Анкета на ипотечный кредит райффайзенбанк. Заявление на ипотеку

Все ипотечные клиенты, с которыми я работаю, знают, что моя лояльность к банкам ограничивается только удобством, надежностью и выгодными ипотечными программами. Около десяти лет назад, банк, о котором я буду рассказывать, был одним из самых нелюбимых банков среди риэлторов. Жесткие требования к заемщикам, квартирам и документам делали возможность совершения ипотечной сделки очень туманной. Но времена идут и несгибаемый австрийский банк, приведя свои ипотечные программы к российским реалиям, стал одним из «топовых» и образцовых ипотечных банков в России. Представляю вам Райффайзенбанк!

В 2017 году я провел в Райффайзенбанке пять ипотечных сделок, прошел обучение в Ипотечной академии Банка и получил статус Партнера Райффайзенбанка. Поэтому вся информация получена мной опытным путем и от первоисточника. Как я уже говорил, Райффайзенбанк – это австрийский банк. Поэтому все стратегические решения принимаются в Австрии. Ну что же, вековой банковский профессионализм и репутация – это всегда хорошо. Особенно с учетом частых закрытий банков Центробанком России.

Сразу хочу сказать, я рассматриваю Райффайзенбанк, только в части ипотеки. Все остальные виды услуг банка мне не известны и не интересны в контексте моей работы. Перед тем, как рассказать о плюсах проведения ипотечных сделок, стоит отметить и минусы . Пока мной были замечены два:

Банк не предоставляет ипотечные кредиты на земельные участки и частные дома;
Минимальный первоначальный взнос – 15%;
В случае, если вы подали заявку на ипотеку раньше, чем обратились ко мне, вы не получите льготную партнерскую процентную ставку – 10,74%.

Теперь о плюсах .

Весь документооборот по планируемой сделке осуществляется в электронном виде.
Менеджер банка, который готовит и ведет сделку, постоянно доступен по мобильному телефону. Во многих других банках связь с менеджерами идет через колл-центр или только через электронную почту, что очень усложняет процесс.
Сделку купли-продажи можно провести по доверенности от Продавца.
Для мужчин моложе 28 лет не нужно предоставлять военный билет.
При подаче заявления на ипотеку минимальный стаж работы 3 месяца. Во многих банках – 6 месяцев.
Внимание: если в качестве подтверждения дохода вы предоставляете справку по форме банка (а не справку 2-НДФЛ), процентная ставка не увеличивается!
При расчете платежеспособности Заемщика банк не учитывает иждивенцев.
Очень удобные Ипотечные центры. Хорошо оборудованные переговорные и находящаяся в банке служба регистрации сделок.
Возможность использования Аккредитива. В том числе и для не ипотечных сделок по партнерским программам.

Поговорим об условиях ипотеки в Райффайзенбанке .

Как я уже писал, минимальный первоначальный взнос для вторичного жилья в Москве составляет 15% и для покупки квартиры в Московской области – 20%. В сумму первоначального взноса можно включать материнский капитал. Минимальная кредитная ставка по ипотеке на сегодняшний день составляет 10,99%, и по практике, получить такую ставку, вполне реально. Если же обратиться ко мне для подачи первоначальной заявки на получение ипотеки, то банк дает моим клиентам по партнерской программе 10.74%. Эта кредитная ставка не поменяется даже если вы не смогли подтвердить свой доход по справке 2-НДФЛ. Минимальная сумма, которую выдает Райффайзенбанк по ипотечным программам – 800.000 рублей, а максимальная сумма – 26.000.000 рублей. Банк выдает кредит сроком от одного года до двадцати пяти лет.

Документы, необходимые для получения ипотечного кредита:

Заявление – анкета.
Копия паспорта гражданина РФ и копия паспорта супруга.
Копия свидетельства о браке или разводе.
Копия трудовой книжки.
Справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка).
СНИЛС.

Срок рассмотрения заявки обычно занимает от двух до пяти дней. В редких случаях банк может запросить дополнительные документы. Для зарплатных клиентов, срок рассмотрения заявки быстрее и список документов меньше.

