Банковская гарантия – это один из наиболее эффективных инструментов обеспечения безопасности сделки.

По своей природе она является кредитным продуктом, однако во много раз дешевле денежного кредита. За предоставление данных услуг банк берет свои проценты – комиссию.

Что это такое

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка выплатить определенную сумму денег заказчику в случае невыполнения исполнителем условий контракта.

Данный инструмент обеспечивает надлежащее исполнение договорных обязательств. Для некоторых сделок такой способ снижения рисков является главным условием сотрудничества.

В данном процессе участвует три субъекта:

• гарант – финансовое учреждение, которое за определенную плату (комиссию) берет на себя обязательство;
• принципал — исполнитель (должник) по основному контракту, инициатор предоставления обязательства;
• бенефициар – заказчик (кредитор) по основному контракту, интересы которого защищаются.

Виды

Основная классификация банковских гарантий исходит из вида обеспечиваемой сделки.

Выделяют гарантии:

• тендерная (конкурсная) – снижает риски заказчика при отказе победителя тендера от дальнейшего сотрудничества;
• гарантия исполнения – гарантирует своевременную и в полном объеме поставку товара, выполнение работ или предоставления услуг;
• платежная – обеспечивает своевременную оплату за выполненные работы или поставленные товары;
• авансовая – гарантирует возврат авансового платежа в случае неисполнения условий сделки по объему или срокам;
• таможенная, налоговая – обеспечивает надлежащее исполнение обязательств перед данными госорганами.

Существуют и другие виды в зависимости от целей основной сделки. Также разделяют банковские гарантии по другим признакам – отзывная и безотзывная.

Для чего нужна банковская гарантия простым языком

Чтобы пояснить, что такое банковская гарантия простым языком, удобно использовать пример.

Схема работы такова :

• фирма Х (принципал) заключает контракт на поставку партии товара с фирмой Y (бенефициаром), который является заказчиком или покупателем данного товара;
• фирма Y требует гарантий того, что условия контракта будут выполнены надлежащим образом – товар будет поставлен в полном объеме и в уговоренный срок;
• для этого фирма Х или исполнитель по контракту привлекает третью сторону – банк Z (гарант) за получением гарантии в виде письменного документа;
• банк-гарант за определенную плату берет на себя обязательство выплатить форме Y оговоренную сумму, например, 30% от суммы основного контракта в случае его невыполнения фирмой Х;
• при наступлении такого гарантийного случая фирма Х должна в письменной форме потребовать выплату вознаграждения;
• банк Z выплатит оговоренную сумму бенефициару и потребует у фирмы X регрессивного возмещения уплаченных денежных средств.

Существует и другой способ обезопасить сделку – залог в денежной форме, однако для этого фирма исполнитель должна изъять из оборота нужную сумму денег. Это невыгодно, тем более, что часто необходимо привлечение заемных средств, что 8-10 раз дороже.

Этапы оформления

Вся процедура оформления описывается в семь этапов:

1. возникновение необходимости в обеспечении сделки;
2. поиск исполнителем по контракту банка-гаранта;
3. написание заявления на выдачу гарантии;
4. подача заявления и пакета документов в банк;
5. проверка платежеспособности клиента;
6. заключение соглашения между банком и клиентом;
7. оформление гарантийного договора;

Поиск подходящего банка можно осуществить самостоятельно или через брокера. Также можно обратиться в любое отделение Сбербанка, который работает исключительно напрямую без посредников.

Видео: Что нужно знать участникам

Пакет документов

Выдавая гарантийное обязательство, банк рискует собственными средствами, которые нужно уплатить при наступлении гарантийного сл учая. В дальнейшем данные денежные средства клиент обязан вернуть, поэтому банк должен убедиться в том, что клиент платежеспособен.

Требуемый пакет документов зависит от конкретного банка, но основные его составляющие это:

• анкета, заявление;
• копии ИНН, выписка из ЕРГЮЛ, выданная не более 30 дней назад;
• нотариально заверенная копия протокола учредительного собрания, копия свидетельства о регистрации;
• актуальный перечень всех участников ООО и копии их паспортов;
• копии лицензий и сертификатов;
• договора аренды или права собственности на помещения;
• копии документов, уполномочивающих руководителя и главного бухгалтера, а также их паспортов;
• копия проекта обеспечиваемой сделки;
• бухгалтерский баланс, отчет по прибыли и убыткам за последний год;
• финансовая отчетность за последние полгода;
• при УСН нужна декларация о доходах расходах за последний год, при ЕНВД – декларация о налогах;
• справка об отсутствии долгов;
• отчет об аудиторской проверке и т. д.

Также банк может потребовать копии документации по успешно выполненным подобным контрактам и подобные подтверждение надежности компании.

Требования

Перед согласием банка на выдачу гарантии клиент будет проверен на предмет финансовой стабильности.

Фирма принципал должна соответствовать таким требованиям:

• срок деятельности на рынке не менее 6 месяцев;
• обороты должны соответствовать сумме обязательства;
• в отчетности не должно быть убыточных периодов за исключением сезонных;
• в кредитной истории не должно быть пророченных долгов, а порой банк требует отсутствия кредитов;

Часто нужно иметь расчетный счет в том же банке.

