Страхование ипотеки в сбербанке. Обязательна ли страховка ипотеки (Сбербанк)

Страховой полис, как правило, не приобретается. Ведь это добровольная процедура. Другое дело - страховка при ипотеке в Сбербанке. Здесь действуют более строгие правила, так как денежные средства предоставляются на десятилетия. И полис защищает не только банк, но и клиентов, в случае непредвиденных ситуаций.

Страховка недвижимости при предоставлении ипотеки в Сбербанке

Застраховаться можно в дочерней компании Сбербанка, выбрав проекты и подписав договор.

Перечень рисков которые возмещаются при страховании

• злоумышленные действия посторонних лиц, повлекшие порчу или уничтожение;
• грабежи и мелкое воровство;
• взрывы и пожары, повлекшие уничтожение или значительные разрушения;
• последствия стихии;
• наводнение и пр. риски.

1. размер страховки равняется стоимости ипотечного жилья. Эта сумма определяется экспертами и не может быть изменена в дальнейшем;
2. размер равняется остатку долга. Чем дольше будет погашаться долг, тем меньше будет сумма покрытия.

Если возникает страховой случай, компания выплатит сумму, равную стоимости потери, но в рамках общего размера страховки. Превышение не допустимо.

Стоимость страхового полиса

Для страховых взносов нет четких требований, кроме одного - величина должна быть менее 1 % от размера кредита за один год. В остальном действуют индивидуальные правила.

Страхование жизни и здоровья заёмщика ипотеки в Сбербанке

Возможные риски учитываемые при страховании жизни

Приобретая полис, можно защитить себя или наследников на случай:

• увольнения с работы (если решение принято не добровольно);
• болезни, повлекшей временную нетрудоспособность;
• тяжелого заболевания или инвалидности;
• смерти.

Как мы видим, страхование жизни хоть и не обязательно, но имеет ряд преимуществ. К тому же, Сбербанк создает более привлекательные условия для тех, кто подписывает полис: снижение ставки на 1 % по ипотеке.

Возврат страхового полиса по ипотеке

• если после возвращения всей суммы заемных средств, полис действует 11 месяцев и более, можно получить страховые взносы в полном объеме;
• если с момента приобретения полиса прошло менее полугода, вернут 50 % страховых взносов;
• если свыше этого срока, деньги не возвращаются. Подавать в суд не имеет смысла: страховая компания учтет все затраты.

Документы требуемые для возврата ипотечной страховки

Онлайн расчёт страховки квартиры (дома) при ипотеке в Сбербанк

Страховка ипотечного кредита (видео)

Наш онлайн калькулятор мгновенно рассчитывает стоимость страхования жизни для ипотеки в Сбербанке и предлагает самый выгодный вариант из нескольких аккредитованных компаний. В расчете учтены базовые факторы, влияющие на итоговый тариф для заемщиков Сбербанка. Это страховая сумма, пол и возраст.

Иные ограничения, лимиты по суммам

Расчет невозможно сделать для лиц, у которых есть какие-либо заболевания или опасная профессия. В этом случае рекомендуем вам позвонить нам по телефону для индивидуального определения стоимости страховки. Также тарифы не подходят, если женщина беременна на момент заключения договора, или заемщик имеет очень большую массу тела, увлекается экстремальными видами спорта.

При большой сумме кредита может потребоваться проведение медицинского обследования или предоставление выписок из медкарты (в разных компаниях лимиты различаются).

Обращаем ваше внимание, что заявленные в калькуляторе цены носят информационный характер и ни при каких условиях не могут считаться официально офертой, актуальны на 2019 год.

Стоимость, цена страхования жизни, здоровья и трудоспособности для кредита в Сбербанке

Для разных заемщиков стоимость страхования жизни и здоровья по ипотеке Сбербанка рассчитывается на основании таких параметров как, пол, возраст, состояние здоровья, наличие опасной работы или вредных привычек.

Итоговый тариф может различаться в 10 раз. Цены для мужчин и женщин могут различаться в 2 раза. Чем старше заемщик, тем дороже и наоборот. Это объясняется статистикой смертности в каждой половозрастной группе.

Сколько стоит страховка жизни для ипотечного кредита Сбербанка

По статистике наши тарифы по страхованию жизни особо привлекательны для заемщиков Сбербанка до 40 лет. Маркетинговое исследование рынка показало, что наш калькулятор подбирает лучшие цены из топ-10 ведущих страховщиков. При этом сам страховой полис будет полностью соответствовать требования Сбербанка к качеству страховой защиты (аналог программы "Защищенный заемщик"), опубликованные на официальном сайте банка.

