Несмотря на то что заработать деньги совсем непросто, ещё сложнее их сохранить. Конечно, можно поместить все свои капиталы в банк и регулярно получать фиксированный процент, но ведь лучше заставить финансы работать, не так ли? И лучший способ сделать это - обратить внимание на такой вариант, как инвестирование. Для начинающих сегодня существует огромное количество литературы, видеоуроков, тематических книг и прочих источников информации, но все ли они одинаково полезны с практической точки зрения? Как же всё-таки стать инвестором? Попробуем разобраться.
Правовые основы
Начнём с того, что, как и любая финансовая деятельность, инвестирование подчиняется ряду законодательных актов. Так что перед тем как начать штудировать книги по инвестированию для начинающих, лучше всё же ознакомиться с правовой базой.
Государственное регулирование инвестиций бывает косвенное (работа с условиями инвестиционной деятельности) и прямое (непосредственное участие государства в инвестировании). Перед тем как определённый объект получит свои вожделенные вложения, он должен пройти экспертизу, которая гарантирует его чистоту в юридическом плане, а также подтвердит рентабельность вложения.
Обычно уроки инвестирования для начинающих на первых этапах обучения рассказывают о том, как именно предприятия пытаются стимулировать инвестиционную деятельность. Кто-то продаёт свои акции, позволяя сторонним лицам в перспективе получать долю прибыли, а при крупных капиталовложениях и контролировать предприятие. Другие предлагают потенциальным инвесторам определённые льготы взамен на их деньги, например, покупку продукции по себестоимости, без всяких наценок. В любом случае, когда компания хочет привлечь в свой капитал средства населения, она соглашается с тем, что за её деятельностью государство начнёт наблюдать гораздо пристальнее: только так можно обеспечить максимальную финансовую безопасность вкладчиков.
Но вместе с тем роль государства в регулировании инвестиций - очень спорный вопрос. С одной стороны, оно выступает гарантом честности обеих сторон, но с другой, его вмешательство противоречит принципам рыночной экономики, в которой инвестиции играют одну из главных ролей. В идеале, правительство должно уступить свою доминирующую позицию в инвестировании частным вкладчикам и обеспечить им максимально комфортные условия вложения средств, что позволит государству создать благоприятный инвестиционный климат, привлекая тем самым новых и новых вкладчиков и снимая с себя обязанность содержания многих убыточных в данный момент предприятий.
В принципе, вот и всё, что следует знать о том, как регулируется инвестирование. С чего начать практические действия, узнаем дальше.
Виды инвестирования. Низкорисковые
Продолжаем рассматривать инвестирование для начинающих» и плавно переходим к такому понятию, как виды инвестирования. Вложить свои деньги можно, как говорилось выше, в банк. Вы помещайте определённый капитал на депозит, а потом получаете проценты. Тут, кстати говоря, стоит обратить внимание на то, что процентная ставка не должна быть ниже 8% годовых, иначе из-за инфляции реальной прибыли может и не получиться. Отдельно нужно задуматься о том, что лучше бы иметь вклад с возможностью срочного изъятия средств, иначе при необходимости получить вложенные деньги никак не получится, разве только с огромными убытками для себя.
Паевые инвестиционные фонды - ещё один вариант вложения, правда, от начинающего инвестора он потребует определённых знаний. Пай, который приобретает вкладчик, может быть краткосрочным и долгосрочным, и если во втором случае цены относительно стабильны, то в первом покупать этот самый пай лучше в строго определённое время, да и продавать придётся его тоже по определённому графику, чтобы получить прибыль. На цену пая влияет состояние фондового рынка. Традиционно, в начале календарного года фондовый рынок начинает своё падение, то есть ближе к середине года, в мае-июне, он достигает своего дна. Именно в этот момент цены на пай минимальные - то есть купить его можно с наименьшими затратами. Во второй половине года рынок восстанавливается, и уже в конце его пай можно продать по максимальной за него цене.
Классические виды инвестирования
Обсуждая инструменты инвестирования начинающего инвестора, нельзя не упомянуть вложения в драгметаллы и недвижимость. В первом случае ожидать быстрой отдачи не стоит: обычно в кратко- и среднесрочной перспективе цены на то же золото изменяются незначительно, то есть на вложении можно и потерять деньги. В идеале перед вложением в драгметаллы нужно промониторить состояние рынка, чтобы понимать, подходящий ли сейчас момент для подобной инвестиции. Практически то же самое можно сказать и о вложении денег в недвижимость: первоначально необходима довольно крупная сумма средств для её приобретения, которая вернётся очень нескоро: даже при сдаче недвижимости в аренду за хорошую цену понадобится не один год, чтобы отбить вложение.
Вышеперечисленные инструменты инвестирования считаются низкорисковыми, то есть прогореть на них практически невозможно. Но ведь существуют способы заработать гораздо быстрее и, возможно, больше, сопряжённые, правда, с более высокой вероятностью потери вложенных средств. Теперь рассмотрим их.
Высокорисковое инвестирование
Итак, вы выбрали высокорисковое инвестирование. С чего начать в этом секторе вложения денег? Правильно, в первую очередь с изучения основных инструментов. Связаны они в большинстве своём с известнейшим рынком FOREX, который так заманчиво рекламируется на множестве электронных ресурсов.
Для тех, кто не хочет разбираться во всех тонкостях функционирования вышеназванного рынка, идеально подойдут ПАММ-счета. В этом случае инвестор передаёт свои средства трейдеру (так называется человек, торгующий на FOREX), который за определённый процент будет управлять ими на рынке. В данной ситуации существенным минусом является то, что даже самый проверенный трейдер может прогореть, а вы, следовательно, потеряете все свои сбережения. С другой стороны, в случае успеха, вы, не потратив ничего, кроме своих средств, получите прибыль - и не нужно будет изучать механизмы работы FOREX, а также тратить собственное время и силы.
