Каков список организаций, проводящих оценку недвижимости по ипотеке для Сбербанка? Стоит ли доверять предложенным оценщикам и можно ли выбрать специалиста самостоятельно?
Сбербанк - безусловный лидер на рынке. Здесь низкие ставки и большой выбор кредитных программ, но и строгие требования к заемщикам. Одно из важных условий получения ипотечного кредита - предоставление отчета об оценке, соответствующего требованиям банка.
Что такое оценка недвижимости?
Если по каким-либо причинам все же принято решение воспользоваться услугами «своего» оценщика, рекомендуется сначала ознакомиться со списком компаний, которые были замечены СБ РФ в проведении некачественной оценки.
Перечень документов, которые требуют аккредитованные оценщики Сбербанка при ипотеке
- Документы, подтверждающие права на объект недвижимости.
- Поэтажный план, экспликации помещений к поэтажному плану, кадастровый паспорт либо выписка из кадастрового паспорта.
- Выписка из Единого государственного реестра недвижимости.
Как проходит процедура оценки
Оценка производится после того, как заемщик проверен банком и утвержден как платежеспособный. Сначала клиент выбирает оценщика и заключает с ним договор на оказание услуг. В соглашении должно быть указано место и время проведения работ.
В указанные часы специалист должен прибыть по указанному адресу и произвести осмотр объекта, а также зафиксировать его на фотокамеру. Кроме самого дома и/или квартиры, осматривается и фотографируется участок, микрорайон/поселение и другие объекты, влияющие на стоимость недвижимости.
От чего зависит сумма оценки
Основные характеристики квартиры/дома, влияющие на рыночную стоимость, которую должен определить оценщик:
- площадь;
- время постройки и используемые материалы;
- планировка;
- наличие лоджии/балкона;
- высота потолков;
- ремонт и отделка;
- ликвидность (расположение, транспортная доступность и т.п.).
По результатам осмотра оценщик составляет и оформляет в соответствии с требованиями банка отчет об оценке, который нужно сдать в банк для получения кредита.
Для того чтобы оформить ипотеку, заёмщик обязан предоставить банку некие гарантии по возвращению кредита.
Сама ипотека подразумевает залог недвижимости или другого имущества заёмщика, которое должно быть оценено официальным образом.
Для этого проводится процедура оценки профессиональным оценщиком. Его услуги оплачивает заёмщик, а акт об оценке передаётся в банк для утверждения объекта покупки и залога.
В оценке нет ничего сложного, об этом вы и узнаете сегодня.
Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, как и в любом другом банке, к документам, которые касаются приобретаемой или облагаемой недвижимости, необходимо предоставить отчёт об оценке.
Она проводится до выдачи ипотеки профессиональным оценщиком, полномочия которого подтверждаются официальной лицензией на оказание таких услуг.
Заемщику могут быть предложены одобренные банком индивидуальные оценщики или специализированные фирмы, которые выдают акт об оценке, в котором определяется стоимость и ликвидность объекта, который затем передаётся под залог банку
Специфическая особенность заключается в том, что банк с одной стороны рассматривает соответствие требуемой суммы и реальной стоимости недвижимости, а с другой — возможность продажи объекта залога в свою пользу в случае непогашения задолженности по ипотеке в указанный срок .
Банк таким образом перестраховывается от невозврата своих средств.
Из указанной в акте об оценке стоимости недвижимости рассчитывается окончательная сумма ипотеки и максимально возможный срок кредитования.
Бывают ситуации, когда сумма, указанная в итоговом отчёте оценщика, оказывается меньшей, чем та, которую установил продавец.
Тогда банк может отказать заёмщику в выдаче ипотеки, если он не договорится с продавцом о снижении стоимости. Если этого не произойдет, клиент будет вынужден искать другой вариант для покупки.
Порядок осуществления оценки
Процесс работы оценочных компаний
Процедура осуществления оценки довольно несложная, единственное, что ее должен совершать уполномоченный для этого специалист.
После того, как кандидатура заёмщика одобряется Сбербанком, он подбирает поставщика услуг по проведению оценки из числа предложенных банком или самостоятельно, чтобы заключить с ним договор.
