Оформление автостраховки через интернет. Инструкция: как оформить электронный полис осаго

С начала текущего, 2017 года , все страховые компании, работающие в России, должны предоставить своим клиентам возможность оформления полиса ОСАГО через интернет, в режиме онлайн. Как это происходит? Какие преимущества у электронного полиса?

Что это

Полис ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Без этого документа нельзя ездить ни на одном ТС.

За такое нарушение предусмотрена ответственность. ОСАГО – это страхования ответственности за причинение ущерба после ДТП, без страхования жизни водителя и пассажиров.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Оформить полис ОСАГО можно в любой страховой компании. Цены практически везде одинаковые. Они зависят от опыта водителя и от других факторов.

Самостоятельное оформление полиса через интернет ещё не очень популярно! Граждане предпочитают обращаться к проверенным агентам, и им доверять оформление полиса.

1. Во-первых, агент уже знает «историю» данного водителя.
2. Во-вторых, всегда есть возможность выяснить дополнительные моменты.

Но, с другой стороны, оформлять полис самостоятельно бояться только водители «с нуля». А те, кто из года в год пользуется услугами одной страховой компании, и имеет определённые бонусы, не против самостоятельного оформления.

Законодательство

Вопросы автострахования регулируются:

• Гражданским Кодексом РФ;
• Правила КАСКО устанавливаются самими страховыми компаниями;
• Правила ОСАГО установлены Постановлением Правительства РФ;
• Ответственность за эксплуатацию ТС без полиса ОСАГО предусмотрена .

Преимущества электронного полиса

Сами страховые компании активно продвигают систему электронного оформления полисов ОСАГО и КАСКО. Это позволит им сэкономить на персонале.

К преимуществам электронных полисов можно отнести:

• не нужно никуда ехать или идти. Оформить полис можно, не выходя из дома. Достаточно иметь компьютер, планшет или смартфон с выходом в интернет;
• можно самостоятельно произвести калькуляцию и узнать стоимость будущего документа. По своему усмотрению, можно добавить или убрать дополнительные услуги;
• процедура оформления довольно проста;
• можно сразу же и оплатить полис, используя безналичный расчёт;
• страховые агенты не навязывают дополнительные услуги и опции за отдельную плату;
• готовый полис придёт на указанный адрес электронной почты. Остаётся его только распечатать. Это снова экономить время страхователя.

Видео: личный опыт

Где дешевле сделать страховку на машину

Как уже упоминалось, страховых компаний, которые оказывают услуги гражданам по автострахованию, довольно много. Выбор у потенциальных страхователей велик! Но, как сделать его правильно?

На сегодняшний день, примерно 20 страховых компаний, действующих на территории РФ, могут предложить своим страхователям услугу по оформлению электронного полиса ОСАГО или КАСКО.

К ним относятся:

• Московская страховая компания – МСК;
• Паритет СК;
• Росгосстрах;
• Энергогарант;
• Уралсиб;
• Военно-страховая компания ВСК;
• Альфастрахование;
• Ресо-гарантия.

Страхователь сам вправе выбрать ту компанию, которая ему больше подходит. Основной аргумент – это цена полиса. И, если гражданин пользуется услугами одной и той же компании на протяжении нескольких лет, то он имеет определённые бонусы и скидки.

Но, если нужно оформить полис «с нуля», то стоит внимательно изучить условия страхования на официальном сайте каждой из вышеупомянутых страховых компаний.

Стоимость плиса определяется нескольким факторами:

• стаж водителя;
  

  Чтобы сэкономить средства, можно вписать в полис несколько водителей со стажем более 5 лет .

• количество аварий за год;
  

  Если их не было, то это даёт дополнительные скидки при последующих оформлениях. Поэтому, рекомендуется выписать полис на самого аккуратного водителя.

• возраст водителя;
• регион;
• мощность двигателя;
• тип ТС и год его выпуска.

Учитывая эти факторы, можно немного сэкономить на оформлении полиса как ОСАГО, так и КАСКО. Но, стоит помнить, что для ОСАГО минимальные и максимальные тарифы установлены на законодательном уровне. Поэтому, если страховая компания предлагает застраховать автомобиль слишком дорого или слишком дёшево, то стоит задуматься!

Правила оформления

Оформление электронного полиса ОСАГО или КАСКО – услуга довольно новая, и многие из водителей не знают как это сделать.

Для этого нужно следовать пошаговой инструкции:

• выбрать понравившуюся страховую компании;
  

  У каждой уважающей себя компании есть свой официальный сайт. На нём расположена вся необходимая информация.

• нужно ознакомиться с тарифами нескольких компаний;
• можно поспрашивать у знакомых, которые уже оформляли полис таким способом.

Дальнейшие действия зависят от того, какой полис желает оформить клиент – ОСАГО или КАСКО.

ОСАГО

Чтобы оформить полис ОСАГО в электронном виде с помощью интернета, необходимо:

• зарегистрироваться на официальном сайте страховой компании;
  

  Например , как сделать страховку на машину через интернет в Росгосстрахе. Необходимо посетить официальный сайт Росгосстраха, и следовать подсказкам системы. Для этого нужно указать свои персональные данные. Информация должна быть достоверной и актуальной.

• при регистрации необходимо придумать логин и пароль для личного кабинета;
  
• в личном кабинете, следуя подсказкам системы, необходимо заполнить заявление на продление уже имеющегося полиса или для заказа нового;
• затем сведения будут проверены Автоматизированной информационной системой;
  

  Если не будет выявлено ошибок и недочётов, то в личном кабинете появиться расчёт стоимости полиса. Проверка указанных сведений происходит по фамилии.

• если страхователя всё устраивает, то он может выбрать удобный ему способ оплаты;
• после того, как оплата будет зафиксирована, в личном кабинете появится полис ОСАГО.
  

  Дубликат будет отправлен на электронный ящик. Полис нужно распечатать и возить с собой.

КАСКО

Оформление полиса КАСКО через интернет происходит по той же схеме, что и полиса ОСАГО.

Полис будет доступен только после внесения оплаты. Он также появиться в личном кабинете страхователя и будет продублирован на указанный адрес электронной почты. Рекомендуется его распечатать и возить с собой.

При оформлении полиса, как указано в , не нужно предъявлять:

• паспорт водителя;
• свидетельство о регистрации ТС;
• водительское удостоверение;
• диагностическую карту.

Все сведения страховщики берут из единой базы данных. Поэтому, если машина не прошла технический осмотр или у одного их вписанных нет водительского удостоверения, то оформить полис ОСАГО или КАСКО не получится.

Цена

Стоимость полиса ОСАГО регулируется .

Этим законодательным актом установлены минимальные и максимальные пределы стоимости, то есть базовый тариф, от которого «отталкиваются» все страховые компании.

Разница в цене полиса для того или иного водителя возникает из-за различных факторов:

• его стажа вождения;
• марки ТС и мощности;
• стажа тех водителей, которые вписаны в полис;
• наличия или отсутствия аварий за прошедший страховой период;
• наличия или отсутствия дополнительных скидок и бонусов у страхователя.

В таблице ниже приведены цены на полис ОСАГО, при базовых условиях, в нескольких страховых компаниях.

Стоит понимать, что выбирая страховую компанию, нужно ориентироваться не только на цены полиса, но и на репутацию, платёжеспособность и честность по отношению к выплатам.

Цены же на полисы КАСКО никак не регулируются на законодательном уровне. Их устанавливают сами страховые компании в зависимости от конъюнктуры рынка.

Варианты оплаты

Так как оформление полиса происходит с помощью всемирной паутины, то предусмотрен безналичный способ оплаты. Можно оплатить с банковской карты, воспользовавшись своим личным кабинетом и предложенными сервисами.
Можно оплатить с помощью банкомата. Реквизиты платежа будут отражены в личном кабинете на сайте страховой компании.

Полис станет доступным только после его оплаты, и поступления средств на счёт страховщика.

Кроме полиса, на электронный почтовый ящик страхователя поступят следующие документы:

• памятка водителю;
• квитанция о том, что он полис оплатил;
• список представителей данной страховой компании по субъектам РФ.