Образец

Закон РФ не диктует жестких требований по составлению и внешнему виду договора банковской гарантии. Однако, нормативная база диктует основные положение, которые обязательно должны быть в данном договоре.

Основные законодательные документы:

• для государственных и муниципальных контрактов – закон 44-ФЗ;
• для отдельных видов юрлиц – закон 223-ФЗ;
• п. 4 ст. 368 ч.1 ГК РФ.

Образцы основных документов:

Как проверить в реестре гарантий

Все гарантии, выданные на основании закона 44-ФЗ, в обязательном порядке вносятся в Реестр. Для проверки нужно посетить портал Единой информационной системы в сфере закупок. Согласно ст. 45 п. 11 ФЗ №44-ФЗ информация должна быть занесена в систему в течение одного дня с момента оформления гарантийного обязательства.

Прочие гарантии, выданные на основании 223-ФЗ, не вносятся в реестр, их проверка возможна на сайте ЦБ в разделе справочника кредитных организаций. Здесь нужно найти банк, оборотную ведомость и колонку №91 315 – обороты по гарантийным обязательствам.

В колонке №91 325 вы увидите цифру, которую следует сравнить с суммой гарантийного обязательства :

• ноль или меньше – оборот не отображает выдачу гарантии;
• равно или больше – банк выдает гарантии.

Тем не менее, при небольших суммах данные разрешено вносить в конце квартала.

Перечень банков

Минфин ежемесячно предоставляет список банков, которым разрешено выдавать банковские гарантии. Следовательно, найти информацию о перечне таких финансовых учреждений можно на сайте Минфина.

Обоснованность получения

Для того, чтобы бенефициар смог получить сумму вознаграждения по гарантии, необходимы обоснования.

Такими основанием может быть:

• исполнитель не выполнил условия сделки;
• исполнитель отказывается предоставлять документы, удостоверяющие надлежащее исполнение контракта;
• при нарушении условий основной сделки исполнителем.

Список необходимых документов должен быть прописан в гарантийном договоре.

Стоимость и пример ее расчета

Окончательная стоимость банковской гарантии зависит от многих параметров сделки. Комиссия во многом зависит от предмета, суммы и срока действия обязательства и составляет 2-10%.

Немаловажным фактором является наличие обеспечения в виде имущественного или денежного залога, а также поручительства. Отсутствие обеспечения повышает стоимость этого кредитного продукта почти в два раза.

Часто банк устанавливает минимальную комиссию в размере фиксированной суммы, например 10 тыс. рублей. Меньше этой суммы комиссия быть не может даже при гарантийной сумме в 50 тыс. рублей.

Пример расчета

Таким образом, вознаграждение банка – 180 тыс. рублей, по контракту в 10 млн. рублей и гарантийной суммой по нему в 3 млн. рублей.

Банковская гарантия выдается для обеспечения максимальной безопасности сделки. При осуществлении госзакупок и тендеров такая процедура является обязательной. Данный кредитный продукт является намного более выгодным, нежели кредит для залога по сделке.

Внимание! Наша компания НЕ изготавливает продукцию, запрещенную законодательством Российской Федерации. Также НЕ изготавливаем подделки, дубликаты Дипломов, Свидетельств, Сертификатов,

Удостоверений о государственном образовании, НЕ изготавливаем различные правоустанавливающие документы государственных органов таких как МВД, ФСБ, Прокуратуры, Судов, Росреестра и прочих, а также НЕ изготавливаем любую другую продукцию требующую специальных лицензий и разрешений. Убедительная просьба с подобными предложениями к нам не обращаться, в противном случае мы имеем право сообщать о подобных обращениях в компетентные органы РФ.

Бланк банковской гарантии купить

Типография Профф Принт изготовит бланк банковской гарантии банкам (только с действующей лицензией), иным кредитным учреждениям и страховым организациям.

Бланки банковской гарантии мы печатает на бумаге с водяными знаками и защитами, а также на красивых универсальных бланках с защитным гильош-рисунком и другими защитными элементами (до 18 степеней), разработанных нашими художниками. У нас Вы также можете заказать разработкуо макета бланка банковской гарантии с индивидуальными защитными элементами гильош-графики .

Защита банковской гарантии от подделки?

• Банковскую гарантию следует изготавливать на защищенной бумаге с водяным рисунком и с защитными видимыми и невидимыми волокнами, люминесцирующими в уф-лучах.

• Мы также будем рады разработать для Вас защищенный бланк под банковскую гарантию с индивидуальным защитным графическим дизайном и элементами защиты. В нашем штате работают опытные мастера дизайна по защищенной графике..

• - Добавим голограммы, лейблы;
  - тиснение золотом, серебром;
  - добавим логотип, светящийся в уф-лучах.

Образцы наших работ смотрите в разделе Портфолио

Почему надо работать с нами?

Мы работаем на рынке защищенной полиграфической продукции почти 10 лет и являемся настоящими знатоками своего дела..

В нашем арсенале полный набор средств защищенной полиграфии, которые мы рады предложить Вам в качестве услуг и товаров нашего Интернет-магазина.

Как избежать испорченной репутации?