Второй вариант, не менее рисковый, это инвестиции в HAYP фонды. Здесь деньги вкладываются уже не в конкретного человека, а в целый фонд, который может заниматься и торговлей на том же самом FOREXe, и работой с фондовым рынком, и быть арбитром при выставлении ставок - это значения не имеет. В итоге фонд будет делиться со своим инвестором частью своей прибыли. Когда речь заходит об этом способе, книги по инвестированию для начинающих советуют распределить свой капитал по нескольким фондам, причём не вкладывать в них большие суммы - гарантии того, что средства не прогорят, никто не даёт. В идеальном случае в итоге прибыль от тех фондов, которые выжили на рынке, покроет потерянные вложениями в фонды исчезнувшие инвестиции. Стоит отметить, что специалисты советуют сразу же снимать проценты, которые инвестор зарабатывает на фонде, - так он сможет сохранить хотя бы свою прибыль в случае краха того или иного фонда.
Настольные книги
Лучшие книги по инвестированию для начинающих - это тот список, который формирует практически каждый уважающий себя экономический портал. Перечислить все пособия, которые упоминаются в подобных рейтингах, практически невозможно, но мы всё же попробуем познакомиться с наиболее популярными.
Имя Роберта Кийосаки - это уже своеобразный бренд в экономике. Его роман «Богатый папа, бедный папа» признан бестселлером во многих странах мира и является действительно культовой книгой по инвестированию. Кийосаки в своём художественном произведении (да, удивительно, что книга о том, как вкладывать деньги, написана именно в такой форме, а не в более привычном в данной ситуации виде учебника) рассказывает историю собственного отца и отца своего приятеля. Один из них, успешный и богатый бизнесмен, и вдохновил юношу на открытие мира трейдинга и инвестирования.
Библией инвесторов многие специалисты называют написанную ещё в далёком 1949 году книгу Б. Грэма «Разумный инвестор». Она считается одной из лучших в своём роде: раскрываются различия между спекуляциями и инвестициями, особенности активной и пассивной стратегий инвестирования и многие другие непонятные новичкам моменты. Основы основ, изложенные в «Разумном инвесторе», приятно дополняются размещёнными в конце книги советами и рекомендации от людей, которые уже состоялись как трейдеры и вкладчики. Знакомство с этой книгой поможет минимизировать убытки от неправильной торговли на фондовом рынке или вложения в провальные проекты. А ведь тогда, когда убытки минимизированы, ничего не мешает расти прибыли, не так ли?
Теоретические руководства
Стоит отметить следующее: кроме общей теории, существуют и более практические введения в инвестирование для начинающих. Обучение книги по трейдингу, финансовым вложениям и другим аспектам этой сферы могут предложить и гораздо более практическое.
«Как играть и выиграть на бирже?» - этим вопросом задаются многие начинающие инвесторы, наслышанные о том, какие куши можно сорвать на рынках. Одноимённая книга А. Элдера рассматривает не только такие практически универсальные для всех авторов бизнес книг аспекты как торговая стратегия и управления капиталом, но и психологию игры на бирже, которая, по мнению Элдера, оказывает огромное влияние на игру. Правда, стоит отметить, что «Как играть и выиграть на бирже» не укажет, с чего начать инвестирование новичку, как именно вкладывать деньги и не остановится на других, более практических вопросах. Эта книга, скорее, является приятным дополнением к другой бизнес-литературе по данному вопросу.
Какой же список литературы для начинающих без энциклопедий? В своей «Малой энциклопедии трейдера» Э. Найман работает с основными методами технического анализа - именно с этим придётся столкнуться тем, кто выберет для себя высокорисковые инвестиции и игру на FOREX. Автор подкрепляет все свои рассуждения полезными материалами, которые не только научат правильно анализировать ситуацию на рынке и управлять рисками, но и раскроют некоторые особенности психологии трейдера.
Ещё одна «техническая книга» - это работа Дж. Мерфи «Технический анализ фьючерсных рынков: теория и практика». Как и упомянутая выше «Разумный инвестор», она является Библией в своей сфере. И здесь не только инвестирование для начинающих, обучение которому Мэрфи в своей работе проводит на высшем уровне, но и информация для уже состоявшихся трейдеров. Практические руководства, изложенные автором, будут полезны любому игроку фондового рынка - книга уже прошла проверку временем и доказала, что даже в переменчивом мире финансов существуют вещи, которые остаются неизменными.
Биографии
Говорят, что опыт - лучший учитель. Именно поэтому среди людей, которые хотят научиться чему-то, так популярны автобиографии тех, кто уже преуспел в этой сфере. У. Баффет в своей работе «Лучший инвестор мира» описывает свой жизненный путь, при этом не забывая давать полезные советы тем, кто только вступает в мир трейдинга и вложения капитала. Кроме того, автор предлагает свою подборку литературы, в которой максимально доступно изложены азы инвестирования для начинающих и практические советы для более опытных инвесторов.
Ещё одна интересная автобиография - это творение Н. Дарваса «Инвестор-Танцор». Человек, который не является профессионалом в этой сфере, а это видно из названия, благодаря правильным вложениям стал одним из богатейших людей Штатов. Он рассказывает и о капиталовложениях, и об основах функционирования фондового рынка, и об игре на бирже - то есть охватывает всё то, что так интересует начинающего инвестора. Конечно, воспринимать автобиографию как идеальную модель действия не нужно, но всё же почерпнуть из неё нечто полезное, определённо стоит.