Требования, которые Райффайзенбанк предъявляет к Заемщику:

Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не превышать 65 лет на момент окончания выплат по ипотеке.
Заемщик должен быть трудоустроен на постоянной основе, при этом минимальный стаж работы должен быть не менее трех месяцев при общем трудовом стаже не меньше двух лет, шесть месяцев при трудовом стаже не меньше года и не менее одного года если место работы первое.

Документы, которые предоставляются в Райффайзенбанк для одобрения объекта кредитования:

Отчет об оценке недвижимости. Как вы понимаете, банку необходимо знать реальную стоимость кредитуемого объекта.
Копии правоустанавливающих документов на квартиру.
Копии документов БТИ (сейчас это экспликация и поэтажный план).
Выписка из ЕГРН.
ЕЖД или выписка из домовой книги.
Копия паспорта продавца.
СНИЛС продавца.

В Райффайзенбанке, ставка по ипотечному кредиту и условия отличаются от выбранного клиентом предложения. Имеющиеся программы, предусматривают возможную цель потребителя:

купить новую квартиру;
оформить в Райффайзенбанке, ипотеку на вторичное жилье;
получить кредитные средства, чтобы погасить ипотеку другого банка на выгодных условиях;
оформить ипотечный кредит, активируя материнский капитал;
получить деньги, заложив имеющееся жилье;
приобрести коттедж на рынке вторичного жилья;
рефинансировать валютную ипотеку;
заложить жилье и получить нецелевой кредит.

Что касается основных условий, то обобщая, можно выделить следующие:
погашение ипотечного кредита в Райффайзенбанке может протекать от одного года до 30 лет;

размер займа может достигать 26 млн. рублей;

ипотека по процентной ставке от 9,25 до 12,75% может быть оформлена с привлечением созаемщика и погашена досрочно. Также стоит отметить, что если для оформления ипотеки, клиент передает жилье под залог, сумма кредитования не превышает 85% от стоимости залогового объекта.

Банк запрашивает первоначальный взнос по ипотеке в размере 15% от стоимости покупаемой недвижимости.

Прежде чем приступить к процессу оформления, нужно внимательно ознакомиться с условиями представленных программ, сроками выплаты, процентными ставками. Сделать это можно либо на официальном сайте банка, либо, проконсультировавшись со специалистами банка по телефону горячей линии 8 800 700-64-01. После окончательного выбора, клиент подает предварительную заявку. Для удобства потребителей ее можно заполнить на сайте банка, перейдя в раздел «Ипотечные программы». Такая заявка содержит минимум необходимой информации для предварительного рассмотрения возможности получения ипотеки и уведомления организации о вашем намерении обзавестись собственным жильем. Клиенту нужно будет указать:

ФИО, пол и дату рождения;
данные паспорта;
город подачи документов;
контактные данные.

После этого необходимо собрать перечень документов, список которых можно узнать у сотрудников организации или на сайте в разделе выбранной программы. Далее, клиенту потребуется заполнить заявление в виде анкеты на ипотечный кредит в Райффайзенбанке, которое в отличие от предварительной заявки содержит максимум информации о потребителе. Этот документ состоит из 5 страниц и содержит:

общий блок про условия и цель кредитования;
раздел с персональной информацией о клиенте;
блок «Трудовая деятельность»;
раздел для заполнения заемщиком и СОЗАЕМЩИКОМ(АМИ);
блок «Согласие на обработку персональных данных».

Анкета на ипотечный кредит в Райффайзенбанке может быть заполнена в онлайн режиме. Для этого ее нужно скачать в интернете — документ находится в свободном доступе, поэтому сделать это сможет каждый. Затем анкету вместе с другими документами необходимо отправить в банк по почте. Однако для того, чтобы не допустить ошибок и выполнить все действия верно, лучше всего посетить отделение банка, заполнить анкету и подать ее вместе с другими документами под наблюдением ипотечного эксперта учреждения.

Рефинансирование ипотеки – это процесс погашения существующего кредита путем открытия нового с более выгодными условиями. Иными словами, чаще всего для закрытия кредита деньги берутся в другой финансовой организации. Однако рефинансирование может быть не только в сторонних банках, но и в том, где взят кредит изначально.

