Срок исковой давности по кредитной задолженности. Какой срок исковой давности по кредиту: списывают ли банки долги по кредитам

Кредитный договор – отличный способ получить финансирование и приобрести долгожданную покупку. Как правило, кредитные средства используются на бытовую технику, автомобили и квартиру. За пользование банковскими деньгами коммерческая организация начисляет проценты. Но бывают ситуации, когда выплачивать долг не представляется возможным. В таком случае банковская компания может обратиться в суд и с большой вероятностью выиграть дело, если не закончится период исковой давности. В этой статье рассмотрим, сколько действует срок исковой давности по кредитам в Российской Федерации в 2018 году, что произойдет, если банк выиграет дело, как начисляются и списываются пени, штрафы и как избежать выплаты долга по кредитованию.

Что такое срок исковой давности по кредиту

Согласно Гражданскому кодексу, продолжительность исковой давности – это период, когда истец может в судебном порядке призвать к выполнению обязательств (ранее оформленных) ответчика. Для банковской компании обращение в суд не является приоритетным способом получения денежных средств по просроченным платежам.

В финансовой организации работает структура, которая оповещает клиентов о наличии просрочки. В обязанности такого отдела входят работа с заемщиками и формирование компромиссных предложений, способных стимулировать заемщика к возврату просрочки.

Просто брать и не платить деньги на счет не может быть обоснованным и продуманным решением. Договоры по кредитованию составлены таким образом, что законодательство целиком и полностью защищает финансовую организацию. Варианты развития событий в ситуации невыплаты задолженности следующие:

Передача договора специалистам по просроченным счетам.
Уступка кредита коллекторам.
Признание актива безнадежной ссудой.
Обращение в суд с целью взыскать долг.
Истечение срока исковой давности.

Сначала с клиентом работают специалисты банковской организации. Менеджеры этой структуры обязаны подчиняться Гражданскому кодексу. Как правило, взаимодействие с должником производится при помощи телефонных звонков.

На этом этапе можно договориться о выплате задолженности частями или попросить приостановить начисление штрафов и пени, попросить отсрочку платежей на момент погашения долга. Это благоприятное время для того, чтобы решить вопрос, возникший с невыплатами ежемесячных взносов.

Также банковская организация может в любой момент уступить кредитование коллекторам, в роли которых могут выступать коммерческие и некоммерческие организации, т. е. фирмы, которые могут быть никак не связаны с банковским сектором.

Такая ситуация может напоминать уже «выбивание долгов» из 90-х. Сотрудники будут использовать различные методы психологического давления, а также не избежать звонков соседям, начальству, родителям и всем тем людям, которые хоть как-то могут быть связаны с должником.

При такой схеме производится расторжение договора с банком, и возникает долг перед коллекторами. Законность уступки прав в документах до 2014 года обязательно должна быть прописана в отдельном пункте договора, где сказано, что заемщик согласен на уступку.

После 2014-го даже такого положения непосредственно в кредитном финансовом документе может и не быть, так как согласно 14-й статье федерального закона уступка предполагается на общих основаниях.

Альтернативой является обращение банка в суд в случае невозврата кредита. Банк должен это сделать, пока действует срок исковой давности, но даже по истечении этого периода никто не запрещает совершить им это действие. Но очень редкий и крайний случай, когда финансовое учреждение упустило из виду какой-либо кредит, а при инвентаризации обнаружило его, но решало простить клиента и признало договор безнадежной ссудой.

Разные юристы по-разному трактуют вопрос о том, с какого момента по кредиту физического лица рассчитывать период исковой давности. Кто-то предполагает, время начинается после последнего платежа, есть мнения, что берет свое начало период с момента возникновения обязательств, т. е. при оформлении кредита.

Наиболее оптимистичны в этом вопросе различные компании, которые предоставляют услуги «по освобождению от долгов». На нашем сайте мы опираемся на мнения людей, которые непосредственно являются представителями банковских учреждений, чей практический опыт позволяет предоставлять компетентное решение по различным финансовым вопросам.

Когда заемщик попадает в ситуацию, что у него нет возможности платить ежемесячные платежи, начинается просроченная задолженность. Пени и штрафы производятся согласно составленным условиям по договору. Как правило, это 0,1% от суммы просроченного долга на ежедневной основе, начиная со дня просрочки.

Подписи и печати, в том числе факсимильные, на кредитном договоре означают, что и заемщик, и кредитор полностью согласны со всеми условиями и готовы их выполнять в полном объеме. Поэтому, как только возникает просрочка, подразумевается, что банкиры и клиент знают о ее наличии, и с этой минуты исчисляется срок исковой давности.

Таким образом, этот период будет для каждого платежа своим. И через 3 года после последнего взноса согласно текущему графику продолжительность давности иска будет полностью погашена. Весь этот период должник может выплачивать или не платить деньги на счет, исковая давность от этого не меняется.

По тем кредитам, которые списываются и уступаются коллекторам, период исковой давности остается прежним. Продлить временные рамки периода могут:

письменное согласие заемщика на изменения в кредитном договоре;
согласие заемщика на выплату просроченной задолженности;
реструктуризация кредитования;
заявления о предоставлении отсрочек;
претензия, на основании которой предполагается, что аннулируются штрафы и пени.

Когда у банка есть доказательства, что должник не забыл о факте, что ему нужно платить долг, то продолжительность давности иска с этого момента снова начинает действовать в периоде трех лет, по истечению которых он пройдет.

Срок исковой данности – это безагрегатный период, т. е. он не может приостанавливаться на какое-либо время. По сути, это знание того, что у должника есть невыплаты по договору. Это знание возникает на момент подписания документов.

Клиент получает заем и график платежей, в котором четко указаны даты внесения или месяцы, когда платежи должны поступать на счет. Если в расчетном периоде счет оплачен, то у банка не возникает нареканий.

Когда денежные средства не поступают на счет, то возникает просрочка – и начинается время исковой давности. Должник не обязан выполнять каких-либо действий до начала судебных разборок.

Затем, после вынесения приговора по исполнительному листу, придется возместить все банковские издержки, включая штрафы, пени и расходы на ведение судебного дела. Такая же ситуация обстоит и с кредитными картами.

Ведь, казалось бы, по такому продукту не предусмотрен график платежей. Можно ли считать период с момента зачисления финансирования со стороны банка на карточный счет или с момента совершения транзакции по карте?

И здесь действует абсолютно такой же принцип. Исковой период без приостановок и каких-либо изменений начинается со времени образования просрочки и действует три года. Также обязательные платежи начисляются каждый месяц. Соответственно, для каждого отдельного взноса свой срок в течение 3 лет.

Во многом действия должника будут зависеть от того, истекла ли продолжительность исковой давности. По статье 196 ГК РФ этот период составляет 3 года со времени образования задолженности. Если обращение к судье производится в течение этого периода, то апелляция, вероятнее всего, будет рассмотрена в пользу ответчика, если:

существуют нарушения в документе, которые поспособствуют признанию кредитования недействительным;
на период подписания документов заемщик был недееспособным;
задолженность возникла по вине кредитора, при этом у должника есть все квитанции об оплате, по которым денежных средств достаточно для погашения.

