Нужно ли страховать жизнь с автомобилем. Обязательно ли страхование жизни при осаго, законны ли требования страховой

Полис ОСАГО должен быть оформлен у каждого владельца автомобиля. Однако в последнее время наблюдается тенденция активного навязывания страховыми фирмами дополнительных услуг как обязательных и, конечно, за дополнительные деньги. При страховании автомобиля принуждают взять еще и страхование жизни. Обязательно ли страхование жизни при ОСАГО?

Как действовать если при обращении за ОСАГО вас вынуждают страховать жизнь? В этой теме будет раскрыта суть этой насущной проблемы и даны ценные советы.

Добровольно-принудительные услуги

Интересно то, что даже страховые компании с хорошей репутацией пользуются такими добровольно-принудительными методами и вынуждают покупать дополнительные услуги при ОСАГО. Владельцам автомобилей, которые не хотят покупать сопутствующие страховые услуги, все чаще отказывают в оформлении ОСАГО. Какие же услуги предлагают в качестве дополнения при оформлении полиса на автомобиль? Список наиболее частых «обязательных» страховых продуктов, которые навязываются гражданам:

• Страхование здоровья;
• Страхование имущества.

Причем страховать жизнь и здоровье вынуждают порой как самих владельцев авто, так и членов их семей, что точно не поддается здравому смыслу. При чем здесь страхование имущества при заключении обязательной страховки автогражданки? Такие действия явно противоречат не только закону об ОСАГО, но и самой конституции – принуждать человека заключать какой-либо договор нельзя. Знают ли об этом страховщики? Да, но выгода от дополнительных проданных услуг при страховании автомобилей, видимо, больше.

Проблема наших людей в том, что редкий сознательный гражданин обращается в правоохранительные органы. Этим фактом и пользуются страховщики, навязывая гражданам целую вереницу страховых дополнений, и зарабатывая на этом немалые деньги. Нужно ли идти у них на поводу и платить дополнительные тысячи за страховку жизни.

Обязательно ли страхование жизни при ОСАГО?

Если при заключении ОСАГО предложат застраховать еще и имущество, многие владельцы авто, скорее всего, будут удивлены, но страхование жизни никого не удивляет . Большинство водителей даже считают эту услугу обязательной по закону. Что и говорить о таких уловках страховых дельцов, как заключение страховки на недвижимость и другое имущество. Но обязательно ли страхование жизни при страховании автомобиля?

Все эти услуги не являются обязательными, об этом говорит непосредственно закон про ОСАГО. А вот Гражданский кодекс и Конституция РФ гласят о том, что страховая фирма не вправе вынуждать вас заключать какие-либо дополнительные договоры и отказывать в ОСАГО, мотивируя правилами компании или же называя эти услуги обязательными.

Дошло до того, что мало где можно оформить чистое ОСАГО . Человек идет в одну страховую компанию, потом в другую, и везде ему попадается тот же самый навязанный сервис в виде страховки жизни, здоровья и прочего.

По этому поводу в стране проходила прокурорская проверка на предмет подсовывания автовладельцам дополнительных услуг. В ходе проверки оказалось, что ситуация носит массовый характер.

Хитрость, на которую идут страховщики, это мнимое отсутствие бланков и, как результат, невозможность заключения договора ОСАГО . Причем при согласии клиента заключить дополнительные договоры бланки неожиданно находятся. И такой дефицит бланков наблюдался в большинстве страховых компаний. Другой интересный ход - это сбой в системе, который также эффективно устраняется, если клиент согласен на дополнительные услуги. Вот так, держа круговую поруку, страховые компании лишают граждан возможности заключить простой договор ОСАГО.

Дополнительная услуга страхования жизни стоит около 1000 и до 2000 рублей, отсюда и вытекает такая повальная незаконная обязаловка.

Навязывание услуг и как от них отказаться

Прежде всего всем владельцам авто нужно знать свои права и закон об ОСАГО. С 2 августа 2014 года в закон об обязательном страховании автогражданской ответственности были внесены некоторые существенные поправки. Кроме прочих изменений, закон прописывает ответственность страховой фирмы за принуждение покупать дополнительные страховые услуги, а также за отказ клиенту в оформлении ОСАГО.