Хотите узнать, существует ли возможность взять квартиру в ипотеку не оплачивая первый взнос? Смотрите об этом в статье:

О том, как правильно оформить социальную ипотеку, написано

Не знаете, как правильно продать квартиру и купить другую одновременно? Ответ ищите

Необходимые документы

Чтобы страхователь смог оформить электронный полис ОСАГО, ему не нужно представлять никаких документов.

Нужно только указать достоверные сведения при заполнении заявления.

После заполнения заявления вся информация будет проверяться Автоматизированной информационной системой. Если все сведения достоверны, то проблем с оформление полиса не возникнет.

Когда могут отказать

Страховая компания может отказать страхователю в оформлении электронного полиса ОСАГО или КАСКО по следующим причинам:

• указанная в заявлении информация не является достоверной;
• ТС до сих пор не зарегистрировано в ГИБДД, то есть, ТС до сих пор без хозяина.

Других ограничений при оформлении электронного страхового полиса нет.

Внесение изменений в страховку

Может получиться так, что необходимо внеси изменения в страховой полис. Чаще всего, так получается, когда срочно нужно вписать ещё одного водителя.

Чтобы внести изменения в электронный полис, необходимо снова воспользоваться сайтом страховой компании, и зайти в слой личный кабинет под своим логином, и введя свой пароль.

В личном кабинете нужно выбрать функцию «изменить имеющийся полис / внести изменения в действующий полис». Только после этого можно делать правки.

1. Если вновь внесённый в список водитель / водители никак не влияют на стоимость страховки, то новый полис будет доступен в личном кабинете страхователя после проверки указанной информации.
2. Если же изменения отражаются на стоимости, то получить новый полис можно будет только после оплаты.

Недостатки онлайн-сервиса

Как бы удобно не было онлайн-оформление полиса ОСАГО, но есть и некоторые недостатки у такой услуги.

К ним можно отнести:

• не все страховые компании предоставляют подобные услуги своим страхователям;
• все сведения владелец автомобиля вносит самостоятельно, поэтому вероятность ошибиться довольно велика. А ошибка, как известно, приводит к отказу в оформлении полиса;
• электронный полис распечатывается на обычном листе бумаги, не имеющем дополнительных степеней защиты;
  

  Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! Сегодня мы поговорим про автострахование , а именно: что это такое, какие виды автострахования существуют, как рассчитать и оформить страховку на машину онлайн и где можно выгодно застраховать свой автомобиль через интернет.

  Согласно данным официальной статистики в России числится более, чем 44 млн. единиц легкового автотранспорта, которые становятся участниками примерно двухсот тысяч ДТП в год , пострадавшими в которых выступают не только имущественные объекты, но и люди. Именно для защиты здоровья и имущества участников ДТП и существует автострахование .

  Из этой статьи Вы узнаете:

  • Что такое автострахование и для чего оно нужно;
  • Какие основные виды и категории автострахования существуют;
  • Каким образом осуществляется страхование автомобиля и как это осуществить онлайн, не выходя из дома;
  • Сколько обойдется страховка на автомобиль и как можно сэкономить на стоимости полиса, а также какие страховые компании пользуются наибольшим доверием клиентов.

  Эта статья будет полезна как начинающим, так и опытным автовладельцам, которые желают оформить страховой полис с максимально выгодными условиями, наибольшим покрытием рисков и наименьшей стоимостью полиса.

  Хотите узнать, как обезопасить себя от затрат, при этом вложив минимальную сумму? Читайте об этом в нашей статье!

  В юридическом понимании,

  Автострахование представляет собой соглашение о возмещении страховой компанией убытков автовладельца, причиненных вследствие дорожно-транспортного происшествия, хищения транспортного средства или его поломки.

  В нашей стране, как и в большинстве экономически развитых странах страхование ответственности владельцев авто является обязательным , что покрывает расходы на ремонт или лечение всех, кто пострадал по вине застрахованного автолюбителя. Без такого полиса нельзя даже сесть за руль.

  Нарушение этого правила может грозить назначением штрафа или даже лишением водительского удостоверения . Обязательное страхование ответственности автовладельцев и водителей можно назвать наиболее эффективным способом решения споров относительно возмещения ущерба, полученного в результате ДТП.

  Однако , личный убыток виновника аварии не является страховым случаем пакета обязательного страхования, для этого существуют другие виды данной услуги, предоставляемые на добровольном основании.

  Если автовладелец оформил полис добровольного страхования на свой транспорт и защиту своего здоровья , то для него неважно кто виновен в случившейся аварии, а также может быть спокоен в случае кражи автомобиля или других способах получения повреждений.

  Если же, водитель или хозяин автомобиля уверен в своей безопасности или просто не хочет тратить лишние деньги, он вправе такой полис не оформлять, рискуя понести убытки из собственного бюджета , в случае причинения ущерба транспортному средству или ему самому, не входящих в покрытие полисом обязательного страхования.

  Соответственно, можно выделить 2 (два) вида автострахования: добровольное и обязательное . И любой, имеющий достаточно опыта, автовладелец не станет отрицать важность обоих видов страхования, так как ситуации на дороге бывают разные и невозможно предотвратить все возможные варианты развития событий, а тем более, уберечь автомобиль от злоумышленников.

  Можно выделить следующие задачи, решаемые услугами автострахования:

  • охрана имущественных прав владельцев автомобилей;
  • рост степени безопасности дорожного движения;
  • повышение скорости решения конфликтов, возникающих между участниками аварий;
  • снижение риска угрозы здоровью и жизни участников дорожного движения.

  Само собой, что наличие страхового полиса у водителя, само по себе, аварии не исключает, но оно дает психологическую уверенность участникам дорожного движения в их безопасности и гарантии по возмещению возможного ущерба.

  Какие бывают виды автострахования: КАСКО, ОСАГО, ДСАГО, страхование от несчастного случая, зеленая карта — об этом далее

  2. Страховка на автомобиль — ТОП-5 видов автострахования 📊🚙

  Рассмотрим самые популярные и актуальные разновидности автомобильного страхования.

  1) КАСКО

  Термин КАСКО установлен на международном уровне и обеспечивает защиту имущества автовладельца от повреждения, кражи или полного разрушения в рамках определенной суммы, устанавливаемой договором страхования.

  Параметры договора могут различаться между собой, в зависимости от страховой компании, и предусматривать разный набор случаев, подлежащих возмещению.

  Преимущества страхования по КАСКО:

  • возмещение убытков весь период действия полиса, при единовременной оплате его стоимости;
  • компенсация ущерба, вне зависимости от виновника ДТП;
  • полное покрытие рисков ущерба или утраты имущества.

  Однако, имеются и недостатки такого страхования:

  • сравнительно высокая цена полиса КАСКО;
  • ограничения по возрасту автомобиля (обычно, страхуются машины не старше пяти лет).

  

  3. 3 категории автострахования 📋

  Помимо вышеперечисленного, различные виды автострахования можно сгруппировать в следующие категории:

  Категория 1. Возмещение ущерба лицам, пострадавших по вине страхователя

  В первом случае страхование является обязательным и представляет собой выплаты пострадавшим в аварии на возмещение ущерба автомобилю или здоровью.

  С 17 марта 2017 года властями было решено, что страховые компании будут оплачивать ремонт ТС своих клиентов, а не выплачивать денежную сумму на ремент автомобилей.

  Так как выплаты по ОСАГО ограничены по сумме, в случаях их превышения, вступает в силу полис добровольного дополнительного страхования ответственности автовладельцев – ДСАГО, позволяющий возместить ущерб, свыше максимальной суммы выплат по полису обязательного страхования и при этом, не понести лишние затраты из собственного бюджета.

  Категория 2. Защита собственного автомобиля от кражи или иного ущерба

  Расходы, связанные с восстановлением собственного автомобиля после аварии, его кражей или другими видами ущерба, покрываются полисом КАСКО. Он приобретается на добровольном основании и позволяет страхователю защитить себя от незапланированных трат.