Судебная практика показывает, что решение суда о взыскании обязательств чаще всего принимается в пользу банкиров. Суд применяет исполнительный лист, на основании которого может быть распродано имущество неплательщика на аукционе, кроме квартиры, если она является единственной жилой недвижимостью.

Также банк может принять решение и о взыскании долга в виде удержания до 50% от заработанной платы путем перечисления ее на счет кредитора. Возможны и заморозка всех счетов, препятствие выезда за рубеж, если долги больше чем 30 000 рублей.

Ситуация в пользу заемщика расценивается, когда продолжительность исковой давности истекла, даже если частично. Стоит обратить внимание, что судья не обязан защищать должника, и о своих правах стоит позаботиться самостоятельно.

Банкиры могут сформировать иск, даже если прошло 3 года. И суд примет решение в поддержку финансовой компании. Но в любой момент можно подать встречное заявление о том, что срок исковой данности истек. В этом случае долг будет аннулирован.

Также таким образом можно отсудить и часть задолженности. Например, первая просрочка образовалась в марте 2014 года, действие исковой давности истекло уже в марте 2017 года. Банк обратился в суд в апреле 2018 года. Поэтому все долги, которые были до апреля 2015 года, признаются недействительными.

Часто для оформления кредитного договора банковская компания требует предоставить поручителя. Поручитель – это тот человек, который сможет выплатить задолженность, если такой возможности не будет у заемщика.

Поручительство действует в течение 1 года после последнего платежа согласно первоначальному графику. Это период, когда банк может подать в суд на поручителя. При этом есть нюансы с ситуацией в случае смерти заемщика.

Договором поручительства предусматриваются условия, в которых сказано, будет ли поручитель выполнять свои обязательства за третьих лиц, если умрет сам заемщик. Когда такое положение предусмотрено, то в порядке наследования обязательства перед банком будут у прямых наследников по закону или согласно завещанию.

Когда наследник вступает в свои права, поручитель должен в течение года нести и за него ответственность, что продлевает срок исковой давности. Если договором такое положение не предусмотрено, то поручительство перестает действовать вместе со смертью должника, а обязательства перейдут наследникам.

Срок исковой давности по кредитному договору позволяет заемщику-должнику в рамках закона защититься от неожиданно выявленных давних неуплат. Продолжительность срока исковой давности по договору кредитования, особенности применения и другие аспекты этого правового понятия будут разъяснены в нашей статье.

Что такое срок исковой давности

В рамках гражданского законодательства (ст. 195 ГК РФ) срок исковой давности представляет собой определенный в нормативном акте временной промежуток, данный заинтересованному лицу для восстановления своих попранных прав через суд.

Сроки давности начинают отсчитываться с того времени, когда причастная сторона выяснила или в силу обстоятельств должна была знать о том, что ее правовые интересы нарушены. Срок исковой давности может быть приостановлен:

из-за стихийных бедствий или войн;
пребывания одной из сторон правоотношений в Вооруженных силах РФ, приведенных в военное положение;
моратория, наложенного на исполнение обязательства;
приостановления действующего закона в отношении интересующих правоотношений;
проведения процедуры медиации;
оставления искового заявления без рассмотрения в рамках уголовного процесса.

Срок давности прерывается, если обязанная сторона совершит действия, свидетельствующие о принятии долговых обязательств. Срок давности нельзя отменить или изменить по соглашению сторон.

Общий срок исковой давности составляет 3 года. Однако истечение положенных лет со дня установления правонарушения не означает, что заинтересованное лицо не сможет обратиться за судебной защитой. Даже в этом случае исковое заявление будет принято и рассмотрено. Только если ответчик заявит об окончании времени, данного истцу для судебного восстановления своих прав, до вынесения решения судьей, в удовлетворении требований по иску будет отказано.

Сколько составляет срок исковой давности по кредитному договору

Скачать форму договора

Срок исковой давности по договору кредитования — это период времени, по окончании которого должник в случае судебного иска может заявить о невозможности взыскивать с него долг. Срок исковой давности по кредитному соглашению равен общему периоду давности по гражданскому законодательству — 3 года.

Однако, как уже было сказано, истечение 3 лет не аннулирует автоматически долг по договору и не является препятствием для обращения кредитора в суд.

Должнику следует осознавать несколько обстоятельств:

Завершение срока исковой давности не считается преградой для истребования кредитной задолженности несудебными методами (письменно, по телефону).
Окончание периода давности не помеха для продажи задолженности коллекторам. В отношении долгов, по которым практически гарантированно невозможно провести взыскание через суд, коллекторские службы работают очень жестко.
Несмотря на веский аргумент со стороны должника, кредитор все равно может отправиться в суд. Если заемщик не прибудет в судебное заседание и не заявит о пропуске истцом периода давности, долг будет взыскан, и сделать с этим ничего уже будет нельзя. Чтобы быть в курсе событий, не пропустить возможную повестку из суда, нужно регулярно проверять свою почту, особенно если адрес регистрации или адрес, указанный в договорном документе, не совпадает с адресом фактического проживания.

Ограничение права на заявление главного требования

Задолженность, которая образуется в результате неуплаты кредита, имеет особенности. Кредит нужно выплачивать не одной суммой, а чаще всего ежемесячными платежами. Такие платежи называются повременными. И поэтому задолженность из месяца в месяц увеличивается. Если должник что-то и платит, то этим погашается первая задолженность.

Исковая давность в отношении повременных платежей исчисляется по каждому просроченному платежу отдельно. Такая позиция судов была изложена в постановлении Пленума ВС РФ «О некоторых вопросах…» от 29 сентября 2015 года № 43. Получается, что если должник не платил по кредиту 4 года, то срок исковой давности можно применить только к платежам первого года неуплаты, а для того, чтобы исковая давность охватила весь долг, необходимо дождаться, пока пройдет 3 года с момента возникновения просрочки по последнему платежу.

Как исковая давность применяется к требованиям об уплате процентов

Кредит подразумевает, что кроме основного долга заемщик обязан отдать еще и проценты. Обычно в ежемесячный платеж входит:

часть долга;
часть процентов.

Поэтому можно сказать, что эти два обязательства связаны между собой. Здесь применяются правила об ограничении периода времени для обращения в суд на тех же условиях, что и для основного долга.

Так что право требования уплаты процентов ограничивается 3 годами. А поскольку проценты тоже считаются повременными платежами, то взыскать их можно как раз за последние 3 года. При этом обязательство, возникшее ввиду неуплаты процентов, считается дополнительным, и как только истечет срок исковой давности по основной сумме, заканчивается и срок для требования процентов на эту сумму (ст. 207 ГК РФ).

А вот в случае, когда в договоре было установлено, что проценты должны быть уплачены позже, чем возврат суммы долга, сроки по этим обязательствам считаются отдельно. С прохождением срока по основному требованию кредитор всё еще может обратиться в суд и потребовать взыскать проценты.