В прошлом году я покупал страховку жизни для кредита в самом Сбербанке, можно ли поменять страховую компанию

Тарифы на личное страхование в самом Сбербанке (правильнее будет сказать, что кредитные менеджеры навязывают услуги компании под названием ООО "Сбербанк страхование жизни"), как правило, намного выше по сравнению с другими аккредитованными компаниями. Всего в списке находится 15 страховщиков.

Согласно условиям кредитного договора вы имеете право оформить полис в любой компании, из числа допущенных банком. Поэтому вы можете смело менять страховую компанию, на ту, в которой стоимость будет значительно ниже.

При выборе программы ипотечного кредитования основными критериями рядового обывателя являются популярность банка, процентная ставка, требования и срок действия договора, в то время как условия страховки зачастую остаются без внимания. Напрасно. Помимо того что страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке привнесёт домовладельцу спокойствие за своё жильё, он получит ещё ряд определённых выгод.

Обязательна ли страховка

Одним из важных для большинства заёмщиков является вопрос, от какой страховки при ипотеке можно отказаться, а какую требуется оформлять обязательно. Мы не откроем никакого секрета, сказав, что банки нередко навязывают своим клиентам большое количество страховых продуктов, часть из которых будущему владельцу жилья не понадобится. Грешат этим чаще всего небольшие региональные финансовые организации. А вот менеджеры Сбербанка к страхованию имущества при ипотеке относятся скурпулёзно: учитывая права и обязанности заёмщиков, дополнительные услуги они предлагают, но на них не настаивают.

Согласно действующему на территории нашей страны Федеральному Закону «Об ипотеке» будущий владелец квартиры (он же залогодатель) обязан застраховать покупаемую недвижимость в пользу банка-кредитора, выступающего в качестве держателя залога. То есть ответ на вопрос обязательно или нет страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке, однозначно утвердительный. Полис должен покрывать как минимум риски повреждения, а также утрату имущества.

При этом, застраховать квартиру заёмщик обязан на сумму, равную полной стоимости займа.

Таким образом, если наступит оговоренный в полисе случай, Сбербанк получит от страховой компании компенсацию, полностью покрывающую возможные убытки. Выбор конкретного набора страховых случаев осуществляется в индивидуальном порядке.

Остальные виды страховок, предлагаемые менеджерами банка, являются добровольными. Однако немало разногласий вызывает вопрос, обязательна ли страховка ипотеки в Сбербанке по отношению к титулу заёмщика как к полноправному владельцу жилья. Дело в том, что согласно закону срок исковой давности по делам, касающимся опротестования права на недвижимость, составляет три года. Поэтому и оформлять полис титульного страхования допускается не на весь срок действия ипотечного соглашения (20-30 лет), а только на первые три года. Этот один из тех редких случаев, на выполнении которого кредитный менеджер Сбербанка будет настаивать.

Об оформлении

Прежде чем оформить страховку квартиры для получения ипотеки от Сбербанка, внимательно изучите все условия соглашения. Обратить внимание следует на такие моменты:

Требуемые документы

Чтобы оформить страхование при ипотечном кредитовании в Сбербанке, необходимо представить:

• гражданский паспорт;
• заявление;
• выданный БТИ техпаспорт на помещение;
• выданное органами опеки разрешение. Оно должно подтверждать, что в жилье не прописаны несовершеннолетние лица;

Кроме того, страховая компания может потребовать .

Как видно, страхование жилья при ипотеке в Сбербанке требует сбора большого пакета документов. По крайней мере, количество входящих в него бумаг сопоставимо с числом документов, необходимых для оформления полиса страхования жизни при ипотеке. Причём и там есть свои нюансы.

Во сколько обойдется

Стоимость полиса рассчитывается с привязкой к остатку задолженности по ссуде и с учётом месторасположения объекта недвижимости. Кроме того, на конкретную величину страхового тарифа оказывает влияние история сделок, проведённых с ипотечным жильем.

В целом сумма страховой премии зависит от следующих факторов:

• количество учитываемых рисков;
• продолжительность действия договора страхования;
• общее состояние жилья, например, материал отделки и перекрытий дома, технические характеристики сооружения, дата постройки и некоторые другие параметры здания.

Сумма страхового взноса рассчитывается по одной из методик.

1. За основу принимается общая стоимость залогового имущества, а объём платежа выражается в процентах от этого показателя и фиксируется на весь срок договора ипотеки.
2. Базовые данные – остаток долга по кредитной программе. Страховая сумма рассчитывается ежегодно и является величиной, производной от суммы фактической задолженности.

