Можно ли взять кредит пенсионеру - требования к заемщику, условия выдачи, необходимые документы и страхование. В каком банке самые лучшие условия кредитования для пенсионеров

В виду ощутимого старения нации, отечественные банки существенно ослабили условия получения выгодных займов соискателями возраста 55/60 лет. А ведь правда, почему люди пожилого возраста должны отказывать себе в чем-либо? Оформить ссуду для многих из них — такая же обычная вещь, как и для любого молодого человека. Кроме прочего, по статистике некоторых финансовых организаций в Москве, представители старшего поколения являются более ответственными плательщиками займов, чем прочие категории клиентов.

Взять выгодный кредит для пенсионеров в банке: особенности выдачи

Если говорить обо всех пунктах договора по займу, то некоторые из них абсолютно идентичны обычной потребительской ссуде. Основные отличия базируются на рисках связанных с возрастом соискателей:

• Погашение долга до 75 лет. Часто такое условие оглашается основным, и отступать от него хотят редкие финансовые учреждения.
• Поручители. Оформить льготный кредит пенсионерам без поручителей достаточно тяжело, но все же возможно. Банк согласится на такой договор при условии предоставления справки с места работы (когда соискатель официально трудоустроен) или других документов об источниках дохода.
• Срок возврата — до пяти лет. Иными словами, людям пожилого возраста стремятся выдавать только краткосрочные ссуды, погасить которые они смогут на протяжении трех-пяти лет.
• Средний лимит до ста пятидесяти тысяч рублей. Чтобы взять кредит наличными для пенсионера в Москве, нужно всего лишь найти «правильный» банк.

Куда обращаться тем, кто желает взять ссуду наличными в 65 лет?

На сайте сайт наши специалисты собрали самую полную онлайн-базу столичных банков, которые задают тон в пенсионном кредитовании. Несмотря на то, что список предложений не слишком велик, в скором времени можно ожидать его пополнения, ведь категория заемщиков в возрасте от пятидесяти до семидесяти лет стремительно растет.

Получить потребительский кредит пенсионеру онлайн помогут консультанты нашего сервиса. Мы будем рады не только помочь в получении льготной ссуды, но и ответить на любые вопросы в процессе использования денег и последующих отношений с компанией-заемщиком.

Несколько лет назад услуги кредитования неработающим лицам пенсионного возраста были недоступны. Работающим же банкиры отказывали в ссудах из-за рисков, связанных с преклонным возрастом. За последние годы отношение к этой категории граждан изменилось. Сегодня человек, вышедший на пенсию, считается одним из самых желанных клиентов кредитной организации.

Чем выгодно кредитование пенсионеров

Пенсионеры – это категория граждан, которые получают не самый большой, но постоянный, гарантированный доход. Многие продолжают работать, делают пенсионные накопления и получают дополнительный доход с трудовой деятельности – это идеальные заемщики с точки зрения кредитных организаций. Имея за плечами солидный опыт, они ответственны, щепетильны, пунктуальны и не склонны к импульсивным тратам.

Банковскому учреждению

Оценив добросовестность заемщиков-пенсионеров, банковские организации создают льготные программы кредитования для этой категории лиц. Во-первых, льготная тарификация предлагается тем клиентам, которые переводят на счет кредитной организации пособие. Во-вторых, интерес клиента-пенсионера к кредитным продуктам позволяет финансовому учреждению наращивать кредитный портфель.

Для пенсионера-заемщика

Пенсионеру-заемщику обращаться за ссудой в финансовую организацию тоже выгодно. Любой гражданин с пенсионным статусом может сделать займ в крупном банке на льготных условиях: всего 2 документа для оформления займа, сниженная тарификация, дисконты на обслуживание кредитных карт, гибкая процентная ставка при условии получения пособия на счет, открытый в том же финансовом учреждении.

Какие кредиты дают пенсионерам

Большинство серьезных финансовых организаций располагает несколькими программами кредитования, сформированными для людей пенсионного статуса – размеры таких займов рассчитывают исходя из размера пенсионных выплат. Можно классифицировать кредитные продукты и в общем:

• потребительский;
• микрозайм, кредит наличными для пенсионеров;
• без поручителя;
• с поручителем;
• без обеспечения;
• с обеспечением (под залог имущества);
• целевой – ипотека, автокредитование;
• рефинансирование;
• кредитная карта.

Кредит для работающих пенсионеров получить проще. Дополнительный стабильный доход позволит запрашивать большую сумму займа по меньшей ставке, срок возврата заемных средств будет больше. Неработающему лицу пенсионного статуса оформить займ немного сложней, но он может рассчитывать на получение небольшого (до 300 тысяч рублей) краткосрочного потребительского кредита или микрозайма.

