Без оценки

Я одинокая мама 2 детей, один из которых инвалид детсва. Работаю врачом. Ни в одну жилую программу, за всю жизнь, я не попала.Смогла купить только комнату в коммунальной квартире по адресу Речников 22/3кв1. Но из за соседей жить там невозможно. Моей 80 летней маме сломали руку, а 8 летнего ребенка побили по голове и я с ним лежала в детской больнице с сотрясением головного мозга. 2 года я постоянно вызываю полицию, но никакой управы на них найти не могу.Эти люди постоянно пьянствуют, курят, употребляют, нецензурно выражаются и дальше чувствуя свою безнаказанность, продолжают вести себя агрессивно.

Для покупки этой комнаты взяла кредит и сейчас его выплачиваю. А сама живу на съемной квартире и плачу за коммунальные услуги в 2х квартирах, там где живу и там где прописана.Понятно, что нахожусь в очень затруднительном положении как материальном, там и моральном. Я в своей комнате купленные на свои деньги не могу жить со своей семьей. Учитывая всю эту ситуацию я искала возможность зарабтка для приобритения своего жилья и тут подвернулась инвиституционная компания которая обещала быстрый заработок и научить работать на рынке.Для я вложила все свои сбережения их не хватило я взяла кредит, при чем сбербанк навязал мне кредитную карту. Трижды я приходила в сбербанк и отказывалась от нее и в конце-концов "ну пусть она будет у вас, ее уже выпустили на ваше имя, заберите и так далее " и я взяла кредитную карту.

Затем посыпались смс- вам одобрен кредит, и я взяла кредит! Один раз я закрыла полностью кредитную карту, уложилась в льготный период, но все ровно с меня задержали 5тыс рублей! Вопрос за что? Тут инвистиционная компания сообщает что мой счет сгорел и все мои деньги пропали.Платить кредиты мне не чем, я не рассчитывала на платежи со своей зарплаты, а как меня убеждали думала заплатить с доходов от инвестиций.

В настоящее время платить взносы я не могу.Я обратилась с этой проблемой в отделения сбербанка. Мне посоветовали подать на реструктуризацию долга дали адрес, адрес оказался не совсем правильным еле нашла был морозный день, я замерзла. просидела более 40 минут в очереди, опоздала на работу. Там любезно дали список документов которые я должна предоставить для реструктуризации. Там же дали список отделений Сбербанка что бы я выбрала которые мне удобнее для посещения. Собрала документы, выписки из больниц мама и сына (как мне объяснили что они дают возможность для реструктуризации долга). Но в итоге реструктуризации мне отказали.

Теперь звонят из банка и говорят, что подадут на меня в суд и откроют уголовное дело. Теперь я преступница. Те которые не дают жить в моей квартире не преступники, Те кто выманил у меня деньги не преступники.А я работаю от зари до зари преступница. Прошу разобраться в данной ситуации. что мне делать?

Охотно ли Сбербанк соглашается на реструктуризацию? Кто может на нее рассчитывать? Какие документы нужны, сколько времени придется ждать? В статье мы расскажем обо всех нюансах реструктуризации в Сбербанке и приведем пошаговый алгоритм действий.

Способы реструктуризации

Если возникли трудности с выплатой кредита, есть два пути решения проблемы: рефинансирование и реструктуризация. Но Сбербанк рефинансирует только кредиты сторонних банков. Зато реструктуризация кредита в Сбербанке возможна в четырех вариантах.

Отсрочка по уплате основного долга. В среднем до 1 года по потребительским кредитам и до 2-х лет по ипотеке. Суть в том, что в течение оговоренного периода времени вы выплачиваете только проценты. Способ позволяет временно снизить размер ежемесячного платежа без увеличения переплаты.

Отказ от взимания неустоек. Условия договора не изменяются, но банк полностью или частично прощает начисленные пени и штрафы.

Увеличение срока кредита. Обычно до 3-х лет для потребительских кредитов и до 10 лет для ипотеки. «Растягивание» кредита во времени позволяет снизить размер ежемесячного платежа. Итоговая переплата будет больше, зато мера позволит уменьшить текущую месячную нагрузку на семейный бюджет.