Среди продуктов Райффайзенбанка рефинансирование ипотечного кредита является одной из востребованных программ, так как в сравнении с другими банками, данный предоставляет хорошие условия. Так, клиенты могут рассчитывать на процентную ставку в 9,5 %, срок кредитования – от года до 30 лет, максимальную сумму – до 26 млн. При этом данная программа подразумевает ряд преимуществ для клиентов:

возможность смены кредитного срока;
кредитование не только основной суммы долга, но и комиссии за его досрочное погашение;
не нужно согласие текущего кредитора;
узкий перечень необходимых документов по рефинансируемому кредиту;
уменьшение платежа или срока при условии досрочного погашения;
возможность дистанционного управления с помощью Райффайзен-Онлайн.

Помимо рефинансирования может быть произведена реструктуризация ипотечного кредита в Райффайзенбанке. Это комплекс мероприятий, направленных на упрощение выплаты кредита, проводимых банком, выдавшим ипотеку, без получения нового кредита, например, с целью увеличения срока выплат или отсрочки. Реструктуризация производится в индивидуальном порядке, в зависимости от обстоятельств в конкретном случае и у конкретного заемщика.

Среди множества банков, аккредитованных (получивших разрешение) государством на выдачу жилищных кредитов, особое место занимает Райффайзенбанк, при заполнении анкеты на ипотеку в котором существуют свои особенности. Рассмотрим их более подробно.

Анкета Райффайзенбанка на ипотеку

Анкету на получение ипотечного кредита в Райффайзенбанке можно скачать на официальном сайте кредитора, а после распечатать, или получить бумажный вариант в отделении компании. Неважно, какой способ вы выберите, заполнять бланк нужно следующим образом:

Информация вносится лично участником сделки – заемщиком, созаемщиком или поручителем (каждый из них заполняет отдельный экземпляр анкеты).
Графы заполняются разборчиво, прописными или печатными буквами.
Данные, предоставленные в банк должны быть верными.

Заявление с персональными данными, переданное в Райффайзен банк на получение ипотеки, является публичной офертой (предложением) заключить договор на условиях предложенных банком. Соблюдение всех норм и правил при заполнении документации подобного типа обязательно. Основное из них – предоставление правдивой и актуальной информации.

Первый лист заявления на получение ипотечного кредита в Райффайзен банк заполняется в единственном экземпляре всеми участниками сделки и содержит следующие сведения:

ФИО и паспортные данные каждого участника.
Условия и программа кредитования.
Пожелания при заключении договора страхования.
Данные о сумме кредита, размере первоначального взноса и сроке кредитования.
Согласие на обработку данных и подписи каждого участника.

Второй лист содержит персональные данные каждого из участников сделки. Он заполняется и подписывается отдельно каждым человеком – заемщиком, созаемщиком или поручителем. Обязательно указывается:

Информация личного характера: ФИО, паспортные данные, сведения о семейном положении и наличии иждивенцев, образование.
Контактные данные.
Сведения о трудоустройстве и месте нахождения предприятия.
Информация об имеющихся кредитных обязательствах.

Третий лист – согласие на обработку персональных данных, заполняется каждым участником сделки в отдельности.

Четвертый лист заявления-анкеты на жилищную ссуду в Райффайзен банк – справка по форме банка о доходах потенциального заемщика и его поручителей. Заполняется отдельно в бухгалтерии предприятия работодателя.

Подача онлайн заявки

На основании введенных вами параметров ипотечного кредитования и размера первоначального взноса на сайте Райффайзенбанка вы получите предварительный расчет кредита. После чего, если вас удовлетворят условия, можно оформить онлайн запрос на получение жилищной ссуды.

Подать онлайн заявку на ипотечный кредит в Райффайзенбанке можно через сайт компании или сторонние сервисы. Первый вариант будет надежнее, ведь информация на сайтах партнеров обновляется не так часто, как на официальном интернет ресурсе.

Интернет заявка на жилищную ссуду в Райффайзенбанк, поданная через сайт, содержит краткую информацию о потенциальном заемщике:

Половая принадлежность;
Дата рождения;
Паспортные данные.