Если неработающий клиент, получающий пособие, предоставит залог или привлечет в качестве созаемщика молодого трудоустроенного родственника, шансы на получение крупного займа на длительный срок возрастут, а процентная ставка будет ниже. Если гражданин пенсионного статуса является вкладчиком и сделал взнос на депозит, открытый в том же финансовом учреждении, где собирается взять ссуду, условия кредитования будут выгодней.

Потребительское кредитование

Дешевый потребительский кредит проще всего оформить трудящемуся пенсионеру в том же банке, где открыт счет, на который он получает пособие или зарплату. Некоторые банки выдают потребительский кредит на общих условиях, причем возрастной лимит составляет не более 65 лет. Сумма займа рассчитывается на основе пособия – гражданин пенсионного статуса может получить ссуду, которая не превышает пяти его пенсий.

Кредит пенсионерам без поручителей и залога

Получить займ, предоставляемый кредитным учреждением практически на свой страх и риск, без поручителей и залога лицу, получающему пособие, сложно, но возможно. Плюсом в такой ситуации является Программа кредитования будет иметь ряд существенных ограничений:

• сумма не будет превышать 100 тысяч рублей;
• срок составит максимум 24 месяца;
• минимальная процентная ставка составит 12%.

Под залог недвижимости

Если пенсионер решает выбрать программу кредитования под залог недвижимости, риски банковского учреждения сводятся к нулю. Воспользовавшись программой, заемщик может рассчитывать на ряд бонусов:

• пониженную процентную ставку;
• повышение максимальной суммы займа (до 60% от стоимости недвижимого имущества);
• увеличение периода кредитования.

Ипотечное кредитование

Условия предоставления ипотечного кредита пенсионерам, желающим приобрести, например, квартиру, имеет свои особенности. Претендовать на ипотеку может лицо пенсионного возраста, удовлетворяющее следующим критериям:

• доходов претендента хватит, чтобы совершить оплату по кредитному обязательству в полном объеме и вовремя;
• ежемесячные выплаты не должны превышать 45% совокупного дохода потенциального заемщика (после вычета задолженности по кредиту от пенсии должно оставаться чуть больше ежемесячного прожиточного минимума);
• наличие поручителя или созаемщика (не обязательно, но крайне желательно).

Кредитные карты

Кредитные карточки дают лицам, получающим пособие, возможность пользоваться преимуществами финансовой услуги без предоставления справок о доходах и обязательного трудоустройства. Расплачиваться картой в кредит без комиссии можно до 2 месяцев. Льготы и скидки при выдаче карты предоставляют многие банки: например, Тинькофф Банк, Банк Восточный, Бинбанк. Кредитные карты для лиц с пенсионным статусом оформляются при условии перечисления на ту же карту:

• пенсионного пособия и прочих социальных выплат;
• дополнительного дохода или заработной платы, если лицо, получающее пособие, продолжает трудовую деятельность.

Как взять кредит пенсионеру под маленький процент

Чтобы оформить кредит, следует обратиться в ближайшее отделение банка. А вот заявку на его получение можно отправить, воспользовавшись электронной формой регистрации на официальном сайте кредитной организации. В заявке нужно указать свои паспортные данные, прописку, контактную информацию, желаемую сумму займа. При заполнении заявки онлайн решение можно узнать в течение часа в день обращения.

Порядок оформления

Алгоритм оформления ссуды для лица, получающего пособие, проще, чем для обычного заемщика. Пенсионеру не нужно собирать множество документов, часто кредитные организации обслуживают лиц пенсионного возраста без очереди. Последовательность действий:

1. Подача заявления. Следует указать ФИО, ежемесячный доход, паспортные данные, адрес регистрации, контактную информацию и предпочтительную к получению денежную сумму.
2. Передача заполненного и подписанного заявления сотруднику банка. Заявку можно оформить онлайн через сайт финансовой организации.
3. Ожидание банковского решения. Период принятия финансовой организацией решения о выдаче заемных средств составляет от 10 минут до 5 рабочих дней.
4. Визит в финансовую организацию с целью подписания кредитного договора в случае одобрения заявки.

Перечень необходимых документов

В отличие от обычных заемщиков пенсионерам для оформления кредита собирать огромный пакет документов не обязательно. Финансовые организации охотно кредитуют лиц, получающих пособие, при предъявлении нескольких документов:

• Гражданский паспорт РФ.
• Пенсионное удостоверение.
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (по требованию) или справка из ПФР о размере пособия.