Как же отказаться от этих дополнительных услуг и расходов? Есть несколько возможных вариантов развития событий, если вам все такие отказывают в ОСАГО без страхования жизни.

Способ 1: отказ от заключения договора ОСАГО с доказательствами

Все что вам нужно – это зафиксировать доказательную базу по отказу в заключении ОСАГО без дополнительных страховых услуг. Просто берете диктофон или пару свидетелей и просите агента указать причину отказа от оформления договора. С этой информацией обращаетесь в суд с исковым заявлением, подкрепленным конкретным доказательством необоснованного отказа в страховке. Конечно, суд это всегда дело непростое и длительное, но через 2 или 3 месяца вы сможете взыскать с недобросовестной фирмы возмещение морального ущерба за невозможность использовать личный автомобиль долгое время и отсутствие элементарного комфорта, издержки за аренду чужого автомобиля и тому подобное. Времени и сил будет потрачено довольно много, но вы получите:

• Страховой договор ОСАГО – суд обяжет страховщика заключить договор;
• Существенное возмещение от страховой фирмы.

Способ 2: Последующее расторжение навязанных договоров

Такой нехитрый способ, до которого дошли водители логическим путем. Заключаете договора так, как хотят страховые агенты, то есть с дополнительным страхованием жизни. Дальше, по прошествии пары дней идете и расторгаете второй договор. В отличие от первого способа этот вариант очень прост, правда, есть одно «но» - выплата неустойки за расторжение договора .

Если эта сумма будет выше, чем предполагаемая польза от дополнительного договора страхования жизни или здоровья, то лучше оставить как есть и пользоваться привилегиями полиса на жизнь. Это все-таки полезные страховые продукты, которыми пользуются многие граждане. Поэтому заранее узнайте о неустойке, которую взимает конкретная фирма.

Способ 3: обращение в Роспотребнадзор – защита прав потребителя

Страховой продукт, как и любой другой, должен предоставляться в положенном качестве. За нарушение прав потребителя страховщик должен нести ответственность. Для того чтобы защитить свои права , нужно при заключении договора ОСАГО с навязанными дополнениями рядом со своей подписью ставить заметку «было отказано в заключении договора ОСАГО без полиса страхования жизни (или что вас заставили заключить)». И такие пометки производите на всех экземплярах. С этим договором идете в Роспотребнадзор с жалобой на нарушение прав потребителя. Как итог вы сможете расторгнуть договор в одностороннем порядке без выплаты неустоек, а также возместить ущерб по тратам на нежелательные навязанные услуги.

Все большее число автовладельцев задается вопросом: является ли страхование жизни при ОСАГО обязательным условием для заключения договора со страховщиком? Ведь дополнительная услуга увеличивает расходы на тысячу рублей (в среднем). Это небольшая сумма, но зачем переплачивать за ненужную, фактически навязанную страховку?

Законно ли требовать от клиента приобрести этот полис вместе с полисом ОСАГО? Безусловно нет, решение это должно быть добровольным. Нельзя заставлять и склонять каким-либо способом к приобретению допуслуг — эти действия являются нарушением норм российского законодательства.

Организации, являющиеся членом Российского Союза Автостраховщиков, не могут позволить себе нарушать закон, поскольку рискуют потерять лицензию. Чтобы оформить ОСАГО без страхования жизни, стоит обратиться в любую фирму из списка членов РСА (Росгосстрах, Ренессанс, Согласие и другие). Но…

Крупнейшие страховые компании имеют представительства во многих городах России, которые, порой, живут своей жизнью. И, если в головном офисе в Москве сотрудники, страхуя клиентов, не навязывают дополнительные услуги, то в небольшом городе эти действия не всегда, но допускаются.

К сожалению, навязывание дополнительных услуг при страховании по ОСАГО за пару лет стало обычной практикой. Организации пытаются покрыть свои расходы, поскольку увеличение в разы лимитов выплат по ОСАГО в 2014 году привело к убыточности данного вида услуг. В таких реалиях приходится ставить вопросы иначе: вместо «Какие фирмы предпочесть?» — «Как оформить полис ОСАГО, избежав лишних расходов?» и «Что делать, если навязывают допуслугу?».