Индивидуальный график погашения. График погашения изменяется в благоприятную для заемщика сторону. Переносится дата платежа, меняется очередность погашения задолженности (скажем, сначала штрафы, затем проценты, потом основной долг). Например, если у вас сезонная работа, то можно распределить платежи так, чтобы в разгар сезона платить больше, а в период затишья – меньше. Есть шанс даже сменить аннуитетный график на дифференцированный и наоборот.

Перечисленные меры могут применяться как по отдельности, так и в комплексе.

Кто может рассчитывать

Сбербанк сговорчив и удовлетворяет просьбы о реструктуризации в 90% случаев. Но он очень бюрократизирован – любит «бумажки» и уважительные причины. Все обращения рассматриваются только в письменном виде в установленные сроки. То, что вам уже сегодня нечем платить за кредит, никого не интересует. Поэтому желательно приступить к реструктуризации как можно раньше – до того, как начнутся просрочки.

Уважительными причинами для реструктуризации Сбербанк считает: уменьшение доходов в результате снижения заработной платы или увольнения; потерю дополнительных источников доходов; призыв в армию; рождение ребенка и наступивший отпуск по уходу за ребенком; серьезное заболевание и получение инвалидности; смерть заемщика.

Касаемо последней причины поясняем: наследники получают не только активы, но и пассивы – долги, которые им надлежит выплачивать вместо покойного.

Ни в коем случае не прекращайте платить после того, как подали заявление на реструктуризацию! При принятии решения учитывается кредитная дисциплина за весь период кредитования.

Увы, закон не обязывает банки реструктурировать кредиты. Они вправе отказать.

Пошаговая инструкция

Стандартных программ реструктуризации не предусмотрено. С каждым заемщиком вопрос решается индивидуально.

Обращаетесь в отделение банка и пишете заявление на реструктуризацию в свободной форме. Дополнительно вам дадут анкету предварительного анализа возможности реструктуризации кредита.

Пока заявление рассматривается, соберите документы, подтверждающие ухудшение финансового положения. Это могут быть справка 2-НДФЛ или по форме банка за последние 6 месяцев, трудовая книжка или выписка из нее с отметкой об увольнении или записью о смене работы, копия приказа (или дополнительного соглашения) о сокращении заработной платы, приказа о сокращении продолжительности рабочего дня, справка из биржи труда, выписка со счета зарплатной карты, налоговая декларация – любые документы, фиксирующие снижение доходов.

Либо медицинские справки и заключения, если снижение доходов связано с потерей трудоспособности. Собрать документы нужно не только на себя, но и на поручителя, созаемщика.

После рассмотрения заявления сотрудники банка свяжутся с вами. Они зададут дополнительные вопросы, согласуют способ реструктуризации и уточнят список документов. Возможно, этот разговор пройдет по телефону, но обычно приглашают на личную беседу в офис. После обсуждения вы приносите все документы.

Если решение положительное, банк разработает кредитную документацию и пригласит вас на ее подписание. Не забудьте внимательно прочитать новое соглашение и задать вопросы по непонятным моментам.

Время от времени Сбербанк объявляет кредитные «амнистии» – акции, в рамках которых есть возможность провести реструктуризацию на особых условиях. Например, подать заявление без приложения документов, подтверждающих изменение финансового состояния.

Или заплатить единовременно 10%-30% от суммы долга и дать обязательство погасить кредит в течение года, а банк взамен отзовет исполнительный лист и даст возможность в последующем обращаться за новыми кредитами для исправления кредитной истории.

Предварительный анализ возможности реструктуризации

Клиенты Северо-Западного банка Сбербанка (Санкт-Петербург, Ленинградская, Мурманская, Калининградская, Новгородская и Псковская области, республика Карелия) могут выяснить свои шансы на реструктуризацию в режиме онлайн. Для этого надо зайти на сайт банка, перейти в раздел «Частным лицам», затем в подраздел «Кредиты» и выбрать интересующий вид кредитования.

В левой части открывшейся страницы будет список доступных в данной категории кредитов, в том числе реструктуризация. При переходе по ссылке откроется пошаговая инструкция. В ней вы найдете «Анкету предварительного анализа возможности реструктуризации кредита».

В анкете указываете причины обращения за реструктуризацией, параметры кредита и сведения о себе, обозначаете предпочитаемые способы решения проблемы, уточняете наличие подтверждающих документов. Заполненную анкету отправляете на адрес [email protected] и ждете звонка из банка.