ВАЖНО! Есть еще один момент относительно основного и дополнительных требований, закрепленный в постановлении Пленума ВС РФ № 43. Если кредитор успел подать в суд иск, требуя возврата основного долга, и при этом стал требовать и проценты, то по ним срок исковой давности продолжает течь. Пока рассматривается дело в суде, он может и закончиться. Тогда восстановить его будет уже затруднительно.

Когда исковая давность проходит для поручителя

Если для получения кредита был привлечен поручитель, то банк может перенаправить свои требования об уплате долга к нему. И тогда уже поручитель задумывается о применении сроков исковой давности.

Поручительство относится к категории дополнительных требований, и, по идее, к нему должны применяться нормы ст. 207 ГК РФ, т. е. срок исковой давности для поручителя должен заканчиваться по истечении 3 лет с момента просрочки.

Но в нормах, регулирующих само поручительство, есть нюанс. В ч. 6 ст. 367 ГК РФ сказано, что поручительство прекращается через год после просрочки, если кредитор за это время не направит в суд иск о принудительном взыскании задолженности с поручителя. И вот как сложилась практика по этому поводу.

В п. 3.2 Обзора судебной практики, утвержденного президиумом ВС РФ 22 мая 2013 года, высказано мнение, что договор поручительства нельзя считать прекращенным в части ответственности поручителя за обязательства должника перед кредитором. Поэтому к поручителю применяется всё тот же трехгодичный срок, отдельно начисляющийся по каждому платежу.

Срок исковой давности по кредиту: нюансы исчисления

В связи с некоторыми вариациями толкования норм права именно в отношении сроков давности по кредитным договорам у юристов возникают разночтения, от какой даты отсчитывать необходимые 3 года. Неоднородна в этом отношении и судебная практика. Единственное, в чем схоже правовое мнение, — это то, что отсчет срока исковой давности по кредитным соглашениям начинается вовсе не от даты подписания договора.

Способов подсчета срока исковой давности по договорам кредитования несколько:

Отсчет времени, данного кредитору на восстановление своих прав, начинается со дня, когда эти права были нарушены. То есть по договору кредитования, платежи по которому разнесены по датам выплат, — со дня, когда должник погасил очередной платеж и перестал оплачивать кредит. Такая позиция представляется вполне логичной, ведь, не получив несколько платежей подряд, кредитное учреждение должно понять, что нарушаются его права, и может обращаться в суд.
Некоторые суды не согласны с такой трактовкой. Обосновывают свою позицию они тем, что согласно ст. 200 ГК РФ по обязательствам с установленным сроком исполнения период исковой давности начинает отсчитываться от даты окончания исполнения. То есть в отношении кредитного соглашения это дата завершения кредитования, без привязки ко дню последнего совершенного или просроченного платежа. К примеру, если заем взят в январе 2018 года на 5 лет, то период исковой давности начнет течь с января 2023 года.
Некоторое количество членов судейского сообщества пользуются третьим вариантом. Отсчет времени на защиту нарушенных прав начинают от даты направления должнику официального обращения банка с просьбой погасить задолженность.

Первый вариант применяется в подавляющем большинстве дел о взыскании. Этой же позиции придерживается Верховный суд РФ.

Практическое применение срока исковой давности

Возлагая свои надежды на сроки давности, позволяющие избежать кредитных выплат даже через суд, необходимо помнить и знать следующие важные нюансы:

Всякий задокументированный контакт должника и кредитора (подписанные заявления, соглашения, прочие документы с признанием долга) обнуляет течение срока давности. Срок начинает отсчитываться сначала.
Заявление на имя банка о реструктуризации задолженности также аннулирует прошедший к этому времени срок.
Если часть долга гасится, то прошедший к этому времени срок давности упраздняется. Период начинает считаться заново от даты платежа.
Продаже долга коллекторам или передача другому кредитному учреждению на течение периода давности не влияет.

Таким образом, срок исковой давности выступает хорошим гарантом для должника от взыскания давнишних задолженностей с большими процентами и штрафами. Однако воспользоваться этой правовой нормой нужно правильно. Расчет периода давности по договору кредитования лучше доверить профессионалу и обратиться для этого к юристу или адвокату, специализирующемуся на подобных делах.

(8 оценок, в среднем: 5,00 из 5)

Поговорим о том, что такое исковая давность по кредиту и сколько составляет срок исковой давности по кредиту . Сразу скажу, что однозначного мнения по этому вопросу нет. Как известно, наше законодательство таково, что его часто можно толковать двояко, то же самое наблюдается и в случае с исками по просроченным кредитам. Рассмотрим все наиболее часто встречающиеся в судебной практике варианты толкования этого понятия.

Что такое исковая давность по кредиту?

Исковая давность по кредиту – это срок, на протяжении которого кредитором может быть подан иск в суд на заемщика, нарушившего кредитный договор и не выполняющего свои обязательства.

Судебная практика показывает, что разные суды в одинаковых ситуациях принимают разную позицию в отношении срока исковой давности по кредиту, поэтому выносят разные решения.

Прежде всего, стоит сказать, что кредитные отношения регулируются нормами Гражданского кодекса. Срок исковой давности по кредиту, в большинстве случаев составляет 3 года , как и по любому гражданско-правовому правонарушению. Однако, есть нюансы.

От какой даты отсчитывать срок исковой давности по кредиту?

Главный нюанс заключается в том, от какой именно даты отсчитывать 3 года. Здесь есть 2 основных варианта:

– От даты окончания кредитного договора;

– От даты последнего платежа.

Схематично это можно представить следующим образом:

Заемщику-должнику выгоднее второй вариант, а банку-кредитору – первый.

В большинстве случаев суды все-таки склоняются ко второму варианту трактования законодательной нормы, то есть, исковая давность по кредиту отсчитывается с той даты, в которую заемщик произвел погашение долга или процентов в последний раз.

Однако бывают случаи, когда при рассмотрении иска используют первую трактовку – исковую давность по кредиту отсчитывают с даты окончания кредитного договора. В любом случае такой вариант не подходит для , если установленный лимит овердрафта действует на бессрочной основе.

Но есть и еще один вариант. Исковая давность по кредиту может отсчитываться с того момента, когда кредитор узнал об образовании проблемного долга и имел возможность начать процедуру взыскания. Например, это может быть первая дата погашения, в которую и после которой заемщик уже совсем не производил погашение. В отдельных судах могут принять и такую трактовку: все зависит от судей, юристов банка и адвокатов должника.

Важно также знать, что исковая давность по кредиту может рассчитываться с учетом официальных документов, свидетельствующих о проведении переговоров по погашению долга между банком и заемщиком. Например, если заемщик обращался в банк с заявлением на уже в тот момент, когда прекратил его погашать, дата получения заявления может стать новой датой отсчета срока исковой давности по кредиту. А если банк согласился провести реструктуризацию, и было подписано соответствующее соглашение – его дата однозначно прервет течение срока исковой давности и станет началом нового отсчета.

Еще важно отметить, что если банк продаст ваш долг коллекторам – это не прерывает срок исковой давности по кредиту, она по прежнему будет отсчитываться с того момента, когда клиент перестал выплачивать платежи.

