Обзор лучших накопительных вкладов с возможностью пополнения на российском рынке. Вклад с возможностью пополнения

Хранить на депозите значительные суммы рискованно, поскольку в России вклады в банках застрахованы лишь до 1 млн 400 тыс. р. Поэтому, если есть что класть, то желательно в разные корзины. По крайней мере, так советуют лучшие финансовые умы. Мы подобрали топ-10 самых выгодных рублевых и валютных вкладов, параллельно выявляя их недостатки и преимущества.*

Мерилом привлекательности депозита будем считать допустимость пополнения, ну и величина процентной ставки тоже играет не последнюю роль.

Ставки по этому позволяют получить наибольшую доходность среди других вкладов Русского Ипотечного Банка. Условия работают на то, чтобы сохранить накопления, не позволяя «заглотить» их прожорливой инфляции.

Есть особенность: хотите отдать свои сбережения банку на сохранение – оставьте заявку на сайте или звоните по телефону.

1. «Вкусные» бонусы в виде дополнительных процентов за межбанковское перечисление:

• в рублях – 1,0% от суммы перевода;
• в €, $ – 0,5% от суммы перевода.

2. Депозит рассчитан на год. Стартовый взнос – 30 тыс. р. / $1 тыс./ €1 тыс. Радует выплата процентов каждый месяц и пополнение сбережений без оговорок.

3. Преждевременное прекращение договора допустимо со следующими условиями:

• если истекло ¾ срока депозита, то вклад пересчитывается по ставке, равной половине той, что была установлена изначально;
• если прошло меньше, то пересчет происходит по ставке, соответствующей вкладу «До востребования», т.е. в рублях – 2%, в валюте – 0,5%.

4. Снятие части накоплений предусмотрено в размере не более 25% от суммы, вложенной при открытии депозита.

1. Есть существенный минус – предложение доступно только ряду городов, список доступно посмотреть .

Особенность и главный плюс вклада – растущая процентная ставка в результате внесения дополнительных средств.

1. При открытии депозита в интернет-банке и посредством банкомата действует повышенная ставка:

• +0,3% к ставке рублевого ;
• +0,1% – к ставке валютного.

2. Минимальный взнос – 1 тыс. р. / $100 / €100 на срок от 91 до 1095 дней.

3. Проценты по депозиту капитализируются.

4. Доход в виде процентов также возможно выводить каждый месяц на иной счет или банковский «пластик».

5. Взносы не ограничены по величине суммы.

6. Снять вложения доступно один раз после 180 дней до суммы неснижаемого остатка. При стартовом взносе 1 тыс. р. это 30 тыс. р.

7. Предусмотрена пятиразовая автоматическая пролонгация.

8. Неурочный вывод накоплений по льготным условиям со 181 дня открытия депозита. Это 60% от первоначальной ставки.

1. Досрочное расторжение вклада, с момента размещения которого прошло меньше 181 дня, происходит по ставке депозита «До востребования»: 0,10% годовых.

Жирный штрих: досрочное закрытие происходит по повышенным ставкам.

Минимальный размер первого взноса – 30 тыс. р. Максимальный срок – 5 лет.

Пополнение депозита возможно:

1. Если средства вносить в офисном учреждении банка, то минимальный взнос составляет 3 тыс. р. / $100 / €100. Для онлайн-способа через интернет-банк лимита нет.
2. Допустимо открыть депозит на третье лицо.
3. Проценты «капают» на счет вклада и подлежат капитализации либо перечисляются на текущий счет в банке, «пластик» или на счет по вкладу «До востребования». Способ выбирает клиент.
4. При прекращении договора прежде установленного срока работают следующие условия:

• если вклад оформлен на срок от 546 до 1825 дней и средства находились на нем минимум 367 дней, проценты выплачиваются по ставке депозита, умноженной на коэффициент 1/2;
• если прошло меньше 367 дней, применяется ставка «До востребования».

5. Автоматическое возобновление вклада.

1. Частичное снятие средств по этому виду депозита не предусмотрено.
2. При досрочном изъятии средств по вкладу со сроком от 91 до 367 дней проценты в любом случае рассчитываются по ставке депозита «До востребования».