Во время звонка сотрудники расскажут о перспективах и уточнят перечень документов. Далее действуете по стандартной схеме: собираете документы, предоставляете их в банк и ждете решения.

Что будет, если ничего не делать?

Сперва полетят звонки, письма и смс с напоминанием о долге. Затем начнут звонить и мягко угрожать судом. На почтовый адрес придет письмо с индивидуальным предложением о реструктуризации. При дальнейшем бездействии ждите повестку в суд. Что будет после суда – неизвестно. Не посадят, нет. Но отнять ценное имущество и испортить репутацию могут.

Суд – это не всегда плохо. Он снизит сумму долга, избавит от баснословных и неоправданных штрафов (хотя Сбербанк обычно штрафами не «балуется»). Если, конечно, сможете доказать, что у вас действительно есть проблемы с финансами.

Можно спрятаться и переждать сроки исковой давности. Сменить место жительства и номера телефонов, найти работу без официального трудоустройства, переоформить имущество на родственников.

Но, во-первых, годами прятаться от приставов и вздрагивать от каждого телефонного звонка – не самое веселое развлечение. Во-вторых, кредитная история будет испорчена навсегда. В кредитном досье напишут: заемщик не платил, на контакт не шел, в суд не явился. После такого даже микрофинансовые организации сто раз подумают, прежде чем выдать вам хотя бы 10 тысяч рублей.

Хорошо, если на этом неприятности закончатся. Если банк продаст долг коллекторам, то все будет зависеть от величины долга. Крупные суммы никто и никому не прощает. И кроме обычных коллекторов-доставал есть еще «черные» коллекторы. Чем грозит встреча с ними – можно догадаться по названию.

Не усложняйте себе жизнь в будущем. Спокойствие, хладнокровие, своевременность и конструктивный диалог с кредитором – лучший способ разобраться с проблемной задолженностью.

Многие люди обращаются в Сбербанк, который вызывает у всех безграничное доверие. В этом финансовом учреждении можно оформить различные виды займов, по которым устанавливаются выгодные для обеих сторон условия.

Участие в кредитовании от Сбербанка предусматривает выполнение клиентами взятых на себя обязательств – регулярное внесение ежемесячных платежей. Если заемщики будут нарушать платежный режим, то финучреждение применит к ним штрафные санкции и другие методы воздействия. В некоторых случаях руководство банка идет навстречу своим клиентам, которые временно столкнулись с проблемами финансового плана. Им предлагается принять участие в реструктуризации, позволяющей существенно смягчить условия кредитования.

Что собой представляет программа реструктуризации долга?

Далеко не каждый заемщик знает, поэтому мало кто принимает участие в этой программе. Этой юридической процедуре можно дать следующее определение – изменение условий кредитования за счет уменьшения ежемесячных платежей и увеличения срока действия договора.

Главной задачей клиента Сбербанка, который желает провести реструктуризацию, является своевременное обращение в финансовое учреждение. Ему нужно посетить ближайшее отделение банка сразу после возникновения материальных затруднений. При этом клиент должен документально подтвердить факт наличия уважительных причин, не позволяющих ему выполнить взятые на себя кредитные обязательства.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Сегодня в Сбербанке физическое лицо может оформить кредитную программу, по которой устанавливается как дифференцированный, так и . Если оно обратится в финансовое учреждение с просьбой снизить кредитную нагрузку, банк может предложить несколько вариантов решения проблемы:

1. Отсрочка основного долга. Для ипотечных программ отсрочка может составить 24 месяца. Участники потребительского или автомобильного кредитований могут отодвинуть срок погашения основного долга не более, чем на 12 месяцев. Это время дается клиентам для нормализации финансового положения и поиска денег для погашения возникшей задолженности.
2. Пролонгация кредитного договора. Благодаря реструктуризации срок действия ипотечной программы можно увеличить на долгий период времени - на 10 лет (общий срок действия программы не может превышать 35 лет). По потребительским и автомобильным займам можно продлить срок кредитования на 3 года (общий срок действия договора не должен превышать 7 лет). Участие в программе реструктуризации позволяет снизить размер ежемесячного платежа.
3. Составление индивидуальных графиков погашения кредитов. Как правило, такой вариант предлагается Сбербанком той категории клиентов, которые заняты на сезонных работах. Финансовое учреждение разрабатывает для них графики, учитывая специфику деятельности. Например, основная финансовая нагрузка на заемщика будет приходиться на то время года, которое является самым доходным. В этот период клиенты должны будут оплачивать большую часть задолженности.