Требования к заемщикам

Для требований к заемщикам-пенсионерам у финансовых организаций не имеется единого стандарта. Общий перечень включает:

• возрастные ограничения;
• наличие полиса страхования жизни и здоровья;
• общую сумму кредита (как правило, не превышает размера 5 пенсионных пособий);
• наличие залога или поручительство (не обязательны, но крайне желательны);
• положительную историю – плохая кредитная история может стать причиной отказа в предоставлении займа;
• льготную тарификацию – при получении пособия на счет в том же учреждении.

До какого возраста можно взять кредит пенсионеру

Верхняя планка возрастного диапазона в среднем составляет 70 лет, причем для мужчин возрастной лимит ниже, чем для женщин. Лимит применяется к дате окончания срока кредитного договора – возраст заемщика не должен его превышать к моменту возврата средств. Крупные банки готовы идти на риск и кредитовать лиц в возрасте 75 лет и старше. Условия кредитных программ сказываются на возрастном цензе – чем больше денег берет в кредит пенсионер, тем ниже будет возрастной лимит.

Таблица возрастного лимитирования.

Страхование жизни и здоровья

Большинство банков при средне-, и долгосрочном кредитовании выставляет дополнительное требование – обязательную страховку жизни и здоровья пенсионера. Согласно законодательству РФ страхование жизни и здоровья – дело добровольное. На практике банк вправе отказать в выдаче займа пенсионеру, не имеющему такой страховки. Льготные условия чаще предоставляют только при условии оформления страховки – при отказе от нее процентная ставка по кредиту возрастает на 6% и более.

Условия кредитования

Многие кредитные организации предоставляют пенсионерам денежные средства взаймы на льготных условиях. К ним можно отнести:

• сниженную процентную ставку – при наличии страховки жизни и здоровья, счета для получения социальных пособий, открытого в том же учреждении;
• комфортные сроки кредитования – в случае, если у пенсионера есть созаемщик, при наличии залога;
• всего 2 документа для оформления займа;
• предоставление крупных сумм по сниженной ставке под залог или в случае, если у клиента есть поручитель.

Какие банки кредитуют пенсионеров

Пенсионным кредитованием преимущественно занимались солидные федеральные банковские организации с безупречной репутацией и крупной долей государственного капитала, но и коммерческие банки стали делать не менее привлекательные предложения. Выгодные программы кредитования со льготной тарификацией предлагают следующие кредитные организации:

• Почта Банк;
• Совкомбанк;
• Бинбанк;
• Интерпромбанк;
• Сбербанк;
• Уралсиб;
• Россельхозбанк;
• ВТБ 24;
• Ренессанс Кредит;
• УБРиР.

Сбербанк России

Сбербанк охотно кредитует лиц, получающих любой вид пенсионного пособия – главное, чтобы начисление пенсии клиенту осуществлялось стабильно и ежемесячно. Сумма займа рассчитывается в соответствии с размером пенсии. У Сбербанка есть 3 вида кредитных программ для пожилых людей:

• потребительский кредит без целевого назначения на личные нужды;
• кредитные карты;
• денежные средства в кредит под залог недвижимости.

Чтобы повысить максимальную сумму займа, заемщик может привлечь поручителя или предоставить залоговое имущество. Для участия в пенсионной программе Сбербанка лицо, оформляющее кредит, должно получать пенсию на счет, открытый в этом учреждении. Рассчитать переплату можно с помощью удобного калькулятора, размещенного на официальном сайте Сбербанка.

Особой программой кредитования лиц, получающих пособие, является ипотека для сотрудников МВД:

• минимального порога первого взноса нет;
• процентная ставка – 12,5% годовых;
• на погашение процентов семья пенсионера может направить материнский капитал;
• если сотрудник МВД хочет приобрести жилье в новостройке, он вправе воспользоваться господдержкой, получив максимально выгодную ставку – 11,4%.

Совкомбанк

Совкомбанком разработано 7 программ для лиц, получающих пенсионное пособие. Займы предоставляются вне зависимости от занятости клиента, возрастной лимит установлен на уровне 85 лет. Льготная тарификация доступна лицам, которые перевели пенсию на счет, открытый в Совкомбанке. Минимальная ставка действует при условии целевого использования более 80% заемных средств, максимальная – менее 80%. Единственное обязательное условие кредитования Совкомбанком – страховка жизни и здоровья клиентов старше 75 лет.

Таблица продуктов Совкомбанка:

Россельхозбанк

Широкой линейкой продуктов кредитования лиц пенсионного статуса располагает Россельхозбанк. При рассмотрении заявки на кредитование принимаются в расчет доходы от любой деятельности претендующего на получение займа лица: предпринимательства, ведения подсобного хозяйства, сдачи недвижимости в аренду и т.п. Кредитование – не целевое, в случае отказа от страхования жизни и здоровья тарификация возрастает на 6%.