Отличается неплохой процентной ставкой и возможностью получать доходы каждый месяц. Правда, величина минимального взноса не совсем доступна для обычного вкладчика. Стартовая сумма для заключения договора – 300 тыс. р. / $10 тыс./ €10 тыс. Вклад рассчитан на 365 дней.

1. Разрешено вносить дополнительные средства в течение первых 183 дней. Минимальная величина взноса не установлена.
2. Пролонгация работает, если на момент окончания срока депозита вклад «Персональный» еще активен.

1. Досрочный вывод денежных средств разрешается по ставке 0,01% годовых. Льготных условий нет.

Интересное предложение с возможностью пополнения и снятия без потери процентов. Это рублевый вклад, его доступно открыть в офисе кредитного учреждения и в интернет-банке. Стартовый взнос составляет 150 тыс. р.

1. Если сумма на депозите превышает пороговую величину, установленную по этому вкладу, то на разницу проценты «капают» по ставке 0,65% годовых.
2. Пополнение не лимитировано, но за месяц до окончания срока действия депозита «забросить» денежки уже невозможно.
3. Расходовать сбережения допустимо, но при условии, что на депозите сохранится неснижаемый остаток.
4. Вклад возможно открыть на третье лицо.
5. Бесплатное использование привилегий по программам для вкладов от 300 тыс. р., от 500 тыс. р., от 1 млн р., от 2 млн р. По последним двум банк начисляет надбавку 0,5% к ставке вклада.

1. Пролонгация происходит автоматически, но на условиях вклада «Мои возможности» .

Привлекает потенциальных вкладчиков «вкусным» призывом: «Чем больше денег на счете, тем выше процент». Он достигает 7,2%. Минимальный размер вклада – 10 тыс. р./ $500 / €500 со сроком от 92 дней до 1 года.

Минимальная сумма, достаточная для пополнения, составляет 5 тыс. р. / $200 / €200.

1. Открыть депозит возможно из любой точки мира посредством сервиса «Альфа Клик».
2. Капитализация происходит по следующей схеме:

• прибыль начисляется на счет депозита;
• проценты уже «работают» с увеличенной суммой.

Кстати, проценты начисляются каждый месяц.

1. Пролонгация не автоматизирована.
2. Досрочное расторжение обойдется вкладчику в 0,005% годовых.

Депозит с говорящим названием предназначен для свободного управления накоплениями. Доступный минимальный взнос – 15 тыс. р. / $500 / €500.

1. Дополнительные вливания денежных средств не ограничены по величине.
2. При желании вкладчика возможна капитализация процентов.
3. Расчетные операции по доступны.
4. Пролонгация проходит неограниченное количество раз и по тем же параметрам, что действовали ранее по вкладу.

1. Небольшой срок действия вклада.

Особенность депозита – более высокие процентные ставки при оформлении через дистанционные каналы обслуживания, чем во время визита в офис. Стартовый взнос – 3 тыс. р. / $100 / €100.

1. Вкладчику, который имеет на счету от 50 тыс. р., предлагается бесплатный «пластик» с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу».
2. По выбору клиента проценты капитализируются каждый месяц или перечисляются на указанный счет.
3. Минимальная сумма для взноса – 3 тыс. р. / $100 / €100. Последнее вложение допускается не позднее чем за 30 дней до окончания периода действия договора.
4. Процентная ставка повышается при переходе вклада в следующий суммовой разряд.
5. Действует автоматическое продление по тем же условиям.

1. Досрочное изъятие сбережений сопровождается пересчетом по ставке вклада «До востребования». Это 0,01%.

Доступный вариант для тех, кто желает накопить средства, но на руках для открытия вклада находится не так много денег. Минимальный взнос составляет всего 1 тыс. р. / $100 / €100.

1. Для периодического внесения денежных средств минимальная сумма – 1 тыс. р/100 $/100 €. Без ограничений – безналичный взнос.
2. Всегда можно вывести начисленные проценты. Либо прибавить их к сумме депозита.
3. При увеличении суммовой градации автоматически меняется ставка по %.
4. Условия досрочного вывода сбережений:

• до 6 мес. – по ставке 0,01%;
• по истечении полугода – 2/3 от действующей процентной ставки.