Совет : чтобы не возникало просрочек по действующим кредитам, заемщики должны до наступления финансовых проблем обращаться в Сбербанк. В противном случае они не смогут принять участие в программе реструктуризации.

Помимо реструктуризации задолженности Сбербанк может предложить своим клиентам еще несколько вариантов решения проблемы:

• предоставление кредитных каникул, на протяжении которых физическое лицо выплачивает банку только его процентный доход (это может быть долгий период времени);
• перерасчет начисленных пеней до размера обычных процентных ставок;
• предоставление возможности поквартальной оплаты процентов на протяжении года.

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?

Чтобы реструктуризировать действующий кредит, заемщик должен лично обратиться в отделение Сбербанка, в котором подписывал договор. При себе нужно иметь все документы на займ и платежные квитанции. После этого ему необходимо написать , без которого финансовое учреждение не сможет начать процедуру. Также клиенту следует , на горячей линии или непосредственно в отделении финучреждения.

Процедура реструктуризации проводится следующим образом:

1. От заемщика поступает соответствующим образом оформленное заявление.
2. Банк составляет и подписывает с клиентом новый кредитный договор.
3. Официально прекращается действие прежнего соглашения, что в обязательном порядке указывается в дополнении к новому договору.

Совет : если руководство Сбербанка откажется идти навстречу должнику, его сумма долга значительно увеличится и к ней приплюсуются штрафные санкции и пени. Заемщик может обратиться к представителям Фемиды и в судебном порядке оспорить действия своего кредитора. Как показывает практика, в этом вопросе суд становится на сторону физических лиц и аннулирует доначисления.

Несмотря на то, что Федеральное законодательство России не обязывает финансовые учреждения проводить реструктуризацию кредитов, банки обычно идут навстречу своим клиентам, так как в этом вопросе затрагиваются их финансовые интересы. Чтобы не понести убытки и не потерять процентный доход, они стараются найти компромисс в каждом конкретном случае. Клиентам также может быть предложена , за счет которой они смогут погасить возникшую задолженность.

Какие документы нужны для реструктуризации кредита в Сбербанке?

Чтобы принять участие в реструктуризации кредита, физическим лицам необходимо предоставить банку следующие документы:

1. Заявление установленного образца, которое заполняется клиентом в отделении финучреждения.
2. Гражданский паспорт (оригинал).
3. Идентификационный налоговый номер (оригинал).
4. Справки, подтверждающие ежемесячный источник дохода.
5. Документы, подтверждающие факт возникновения финансовых проблем. Если заемщик потерял работу, он может предъявить трудовую книжку с соответствующей записью, приказ об увольнении или справку из центра занятости, подтверждающую его постановку на учет в качестве безработного. В том случае, когда причиной неплатежеспособности является заболевание, то нужно представить банку справку из медицинского учреждения. Также повлиять на способность оплачивать кредит может скоропостижная кончина близкого родственника, подтверждением которой является свидетельство о смерти. Если заемщик имеет большое количество кредитов и из-за финансовой нагрузки не может выполнять свои финансовые обязательства, то он должен предъявить на них все документы.
6. Кредитный договор.
7. Квитанции об оплате ежемесячных платежей.

Совет : каждое обращение заемщика с просьбой реструктуризировать задолженность рассматривается руководством Сбербанка в индивидуальном порядке. В течение этого времени клиенту следует продолжать делать платежи в приемлемом для него размере.

После того, как банк примет решение о проведении реструктуризации, об этом будет сообщено заемщику. С ним финансовое учреждение заключит новый договор и выдаст новый график ежемесячных платежей. Стоит отметить, что данная процедура никоим образом не повлияет на кредитную историю клиента, а напротив, будет подтверждать его желание выполнить свои обязательства.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2017 году

Ипотека представляет собой разновидность кредита, при котором выдается большая сумма средств на длительный период времени. Чтобы оформить такой займ, физическим лицам нужно собрать большое количество документов и подтвердить платежеспособность. Обычно по таким кредитам в качестве залога выступает приобретаемое имущество, которое остается в собственности банка на протяжении всего срока действия договора. Из-за длительного периода кредитования, который может исчисляться 15-25 годами, и большой финансовой нагрузки у некоторых клиентов возникают проблемы, связанные с невозможностью вносить ежемесячные платежи. Решить их можно благодаря реструктуризации.