Таблица продуктов Россельхозбанка:

ВТБ 24

Персональных программ, разработанных специально для клиентов с пенсионным статусом, в ВТБ 24 не существует – финансовая организация проводит кредитование лиц, получающих пособия, на общих основаниях. Требования и условия предоставления ссуды для всех категорий заемщиков приблизительно одинаковы. Заемщикам с пенсионным статусом могут быть интересны два продукта:

1. «Удобный».
2. «Крупный».

Продукт «Удобный» – это возможность взять взаймы небольшую сумму денег по относительно невысокой процентной ставке. Условия:

• Сумма: до 400 000 рублей.
• Ставка: 16 – 22%.
• Срок: 6 – 60 месяцев.
• Наличие положительной кредитной истории.

Продукт «Крупный» – потребительский кредит для пенсионеров, подразумевающий большие суммы займов. Работающие заемщики, которые получают зарплату на карточку ВТБ 24, могут рассчитывать на увеличение максимальной суммы до 5 млн рублей, потому что считаются клиентами с более высокой платежеспособностью. Условия:

• Сумма: 400 000 – 3 млн рублей.
• Ставка: 15 – 15,5%.
• Срок: 6 – 60 месяцев.
• Наличие положительной кредитной истории.
• Доход заемщика: от 20 000 рублей.
• Постоянная регистрация в регионе местонахождения отделения финансовой организации.

Ренессанс Кредит

Специальную льготную программу нецелевого кредитования для лиц, получающих пособие, приготовил Ренессанс Кредит – продукт называется «Пенсионерам». При оформлении требуется всего 2 документа: паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение. Условия:

• Сумма: 30 000 – 200 000 рублей.
• Ставка: 11,9 – 25,7%.
• Срок: 24 – 60 месяцев.
• Обеспечение не требуется.
• Подтверждение дохода не требуется.
• Гражданство и постоянное проживание в РФ.
• Возврат аннуитетными платежами, досрочное погашение возможно в любое время без ограничений;
• Неустойка при просроченной задолженности – 20% годовых с даты просрочки.

Выгодные кредиты для пенсионеров Москвы

Если нужно подобрать кредит пенсионерам в Москве – изучите таблицу выгодных программ:

Видео

(4 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Многие банки для принятия положительного решения о выдаче кредита требуют, чтобы заемщик соответствовал довольно высоким и жестким требованиям. Наиболее частые условия касаются трудоспособного возраста и наличия у потенциального заемщика работы. Однако ряд банков предлагает более лояльные условия кредитования, согласно которым . Какие банки выдают кредиты пенсионерам и на каких условиях? Об этом поговорим подробно в этой статье.

Сбербанк

Крупнейший банк России — Сбербанк — в числе первых банков России, дающих кредит пенсионерам. Условия данной программы выглядят следующим образом:

— 65 или 75 лет на момент совершения последнего платежа по кредиту (граничный возраст зависит от наличия поручителей).

— регулярное получение каких-либо пенсионных выплат (пенсии по инвалидности, по старости, социальной пенсии и т. п.).

3. Процентная ставка — зависит от наличия обеспечения по кредиту:

• под поручительство третьих лиц — от 14%;
• без обеспечения — от 15%.

— от трех месяцев до пяти лет. Более длительный срок устанавливается в том случае, если пенсионер предоставит залог или поручителей.

5. Доступная величина займа — минимальный порог установлен на уровне 15 000 руб., максимальный зависит от того, есть ли обеспечение:

• 3 млн руб. — с привлечением поручителей;
• 1,5 млн руб. — без обеспечения.

6. Необходимые документы — для оформления кредита в банк нужно предоставить такие бумаги:

• паспорт гражданина РФ;
• выписку из Пенсионного фонда о наличии выплат и их размере;
• пенсионное удостоверение.

— особых требований к пенсионеру не выдвигается, единственный момент — при предоставлении документов о наличии других видов доходов заемщик может претендовать на больший размер кредита. Также положительным моментом будет использование обеспечения — привлечение поручителей, созаёмщиков или предоставление залога.

Сбербанк России в числе первых реализует различные социальные программы, в том числе и кредитование пенсионеров. Однако рассчитывать на получение солидной суммы стоит только в том случае, если пенсионер сможет предоставить дополнительное обеспечение. Еще пенсионеры могут рассчитывать на

Совкомбанк

Специальные программы кредитования действует и в Совкомбанке — в нем можно оформить кредит «Пенсионный» и «Пенсионный Экспресс плюс». Условия по этим программам выглядят следующим образом:

1. Максимальный возраст заемщика — 85 лет на момент погашения кредита.