5. Продление действия вклада происходит автоматически, на уже действующих условиях. Возможное количество пролонгаций не установлено.

6. Сбербанк предлагает дополнительные условия для лиц пожилого возраста:

• для тех, кто уже на пенсии, действуют повышенные ставки по вкладу;
• вкладчики предпенсионного возраста вправе рассчитывать на автоматический перевод на более высокие ставки при достижении пенсионных лет и пролонгации депозита.

1. При досрочном закрытии договора ежемесячная капитализация процентов не учитывается.
2. Снять деньги при первой же необходимости не получится, поскольку частичное обналичивание не предусмотрено.

Предложение интересно тем, что в зависимости от срока и суммы депозита процентная ставка растет. Ее возможно повысить на 0,2% путем оформления вклада через онлайн-сервис. Пенсионеры получают надбавку в 0,15%.

1. Стартовый взнос – от 10 тыс. р. / $300 / €300.
2. Дополнительные денежные вливания возможны максимум за 30 дней до окончания срока депозита.
3. Проценты выплачиваются каждый месяц на текущий счет. Также можно согласиться на капитализацию, но с выплатой всех процентов в конце.

1. Получить свои денежки до конца срока разрешается только по ставке 0,001%.
2. Частичное обналичивание не предусмотрено.

При определении недостатков и преимуществ того или иного вклада каждый руководствуется персональными потребностями. Кому-то важно получить наибольший доход за определенный период времени. Кто-то хочет получить возможность управления капиталом.

1. Вклад с опцией пополнения интересен прежде всего тем , у которых периодически появляются свободные денежные средства. Конечно, их можно вложить в новый депозит, если у него ставка выше, чем у действующего. Но иногда выгоднее пополнить старый вклад.
2. При получении денег с депозита банк чаще всего требует только паспорт. Но в случае отзыва лицензии кредитного учреждения вкладчику придется доказывать, что у него здесь хранились сбережения. Для этого необходимо предоставить все документы по вкладу. Это и договор, и приходно-расходные чеки, различные выписки и др.
3. Следует внимательно изучать все условия по депозиту. Откажитесь от навязанных услуг, бонусов в виде бесплатной банковской карты, если в этом нет необходимости. По окончании срока вклада может оказаться, что карта далее будет обслуживаться на платной основе.

*Дата актуализации данных – 16.07.2016 г. ТОП-выборка сделана по банкам, входящим в рейтинг лучших кредитных учреждений страны по финансовым показателям.

Денежные вклады граждан в банк под проценты (или депозиты) являются одним из наиболее известных и доступных способов для населения сохранить средства и получить доход. Доходность этого способа не самая большая, к примеру, акции приносят больше прибыли. Но гарантированность и надежность выше.

Поэтому депозиты в банке более востребованы. Кроме того, большая часть потенциальных вкладчиков не располагают большими суммами для инвестирования. А те, кто побогаче не всегда хотят рисковать.

В такой ситуации Сбербанк со своим предложением накопительных вкладов вне конкуренции.

Сегодня это самый крупный банк в России по объемам привлечения средств населения.

К середине декабря 2019 года сумма средств на депозитах в этом банке составила 10 триллионов рублей. Это более половины всех вкладов российской банковской системы.

Такая статистика говорит о том, что Сбербанк давно оставил другие банки позади. И вышел на первое место по объемам привлечения вкладов.

Доверие к Сбербанку в первую очередь основано на том, что учредителем финансовой структуры является государство.

Кроме того, Сбер является участником ССВ. А значит, каждый вкладчик гарантированно получит 1,4 миллиона рублей в случае, если банк потеряет лицензию.

Условия

На январь 2019 года Сбербанк предлагает накопительные вклады с пополнением в трех валютах. Естественно, национальной, а также в евро и долларах. Всего таких предложений четыре: «Пополняй», «Управляй», «Мультивалютный», «Сберегательный».

В зависимости от вклада, есть дополнительные возможности, которые позволяют управлять средствами с депозитного счета:

• частично снимать средства в пределах неснижаемого минимального остатка;
• закрывать депозит досрочно без потери процентов;
• проводить конвертацию из валюты в валюту.