Немного о Дональде Трампе
Одной из культовых бизнес-фигур сегодня является Дональд Трамп, человек, который смог построить свою империю, потерять её и снова возродиться из пепла. Многие знают, что он также является автором некоторого количества деловых бестселлеров. Он обсуждает инвестирование, начало бизнес-карьеры и её развитие, финансовые риски и множество других вопросов, с которыми ему пришлось столкнуться на протяжении своей жизни.
В книге «Как стать богатым» Трамп приводит огромное количество разноплановых советов человеку, который решил повысить своё благосостояние. И если некоторые из них действительно понятны и логичны («Откажитесь от посредников»), то другие вызывают недоумение («По возможности избегайте рукопожатий»). Сам президент считает эту книгу смесью неплохих советов, разумных умозаключений, сплетен и собственной славы - он отмечает это на одной из страниц. Так что стоит ли знакомиться с этим «пособием» - решать уже вам.
Другая работа Дональда Трампа «Искусство заключать сделки» ориентирована в первую очередь на тех, кто работает с недвижимостью. Но вместе с тем тому, как миллиардер проводит сделки, стоит поучиться и бизнесменам из других сфер. Трамп рассказывает и о своём пути к богатству, и о распорядке дня (уделяя много времени тому, как и сколько он занимается своим бизнесом), и об основных принципах, которых он придерживается при заключении сделок, да и в принципе по жизни. В последних главах президент рассказывает истории лучших своих сделок, демонстрируя успешную работу своих убеждений.
Введением в инвестирование для начинающих может стать книга «Трамп. Думай как миллиардер. Всё, что следует знать об успехе, недвижимости и жизни вообще». Здесь миллиардер размышляет о недвижимости (причём от самых основ, от того, как же из рекламных предложений выбрать наилучшее, до условий ипотеки), финансах (покупках акций и облигаций, инвестиционных рисках) и деловой жизни в целом (организации работы, дресс-коде, самопрезентации). Можно смело сказать, что именно эта книга будет наиболее полезна начинающему инвестору, потому что она проведёт его от самого начала вложения денег к представлению себя в серьёзном мире бизнеса.
Куда инвестировать в России?
Конечно, зарубежный опыт - это хорошо, но инвестирование в России с чего начать? В первую очередь необходимо изучить актуальные для страны сферы вложения денег. Наиболее традиционным способом для России является покупка недвижимости, о плюсах и минусах которой как инвестиционного инструмента уже говорилось выше. На втором по популярности месте ПАММ-счета - имя трейдера Альпари знакомо любому пользователю рунета, будь то кинолюб или игрок онлайн-казино, которого реклама со знакомого сайта отправляет прямо в объятия брокера.
Стоит отметить, что россияне не против и самостоятельно поиграть на бирже, поэтому инвестиции в FOREX и другие подобные рынки также очень актуальны для страны. Вариантов можно перечислять ещё очень много, но не стоит инвестирование для начинающих превращать во вкладывание денег в узкоспециализированную нишу, то есть инвестировать свой капитал в проекты, которые не пользуются достаточной популярностью, а интересны только узкому кругу лиц. В таком случае прибыль если и вероятна, то только через очень долгое время. А разве это то, что нужно молодому и амбициозному инвестору?
Заключение
С чего начать инвестирование в акции, как найти подходящую для покупки и последующей сдачи недвижимость, в какой фонд вложить деньги, как играть на бирже - этими вопросами задаются многие люди, которые решили коренным образом изменить свою жизнь. Ответы на них можно найти в специализированной литературе, видеоуроках, на тренингах - информации действительно очень много. Главное - не потеряться в ней и, выбрав наиболее надёжную, начинать действовать.
Вы каждое утро ходите на работу, изо дня в день, из года в год. И вся ваша жизнь скорее напоминает день сурка. Каждый день похож на предыдущий. Все ваши доходы, полученные на работе вы благополучно тратите на жизнь. В итоге получается замкнутый круг. А что же дальше? — думаете вы. Нужно менять что-то в этой жизни. Одним из способов разорвать сложившуюся ситуацию, является инвестирование.
Ведь что такое инвестирование?
Инвестиции — это вложение денег сегодня, с целью получения их завтра, но в большем количестве. Или получение постоянного пассивного дохода, от однажды инвестированных средств.
Конечно, сразу не получиться найти большую сумму. Большинство инвесторов начинают с весьма скромных сумм, которые получается откладывать с зарплаты. Здесь главное это постоянство и время. В совокупности с этими параметрами любой, даже незначительный капитал может вырасти в довольно приличную сумму, позволяющую получать своему владельцу весьма неплохой доход, который будет превышать ваши текущие доходы. Обратите внимание, что это будет полностью пассивный доход, формируемый практически без вашего участия.
Перед начинающими инвесторами встает множество вопросов, главным из которых является куда же можно инвестировать. Особенно, если речь идет о совсем небольшой суммы денег. Именно ограничение на объем инвестированных средств наносит свои коррективы на возможные вложения. Но тем не менее, даже с небольшими деньгами существует множество способов заработать и приумножить свои кровные.
6 способов куда можно вложить деньги новичку
Инвестирование в банковские депозиты
Банковские депозиты или вклады, самый простой и самый надежный вид инвестирования. Открывая вклад в банке, вы заранее будете знать. какой доход вы получите в конце срока. И самое главное, ГАРАНТИРОВАННЫЙ ДОХОД. Депозиты являются практически единственным финансовым инструментом, доходность по которому известна заранее. Другие вложения такой гарантии не несут. В них вы можете как заработать, так и потерять. Также не стоит забывать, что сохранность вкладов гарантируется государством (на сумму в 1,4 млн. рублей). Если сумма превышает этот порог, то лучше открыть несколько вкладов в разных банках.
Банковские депозиты используются в основном как средство первоначального накопления капитала. При достижении определенного уровня средств на счету, инвестору становятся доступны другие возможности инвестирования. Почему? Ответ довольно простой — очень низкая доходность. Обычно ставки по вкладам находятся в пределах уровня инфляции. Поэтому разбогатеть на инвестициях в депозиты вряд ли получится.