Вне зависимости от времени, минимальные расходы для достижения максимальной прибыли - основной закон ведения своего дела. Однако не каждый бизнесмен знает, что с низким уровнем затратной части, приходит огромная вероятность остаться ни с чем. Красноречивым и наболевшим примером подобного расклада, стало распространение поддельных банковских гарантий на конкурсное обеспечение тендеров.

Пугающим фактом являться то, что не только микрофинансовые организации, но и банки широко применяют на практике эту «медвежью услугу». И даже несмотря на ряд серьёзных законодательных мер по ужесточению ответственности, количество зарегистрированных случаев возрастает.

Как же уберечь себя от испорченной репутации?

Главное оружие против подделки - внимательность. Весь ряд документов, получаемый на руки, должен быть тщательно проверен. И чем мельче написано, тем больше внимания необходимо уделить. Банальное правило, но на вооружении оно, далеко не у каждого.

На что следует обращать внимание, при проверке подлинности гарантии? Оформление с фирменного бланка организации выдающей гарантию, точные и надежные формулировки, раскрывающие обязательства банка, наличие полномочий на выдачу у представителя организации. Это первое, что необходимо детально изучить. Необходимо помнить, что выдача гарантий не проводится на основании копий документов, и без соответствующей проверки службой безопасности банков.

Также необходимо провести всестороннее исследование организации предоставляющей гарантию. Вплоть до правоохранительных органов, которые могут ответить на важнейший вопрос, касаемо наличия лицензии на выдачу гарантий. Но лучшим источником информации, являются клиенты, которым уже оказана подобная услуга, поскольку в случае с клиентами, исключается вероятность коррупционного элемента, возможного, при обращении в правоохранительные органы.

Правоохранительные органы, не единственный источник официальной информации по кредитным организациям. Сайт Центрального банка РФ, предоставляет возможность, с помощью запроса определить добросовестность исполнения ранее выданных обязательств, на основании различных ведомостей и данных.

С 2014 года, функционирует Единый государственный реестр банковских гарантий для госзакупок, который на законодательном уровне внедрил особые меры безопасности для государственных конкурсов. Внесению в реестр, предшествует ряд информационных и финансовых проверок, которые позволяют минимизировать сомнения относительно определенной кредитной организации. Поскольку доля государства на тендерном рынке, по данным многих аналитических центров, составляет около 80%, создание реестра, это серьёзный шаг к преодолению фиктивного рынка гарантийных услуг.

Немаловажным фактором при проверке финансовой организации, является процентная ставка за оказание услуг. Банки, а также учреждения, выдающие легальные гаранты, схожи по процентной политике, и цена колеблется от 4 до 6 процентов от суммы гарантийного обязательства. Соответственно слишком низкая процентная ставка, должна насторожить потенциального клиента. Краткие сроки получения гарантии, и отсутствие весомых проверок финансового характера - еще один тревожный звоночек для предпринимателя.

Одним из часто практикуемых и результативных методов, является обращение в специализированные организации, деятельность которых направлена на помощь в получении кредитов, гарантий, и вместе с этим, на оказание всесторонних юридических и финансовых консультаций, связанных с вышеуказанными процессами. Это влечёт за собой дополнительные расходы, однако, даёт больше уверенности в успехе подобных мероприятий. Конечно же, в случае работы с подобными центрами, проверке со стороны предпринимателя, должна подвергаться и их деятельность. Лишней осторожности не бывает.

В силу того, что финансовое законодательство модернизируется, мошенники тоже не стоят на месте. Методы, с помощью которых фиктивные гарантии обретают силу, становятся всё виртуознее. И в случае, когда клиент попадается на удочку, к нему на помощь приходит судебная практика, которая не позволит пострадавшей стороне, утратить свое честное имя и материальные вложения. Но и до судебного обращения, существует ряд мер, которые помогут восстановить справедливость. Наличие фиктивной гарантии дает вам право: требовать легитимной в течение 10 рабочих дней, возможность расторжения договора о выдаче гарантии по причине его некачественного исполнения, а также возможность обращения в соответствующие органы для разбирательства и защиты ваших интересов.

Как видно, способов обезопасить себя от недобросовестных финансовых учреждений множество, но самым существенным и объединяющим все остальные, является собственная прозорливость и внимательность, при оформлении подобных сделок.

Банковские гарантии

На практике при проведении хозяйственной деятельности часто возникает вопрос как обеспечить исполнение обязательств выраженных в денежной форме. Этот вопрос возникает, тогда когда два субъекта хозяйствования не знают друг друга и впервые вступают в договорные отношения, или сумма, на которую заключается контракт является значительной, или для защиты своих прав и надежности проведения расчетов по договору купли - продажи.

Банковская гарантия применяется тогда, когда дата поставки товара и дата его отгрузки не совпадают, а также когда условиями договора предусмотрена пред поставка товара, а затем его оплата.

В этом случае возникает вопрос как своевременно и в полном объеме получить платеж за отгруженную продукцию и в тоже время обезопасить поставку товара.

Существует множество способов обеспечения обязательств выраженных в денежной форме - это всем известная банковская гарантия, вексельный аваль, домициляция векселей, аккредитив и прочие виды банковский инструментов.

В настоящей статье рассмотрим один из видов и способов обеспечения платежей в виде банковской гарантии.

Так что же понимается под значением банковская гарантия? В какие отношения вступает клиент с банком при получении такого финансового инструмента, какими обязательствами и правами наделяются стороны при заключении договора банковской гарантии и исполнении договоров поставки продукции.