Можно ли отказаться от дополнительных услуг

Обязательно ли страховать жизнь при оформлении ОСАГО? Можно ли отказаться от этого? Ответ кроется в законе «О защите прав потребителей»; навязывать дополнительную страховку противозаконно. Так же можно обратиться к Положениям о правилах страхования автогражданской ответственности, в которых говорится, что страховка жизни при оформлении ОСАГО не является обязательным условием.

Если отказываешься от страхования жизни при ОСАГО, специалисты могут попытаться заверить, что страховка жизни стала обязательной в 2017 году или начать манипулировать установленными нормами. Например, «пригрозить» провести полный осмотр автомобиля, который придется дожидаться 2 месяца. Осмотр допускается Правилами автострахования, но для его проведения стороны должны достичь соглашения о месте проведения. Если договориться не удалось, то «осмотр ТС страховщиком не проводится».

Какими бы аргументами не пользовались недобросовестные представители рынка, не стоит поддаваться на ухищрения. Помните, вы вправе отказаться от дополнительного страхования и других услуг при покупке ОСАГО.

Навязыванием считается нарушение права на свободный выбор. Манипуляции, недостоверные сведения, давление — все это признаки указанного правонарушения. Простое ознакомление клиента с предложениями компании правомерно и допустимо.

Как застраховать авто без страхования жизни

Трудность заключается в двух моментах:

1. Страхователя могут заверить, мол «Мы не навязываем допуслуг», но при этом включают их в стоимость и выдают не нужный полис (так, дополнительная страховка добавляется к ОСАГО без ведома клиента).
2. Компании отказываются оформлять ОСАГО без страхования жизни.

Чтобы застраховать автомобиль и избежать при этом первой трудности, к встрече с сотрудником фирмы стоит подготовиться. Например, сделать предварительный расчет стоимости полиса с помощью онлайн-калькулятора на сайте РСА. Существенная разница между суммами — это повод отказаться от любых услуг и сообщить в соответствующие органы о правонарушении.

Во второй ситуации следует помнить, что отказ от заключения с вами договора незаконен, но нет смысла настаивать. Раз поставщик услуг ведет себя недобросовестно уже в начале делового взаимодействия, стоит сразу отказываться от сотрудничества с ним.

Избежать и первой, и второй ситуации можно, оформив полис ОСАГО онлайн через официальный сайт выбранной страховой компании (электронный полис) или направив заявление заказным письмом (форма доступна на сайте РСА) вместе с копиями необходимых документов.

Можно ли вернуть деньги за услугу страхования жизни

Как отказаться от навязанной страховки? Договор со страховой компанией, как и любой другой, можно расторгнуть. Для этого необходимо предоставить страховщику письменное заявление о своем намерении. Оно составляется в трех экземплярах: на том, который остается у вас, представитель страховщика обязан поставить отметку о получении. Другой документ останется в компании, а третий следует направить в суд, если в возврате денег будет отказано. Чаще всего так и происходит: фирма навязала услугу, а теперь отказывает вернуть тысячу рублей, внесенную сверх меры. Поэтому следующий шаг — подготовка иска.

Если вы докажете, что агенты компании навязывают страхование жизни, решение будет принято в вашу пользу: вы вернете деньги, уплаченные за ненужный полис. Многие автовладельцы выигрывали дело и при этом взыскивали судебные расходы с ответчика.

Куда жаловаться при навязывании дополнительных услуг

Помимо обращений в суд за возвратом денег, у каждого, кому необоснованно отказали в заключении договора или все-таки навязали при оформлении ОСАГО дополнительное страхование, есть возможность сообщить об административном правонарушении в соответствующие органы. Куда жаловаться, чтобы недобросовестные агенты приняли всю ответственность за нарушение закона? Направлять жалобу следует в:

• Роспотребнадзор;
• прокуратуру;
• Российский Союз автостраховщиков (РСА);
• Центробанк;
• службу по защите прав потребителей.