В нем указывается дата и место, куда и когда должен прибыть оценщик для проведения проверки условий недвижимости на соответствие определённым критериям.
Процесс оценки заключается в проведении детальной фотосъёмки специалистом жилья, а также близлежащей территории и построек.
Видео по теме:
Оценщик учитывает все факторы, которые могут влиять на рыночную стоимость недвижимости в лучшую или худшую сторону.
Он проверяет :
- Состояние жилья и постройки;
- Год возведения дома или многоэтажки;
- Доступность инфраструктуры и транспортного обеспечения;
- Наличие постоянного доступа к торговым точкам, аптекам и так далее.
Основные факторы влияющие на стоимость объекта
После проведения оценки специалисту требуется несколько дней (от 2 до недели) в зависимости от сложности ситуации и опыта эксперта для того, чтобы изучить уровень востребованности такого жилья на рынке недвижимости, количество предложенных вариантов и их стоимости.
Также оценщик учитывает условия проживания, состояние квартиры или дома, количество сменившихся жильцов, выгодность расположения постройки для того, чтобы выявить реальную рыночную стоимость и ликвидность недвижимости.
Заемщику на руки выдаётся отчёт об оценке, который он должен предоставить в Сбербанк.
Перечень необходимых документов
Основанием проведения оценки являются некоторые документы, которые предоставляются банку или оценщику.
Их перечень включает :
- Документы, которые устанавливают права владения или долевого участия в застройке (договор купли-продажи, свидетельство о собственности, регистрации или о получении наследства);
- Если приобретается доля в новостройке, которая находится на этапе строительства, достаточно предоставить копию договора или проекта с застройщиком.
Полезные фотографии:
Договор купли-продажи недвижимости
Образец документа с наследством на квартиру
Свидетельство о собственности на жилье
Все документы предоставляются в оригинале, а копии заверяются подписью заёмщика, который заказывает проведение оценки.
Список оценочных организаций по ипотеке от Сбербанка
По закону и общему правилу клиент может обратиться в любую компанию или к частному лицу для проведения процедуры оценки.
Сбербанк обязан принять любой отчет об оценке к рассмотрению, если он будет официальным, однако некоторые оценщики работают таким образом, что отчёт потом не удовлетворяет требования банка, да и просто банк может отправлять его на доработку по несколько раз.
Поэтому лучше всего обращаться в проверенные организации, которые аккредитованы Сбербанком, поскольку они знают, какие требования к отчету он устанавливает, да и шанс попасться на мошенников уменьшается.
Сбербанк регулярно проводит конкурсы на привлечение оценщиков — только по Москве и области аккредитовано более 200 компаний, таких как:
- «Центр Недвижимости»;
- «ФинЭкспертиза»;
- «Ипотечная компания Сбербанка» и другие.
Существует возможность обратиться к оценщику в любом регионе, поскольку в местах присутствия Сбербанка есть и аккредитованные компании.
Стоимость оценки недвижимости
Проведения процедуры оценки требует Сбербанк, но она является полезной в равной степени и для заёмщика. Именно последние оплачивают услуги эксперта-оценщика.
Клиент может оплатить стоимость оценки собственными средствами или же попросить банк включить эту сумму в размер ипотеки. Сбербанк допускает такую процедуру.
Сбербанк предлагает список организаций, которые могут провести оценку.
Стоимость таких услуг будет зависеть от сложности объекта, его месторасположения, а также индивидуальных расценок оценщика.
| Организация | Оценка стоимости квартир | Оценка загродной недвижимости | Оценка коммерческой недвижимости |
|---|---|---|---|
| ВЕГА Независимая экспертная оценка | от 2000 руб. | от 2500 руб. | от 6000 руб. |
| РусФинИнвест | от 3500 руб. | от 7000 руб. | от 10000 руб. |
| ARGENT BUSINESS | от 3000 руб. | от 5000 руб. | от 7000 руб. |
По состоянию на текущее время процедура оценки обойдётся заёмщику от 2500 рублей до 10 000 рублей приблизительно. За выезд в другую местность оценщик возьмёт ещё около 1000-2000 рублей, что зависит от дороги и удаленности от офиса.