  Помимо этого, приобретение полиса КАСКО является необходимым условием получения автокредита и позволяет банку защитить себя от риска потери залоговой гарантии возвращения своих денег. О том, где и , читайте в отдельной статье нашего журнала.

  Категория 3. Страховка жизни и здоровья

  Любой водитель может дополнительно застраховать свое здоровье на случай получения повреждений в аварии. Если водитель заботится не только о своем автомобиле, защите своего здоровья, но и понимает ответственность за жизнь и здоровье своих попутчиков, он может оформить дополнительную страховку для их защиты.

  Тогда, в случае ДТП, пассажиры транспортного средства, получившие травмы и повреждения получат компенсацию , а в случае их гибели, выплаты будут направлены членам их семьи.

  Тип автостраховки	Страхование ответственности виновника ДТП		Страхование автомобиля виновника ДТП	Страхование жизни и здоровья
  Название автостраховки	ОСАГО	ДСАГО	КАСКО	Страхование водителя	Страхование пассажиров
  Вид страхования	обязательное	добровольное
  Страхователь	виновник ДТП
  Выгодополучатель	пострадавшие в аварии по вине страхователя		страхователь		пассажиры автомобиля страхователя
  Максимальная сумма выплаты	Если после аварии автомобиль будет полностью уничтожен или стоимость ремонта превысит макс.сумму: 400 000 руб. (имущество) 600 000 руб. (здоровье и жизнь людей)	внушительная сумма	рыночная стоимость застрахованного автомобиля	внушительная сумма

  Представленная таблица разбита по видам страхования и сгруппирована по категориям автострахования.

  

  Как застраховать автомобиль — пошаговая инструкция по оформлению страховки на машину

  4. Как правильно оформить страховку на машину за 6 шагов — инструкция по оформлению страхового полиса на автомобиль 📝

  Каждый автовладелец хочет приобрести максимально дешевую , но качественную страховку для своего автомобиля, покрывающую как можно большую часть рисков.

  Оформление полиса в первой попавшейся страховой компании – это категорически неправильный подход, который может повлечь за собой ненужные переплаты, а также другие проблемы, связанные с решением спорных вопросов.

  В нашей стране давно развита система приобретения страховых полисов посредством интернета, с помощью чего можно существенно сэкономить время и потраченные средства. такой способ обеспечивает страхование без ненужных посещений офисов продаж, очередей и переплат страховым агентам .

  С октября 2015 года появилась возможность оформления полностью электронных страховых полисов ОСАГО, фиксируемых в базах данных правоохранительных органов и проверяемых сотрудниками ГИБДД с помощью специального оборудования, онлайн. Помимо этого, можно заказать доставку бумажного полиса ОСАГО на дом.

  

  6 простых шагов по оформлению страховки на машину

  Для этого необходимо выполнить несложный алгоритм действий.

  Шаг №1. Выбор страховой компании

  Важность данного шага обусловлена надежностью партнера по страхованию и определяет насколько быстро и как качественно будет выполнена работа по выплате компенсации при наступлении страхового случая.

  Честные страховые компании, добросовестно выполняющие свои обязанности, никогда не станут намеренно занижать суммы страховых выплат и сделают все, чтобы учесть пожелания клиента. В то время, как сомнительные фирмы могут находить различные предлоги для отказа в выплатах или пытаться их снизить.

  Можно определить следующие критерии выбора страховщика:

  • его репутация;
  • устойчивость в финансовой сфере;
  • объемы выплат по страховкам;
  • филиальная сеть;
  • независимая оценка рейтинговых агентств;
  • отзывы.

  Прежде чем заключить договор страхования, обязательно нужно проверить действие лицензии на предоставление услуг страхования.

  Шаг №2. Расчет стоимости страховки на автомобиль

  Диапазон страховых тарифов по страхованию очень широк. По ОСАГО каждая страховая компания может как увеличивать цену, так и снижать ее, а по видам добровольного страхования вовсе не установлено единой тарификации.

  Чтобы избежать погрешностей при самостоятельном расчете стоимости полиса , которая зависит от множества факторов, проще всего воспользоваться специальными сервисами и страховыми калькуляторами на интернет-сайтах разнообразных страховых фирм.

  Существует множество сервисов и калькуляторов-онлайн, где можно не только высчитать примерную стоимость страховки и сравнить предложения сразу нескольких компаний, но и непосредственно застраховать автомобиль онлайн (правда стоимость полиса у посредников может отличаться от цены у «официалов»).

  При этом необходимо выполнить следующие действия:

  • выбрать вид страхования;
  • выбрать компании для сравнения;
  • определить самый выгодный вариант;
  • оформить онлайн-полис или заказать его доставку на дом.

  Шаг №3. Предоставление необходимых документов

  В основном требуется стандартный перечень документов для оформления страховки на автомобиль:

  • удостоверение личности;
  • водительское удостоверение;
  • технический паспорт на автомобиль;
  • свидетельство о регистрации;
  • диагностическая карта;
  • при необходимости, доверенность, если страхователь не является владельцем автомобиля.

  Ошибки в расчетах исключены, так как все данные проверяются через базу РСА .

  Шаг №4. Заполнение заявление и подписание договора

  Прежде чем подписать договор, необходимо его подробнейшим образом изучить, во избежание дальнейших сюрпризов.

  Шаг №5. Оплата страхового полиса

  В случае онлайн-оформления сделки, оплатить можно безналично. При оформлении через офис продаж можно рассчитаться и наличными деньгами.

  Обязательно нужно получить и сохранить документ, подтверждающий факт оплаты (квитанция)

  Шаг №6. Получение страховки

  Настоящие полисы изготавливаются на специализированных бланках и обычно хорошо защищены от подделывания.

  Электронные полисы обязательно заносятся в базу РСА.

  

  Сколько стоит страховка на машину — основные параметры и факторы из которых определяется стоимость страхового полиса

  5. Сколько стоит страхование автомобиля — 5 факторов, которые влияют на стоимость полиса автотранспорта 💰

  Чтобы определить сколько стоит страховка на машину, необходимо понять, что на цену страхового полиса в первую очередь влияет его вид , т.е. количество охватываемых страховых случаев, соответственно, чем их больше, тем дороже полис.

  Не менее важен для стоимости страховки и регион проживания страхователя , в крупных городах риск ДТП выше, а значит и страховка дороже, а имея областную прописку можно неплохо сэкономить.

  Такие показатели, как возраст страхователя и стаж езды за рулем автомобиля тоже оказывают непосредственное влияние на стоимость страхового полиса, как и технические характеристики автомобиля.

  Такие факторы необходимо рассмотреть подробнее:

  1) Марка и модель транспортного средства

  Влияние данного фактора обусловлено разницей в цене ремонта автомобиля и степенью популярности среди угонщиков.

  Размеры и мощность двигателя автомобиля также играют важную роль в определении стоимости страховки. В зависимости от количества лошадиных сил определяется коэффициент, влияющий на цену, варьируется он в пределах от 0,6 (для малолитражек) до 1,6 (для авто с максимальной мощностью).

  2) Противоугонная система

  В зависимости от модели сигнализации определяется ее надежность. Страховые компании пристально отслеживают данные, основанные на статистике угонов и формируют специальные перечни противоугонных систем безопасности, которые позволяют существенно снизить риски хищения транспортного средства, а, следовательно, и стоимость страхового полиса.

  3) Возраст автомобиля

  Цена страховки увеличивается в соответствии со старением транспортного средства, так как это повышает риск неисправностей и возможных ДТП из-за этого. Однако, возраст автомобиля учитывается в сумме с такими показателями, как рыночная стоимость авто и его техническое состояние в данный момент.

  При покупке подержанного автомобиля, нужно обратить внимание на тот факт, что многие страховые компании вообще не работают с автомобилями, старше 8-10 лет.

  4) Рыночная стоимость автомобиля

  Когда страховка оформляется на новый автомобиль, его стоимость определяется исходя и цены указанной в договоре купли-продажи. В дальнейшем, цена рассматривается, опираясь на нынешнюю рыночную обстановку и состояние автомобиля.