Есть и еще один момент. Срок исковой давности по кредиту может быть пересмотрен в сторону увеличения, если стороны договорились об этом сами. Поэтому в последнее время многие банки и прочие кредитные организации стали включать в кредитные договора пункт о том, что исковая давность по этому кредиту составляет не 3, а, к примеру, 5, 10 или даже 50 лет. Многие заемщики, конечно же, невнимательно читают договор, или не читают вообще, не обращают на этот пункт никакого внимания. И только когда становится , начинаются судебные тяжбы с банком, понимают, что был бы этот срок меньше – были бы определенные шансы избежать погашения долга.

Может ли банк требовать возврата кредита по истечению срока исковой давности?

Обычно должник считает, что если истек срок исковой давности по кредиту, то банк или коллекторы уже не имеют права с него что-то требовать. Однако это не так. Требовать они по-прежнему могут, и даже могут подать иск в суд, разве что этот суд они, скорее всего, не выиграют. Но от звонков, писем и прочих “доставаний” истекшая исковая давность по кредиту не избавит.

Кроме того, суд вообще не рассчитывает срок исковой давности по кредиту сам. Его может предъявить в качестве аргумента в свою пользу должник – для этого ему необходимо подать в суд соответствующее ходатайство. Уже на этом основании при рассмотрении дела судья, вероятнее всего, откажет кредитору в удовлетворении иска, если сочтет срок исковой давности истекшим, а кредитор не найдет более веских аргументов в свою пользу.

Также банк может продать проблемную задолженность с истекшим сроком исковой давности по кредиту коллекторам, которые, понимая, что юридически не могут ничего предъявить должнику, вероятно, начнут применять к нему незаконные методы воздействия, например, угрозы или что еще похуже.

Теперь вы знаете, что такое исковая давность по кредиту, и как может быть рассчитан срок исковой давности. Конечно же, необходимо понимать, что каждый случай индивидуален. Я постарался описать все наиболее часто встречающиеся ситуации, которые нашел в комментариях юристов и адвокатов.

В любом случае советую всем своевременно выполнять взятые на себя кредитные обязательства, брать кредиты только в том случае, если вы уверены в своей возможности их погашать, а также когда это в принципе целесообразно (подробнее об этом в статье ), чтобы никогда не доводить дело до суда и не скрываться в ожидании истечения срока исковой давности по кредиту.

Здравствуйте подскажите пожалуйста.судебное решение по делу было вынесено в июне 2013 года о взыскании задолженности, по конец 2017 года никто удержания не производил якобы утратили приставы постановление.Сейчас начали удерживать сумму.Не прошёл ли срок исковой давности.Могу ли я подать заявление о прекращении удержания за истечением срока исковой давности

Здравствуйте. Насколько мне известно, на исполнение решения суда тоже отводится трехгодичный срок. Но удержания могут производиться и дольше, до тех пор, пока задолженность не будет погашена. Попробуйте проконсультироваться с юристом по данному вопросу, и если такое возможно – конечно, подавайте.

Здравствуйте! подскажите пожалуйста, с вопросом! брался потребительский кредит(мобильный телефон) в 2012 году был сделан последний платеж, 2018 году поступил звонок с Приват Банка о задолженности по кредиту и о начисление штрафа в размере 5900 грн. которые я должен закрыть в течение 2-ух дней, сказав, что простите прошло столько времени откуда взялся долг? ответ срок взыскания по договору 50 лет. и вы должны долг закрыть или же будет общаться со со мной служба безопасности! так же прийдут домой люди которые будут описывать имущество! подскажите как быть?

Здравствуйте, Сергей.
Если Вы остались должны банку – долг никуда “исчезнуть” не может, а штрафы начисляются согласно договору. Если они предусмотрены тарифами – банк имеет полное право их начислять. Если в договоре указан такой срок взыскания – значит, он такой. А вот описывать имущество имеют право только судебные исполнители по решению суда. Как быть? Начать с чтения условий кредитного договора, проверить, насколько правомочны нынешние требования банка. Предлагать банку подавать в суд. Если подадут – подать туда же заявление об истечении исковой давности. Если в договоре не оговорен иной срок (например, 50 лет, как они говорят, или еще какой-то), то он составляет 3 года. В этом случае суд, вероятнее всего, примет Вашу сторону. А со службой безопасности и коллекторами общаться все равно будете, пока долг не закрыт. Если не хотите его погашать – следите, чтобы они не нарушали законы, не применяли противоправных мер. Если таковые будут – фиксируйте их и пишите заявление в полицию.

Добрый день! В 2001 году брал в кредит в приват банке телефон,цена -1500 гр. Возможности платить не было.Начали надоедать коллекторы. В 2006 была погашена часть кредита.Три месяца назад пошел в приват банк чтоб оформить карту для соц.выплат (я инвалид 3 гр).Там попросили активировать карту положив на нее небольшую сумму,я положил 20 гр.после чего списали 9 гр в счет погашения долга! На следующий день начались звонки с угрозами,и настойчиво обьясняли что я должен погасить долг в 84000 гр или конфискация! Сегодня получил смс что ко мне выехали инспекторы для описания имущества(по месту прописки). По адресу где я прописан не живу около 7-8 лет,имущества тоже там нет! Платить кредит тоже нет возможности так как я живу на пособие! Забыл сказать когда звонили и просили заплатить кредит, я сказал что могу погасить кредит без начисленных процентов (1500 гр),но мне грубо ответили что я должен 84000 гр,и буду все платить! Подскажите, какие действия ждать от банка? И как быть в моей ситуации,чего стоит опасаться?

Здравствуйте, Сергей. Да действия будут примерно такие же, как и есть. Вы в этом сами виноваты, т.к. не погасили кредит в свое время. Нельзя брать кредиты, не будучи на 100% уверенными в их погашении. Тем более – телефон – вещь далеко не первой необходимости. Официально что-то у Вас забрать они вряд ли смогут (это могут сделать только судебные исполнители, а суд вряд ли будет). Поэтому вот так вот будут надоедать, запугивать. Если долг пока еще у банка, то вероятнее всего, в дальнейшем его продадут коллекторам, и будете общаться с ними. Вы следите, чтоб они не нарушали законы хотя бы.

Здравствуйте, подскажите пожалуйста как решить эту проблему,брал кредит в moneyveo 3000 грн.Вернуть должен был 3009 грн перед тем как взять кредит звонил менеджеру спрашивал какой процент будет начисляться после первой пролонгации,на что мне ответили после первой пролонгации никаких процентов не насчитывают только после второй 10%от тела кредита,я сделал пролонгацию мне буквально через 3 дня начислили 740грн,в процессе я не смог заплатить сумму,просрочка очень долгая около 5 месяцев сумма на данный момент состовляет 14690 грн долг продан другой компании

Здравствуйте, Виталий. То, что Вам сказал какой-то менеджер, не имеет никакого значения. Первостепенно – то, что указано в договоре займа. Вы его читали? А в целом по сути вопроса Вам сюда:

Здравствуйте подскажите что делать если кредит был взят по украденному паспорту паспорт был украден 2008году а кредит был взят 2016году. На данный момент банк уже закрыт кредит продан коллектору присылают каждый месяц письма с угрозами прозьба ответить.