2. Требования к наличию доходов — получение любого вида пенсионных выплат.

3. Процентная ставка — зависит от выбранной программы:

• «Пенсионный» — 29,9%;
• «Пенсионный Экспресс плюс» — 39,9%.

4. Максимальный срок кредитования — от одного до трех лет.

5. Доступная величина займа — до 200 тыс. руб.

6. Необходимые документы — пенсионное удостоверение и паспорт. Для оформления кредита «Пенсионный Экспресс плюс» достаточно одного лишь паспорта.

7. Дополнительные требования к заемщику — оформление страховки для клиентов, чей возраст уже достиг или превышает 75 лет.

Данные программы кредитования не слишком требовательны к возрасту заемщика, компенсируя возможные риски очень высокими процентными ставками.

Россельхозбанк

Довольно выгодная программа кредитования пенсионеров разработана и в Россельхозбанке. В соответствии с ней гражданин может взять кредит на таких условиях:

1. Максимальный возраст заемщика — 75 лет к моменту погашения последнего платежа по задолженности.

2. Требования к наличию доходов — получение регулярных пенсионных выплат.

3. Процентная ставка — от 16% в год. Конкретная цифра зависит от того, на какой срок берется кредит, а также где заемщик получает пенсию — в Россельхозбанке или в другом финансовом учреждении.

4. Максимальный срок кредитования — от одного месяца до 7 лет.

5. Доступная величина займа — от 10 до 500 тыс. руб.

6. Необходимые документы — паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение.

7. Дополнительные требования к заемщику — оформление страховки жизни и здоровья как для страхователя, так и для созаемщика (если он привлекается). В случае отказа от страхования процентная ставка увеличивается на 2−3%.

Данная программа отличается довольно низкой процентной ставкой, однако дополнительные расходы придется понести при оформлении страховки.

Ренессанс Кредит

Среди банков, выдающих кредиты пенсионерам, и Банк Ренессанс Кредит. Он выдает займы людям пенсионного возраста на следующих условиях:

1. Максимальный возраст заемщика — не более 75 лет на момент погашения последнего платежа.

2. Требования к наличию доходов — получение пенсионных выплат.

3. Процентная ставка — от 21,9%.

4. Максимальный срок кредитования — от 3 месяцев до 5 лет.

5. Доступная величина займа — от 10 тыс. до 3 млн руб.

6. Необходимые документы — паспорт гражданина и пенсионное удостоверение.

7. Дополнительные требования к заемщику — оформление страховки, а также привлечение поручителей или оформление залога. Эти требования обязательными не являются, но могут существенно повлиять на выгодность оформления займа.

Лето Банк

В Лето Банке также можно оформить кредит гражданам, которые достигли пенсионного возраста и не имеют работы. Кроме того, это один из немногих банков, дающих кредит пенсионерам до 80 лет.

1. Максимальный возраст заемщика — зависит от пола заемщика:

• для женщин — не более 80 лет;
• для мужчин — не старше 75 лет;

2. Требования к наличию доходов — регулярное получение пенсионных выплат.

3. Процентная ставка — от 16,9% годовых.

4. Максимальный срок кредитования — от полугода до 5 лет.

5. Доступная величина займа — от 20 до 150 тыс. руб.

6. Необходимые документы — паспорт и пенсионное удостоверение. Для больших займов может понадобиться справка о размере пенсии.

7. Дополнительные требования к заемщику — отсутствуют.

Отличительной особенностью программы этого банка является дифференциация максимального возраста заемщика по половому критерию.

Банк Москвы

Еще один кредитор пенсионеров — Банк Москвы. Условия оформления кредита в нем следующие:

1. Максимальный возраст заемщика — 65 лет.

2. Требования к наличию доходов — получение какого-либо вида пенсионных выплат.

3. Процентная ставка — от 17,9 до 22,9%.

4. Максимальный срок кредитования — от 2 месяцев до 5 лет.

5. Доступная величина займа — от 10 до 3 000 тыс. руб.

6. Необходимые документы — пенсионное удостоверение, паспорт.

7. Дополнительные требования к заемщику — оформление полиса страхования жизни.

Стоит учитывать, что получить большой размер кредита неработающему пенсионеру будет довольно сложно — максимальная величина, на которую он может рассчитывать в этом случае, составляет 100 тыс. руб. Чтобы увеличить эту цифру, нужно предоставить залог (например, автомобиль, квартиру, дом) или привлечь поручителей (или созаемщиков).