  Страхователю выгоднее указывать минимальную цену, чтобы сэкономить на стоимости страхового полиса, однако стоит учитывать, что при занижении данного показателя, в случае ДТП полученной страховой выплаты может оказаться недостаточно .

  5) Стаж вождения страхователя

  Опыт езды за рулем напрямую влияет на риск попадания в ДТП. Опытные водители становятся участниками аварий намного реже, чем новички в вождении, соответственно и платят за страховку они меньше.

  Кроме того, страховые компании учитывают число нарушений в прошлом периоде и наличие аварий. Водители, проездившие год без ДТП, получают скидку на оформление следующего страхового полиса в размере 5% .

  Для наглядности, перечисленные пункты можно представить в виде таблицы.

  Таблица. Основные факторы, от которых зависит стоимость страхового полиса

  Фактор	Критерии удорожания страховки
  Вид полиса	Большее разнообразие учитываемых страховых случаев
  Опыт вождения	Маленький стаж вождения
  Марка ТС	востребованность среди угонщиков
  Характеристики ТС	Большие размеры и мощность автомобиля
  Сигнализация	Ненадежность применяемой ПС или ее отсутствие
  Частота ДТП	Большое количество аварий за определенный период
  Стоимость ТС	Более дорогие автомобили
  Место регистрации страхователя	Больший город с большей численностью населения
  Срок страхования	Страхование на маленький срок

  В таблице перечислены основные факторы и критерии, от которых зависит стоимость автострахования.

  6. Где застраховать машину на выгодных условиях - ТОП-9 компаний-страховщиков где можно сделать страховку на автомобиль недорого 📑

  Российский рынок страховых услуг представлен рядом компаний, которые предлагают большое разнообразие различных услуг в области автострахования и широким спектром тарифов. Однако, каждая компания отличается по своим возможностям и надежности.

  Можно выделить ТОП-9 (восемь) наиболее крупных и популярных страховых компаний.

  1) Росгосстрах

  

  Несомненно, самая известная и крупнейшая в нашей стране страховая компания. Она работает на российском рынке уже более 95 -ти лет и имеет свыше 3-х тысяч филиалов по всей территории России.

  На данном этапе Росгосстрах находится в стадии активного развития онлайн-страхования автомобиля , а также всего спектра страховых услуг. Специалисты этой организации оказывают даже психологическую поддержку пострадавшим от несчастных случаев клиентам по круглосуточной горячей линии.

  В области автострахования Росгосстрах в данный период предлагает следующие услуги:

  • ОСАГО (Согласно данным статистики, более трети полисов обязательного автострахования оформляются именно у этого страховщика).
  • КАСКО (Полное покрытие ущерба автомобилю страхователя, вплоть до его эвакуации с места аварии).
  • Антикризисное КАСКО (Защита собственного автомобиля от большого ущерба, по цене на 70% дешевле основного полиса добровольного страхования. При этом, страховщик имеет возможность один раз за весь период действия страховки обратиться с незначительным повреждением).
  • Зеленая карта (Необходимое условие для выезда на своем автомобиле за границу РФ).

  2) Интач страхование

  

  Это относительно молодая компания, работающая с 2008 года, но уже возглавляющая, так называемые, народные рейтинги по степени доверия клиентов, их отзывам и, в большей степени, по скорости реагирования при страховых случаях.

  Так как данная страховая фирма долгое время сотрудничала с одним из крупнейших страховых холдингов Великобритании RSA Group, ей применяются передовые европейские технологии в своей работе такие, как уникальная система «быстрого реагирования » (Fast Track), когда в большинстве страховых случаев направление на ремонт выдается сразу же после звонка с места ДТП и не требует посещения офиса компании.

  Кроме того, компания обеспечивает круглосуточную поддержку клиентов и оформление страховых полисов посредством сети Интернет.

  3) Ресо-гарантия

  

  Страховая компания, работающая с 1991 года, имеющая наивысший рейтинг надежности и пользующаяся высокой степенью доверия у клиентов. РЕСО-гарантия предлагает своим клиентам более 100 видов страховых услуг, в том числе по автострахованию, которое является приоритетным направлением деятельности компании.

  РЕСО имеет одну из крупнейших сетей филиалов в России и странах СНГ, на территории которых работают свыше 20 тысяч страховых агентов компании. Она неоднократно становилась лауреатом премии «Национальная Марка », занимая первое место, среди страховщиков.

  Помимо обязательного автострахования, данная фирма предлагает услуги добровольного дополнительного страхования автотранспорта, такие как КАСКО, ДСАГО и пр. При этом по итогам 2015 года в соответствии с данными ЦБ РФ именно эта страховая компания занимает лидирующее положение в России по КАСКО , предоставляя своим клиентам большие скидки при первичном оформлении полиса и дальнейшие преференции в виде круглосуточной поддержки, скидок на эвакуацию автотранспорта, оформления направления на ремонт без посещения офиса, а также выплату страховой компенсации без каких-либо справок, если она не превышает 5% от общей страховой суммы.

  4) Ингосстрах

  

  Это одна из старейших страховых компаний нашей страны. Компания Ингосстрах начала свою деятельность еще в СССР в ноябре 1947 года, последовательно открывая филиалы и дочерние компании по всему миру, так как представление интересов страны за рубежом, изначально, было приоритетным направлением. С 2004 года была сформирована Международная страховая группа «Инго», куда и входит компания.

  На российском рынке Ингосстрах ведет активную деятельность, в том числе, в области автострахования и пользуется доверием клиентов, имея возможности для предоставления разнообразных услуг на самом высоком уровне.

  Итак, среди них можно выделить следующие услуги:

  1. ОСАГО

  Полис действует в соответствии с законом, однако предоставляется возможность его расширения. Услуга «Автозащита », позволяющая оградить владельцев автомобилей младше пяти лет от убытков, связанных с разницей реальной стоимости ремонта и выплат с учетом износа автомобиля. В таком случае, ремонт осуществляется уполномоченным сервисным центром и все затраты полностью берет на себя страхователь. Услуга «Гарантия ТО» возмещает затраты на устранение неполадок, выявленных при техническом осмотре автомобилей не старше десяти лет.

  2. КАСКО

  К стандартному полису КАСКО Ингосстрах предлагает 6 видов дополнительных услуг по страхованию рисков, не входящих в набор полиса, такие как, страхование от поломок в дороге, от потери стоимости при полном разрушении или угоне, от постгарантийных поломок, страхование противоугонной системы, шин и дисков и даже система «умного» страхования, которая учитывает манеру вождения и использования автомобиля.

  3. ДСАГО

  Полис действует на территории всей страны.

  4. Зеленая карта

  Обеспечивает страхование ответственности страхователя, выезжающего за пределы РФ.

  5) Ренессанс-страхование

  

  Эта компания ежегодно получает высокую оценку рейтинговых агентств и пользуется популярностью среди страхователей. Автострахование является одним из основных направлений деятельности компании. По объемам страховых выплат и продаж полисов Ренессанс группа входит в десятку крупнейших страховых компаний нашей страны. Работая с 1997 года, данный страховщик является быстро растущей и динамично развивающейся компанией.

  Полисы ОСАГО и КАСКО можно приобрести онлайн, получив оптимальный набор страховых случаев, подлежащих компенсации и услуг, которые облегчат обращение за выплатой. Широкая сеть офисов, в свою очередь, обеспечит своевременное и максимально удобное решение спорных вопросов.

  6) АльфаСтрахование

  

  Одна из крупнейших российских страховых компаний, предлагающая более 100 видов страховых продуктов и имеющая свыше 270 представительств в различных регионах страны. Ведет свою деятельность с 1992 года и имеет наивысшую оценку по рейтингу надежности в России и стабильные показатели, согласно международным оценкам.

  В данной компании можно оформить полисы КАСКО, ОСАГО и Зеленую карту на максимально выгодных условиях. Продажи ведутся как в многочисленных офисах, так и через онлайн-сервисы.