Полезное видео:
Поэтому лучше всего подобрать компанию, которая будет находиться в том же городе, что и объект оценки.
Отчет об оценке жилья
Отчёт об оценке жилья — довольно объемное собрание до 30 страниц и больше, которое включает описание всех условий, фотографии, сделанные оценщиком, а также, что самое важное для банка — стоимость объекта на рынке недвижимости и ликвидная стоимость.
От последней суммы зависит, какого размера ипотеку Сбербанк сможет выдать заёмщику, чтобы в случае непогашения задолженности и продажи недвижимости ее стоимость могла покрыть сумму кредита вместе с процентами.
Отчёт об оценке включает такие сведения:
- Информацию о квадратных метрах помещения;
- Об общих условиях проживания;
- О наличии балконов и лоджий;
- О высоте потолков;
- О незапланированных перепланировках, которые указаны в документации БТИ;
- О наличии коммуникаций и доступа к инфраструктуре;
- Год постройки дома;
- Наличие недостатков и неисправностей, их сложность;
- Цена за один квадратный метр;
- Общая стоимость и ликвидность;
- Фотографии квартиры или дома и внешнего вида окрестностей.
При оформлении любого залогового кредита клиент обязательно должен пройти процедуру оценки закладываемого имущества. В частности, это касается ипотечных займов, так как приобретаемую квартиру обязательно должны оценить эксперты. Оценочные компании аккредитованные в Сбербанке позволяют ускорить процесс оформления сделки, так как являются партнерами финансового учреждения. В случае обращения в другие организации, клиент рискует не только получить некачественные услуги, но и затянуть процедуру получения кредита из-за необходимости согласования с банком каждого действия.
Зачем нужна оценка недвижимости
Такая процедура, как оценка недвижимых объектов, обязательно проводится при рассмотрении заявки на ипотеку в Сбербанк и другие финансовые организации. Она нужна для определения сотрудниками оценочных компаний суммы, которая нужна на приобретение объекта. Информация о рыночной стоимости закладываемого объекта недвижимости позволяет Сбербанку и любому другому финансовому учреждению застраховаться от возможного невыполнения заемщиком своих обязательств по оплате долга. В этом случае банк сможет реализовать жилье и вернуть, выданные клиенту средства.
Вся процедура по установке стоимости недвижимого объекта оплачивается клиентом. Обратиться потенциальный заемщик может в любую организацию, которая имеет соответствующую лицензию. Однако оценочные компании, аккредитованные в Сбербанке в Московской области (или другом регионе, в зависимости от территориального расположения клиента) позволяют значительно ускорить процесс.
Сотрудничество Сбербанка с оценочными компаниями
Процедура проведения оценки недвижимого объекта подразумевает участие трех сторон:
- потенциального заемщика;
- оценщика;
- банка.
В результате заемщик получает нужную сумму для покупки квартиры, а финансовое учреждение может быть уверено в том, что оценщик определил стоимость квартиры с учетом всех нюансов.
Стоит отметить, что выбирать именно аккредитованные оценочные компании очень важно, ведь любая неточность в предоставленном отчете может повлечь отказ в предоставлении ипотечного займа. Партнеры Сбербанка знают требования финансового учреждения и могут подготовить отчетные документы правильно, что позволит потенциальному заемщику сэкономить время.
Для чего может потребоваться оценка недвижимости, и зачем она нужна банку
Процесс оценки недвижимости в каждом банке имеет свои нюансы. Например, ПАО Сбербанк России принимает отчеты далеко не от всех оценщиков. Важно учитывать этот момент заранее и подбирать компанию, которая будет проводить оценку из списка партнеров банка. Если же заемщик категорично настроен воспользоваться услугами сторонней организации, то ему стоит быть готовым к тому, что процесс может затянуться на длительное время.
По закону банки не имеют право не принять отчет от оценщиков, не прошедших аккредитацию, но могут отказать соискателю в кредите из-за неточностей в документах и по другим причинам. При этом деньги за услуги компании оценщика потенциальный заемщик вернуть не сможет.
