Основная цель размещения денег в банке – получение прибыли. Краткосрочные депозиты позволяют получить выгоду от вложений в самые короткие сроки и с наименьшими рисками потерять свои сбережения.
Проанализировав предложения разных банков, можно найти довольно большое количество финансово-кредитных учреждений предлагающих разместить самые выгодные краткосрочные вклады.
Виды краткосрочных сбережений
Краткосрочными считаются вложения размещаемые сроком от 1, 3 месяцев до 1 года. Как правило, чем короче срок размещения, тем меньшие ставки и, соответственно, доход. Краткосрочные вложения могут быть оформлены как рублевые, так валютные. Желая получить высокий доход, не стоит пренебрегать безопасностью своих финансов. При размещении средств на счетах ненадежных финансовых учреждений, риск потери всех сбережений будет гораздо выше.
Самыми надежными являются крупные организации:
- Сбербанк;
- ВТБ24;
- Альфа-банк;
- Газпромбанк;
- Юни Кредит Банк;
- Русский стандарт;
- МТС Банк;
- Восточный Экспресс Банк;
- БКС Банк.
Различные банковские организации предлагают разные условия и дивиденды, но, правила схожи. Перед принятием решения, следует внимательно просмотреть все предложения и выбрать лучшие, наиболее выгодные во всех отношениях варианты. Делая выбор, точно определитесь, на какой срок вы готовы вложить деньги, то есть, как скоро они вам понадобятся. По месячному депозиту срок можно рассчитать по формуле – 31 день плюс 1 день.
Банковские вложения на 1 месяц
Если вы решили вложить деньги сроком 1 месяц, выгодные условия на такие краткосрочные вклады можно найти в Сбербанке. Лучшие предложения по размещению средств на не продолжительное время в Сбербанке, это вклады: Сохраняй, Сберегательный счет, Международный, Сохраняй онлайн.
Банковский продукт «Сохраняй» может быть оформлен как в рублях, так и валюте других стран. Срок хранения денег можно выбрать от 1 до 2 месяцев. Банковские ставки при размещении в рублях составят от 4,5 до 5,5%, минимальный первоначальный взнос – 1000руб. Если вы вложили иностранную валюту, то прибыль будет такой – 1,35-1,75% при валюте США, 1,25-2% при евро, необходимая сумма первого взноса иностранной валютой – 100 долларов или евро.
- «Сберегательный счет» – рублевый вариант хранения денег, продолжительность срока можно выбирать самостоятельно, годовые ставки – 1,50 — 2,30 %.
- «Международный» – позволяет совершать размещения финансов в разной мировой валюте: фунты стерлингов, иены, швейцарские франки.
- «Сохраняй онлайн» – мультивалютный депозит. Денежные средства для размещения: рубли, евро, доллары, продолжительность хранения – 1 – 2 месяца. По условиям договора для открытия вклада нужно иметь сумму равную 1000 рублей. Процент доходности составит 4,80 — 5,80 процентов. При условии, хранения денежных средств в евро валюте, начальной суммой денег для открытия счета будет100 евро, при этом будет процент равен — 1.40 — 2.15 процентов. Если открывать счет в валюте США, то необходимо для первого взноса иметь 100 долларов, процент будет составлять — 1,50 — 1,90 %. Особой популярностью пользуется краткосрочный вклад «Сохраняй онлайн» у молодежи. Условия его наиболее выгодные.
Заманчивые предложения на выгодные краткосрочные вклады от 1 месяца имеют и другие кредитно-финансовые организации:
- Райффайзенбанк – «Мультивалютный»;
- ВТБ24 – «Телебанк», «ВТБ24 Свобода выбора»;
- Росбанк – «Выгодный».
Самые лучшие условия на вклады под наибольшие процентные ставки предлагают такие банки:
- Интеркоммерц — «Несгораемый процент», ставка 10,5%;
- Банк Корпоративного Финансирования – «Свобода выбора!», 10,55%;
- ЛИНК-банк – «Универсальный», 10%;
- 2ТБанк – «тВклад», 10%;
- Балтика – «Мультивалютный», 9,4%.
Банковские вклады сроком на 3 месяца
Если поместить деньги на банковском счету на 3 месяца, прибыль будет большей, но риск при этом также будет несколько выше.