  Отличительными особенностями являются такие продукты, как «Очень умное КАСКО », предоставляющий право на хорошую скидку при оформлении полиса (35% ) для аккуратных водителей, что отслеживается специальным устройством, которое компания установит за свой счет или услуга «Ключи на капот » для VIP-клиентов, обеспечивающая моментальный выезд аварийного комиссара прямо к месту аварии, полностью сопровождающего оформление всех документов и транспортировку пострадавшего автомобиля на ремонт, то есть страхователь полностью освобождается от всех проблем , связанных с оформлением ДТП.

  7) Тинькофф — автострахование

  

  Отделение Тинькофф Страхование основано в 2013 году, а сам банк ещё раньше. Быстро развивающий интернет-банк имеет потенциал развития и предлагает широкий спектр услуг.

  Тинькофф — автострахование предлагает оформить страховку на машину в режиме онлайн. Чтобы застраховать машину через интернет необходимо зайти на оф.сайт компании, воспользоваться калькулятором и последовать указанным шагам по страхованию автомобиля.

  8) ВТБ-Страхование

  

  Страховая компания представлена на российском рынке с 2000 года и входит в Группу ВТБ, имея наивысшие оценки рейтинговых агентств.

  Несмотря на то, что компания входит в ТОП-10 крупнейших страховщиков по добровольным видам страхования, с 29 декабря 2016 года Центробанк России приостановил деятельность ВТБ в сфере выдачи полисов ОСАГО.

  В рамках полиса КАСКО ВТБ-Страхование предоставляет 3 (три) тарифа : Лайт, Оптимал и Максимум. Среди дополнительных сервисов даже в минимальном тарифе предоставляется круглосуточная поддержка клиентов и эвакуация с места ДТП.

  Средний тариф предлагает дополнительную поддержку аварийного комиссара, а максимальный – обеспечит техническую помощь на дороге.

  9) ВСК

  

  Компания работает с 1992 года и прочно укрепилась на российском рынке, имея наивысшие оценки рейтинговых агентств и даже отмечена благодарностью Президента РФ, дважды. Страховой Дом ВСК имеет более 400 офисов по всей стране и предоставляет широкий перечень услуг по страхованию.

  Для автовладельцев представлены следующие их виды:

  КАСКО

  Предлагается 5 основных тарифов: классика , автометрика (экономия до 25% обеспечивается за счет специального приложения, устанавливаемого на смартфон и отслеживающего безопасность вождения), уверенный (30% экономии с полным покрытием ущерба только при первичном страховом случае), компакт (можно сэкономить 75%, если страховые случаи возникают часто, но только при условии невиновности страхователя), компакт плюс (70% экономии и полное покрытие катастрофического ущерба).

  А также 2 (двумя) дополнительными продуктами: техпомощь на дороге и GAP (покрытие разницы между изначальной стоимостью автомобиля и его рыночной ценой на данный момент, с учетом износа)

  А также услуги по ОСАГО , Зеленая карта и др.

  Как можно увидеть из описания крупнейших страховых компаний, условия обязательного страхования одинаковы во всех страховых компаниях, так как установлены законом.

  Однако, не все имеют возможность оформления электронных полисов и предоставляют сопутствующие страховые услуги, повышающие надежность такого вида страхования.

  Про — где купить и как правильно оформить страховой полис, мы писали в отдельной статье.

  А в добровольном автостраховании каждый страховщик уже старается предложить конкурентоспособный продукт, который привлечет максимальное количество клиентов, включая и возможность сделать страховку на машину через интернет.

  Соответственно, к выбору страховой компании в качестве партнера, необходимо подходит ь со всей ответственностью и опираться не только на стоимость полиса, но и на покрываемые риски, возможность и необходимость посещения представительства.

  7. Как застраховать машину (автомобиль) через интернет — порядок оформления страховки автомобиля онлайн 💻📄

  Оформить полис (ОСАГО, ДоСАГО и пр.) страховки на автомобиль через интернет достаточно просто.

  Чтобы застраховать автомобиль через интернет (онлайн), например, по полису ОСАГО нужно:

  1. Выбрать страховую компанию в качестве партнера и зайти на ее официальный сайт.
  2. Пройти процедуру регистрации в личном кабинете . Для этого потребуется предоставление персональных данных таких, как данный паспорта, мобильный телефон, домашний адрес.
  3. Выполнить вход в личный кабинет . Для этого может использоваться специальный временный пароль, который будет отправлен на мобильный телефон, посредством смс-сообщения или на адрес электронной почты, который был указан при регистрации. Возможно получение такого пароля и в самом офисе страховой компании. Более того, если уже имеется пароль и логин для входа на сайт госуслуг, они позволят войти в личный кабинет на сайте любой страховой компании.
  4. Заполнить поля заявления на выдачу нового полиса или продление старого . Для этого используются регистрационные данные автомобиля, сведения о его мощности и данные о владельце. Затем применяется электронная подпись. Если она отсутствует, можно воспользоваться временным паролем, который был выдан ранее.
  5. Оплата страховки . При отсутствии ошибок в заполнении, после проверки данных в Автоматизированной информационной системе (АИС), появятся данные о стоимости страхового полиса и способах его оплаты. Оплату онлайн можно произвести как с помощью банковских карт, так и используя различные кошельки, в зависимости от возможностей самой страховой компании.
  6. Распечатать полис ОСАГО (или получить бумажную версию документа). Оплаченный полис ОСАГО будет отображаться в личном кабинете и дублирован на адрес электронной почты. Его можно распечатать и иметь с собой для предъявления сотруднику ГИБДД. Система проверки наличия полисов онлайн, по государственному регистрационному знаку, налажена еще не в каждом регионе. В некоторых компаниях имеется возможность заказа бумажной версии полиса с доставкой на дом, а такие крупные компании, как например, Росгосстрах, осуществляют это бесплатно. Помимо самого полиса, страхователь получает подробную инструкцию к действиям, в случае наступления страхового случая.

  Стоит отметить, что в соответствии с Законом об ОСАГО, а в частности, пунктами 4 и 7.2 статьи 15 , распечатанный полис имеет абсолютно ту же силу, что и бумажный полис на специальном бланке и полностью заменяет его.

  8. Как можно сэкономить на страховании машины – 5 способов экономии при страховании личного автомобиля 💸💡

  Безусловно, собственная защита – это не то, на чем стоило бы экономить, однако выбрать оптимальный страховой продукт, без лишних переплат стоит.

  Можно выделить пять основных способов экономии при страховании автомобиля.

  Способ №1. Отказ от дополнительных услуг

  Некоторые услуги, входящие в пакет страхования, достаточно редко используются. Соответственно переплачивать за страховой полис с ними просто не имеет смысла. Например , возможность вызова аварийного комиссара или эвакуации автомобиля с места аварии могут вообще не пригодиться.

  Способ №2. Установка специальных средств защиты на автомобиль

  Для того, чтобы снизить стоимость страховки, необходимо убедить страховщика в своей заинтересованности защиты своего имущества от наступления страхового случая.

  В этом может помочь установка качественной резины, соответствующей сезону, что снизит риск аварий или применение противоугонной системы последней модели, что даст дополнительную защиту от хищения автомобиля.

  Способ №3. Аккуратное вождение

  Безаварийная езда – это самый точный метод экономии. За каждый год можно получить 5% скидки и накопить ее до половины стоимости полиса. Речь идет именно о ДТП, в которых виноват страхователь.

  Способ №4. Страхование онлайн

  Если застраховать авто посредством сети Интернет, то не придётся оплачивать страховое вознаграждение агентам, которое может достигать 20-25% .

  Кроме того, такой способ существенно экономит время, а доставка полиса на дом обычно выполняется быстро и зачастую даже бесплатно.

  Способ №5. Участие в программах лояльности и акциях страховой компании.

  В связи с высокой конкуренцией на страховом рынке, страховщики проводят различные программы по привлечению и удержанию клиентов. Если регулярно следить за новостями страховых компаний, можно выбрать удачный момент для оформления полиса. Таким образом, можно снизить страховое вознаграждение на величину 5-50% .

  Также оформление комплексных страховых услуг позволяет сэкономить. Например, приобретение полиса ОСАГО и страховки жизни от несчастных случаев в одной страховой компании, поможет получить скидку.