Валютные вклады
В условиях непростой экономической ситуации в стране, валютные вклады опять стали набирать популярность. Рубль стремительно теряет свои позиции по сравнению с другими финансовыми платежными системами. И чтобы хоть как то сохранить свои сбережения, используются вклады в иностранной валюте. И хотя доходность по таким вкладам достаточно скромная, в районе 2-5% годовых, реальный заработок может превышать текущую доходность в несколько раз. Из-за ослабления рубля и соответственно укрепления валюты.
Именно валютные вклады были самыми доходными за последние 5 лет, среди основных видов инвестиций. Те, кто открыли подобные вклады несколько лет назад заработали уже более 230% прибыли . Для сравнение простые рублевые депозиты за тот же срок показали доходность в размере 83%.
Инвестиции в ПИФЫ
- возможность инвестирования небольших сумм
- освобождение от уплаты налогов
- не нужно хранить дома, подвергая рискам кражи
- можно покупать-продавать частями, в случае необходимости
Другие возможные способы вложений в золото (покупка слитков, золотых монет) — как раз обладают теми недостатками, которые являются достоинствами у ОМС.
Не стоит думать, что работа с инвестициями только для тех, у кого на руках имеется внушительная сумма денег. Правильно распоряжаться своими накоплениями должен уметь абсолютно каждый человек. Какими бы ни были ваши сбережения, лучше пустить их в дело, чем просто хранить дома. Так они принесут вам реальный доход, а не будут съедены инфляцией.
Главная опасность для каждого начинающего инвестора - нехватка информации. Нельзя приступать к работе с ценными бумагами, не зная базовых принципов функционирования рынка и правил поведения на нём.
В равной степени важны теория и практика: нужно понимать устройство рынка и видеть, как он отзывается на те или иные события, чтобы предсказывать возможные изменения и оперативно на них реагировать.
Если вы хотите научиться самостоятельно торговать на бирже, стоит пройти обучающий курс на портале «Инвестиции 101» . Теоретические блоки здесь иллюстрируются практическими заданиями по осуществлению валютных операций, а в качестве экспертов выступают профессиональные трейдеры и аналитики компании «БКС».
Сейчас же мы поговорим о том, чего делать не следует ни в коем случае. Итак, вот список частых ошибок тех, кто только начинает работать с инвестициями.
1. Отсутствие инвестиционной цели
Если вы не знаете, для чего хотите заняться инвестированием, дважды подумайте, стоит ли вообще это делать. Именно цель определяет инвестиционный горизонт (период, в течение которого вы планируете вкладывать деньги), стратегию и методы достижения желаемого результата.
Выбор поведения зависит от того, что вы хотите делать: увеличивать имеющийся капитал ради совершения крупной покупки, откладывать средства на образование детей или формировать фонд накоплений для безбедной жизни на пенсии.
Существует две основные цели инвестирования: сбережение капитала и его приумножение. В первом случае вы спасаете свои деньги от инфляции, во втором - ещё и зарабатываете. Разумеется, можно не ограничиваться одной целью и одновременно работать над выполнением нескольких задач. В таком случае необходимо создать и контролировать соответствующее количество инвестиционных портфелей, у каждого из которых будет своя стратегия.
2. Выбор неверной стратегии
Если говорить упрощённо, инвестиционная стратегия - это дорога, которая приведёт вас туда, куда вы хотите попасть. Вы сами выбираете: идти по заведомо безопасному и более долгому пути или же срезать напрямик, но столкнуться с определёнными препятствиями. Готовы ли вы рискнуть и допустить временную просадку капитала, но в будущем хорошо заработать или же предпочитаете небольшой, но гарантированный доход? Ответить на этот вопрос поможет цель инвестирования. Какое время вы отводите на её достижение - больше или меньше трёх лет? Этот период - граница между краткосрочными и долгосрочными инвестициями, а выбор примерной продолжительности работы на рынке во многом определяет характер ваших действий.
Если рассчитываете добиться желаемого за один-два года, не стоит вкладываться в активы, которые сейчас не приносят прибыли, в надежде на то, что когда-нибудь они вырастут в цене.
Хорошим подспорьем станет тест на определение риск-профиля, его вы можете пройти, зарегистрировавшись на портале «Инвестиции 101» . В результате вы получите не только описание необходимого поведения на рынке, но и ориентировочный инвестиционный портфель - комбинацию инструментов с указанием потенциальной доходности.
3. Предпочтение одного вида вложений
Совет про то, что не стоит хранить все яйца в одной корзине, дают абсолютно все, кто имеет опыт работы с ценными бумагами. Особенно это важно для начинающих инвесторов, которые ещё не научились со стопроцентной точностью выбирать тот единственный актив, куда стоит вложить все средства. Помните, чем больше составляющих у вашего инвестиционного портфеля, тем ниже риск потерпеть неудачу. Даже если отдаёте предпочтение какому-то одному инструменту - акциям, допустим, - разделите в равной степени свои вложения по разным компаниям и отраслям. Так вы обезопасите себя от лишних волнений и в случае возникновения непредвиденных ситуаций не позволите страху взять верх над трезвым расчётом.
4. Страх остаться ни с чем
Всегда помните, что инвестирование - это не казино. Говоря здесь о риске, мы вовсе не имеем в виду потерю всех ваших денег до последней копейки.
Риск в инвестировании вы можете контролировать сами, равно как и решать, когда пора остановиться.