В классическом понимании согласно действующему законодательству банковская гарантия не что иное как гарантия одной стороне (продавцу) произвести оплату за отгруженную продукцию второй стороною (покупателем), которая выдается третьей независимой стороною (банком или иным финансовым учреждением). По договору банковской гарантии банк именуется гарантом, покупатель продукции - принципалом, продавец продукции - бенефициаром. Банковская гарантия заключается в простой письменной форме. Банковская гарантия является безотзывным документом и обязательным к исполнению.

При выдаче гарантии банк принимает на себя обязательства покупателя провести расчеты по договору купли - продажи в случае если последний это не сделает в установленный договором срок. Банковская гарантия носит по характеру отлагательное условие, т.е. обязательство у банка возникает в момент наступления срока оплаты товара по договору купли - продажи при условии, что этот товар не был оплачен самим покупателем. В этом случае у банка возникает обязательство оплатить продукцию согласно условиям договора купли - продажи вместо покупателя (принципала). При отгрузке товара и наступлении срока его оплаты бенефициар не получая платеж имеет право требовать исполнения обязательств по договору купли - продажи от банка - гаранта. Для этого бенефициару необходимо предъявить доказательства не оплаты по договору банку - гаранту. Как правило, в каждом договоре прописывается перечень документов, которые необходимо предъявить для доказательства неисполнения условий оплаты товара. В случае если договором этот перечень не уточнен, то по общим нормам права документами, подтверждающими неисполнение условий договора купли - продажи в части его не оплаты могут служить следующие документы: - решение суда о признании требований кредитора; - письмо в виде признанной претензии принципалом о факте неоплаты по договору купли - продажи. В случае оплаты банком продукции банк имеет регрессное право требование к принципалу. С целью облегчения взаимоотношений между тремя сторонами (банк, покупатель - принципал, продавец - бенефициар) по заключенным договорам, банк заключает, как правило, третий договор - кредитный договор. Кредитный договор призван упростить регрессное право требование банка к принципалу и вытекающие из него отношения между банком - гарантом и покупателем продукции (принципалом). Кредитный договор заключается также с отлагательным условием. Кредит выдается клиенту банка (принципалу) если у последнего при наступлении срока платежа по договору купли - продажи отсутствуют денежные средства для его исполнения. В этом случае банк выдает кредит клиенту (принципалу) и за счет кредитных средств принципал исполняет условия договора купли - продажи. Таким образом, банк избегает длительной процедуры предъявления регрессных требований к принципалу по договору банковской гарантии.

Банк при оформлении договора банковской гарантии взимает плату за выдачу банковской гарантии и учитывает выданные обязательство на внебалансовом счете до момента наступления срока исполнения обязательств по договору купли - продажи.

Кроме платы за выдачу банковской гарантии банк при условии выдачи кредита клиенту (принципалу по договору банковской гарантии) взимает проценты за пользование кредитными средствами.

Если покупатель товара произвел своевременно и в полном объеме расчет за продукцию, банковская гарантия прекращается. Существуют и другие основания для прекращения действия банковской гарантии.

В связи с обращениями наших клиентов и для использования в работе, представляем образцы некоторых банков, с которыми мы сотрудничаем.