Ставки по вкладам ранжируются в зависимости от условий на которых открыт депозит. Влияет:

• валюта вклада. Традиционно доллар и евро менее прибыльны;
• срок, на который деньги помешаются в банк;
• сумма вклада.

Все вклады можно автоматически продлевать на тех же условиях, что они и были заключены. Количество пролонгаций неограниченно.

Как открыть?

Открыть вклад в Сбербанке можно в любом отделении. Для этого необходимо при себе иметь паспорт. Но также подойдет и любой иной документ, который удостоверяет личность. Сотрудник банка поможет подобрать вклад, расскажет об условиях.

После чего с клиентом заключат договор. И нужно будет внести деньги на депозитный счет. Также есть возможность онлайн-оформления, через сервис «Сбербанк-Онлайн».

Предложения банка

Четыре вклада с возможностью пополнения и накопления предлагает Сбербанк.

Вклад пополняй

Депозит «Пополняй» дает возможность пополнения. Он рассчитан на клиентов, которые заинтересованы в том, чтобы регулярно вносить средства на счет и хранить их в надежном Сбербанке.

Открыть вклад можно в евро, рублях или долларах. Плюс депозита в маленькой сумме первоначального взноса.

Условия:

Процентные ставки по депозиту:

С ежемесячным пополнением

Помимо вклада «Пополняй», который даже своим названием заточенного под возможность накапливать деньги путем внесения средств, Сбербанк предлагает еще три вклада с подобной функцией.

Вносить деньги на депозиты «Управляй», «Мультивалютный» и «Сберегательный счет» можно как ежемесячно, так и хоть ежедневно.

Условия по вкладам:

Доходность вкладов:

Накопительные вклады с возможностью пополнения в Сбербанке

Накопительные вклады с возможностью пополнения могут отличаться:

• предельными суммами как самого вклада, так и взноса;
• сроками пополнения;
• формой внесения средств.

Суммы пополнения

Сумма пополнения любого вклада зависит от способа зачисления средств. Если это наличные, то минимум клиент может добавить 1 000 рублей, 100 долларов или 100 евро .

Безналичное зачисление не имеет ограничений. Исключение – это Сберегательный счет.

Сроки пополнения

Внести средства на счет клиент может с первого до последнего дня действия договора.

Форма пополнения

Деньги на вклад можно положить как наличными, так и выполнить безналичный перевод.

Онлайн предложения

Все вклады Сбербанка можно открыть без посещения офиса через интернет. Для этого необходимо быть зарегистрированным в специальном сервисе дистанционного обслуживания клиентов – «Сбербанк Онлайн».

Но есть одна особенность вкладов, которые открыты онлайн. Это максимальная сумма депозита и связь этой суммы с годовой ставкой.

Так, если размер депозита превысит 10 первоначальных взносов, то на разницу будет начислена ставка из расчета? от ставки, которая была актуальна на дату превышения. Зато ставки по вкладам онлайн выше, чем по оффлайн предложениям.

Долгосрочные депозиты

Вклады Сбербанка можно отнести к предложениям средней длительности. Так, максимально можно положить деньги на депозиты Пополняй и Управляй на срок до трех лет.

Мультивалютный вклад длится не более двух лет. Есть бессрочное предложение – это Сберегательный счет.

Требования к вкладчикам

Вкладчиком Сбербанка может стать любой человек. Здесь нет ограничения по возрасту, так как вклад может быть открыт и на ребенка.

Нет ограничения по гражданству, поскольку депозиты доступны нерезидентам страны.

Документы

Для открытия вклада необходим документ, удостоверяющий личность клиента. Это может быть паспорт или иной документ.

Если вклад открывается на несовершеннолетнего до 14 лет, то необходимо свидетельство о рождении.

Нерезиденты должны предоставить паспорт иностранного гражданина. И один из документов, дающих право находится на территории РФ.

Можно ли досрочно снять деньги?

В Сбербанке можно досрочно получить вклад. Но есть определенные условия, по которых вкладчик минимизирует свои потери.