Здравствуйте, Николай. Нужно было писать заявление в полицию о краже паспорта, а сейчас коллекторам предоставить копию этого заявления и какого-то ответа из полиции. То есть, подтвердить, что Вы этим паспортом уже давно не пользуетесь и он реально давно украден, он уже не Ваш. Также можно в доказательство предоставить Ваш новый паспорт с датой выдачи ранее полученного кредита и написать коллекторам письмо, что Вы уже давно живете по этому документу, а тот украден, приложив официальные документы из полиции по этому поводу.

Добрый день! Помогите в ситуации – в 2012 году взяла кредит в ОТП банке, мой экземпляр договора мне на руки сразу не дали объясняя тем что нет печати и я могу его забрать либо на следующий день либо во время следующего платежа. Ни на следующий день ни во время следующего платежа договор не был готов, и так 3 месяца подряд, я решила взять кредит в другом банке, а в ОТП банке погасила и попросила справку о закрытия кредита, но опять пошли отговоркт что сейчас нет печати, ну и бог с ними подумала я, главное что ни чего им не должна. Так вот в этом году (17.02) мне позвонил якобы судебный пристав и сообщил мне что банк подал на меня в суд и я должна до сегодня отплатить меню я незнаю что делать, договора нет, платежки через 6 лет не знаю и где, угрожал прийти и выселить из дома, хотя когда брался кредит квартира не была в залог да и не живу я там уже 5 лет. Что делать?

Здравствуйте, Вера. Сомневаюсь, что Вам звонил судебный пристав. Никто Вас не выселит без решения суда. Но в данной ситуации сами виноваты – нужно было требовать договор и/или справку письменно. Для начала соберите все документы о погашении, хорошо, если они сохранились. А также запросите (письменно!) в банке экземпляр договора и расчет задолженности. В письме подробно распишите всю ситуацию, о том, что Вас уверяли, что кредит погашен (кто, как, когда), и всякий раз отказывались отдать договор. Потребуйте объяснений ситуации.

Здравствуйте Константин.У меня такая проблема.Брал кредит в 2008 году,и так получилось что не выплатил его.Писем не было аж до 2018 года.И вот недавно пришло письмо,что ваш долг 19000 тыс.По решению суда если в течении 7 дней не оплотити долг придут приставы описывать иммущество.Я там где проживал выписан тоже где то 2009 года.Что мне делать.Я нахожусь в другой стране.Уже как 8 лет.А там осталась сестра.

Здравствуйте, Евгений. Долги нужно возвращать – это логично. Но вопрос – что за письмо, от кого оно? Очень похоже, что никакого суда не было, и коллекторская компания, выкупившая Ваш проблемный долг, просто вводит в заблуждение. Чтобы писать “по решению суда”, нужно для начала видеть это решение.

Подскажите что делать Сын взял кредитную карточку на сумму 2500 грн в Приват Банке 24 05 2011 на 03 12 2017 год ему насчитали 18000 грн и суд присудил Приват Банку но в суд его не вызывали пока у сына с зарплаты высчитывают банк насчитывает новые проценты что можно сделать?

Здравствуйте, Ирина. Нужно выплачивать то, что присудил суд. Потому что долги нужно возвращать и исполнять условия договоров. В течение 10 дней можно было подать апелляцию, но Вы, судя по всему, не успели.

Могут подать. И если Вы об этом узнаете – подавайте туда же заявление об истечении исковой давности.

На кредитную карточку не бросал денег уже 3 года, но карточка имеет срок годности до 2016 года. Может ли банк подать на меня в суд спустя 3 года от последнего платежа? Подскажите пожалуйста вкратце что делать?

Конечно, может. От срока годности карточки ничего не зависит, зависит от условий кредитного договора. А что делать.. смотря, что происходит. Вообще, свои обязательства нужно выполнять.

День добрый. Такой вопрос. У меня получилась просрочка по кредитной карте приватбанк. Не было возможности платить так как в виду личных обстоятельств пришлось покинуть страну на неизвестное время. В стране не нахожусь уже более 5ти лет. Имущества не имею. Есть прописка. Все письма приходяящие по месту прописки возвращаются отправителю. За все это время идет начисление процентов за просрочку. Сумма не малая уже. В страну возвращаться уже не буду. Что может сделать банк в данном случае? И что делать мне?

Здравствуйте, Александр. Свои обязательства нужно выполнять – это логично. Банк Вам лично в данной ситуации ничего сделать не сможет. Скорее всего, он продаст долг коллекторам, и они начнут дергать Ваших родственников. Это незаконно, но думаю, именно так и будет.

Добрый день! Скажите возможно ли прохождение суда без моего участия? Получила такое смс:

По решению суда 08.06.2018 состоится принудительный вход в Ваше жилище для описи имущества с представителем полиции. Юрист Швидко Займа. Просрочка всего 2 месяца. Никакого письма о суде не получала. Как мне действовать дальше? Платить я не отказывалась. По семейным обстоятельствам не получилось вовремя оплатить. По телефону предупреждала. Просила отстрочку. Получила только отказ в грубой форме. Могут ли явиться? По указанному адресу только прописана и не проживаю.

Здравствуйте, Снежана. Возможно, например, если Вам отправляли вызов в суд, а Вы его не получили. Но в данном контексте 99%, что никакого суда не было. Суды смс не рассылают. Все отсрочки необходимо просить официально = письменно и обоснованно, никакие слова ничего не значат. Описывать имущество имеет право только судебный исполнитель с реальным решением суда на руках. Всех остальных, кто бы ни пришел, вообще впускать не нужно. Будут ломиться – вызывайте наряд полиции.

Добрый день,мой муж когда учился в училище 7 лет назад открыл карточку в приват банке,он просил обычную что бы папа ему деньги переводил,ему втюхали кредитную на 100 грн лимитом,которые он не брал,папа например ему присылал 1230 рублей,он снимал 1200,30 рублей оставалось,в общем!вчера нам пришло письмо о том что долг 38000грн,и подают в суд,бл….ать ну мошенничество ведь!!!карта недействительна уже два года как!и еще…прислали распечатку действия карты указаны в 2013 году,но в конце 2014 года какое-то поступление на карту в сумме 11 грн,а муж в это время был в России и картой не пользовался,я подозреваю что это банк себя так подстраховал что бы продолжить срок трех лет когда анулируется долг,а сейчас подали в суд когда карта два года как недействительна,и остался месяц до 3 лет когда списать долг можно,что нам делать???

Кредит, реструктуризация долга есть но кредит просрочен 2 года 10 мес, было 10 тысяч осталось 4256, пришло смс о том что «мы знаем вам важно ваше имущество» «» «перезвоните на 3700, я набрал, девушка оператор сказала оплатите 1200 хотя бы до 18.06 если нет то банк подаёт в суд. Подскажите действительно ли при таких суммах подают

Мне сложно судить о политике взыскания долгов конкретного банка. Но если подадут – Вам лучше, Вы ничего не потеряете от этого. Долги ведь все равно нужно возвращать, а лишнего там не присудят. Важно: ни на какие устные договоренности вроде “оплатите хотя бы 1200” не соглашайтесь. Если так – то только после заключения письменного соглашения на этот счет.