  9. Часто задаваемые вопросы (FAQ) по страхованию автомобиля 📃

  В ходе изучения вопроса оформления страховки на автомобиль многие читатели неизбежно сталкиваются с огромным количеством вопросов. Поиск ответов на них требует достаточного количества времени и усилий.

  Поэтому мы решили ответить на самые часто задаваемые вопросы по теме.

  Вопрос 1. Что такое франшиза простыми словами в автостраховании?

  Использование франшизы в автостраховании позволяет существенно снизить расходы , связанные с приобретением полиса.

  Франшиза представляет собой ту часть суммы, которая не подлежит возмещению застрахованному лицу. Она может быть представлена в виде фиксированной суммы или какого-либо процента от страховки.

  Иначе можно сказать, что франшиза отражает затраты, которые клиент оплатит «из своего кармана», в случае наступления страхового случая. Использование франшизы необязательно.

  Применение франшизы в автостраховании преследует следующие цели:

  • снижение затрат на оформление полиса;
  • уменьшение взаимодействия со страховщиком при незначительном ущербе.

  Оформление полиса может быть затруднено по следующим причинам:

  • автомобиль находится в залоге;
  • недостаточный водительский опыт страхователя;
  • высокий риск аварий.

  Основные отличия использования франшизы в автостраховании состоят в том, что при выплате страховой компенсации она всегда вычитается из суммы причинённого вреда.

  Алгоритм такого удержания определяется видом франшизы.

  1) Условная франшиза

  Используется в случаях, когда причинённый вред автомобилю находится в пределах суммы франшизы. В таком случае, данная сумма исключается из суммы выплаты. Если же ущерб превышает данную сумму, компенсация оплачивается полностью. Такой вид выгоден для водителей, которые нечасто становятся причиной ДТП, имея большой опыт и желают снизить стоимость полиса страхования.

  2) Безусловная франшиза

  В таком случае, сумма франшизы вычитается из компенсации в любом случае и не зависит от стоимости ремонта. Это может оказаться привлекательным условием для клиентов, которые оформляют страховку на дорогие автомобили и экономят на стоимости КАСКО и которые не хотят тратить лишнее время, чтобы оформлять небольшие ДТП.

  Однако , стоит отметить, что при оформлении полного пакета КАСКО, страхователь вынужден ожидать направление на ремонт автомобиля в сертифицированный сервис, а за собственные средства владелец автомобиля может произвести ремонт в любом месте, в любое время.

  3) Временная франшиза

  Этот вид имеет сравнительно низкую популярность среди применяющих франшизу страхователей. Его смысл заключается в том, что основным условием для выплаты страховой компенсации выступает не сумма ущерба, а период времени наступления страхового случая. Таким договором оговариваются четкие сроки, когда страховщик готов покрывать убытки, если ДТП произойдет до наступления указанного периода, страхователь выплачивать компенсацию не будет.

  Не смотря на сомнительную выгоду для страхователя и невозможность предсказать такие события, данный вид договоров все же заключается и для кого-то он может показаться удобным.

  4) Динамическая франшиза

  Такой договор предусматривает изменение суммы на покрытие убытков. Обычно она применяется с наступления второго или третьего страхового случая, при этом сама франшиза растет с каждым новым ДТП.

  5) Высокая франшиза

  Данный вид достаточно редок в применении в связи с тем, что актуален только для очень дорогих автомобилей. Сумма такой франшизы начинается от 100 тысяч долларов. Основной особенностью данного вида является обязанность скорейшего покрытия ущерба страховщиком в полном объеме.

  Однако в дальнейшем, страхователь обязан вернуть сумму франшизы страховщику. При этом обязательным условием является сопровождение страхователя на судебных разбирательствах представителями страховой компании.

  6) Льготная франшиза

  Данный договор оговаривает конкретные случае, когда франшиза применяться не будет. Например, при условии виновности страхователя, страховщик выполняет свои обязанности по страховому возмещению, но в последующем взыскивает с виновника сумму франшизы.

  Такой вид может быть выгоден в случаях, когда ущерб незначителен и может быть оплачен без участия страховщика.

  Франшиза является хорошим способом экономии при оформлении дорогостоящего полиса КАСКО. Ее сумма определяется договором на основании соглашения между сторонами.

  Основные критерии определения суммы франшизы следующие:

  • в случаях хищения автомобиля или его полного уничтожения, применение франшизы является обязательным;
  • в случаях возмещения ущерба от ДТП, размер франшизы составляет около 10% от страховой суммы;
  • увеличение суммы франшизы делает стоимость полиса ниже.

  Применение такого метода в автостраховании не будет выгодно для тех, кто обращается в страховую компанию за возмещением по КАСКО слишком часто.

  В случае крупной аварии, существует 2 (два) варианта развития событий:

  1. Страхователю выплачивается сумма на ремонт машины, но из нее вычитается франшиза.
  2. Страхователем оплачивается сумма франшизы страховщику, а ремонт производится в сертифицированном сервисе за счет страховой компании.

  Оформление КАСКО с франшизой имеет свои преимущества и недостатки

  К плюсам можно отнести следующее:

  • при установлении крупной суммы франшизы, полис становится значительно дешевле. Особенно выгодно для водителей-новичков, так как для них действуют повышенные тарифы при страховании;
  • при незначительном ущербе не нужно обращаться к страховщику;
  • покрытие убытков при крупной аварии. Рекомендуется после уплаты взносов от страховой компании продать машину и купить новую. О том, мы писали в прошлом выпуске.

  Минусами такого страхования являются:

  • часть убытков страхователь берет на себя;
  • при обращении к страховке чаще двух раз в год, страхование становится невыгодным.

  Вопрос 2. Сколько стоит страховка на автомобиль в этом году, как рассчитать страховку на машину и отличается ли цена в офисе продаж и в интернете?

  Рассчитать страховку на машину можно через специализированные сервисы и калькуляторы посредников (помощников), но рекомендуем зайти на официальный сайт страховой компании и через их сервисы рассчитывать стоимость автомобильного страхового полиса.

  Актуальную стоимость страхования авто необходимо уточнять непосредственно у компании-страховщика.

  Чтобы купить страховку на машину избегайте посредников при оформлении страхового полиса.

  Как правило, стоимость страховки на машину через интернет ниже чем в офисах продаж. Но акцентрировать внимание на цене в данном случае не следует, так как услуга оформления страховки онлайн предназначена скорее для удобства, простоты и скорости оформления.

  9. Заключение + видео по теме 🎥

  В последние годы автострахование прочно закрепилось в нашей жизни. И уже давно автовладельцы, осознавая возможные риски и убытки, страхуют автомобили не только потому, что их обязывает закон, но и на добровольных началах. Оформление дополнительных услуг автострахования оправдывает вложенные средства, оберегая от убытков в непредвиденной ситуации. Тем более, что автострахование через интернет позволяет многим клиентам упростить и ускорить процесс оформления.

  Благодаря современным технологиям , оформление бумажного полиса страхования становится необязательным и его можно приобрести через интернет, воспользовавшись услугой онлайн страхования автомобиля.

  В таком случае сотрудники ГИБДД, имея специальное оборудование, смогут проверить действие страховки по госномеру автомобиля.

  Теперь Вы узнали о том, как можно оформить страховой полис с наименьшей затратой времени и денег, какие компании следует рассматривать в качестве партнера по страхованию и какие виды автострахования возможны.

  Вопрос к читателям!

  А как Вы оформляете (продлеваете) страховку на машину? Страховали ли свой автомобиль в режиме онлайн?

  Желаем Вам удачи на дорогах и как можно более редкого применения страховки по назначению.

  Уважаемые читатели онлайн-журнала «РичПро.ru», мы будем очень рады, если Вы поделитесь своими комментариями по теме публикации ниже. До новых встреч!

  Больше не надо стоять в очередях, чтобы застраховать свой автомобиль. Теперь достаточно иметь интернет и несколько минут свободного времени, чтобы сделать ОСАГО на свой автомобиль.