Вы устанавливаете для себя уровень просадки ценных бумаг, который не вызовет у вас паники и не нарушит тем самым ход инвестиционной стратегии. Особенно это важно в случае с длительным размещением средств, когда в какой-то момент акции ощутимо теряют в цене, но позже отыгрывают падение. Чтобы не ошибиться в выборе, тщательно изучите историю компании, ценные бумаги которой хотите приобрести. Не инвестируйте в сферы, в которых вы не разбираетесь. Если в знакомой ситуации вы готовы делать примерные прогнозы, то новая отрасль может иметь совершенно другие законы развития. Делайте то, в чём уверены, и не переживайте попусту.
5. Ориентация на мнение большинства
Тренды рынка меняются порой буквально в мгновение ока. Следить за ними нужно, а вот следовать - вовсе не обязательно. Если все массово скупают ценные бумаги одной компании, хорошо подумайте, нужно ли это вам. Цена их растёт как на дрожжах, но в любой момент может остановиться и пойти вниз, поэтому выгода от такого приобретения очень сомнительна. Не стоит и торопливо сбрасывать дешевеющие активы: в перспективе ситуация может выровняться, а вы останетесь в проигрыше. Разумеется, если компания, акциями которой вы владеете, стремительно идёт ко дну и вот-вот станет банкротом, от её бумаг лучше избавиться, но в целом не следует копировать поведение толпы. Эмоции - не лучший помощник инвестора. Просто помните, что разница между покупкой и продажей всегда должна быть в вашу пользу.
Многие люди не делают инвестиции, потому что считают, что для это нужно иметь тысячи долларов! Это неправда. Вы можете начать инвестировать всего от 1000 рублей в месяц. Как стать инвестором, с чего начать?
Ключом к строительству богатства является разработка хороших привычек. В первую очередь важно научиться каждый день откладывать деньги. Если вы сейчас инвестируете в привычку, вы окажетесь в гораздо более сильном финансовом положении в будущем.
Куда лучше инвестировать начинающему инвестору? Вот пять способов начать создавать пассив с очень маленькими деньгами.
С чего начать инвестирование новичку с небольшим капиталом: воспитывайте в себе бережливость
Как начать инвестировать с малой суммой денег? Экономия денег и инвестиции тесно связаны. Чтобы вкладывать деньги, сначала нужно сэкономить. Это займет намного меньше времени, чем вы думаете, и вы можете делать это очень маленькими шагами.
Если вы никогда не были бережливы, вы можете начать откладывать всего 500 рублей в неделю. Это может показаться не очень много, но в течение года сумма достигает более 24 000 рублей.
Попробуйте положить 500 рублей в конверт, коробку для обуви, небольшой сейф, фарфоровую копилку. Хотя это может показаться глупым, это часто является необходимым первым шагом. Выработайте в себе привычку жить на меньшие деньги, чем вы зарабатываете, и спрячьте сбережения в безопасном месте.
Альтернативой копилке может стать онлайн-сберегательный счет. Он отделен от вашего текущей банковской карты. Деньги могут быть сняты в любое время, если вам это нужно, но они не связаны с вашей дебетовой картой. Затем, когда кошелек пополнится, вы можете им воспользоваться для инвестирования в более прибыльные инструменты.
Начните с небольших сумм денег, а затем увеличивайте, тогда вы получите больше удовольствия от процесса. Просто подумайте о том, что вы можете не пойти в McDonald’s или кино, а вместо этого положить эти деньги в копилку. Если вы планируете инвестирование в России, с чего начать новичку?
Пополняйте свой накопительный счет
Если у вас есть проблемы с накоплением денег и аналитикой доходов и расходов, воспользуйтесь бесплатным приложением «Сбербанк Онлайн анализ расходов» и его аналогами. Кроме того вы сможете настроить автоматическое пополнение копилки каждый месяц, чтобы не забывать это делать вручную.
Это не фантазии, а начало для ваших будущих накоплений. И для людей, которые никогда не были экономными, получать первый опыт по накоплению сбережений.
Откройте депозит с процентной ставкой 8-9%
Вклады - наименее рискованный вариант инвестирования, который подойдет для неопытных инвесторов. Выберите наиболее выгодные предложения от банков с учетом суммы и срока инвестирования:
- «Специальный» в Ренессанс Кредит - 7-8,5% от 30000 рублей на срок 91, 181, 271 или 367 дней;
- «Абсолютный максимум» в банке «Абсолют» под 8,5% на 367 дней;
- Банк Открытие до 8%;
- «Сезонный» в ВТБ24 до 10% на 7 месяцев;
- «Инвестиционный вклад» от Россельхозбанка под 8,15% годовых на 180 или 395 дней.
ПИФ для начинающих инвесторов с низким начальным капиталом
ПИФ — это инвестиционные ценные бумаги, которые позволяют вам инвестировать в портфель акций и облигаций с одной транзакцией, что делает их идеальными для начинающих инвесторов.
К числу наиболее надежных Управляющих компаний, получивших наивысший уровень по шкале Expert Ra (А++), относятся:
- Сбербанк Управление Активами;
- Альфа-Капитал;
- Газпромбанк- Управление активами;
- Капиталъ;
- Ингосстрах — Инвестиции;
- Регион Портфельные инвестиции;
- ТРАНСФИНГРУПП.
По мнению экспертов-инвесторов, наименее рискованным вложением активов для новичков является покупка паев в ПИФах, специализирующихся на облигациях:
- «Сбербанк – Фонд облигаций Илья Муромец» ;
- «Фонд Облигаций» от УК РЕГИОН;
- «ВТБ - Фонд Казначейский».
Приобрести пай сегодня можно на сумму от 1000 рублей на сайте «Сбербанк Управление Активами».
Как инвестировать в облигации для начинающих?