ВТБ 24 в своей линейке продуктов представляет депозит «Доходный – Банкомат». Прибыль по нему составит: 6,25% — 7,75% при вложении в рублях, 1,45% — 2,3% в другой валюте.
Альфа-банк имеет для вкладчиков интересные программы, рассчитанные на краткосрочные вклады сроком 3 месяца. Депозит «Победа» является довольно выгодным, процентная ставка составляет 5,88%-9,39%, она напрямую зависит от продолжительности депозита. Минимальный срок размещения – 3 месяца.
Следующий продукт от Альфа-банка – «Премия», по его условиям ставка составляет 5,88%-9,39%, также в зависит от времени продолжительности действия договора.
Депозит «Потенциал» позволяет размещать средства, минимум на 3 месяца, его можно пополнять и частично снимать деньги. Доходность от вложений размером 4,4%-6,25%, исходя из суммы денег на счету и времени их хранения.
Для оформления депозита на 3 месяца минимальной суммой размещаемых средств, является 10 – 10000, в зависимости от условий банка. Чем большее количество вложенных денег, тем большим будет доход.
Гарантией сохранности денег, служит страхование финансовых вложений. Учитывайте тот факт, что сумма страховых вкладов – 700000 рублей. Деньги, вложенные свыше, не подлежат страхованию. На 2014 год в систему страхования вкладов вошли 878 банков. Если количество финансов предназначенных для размещения на депозит превышает страховой максимум, стоит подумать о том, чтобы вложить деньги в разные банки или на разные вклады. Выбирая банк, необходимо выяснить, входит ли он в систему страхования.
Подводя итог, можно сделать вывод, что такой способ размещения денег может помочь не только получить прибыль, но и свести к минимуму инфляционный риск для всех денежных средств, выраженных не только в рублях.
Понятие «срочные вклады» часто путают с «краткосрочными вкладами». Краткосрочные депозиты отличаются непродолжительным сроком – от месяца до года. Срочные вклады, несмотря на название, могут длиться от одного месяца до нескольких лет. Суть заключается в том, что с таких счетов нельзя раньше времени снимать деньги и нельзя делать дополнительные взносы.
Процентные ставки краткосрочных и срочных депозитов
Самые высокие проценты в 2019 году предусмотрены для срочных вкладов. Банкам удобно планировать использование средств – сумма не должна изменяться на протяжении действия договора. Для физических лиц такие вложения не очень удобны из-за невозможности забрать деньги, зато они приносят максимальную прибыль.
Что делать, если капитал срочно понадобился? Отдать деньги банк обязан. Но чаще всего в договоре прописано, что возвращается банковский вклад под проценты . Это примерно 0,1%.
Краткосрочные относятся к сберегательной группе банковских депозитов. Их можно взять под большие проценты только в условиях нестабильной экономической ситуации. Такие вклады позволяют:
- вносить дополнительные платежи;
- снимать начисленные проценты ( или ежеквартально);
- забирать часть денег основной суммы без потери процентной ставки.
Сегодня ситуация на финансовом рынке не самая стабильная, постоянно поднимается инфляция, рубль падает, а цены на нефть достигают исторических минимумов, что приводит к остальным проблемам. Из-за таких ситуаций многие вкладчики задаются вопросом: на какой срок делать вклад, чтобы получить максимальную выгоду от инвестиций и не потерять все деньги в один момент?
Вопрос является очень важным, так как затрагивает довольно большое количество жителей всей огромной страны, а если брать в расчет количество банков и путаницу между ними, то тут многие вкладчики теряются и вовсе теряются.
Средние сроки
Сначала стоит разобраться со средними сроками принятия вкладов, которые устанавливаются в каждом банке, но затем образуют целую сеть сроков по вкладам, инвестициям и депозитам.
Самым малым сроком, на которой можно положить деньги в банк под проценты, является одним месяц. В некоторых же банках минимальная планка никогда не опускалась до уровня ниже трех месяцев или ста дней.
Если говорить о максимальном сроке, то тут все почти одинаково: только некоторые банки предлагают внести деньги под проценты до пяти лет. Все же остальные финансовые организации не решаются брать на себя такую ответственность и стараются ограничивать клиентов: устанавливают максимальный срок вклада три года.