Чтобы реструктуризировать ипотечный кредит в 2017 году, заемщикам нужно сделать следующее:

• обратиться с заявлением в банк;
• передать полный пакет документов;
• подписать новый договор.

Заявление на реструктуризацию сегодня можно подать не только в отделении финансового учреждения. Клиенты, которые имеют доступ к интернету, могут на официальном сайте Сбербанка заполнить специальную форму и отправить ее по указанному электронному адресу. Такой способ обращения значительно ускоряет процесс рассмотрения заявки, при этом физическим лицам не нужно тратить время на личное посещение банка.

Несмотря на видимую простоту процедуры, физическим лицам нужно учесть некоторые нюансы:

1. В связи с тем, что по условиям ипотечного договора приобретаемый объект недвижимости является собственностью банка до момента проведения окончательного расчета, при возникновении просрочек клиент может все потерять. Именно поэтому нужно своевременно решать с кредитором вопросы, связанные со снижением финансовой нагрузки.
2. Банк неохотно реструктуризирует ипотечные кредиты, поэтому заемщики часто получают отказ. В этом случае им не стоит отчаиваться, а получить консультацию у юристов, которые подскажут, как правильно поступить в сложившейся ситуации.
3. Чтобы принять участие в реструктуризации ипотеки, заемщику нужно иметь веские причины, которые банк детально изучит и примет решение.

Преимущества реструктуризации кредита

Несмотря на то, что многие люди считают реструктуризацию «палкой о двух концах», эта программа все же может дать заемщикам некоторые преимущества:

• в первую очередь они смогут снизить размер ежемесячного платежа;
• сохранят незапятнанной кредитную историю;
• смогут избежать расходов, связанных с судебным разбирательством;
• смогут получить новый график платежей с более удобными сроками проведения платежных операций.

К недостаткам реструктуризации можно отнести увеличение переплаты по кредитной программе за счет продления срока действия договора. Также стоит отметить возможность увеличения процентных ставок, если займ выдавался не в российских рублях, а в иностранной валюте.

Программа реструктуризации была создана для клиентов, которые попали в затруднительную ситуацию и временно потеряли платежеспособность. Несмотря на это, больше пользы от нее получает именно финансовое учреждение:

• получает дополнительную прибыль;
• защищает себя от финансовых потерь;
• экономит время и деньги на судебных разбирательствах;
• улучшает качество кредитного портфеля и т.д.

Как заполнить заявление на реструктуризацию кредита?

Если заемщик смог выполнить требования Сбербанка, которые предъявляются к клиентам, желающим принять участие в программе реструктуризации, он может подать заявление и ждать результата. Финансовое учреждение вынесет положительное решение в следующих случаях:

• если кредитная история заемщика имеет низкую степень загруженности;
• если он сможет доказать, что потеря платежеспособности связана с уважительными причинами;
• если просрочка по действующей кредитной программе не превысила 30 дней.

При заполнении заявления на реструктуризацию физическое лицо должно указать следующие данные:

1. Реквизиты и точное наименование финансового учреждения.
2. Фамилию, имя, отчество.
3. Номер действующего кредитного договора.
4. Данные гражданского паспорта.
5. Адрес прописки.
6. Контактные телефоны.
7. Информацию о своей личной собственности.
8. Место работы (наименование организации).
9. Причины неплатежеспособности (подтверждаются документально).
10. Информацию обо всех своих источниках дохода.
11. Предложения относительно проведения процедуры реструктуризации.
12. Личная подпись и дата.

В настоящее время Сбербанк предлагает физическим лицам программу реструктуризации, которая может снизить финансовую нагрузку как по займам этого финучреждения, так и по программам, оформленным у других кредиторов. Для участия в реструктуризации заемщики должны выполнить все требования и условия. Если они по каким-то параметрам не подходят для этой программы, финансовое учреждение может предложить им другое решение проблемы. Например, физические лица могут провести рефинансирование всех своих действующих кредитов. Благодаря этой процедуре все программы закрываются, а вместо них оформляется новый займ.