Немногие мелкие инвесторы начинают свое инвестиционное путешествие с ценными бумагами РФ, но вы можете. Инвестиции в ценные бумаги для начинающих - разумное вложение денежных средств. Вы никогда не разбогатеете с этими ценными бумагами, но это отличное место для парковки ваших денег. К тому же вы получите первый инвестиционный опыт, пока вы не готовы пойти на инвестиции с более высоким риском и более высокой доходностью. Вы даете деньги в долг государству и получаете фиксированный процент прибыли. Риски для вас минимальны, так как государство гарантирует возврат инвестиций. Для первых вложений потребуется сумма от 30 тысяч рублей.
Проще всего купить облигации федерального займа через отделения «Сбербанка» с зоной обслуживания «Сбербанк Премьер». Фиксированная ставка составляет 8,48% годовых.
Запишитесь на курсы по инвестированию для начинающих
Бесплатные обучающие курсы по инвестированию и управлению активами чаще всего предлагают специалисты брокерских компаний для своих потенциальных или действующих клиентов. К примеру, видеосеминары для начинающих инвесторов на регулярной основе проводит брокер «Финам».
Как начать инвестировать в акции? Начинающим инвесторам следует нацеливаться на вложения средств в ценные бумаги на долгосрочную перспективу.
Договор на брокерское обслуживание можно заключить не только у специализированных компаний («Финам», БКС), но и практически в любом ближайшем отделении банка (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24 и др).
Инструкция для новичков:
- Чтобы быстрее вникнуть во все тонкости работы фондовой биржи и совершения сделок с акциями, читайте профессиональную литературу (о ней речь пойдет ниже);
- Выбирайте только проверенную брокерскую компанию, которая имеет высокий уровень надежности и берет небольшие комиссионные за свои услуги;
- Трезво оценивайте свои возможности, никогда не вкладывайте в акции все свои сбережения, оставляйте финансовую подушку безопасности в виде вкладов на ту сумму, что вам хватит на полгода-год;
- Запишитесь на курсы по инвестированию, которые проводят практические все брокерские компании для своих клиентов, чтобы научить их пользоваться программным обеспечением для торговли акциями;
- Вкладываясь в акции, нацеливайтесь на долгосрочность и выбирайте те компании, которые уже давно работают на рынке и имеют высокую стабильность. В этом плане стратегия «Голубые фишки» подойдет новичкам лучше всего.
- Диверсификация. Не забывайте о снижении риска своего инвестиционного портфеля с помощью диверсификации. Никогда не вкладывайте все свои сбережения только в акции одной фирмы. Оптимальным решением является выбор 10-15 компаний, тогда ваши риски будут минимальны. В случае падения цен на акции, вы потеряете не более 7-10% от своего портфеля, что гораздо лучше, чем лишиться половины или всего своего капитала.
- Нацеливайтесь на достижение планки в 50% доходности. Именно этот результат опытные инвесторы считают неплохим. После достижения этого порога вы сможете смело выводить свои сбережения.
Лучшие книги по инвестированию для начинающих: топ-7
Предлагаю подборку лучших книг по инвестированию для новичков, из которых вы сможете почерпнуть массу важных принципов и полезных советов:
- «Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки;
- «Деньги есть всегда. Как правильно тратить деньги, чтобы хватало на все и даже больше» Роман Аргашоков;
- «Инвестиционный портфель Уоррена Баффета. Как Уоррен Баффет выбирает акции и вкладывает в них деньги» Мэри Баффет, Дэвид Кларк
- «Руководство богатого папы по инвестированию» Р. Кийосаки;
- «Как играть и выигрывать на бирже. Психология. Технический анализ. Контроль над капиталом» Александр Элдер;
- «Инвестиционная оценка. Инструменты и методы оценки любых активов» Асват Дамодаран;
«Трейдинг с доктором Элдером. Энциклопедия биржевой игры» А. Элдер.
Существует множество способов начать инвестирование с небольшими деньгами, так как многие онлайн-платформы и платформы, основанные на приложениях, упрощают работу. Все, что вам нужно сделать, это сделать первый шаг. Как только вы это сделаете, со временем станет легче, и ваше будущее вам улыбнется.
Инвестиции в недвижимость, с чего начать?
Вложения в покупку недвижимости остаются самыми надежными во все времена. особенно в период спадов в экономике.
Предлагаю следующие стратегии для начинающих инвесторов:
- Покупка жилья на стадии незавершенного строительства (при покупке квартиры на стадии закладки фундаменты вы в будущем сможете заработать до 40%, перепродав готовый объект);
- Арендный бизнес. Если вы нацелены на долгосрочное инвестирование, то для вас подойдет покупка квартиры с целью сдачи ее в аренду. Выгоднее всего сдавать жилье посуточно, обустроить хостел или сделать в квартире перепланировку, разделив ее на 2 части, чтобы сдавать комнаты по отдельности.
- Аукционы по банкротству. На торгах порой можно встретить жилье за 10% от его реальной рыночной стоимости. Это дает вам возможность на перепродаже получить до 90% прибыли.
- Ипотека. Этот вариант позволит инвестировать в недвижимость тем, у кого нет денег на покупку жилья. Квартирой, находящейся в залоге у банка, вы вправе распоряжаться по своему усмотрению, в том числе сдавать ее в аренду. Покрывать платежи по ипотеки можно за счет полученной прибыли до тех пор, пока не будет полностью погашен долг в банке.
Некоторым эта статья может показаться не совсем тематической, мол, Сергей, ты же зарабатываешь в интернете на партнерских программах, почему ты пишешь о таком виде деятельности, как инвестиции?
Но, на самом деле все очень просто друзья.
Прежде, чем я начал зарабатывать на партнерских программах, я прошел через многие ниши интернет заработка, и одной из них была ниша инвестирования.
Тогда я получил в ней хороший опыт, к которому постепенно начинаю возвращаться сейчас.
И вот почему...