Если вкладчик заберет деньги в первое полугоде, то лишится всех своих доходов. Сбербанк проведет перерасчет ставки согласно вклада «до востребования», а это всего лишь 0,01% в год. Что явно неприбыльно.

Таким образом, досрочное изъятие до 6 месяца действия вклада – это по сути расторжение договора.

Но вот, что касается вкладов длительностью более полугода то, разорвав договор после шестого месяца, клиент сохранит 2/3 от годовой ставки по депозитам: Пополняй, Управляй, Мультивалютный.

При этом проценты рассчитываются без учета капитализации. А досрочным считается то снятие, после которого сумма на счету меньше неснижаемого остатка.

Плюсы и минусы

В отличие от физических лиц, которые вкладывают свои деньги в Сбербанк, финансовые аналитики относятся к его депозитам с пониженным пиететом. Они более явственно видят недостатки предложений.

Главное достоинство Сбера – это государственные гарантии. Но даже при этом, вкладчик может лишиться всего дохода. Произойдет это в том случае, если деньги будут сняты до момента пока наступит 6 месяцев со дня открытия депозита.

В банке предусмотрена автоматическая пролонгация всех депозитов. Но кроме того, что это удобно с точки зрения экономии времени и отсутствия необходимости оформлять новый договор. Такое продление несет с собой и минусы.

Если, вклад на котором находились деньги более не активен, то автоматически депозит продляется по условиям «до востребования». А это означает 0,1% в год. При этом о смене условий банк уведомлять клиента не обязан.

Обращаясь в банк, вкладчик хочет знать какое предложение самое выгодное. Но, во-первых, все зависит от желания клиента.

Так, совокупность возможности пополнения и капитализации принесут больший доход. Но во-вторых, отсутствие частичного снятия не даст возможность получить долю средств, даже если это будет очень необходимо.

К сожалению, в Сбербанке нет депозитов, которые бы смогли объединить в себе все плюсы и исключить минусы.

Где-то вкладчик получит максимальную ставку, где-то сможет открыть депозит с небольшим первоначальным взносом.

Какой-то вклад даст возможность льготного досрочного расторжения, зато другой вклад можно капитализировать.

Поэтому выбор депозита с возможностью пополнение только за клиентом и зависит от его целей, потребностей и возможностей.

И все же несмотря на недостатки вкладов Сбербанка они пользовались и будут пользоваться популярностью.

Банк удобен, так как имеет широкую сеть отделений. Активно развивается и усовершенствуется онлайн-сервис. Линейка депозитов достаточно широкая, так что большая часть клиентов сможет найти подходящий вариант для вклада.

Плюс надежность банка, что в ситуации кредитованием для вкладчиком является самым важным фактором. Так что, даже невысокая доходность предложений Сбербанка не отпугнет их клиентов.

Поэтому нет сомнений, что стоит последовать совету известного булгаковского героя Жоржа Милославского: «Граждане! Храните деньги в сберегательной кассе! Если, конечно, они у вас есть…»

Если говорить о способе сохранения накопленных денежных средств, то оптимальным вариантом, без всяких сомнений, является размещение их на счете в банке. Наравне с другими подобными услугами, пополняемый вклад в Москве предполагает наличие возможности получить дополнительный источник дохода, причем процентные ставки по таким депозитам сравнительно высокие, а возможность внесения на счет дополнительных денежных средств позволяет постепенно увеличивать свои накопления. Рассмотрим, что представляет собой данной предложение банковских учреждений.

Проценты, которые предполагает пополняемый вклад в Москве

Первое, что интересует любого потенциального вкладчика, который собирается доверить свои денежные средства банку – какая процентная ставка по вкладу в Москве . Однако в данном вопросе следует учитывать тот факт, что в каждом случае эта величина рассчитывается в индивидуальном порядке в зависимости от ряда факторов. К основным из них можно отнести такие как:

• сумма вклада;
• срок размещения денежных средств на счете;
• валюта вклада;
• наличие дополнительных возможностей и ограничений.

Таким образом, вклады с пополнением в Москве могут приносить совершенно разный уровень дохода. Однако в любом случае их основным преимуществом остается возможность пополнения. Это позволяет увеличивать размер своих накоплений по мере возможности.