Название города, где клиент желает оформить кредит. Например, банк Райффайзен, аккредитованный в Москве.
Контактные данные физического лица: телефон и электронная почта.

В окончании нужно прописать комментарии заемщика к заявке (при желании) и согласиться на обработку персональных данных, поставив галочки в форме. После получения вашего запроса, кредитный специалист банка рассмотрит вашу анкету и примет решение о возможности оформления ипотеки в Райффайзенбанке. Но знайте, это будет только предварительный вердикт. После его получения следует обратиться в офис компании и предоставить пакет документов, запрашиваемых банком.

Как подать заявку и заявление на ипотеку в Райффайзенбанк

Заявление с анкетными данными на получение ипотечного кредита в Райффайзенбанке подается только вместе с основным пакетом документов в офисе компании. А предварительную заявку можно передать кредитному специалисту одним из следующих способов:

Дистанционно через интернет. Форму заявки вы найдете на официальном сайте компании.
Одним из удаленных методов передачи заявки кредитору является заполнение анкеты по телефону. Для этого на сайте компании кликните:

Появится форма, куда нужно внести свои ФИО и контактный номер, отправить запрос. После чего только остается дождаться ответа специалиста.

3. В любом из офисов банка.

4.Через сторонние сервисы – сейчас существует очень много партнерских сайтов, через которые можно произвести примерный расчет переплаты и подать онлайн заявку на предоставление жилищной ссуды в Райффайзенбанке (БанкКлик, Сравни.ру и т.п.).

Если вы решили подать запрос на предоставление жилищной ссуды, советуем сразу подготовить минимальный пакет документов – анкету, справку о заработной плате, копию трудовой книги. Это ускорит процесс рассмотрения банком вашего заявления.

Ипотека – это не только возможность приобрести собственное жильё, но и огромная ответственность. Поэтому каждый старается отнестись к выбору банка максимально серьёзно. А организации с самыми выгодными предложениями, в свою очередь, выдают деньги не всем. Когда хочется найти «золотую середину», где есть возможность получения ссуды, и в то же время нет слишком высоких процентов, хорошее решение – ипотека Райффайзенбанка 2017 года. Нынешние условия дают возможность многим получить свою квартиру.

Как подать заявку на ипотеку в Райффайзенбанк

Подать заявку можно двумя способами:

лично в отделении банка;
через интернет, на официальном сайте.

Разница между этими вариантами огромная. Подача онлайн заявки на ипотеку Райффайзенбанка может дать лишь предварительную информацию. При интернет-заполнении банк запрашивает минимум информации: ФИО, место жительства, номер телефона, паспортные данные. Это нужно для того, чтобы проверить заёмщика в бюро кредитных историй, посмотреть задолженности, уровень платёжеспособности и финансовую репутацию и, возможно, предложить индивидуальные условия ипотеки в Райффайзенбанке.

Только после того, как все данные будут просмотрены, клиента пригласят в банк. Но и это не даёт гарантии: решение принимается только на основе пакета документов. Заявка через интернет нужна лишь тем, кто заполняет анкеты сразу нескольких банков или считает, что ему не одобрят ипотеку. Чтобы подать заявку лично, нужно обратиться в банк с готовым пакетом документов.

Документы для ипотеки райффайзенбанк

До обращения в организацию лучше заранее рассчитать ипотеку в Райффайзенбанке, чтобы знать, какую сумму, срок и ежемесячный платёж могут одобрить. При обращении в отделение Райффайзенбанка потребуется заполнить подробную анкету с информацией о составе семьи, работе и доходах, долговых обязательствах (если они есть), а также об имуществе.

Также организация запрашивает данные о том, какую квартиру планируется купить, в каком она должна быть состоянии. Важна её площадь, расположение, а самое главное – рыночная стоимость. Немаловажную роль играет то, какой размер первоначального взноса устроит клиента.

Если верить отзывам об ипотеке в Райффайзенбанке, заявленные желаемые условия большой роли не играют. Тем, у кого возможности не соответствуют запросу, компания просто предлагает приобрести более дешёвое жильё. Далее выбор за клиентом.