Но к жалобе нужно приложить доказательства (в виде аудиозаписи разговора или письменного объяснения, предоставленного организацией по требованию клиента). В КоАП РФ предусмотрен штраф за навязанную услугу — 20-50 тысяч рублей. А если вы жалуетесь в ЦБ, то виновника может ждать гораздо более суровое наказание — лишение лицензии. Обычно подобное происходит, если на компанию постоянно поступают однотипные жалобы.

Всегда желательно решать вопрос мирным путем, но если страховщик не желает действовать в соответствии с законом, стойте на своем. Если сразу твердо откажетесь покупать лишние услуги и покажете свою осведомленность в данном вопросе, не придется долго добиваться восстановления нарушенных прав. Но с другой стороны, если бы все клиенты, кому довелось столкнуться с навязыванием услуг, жаловались в соответствующие инстанции, возможно, страхование автомобиля без ненужного страхования жизни стало бы вновь нормой.

Обязательно ли страхование жизни при страховании автомобиля таким вопросом задаются автолюбители, которые впервые оформляют страховку. Также он интересует того, кто продляет действующий документ. Мы попытаемся в этой статье ответить на волнующие вопросы владельцев авто.

Оформление страховки и навязывание доп.услуг

Мало кто из страхующих машину знают наверняка, нужно ли при этом еще страховать и свою жизнь. Этим сейчас очень стали пользоваться другие в своих же интересах. Но подобные действия полностью незаконны.

Но мало кто захочет тратить деньги, нервы и пытаться отстаивать свои права. Поэтому примерно 70% автолюбителей соглашаются на эту ненужную услугу.

Что об этом говорит закон

Документ об ОСАГО не подразумевает наличие никакой другой страховки.

«В защите прав потребителей» в ст. 16.2 проговаривается о том, что обуславливать покупку приобретением другой запрещено, а ст. 15.34.1. предусматривает ответственность за немотивированный отказ при оформлении ОСАГО. Штраф за правонарушение 50 тысяч рублей.

Почему страхование необязательно?

Безусловно, водитель, находясь в пути, очень рискует своим здоровьем и жизнью. Но вот страховать ли ему свою жизнь при страховании машины, решает он сам. Так как нигде, эти полисы вместе не упоминаются и страхование жизни не связано никак с действием ОСАГО. Согласно закону человек сам имеет право распоряжаться собственной жизнью и здоровьем. Поэтому принуждение его к этим действиям является нарушением законодательства.

Почему так происходит? Ну, в первую очередь поступают так недобросовестные страховщики, стремясь заполучить больше и больше неправомерной прибыли. Но с этим можно бороться.

Как можно найти стоящую СК

Например, в Уралсиб на вопрос «обязательно ли страховать жизнь при страховании машины» ответят положительно. По отзывам в интернете на эту страховую компанию поступает самое большое число нареканий. Но Впрочем и другие СК отстают не так уж слишком.

Существует минимум две распространенные уловки и к ним прибегают самые недобросовестные страховщики. Вы приходите переоформить страховку и вдруг у них заканчиваются бланки или завис компьютер. Все помехи исчезают, когда клиенты согласны на оформление дополнительных страховок.

Очень трудно ответить однозначно на вопрос где найти лучшую страховую организацию. Так как одна СК может работать добросовестно в одном регионе, но допускать большие нарушения в другом.

Если Вы сомневаетесь, нужно ли обязательно страховать жизнь, страхуя машину, в «ВСК», лучше Вам не ходить. В большинстве офисов Вам даже ничего пояснять не станут. Не будете брать страховку, тогда нет бланков ОСАГО, зайдите к нам через недельку.

Как можно защитить свои права

Дочитывая до этого места, Вы наверняка поняли, что не обязательно страховать жизнь страхуя машину. В ОСАГО реально получить, а также не оплачивать дополнительные услуги. Но как это можно сделать? Существует минимум 3 законных способа и как показала практика, они очень действующие.

Зная о дополнительных сложностях при получении полиса, заранее запасайтесь диктофоном, возьмите двух свидетелей. Предлагая сотруднику СК оформление ОСАГО, укажите ему на то, что никаких страховок Вы оформлять вообще не намерены. Можно заранее уведомить этого менеджера, что Ваш разговор сейчас записывается. Если Вам откажут, независимо от причин потребуйте для себя письменное подтверждение этому, что оформить ОСАГО невозможно.