Как проходит аккредитацию оценщики
В соответствии с действующим законодательством РФ, компании оценщики – это саморегулируемые организации, которые застраховали свою деятельность в полном соответствии с актуальными правилами. Оценщики имеют право самостоятельно работать, по договорам или вести частную практику.
Чтобы иметь возможность заниматься на территории России оценочной деятельностью, нужно выполнить следующие требования:
- официально являться членом СРО (саморегулируемой организации);
- иметь полис страхования ответственности при проведении оценочных мероприятий;
- проходить курсы повышения квалификации регулярно (каждые три года).
Кроме того, сотрудник оценочной компании должен строго соблюдать стандарты и правила процедуры, отраженные в Федеральном законе №135 и регламенте СРО. Компании, услугами которыми пользуется потенциальный заемщик, обязаны обеспечить сохранность полученных от клиента бумаг по недвижимости. Запрещается разглашение конфиденциальной информации, которую оценщики получают в процессе работы.
ПАО Сбербанк России выдвигает ряд дополнительных требований к оценочным компаниям. Если организация не соблюдает условия, то она не сможет попасть в список оценщиков, аккредитованных банком.
Процедура аккредитации в Сбербанке отличается, в зависимости от того, какими объектами планирует заниматься конкретная оценочная организация. Одни компании выполняют оценку целых комплексов недвижимости, другие специализируются на работе с физическими лицами, оценивая квартиры, дома и прочее.
Сотрудничающие с юр. лицами
ПАО Сбербанк России выдвигает следующие требования к оценщикам, которые специализируются на работе с юридическими лицами. Чтобы получить аккредитацию финансового учреждения, компания должна:
- Функционировать не менее 10 лет на рынке России.
- Иметь в штате не менее 5 квалифицированных специалистов.
- Иметь выручку за последние 3 года работы в среднем от 30 миллионов рублей.
- На момент рассмотрения банком организации, компания должна оценить уже более 50 масштабных недвижимых объектов.
- Процедура оценки коммерческих объектов компанией должна проводиться несколькими сотрудниками (не менее 10 квалифицированных специалистов).
- Ответственность оценочной организации должна быть застрахована на сумму не менее 200 миллионов рублей.
Кроме того, что оценщик должен соответствовать всем критериям из представленного списка, есть еще одно важное условие Сбербанка. Не могут участвовать в оценке компании, интересы которых как-либо конфликтуют с интересами руководства финансового учреждения.
Работающие с физическими лицами
Если аккредитация нужна оценочной компании, которая работает с частными клиентами, то требования к ней у Сбербанка будут следующие:
- Существование на рынке не менее трех лет.
- Страхование ответственности организации на сумму не менее 100 тысяч рублей.
- Штат работников, включающий не менее 2 квалифицированных специалистов с опытом работы от трех лет.
- Безупречная репутация (отсутствие негативных отзывов о компании).
- Отсутствие конфликтов интересов сотрудников компании с руководством ПАО Сбербанк России.
Требования данного финансового учреждения к оценочным компаниям достаточно строгие. Однако сказать, что банк перегибает палку нельзя, ведь он рискует, прежде всего, собственными деньгами. Неправильно проведенная оценка недвижимости может привести к серьезным финансовым потерям кредитора при наступлении форс-мажорных обстоятельств.
Процедура оценки недвижимости
Чтобы начать процесс, потенциальный заемщик должен предоставить оценщику полный пакет документов по объекту:
- свидетельство;
- кадастровый паспорт;
- акт приема-сдачи;
- договор купли продажи, дарения, долевого участия или ренты/документы о вступлении в наследство;
- поэтажный план.
Кроме того, клиент предоставляет собственные данные. Также могут потребоваться дополнительные бумаги, в зависимости от конкретного случая и категории потенциального заемщика.
В 2017 году оценка недвижимого объекта обойдется клиентам в 2,5-6 тысяч рублей. Конкретная цифра зависит от территориального расположения квартиры и тарифов оценочных компаний. Процедура занимает не более трех рабочих дней.