Возможно вы слышали на просторах интернета есть такое выражение, как множественные источники дохода. И, как раз, инвестиции, это и будет мой очередной источник дохода, который я начинаю развивать с 2016 года.
В этой статье, я поделюсь с вами основными правилами инвестирования, которые черпаю из проверенных источников.
Эти правила помогут вам больше понять, что такое мир инвестиций, финансовое планирование, и многое другое, что вы вскоре узнаете, прочитав эту статью до конца.
Что же, начнем изучать этот мир, мир, который может сделать каждого из нас богатым, и самодостаточным!
Как инвестировать деньги правильно, топ 5 правил!
№1. Свобода или же независимость? Какая в этом разница?
Давайте сначала определим, что означает независимость в финансовом плане.
Независимость , это определенный капитал, то есть сумма денег, благодаря которой, человек может спокойно жить последующие десять лет, абсолютно не изменяя свой образ жизни.
К примеру, есть человек, который тратит в месяц ровно одну тысячу долларов. Такой человек может считать себя финансово независимым тогда, когда у него будет столько денег на счету, что он сможет ровно 10 лет жить себе, не тужить, и все так же тратить 1000$ в месяц.
1000$ нам нужно помножить на двенадцать месяцев, и у нас выходит 12 тысяч долларов за год, или 120 000 тысяч долларов за десять лет.
То есть, если вы сейчас можете тратить 1 тысячу $ в месяц, а на вашем счету в банке есть 120 000$, поздравляю, вы полностью независимый в финансовом плане человек.
Свобода, которая выражена в финансах, это нечто иное...
Свободой , есть доход от вашего капитала, который каждый месяц способен покрывать все ваши расходы, и при этом сам капитал не должен уменьшается.
Пример очень простой.
Возьмем гражданина, который регулярно тратит в месяц тысячу $. Он может считать себя финансово свободным, если взял 120 000$, инвестировал их под 10% годовых, и теперь каждый месяц получает 1 000$ от сделанной инвестиции.
Таким образом, можно в принципе не работать, но при этом поддерживать уже существующий образ жизни достаточно долгое время.
И, конечно же, все кардинально меняется, когда ты начинаешь инвестировать не под 10%, а скажем под 20 и более.
Таким образом можно не только поддерживать свой уровень жизни, но и увеличивать свой капитал, реинвестируя в него каждый месяц оставшиеся свободные деньги от расходов в 1 000$
Но как бы там ни было, все новички по приходу в интернет стремятся получить именно финансовую независимость.
И я был в их числе.
Однажды, я заработал в интернете достаточно большую для себя, на тот момент, сумму денег. Мне нужно было бы работать около полутора лет на наемной работе, что бы получилась такая же сумма.
И как же я удивился, когда в течении всего лишь 2.5 месяцев в моем кармане осталось всего лишь 10% от всей той суммы, которую я до этого момента... Думал будет не реально потратить за такой короткий промежуток времени.
И именно в тот момент я осознал, что любого человека сделает по настоящему богатым и счастливым, не только деньги в кармане...
Его активы, которые каждый месяц приносят все новые и новые потоки денег.
Последнее что желательно для себя определить на пути к финансовой независимости, это в каком же на сегодняшний день финансовом потоке, вы находитесь прямо сейчас.
- Финансовый поток, который присутствует бедных.
Данный поток означает, сколько человек за месяц сумел заработать, столько же он сразу и потратил.
Заработал он, к примеру 400 долларов, столько было и потрачено.
Эти люди постоянно испытывают нехватку денег, и постоянно жалуются, что это с ними происходит.
- Средний класс и его финансовые денежные потоки
Это те люди, которые покупают квартиры, машины, дорогие вещи под банковские кредиты, и сами думают, что покупают, конечно же, активы. У них есть отличная работа, социальные пакеты, и их работодатели платят им, иногда даже очень немаленькие зарплаты.
Но вместо активов, как они думают, все они приобретают для себя не что иное, как обязательства, которые поставят перед ними банки. И если такой человек утратит работу, и не сможет выплачивать свои долги, все это у него тут же отнимут.
Эти люди тратят свои доходы только на колонку пассив.
Колонка актив у них, остается пустая...
- Финансовый поток Богатого класса
И этот именно тот путь, который открыт для каждого, кто стремится идти по пути богатого человека.
Финансовые потоки этих людей устроены следующим образом:
Чем больше они имеют Активов, тем гораздо выше становится их Доход. А чем выше у них доход, тем быстрее растут их активы.
Как раз поэтому, первые 2 класса людей всегда испытывают недостаток финансов, потому что работают ради денег. Богатый же класс, то есть 3, работает исключительно на активы.
Богатство и бедность это...
— Разница в том, как мыслят эти два слоя населения...
— Разница в образовании. Богатые обучаются самостоятельно, а бедные, хотят получать дипломы.
— Бедные предпочитают работать только на деньги, а богатый человек — на активы.
— И конечно же, разница внутреннего духа человека. Когда ты узнаешь какую-то маленькую истину, ты уже никогда не будешь тем, кем был прежде.
Потому что знаешь, всегда можно стать еще лучше!
№2. Чем Активы отличаются от пассивов?
Как сказал один великий человек в свое время, все гениальное просто...
Активы , это есть не что иное, как денежный капитал, который регулярно приносит доход без вашего участия.
Пассив , это ваши траты.
Квартира, которую вы купили в кредит и живете в ней – это, несомненно, пассив .
Авто, которое вы купили в кредит и ездите на нем — это так же будет считаться пассивом .
Если вы купили в кредит квартиру, и начали сдавать ее в аренду, и теперь зарабатываете на этом - это уже актив !
Так же и с машиной, и всем остальным, что вы купили в кредит и сдаете в аренду – несомненно, будет считаться активом .
Уверен, вы уловили ход мыслей и теперь поняли, что такое актив, а что пассив.