Среди самых выгодных банков по части сроков можно отметить Сбербанк и ВТБ24, эти два гиганта выделяются из общего списка крупнейших банков страны. Так, Сбербанк предлагает своим клиентам вложить деньги на минимальный срок от одного месяца, что для некоторых может быть очень удобно.
ВТБ24 выделился тем, что установил максимальную планку по вкладам выше, чем у конкурентов. Уже несколько лет клиенты данного банка могут сделать вклад по довольно выгодным процентам на срок до пяти лет, что на рынке встречается очень редко, если еще где-то встречается.
Выгода любого депозита
Многие эксперты утверждают, что максимальную прибыль можно получить абсолютно из любого вклада, открытого на любой срок. В данном случае главную роль играет не срок, а другие факторы, повышающие прибыльность вклада, хотя срок депозита все равно будет оставаться в рядах первых факторов, отвечающих за конечную прибыль по вкладу.
Итак, максимальную прибыль можно получить благодаря вовремя сделанному вкладу или депозиту с правильно составленным договором. Например, цель размещения вклада может принести гораздо больше процентов, если банк устанавливает это в своих правилах.
Клиент должен внимательно следить за инфляцией в стране и динамикой средних процентных ставок по разным депозитам. Это делается для того, чтобы получить максимальную выгоду от вклада, открытого на любой срок.
Плюсы минимального срока вклада
Основным плюсом вклада на короткий срок является прибыльность из-за медленно растущих средних процентных ставок. Например, клиент может открыть депозит на три года под низкий процент. Через несколько месяцев ставка может незначительно увеличиться, а еще через несколько месяцев возрасти на несколько пунктов. Что делать клиенту?
Он сможет снять и вновь положить деньги только при наличии такой возможности. Поэтому и рекомендуется в такой ситуации вкладывать деньги только на сроки, не превышающие полугода. Самым выгодным сроком в данной ситуации считается три месяца, за это время процентная ставка успеет вырасти до нормальных значений, а клиент не потеряет много из-за вклада по низкой ставке.
Если в банке размещается крупная сумма, то это условие будет довольно важным, так как от него зависит основная прибыль, ради которой о размещаются депозиты.
Преимущества длительного периода
Длительный срок характеризуется все теми же процентными ставками и их динамикой. Только в данном случае надо ориентироваться на понижение: если средняя ставка медленно снижается, то лучше выбрать вклад под более высокий процент, который заморозится именно на этом уровне.
Из-за нестабильности на рынке рекомендуется выбирать именно длительный срок, но с одним условием: досрочного расторжения договора. На самом деле, это условие является наиболее важным пунктом при оформлении долгосрочного вклада, так как клиент в таком случае может снять деньги в любой момент.
Стоит отметить, что все ставки по длительным депозитам немного превышают проценты по вкладам на короткие сроки. Это обусловлены выгодой банка и некоторыми другими факторами.
Получается, что выбор может сделать только сам клиент банка. Однозначно можно сказать лишь то, что более выгодный вклад нельзя предугадать, все зависит только от желания клиента, его потребностей, целей и динамики процентных ставок, которая существует в стране. В разное время являются выгодными совершенно разные сроки по вкладам.
Грамотное инвестирование - важная составляющая финансового успеха. Выбрать оптимальный депозит с повышенной процентной ставкой на небольшой временной период непросто - многочисленные банковские предложения наполнены различными условиями и нюансами, для изучения которых требуется немало времени. Найти самые выгодные краткосрочные вклады под высокий процент в Москве можно на портале сайт, где объединены все актуальные сведения по депозитам в Москве.
Выбор банка для размещения денег
Зачастую граждане, обладая значительной суммой средств в рублях или валюте, стремятся подобрать выгодные условия в банках для безопасного и выгодного размещения этой суммы. Большинство людей выбирают банк для открытия депозита - наиболее надежный и стандартный способ вложения капитала, позволяющий не только сохранить финансы, но и обеспечить некоторую доходность в годовом процентном выражении.Многие банки сегодня предлагают вкладчикам депозиты на короткие сроки, где присутствуют высокие проценты, минимальные риски, а также интересные условия для клиента. Доход от банковских вкладов на короткий срок выше, нежели от долгосрочных инвестиций, где у гражданина или юридического лица зачастую есть возможность в любой день получить деньги обратно с сохранением (частично либо полностью) начислений по ставке.Вклады на короткий срок под высокий процент в российской или иностранной валюте, как правило, отличаются максимальной доходностью, так как они не подлежат изъятию до момента, определенного условиями банковского продукта.Как выбрать оптимальный вариант для срочного вложения?