  Наиболее популярным из всех видов онлайн-страхования является оформление полиса ОСАГО через Интернет. С начала 2017 года вступил в силу закон, по которому каждая страховая компания, занимающаяся полисами автогражданской ответственности, стала обязана предоставить клиентам интернет-сервис для оформления полиса удаленно.

  Такие меры стали вполне оправданными, и получили массовый положительный отклик со стороны автомобилистов. Не секрет, что еще совсем недавно у владельцев транспорта уходили часы на ожидание в очередях для оформления полиса, а многие из водителей надолго откладывали продление договора, не желая тратить время.

  Такая ситуация приводил к недовольству владельцев транспорта, недополучению прибыли страховыми компаниями, риска появления необеспеченности обязательств в том случае, если произойдет ДТП. Вместе с тем, полис ОСАГО за счет четкой структуры и стандартизации тарифов как нельзя лучше подходит для удаленного оформления – заключение такого договора не требует квалифицированной помощи и оценки специалиста, достаточно внесения данных в страховой калькулятор.

  Чтобы оформить полис ОСАГО онлайн, нужно:

  • Выбрать страховую компанию. Даже в небольших городах функционируют десятки компаний и агентов, мы рекомендуем отдать предпочтение крупным страховщикам с безупречной репутацией. Сравнив тарифы разных компаний с помощью калькуляторов. Вы можете выбрать наиболее выгодное предложение (напомним, что закон предполагает вилку тарифов, внутри которой каждая компания определяет собственный коэффициент).
  • Рассчитать стоимость полиса с помощью калькулятора. Внимательно отнеситесь к полноте и правильности заполнения всех граф – если вы допустите ошибки, стоимость полиса будет отличаться от реальной. Более того, в случае возникновения ДТП ваша страховая компания может отказать в выплате, ссылаясь на некорректное оформление полиса. Поэтому не пытайтесь сэкономить, отражая неправильные данные в онлайн-форме.
  • Заполните заявку на получение полиса. После ее оформления вам будет подсчитана точная стоимость полиса с учетом всех скидок (либо, напротив, повышающих коэффициентов).
  • Отправьте заполненную форму в страховую компанию.
  • Оплатите полис. Разные компании предлагают варианты оплаты либо онлайн (картой, электронными деньгами) либо расчет с курьером, который доставит полис.
  • Получить можно с курьером или в офисе пани. Сейчас также разрешается распечатка полиса на обычном принтере – сотрудники ГИБДД обязаны сверять даны такого документа с общей базой.

  Шаг второй — создаём свой аккаунт

  Вбиваем свой EMAIL, и жмём получить пароль:

  

  

  Отметим, что в некоторых случаях электронное письмо может идти долго. Мы ожидали его около 30 минут. Настоятельно рекомендуем во время ожидания не нажимать кнопку «Получить пароль» повторно, это только увеличит время ожидания.

  Возвращаем на сайт «Росгосстрах» и вбиваем свой пароль. Жмём кнопку «Войти»

  Теперь у вас есть свой аккаунт на сайте. Аккаунт необходим так как он:

  • Обязателен для электронного ОСАГО в соответствии с законом РФ
  • Сохраняет введенные данные расчета или оформления
  • Помогает продлить полис за несколько минут

  Шаг третий — заполнение данных о водителях и двигателе

  Заполняем сведения о мощности двигателя, период страхования и цель использования автомобиля:

  

  Заполняем данные о водителях и жмём кнопку «Рассчитать»:

  

  Если вы не хотите указывать каждого водителя по отдельности, или их будет слишком много, вы можете отметить галочку «Неограниченное количество водителей ». В этом случае страховка будет дороже, но зато ездить на ней может кто угодно.

  Несмотря на то, что есть пункт «Автомобиль зарегистрирован в иностранном государстве », иностранные авто зарегистрировать онлайн не получится.

  Полис ОСАГО – это договор обязательного страхования автогражданской ответственности, который поможет собственнику автомобиля финансово обезопасить себя на случай ДТП по его вине.

  Возмещение сработает при наступлении гражданской ответственности в результате нанесения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц во время управления автомобилем. Максимальный лимит ответственности страховщика по каждому случаю составляет:

  1. по ущербу жизни и здоровью – четыреста тысяч рублей;
  2. по ущербу имуществу – пятьсот тысяч рублей.

  При ДТП с тремя и более водителями каждый пострадавший может претендовать на страховое возмещение в размере указанных выше лимитов. Важно помнить, что этот вид страхования не покрывает затраты на восстановление автомобиля виновника ДТП. Такой вид защиты предусмотрен Каско. Страховку можно приобрести на бумажном носителе или в электронном виде.
  

  Федеральным законом №40 установлен запрет на вождение автомобиля без договора. Штраф за невыполнение указанного требования составляет:
  

  1. если у водителя нет с собой автостраховки – пятьсот рублей;
  2. вождение в период, не предусмотренный договором, – пятьсот рублей;
  3. управление ТС водителем, не вписанным в страховку, – пятьсот рублей;
  4. отсутствие действующего полиса на транспортное средство – восемьсот рублей.

  Цена полиса рассчитывается с помощью базового тарифа и дополнительных корректирующих коэффициентов. Данный тариф устанавливается каждой СК по своему усмотрению в интервале, утвержденном Центральный Банком. Поправочные коэффициенты также разрабатываются и утверждаются Центральным Банком, но, в отличие от основного тарифа, они едины для всех. К параметрам, влияющим на расчет стоимости страховки, относятся:
  

  1. территория использования автомобиля или регион регистрации собственника ТС;
  2. наличие/отсутствие аварий в истории;
  3. наличие/отсутствие ограничений;
  4. количество полных лет и стаж водителей автомобиля;
  5. количество лошадиных сил;
  6. использование автомобиля с прицепом;
  7. период эксплуатации автомобиля;
  8. срок действия договора.

  Какие документы нужны для оформления?

  Для покупки данного вида компенсации могут потребоваться:

  1. документ, удостоверяющий личность страхователя;
  2. ПТС или СТС;
  3. в/у всех допущенных к управлению (если договор оформляется с поименным списком водителей);
  4. действующая диагностическая карта (если прохождение техосмотра необходимо в рамках закона).

  На сегодняшний день не обязательно ехать в офис страховщика и оформлять на бумажном бланке. Оформление полиса страхования в электронном виде имеет ряд существенных преимуществ:
  

  1. Простота в оформлении. Чтобы оформить полис, вам не надо посещать офис страховой – достаточно заполнить предложенную форму. Данные, указанные в заявлении, будут отправлены на проверку в базу РСА, и после проверки будет сформирован автоматически.
  2. Доставка. Вам не нужно будет корректировать ваше расписание для встречи с курьером или страховым агентом. Договор в электронном виде придет вам на почту. Достаточно будет его распечатать и всегда иметь при себе.
  3. Меньше рисков мошенничества. Одной из основных проблем бумажных полисов является вероятность того, что недобросовестный продавец оформит вам страховку на поддельном бланке. В отличие от обычного бланка, электронный полис вы покупаете через вебсайт, и он практически сразу появляется в базе РСА.
  4. Полис всегда под рукой. В случае утери или порчи вам достаточно будет его повторно распечатать.

  Несмотря на все перечисленные преимущества, тип полиса – бумажный или электронный – никак не влияет на стоимость страховки.

  Как застраховать автомобиль дешево?
  

  Так как СК может устанавливать базовый тариф на свое усмотрение, то стоимость страховки в разных компаниях может различаться. Используя наш калькулятор, вы сможете не только подобрать самое выгодное предложение по минимальной цене, но и сэкономить время – оформить через наш сайт.

  Плюсы оформления через наш сайт

  1. Возможность узнать стоимость в крупнейших компаниях по выгодным ценам. Вы можете существенно сэкономить.
  2. Для покупки страховки не надо никуда ехать – достаточно оформить заявку на выбранное предложение. В ряде регионов доставка бесплатная.
  3. На нашем сайте вы можете приобрести электронный полис. При этом вам не надо будет несколько раз заполнять однотипные формы на сайтах разных страховщиков. Заявка заполненная на нашем сайте, будет направлено одновременно в несколько компаний, вам останется только выбрать понравившееся предложение.
  4. Мы гарантируем подлинность страховки, купленной через наш сервис.