Неработающие пенсионеры при оформлении кредитов должны помнить о следующих моментах:

• Оформить такой заем можно во многих банках, однако условия кредитования в них могут заметно отличаться. Одним из наиболее выгодных является Сбербанк — в нем можно получить кредит по самой низкой ставке.
• Общим требованием для всех банков является граничный возраст заемщика — в большинстве случаев на момент совершения последнего платежа по кредиту он не должен превышать 75 лет.
• Для получения кредита необходимо предоставить минимум документов — в большинстве случаев требуется лишь пенсионное удостоверение и паспорт.

Где быстро и без справок дают кредит пенсионеру

На сегодня существуют микрофинансовые организации, способные выдать выгодные микрозаймы со ставкой от 0%. Если вы пенсионер, вы можете не выходя из дома получить кредит до 30 000 рублей на свою банковскую карту уже через полчаса после обращения. Вот список самых лучших кредитных организаций:

	выдает кредит заемщикам от 21 года. Постоянный доход и банковская карта. Максимально возможная сумма займа — 16 000 руб., но она будет доступна только после успешного погашения первого займа, максимальный размер которого составляет 5 000 руб. а минимальный — 1 000 руб.
	Можно взять от 500 до 15 000 руб. онлайн на срок до 30 дней. Процентная ставка по микрокредитам — от 0,63% в день. Сумма кредита может быть увеличена до 30 000 руб. Для получения займа потребуется только паспорт и мобильный телефон.
	Срок займа от 5 до 25 дней. Процентная ставка при первом обращении — 1,9% в день. Сумма возможного микрозайма онлайн — от 2 000 до 8 000 руб. Деньги вам могут перечислить на банковскую карту или счет, с помощью системы переводов Контакт или на Яндекс.Деньги.
	Ежедневный процент по кредиту от 1,5 до 0,5%. Для подтверждения регистрации на сайте вам потребуется мобильный телефон. Из документов потребуется только паспорт. Получить деньги можно на банковскую карту или счет, наличными, электронными деньгами или на баланс телефона.
	Кредит от 1 500 до 7 000 руб. 7 дней беспроцентного пользования займом. В дальнейшем нужно будет платить 0,8% от займа в день. Максимальный срок предоставления кредита — 90 дней. Система предлагает оформить перевод наличными, на банковскую карту, QIWI или Яндекс.Деньги.
	Микрокредиты от 18 до 80 лет по паспорту. Сумма займов — от 500 до 20 000 руб. на срок до 16 дней. Процентная ставка — 2% в день. Получить перевод можно следующими способами: наличными, банковскую карту, Webmoney, Qiwi, Элекснет и пр.
	МФО выдает займы гражданам РФ от 21 до 70 лет при подтверждении дохода. Возможная сумма займа — от 5 000 до 70 000 руб. на срок от 28 до 364 дней. Процентная ставка от 0,35% до 2,5% в день.

К сожалению, благосостояние российских пенсионеров нельзя назвать удовлетворительным.

Подавляющее большинство из них не может позволить себе, в отличие от европейских или американских граждан, поехать и посмотреть мир, купить себе дорогостоящую путевку в какой-либо санаторий. Да и просто не считать оставшиеся гроши до следующей пенсии.

Среднестатистический размер пенсии россиянина не всегда позволяет справиться с непредвиденными финансовыми расходами, поэтому многие из них обращаются за помощью в банки. Но всегда ли банки идут навстречу таким заемщикам? Какие условия предлагают и какие выдвигают требования? Об этом мы и поговорим в этой статье.

Где можно взять заем неработающему пенсионеру

Пенсионер для любого банка – выгодный заемщик:

• во-первых, он имеет постоянный ежемесячный доход. Этот доход не уменьшается, а, наоборот, после очередного решения правительства о повышении социальных стандартов, только повышается;
• во-вторых, более прилежного и обязательного заемщика нужно только поискать.

Однако, не все так идеально обстоит с этой категорией граждан. А все дело в дате рождения. Чем выше возраст пенсионера, тем больше рискуют банки, выдавая ему заем.

По статистическим наблюдениям последних лет средний возраст граждан в РФ, до которого они доживают, составляет 71 год, из них для мужчин – 65 лет, а для женщин – 77 лет. Именно поэтому граничный возраст предоставления займов многими банками соотносится со статистическими наблюдениями последнего периода.

Если 60-летнему пенсионеру любые банки охотно выдают ссуду, то уже возрастом от 70 и выше найти оптимальные условия для получения ссуды весьма проблематично: или вовсе откажут, или проценты назовут заоблачные.