После чего Вам останется поставить свой автомобиль в гараж на некоторое время и обращаться в суд. Нужно к заявлению приложить доказательства: запись с диктофона, отказ, письменные показания от свидетелей.

У этого метода есть свои преимущества:

• Вы получите ОСАГО и не возьмете дополнительных «опций»;
• сможете потребовать с обидчика за моральный ущерб — так как Вы вынуждены были использовать общественный транспорт и очень переживали из-за этой ситуации;
• если авто использовалось Вами в служебных целях, то можно добавить и размер упущенной Вами выгоды;
• можно также взыскать ущерб за такси, жетоны на метро, автобусные билеты.

Есть у метода и недостаток — все это разбирательство занимает около 3 месяцев.

Для того кто не намерен долго ждать и постоянно бегать по судам, существует один вариант:

• заходите в понравившуюся страховую компанию;
• заявляете о своем желании получить ОСАГО;
• слушаете стоны менеджера, что нет бланков, после чего даете согласие на все его условия;
• оплачиваете дополнительные услуги и получаете заветный ОСАГО на руки;
• на второй день (можно конечно и сразу в этот) написать заявление с просьбой о расторжении договора страхования;
• как причину можете указать, что у Вас не было намерения заключать этот договор, менеджер Вам не разъяснил ничего и Вы вправе отказаться от него;
• прикладываете к заявлению полис, банковские реквизиты, контактный телефон;
• отправляете это все заказным письмом и ждете две недели.

Поскольку страховая компания отказать Вам в расторжении договора права не имеет, через неделю Вам перезвонит менеджер, уточнит, как именно Вы желаете получить деньги. Если заявление зафиксировано у сотрудника страховой компании, то Вам точно не откажут в приобретении автогражданки.

Однако тут существует подводный камушек и на него стоит обратить свое внимание. В виду имеется неустойка, которую придется Вам выплатить, аннулируя полис. Она составляет 10-15% стоимости и это смысла не имеет. Этот способ нельзя называть достаточно эффективным.

Посещение антимонопольной федеральной службы также может приносить свои плоды. Но правда, Вам для этого придется добывать официальный отказ. Только выдавать его как Вы и понимаете, они не торопятся.

В случае если письменный отказ не дают и не оформляют Вам полис, все равно соглашайтесь. Только при подписании этого документа со своей подписью напишите «без обязательного страхования жизни в предоставлении ОСАГО Вам было отказано». Затем смело со своим экземпляром отправляйтесь в ФАС или Роспотребнадзор. Там Вам помогут в восстановлении Ваших прав, а СК они оштрафуют.

Заключение

Поскольку большинство автовладельцев не готовы отстаивать закон и свои права, страховые организации продолжают вести незаконную политику в обслуживании клиентов. Чтобы как то можно было переломить ситуацию, нужно всегда реагировать на такие случаи. Поскольку сейчас Вы знаете точно, что не обязательно страховать жизнь при страховании машины, Вам больше никто не сможет навязать ненужное дополнение.

В настоящее время на российском страховом рынке очень распространена следующая ситуация - обращаясь в страховую компанию за определенной услугой, клиент уходит с целым пакетом навязанных страховых продуктов. Иногда без приобретения дополнительной страховки не получается купить основную, например, желая оформить ОСАГО страхователь получает в комплекте страховку жизни. Правомерно ли навязывание страховых услуг?

В данной статье мы рассмотрим, как оформить ОСАГО без страхования жизни, что говорится в законодательстве по этому поводу, куда и как жаловаться на неправомерные действия СК?

Обязательность страхования жизни при оформлении ОСАГО

Страхование гражданской ответственности владельца автомобиля в России является обязательным условием управления транспортным средством. Управление машиной без наличия полиса ОСАГО грозит водителю административным штрафом в размере 500-800 рублей. Вместе с тем страхование жизни не является обязательным условием оформления полиса ОСАГО. Ознакомившись с нормативно-правовыми актами в сфере страхования можно сделать вывод, что страхование жизни в Российской Федерации обязательно только для чиновников, государственных служащих, а также пассажиров международного наземного и авиатранспорта.