Где самые высокие по такому продукту как пополняемые вклады проценты в банках Москвы?

Если вы ищете, где лучше открыть вклад с пополнением и вклад с капитализацией в Москве , то наш портал предоставит вам полную информацию по интересующей теме, на основе которой принять правильное решение будет очень просто.

Именно здесь в одном месте собраны предложения всех банков города, которые соответствуют заданному критерию (депозит пополняемый в Москве). Обратите внимание, что данные в таблице можно сортировать по тому или иному критерию, а именно:

• процентная ставка;
• срок вклада;
• уровень дохода.

Также удобной функцией сайта является возможность группировать вклады по банковским учреждениям. Под любым банком по клику пользователя раскрывается список всех его предложений, которые соответствуют заданным условиям. Эта возможность очень кстати в том случае, если пользователя интересует конкретный банк (например тот, с которым он уже сотрудничает).

Быстрый расчет дохода по тому или иному вкладу позволяет произвести специальный калькулятор вкладов с пополнением в Москве , для работы которого достаточно ввести стартовые параметры вклада (сумму, срок размещения и величину пополнения).

Пополняемые вклады для физических лиц: когда они выгодны?

Многие сегодня стараются скопить денег. Некоторые откладывают на «черный день», другие – на крупные покупки (ремонт, машину, дачу и др.), третьи – чтобы чувствовать себя богатыми людьми.

В любом случае, сбережения обезопасят вас от чрезвычайных ситуаций. Кроме того, если вы откладываете деньги, вам не придется отказываться от неожиданных интересных возможностей в жизни.

Конечно, можно копить деньги под матрасом, но надежнее – открыть вклад с высокими процентами. Причем, специалисты советуют оформлять сразу несколько депозитов. Если у вас уже есть какая-либо крупная сумма, то можно положить ее в надежный банк под максимальные проценты .

Это выгодно. Но, скорее всего, такой счет нельзя будет пополнять или частично расходовать с него деньги! А для того, чтобы откладывать деньги, например, с зарплаты, лучше оформить еще и пополняемый вклад с высокими процентами.

Словом, планируя оформить классический пополняемый депозит, надо четко осознавать несколько вещей:

• √ Проценты у вкладов с возможностью пополнения, скорее всего, будут ниже, чем у депозитов без таковой. Зато они помогают копить деньги.
• √ Если снимать средства раньше окончания срока, то банк, скорее всего, вернет их без начисленных процентов. Для расходных операций можно открывать накопительные счета или депозиты с частичным снятием денег без потери доходности.

Вывод . Открывать вклады физических лиц с возможностью пополнения сегодня выгодно тем, кто имеет постоянный доход и намерен копить деньги, откладывая их в банк на определенный срок.

Какие пополняемые вклады самые выгодные в 2019 году

В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки пополняемых вкладов с высоким процентом в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве и других городах России.

Пополняемые вклады с высоким процентом в крупных банках

Совкомбанк

Вклад «Максимальный доход с Халвой»

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Московский Кредитный Банк

Вклад «Накопительный онлайн»

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежеквартально.

Альфа-Банк

Вклад «Накопилка»

Россельхозбанк

Вклад «Пополняемый»

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Банк ФК Открытие

Вклад «Моя копилка»

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Пополняемые вклады с капитализацией: особенности

Капитализация - это причисление процентов к сумме вклада. Начисление процентов за следующий период осуществляется уже на увеличенную сумму депозита, что позволяет вкладчику получить дополнительный доход. В результате у вкладов с капитализацией за определенный период будут более высокие проценты, чем у депозитов без нее.

В нашей сравнительной таблице для объективности указаны ставки вкладов без учета капитализации процентов. Если условиями депозита капитализация предусмотрена, то уточняйте в банке реальный процент за тот или иной срок вклада.

Накопительные счета или срочные депозиты?