Кредиты неработающим пенсионерам до 70 и до 75 лет предоставляют только ряд крупных банков, таких как Сбербанк, Россельхозбанк, Совкомбанк и др. Поэтому лучше всего подавать кредитную заявку на рассмотрение в несколько банков одновременно.

Например, Сбербанк предлагает ссуду пожилым людям только на срок не более 60 месяцев, а на момент окончания действия договора заемщику не должно быть более 65 лет. Почти все финансовые организации, имеющие лицензию Центробанка, выдают , требуя предоставить всего 2 документа.

У вас потребуют:

• удостоверение личности гражданина РФ (паспорт);
• свидетельство о регистрации в Пенсионном Фонде РФ (удостоверение пенсионера).

Конечно, выданная сумма не превысит 500 000 рублей . Но если пенсионер придет с поручителем, или предложит в залог свое имущество, тогда банк может гораздо выше поднять планку предложенного кредита. На какие условия банков может надеяться пенсионер без дополнительного источника дохода, кроме пенсии.

Рассмотрим самый типичный случай. Например:

• человек получает единственный доход – пенсию;
• других доходов, кроме пенсии, у него нет, поручителя ему взять негде, а в залог предложить банку нечего, кроме своей квартиры;
• так как пенсионеры больше всего ценят свое жилье, как основное пристанище, то очень редко соглашаются делать какие-либо сделки подобного рода.

В данном случае пенсионер может довольствоваться только потребительским видом заимствования. Кредитный эксперт может предложить несколько вариантов, способы повысить денежный лимит.

Но если вам нужна меньшая сумма, до 10-15 тысяч рублей , то лучше попытаться взять ее в МФО. В конечном итоге вы переплатите столько же, как в банке, зато требуемые деньги вы получите в тот же день, в течение получаса.

Другой пример:

• у пенсионера есть в собственности какое-то имущество, которое он согласен предоставить как залог, например, свою квартиру, или привести своего родственника в качестве поручителя;
• в ситуации с залогом пенсионер может рассчитывать на гораздо большую сумму займа, чем потребительский;
• в случае с поручителем – все зависит от возраста человека, согласившегося быть поручителем и его ежемесячных доходов.
• если поручителем выступает близкий родственник (брат, сестра) или супруг, которые тоже будут пенсионного возраста, то сумма займа опять-таки будет невелика;
• если в качестве поручителя окажется молодой родственник пенсионера с достаточным доходом, то банк охотно предоставит гораздо большую сумму в долг. Да и проценты будут несколько ниже.

При этом поручителю нужно будет обязательно предоставить необходимые документы, доказывающие родство с занимателем-пенсионером. – самое популярное направление, которое развивают сейчас банки с государственным капиталом.

В первую очередь, это Сбербанк. Тогда как, например, ВТБ 24 или Промсвязьбанк пенсионных программ не развивают. Но есть ряд коммерческих банков, которые наращивают свой кредитный портфель, независимо от социальной принадлежности их клиентов. Однако процент потребительского займа, который они для них предлагают, от 30% до 75%, все же лояльным не назовешь.

Требования заимодателей

Если пенсионер обращается за потребительской ссудой, требования банков сводятся к наличию у него только трех документов:

• паспорта;
• пенсионного удостоверения;
• страховки жизни и здоровья заемщика (ч.10 ).

Кроме этого, он должен:

• быть гражданином РФ;
• иметь регистрацию;
• в зависимости от условий банка иметь возраст не более 75-80 лет;
• проживать в районе расположения кредитора.

Ускорит принятие положительного решения о выдаче ссуды и наличие мобильного телефона и положительная КИ. Если нужна гораздо большая сумма, чем предоставляется обычно при потребительском заимствовании, то оформляется залоговое имущество () или поручительство ().

Условия банков и порядок получения

Для пенсионеров, желающих получить заем, некоторые банки разрабатывают специальные программы. Они отличаются от стандартных условий плавающей процентной ставкой, размер которой зависит от многих обстоятельств, или большим возрастным цензом.

Так небольшие банки привлекают клиентов с целью увеличить кредитный портфель и таким образом поднять себе рейтинг. Но крупные банки кредитуют пенсионеров на стандартных условиях.

Так, например, кредиты в Сбербанке для неработающих пенсионеров имеют два вида программы: с поручительством и без. Ссуду можно взять на срок от 3 месяцев до 5 лет. Плата за пользование ссудой зависит от наличия поручительства, равно как и возможная ее предельная сумма.