Так как о необходимости страховании жизни при оформлении полиса ОСАГО в законах не упоминается, можно прийти к выводу, что данный вид страхования просто навязывается клиентам. Федеральный Закон о защите прав потребителей гласит:

«Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) …»

В свою очередь Кодекс об административных правонарушениях РФ устанавливает ответственность за включение в договор условий, ущемляющих права потребителя:

«…наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей.»

Как купить ОСАГО без страхования жизни?

В том случае, если после отказа клиента приобрести дополнительное страхование жизни при оформлении ОСАГО агент или сотрудник страховой компании отказывается продать автогражданку или продолжает навязывать ненужную услугу, действовать необходимо по следующему плану:

1. Объяснить законность отказа от страхования жизни со ссылками на действующее законодательство сотруднику компании или его непосредственному начальнику.
2. Написать заявление о приобретении полиса ОСАГО без дополнительных страховых продуктов и подать его в страховую компанию лично или заказным письмом с уведомлением.
3. В случае получения отказа – направить жалобу в контролирующие органы или обратиться в суд.

Для обжалования действий сотрудников страховой компании клиент вправе обращаться в РСА, Центральный Банк Российской Федерации, антимонопольную службу или в суд в письменной форме. Обращение в одну инстанцию не исключает одновременного обращения и в другие.

Для всестороннего и оперативного рассмотрения жалобы к ней необходимо прикрепить следующие документы:

• водительские права и паспорт страхователя (копии);
• документы на автотранспортное средство;
• заявление на оформление ОСАГО без страхования жизни;
• письменный ответ страховой компании (копия).

Заявление на приобретение ОСАГО без страхования жизни

Порядок оформления и содержания заявления не регулируется специальным законодательством и при написании любого заявления применяются общие правила составления деловых документов. В заявлении необходимо:

• указать наименование страховой компании;
• назвать фамилию, имя и отчество клиента, место проживания и координаты для обратной связи;
• указать, что цель обращения в страховую компанию - приобретение полиса ОСАГО и потребовать предоставления данной услуги без дополнительного страхования жизни и прочего;
• перечислить ссылки на действующие нормативные правовые акты, в которых предусмотрена ответственность за навязывание ненужной услуги;
• составить перечень приложений, если такие есть;
• проставить дату и удостоверить заявление подписью;
• в случае составления и подачи заявления представителем – подтвердить полномочия последнего документально.

Образец заявления на отказ от услуги страхования жизни, написанного в свободной форме, можно скачать по ссылке . Бланки заявления на отказ от этого продукта различны для каждой компании:

Заявление можно вручить лично или отправить по почте письмом с уведомлением. При личном вручении делается две копии документа: для страховой компании и для заявителя. На втором экземпляре, который должен остаться у страхователя, сотрудник страховой должен поставить дату принятия документа и подпись. Такие меры предосторожности помогут в дальнейшем доказать факт обращения к страховой компании, если защищать свои права придется в судебном порядке.

Альтернативный способ действий

Для доказывания правомерности отказа от навязанного страхования жизни при приобретении ОСАГО могут понадобиться месяцы. Однако не каждый сможет спокойно ждать подтверждения своей правоты. В случае экстренной необходимости оформления полиса ОСАГО существует альтернативный вариант решения проблемы.

Для начала необходимо все же оформить полис автогражданки и застраховать жизнь. Затем клиент вправе «вспомнить» о гарантированном государством «периоде охлаждения», в течение которого он вправе требовать расторжения договора добровольного страхования жизни без финансовых последствий. Указанный период составляет 5 дней. Обязательным условием расторжения договора является ненаступление страхового случая.

Денежные средства страховая компания должна вернуть в полном объеме в течение 10 дней с момента подачи клиентом заявления о расторжении договора страхования жизни в одностороннем порядке. Таким образом, через десять дней клиент имеет на руках полис ОСАГО и возвращенные денежные средства за навязанную дополнительную услугу.