У банка нет 100%-но точного списка документов для подачи заявки. Могут попросить принести какую-либо справку дополнительно. Но основной перечень документов для ипотеки Райффайзенбанка выглядит так:

паспорт;
СНИЛС;
свидетельство о заключении брака, если потенциальный заёмщик женат/замужем;
свидетельство о расторжении брака, если разведён (разведена);
формальное подтверждение информации о смене фамилии, если таковое имело место;
копия трудовой книжки;
если есть дополнительный доход, то нужно подтвердить и его – копией договора, записью из трудовой книжки и/или любыми справками о том, что это приносит деньги;
выписка из зарплатного счёта за полгода;
справка 2-НДФЛ;
тем, кому нужно учесть дополнительные доходы, понадобится также налоговая декларация и справка из пенсионного фонда.

Дополнительные документы

Вышеуказанный список необходим для одобрения заявки на ипотеку Райффайзенбанка. Уже после того как сумма будет одобрена, в течение трёх месяцев понадобится предоставить дополнительные документы по приобретаемому жилью. Сюда входят копии документов на квартиру, выписка из ЕГРН, данные об оценочных работах и т.д.

Если есть возможность получить все эти бумаги ещё до подачи заявки, то лучше сделать это сразу. Такой шаг ускорит процесс оформления жилья в собственность.

Сколько по времени рассматривается заявка?

Если подать заявку на ипотеку в Райффайзенбанке, её рассмотрят в течение 2-5 рабочих дней. Это не зависит от того, обратился ли клиент через интернет или лично, но посещение банка автоматически уменьшит срок ожидания.

Специальные предложения

Каждому хочется получить ипотеку подешевле, а банку – привлечь больше клиентов. У Райффайзенбанка есть специальные предложения для всех, кто готов приобрести жильё у партнёров. Это даёт возможность получить меньшую процентную ставку и некоторые привилегии.

Чтобы не запутаться и не ошибиться, стоит использовать калькулятор ипотеки Райффайзенбанка. Так можно заранее рассчитать все платежи при определённой сумме и сроках, и в случае необходимости скорректировать их в нужную сторону. А по всем вопросам банк рекомендует обращаться к менеджерам – лично или по телефону.

Заявление на получение ссуды – один из первых документов в списке требуемых при оформлении ипотечного займа. Внесенные в анкету данные являются основополагающими при оценке потенциального заемщика. Отталкиваясь от них, кредитор принимает предварительное решение о возможности кредитования. Именно поэтому потребителю следует ответственно отнестись к вопросу надлежащего и правильного заполнения анкеты-заявления на получение займа.

Как заполнить и подать заявление на ипотеку: структура и основные разделы документа

Каждый кредитор самостоятельно разрабатывает и утверждает свою форму анкеты-заявления на получение займа. Однако у большинства банковских учреждений многие моменты в ней совпадают. В целом структура документа одна, и условно делится на следующие разделы:

Информация о потребителе – персональные (Ф.И.О., дата и место рождения, налоговый номер) и паспортные данные (серия/номер, кем и когда выдан), адреса фактического проживания/регистрации, контактная информация (телефоны мобильный/домашний/рабочий, адрес электронной почты), уровень образования. Здесь же содержатся блоки для внесения информации относительно семейного положения/состава семьи/близких родственников.
Финансовый блок – сведения о трудовой занятости (данные работодателя/сфера деятельности/тип работы/должность и т.п.) и финансовом положении (доход/расход/наличие активов). Информация по действующим обязательствам (кредиты/алименты/исполнительные документы/ страховые выплаты и т. п.).
Сведения о запрашиваемом кредитном продукте (цель/вид/сумма/размер вносимых личных средств). Указываются также параметры недвижимости – ипотечного/залогового объекта. Намерение оформления продукта по целевым программам (молодая семья/госсубсидирование/военная ипотека/материнский капитал и т. п.) либо на специальных условиях (объект аккредитован/строится за счет средств банка/расчеты с использованием индивидуальной ячейки банка и т. п.).
Информационный блок – подтверждение достоверности внесенных данных и ознакомление потребителя с основными условиями/тарифами/дополнительными расходами по займу. Согласие на обработку данных.