Все страховые компании, аккредитованные при Сбербанке, согласовали с ним единый тариф – 0,15% от стоимости залогового имущества или предоставленного займа (прописано в договоре).

Что же касается верхней планки, здесь есть одна особенность: ипотечное страхование в Сбербанке допускает превышение размера страховых выплат по сравнению с телом кредита на 15%. Это лишний раз подтверждает лояльность данного финансового учреждения по отношению к своим клиентам.

И ещё немного цифр. Ставки дополнительного страхования жизни заёмщика колеблются в пределах 0,3-1,5 % от стоимости жилья. Титульное страхование, негласно являющееся в Сбербанке обязательным, характеризуется диапазоном 0,2-0,7 % от первоначального объёма займа.

Плюсы и минусы

Купить полис можно также, воспользовавшись сервисом Страхование ипотеки Онлайн, размещённом на сайте Сбербанка. Преимущества такого решения очевидны:

• широкий выбор страховых программ;
• стабильный тариф;
• прозрачность страховых отношений;
• возможность указания в страховом полисе всех возможных рисков.

Из недостатков можно выделить:

• Своевременность платежей. Заёмщик должен вносить платежи чётко в прописанные в договоре сроки. При возникновении просрочки финансовая организация может расторгнуть договор без предупреждения и потребовать вернуть задолженность в полном объёме.
• Выплата компенсации не предусмотрена в следующих случаях:
  • радиоактивное заражение;
  • ядерный взрыв;
  • арест недвижимости по распоряжению полиции;
  • военные действия.
• Дополнительные расходы должен оплачивать заёмщик.

Можно ли вернуть страховые взносы

Не все заёмщики осведомлены о возможности возврата части страховки, если выплаченные по ней взносы превышают период действия ипотечного соглашения. Но это реализуемо, только если задолженность перед банком была погашена досрочно. После внесения всей суммы долга заёмщик подаёт страховой компании соответствующее заявление, подкреплённое банковской выпиской об отсутствии задолженности и пакет документов.

Сотрудники страховой компании пересчитают сумму страховки с учётом времени её использования, и неизрасходованные средства будут возвращены. Если полис оформлялся с условием ежегодного продления, при полном погашении ссуды его действие аннулируется автоматически.

Страховка при ипотеке: Видео

Обязательное при покупке квартиры в ипотеку Сбербанка страхование и жизни заемщика можно оформить как в дочерней компании финансового учреждения, так и у аккредитованной страховой компании. Но где лучше и дешевле этой сделать и сколько будет стоить полис?

Желающим оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру или дом надо знать, что в условиях выдачи кредита обязательным пунктом является страхование объекта недвижимости. Приобретаемое жилье передается в банк в качестве залога, поэтому финансовой организации необходимо быть уверенным в возврате своих средств в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным, но при оформлении договора по этому виду страховки процентная ставка по ипотеке снижается Сбербанком на 1% годовых . Мы рекомендуем оформлять этот полис. Кроме очевидной выгоды при условии возникновения страховых случаев это еще и обойдется значительно дешевле в финансовом плане. Ежегодно в качестве процентов вам будет начисляться 1% от изначально привлеченной суммы кредитных средств, а по страховке жизни вы будете платить не более 1% (в зависимости от тарифа и страховой компании) от остатка задолженности по ипотеке.

Оформить страховку Сбербанк разрешает в следующих аккредитованных компаниях:

• ООО СК «Сбербанк страхование»;
• ООО «Абсолют Страхование»;
• ООО «СФ «Адонис»;
• ОАО «АльфаСтрахование»;
• САО «ВСК»;
• ООО СК «ВТБ Страхование»;

• ООО «Зетта Страхование»;
• СПАО «Ингосстрах»;
• Либерти Страхование (АО);
• ООО «СК «Независимая страховая группа»;
• АО «СК «ПАРИ»;
• ООО «Группа Ренессанс Страхование»;

• СПАО «РЕСО-Гарантия»;
• ООО СК «РОСИНКОР Резерв»
• ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
• АО «СОГАЗ»;
• ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
• АО «СК «Чулпан»;
• ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».

Можно предложить любую другую компанию, но начало надо доказать банку, что она соответствует всем их требованием. На это потребуется время, которого может не быть, ведь действие предложения после положительного ответа по ипотеке имеет ограниченный срок действия. К тому, предлагается клиентам в первую очередь «Сбербанк страхование» как 100% дочернее предприятие финансового учреждения.