Могут получить пенсионеры на срок до достижения ими 65-летнего возраста, тогда как с поручительством – до 75 лет. Если заемщик получает пенсию в Сбербанке рассмотрение его заявки на ссуду составит всего 2 часа, тогда как остальные клиенты будут ждать решения банка до 2 дней.

Таблица. Подробные условия Сбербанка для пенсионеров.

Таблица. Условия Еврокоммерцбанка.

Таблица. Условия в Восточном Экспресс Банке.

Условия предоставления заемных денег в Россельхозбанке немного жестче, чем в Сбербанке:

• лимит до 500 000 рублей;
• процентные ставки от 17,5% годовых;
• льготный период на уплату тела и процентов по ссуде не предоставляется;
• отказ от автоматически повышает процентную ставку на 3 пункта.

Для тех, кто получает пенсию в Россельхозбанке, ставка по проценту несколько снижена и начинается от 15% в зависимости от условий предоставления заемных денег. Если деньги нужны срочно и нет времени ходить по банкам в поисках положительного решения, то можно воспользоваться услугами сети Интернет и отправить онлайн-заявку на получение ссуды.

Преимущество такого способа заключается в мгновенном принятии решения и простоте пользования. Ниже приведен образец типичной формы онлайн-заявки, которую можно найти на сайтах различных банков.

(нажмите для увеличения)

Процентные ставки

В среднем процентные ставки по потребительскому кредитованию банками РФ для пенсионеров составляют от 14,0% до 70%. Для получающих пенсию на карты в таких банках предусмотрены пониженные проценты, которые не превышают 20%.

Возраст кредитуемого

Обычно предельный возраст для потенциальных заемщиков у многих банков ограничивается 75 годами, однако ряд коммерческих структур может выдать заем и для людей возрастом до 85 лет. Однако следует учесть, что предельный возраст имеется в виду на момент прекращения действия ранее заключенного договора заимствования.

Сроки

Если пенсионер подтверждает свою платежеспособность, удовлетворяющую требованиям банков, то срок предоставления займа колеблется от 3 до 60 месяцев. Это касается тех пожилых людей, готовых привести поручителя или предложить банку в виде залога имеющееся у него в собственности имущество: квартиру, гараж, дорогостоящую технику и пр.

Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам

С каждым годом увеличивается количество банков, предоставляющих кредитные услуги людям пенсионного возраста. Эксперты проанализировали развитие этого направления финансовых организаций и обосновали расширение пенсионных программ устойчивой динамикой возрастания количества людей этой социальной категории.

Совершенствование банковского страхования минимизирует риски банков от невозврата долга, а воспитание и ответственность пенсионеров можно ставить только в пример другим заемщикам. Да и у многих людей пожилого возраста есть квартира, машина или гараж, которые банк с удовольствием возьмет в качестве залога.

А ежемесячного пенсионного дохода лишить человека невозможно – он гарантируется государством. А раз эта категория граждан весьма объемна, то и пополнить свою клиентскую базу не откажется ни один банк.

Таблица. Условия выдачи потребительских займов без обеспечения банками РФ

Пакет документов

Для получения потребительской ссуды без обеспечения:

• достаточно написать в банке анкету-заявление;
• предоставить паспорт;
• предоставить удостоверение пенсионного страхования.

Для оформления займа с обеспечением:

• паспорт;
• удостоверение пенсионного страхования;
• документ, доказывающий вашу собственность на предоставленный залог.

Если привлекается поручитель, то банк потребует:

• удостоверение личности поручителя;
• справку о доходах за последние 6 месяцев по ;
• расписку в том, что предложенное лицо соглашается выступить в роли поручителя и принимает все обязанности в случае невыплаты долга заемщиком на себя.

Как видим, процедура получения и оформления ссуды в банке вполне осуществима. В пенсионере банки видят добросовестного и имеющего стабильные доходы клиента. Но считаем необходимым предупредить о здравом смысле в принятии решения взять деньги в долг.

Ведь выше головы не прыгнешь и мгновенно за счет кредитов свою жизнь не улучшишь. Нужно соизмерять свои финансовые возможности с предстоящими расходами по обслуживанию займа. В противном случае можно только усугубить свое незавидное положение.

Пытаться потом покрыть долги постоянным переодалживанием денег, распродажей своего имущества – тоже не выход из положения.

Но если ваше решение обдуманное и соизмеренное с вашими финансовыми возможностями, то в этом случае можно смело идти в банк. Банковских продуктов для людей пожилого возраста на финансовом рынке множество. Главное внимательно усвоить условия банка, найти для себя самый оптимальный вариант, скрупулезно изучить договор, и быть предельно внимательным при его оформлении.

Видео: Правила денег. Кредиты пенсионерам.