После оценки, компания представляет отчет в банк. В нем отражается вся информация о метраже помещений, санитарном состоянии, наличии балконов, коммуникациях, соответствии планировки плану из БТИ, дефектах, инфраструктуре района, отдаленности дома от метро и прочем. Отчет содержит все данные, способные влиять на стоимость жилого или коммерческого объекта.
Список оценщиков в Москве
В настоящее время крупнейший отечественный банк сотрудничает со многими оценочными компаниями на территории России. Общее их количество составляет более 400 организаций. Сбербанк рейтингует партнеров, в зависимости от качества совместной работы. В настоящее время самыми надежными и эффективными, исходя из рейтинга банка, являются следующие аккредитованные оценщики:
- ООО Русская служба оценки;
- ООО Торгово-Промышленная компания ПСВ;
- БК-Аркадия;
- ИП Чумакова Лариса Евгеньевна;
- ЗАО Делойт и Туш СНГ;
- ОАО Альфа-профит и другие.
Прежде всего, выбирать оценочную компанию нужно, исходя из местоположения. Например, жители российской столицы могут обратиться в одну из представленных ниже организаций:
- ГК Алма Консалт;
- ООО ЭсАрДжи - Ипотечный центр;
- НЭО Центр;
- ООО Аукцион;
- ООО Ровер ГРУПП;
- ЗАО РОСЭКО.
Уполномоченные компании в регионах РФ
Данное финансовое учреждение является самым крупным на территории РФ и имеет широкую сеть подразделений, как в России, так и за рубежом. Во всех регионах есть филиалы главного офиса банка, которые также сотрудничают с местными оценщиками. Выбирать компанию, услугами которой можно воспользоваться, следует, с учетом того, к какому региональному подразделению относится филиал обращения.
Дальневосточный банк
Например, Дальневосточным банком (Хабаровский край, Сахалинская область, Амурская область, Приморский край, Еврейская АО и др) аккредитованы следующие оценочные компании:
- ЭПГ Меньшов и партнеры;
- РИМСКО Эксперт – Консалтинг;
- Городской центр оценки
- ИП Тарасенко Алексей Георгиевич;
- ИП Кривец Валерия Викторовна и т.д.
Западно-Сибирское подразделение
Жители ХМАО, ЯНАО, Тюменской и Омской областей могут обратиться к любому оценщику, являющемуся партнером Западно-Сибирского подразделения головного офиса Сбербанка:
- Региональный центр оценки;
- ЗАО ГОРСИ Капитал;
- Ассоциация АЛКО;
- ЗАО ИнвестАудит;
- ГЮЦН Эталон и другие.
Западно-Уральское отделение
Если потенциальный заемщик обращается в Западно-Уральское отделение (регионы: республика Удмуртия, Коми, Пермский край), то для оценки приобретаемой недвижимости, он может воспользоваться услугами одной из следующих аккредитованных Сбербанком организаций:
- Оценочная контора;
- Капитал оценка;
- Пермский центр оценки;
- Инком-Эксперт;
- Северная палата оценки и экспертизы недвижимости;
- ИП Кеслер Анастасия Валерьевна;
- Агентство Континенталь.
Поволжское подразделение
Филиалы финансового учреждения, относящиеся к Поволжскому подразделению Сбербанка (к ним относятся все отделения банка, расположенные в Оренбургской, Астраханской, Саратовской, Волгоградской, Пензенской, Ульяновской, Самарской областях) сотрудничают со следующими оценочными компаниями:
- Центр оценки и консалтинга Арта;
- ООО Эксперты;
- Институт оценки и управления;
- Инфо-Центр Аудит;
- Сура- Сервис;
- ЭКСО ТПП-УЛЬЯНОВСК;
- Региональное Агентство Оценки Планирования и Консалтинга;
- ИП Кондюрин Николай Викторович;
- АВАНТАЖ;
- ИП Рукомин Михаил Владимирович.
Северный банк
Северный банк (к нему относятся Ненецкий АО, Архангельская, Ярославская, Костромская, Ивановская, Вологодская области) сотрудничает со следующими оценочными компаниями:
- Адалин-экспертиза собственности;
- Фирма Вес;
- ИП Канцырев Руслан Александрович;
- Респект;
- Яр-Оценка;
- Универсал-Сервис Плюс.