Среди преимуществ «Сбербанк страхования» выделяются:

• Простота и удобство оформления. Оформление происходит прямо в отделении при заключении сделки по ипотеке, а при продлении не требуется привозить подтверждающие документы в банк.
• Все операции (в том числе и оформление) могут выполняться в режиме онлайн.
• При автоматическом продлении договора на второй и последующие годы стоимость снижается на 10% от изначальной.
• При условии наступления страхового случаю по всем вопросам можно обращаться в ближайший офис банка.

Страховка квартиры или дома в Сбербанке

Оформление обязательной страховки квартиры или дома, приобретенной по ипотеке, предусматривает в «Сбербанк страхование» повреждения жилья (стен, перекрытий, окон и дверей), его полного уничтожения или потерю права собственности. Список возможных ситуаций может меняться, но на сегодняшний день он предусматривает пожары, взрыв бытового газа, стихийные бедствия, умышленного вреда посторонними лицами, нарушений строительство и многое другое. С полным списком можно ознакомиться на официальном сайте компании.

Стоимость полиса зависит от множества факторов, среди которых регион расположения квартиры, ее состояние, наличие опасных объектов поблизости и много другое. Как правило, цена страховки квартиры составляет 0,12% от страховой суммы, что составит 1200 рублей с каждого 1 000 000 ₽. Размер страховой суммы определяется индивидуально, но не может быть выше оценочной стоимости недвижимости и ниже остатка задолженности по ипотеке. Более распространен именно второй случай, поэтому его стоит брать в расчет.

Оформление происходит в отделении Сбербанка при заключении сделки по ипотеке. Оригинал полиса после составления будет отправлен по почте на адрес залоговой недвижимости, фигурирующей в ипотечном договоре. Продлить страхование можно в личном кабинете онлайн банка, с помощью смс команд или через менеджеров.

Страхование жизни при ипотеке

Страхование жизни является добровольным, но оно позволяет снизить процентную ставку по ипотеке. Оформляя ее в «Сбербанке страхование» вы будете защищены в случае потери трудоспособности (присвоении инвалидности 1 и 2 группы) или смерти. Страховка жизни гарантирует в этих случаях полное погашение задолженности по ипотеки на квартиру и не перехода долгов к вашим близким.

Есть ограничения по возрасту заемщиков. Для оформления полиса жизни физическому лицу должно исполнится 18 лет и быть на момент окончания срока договора не более 55 лет для женщин и не более 60 лет для мужчин. Основным фактором, влияющих на стоимость страховки, является именно возраст заемщика. Базовая ставка для женщин ниже, чем для мужчин. Для возраста от 20 до 40 лет стоимость страхования жизни находится в пределах от 0,326% до 0,767% от страховой суммы, то есть от остатка задолженности по ипотеке. Более подробно ознакомится с тарифами можно кликнув по картинке. Так же на цену полиса влияет состояние здоровье . При наличии каких-либо проблем базовая ставка изменяется в сторону увеличения.

Оформление страховки жизни происходит онлайн на официальном сайте «Сбербанк страхование». Там же расположен и калькулятор, позволяющий сразу узнать цену услуги. После заполнения формы полис сразу же приходит на ваш электронный ящик. Оплата производится с помощью банковской карты. После оплаты договор начинает действовать в полночь следующего дня. Теперь ваша жизнь и здоровье материально защищены.

При всем удобстве большинство клиентов в отзывах на тематических форумах не рекомендуют оформлять страховку в Сбербанке. Причем это касается как полиса на квартиру, находящуюся в ипотеке, так и для жизни и здоровье. Аргументирую они это в первую очередь более высокими тарифами финансового учреждения. Ведь оформляя ипотечный кредит они могут «заманиваться» клиентов в свою дочернюю компанию, ставя при этом более высокие цены.

Заемщики чаге всего говорят, что дешевле оформлять в «Абсолют страхование». На их официальном сайте сразу перед оформлением можно на калькуляторе предварительно рассчитать ежегодную стоимость по выбранной программе. Для оформление ипотеки страхование квартиры обойдется в 900 рублей в год с каждого 1 млн страховой суммы. А по программе защиты здоровья и жизни ориентировочная плата составляет 3 500 рублей в год с каждого 1 млн задолженности по ипотечному кредиту, что существенно меньше, чем в Сбербанке. Так же часто упоминается Ингосстрах и Либерти.

При необходимости подбора страховки жизни и квартиры при оформлении ипотеки не стоит сразу соглашаться на предложения менеджера Сбербанка. Отправьте заявки в компании, аккредитованные финансовым учреждением и выберите там, где будет дешевле. Не бойтесь потратить немного времени, в итоге все равно окажетесь в плюсе.

Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита

Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам

Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите

Ипотека без первого взноса под залог недвижимости

Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита

Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации

Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.