Подыскать самый выгодный краткосрочный вклад в рублях на месяц в долларах на 180 дней самостоятельно не всегда просто, ведь при выборе стоит учитывать не только процентные ставки, но и возможность наступления страхового случая, вероятность досрочного снятия, частичного пополнения, допустимые лимиты для валютного вклада и другие факторы.Портал сайт предлагает удобный сервис, где представлены лучшие краткосрочные вклады в рублях в банках Москвы. Вся представленная информация актуальна, а сортировочный фильтр позволяет выбирать любые интересующие критерии:- планируемая сумма депозита;
- период кредитования;
- российская или иностранная валюта;
- участие в программе страхования;
- дополнительные условия - капитализация, льготное расторжение, пополнение, условия досрочного снятия средств и т.п.
Преимущества использования сервиса сайт
Хотите узнать, какие краткосрочные вклады в иностранной валюте представлены столичными банками?Желаете подобрать выгодный депозит в рублях?Планируете вложить крупную сумму на небольшой срок?Любые депозиты и лучшие ставки по краткосрочным банковским вкладам представлены на нашем ресурсе. Пользователи могут оценить следующие преимущества портала:- всегда актуальная, систематизированная информация;
- широкий функционал для подбора оптимальных условий;
- удобная навигация;
- быстрый переход к любому предложению.
Банковские депозиты – это по-прежнему самый надежный способ вложить собственные сбережения и получать от них пассивный доход. Сегодня у каждого владельца собственного капитала есть уникальная возможность выбрать самое выгодное предложение в коммерческих банках, по той причине, что рынок предложений довольно большой. Прибыльность депозита определяется процентной ставкой по вкладу, но самый высокий показатель обычно действует при долгосрочном сотрудничестве, хотя некоторым потенциальным клиентам нужно вложить деньги на короткий срок, а именно на 30 дней. Поэтому обязательно стоит провести обзор текущих предложений, и определить, где открыть вклад на месяц под высокий процент.
Банковские предложения сегодня
Особенности банковских вкладов в том, что банк не ограничивает сроки размещения средств на счету. Но при этом клиент должен определиться, на какой именно срок он хотел бы заключить договор с банком на один месяц или на 1 год, именно это и определяет выгодность от вклада. Далее, рассмотрим, где самый выгодный вклад на 1 месяц, а, точнее, приведем обзор актуальных предложений на сегодня.
Московский Индустриальный Банк
Здесь можно открыть вклад в банк на 1 месяц с процентной ставкой от 5,5% до 6% в год в зависимости от суммы вклада. Процентная ставка определяется следующим образом:
- при сумме от 3000 рублей 5,5% в год;
- от 100000 рублей 5,75% в год;
- от 1,5 млн рублей 6% в год.
Среди прочих условий пополнение отсутствует, досрочное расторжение договора не предусмотрено без потери процентов. Для пенсионеров предусмотрено повышение процентной ставки на 0,25 пункта. Пролонгация договора осуществляется автоматически, но не более 24 раз.
Обратите внимание, банк указывает годовую процентную ставку, то есть чтобы посчитать свою прибыль за 1 месяц нужно рассчитать процент по следующей формуле: процентная ставка, деленная на 12. Например, если годовая процентная ставка 5% то за месяц ваша прибыль составит 0,416% от первоначальной суммы депозита.
Банк Авангард
Если вы ищете срочный вклад на 1 месяц, то вам идеально подойдет предложение от Авангард банка вклад «Базовый интернет», согласно условиям которого проценты выплачиваются в конце срока без капитализации. Кстати, по условиям данного предложения можно открыть накопительный счет сроком на 10, 20, 30, 90, 183, 365 дней. Если вы будете оформлять депозит на 1 месяц, то будет действовать процентная ставка 6,5% в год, минимальная сумма от 10000 рублей. Но открыть вклад и осуществлять различные операции по счету можно только удаленно, через интернет-банкинг, соответственно, услуга доступна только действующим клиентам данной кредитно-финансовой организации.