Образец банковской гарантии №1

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ №

1. Открытое Акционерное Общество «______» , генеральная лицензия Банка России № ______ от _______, в лице «должность» «Ф.И.О.», действующего на основании Доверенности ______от ______ 2014 года, далее именуемый «Гарант» , настоящим гарантирует надлежащее исполнение Обществом с ограниченной ответственностью «______» , ИНН ______, ОГРН ______, в дальнейшем именуемым «Принципал» , обязательств по выполнению работ по ремонту ______, предусмотренных Контрактом на выполнение работ по ремонту ______ (далее – Контракт), заключаемым по итогам аукциона в электронной форме № ______, Протокол подведения итогов электронного аукциона №______ от ______2014 г., Принципалом и Государственным казенным учреждением города ______ , юридический адрес: ______, код ОКПО ______, ИНН ______, именуемым в дальнейшем «Бенефициар» .
2. Гарант настоящим безотзывно обязуется уплатить Бенефициару по его письменному требованию любую сумму, не превышающую ______ (______)рублей ______копеек, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Принципалом обязательств, в обеспечение которых выдана настоящая банковская гарантия (далее – Гарантия).
3. Платеж по Гарантии осуществляется не позднее 10 (Десяти) рабочих дней с даты получения письменного требования Бенефициара, содержащего указание на то, в чем состоит нарушение Принципалом обязательств, в обеспечение которых выдана Гарантия, и документов, указанных в п.5 Гарантии.
4. Гарантия обеспечивает надлежащее исполнение Принципалом обязательств, в обеспечение которых выдана Гарантия, в том числе оплату всех причитающихся Бенефициару сумм неустоек, подлежащих выплате Принципалом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств.
5. Письменное требование Бенефициара к Гаранту, указанное в пункте 2 Гарантии, и направленные вместе с ним документы и (или) их копии, должны быть подписаны уполномоченным лицом Бенефициара и в письменной форме на бумажном носителе или в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в порядке, предусмотренном законодательством РФ, направлены Гаранту по почтовому адресу, указанному в реквизитах Гарантии, или с использование электронного документооборота. К требованию должны быть приложены оригиналы либо заверенные уполномоченным лицом Бенефициара копии следующих документов:
5.1. документов, подтверждающих полномочия лица, подписавшего требование об уплате денежной суммы по Гарантии (решение об избрании, приказ о назначении, доверенность);
5.2. документа, подтверждающего факт наступления гарантийного случая в соответствии с условиями Контракта (если требование по банковской гарантии Принципалом обязательств в период действия гарантийного срока).
6. Письменное требование платежа по Гарантии должно быть предоставлено Гаранту до истечения срока действия Гарантии.
7. Предусмотренное Гарантией обязательство Гаранта перед Бенефициаром ограничивается суммой, на которую выдана Гарантия, и неустойкой, предусмотренной п.10 Гарантии.
8. Гарант отказывает в удовлетворении Требования по Гарантии, если:
8.1. Требование по Гарантии, либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям Гарантии.
8.2. Требование по Гарантии, либо приложенные к нему документы предоставлены по окончании определенного в Гарантии срока.
9.Обязательство Гаранта перед Бенефициаром считается надлежаще исполненным в день фактического поступления денежных средств на счет Бенефициара.
10. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Гарантом требования Бенефициара об уплате денежной суммы по Гарантии, направленного с соблюдением условий Гарантии, в срок, указанный в п.3 Гарантии, Гарант обязуется уплатить Бенефициару неустойку в размере0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от денежной суммы, подлежащей уплате Бенефициару по Гарантии, за каждый календарный день просрочки, начиная с календарного дня, следующего за днем истечения установленного Гарантией срока оплаты, указанного в пункте 3 Гарантии, по день фактического поступления денежных средств на счет Бенефициара.
11. Бенефициар не может уступать права требования по Гарантии третьим лицам без письменного согласия Гаранта.
12. Гарант подтверждает свое намерение заключить с Принципалом договор предоставления банковской гарантии по обязательствам Принципала, возникшим из Контракта при его заключении.
13. Гарантия вступает в силу с даты ее выдачи и действует по ______ 2014 г. включительно.
14. Все споры, разногласия или требования, возникающие из Гарантии или в связи с ней, подлежат рассмотрению в Арбитражном суде по месту нахождения головного офиса Гаранта, если договор о предоставлении Гарантии заключен в г. Москве либо в Московской области; в иных случаях – в суде по месту нахождения филиала Гаранта, которым или подразделением которого от имени Гаранта выдана Гарантия.

Реквизиты Гаранта:
Местонахождение: ______
ИНН ______, КПП ______, ОГРН ______
К/с № ______ в ______, БИК ______

Должность подписанта подпись

Образец банковской гарантии №2

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ №______

«__» ______ 2014 г. г. Москва

«Акционерный коммерческий банк _____» , адрес места нахождения: ______, ИНН ______, финансовые реквизиты: Корреспондентский счет № ______ в ______, БИК ______, КПП ______, Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №_____ от ______ года, именуемый в дальнейшем «Гарант» , в лице «должность» «Ф.И.О.», действующего на основании Доверенности ______ от ______ выдал настоящую Банковскую гарантию (далее - «Гарантия» ) с целью надлежащего исполнения обязательств Обществом с ограниченной ответственностью « ______», ИНН ______, ОГРН ______, адрес места нахождения: ______, именуемым в дальнейшем «Принципал» , по контракту ______ (далее – «Контракт» ), который будет заключен между Принципалом и Федеральным государственным ______ (ИНН ______, КПП ______), именуемым в дальнейшем «Бенефициар» , (на основании протокола подведения итогов электронного аукциона от ______ №______).

1. Условия Гарантии :
1.1. Гарант обязуется осуществить платеж в размере не более ______ (______) рублей ______ копейки в пользу Бенефициара , в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Принципалом своих обязательств по Контракту по требованию Бенефициара .
Гарантия обеспечивает исполнение Принципалом обязательств по возврату авансового платежа (при условии предоставления аванса), уплате неустоек (пеней, штрафов), предусмотренных Контрактом , начисленных с момента возникновения у Бенефициара права на их начисление до дня списания денежных средств с корреспондентского счета Гаранта , а также уплате убытков (при их наличии в случае расторжения Контракта в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением Принципалом обязательств по Контракту ).
1.2. Настоящая Гарантия не может быть отозвана в одностороннем порядке Гарантом .
1.3. Настоящая Гарантия вступает в силу с ______ 2014 г. и действует по ______ 2014 г. включительно.