Сравнение актуальных цен на страховом рынке

Стоимость полиса страхования ОСАГО при одинаковых исходных данных, взятых для автотранспортного средства (марка машины, модель, год выпуска и т.д.) и водителя (возраст, пол, водительский стаж и т.д.) может колебаться от компании к компании в пределах 20-200%, в зависимости от наличия или отсутствия дополнительного страхования жизни:

Изучив актуальные предложения по обязательному страхованию гражданской ответственности владельца автомобиля можно прийти к выводу, что ОСАГО без страхования жизни значительно дешевле. Иногда стоимость страхования жизни может превышать стоимость самой автогражданки.

Большинство владельцев автомобилей задаются вопросом: реально ли получить полис ОСАГО, но при этом отказаться от страхования жизни? Сегодня ситуация сложилась таким образом, что страховые компании «навязывают» ряд сопутствующих услуг для получения прибыли. Это может быть дополнительное страхование автогражданской ответственности или страхование жизни.

К сожалению автовладельцев, большинство компаний пользуются появившейся возможностью для собственной выгоды, поэтому дополнительные услуги идут как «обязательные», если гражданин приобретает полис ОСАГО. При этом затраты владельца авто получаются намного больше – и это даже не одна тысяча рублей.

Как страховые навязывают дополнительные услуги

Сегодня можно с уверенностью констатировать факт, что ряд проверенных, надежных страховых компаний отвечают отказом гражданам на оформление страхового полиса ОСАГО, если он не хочет заключать дополнительный договор страхования жизни и здоровья. Такая ситуация происходит несколько лет подряд и наблюдается в крупных страховых компаниях, хотя автовладельцы четко понимают, что такое принуждение неправомерно. Данная ситуация противоречит не только конституции, но и важнейшим принципам законодательства, и что навязывание к ОСАГО дополнительных услуг и вовсе недопустимо. Но большинство клиентов не думает о подаче заявления в правоохранительные органы с целью защиты своих законных прав. Почему так происходит? Все очень просто: у вас кончилась страховка, а вы постоянно за рулем, но теперь пользоваться авто нельзя. В этом случае есть два выхода: переплатить страховой компании за «навязанные» услуги и сберечь нервы, время и силы, чтобы сразу сесть за руль. Или второй вариант: оставить машину, ездить на общественном транспорте (причем долгое время), но отстоять свои права и принципы, отказавшись от дополнительной страховки.

Такая ситуация на руку лишь страхователям, которые понимают, что на второй вариант мало кто в здравом уме согласится – людям проще переплатить и быстро решить проблему.

Получаем ОСАГО страхование жизни обязательно?

Вот так и думает большинство из вас, приходя в страховую компанию и выкладывая внушительную сумму за дополнительные услуги, «навязанные» по причине невыгодного положения и неосведомленности о своих правах владельцев авто. Какие услуги чаще всего продаются вместе с необходимым вам полисом ОСАГО:

• Страхование жизни и здоровья;
• Страхование имущества;
• Обязательное ТО автомобиля сервисе указанном страховой;
• Страхование жилья и т.п.

Список дополнительных услуг, которые могут предложить на «добровольной основе» страховые агенты достаточно разнообразен и внушителен. Но запомнить здесь следует одно: ни одна страховая компания не должна в принудительном порядке навязывать вам ненужные услуги, предлагая заключить договор. И пользоваться «благоприятными» условиями страхования для извлечения собственной выгоды тоже не имеют права. И чтобы убедиться в этом окончательно, обратитесь к ГК, Конституции РФ и непосредственно закону об ОСАГО.

Поправки в законодательстве об обязательном страховании

Уже многие владельцы автомобилей знают о том, что в действующем законодательстве со 2.08.2014 года запущен процесс масштабной модернизации законодательных актов, связанных с вопросами обязательного страхования имущества собственников транспортных средств. И на сегодняшний день ряд поправок уже работают:

• Страховые компании, заключившие договора после 2 августа, должны заплатить повышенные . Это документы, составленные всеми участниками дорожно-транспортного происшествия. Причем ни комиссары, ни сотрудники ГИБДД на место аварии не приглашались. Немаловажный факт – эту процедуру следует осуществить не позднее, чем через 5 дней после случившегося происшествия.
• По модернизированному законодательству начался процесс «безальтернативного возмещения убытков». То есть, участник ДТП на сегодняшний день теперь не имеет права выбрать страховую компанию по собственному желанию. Все вопросы пострадавшие теперь решают только в своей компании, где и будет назначена денежная компенсация ущерба.
• Теперь есть список банков, с которыми будет работать страховая компания, размещая собственные свободные средства.
• Самое главное новшество для владельцев автомобилей – установленная законодательными документами ответственность юридического лица (в данном случае, это страховая компания). Ответственность накладывается не только за отказ от заключения договора ОСАГО, который ничем не обоснован, но и за навязывание ненужных дополнительных договоров. Причем штрафные санкции достаточно суровые и составляют 50 000 рублей.