Добрый день, уважаемый Константин!

Не могли бы вы мне помочь найти ответ или дать совет по следующему вопросу:

Получил повестку в суд с задолженностью 3100грн. по кредиту, 1300грн. по пене и!!! 112000грн. (х40 от тела)
Последние платежи явно не мои (я точно знаю что не платил их)
– 3200грн. 04.03.2013 (на тот момент вся моя зп, и я ясно не помню чтобы я месяц жил без денег)
– 1грн. 03.02.2014 (ну это же смешно)
– 700грн. 12.07.2015 (только родилась дочь я физически не мог это совершить да и зачем, если я 2 года не платил)
Последний явно мой платеж был 22.01.2013 года.

Как быть если банк сам “нарисовал” операции по счетам чтобы срок давности был?
Суду есть разница был ли платеж в реальности и кто его совершал?
Должен ли быть именно я (или от моего имени / интереса) тем, кто совершил операцию?
Суду без разницы что с 2013 года не мною было заплачено всего лишь 701 грн., а банк только сейчас подал иск?
Могу ли я требовать доказательств от Банка на судебном заседании по платежам, которые я не совершал?

Заранее благодарю

С уважением,
Евгений.

Здравствуйте, Евгений.
Я не юрист и юридических тонкостей участия в судах не знаю, могу говорить только с финансовой точки зрения, для уточнения юридических нюансов Вам лучше обратиться к адвокатом. Напишу, что могу сказать я.
Если банк “нарисовал” операции по счетам – естественно, нужно доказывать, что Вы этих платежей не совершали. В этом случае должны быть Ваши подписи на платежных документах (а их явно нет или они поддельные), да и вообще, вероятнее всего, подобное “рисование” имело место уже задним числом, сейчас, перед судом. А значит, в сводных финансовых документах банка за те дни точно есть нестыковки. И если это все поднять – это наверняка обнаружится. Поэтому если уверены, что не делали этого – доказывайте в суде. Требуйте предоставления от банка соответствующих платежных документов и отчетов по своду дня (кассы или безналичных), в которые должны быть включены эти документы. Их подделать непросто.
А сами сейчас подайте в суд заявление об истечении исковой давности (если не подадите – он не примет это во внимание).
Операции не обязательно должны были совершать именно Вы – любой мог погасить кредит за Вас.
Суд рассматривает те документы, которые предоставлены. Конечно же, требуйте доказательств.

Добрый день. Вопрос: у меня на руках договор с банком Михайловский. Составлен 2015 года. Могу ли я подать в суд с целью аннулирования данного кредитного договора на основании истечении срока? (Последний платеж проводился более 3 лет назад)

Здравствуйте, Павел. Конечно, нет. Договор действителен до выполнения сторонами своих обязательств или определенный срок, указанный в договоре.

Добрый день. Сегодня обратилась в Приват банк для открытия карты и узнала, что в 2008 году был начислен штраф по кредитке 200 грн, о котором я по сей день не знала. Была уверена, что кредитный лимит погашен. И на сегодняшний день сумма долга составила 10000 грн. При чем все эти года не было ни одного звонка, ни одного письма с Приват банка.
Сотрудник банка предложила перевыпустить эту карту, что бы я начала погашать долг. Что делать в этом случае?

Здравствуйте, Виктория. Если не хотите погашать этот долг – не пользуйтесь услугами этого банка больше. Предлагайте им подавать в суд, если есть какие-то претензии.

Добрый вечер. Такая сетуацыя, приват подал в суд за просрочку по кредиту но, предоставив в суд договор о оформлении дебетовой карты а не универсальной. Подскажите какова вероятность отбиться от банка и изменить кредитную историю? Заранее спасибо.

Здравствуйте, Владимир. Нужно защищать свои интересы в суде. Тем более, если полагаете, что банк хитрит, и что-то делает не так. А кредитная история не меняется никак.

Здравствуйте, подскажите как вести себя в данной ситуации!
Я взяла кредит в январе 2014 года в Ощад банке, платила исправно. Но в июле 2014 началась война,а вернее АТО в городе где я проживаю. Банки закрылись, я выехала за пределы зоны АТО и продолжала платить кредит до февраля 2015 года. Потом вернулась в родной город и не платила по кредиту т.к. банки на не подконтрольной территории Украине прекратили свою работу. И вот сегодня позвонили с исполнительной службы не мне а поручителю, якобы будет наложен арест на его имущество, но он тоже находится в зоне АТО.как сейчас обстоят дела с взыскания задолженности граждан проживающих на не подконтрольной территории? Как быть и что грозит поручителю?

Здравствуйте, Екатерина. В 2014 году в Украине вступил в действие Закон “О временных мерах на период проведения АТО”. Согласно нему, банки не имеют права начислять проценты и штрафы заемщикам, проживающим в зоне АТО. Однако, основной долг остается в любом случае, и банки вправе требовать его погашения. Если есть решение суда о взыскании задолженности, то наложить арест на имущество должника и поручителя имеют право, в т.ч. на неподконтрольной территории. Но фактически что-либо сделать с этим имуществом не смогут. И еще, есть срок исковой давности, который по долгам и кредитам составляет 3 года, отсчитывается, как правило, с даты последнего платежа. Поэтому, если суд сейчас принял такое решение, можно подавать апелляцию или снова судиться с банком, аргументируя истечением срока исковой давности. Также есть большая вероятность, что звонят не с исполнительной службы, а коллекторы, которым банк продал проблемный долг. И просто пугают. Нужно видеть документы, и не верить никаким словам по телефону. Ну а долг, конечно же, нужно возвращать, с процентами начисленными на момент вступления в силу вышеуказанного закона, не более.

Добрый день! Подскажите такая ситуация,была карта приват банка! Закрыл ее примерно в 2012 г.В банке ее порезали и все! Потом в 2016 г позвонили с банка сказали у вас долг 22000 гон,на что я им ответил что я карту закрыл и это какая то ошибка,и платить им не собераюсь!они вновь замолчали ни чего не сообщали,теперь сегодня пришло письмо на работу с постановлением о том что у меня долг в приват банке 58000 и с зп будут снимать 20%?! Что делать?!спасибо

Здравствуйте, Тарас. “Порезать карту” – не означает закрыть счет. Это все равно, что Вы бы выкинули сам пластик в мусор – от этого бы счет не закрылся. Почитайте вот тут: Если уже есть решение суда и период апелляции истек, то ничего не сделаете – так и будут снимать 20% с зарплаты. Если уверены, что решение принято незаконно – можете разве что подать ответный иск, потратившись на адвокатов, либо самостоятельно хорошо изучив юридические аспекты по данному вопросу.

Здравствуйте! Пол года назад мой кредит в манивео продали в ДОВИРУ И ГАРАНТИЮ.неделю мне позвонили и сказали что бы я вернул деньги. Я вернул 5 000 и отправил им на Viber фото чека. А они мне отписали что я не туда перевёл деньги. Хотя реквизиты скинули они! Что делать? Меня развели?