Сохраните статью в 2 клика:

В жизни каждого человека могут произойти непредвиденные события, которые повлияют на его платежеспособность. Если у него в этот момент есть непогашенные кредиты, то ситуация может выйти из-под контроля, если не приложить никаких усилий. Когда заемщик не в состоянии внести очередной обязательный платеж, ему не следует прятаться от кредитора. Он должен незамедлительно обратиться в банк и на месте попытаться найти решение, которое устроит обе стороны конфликта. Если финансовое учреждение увидит желание клиента выполнить кредитные обязательства, то оно всегда пойдет ему навстречу и, вероятнее всего, предложит процедуру реструктуризации задолженности. Такая программа имеет как достоинства, так и недостатки, но в сложной финансовой ситуации физическим лицам выбирать не приходится. Если у них есть какие-нибудь сомнения, им следует обратиться к юристу и получить консультацию.

Вконтакте

Если клиент теряет платежеспособность и физически не справляется с кредитной нагрузкой, то в соответствии с законом о банкротстве физ.лиц. банк может помочь решить ситуацию «малой кровью» - провести реструктуризацию долга по кредиту. В Сбербанке аккумулирована большая часть кредитов россиян, поэтому рассказывать о данном процессе будем на примере Сбербанка.

В Сбербанке реструктуризация потребительских кредитов – это , а не общедоступная услуга. Претендовать на неё может не каждый, поэтому, прежде, чем рассчитывать на реструктуризацию, ознакомьтесь с особенностями и нюансами этого процесса.

Что такое реструктуризация?

– это изменение условий кредитного договора. Достигается, как правило, за счет увеличения срока кредита, что приводит к уменьшению ежемесячного платежа.

Например, вы стабильно платили 20 тысяч в месяц за кредит на квартиру, но попали под сокращение/перевод и зарплата существенно снизилась. Теперь для вас платеж такого размера стал невозможным, что делать? Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке позволит растянуть срок ипотеки и снизить платеж вдвое. Так вы сохраните свою квартиру, репутацию и кредитную историю.

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке?

Чтобы банк пошел вам навстречу, должно быть существенное основание для реструктуризации, подтвержденное документально. Например:

• Сокращение с работы (подтверждается трудовой книжкой);
• Существенное снижение заработной платы или должности (копия приказа + заверенная копия трудовой);
• Тяжелая болезнь (медицинское заключение, выписка);
• Смерть близкого родственника (справка о смерти, документ, подтверждающий родство);
• Рождение ребенка (свидетельство о рождении дает право на кредитные каникулы до 3-х лет с выплатой только процентов);
• Стихийное бедствие, пожар, форс-мажор.

Подав кредита в Сбербанк, вы продемонстрируете свою надежность и ответственность за взятые обязательства. В идеале, документы для реструктуризации кредита в Сбербанке стоит подавать сразу после наступления события, повлекшего за собой снижение платежеспособности, однако и при небольшой просрочке вы всё еще можете рассчитывать на положительное решение банка.

Всё, что вам нужно сделать – это прийти в офис и написать заявление на реструктуризацию, приложив копии подтверждающих документов. Дождитесь рассмотрения (около 10 дней) и при положительном исходе вас пригласят на перезаключение договора.

Особенно была актуальна реструктуризация ипотеки - в Сбербанке в 2016 году, тогда большинство обращений от граждан зафиксировано именно по жилищным кредитам: это значит, люди понимают, что их ждет за и всеми способами стараются сохранить кредитное жильё. В 2017 году инфляция останется непобежденной, а вот доходам расти не с чего: это означает только то, что популярность реструктуризации возрастет.

Обратите внимание! Сбербанк реструктуризацию кредитов других банков не осуществляет! Не путайте этот процесс с рефинансированием.

Типы реструктуризации:

Банк может предложить несколько вариантов выхода из положения, в котором оказался заёмщик:

Отсрочка

В Сбербанке погашение основного долга можно отодвинуть на 1 год для автокредитов, на 2 года для ипотеки. Это стандартная отсрочка, которая предполагает погашение одних процентов, без части основного долга.

Продление (пролонгация)

Пролонгация предполагает увеличение срока кредитования:

• Для ипотеки + 10 лет (максимальный срок 35 лет);
• Для потребительских кредитов и автокредитов: +3 года (максимальный срок ссуды 7 лет).