Подобные пополняемые депозиты предлагают сегодня многие банки. Их особенность в том, что срок вложения средств не ограничен. Если сберегательные вклады оформляются на определенный срок: 3, 6 месяцев, 1 или, например, 3 года, то накопительные счета открываются «до востребования». А проценты начисляются исходя из минимальной суммы, находящейся на счету в течение целого месяца. Надо отметить, что накопительные счета в некоторых банках сегодня имеют более высокие проценты, чем срочные депозиты.

Пополняемые вклады с частичным снятием или без: что выгоднее?

Некоторые пополняемые депозиты могут также иметь возможность частичного снятия денег без потери процентов. Конечно, это удобно, но доходность таких депозитов, как правило, ниже, чем у пополняемых депозитов без возможности частичного снятия денег.

Пополняемые вклады физических лиц: калькулятор

Застрахованы ли пополняемые депозиты для физических лиц?

Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Если вклад размещен в долларах США или Евро, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки пополняемых вкладов для физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Настоящий список не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости указанных банков. Редакция сайт не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.

Приветствую! Накопительный вклад – отличный способ . Или собрать нужную сумму к конкретной дате. Или приучить себя регулярно откладывать 10% дохода. На мой взгляд, накопительный вклад — самый полезный банковский продукт с точки зрения управления личными финансами.

И сегодня мы рассмотрим лучшие накопительные вклады с возможностью пополнения.

Классический накопительный вклад можно назвать «банковской копилкой».

В чем их плюсы?

• Открыть НВ можно на минимальную сумму и на любой срок

В Сбербанке «копилку» от 1000 рублей оформляют даже на три месяца (вклад «Пополняй» или «Пополняй Онлайн»).

• НВ позволяют отложить нужную сумму к конкретной дате

Почти во всех банках такие депозиты открываются в рублях, долларах и евро. С помощью вклада можно за год собрать деньги на новый айфон. Или путевку в детский спортивный лагерь за границей.

• «Копилки» стоят на втором месте по доходности после «жестких» вкладов с запретом на пополнение и частичное снятие средств

А зарплатным, пенсионным и другим «элитным» категориям клиентов банки еще и предлагают бонусы к ставке.

• НВ удобно использовать в качестве резервного фонда

Ведь в случае форс-мажора деньги с накопительного счета можно легко снять. А с другой стороны, запрет на частичное снятие страхует от соблазна потратить часть вклада на ерунду. Многим жаль терять начисленные к этому моменту проценты. Ведь в случае досрочного расторжения доходность вклада составит символические «до востребования».

• Банковские «копилки» очень удобны

Их легко открыть и пополнять в дистанционном режиме или через терминалы. Вкладчик сам выбирает валюту и срок.

• Открыть накопительный вклад можно в любом банке России: от Сбербанка и ВТБ до крошечных региональных «банчиков»

Чем отличается вклад от накопительного счета?

Последний можно открыть даже со 100 рублями, а также пополнять и обналичивать счет в любой момент и без ограничений. Зато и доходность накопительного счета практически нулевая. К слову, самые удобные НС на российском рынке сегодня предлагает Альфа-Банк.

Лучшие накопительные вклады от банков из ТОП-50

Где лучше открыть накопительный вклад? В крупном и надежном российском банке, чтобы не пострадать от последствий «банкопада».

Ниже я перечислю несколько вариантов с хорошими условиями от банков из ТОП-50. Сюда не вошли многие раскрученные «гиганты». Например, в рейтинге нет Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка и Тинькофф. В первую очередь, я отбирал продукты по размеру процентной ставки и доступности для вкладчика.

Московский Кредитный банк. Вклад «Все включено» тариф «Накопительный»

Вклад «Все включено» предлагает четыре тарифных плана. Нас интересует вариант под названием «Накопительный». Минимальная сумма вклада: 1000 рублей или 100 долларов/евро.

Пополнение разрешено без ограничений до максимальной суммы (10 млн. рублей или 200 тыс. у.е.) Запрещен частичный вывод средств со счета и досрочное закрытие депозита.

Вклад можно открыть на 95, 185 или 370 дней.

Начисленные проценты каждый месяц выводятся на отдельный счет. Доходность «Накопительного» зависит от срока и способа оформления. Ставка будет выше, если Вы откроете вклад в платежном терминале или онлайн-сервисе МКБ Мобайл либо МКБ Онлайн.