2. Условия выплат по настоящей Гарантии :
2.1. Платеж по Гарантии в пользу Бенефициара будет произведен Гарантом после получения от Бенефициара требования об уплате, на банковский счет Бенефициара , указанный в требовании об уплате.
2.2. Бенефициар одновременно с Требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии (далее – «Требование по банковской гарантии» ) направляет Гаранту следующие документы:
- Платежное поручение, подтверждающее перечисление Бенефициаром аванса Принципалу , с отметкой банка Бенефициара либо органа Федерального казначейства об исполнении (если выплата аванса предусмотрена Контрактом , а предъявлено в случае ненадлежащего исполнения Принципалом обязательств по возврату аванса);
- документ, подтверждающий факт наступления гарантийного случая в соответствии с условиями Контракта (если Требование по банковской гарантии предъявлено в случае ненадлежащего исполнения Принципалом обязательств в период действия гарантийного срока);
- документ, подтверждающий полномочия единоличного исполнительного органа Бенефициара (или иного уполномоченного лица), подписавшего требование по банковской гарантии (решение об избрании, приказ о назначении, доверенность).
Требование по банковской гарантии должно быть предоставлено Гаранту в письменной форме или в форме электронного документа с приложением указанных в Гарантии документов и с указанием:
- в чем состоит нарушение Принципалом обязательств, возникших из Контракта , в обеспечение которого выдана Гарантия , со ссылкой на соответствующие пункты Контракта ;
- суммы, потребованной Бенефициаром в его соответствующем требовании в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением Принципалом своих обязательств по Контракту .
- банковских реквизитов Бенефициара для перевода платежей по настоящей Гарантии .
Требование по банковской гарантии должно быть подписано уполномоченным лицом, действующим от имени Бенефициара .
Требование по банковской гарантии, и направляемые вместе с ним документы и (или) их копии, оформляются в письменной форме или в форме электронного документа в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.
2.3. Гарант в течение 5 (Пяти) рабочих дней после получения письменного Требования по банковской гарантии с приложением всех необходимых документов, указанных в п. 2.2. настоящей Гарантии , обязан удовлетворить требование Бенефициара либо направить Бенефициару письменный отказ.
Обязательство Гаранта перед Бенефициаром считается надлежаще исполненным с даты фактического поступления денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими Бенефициару .
2.4. Требование по банковской гарантии должно быть направлено Гаранту до истечения срока действия настоящей Гарантии .
2.5. Обязательство Гаранта перед Бенефициаром прекращается:
2.5.1. Окончанием определенного в Гарантии срока, на который она выдана;
2.5.2. Уплатой Бенефициару суммы, на которую выдана настоящая Гарантия ;
2.5.3. Вследствие отказа Бенефициара от своих прав по Гарантии и возвращения ее Принципалу ;
2.5.4. Вследствие отказа Бенефициара от своих прав по Гарантии путем письменного заявления об освобождении Гаранта от его обязательств.
Прекращение обязательства Гаранта по основаниям, указанным в подпунктах 2.5.1., 2.5.2. и 2.5.4., не зависит от того, возвращена ли ему Гарантия .
2.6. Предусмотренное настоящей Гарантией обязательство Гаранта перед Бенефициаром Гарантия .
2.7. В случае неисполнения Требования об уплате по настоящей банковской гарантии в установленный срок Гарант обязуется уплатить пени Бенефициару в размере 0,1 (ноль целых одна десятая) процента от суммы, подлежащей уплате за каждый календарный день просрочки.
Предусмотренная настоящей Гарантией ответственность Гаранта перед Бенефициаром ограничивается суммой, на которую выдана настоящая Гарантия и уменьшается по мере выполнения Принципалом своих обязательств по Контракту и/или исполнения Гарантом своих обязательств по настоящей Гарантии .
Настоящая Гарантия может выплачиваться частично (по требованию Бенефициара ). Общая сумма выплат по настоящей Гарантии не может превышать размер убытков Бенефициара (в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением Принципалом указного выше Контракта ), увеличенный на размер штрафных санкций, предусмотренных Контрактом .
Пункт 2.8 включается в случае, предусмотренном извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).
2.8. Бенефициару предоставлено право на бесспорное списание денежных средств со счета Гаранта, если Гарантом в срок не более чем 5 (Пять) рабочих дней не исполнено требование Бенефициара об уплате денежной суммы по Гарантии, направленное до окончания срока действия Гарантии.

3. Прочие условия :
3.1. Гарант отказывает в удовлетворении требований Бенефициара , если заявление с требованием платежа по настоящей Гарантии будет предъявлено Гаранту по окончании срока действия Гарантии либо представлены Гаранту по окончании определенного в Гарантии срока.
3.2. Принадлежащие Бенефициару права требования по Гарантии не может быть передано другому лицу.
3.3. Никакие изменения и дополнения, вносимые в Контракт , не освобождают Гаранта от обязательств по настоящей Гарантии .
3.4. Настоящая Гарантия выдана в соответствии с законодательством Российской Федерации. Споры по настоящей Гарантии подлежат рассмотрению в Арбитражном суде г. Москвы.
3.5. В рамках настоящей Гарантии заключен договор предоставления банковской гарантии по обязательствам Принципала , возникшим из контракта – договор предоставления банковской гарантии№______ от ______ 2014 г., который вступает в силу с момента заключения Контракта .

Должность подписанта ________________подпись

ООО СБ «Аспект» не гарантирует полное соответствие материалов законодательным нормам в момент их просмотра пользователем. Материалы представлены в ознакомительных целях.

Выбирать банк для оформления гарантии необходимо тщательно, потому что, во-первых, это надежность, а во-вторых, залог хорошей репутации перед заказчиками. Рассмотри, какие условия предлагает известный и старейший банк Сбербанк и что вообще представляет собой банковская гарантия.