Индивидуальный график погашения

Банк может предложить вам индивидуальную схему погашения основной задолженности и процентов. Этот вариант особенно актуален для тех, чей заработок носит сезонный характер. Например, если основные деньги вы зарабатываете летом, банк может увеличить платеж на летние месяцы и максимально снизить зимние взносы.

Либо, как вариант, банк уменьшает все платежи и переносит основную оплату на последний единовременный взнос.

Кредитные каникулы

Этот вариант считается отдельной услугой, которую многие банки предоставляют за деньги. В Сбербанке могут быть предоставлены только на индивидуальной основе (например, по заявлению о рождении ребенка).

На определенный период до 3-х лет банк позволяет вам платить только проценты. По истечении каникул вы снова продолжите выплаты по стандартному графику.

Поквартальная выплата процентов

Сбербанк иногда предлагает перенести проценты в квартальный платеж. То есть, вам уменьшают ежемесячные взносы, но 4 раза в год вам придется оплатить набежавшие проценты общей суммой.

Изменение процентной ставки

Способ применяется очень редко, но тем не менее существует. Иногда банк принимает решение снизить процентную ставку клиенту для уменьшения кредитной нагрузки.

Особенности:

Реструктуризация предполагает оформление нового кредитного договора, поэтому вы должны проследить за тем, чтобы старый контракт был уничтожен. В противном случае ваше кредитное обязательство может задвоиться!

Если банк включит в новый договор неустойку и штрафы, что приведет к значительному увеличению общей суммы долга, данное решение можно оспорить в суде.

Последствия реструктуризации для заёмщика

Реструктуризация имеет две стороны одной медали. С одной стороны она освобождает вас от весомой кредитной нагрузки. С другой – все типы реструктуризации приведут к увеличению размера переплаты. Плюс неприятный бонус: отражение операции в кредитной истории.

При попытке оформления нового кредита в будущем, кредитор может отказать в ссуде, так как вы уже теряли платежеспособность и прибегали к процессу реструктуризации долга.

Если всё же вы решили просить банк о данной услуге, не стесняйтесь указывать в заявлении свои предложения: сумму, которую вам было бы удобно вносить, срок – на который вы бы хотели увеличить свой кредит. Реструктуризация – это обоюдно принятое соглашение и оно должно быть выгодным для обеих сторон.

Уважаемые клиенты!

ПАО Сбербанк предлагает физическим лицам, временно испытывающим материальные трудности с обслуживанием кредитных обязательств, воспользоваться возможностью реструктуризации задолженности.

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?

Очень часто в средствах массовой информации говорится о реструктуризации кредита или кредитных каникулах Сбербанка. Реструктуризация кредита – это пересмотр договоров между банком и заемщиками, либо оформление приложений к основным договорам. Эти действия производятся для того, чтобы найти оптимальное решение по выплате заемщиками кредитов в случае, если их финансовое положение ухудшилось, в результате чего они не могут погасить кредиты по ранее установленным графикам.

Кредитные каникулы в Сбербанке

«Кредитными каникулами» является реструктуризация кредита в Сбербанке, при которой заемщиком выплачиваются только проценты по кредиту в течение некоторого времени, что уменьшает финансовую нагрузку на их бюджет. Такая процедура может быть проведена почти во всех российских коммерческих банках.

​Основанием для реструктуризации могут быть:

• Существенное снижение доходов (потеря работы, изменение условий оплаты труда и др.)
• Призыв / прохождение срочной военной службы в армии
• Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет/3 лет
• Утрата трудоспособности

Кому следует реструктуризировать кредит?

Любому заемщику, который почувствовал изменение своей финансовой ситуации в худшую сторону, не помешает реструктуризация кредита, в результате которой кредитная нагрузка на бюджет может уменьшиться. Но не все клиенты Сбербанка России могут рассчитывать на эту операцию.

Финансовое положение клиента может ухудшиться в связи с разными причинами, и кредиты могут быть различными. В случае увольнения клиента или перевода его на нижеоплачиваемую должность по своему желанию, банком может быть отказано в реструктуризации кредита. В случае когда изменение кредитной способности получилось не по воле клиента, а при его сокращении с работы, в связи с получением травмы и уходе на пенсию по инвалидности, в связи с вынужденным переходе на другую работу, уходе в отпуск по родам, при потере кормильца и другим, не зависящим от желания заемщика, банком могут засчитаться такие причины уважительными для реструктуризации. В случае произошедших перемен с супругом заемщика, можно также просить у банка реструктуризацию кредита, поскольку произошло финансовое изменение в семье.