Северо-Западный головной офис
При обращении в подразделение, относящееся к Северо-Западному головному офису Сбербанка (Санкт-Петербург, Л/О, Калининградская, Мурманская, Новгородская, Псковская области, Республика Карелия), заемщики могут воспользоваться услугами следующих аккредитованных оценщиков:
- ЭнПиВи Эпрайс;
- ИП Дунцов Андрей Олегович;
- СФ Оценка;
- Управляющая компания МАГИСТР;
- Экоцентр и других.
Сибирское подразделение
Подразделения ПАО Сбербанк России, относящиеся к Сибирскому подразделению (расположены в регионах Республики Тыва, Хакасия, Алтай, Новосибирская, Кемеровская, Томская области, Красноярский и Алтайский край), сотрудничают со следующими аккредитованными оценочными компаниями:
- Белазор;
- Век А оценка;
- КИТ-основа;
- Эстима;
- Центр Независимая экспертная поддержка;
- Финансы Бизнес Консалтинг;
- Инновация;
- Эдвайзер;
- Ваш консультант.
Среднерусское подразделение
Среднерусское подразделение Сбербанка сотрудничает с оценщиками, прошедшими аккредитацию, из представленного ниже списка. Регионы: Тульская, Тверская, Московская, Смоленская, Брянская, Рязанская, Калужская области.
Перечень компаний:
- Вектра-Эксперт;
- Инвест Проект;
- ООО НЭП;
- Инвест Проект;
- Альянс-Капитал;
- Проскурин и Ко и другие.
Уральский офис
Если речь идет о таких регионах, как Республика Башкортостан, Свердловская, Курганская, Челябинская области, то они относятся к центральному Уральскому офису. В этом случае можно обратиться к одному из следующих аккредитованных оценщиков:
- Областной центр экспертиз;
- Агентство Вита-Гарант;
- Ребус;
- Эксперт-Ком;
- Центр оценки и сопровождения бизнеса;
- ЗАО Эксперт-Оценка;
- ИП Щербаков Вадим Анатольевич.
Центрально-Черноземный головной офис
Центрально-Черноземный головной офис данного финансового учреждения контролирует подразделения Сбербанка в Липецкой, Тамбовской, Орловской, Белгородской, Воронежской, Курской областях. Жители представленных регионов могут обращаться к одному из следующих аккредитованных оценщиков:
- Торгово-Промышленная компания ПСВ;
- Бюро оценки капитальных активов;
- Дивиденд;
- ИП Матвеев Александр Михайлович;
- Эксперт-Черноземье и других.
Юго-Западное подразделение
К Юго-Западному подразделению самого крупного российского банка относятся следующие регионы страны: Республика Дагестан, Северная Осетия – Алания, Ставропольский край, Адыгея, Ингушетия, Чеченская республика, Краснодарский край, Ростовская область, Кабардино-балкарская республика, Республика Калмыкия, Карачаево-Черкесская республика.
Жители данных регионов могут обратиться в одну из представленных ниже оценочных компаний:
- АЯКС-Риэлт;
- ИП Шкаринов Сергей Николаевич;
- ВЕАКОН-АрсГор;
- МЕМФИС;
- Бета консалтинг;
- Центр экономических и правовых экспертиз;
- ИП Хидирова Изабэла Руслановна;
- Южный Региональный Центр Оценки-ВЕАКОН.
Заключение
При оформлении любого кредита с обеспечением требуется оценка залогового имущества. Как правило, это относится к ипотечному кредитованию. При подаче заявки на ипотеку в самый крупный российский банк, стоит обращаться в оценочные компании аккредитованные в Сбербанке. В настоящее время их число составляет несколько сотен в разных регионах страны и постоянно увеличивается. Пользуясь услугами партнеров ПАО Сбербанк России, клиент может быть уверенным в том, что процедура будет проведена качественно, а в отчете не будет никаких ошибок, что обеспечит быстрое оформление кредита.