Что это такое

Что собой представляет гарантия от банка? Это письменное соглашение между банком и исполнителем о возмещении заказчику некоторой суммы денег в случае невыполнения исполнителем поставленных условий и требований контракта.

Стороны, которые принимают участие в составлении договора: банк, бенефициар и принципал. Банк является организацией, которая в случае недобросовестности принципала выдает бенефициару денежные средства.

Принципал – компания, которая является поставщиком услуг или товара по контракту.

Бенефициар – лицо, получающее либо товар (услугу), либо деньги за невыполненную работу.

Соглашение подписывается между банком и принципалом. Бенефициар вступает в свои права во время торгов.

Различают несколько основных видов гарантии от банка:

• Ручательство за платеж;
• Обеспечение выполнения контракта;
• Гарантия на возврат аванса;
• Тендерная гарантия;
• Обеспечение кредитной линии и др.

Условия предоставления

Для того чтобы получить гарантию в банке, необходимо выполнить следующие условия:

1. Открыть расчетный счет в финансовой организации. Он необходим для дальнейших операций, связанных с гарантией;
2. Предоставить залог. Некоторые банки могут и не потребовать выполнения данного условия, но только если компания имеет финансовую стабильность и экономическую независимость. В остальных случаях компании должны предоставлять залог в виде имущества или депозита в банке;
3. Поручительство одного из учредителей фирмы. В последнее время все более актуальным становится поручительство, нежели предоставление залога.
4. Предоставление необходимого пакета документов. Финансовая организация может запросить у принципала те документы, которые считает необходимыми для заключения соглашения. Но основными считаются следующие:
   1. Учредительные документы компании и их копии;
   2. Устав фирмы и его копия;
   3. Личные документы генерального директора;
   4. Копии и оригиналы идентифицирующих документов (ИНН, ОГРН,);
   5. Выписка из единого реестра юридических лиц;
   6. Копии финансовой и бухгалтерской отчетности за последние пять месяцев;
   7. Конкурсная документация;
   8. Заявление на банковскую гарантию.

Каждый руководитель должен помнить, что если финансовая организация запрашивает только копии документов, ее интересует минимальный пакт (например, только паспорт и номер ИНН), предлагает доставить гарантию в офис организации, с такой организацией лучше не связываться.

Образец банковской гарантии Сбербанка

Как и любой другой образец гарантийного договора, гарантия на обеспечение контракта от Сбербанка находится на сайте госзакупок и представлена в реестре общероссийских гарантий.

Соглашение оформляется на бланке ПАО «Сбербанк» и содержит следующие пункты:

1. Номер соглашения, дата, место выдачи;
2. Полное наименование банка, выдающего гарантию;
3. Полное наименование принципала со всеми идентифицирующими данными;
4. Контрактная информация: номер документа, номер протокола о проведении торгов, номер закупки в реестре;
5. Наименование бенефициара и его регистрационные данные;
6. Обязательство финансового учреждения уплатить заказчику сумму, которая указана в документе, в течение пяти дней с того момента как будет получено письменное требование с указанием нарушения обязательств принципала;
7. Указание безусловного права бенефициара потребовать денежные средства полностью или частично;
8. Указание на обеспечение гарантией исполнения всех обязательств по контракту, включая неустойки, штрафы, возмещение расходов и т.д.;
9. Перечисление требований к документам, которые предоставляет заказчик: подписывает уполномоченное лицо и ставится печать организации, прилагаются документы в подтверждение гарантийного случая, учитывая условия соглашения;
10. Востребование документа, подтверждающего полномочия лица на подпись;
11. Указание обязательств гаранта;
12. Указание права бенефициара списывать денежные средства со счета гаранта, если последний не выполняет свои обязательства перед заказчиком;
13. Востребование неустойки в размере 0,1% за каждый просроченный день невыполнения гарантийных обязательств;
14. Указание независимости документа. Все изменения и дополнения не освобождают гаранта от ответственности выполнять свои обязательства;
15. Безотзывность соглашения. Документ не может быть отозван банком;
16. Указание, что заказчик не имеет право передавать свои права третьему лицу без согласия банка;
17. Указание наименование судебного органа, который будет уполномочен вести судебные тяжбы по данной гарантии;
18. Перечисление оснований для выдачи соглашения;
19. Указание срока действия;
20. Указание уполномоченных лиц и их подписи.

Посмотреть, что представляет собой банковская гарантия образец Сбербанка .

Возможные виды обеспечения гарантийных обязательств

В качестве обеспечения обязательств Сбербанк принимает:

• Любое транспортное средство;
• Производственные установки;
• Недвижимые объекты;
• Векселя своего банка;
• Ручательство от соучредителей компании;
• Обеспечение муниципальных учреждений или субъектов РФ;
• Ручательство фонда поддержки малого бизнеса;
• Сельскохозяйственный скот;
• Гарантия от другого финансового учреждения.

Видео: Как получить и для чего это нужно

Условия предоставления

Сбербанк предоставляет банковскую гарантию по программе «Бизнес-Гарантия». Главное ограничение этой программы – годовая выручка компании е должна превышать 400 млн.руб. Срок гарантии от 1 до 24 мес., минимальная сумма – от 50 тыс.руб.

Рассмотрим подробнее условия, по которым банк предоставляет гарантию.