Задание .
Для того, что бы вы по настоящему определили ваше место положения по финансовой шкале, вам нужно определить:
- Ваши доходы
- Ваши расходы
- Ваши активы
- Ваши пассивы
Это поможет вам более глубоко оценить ваше финансовое состояние, и понять, какие действия вам нужно совершить, что бы его исправить, или улучшить.
5 правил инвестора
Правило №1
Откладывайте 10% от ваших доходов.
Подумайте вот над чем. Вы каждый день, месяц, год, платите всем кому только можно. Заводам, которые пекут вам хлеб, заправкам, которые продают вам бензин, ресторанам, за то, что те кормят вас, государству за то, что живете в нем и так далее...
Этот список вы можете продолжать самостоятельно да бесконечности.
А когда в последний раз вы платили себе?
Правило №2
Ведите контроль доходов и расходов.
Иначе вы попросту не будете понимать, куда деваются ваши деньги. А таким образом, вы никогда не разбогатеете.
Помните пословицу? Деньги любят счет! Иначе, будет то, что вы имеете сейчас.
Правило №3
Защищайте ваши накопления.
Начиная откладывать, оберегайте то, что вы накопили, и сразу инвестируйте эту сумму в активы. Не позволяйте никому использовать ваши деньги, кроме ваших активов!
Правило №4
Постоянно обучайтесь инвестированию.
Правило №5
Научитесь регулярно зарабатывать как можно больше и больше!
№3. Инвестирование и инвестиции. В чем разница?
Что такое инвестиции?
— Банковский депозит
— Партнерство в малом или среднем бизнесе
— Фьючерсы
— Облигации
— Антиквариат
То есть это различные секторы, где могут размещаться ваши инвестиции.
Что такое инвестирование?
Вот пример.
Если каждый день откладывать по 1 доллару, через месяц это будет уже 30$. А за год 360$. За 10 лет 3,600$. За 30 лет сумма будет уже 10,800 долларов.
А если со второго месяца начать инвестировать эти деньги под, к примеру, 12% годовых, то выйдет следующее...
Через 10 лет сумма будет не 3,600, а 6,900. Через 20 лет, сумма в 29,977$. Через 30 лет, сумма будет ровно 105,097$. Что примерно в 10 раз больше первоначальной суммы в 10,800.
Благодаря сложным процентам, и получились такие показатели.
Я думаю с этим понятно, инвестирование и инвестиции, это совершенно разные стратегии богатства.
Теперь, вы будете это знать и сможете подобрать для себя более подходящую стратегию.
№4. Финансовый план. Как быстро выйти на 1 000 000?
Смотрите, делая инвестиции всего 10 долларов в месяц под 8% в месяц, с учетом ежемесячной капитализации, вы получите капитал в 1 000 000 долларов на 10 год инвестирования.
Делая инвестицию в 20$, на 9 год инвестирования, ваш капитал будет равен практически 1 100 000$.
Совершая инвестицию в 40$ каждый месяц, с учетом ежемесячной капитализации, на 9 год ваш капитал составит более 2 000 000$.
Что это значит?
Инвестируя 20$ в течение 9 лет под 8% в месяц, сделают вам капитал в 1 100 000$.
Давайте округлим до 1 200 000$
Итог таков, после 9-10 лет столь не значимых инвестиций, вы будете иметь только на процентах от вашего основного капитала, если это будут те же 8% в месяц, около 100 000$ чистой прибыли!
Американских, зеленых долларов!
Как изменится ваша жизнь после этого?
И это я уже не говорю о том, что тело вашего капитала останется целым и невредимым. И мало того, сможет увеличиваться...
Вот почему важно учитывать планирование в инвестировании и инвестициях.
Когда перед глазами есть четкий план, его легче выполнить и достичь конечной цели.
№5. Не складывайте все яйца в одну корзину!
Просто сумасшедшей ошибкой почти каждого новичка есть то, что они начинают инвестировать свои средства в один проект, фирму, бизнес, компанию...
Не важно...
Простыми словами, они не диверсифицируют свои вложения.
В итоге может получится печальный исход, и их капиталы попадут в финансовую ловушку, так и не начав свое стремительное развитие.
Понимаете к чему это я?
Для того, что бы ваш инвестиционный портфель обеспечивал вам долгий и стабильный рост, и радовал вас новыми нулями, вам нужно инвестировать ваши деньги не только в одну, скажем, компанию.
Необходимо подобрать ряд проектов, которые показали хорошие результаты и завоевали расположение к себе среди инвесторов, как минимум за последний год, и распределить все деньги, равномерно по всем этим проектам.
В таком случае, даже если один из проектов уйдет в минус, в какой-то определенный месяц, этот минус перекроет плюсом другая компания, или проект, в который вы так же начали инвестировать.
То есть, получается некая золотая середина, которая более стабильно и уверенно ведет ваши инвестиции в плюс и увеличивает ваш основной капитал.
Итоги
И, конечно же, еще стоит упомянуть о дисциплине, которая должна быть у вас, если вы действительно хотите стать успешным инвестором.
Вам нужно четко придерживаться финансового плана, и всех правил, которые вы узнали из данной статьи, для того, что бы получить конечный результат, в виде прироста вашего основного капитала.
Если вам нужно инвестировать 10$ в месяц на протяжении какого-то определенного времени, значит, вам необходимо придерживаться этого плана, иначе все, что вы делали до этого, просто рухнет.
Вам нужно четко придерживаться 5 заповедям инвестора, что бы воспитывать в себе профессионала и расти вместе с вашими активами.
А так же вам необходимо помнить, что жадность погубит ваши активы за считанные дни, помните об этом, и обо все, что узнали и черпнули из данной статьи, и это поможет вам стать более сильным, более богатым, более авторитетным инвестором.