Как поступить в случае отказа страховой заключить договор ОСАГО?

Когда владелец транспортного средства принял твердое решение не платить страхователю за ненужные ему договора, ему придется собрать волю в кулак, отстаивать свои права и решительно действовать. Сейчас вы узнаете, как может обернуться подобная ситуация:

• В страховой компании вам не продали полис ОСАГО потому что вы отказались от дополнительных услуг? Возьмите с собой свидетелей, записывайте весь разговор на диктофон и потребуйте огласить причину отказа страхователя. Вы можете попросить указать причину отказа в письменной форме. Далее вы обращаетесь с исковым заявлением в суд, чтобы защитить свои конституционные права, но машиной весь этот период пользоваться нельзя. Вам потребуется приложить к делу доказательства отказа страхователя, которые у вас есть. После этого вы ждете судебного решения, но сразу уточняем важный момент – срок рассмотрения подобного дела может продлиться от 2 до 3 месяцев. Согласитесь, не слишком благоприятная для водителя ситуация, столько времени быть без машины. Но и здесь есть положительные моменты для владельца машины:
  • Подать на взыскание морального ущерба со страховой компании, так как вы все это время терпели неудобства по их вине и пользовались городским транспортом, вместо комфортного личного авто;
  • Если ваша машина являлась источником дохода, и вы на ней зарабатывали, то со страхователя можно взыскать сумму упущенной выгоды . Для расчета будет взят средний размер дохода за отрезок времени, когда у вас по вине страхователя не было страховки ОСАГО;
  • Взыскать реальный ущерб . Получится в том случае, если вы все это время передвигались на чужой машине. Несмотря на то, что такая процедура занимает много времени и достаточно трудоемкая, вы можете получить приличную денежную компенсацию, и при этом страховая компания обязана будет заключить договор, как полагается по закону.
• Вы приходите заключать договор ОСАГО, подписывает его лично и на двух экземплярах рядом с подписью, указываете «без страхования жизни, имущества (варианты различные) в выдаче полиса ОСАГО был получен отказ». Теперь ваш путь направлен в Роспотребнадзор, куда вы предоставляете данный договор-полис, и теперь уже данная организация должна защищать ваши законные права. Вы должны четко знать, что закон о защите потребительских прав гражданина распространяется и на услуги, а страхование является обыкновенной услугой. Поэтому страхователь несет ответственность за свои неправомерные действия перед законом. Подобные действия помогут вам безболезненно расторгнуть подобный договор в одностороннем порядке, а также за понесенные убытки получить компенсацию.
• Многие автомобилисты уже использовали данный способ на практике, и он реально срабатывал, хотя скептики считают его сомнительным. Вы приходите к страхователю для заключения договора ОСАГО и безропотно принимаете все навязанные вами дополнительные услуги. Спустя пару дней, посещаете опять страховую компанию и расторгаете договор, выплачивая некоторую часть страховой премии в качестве неустойки. А вот тут и кроется подвох, – каков будет размер неустойки именно в вашей компании, и, возможно, данная затея окажется хлопотной и невыгодной. Если сумма неустойки достигает, чуть ли не половину стоимости самой навязанной услуги, то расторжение не принесет вам никакой пользы, и лучше будет сохранить страховку.

И так, что мы имеем в сухом остатке? Законно ли навязывание доп страховки?

Каждый владелец транспортного средства решает самостоятельно, какой вариант решения проблемы ему предпочтителен и выгоден. Но стоит ли сегодня идти на поводу у страховых компаний, которые попросту обнаглели, навязывая ненужные дополнительные услуги с целью заработка? Свои права и интересы необходимо отстаивать , и каким путем – решать только вам.