Требования к заемщикам

Сбербанк может предоставить гарантию только тем компаниям, которые подходят следующим требованиям:

1. Компания должна существовать на рынке не менее года;
2. В практике есть ранее заключенные контракты;
3. Отсутствие убытков;
4. Отсутствие судебных тяжб;
5. Процент падения на аукционе не более 40%;
6. Возрастные ограничения руководителя компании: 24-60 лет.

Помимо этого, компания должна представить следующие документы:

• Заявление на предоставление обеспечения;
• Анкета;
• Учредительные документы;
• Отчетность бухгалтерского и финансового отделов;
• Бизнес-план;
• Конкурсная документация;
• Документы по обеспечению.

Как составить

Составление соглашения может проходить в несколько этапов:

1. Принципал обращается в финансовое учреждение с просьбой дать обязательство при определенных условиях в выплате денежных средств заказчику при предъявлении им письменного требования. Помимо этого, в условиях соглашения указываются иные пункты и обстоятельств, при которых идет расчет между банком и бенефициаром. Далее принципал и банк оговаривают условия вознаграждения за предоставление документа и прочих расходов, который может понести гарант.
2. Предоставление принципалом всех необходимых документов.
3. Выдача самого соглашения о гарантии со всеми прописанными условиями.

Банковская гарантия от Сбербанка считается самой надежной. Хотя бы потому, что это старейший и проверенный банк среди остальных. Любой заказчик знаком с этим финансовым учреждением. И если уж он выдает гарантию, значит и поставщику услуг можно доверять.

Перечислим требования к банкам, в которых можно получить банковскую гарантию, и рассмотрим, что должно быть в документе, предоставим образец банковской гарантии.

В законе о контрактной системе есть понятие банковской гарантии. Она необходима для участия в закупке . Это один из способов внесения обеспечения. Выдавать гарантию имеют право не все банки, а только аккредитованные Минфином.

Что такое банковская гарантия

Под банковской гарантией понимают документ, которым банк обязуется покрыть убытки заказчика, если при исполнении контракта поставщик допустит серьезные нарушения. Напомним, что видов обеспечения два – обеспечение заявки и исполнения контракта. В обоих случаях, согласно фз о контрактной системе, может применяться банковская гарантия.

Для получения полного доступа к порталу ПРО-ГОСЗАКАЗ.РУ, пожалуйста, зарегистрируйтесь . Это займет не больше минуты. Выберите социальную сеть для быстрой авторизации на портале:

Кроме того, участник, который располагает необходимым размером свободных средств, может перечислить деньги на счет заказчика. Каждый выбирает приемлемый способ внесения обеспечения самостоятельно. Однако следует знать, что банковскую гарантию можно использовать не в каждой процедуре определения поставщика. Например, для аукционов такой вариант не предусмотрен.

Внесение обеспечения заявки – обязательная процедура в любой закупке по закону № 44. Сумма может составлять от 0,5 до 5 процентов от начальной цены контракта. Если вы вносите обеспечение заявки, то квитанцию о перечислении денег на счет или банковскую гарантию должны предоставить вместе с заявкой.

Обеспечение исполнения контракта – не обязательное условие. Его заказчик может установить в документации о закупке. Сумма может составлять от 5 до 30 процентов цены контракта.

Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

Заказчики прописывают условия банковской гарантии в документации о закупке. В каждом отдельном случае они могут различаться. Но основные требования к банковской гарантии указаны в 44-ФЗ и Правительства РФ от 8 ноября 2013 г. № 1005.

В постановлении также говорится, в какой форме необходимо предъявлять заказчику гарантию. В ней должны быть следующие сведения:

• сумма, которую банк обязуется выплатить поставщику;
• обязательства, которые обеспечиваются гарантией;
• срок действия банковской гарантии;
• указание на выполнение обязательств – банковское учреждение должно перевести деньги на указанный счет заказчика;
• обязанность банка выплатить неустойку за срыв срока перечисления средств – 0,1 процента суммы за каждый день;
• право заказчика подавать письменные требования выплаты денег в адрес банка в случае, если поставщик нарушил условия исполнения обязательств;
• перечень бумаг, которые заказчик должен будет предоставить банку.

При этом в форме банковской гарантии запрещено указывать информацию о возможном отказе заказчику в выплате средств в случае нарушения поставщиком условий исполнения договора. Действовать гарантия должна минимум два месяца с момента окончания срока подачи заявок. Если вы нарушите установленную форму документа, заказчик может его не принять.

Кто выдает бланк банковской гарантии

Не все банки имеют право выдать вам гарантию. Список кредитных учреждений, имеющих такие полномочия, утвержден Минфином. В перечне представлены финансовые учреждения, которые соответствуют пункту 3 статьи 74.1 Налогового кодекса. . Список обновляют раз в месяц.

Вот основные требования к организациям, выдающим банковские гарантии:

• наличие лицензии Центробанка;
• осуществление деятельности в течение 5 лет;
• величина собственных средств – миллиард рублей и более;
• отсутствие предписаний от ЦБ РФ.

Условия выдачи гарантий в каждом банке свои. Это платная услуга. Перед выдачей банковской гарантии учреждение проверит вашу кредитную историю, оценит платежеспособность, возможно, предложит открыть депозит. Некоторые банки выдают гарантию под поручительство или залог.