Здравствуйте, Юрий. Руководствоваться нужно официальными документами. Например, письмом с подписью и печатью. “Скинутые” реквизиты не являются официальным документом. Кроме того, изначально нужно затребовать копию договора факторинга (продажи) Вашего долга, чтобы убедиться, что он вообще продан.

Здраствуйте, я год назад взяла займ в кредит кафе 600грн, вернуть не получилось, так как были проблемы. Сегодня спустя год мне звонят, говорят что с полиции и на меня написана заява и хотят открыть уголовное дело мошенечество угрожают и требуют погасить долг в суме 12000грн. Денег таких нет я в декрете. Подскажыте что делать? И могут они открыть уголовное дело?

Здравствуйте, Анна. Вам звонят не из полиции, а из коллекторской компании. Мошенничества тут нет, если только Вы, к примеру, не подделывали документы, чтобы получить займ. И если Вы считаете, что можно брать деньги и не отдавать – разочарую Вас: это не так. Взяв займ, Вы обязаны выполнить условия, которые подписали. Почитайте их внимательно для начала, чтобы определить размер реального долга на текущий момент и подумать о том, как его закрыть.

Здравствуйте.У меня умерла мама в мае 2018 года. После нее осталась доля в квартире,которую я в ноябре оформила на себя, и куча кредитов. У всех вышел срок 3 года. Юристы посоветовали подождать ещё и не забирать документы на квартиру на сколько это максимально возможно.Но все дома надоели уже,говоря что документы нужно забрать. Один банк звонил и они знают,что мамы нет. Но не один из банков за 3 года в суд не подавал.Как лучше поступить в этой ситуации.

Здравствуйте, Клава. Я – не юрист, и с правовой точки зрения точного ответа Вам не дам. Но если Вы вступили в наследство – долги тоже перейдут к Вам по наследству. Независимо от того, когда Вы заберете документы.

Брали в банке кредит на покупку авто в 2008 г. платили до 2010 года потом из-за фин. кризиса не оплачивали. Кредит брали в Надра (сейчас в процессе ликвидации банк). В 2017г. появилась возможность платить. начали оплачивать. на сегодняшний день выплатили тело кредита полностью. Но изменилась ликвидационная комиссия и требуют с нас выплатить еще проценты за прошлые годы. порядка 80000грн. как нам получить документы на машину и не выплачивать долг, который они нам опять навязывают.

Здравствуйте, Марина. По-Вашему, можно “из-за кризиса не оплачивать кредит”, а потом говорить, что Вам навязывают долг?). Это не так. Можно взять кредит, и выплатить только тело, не выплачивая проценты? Это тоже не так. Более того, Вы могли погасить полностью тело кредита, если у Вас стандартная схема погашения, кредит и проценты оплачивались на разные счета (так было когда-то давно, но в 2008 – не факт). Если у Вас аннуитетная схема погашения или погашения шли на один счет (так вероятнее всего), тело кредита не могло погаситься раньше процентов, штрафов, пени, т.к. существует очередность погашения (тело – в последнюю очередь, когда оплачено остальное). Можете попробовать судиться с ликвидаторами, если считаете, что правы. Можете не платить 3 года, чтобы прошел срок исковой давности, и потом судиться. Для начала рекомендовал бы взять какую-то официальную расшифровку задолженности и посмотреть, что там будет указано.

В этой статье мы рассмотрим сроки исковой давности по кредиту, выясним списывают ли банки долги по кредитам, разберем сроки взыскания по кредитному договору.

Доступность кредитов в совокупности с неблагоприятной экономической ситуацией в стране привели к тому, что значительно возросло количество непогашенных займов. Очень часто разбирательства между заемщиком и кредитором решаются в судебном порядке. Однако кредитная организация может вернуть свои деньги через суд лишь в том случае, если не истек срок исковой давности по выданному .

Под сроком исковой данности понимается период в течение которого, лицо, права которого были нарушены, может обратиться в суд. В разрезе рассматриваемого вопроса судебное разбирательство инициирует банк по отношению недобросовестного заемщика.

Срок исковой давности по просроченной кредитной задолженности равен трем годам. Многие заемщики ошибочно полагают, что точкой отсчета является дата заключения кредитного договора.

Срок исковой давности берет начало с того момента, когда права кредитной организации были нарушены. Этот пункт законодательно закреплен в Гражданском кодексе статьей 200 часть 1.

Для установления точной даты необходимо внимательно пересмотреть кредитный договор. Началом отсчета срока станет дата, с которой заемщик перестает вносить денежные средства в счет перед банком.

Срок давности по сопутствующей задолженности виде процентов, штрафов и пеней истекает одновременно со сроком давности по основной сумме долга. Дата их начисления никакого значения не имеет. Исключением станут те случаи, когда договором установлено, что проценты выплачиваются позже суммы основной задолженности. Здесь срок исковой давности будет определяться отдельно.

Если должник не вносит платежи в течение трех месяцев, то банк может потребовать единовременного погашения всей суммы долга, прописанной в договоре. В этом случае срок исковой давности будет считаться с момента вынесения данного требования.

Также должники должны помнить, что даже по прошествии срока исковой давности, банк может подать в суд. И есть примеры положительных решений. При этом должник имеет право подать аппеляцию, в которой будет прописано требование, признать срок исковой давности истекшим.

Приостановка и перерыв срока

В некоторых случаях течение срока исковой давности может быть приостановлено. Для этого есть несколько условий:

подача иска не была осуществлена под действием непреодолимой силы;
законно оформленная отсрочка;
должник проходит службу в войсках, находящихся в зоне военных действий;
при изменении закона, регулирующего взаимоотношения сторон.
стороны решают вопрос во внесудебном порядке.

Срок исковой давности может быть прерван, если заемщик выполняет действия, которые могут расцениваться как согласие с имеющимся долгом. Этот пункт прописан в статье 203 Гражданского кодекса РФ.

К таким действиям относятся:

признание претензий предъявляемых кредитной организацией;
подписание измененного кредитного договора, который подтверждает, что заемщик согласен с долгом;
заявление клиента с просьбой применить кредитные каникулы, предоставить возможность отсрочки платежа, рефинансирования долга и т.д.
оплата даже незначительной части задолженности.
Наличие акта сверки взаиморасчетов, заверенных печатью банка.

Если хоть один из вышеперечисленных случаев имел место быть, то срок исковой давности останавливается. После этого трехлетний срок считается заново, с моменты возникновения причины его прерывания. Но если должник просто ответил на претензию , при этом не указал, что отвечает он именно за этот долг, то данный факт не является признанием. Поэтому и перерыва по нему быть не может.

Общий срок исковой давности со всеми перерывами и приостановками не может превышать 10 лет.

Можно ли не платить кредит по истечению срока исковой давности?

Многих заемщиков, оказавшихся в непростой финансовой ситуации, интересует, а можно ли вообще не платить кредит, если срок исковой давности по нему уже истек?