При оформлении клиентом Сбербанка нескольких потребительских (нецелевых) кредитов , и покупки на них предметов, не являющихся достаточно необходимыми, банком может быть отказано в реструктуризации. В этом случае Вам могут предложить продать что-то из приобретенных вещей, и полученными средствами погасить кредитный долг. Это же касается и Автокредита Сбербанка . Если у клиента не хватает средств для покупки нового автомобиля, банк предложит ему продать этот автомобиль. И только в случае, если автомашина нужна для работы, банком могут быть одобрены изменения условий кредита.

При ипотечном кредите , если у заемщика нет другого жилья, банк не будет предлагать его продать и пойдет клиенту на уступку, изменив ему кредитные условия.

Варианты реструктуризации

• Изменение валюты кредита (Кредит в валюте может быть конвертирован в рубли)
• Увеличение общего срока кредитования (Уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита)
• Предоставление льготного периода (Временное снижение суммы ежемесячного платежа за счет предоставления отсрочки по погашению кредита и процентов)

Реструктуризация долга по кредиту

Существуют разные пути добровольного урегулирования сложившейся сложной финансовой ситуации между заемщиком и банком.

1. Сбербанком предлагается получение отсрочки выплаты основного кредита. В этом случае разрешается заемщику платить какое-то определенное время одни лишь кредитные проценты. Сроки таких отсрочек не должны превышать 1 года, если кредит потребительский, и 3 лет, если кредит ипотечный. Эта отсрочка называется кредитными каникулами.
2. Банком составляется персональные графики для погашения кредитов, в которых он учитывает сезонность доходов (в случае взятия кредита на развитие ЛПХ).
3. Банком может быть переоформлен договор по кредиту с предоставлением более выгодных условий, чем может быть меньшая процентная ставка.
4. Также Сбербанк может продлить (пролонгация) срок выплаты кредита. В этом случае кредит растягивается на длительный срок, и в результате этого уменьшается размер платы ежемесячно. Чтобы посчитать сумму ежемесячных выплат, воспользуйтесь кредитным калькулятором .

Случается, что Сбербанком проводится реструктуризация кредита, и аннулируются все имеющиеся штрафы и пени, начисленные за просрочку платежей.

​Как реструктуризировать задолженность?

1. Подайте заявку и необходимый пакет документов
2. Банк проанализирует возможность проведения реструктуризации (с учетом всех условий) и сообщит о принятом решении
3. Подпишите документы по реструктуризации кредита (в случае принятия положительного решения)

Заявление на реструктуризацию кредита

Для проведения реструктуризации долга по кредиту Вам необходимо явиться в отделение Сбербанка , в котором получили кредит, и написать заявление с указанием причины, приведшей к финансовой проблеме. Заявление необходимо подать в рассматривающую комиссию вместе с пакетом документов , подтверждающих изменение Вашего финансового положения. К таким документам можно отнести:

1. Трудовую книжку с внесенной в нее записью об увольнении.
2. Справку о временной нетрудоспособности.
3. Справку о потере кормильца.
4. Справку о декретном отпуске.
5. Справку о доходах (форма 2-НДФЛ).
6. Уведомление о призыве в ряды Вооруженных Сил России.

Не стоит забывать о том, что реструктуризация долга по кредитным обязательствам отличается от рефинансирования кредита тем, что ее оформление возможно только в банке выдачи кредита. Не рекомендуем Вам затягивать обращение в банк о том, чтобы там пересмотрели кредитный договор, дожидаться просрочек платежей и начисления штрафных санкций. Как и его заемщики, Сбербанк заинтересован в том, чтобы решение любых проблем было благополучно разрешено, в результате чего старается идти навстречу своим заемщикам в предоставлении реструктуризации кредита.

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке вы можете на cпециальной странице Сбербанка по адресу: https://dr.activebc.ru/ или просто нажав на кнопку ниже.

Подать заявку можно только на реструктуризацию действующего кредита. По кредитным картам этого сделать нельзя. После того, как вы оставите заявку на сайте - с вами свяжется сотрудник банка и обсудив все детали найдёт компромисс для решения проблемы и продолжения дальнейшего взаимовыгодного сотрудничества.