В рублях доходность «Накопительного» составляет 6,75 – 8,0% годовых. В долларах вкладчик получит 0,45-1,3%, в евро — 0,15-1% годовых.

Максимальная доходность в рублях: 8,0%. Актуально для вкладов на 370 дней, открытых в дистанционном режиме. Ставку можно увеличить на 0,25 п.п. в рублях и на 0,15 п.п. в валюте, подключив годовой «Пакет услуг».

Бинбанк. Вклад «Ежемесячный доход»

Порог входа на депозит «Ежемесячный доход» составляет 10 000 рублей или 300 долларов/евро. Открыть вклад можно на три месяца, полгода, год или два.

Прием допвзносов прекращается за 30 дней до окончания срока. Запрещен досрочный вывод денег со счета (полностью и частично).

Размер ставки зависит от валюты, срока и суммы депозита. В рублях «коридор» доходности выглядит так: 6,5-8,2% годовых. В долларах вкладчик может рассчитывать на 0,25-1,5%, в евро — на 0,05-0,5%. При оформлении «Ежемесячного дохода» в системе «БИНБАНК-онлайн» вкладчик получает бонус: плюс 0,5% к базовой ставке (в рублях).

Периодичность выплаты процентов клиент выбирает сам: «ежемесячно на текущий счет» или «капитализация».

Максимальная доходность в рублях: 8,7% годовых. Актуально для вкладов на сумму от 1 млн. рублей на 180 дней, открытых дистанционно.

Банк «Санкт-Петербург». Вклад «Стратег online»

«Фишка» вклада в том, что Вы можете сами выбрать его срок в коридоре от 31 до 1097 дней (в рублях) и от 181 до 1097 дней (для валюты). Гибкий подход к срокам позволяет накопить нужную сумму к конкретной дате. «Стратег online» открывается только через интернет-банк!

Минимальный размер вклада стартует с 5000 рублей или 100 долларов/евро.

Через интернет-банк пополнять «Стратег online» можно на любую сумму. Для пополнения наличными есть ограничение: от 10 000 рублей или 300 у.е.

Доходность вклада зависит от валюты, суммы и срока. В рублях вкладчик может получить от 6% до 8,3% годовых. В долларах: от 0,3% до 2,7%, в евро — от 0,01% до 0,6% годовых.

Максимальная доходность в рублях: 8,3%. Актуально для вкладов на сумму от 1,5 млн. рублей на срок от полугода до года.

ЮниКредит Банк. Вклад «Первоклассный»

В отличие от других банковских «копилок», вклад «Первоклассный» можно закрыть досрочно без потери начисленных процентов. Единственное условие: должна истечь хотя бы половина срока депозита. Вклад оформляется на срок от 368 до 550 дней на сумму от 15 000 рублей или 500 долларов (евро нет).

Для пополнений «Первоклассного» есть ограничения:

• От 3000 рублей или 100 долларов
• Не позднее, чем за 15 дней до окончания срока

Доходность зависит только от валюты вклада: 8,47% в рублях (с капитализацией процентов) и 1,01% в долларах.

Максимальная доходность в рублях: 8,47%. Актуально для любой суммы и срока.

Газпромбанк. Вклад «Накопительный»

Срок «Накопительного» вкладчик выбирает индивидуально в диапазоне от 91 до 1097 дней. Порог входа здесь составляет 15 000 рублей или 500 долларов/евро. Пополнять «Накопительный» можно когда угодно и на любую сумму.

Размер годовых ставок в ГПБ рассчитывается не так, как везде. В чем разница? Одна ставка установлена для начальной суммы депозита. Другая применяется к сумме пополнений и приплюсованных к вкладу процентов. Размер «допставок» ниже, чем базовых.

Сколько можно заработать на «основной» ставке? 6,6-7,8% годовых в рублях, 0,06-1,1% в долларах и 0,01-0,8% в евро. Размер ставки зависит от суммы и срока вклада.

Максимальная доходность в рублях: 7,8%. Актуально для вкладов от 1 млн. рублей на срок от полугода до года.

А в каком банке открыты накопительные вклады у Вас?