Стоит помнить, что заемные средства выдаются исключительно с условием возвратности. Заемщик обязан вернуть средства с соблюдением условий, прописанных в договорен. Поэтому понятие исковой давности рассматривается не в разрезе возможности не платить за кредит, а в правах банка изыскать заемные ссуженные средства через суд.

Даже если срок исковой давности прошел, банк не забудет про долг. Инициировать судебное разбирательства он уже не будет, так как суд откажет в открытии дела. Скорее всего, его сотрудники будут продолжать писать письма, звонить или пытаться надавить через родственников или поручителей.

Если банк самостоятельно не сможет решить вопрос с должником, то долг в большинстве случаев перепродается коллекторским агентствам. А их методы работы известны всем.

В интернете есть множество информации о том, что если отозвать «Согласие об обработке своих персональных данных», то все преследования должны прекратиться. На практике это не работает. Согласно статье 9 Федерального закона №152 банк или коллекторское агентство вправе продолжать использовать данные о вас, для исполнения собственных прав и интересов.

Однако в недавнем времени был принят закон, который четко регламентирует деятельность . Им запрещено совершать звонки в праздничные и выходные дни, приходить к заемщику чаще одного раза в неделю, угрожать и запугивать, наносить вред здоровью или имуществу. Все общение должно происходить строго в будние дни. Также им нельзя раскрывать информацию о должнике третьим лицам и о его задолженности.

Поэтому во избежание всего этого, перед подписанием кредитного договора необходимо все тщательно просчитать и взвесить, так как его подписание несет за собой начало финансовых обязательств, которые необходимо выполнить.

Закон разрешает должнику отказываться от общения с представителями кредитной организации или работников коллекторской службы. Для этого ему необходимо свое решение предоставить в письменной форме (в виде заказного письма или письма, врученного под расписку).

Срок исковой давности по кредиту в банке, который был признан банкротом

Платить или не платить кредит банку, который обанкротился или лишился лицензии? Отзыв лицензии не всегда означает то, что кредитная организация будет ликвидирована. Чаще всего ее деятельность просто на какое-то время приостанавливается.

При таком повороте событий есть несколько путей действий.

Заемщик может по-прежнему вносить платежи по кредиту.
Если оплата по независящим от него обстоятельствам не может быть совершена, то срок исковой давности будет приостановлен (ст.202 ч1 ГК РФ).
В случае, если банк обанкротился, то после определения правопреемника, он будет вести работу по возврату долгов банка-банкрота.

Некоторые недобросовестные граждане могут воспользоваться наличием срока исковой давности в целях мошенничества. Они рассчитывают взять кредит и вовсе его не выплачивать. Такие действия могут повлечь за собой серьезные последствия. Банк в этом случае может в судебном порядке потребовать выплаты долга. Помимо этого кредитор имеет право стать инициатором возбуждения уголовного дела по факту мошенничества.

Для того чтобы избежать подобной ситуации, заемщику необходимо в письменной форме обратиться в банк. В уведомлении необходимо указать, что возникли обстоятельства, которые повлекли за собой временную невозможность рассчитаться по долговым обязательствам.

Есть и другие способы подтвердить, что при получении кредита злой умысел отсутствовал. К ним можно отнести:

кредитные обязательства подкреплены залоговым имуществом;
было внесено несколько платежей по данному кредиту;
сумма задолженности несущественна (составляет менее полутора миллиона рублей).

Если срок исковой давности по кредиту прошел, то банк не имеет право подать в суд на заемщика, по признанию его мошенником

Даже, несмотря на то, что кредитор не сможет истребовать долг по истечению срока исковой давности, должника могут ожидать негативные последствия. Испорченная кредитная история не позволит получить кредит в банках в дальнейшем. Она хранится в на протяжении пятнадцати лет. Эти сведения о неплательщиках позволяют банкам обезопасить себя от нерадивых должников

Банки, предоставляющие кредиты на определенные сроки могут потребовать вернуть долг у заемщика в определенный период. Неоплаченные платежи чреваты вызовом в суд и выплатой возросших процентов. Такой период называется сроком давности по договору кредита. По истечении такого срока банк не имеет права предъявлять заемщику исковых претензий, и некоторые должники стараются всячески воспользоваться таким способом, чтобы избежать оплаты долга.

Срок давности по стандартам ограничен тремя годами, но точкой отсчета периода отсчитывается по-разному в разных банковских системах.

Дата заключения договора не считается точкой начала отсчета. Для судебного производства старт – дата последнего перевода со счета заемщика на счет банка платежа. Иногда суд считает, что началом срока давности по кредиту является дата окончания договора. Такие решения суда заемщик может оспаривать и подавать апелляцию с возможностью изменения решения. С этим связан тот факт, что помимо судебных дел по потребительским кредитам, выносятся решения по кредитным картам, которые не имеют срока действия, и взыскание по ним из-за задолженности возможно рассчитать только по дате последней совершенной транзакции. Срок исковой давности по кредитным картам заканчивается также через три года.

Срок исковой давности – сложный период, у которого есть свои тонкости. Кредиторы и коллекторы могут воспользоваться некомпетентностью заемщика для запугивания и вымогательства средств и по истечении указанного периода, поэтому следует обратиться за помощью в изучении дела к опытным юристам.

Последствия истекшего срока

Если срок исковой давности давно прошел, а от банка продолжают поступать требования вернуть деньги, заемщик имеет право подать ходатайство. В этом документе должна содержаться информация об окончании срока давности по исковым претензиям судебных приставов. Но решение суда не может повлиять на обращение банков к коллекторам. Поэтому звонки с напоминаниями о долге могут поступать даже после окончания трехлетнего периода. Для выхода из ситуации заемщику требуется написать заявление с просьбой об отзыве из банковской системы его персональных данных.

После разбирательств, банк может занести заемщика во всевозможные «черные списки», которые не позволят обратиться в банк в дальнейшем по каким-либо вопросам.

Коллекторы

Коллекторские организации занимаются выкупом долгов у банка и требованием вернуть долг своей системе. Это незаконные организации, которые используют агрессивные методы воздействия, запугивают заемщиков, назойливо звонят, могут даже приходить домой к частному лицу и применять самые жестокие способы «выбивания» денег.

Для того чтобы защитить себя от коллекторов, необходимо в срочном порядке обратиться в правоохранительные органы. Полиция и прокуратура пресекают незаконную деятельность таких агентств.

Банки передают долги в коллекторские сообщества даже по истечении срока исковых претензий. Так банк защищает себя, не контактируя напрямую с должником, и пытается вернуть себе средства.

Гарантированный срок задолженности – три года. По истечении срока заемщик становится свободным от долговых обязательств. Но это не защищает от звонков банка и коллекторов;
Контакты с банком по телефону или в переписке обнуляют срок давности;
Для ускорения решения кредитного вопроса необходимо обращаться к профессиональным адвокатам, которые могут помочь в правильном прочтении кредитного договора и подсказать варианты выхода из сложной ситуации;
Прежде чем взять на себя кредитные обязательства, необходимо внимательно изучить договор и постараться не допускать просрочек и увеличения долга. Банк и заемщик находятся в равных рисках, где никто не готов терять свои деньги и время.