  Как оформить полис на нашем сайте?
  

  1. марку, модель, год выпуска и модификацию ТС;
  2. период и дату начала страхования;
  3. регион регистрации и фактического проживания собственника;
  4. информацию о владельцах.

  При расчете стоимости вы можете не заполнять все поля, но в таком случае расчет будет осуществлен не точный, без учета коэффициента «бонус-малус», который в зависимости от страховой истории водителя может составлять от 0,5 до 2,45. Если вы хотите сделать страховку без ограничений количества лиц, допущенных к управлению ТС, то для расчет КБМ необходимо указать паспортные данные собственника и VIN автомобиля.

  Мы работаем только с проверенными партнерами, поэтому независимо от того, какой компании предложение вы выберете, мы гарантируем его подлинность.

  Итак, для начала давайте определимся. С 1 июля 2015 года у страхователя появилась возможность пролонгировать ОСАГО через Интернет, а уже с 1 октября 2015 года можно будет оформить электронный полис «с нуля». Так что пока вы можете только продлить старый полис, на ту же самую машину и в той же самой страховой компании. Правда, добавить новых водителей, допущенных к управлению, все-таки можно.

  Эта возможность предусмотрена Указанием Банка России от 24.05.2015 №3649-У, действующим по 30 сентября 2015 года:

  Договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа. Договор обязательного страхования в виде электронного документа может быть заключен только при продлении договора обязательного страхования, в соответствии с пунктом 1.12 настоящих Правил, в том числе с расширением круга лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством.

  По правилам, определенным Банком России (Указание от 24.05.2015 № 3649-У «О внесении изменений в приложение 1 к положению Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»), место осмотра автомобиля при заключении договора ОСАГО теперь устанавливается по соглашению сторон, а если этого соглашения достичь не удается или в случае составления договора ОСАГО в виде электронного документа, автомобиль не осматривается вообще. Впрочем, и при оформлении обычного бумажного полиса машину никто никогда не смотрит, это же не КАСКО, где страховщику важно оценить состояние кузова, чтобы автомобилист не «повесил» на компанию выплаты по царапинам, полученным заранее.

  Что вам не понадобится

  Как гласит пункт 4 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в ред. от 04.11. 2014 с изм. и доп., вступ. в силу от 01.07.2015)), вам не понадобится:

  Паспорта или иного документа, удостоверяющего личность (если страхователем является физическое лицо);

  Свидетельства о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо);

  Документа о регистрации автомобиля (паспорта транспортного средства, свидетельства о регистрации транспортного средства, технического паспорта или технического талона либо аналогичных документов);

  Водительского удостоверения или копии водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством;

  Диагностической карты.

  Предполагается, что всю информацию страховщики получат из электронных баз данных, и если, допустим, машина не проходила техосмотр или у кого-то из «вписанных» в полис вообще нет прав, то оформить его не получится.

  Возможные проблемы

  1 / 2

  2 / 2

  Бланки страхового полиса ОСАГО серии ЕЕЕ выдаются при заключении договоров ОСАГО с ноября 2014 года. При заключении договоров ОСАГО до 31 марта 2015 года (включительно) наравне с бланком полиса серии ЕЕЕ выдавался бланк полиса серии ССС. При заключении договоров ОСАГО с 1 апреля 2015 года выдается только бланк ОСАГО серии ЕЕЕ.

  На данный момент Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО) от 25.04.2002 № 40-ФЗ разрешает использование электронного полиса, а в Правилах дорожного движения информации о таком виде документа нет.

  Федеральный закон, конечно, имеет большую юридическую силу, чем ПДД, установленные постановлением Правительства. Но в курсе ли этих тонкостей инспекторы ГИБДД? По-хорошему, нужны поправки в ПДД, которые конкретизировали бы понятие электронного полиса с учетом всех аспектов его оформления.

  Кроме того, желательно скорректировать и подпункт 2.1.1. ПДД, который сейчас обязывает водителя иметь на руках полис ОСАГО и показывать его инспектору. Если все полисы внесены в базу данных, для чего тогда нужен бумажный аналог? Как бы то ни было, до тех пор, пока ПДД обязывают иметь при себе полис, выходом из ситуации будет наличие «на руках» либо распечатанного электронного договора обязательного страхования, который сотрудник ГИБДД сможет проверить по серийному номеру, либо распечатанного электронного страхового полиса, как говорится, на всякий случай. Но все же лучше первое время возить в бардачке и распечатанный договор, и особенно электронный полис, дабы избежать недопониманий. Помните, что бланк страхового полиса, в принципе, является документом строгой отчетности.

  Напомню, что проверить любой полис ОСАГО возможно на сайте Некоммерческой организации Российского союза автостраховщиков , который является оператором автоматизированной информационной системы ОСАГО (АИС). АИС содержит сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании.

  

  В систему электронного взаимодействия включены и государственные органы. В соответствии с постановлением Правительства РФ от 2 июня 2015 г. N 529 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 14 сентября 2005 г. N 567» МВД России, Минсельхоз России, Минобороны России, ФТС России и ФНС России будут подключены к АИС и будут предоставлять по запросу оператора АИС информацию, необходимую для ее формирования. Подобные поправки существенным образом расширяют перечень органов власти, которым будет доступна информация о полисах ОСАГО.

  Электронная система взаимодействия государственных органов служит лишним доказательством того, что отсутствие бумажного полиса у водителя «на руках» не столь критично и установить факт его наличия довольно легко.

  Что в итоге?

  В общем, стоит дождаться первых «смельчаков», которые оформят электронные полисы, и посмотреть, как будет происходить их взаимодействие с ГИБДД.

  В ведении электронного ОСАГО есть масса плюсов, но, как и у любого другого явления, существуют и свои минусы. К преимуществам новой опции, в частности, можно отнести возможность приобрести полис через Интернет без оплаты посредникам и , а также общее снижение административных расходов за счет централизации всех систем управления на уровне страны.

  Также благодаря компьютеризации процесса можно купить ОСАГО, проживая в любом регионе/районе, что, согласитесь, особенно приятно жителям мелких городов и сел, где Интернет уже есть, а вот офисов страховых компаний – еще нет.

  Но вместе с тем комфорт может обернуться и неудобством. Так, тотальный переход на электронный полис, скорее всего, повлечет значительное сокращение числа продавцов ОСАГО. Это может привести к тому, что в отдельных населенных пунктах продавцов полиса обязательного страхования может просто не остаться, а единственной возможностью жителей оформить этот документ будет Интернет. Так что эта палка – о двух концах.

  Меж тем, есть у процедуры и другие недостатки, среди которых, в частности, банальная неподкованность некоторых граждан в вопросах взаимодействия с компьютером. Для части водителей сам процесс использования Интернета не так прост. Помимо этого, затраты, которые придется произвести в целях обеспечения сотрудников ГИБДД специальными средствами удаленного доступа к единым базам данных, могут оказаться весьма существенными.

  Одним словом, нюансов еще очень много, и необходимо время для того, чтобы новая система оформления ОСАГО адаптировалась к нынешним реалиям.

  PS: А на каком основании?

  Специально для любителей изучать первоисточники – нормативные правовые акты, регулирующие «электронное ОСАГО»:

  Федеральный закон от 21.07.2014 № 223-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и отдельные законодательные акты Российской Федерации»;

  Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 04.11.2014) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2015);

  Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 28.06.2014) «Об электронной подписи» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2015);

  Постановление Правительства РФ от 2 июня 2015 г. N 529 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 14 сентября 2005 г. N 567»;

  «Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утвержденное Банком России 19.09.2014 № 431-П);

  Указание Банка России от 24.05.2015 № 3649-У «О внесении изменений в приложение 1 к положению Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

  

  <a href="http://polldaddy.com/poll/8977077/">Вы будете пользоваться электронным оформлением ОСАГО?</a>