Совкомбанк
Здесь действует программа «Проценты на проценты», минимальный срок размещения средств на счете 31 день, при этом действует процентная ставка 6,9% в год, минимальная сумма 30000 рублей . Если вы уже являетесь клиентом банка, то можете открыть счет не выходя из дома, через систему интернет-банкинга, при этом ваша ставка будет увеличена на 0,3%. Договор пролонгируется на следующий срок автоматически.
Россельхозбанк
Здесь среди многочисленных депозитных предложений есть вклад «Доходный». Согласно его условиям потенциальный вкладчик может разместить средства сроком на один месяц с процентной ставкой 6,5% в год. Минимальная сумма от 3000 рублей, проценты выплачиваются по окончании срока действия договора. Пролонгация на следующий срок осуществляется автоматически.
Обратите внимание, при открытии депозитного счета посредством интернет-сервиса ставка увеличивается на 0,2 пункта.
Джей Энд Ти Банк
Здесь банк предлагает своим клиентам вклад «Майский», согласно его условиям ставка 7,5% в год, минимальный срок действия 31 день. Сумма от 500000 рублей. Кстати, здесь автопролонгация договора на следующий срок не предусмотрена, проценты выплачиваются по окончании срока действия договора.
Банк Возрождение
Здесь вы можете открыть вклад на срок 32 дня. При этом условия будут следующими:
- сумма - от 10000 рублей, ставка - 6,4%;
- сумма - от 500000 рублей, ставка - 6,6%;
- сумма - от 1,5 млн рублей, ставка - 6,7%.
Согласно условиям договора выплата процентов осуществляется в конце срока. Пролонгация договора осуществляется автоматически.
Морской банк
Здесь можно открыть депозит на месяц под процентную ставку от 6,95% до 7,15% в месяц, в зависимости от суммы. Кстати, минимальная сумма от 3000 рублей в месяц, проценты выплачиваются ежемесячно. Договор на следующий срок продляется автоматически.
Денизбанк Москва
Это коммерческий банк, отделение которого есть только в столице нашей родины. Здесь потенциальный вкладчик может открыть срочный депозит сроком от 10 до 29 дней на сумму от 600000 рублей под процентную ставку 5,25% в год. При этом если открыть счет сроком от 30 до 90 дней, процентная ставка будет увеличена до 8,25 процентов год.
Преимущества и недостатки
Как видно, открыть вклад на месяц под большой процент довольно просто, потому что предложений на рынке много. При этом у краткосрочных вкладов есть несколько преимуществ и недостатков. Среди недостатков то, что клиент не может рассчитывать на капитализацию процентов постольку, поскольку большинство банков выплачивает прибыли по окончании одного календарного месяца. Если клиент не получил деньги по окончании срока действия договора и согласно условиям банка предусмотрена пролонгация, то его прибыль будет причислена к телу депозита, соответственно, в следующем периоде проценты будут начисляться большую сумму. Кроме того, краткосрочные вклады нельзя пополнять и частично снимать наличные, если быть точнее, то деньги можно получить в любой момент, но банк изменит условия и уменьшит ставку до ставки по счету «До востребования», которая составляет от 0,01% до 0,1%.
Преимущества также можно найти, например, если у вас есть свободные средства, то их можно положить на счет на короткий срок и получить с них небольшую выгоду. Кроме того, если вы не распорядитесь своими деньгами своевременно по окончании срока действия договора, то банк автоматически продлить вам срок, только нюанс заключается в том, что при пролонгации действует ставки на день проведения пролонгации. То есть если банк за этот срок, пока средства были размещены на счету, уменьшил процентную ставку, то на следующий срок ваши сбережения будут размещены под меньший процент.
Обратите внимание, что все условия в банке строго индивидуальны и регламентированы договором на обслуживание депозитного счета.
Таким образом, каждый потенциальный вкладчик имеет возможность разместить свои средства на банковском счете на любой срок. Вклад на 30 дней открыть будет довольно просто, для этого вам нужно выбрать лишь одно из многочисленных предложений банка и лично обратиться в отделение либо воспользоваться дистанционным сервисом.
