Наличие полиса ОСАГО является обязательным условием для эксплуатации транспортного средства. Однако нередко его стоимость бывает ощутимой для водителей, и вопрос снижения базового тарифа по страховке стоит достаточно остро и принципиально. Для учета факторов, влияющих на уменьшение страхового взноса, применяется сложная система расчета различных параметров автомобиля, и характеристик водителя. В последнее время все больше актуален расчет КБМ по базе РСА. Что это такое? Разберемся в данной статье.

Для водителя главным требованием является эксплуатация автомобиля без дорожно-транспортных происшествий в течение нескольких лет, что позволяет снизить стоимость договора ОСАГО на 50%. Вся информация по водителям и возможным аварийным случаям теперь собирается в электронной базе союза автостраховщиков России (РСА), и сведения из него может получить любой желающий. На основании занесенной в базу РСА информации производится расчет поправочного коэффициента, который называется КБМ, или коэффициент бонус-малус. Расчет КБМ будет приведен ниже.

КБМ и срок безаварийного вождения

В зависимости от того, сколько аварий произошло с водителем в течение года, и от длительности безаварийного периода высчитывается значение КБМ. Водителю присваивается определенный класс - от -1 (или М), в котором коэффициент максимальный и составляет 2,45, до 13-го, когда КБМ равен 0,5, то есть стоимость полиса ОСАГО может быть снижена на 50%. По такому принципу коэффициенту и было дано название: бонус — за безаварийный стаж, и малус — уменьшение класса водителя в случае аварий.

Как же производится расчет КБМ? Когда полис выдается впервые, водителю автоматически присваивается 3-й класс, при этом КБМ равен 1. В случае если в течение года водитель не совершал аварий, а точнее не оформлял аварийные случаи, на следующий год ему будет присвоен класс 4, и коэффициент КБМ составит 0,95, то есть стоимость полиса снизится на 5%. Следующий безаварийный год дает водителю права на присвоение 5-го класса с КБМ = 0,9 и так далее до 13-го класса с минимальным КБМ = 0,5.

Нововведения

С 2014 года расчет КБМ производится с поправками, которые позволяют более эффективно стимулировать водителей к качественному вождению.

• Неизменное значение КБМ в течение года.
• Теперь все сведения заносятся в электронную базу - АИС РСА, а не хранятся в архивах отдельной страховой компании. По информации РСА любая страховая компания (СК) обязана рассчитывать и применять КБМ водителя.
• Отменена привязка КБМ к конкретному транспортному средству (ТС) или собственнику ТС, когда водитель отвечал за аварии, произошедшие с автомобилем до него, или когда собственник ТС получал повышение КБМ из-за аварий, совершенных другим водителям на его автомобиле. Теперь каждый отвечает только за себя и свои страховые случаи.
• Для регулирования уровня аварийности по полисам с неограниченным числом участников к ним автоматически применяется максимальный КБМ = 2,45, что снижает привлекательность данного вида страховок и повышает ответственность водителей и собственников ТС на дорогах.

Удешевление полиса для аккуратных и внимательных водителей, исключение возможности скрыть плохую аварийность и незаслуженно получить скидку по страховому взносу значительно повышает эффективность страхования автомобильных рисков.

Расчет КБМ для юридических лиц

Юридическому лицу с большим автомобильным парком коэффициент бонус-малус рассчитывается как средний показатель всех КБМ автомобилей предприятия и также не меняется в течение года. Это значительно упрощает оформление полисов юрлицам и сохраняет заработанный компанией КБМ при обновлении автопарка.

Для чего самостоятельно поверять КБМ по базе РСА?

Можно и самим произвести расчет КБМ по базе РСА.

Единая информационная база позволяет значительно снизить стоимость страхового полиса, что дает выгоду добросовестным водителям, но снижает страховую премию страховщика. Поскольку вводить данные в базу РСА является обязанностью страховщика, на практике страховая компания случайно, а чаще всего намеренно не вносит положительные сведения в реестр водителей, и понижающий коэффициент не применяется. По статистике прошлых лет, такие «случайности» происходили почти в каждом втором случае.

Хотя человеческий фактор нельзя исключить полностью, частота и упорство, с которыми подобные просчеты происходят, говорят о системности таких «ошибок». Чтобы коэффициент был применен правильно, перед оформлением нового полиса водителю будет не лишним самостоятельно проверить информацию в РСА, расчет КБМ не займет много времени.

Если водитель собирается оформлять полис в новой страховой компании, сведения о ее лицензии можно проверить через Справочник участников финансового рынка на сайте Банка России.

Систематическая проверка своего КБМ позволит не только сэкономить средства при оформлении полиса, но и избежать в дальнейшем обращения к страховщику, если сведения были занесены некорректно или вообще там не отражались. Сам РСА не имеет полномочий вносить или исправлять какие-либо данные о водителях и страховках. А если полис оформлялся СК, которая к моменту обнаружения ошибки уже ликвидирована, исправления внести уже не получится.

Проверка КБМ через АИС РСА

Как именно происходит расчет КБМ? ОСАГО сейчас стоит недешево, поэтому для снижения цены лучше просчитать его заранее.

Для проверки своего КБМ необходимо на сайте союза автостраховщиков выбрать форму для определения коэффициента и вид лица — юридическое или физическое, указать сведения об ограничении по числу водителей, ввести данные о водителе, водительском удостоверении, дате оформления полиса (не раньше текущего дня) и запустить «Поиск», подтвержденный кодом безопасности. Система выдаст сообщение о размере КБМ и дополнительных сведениях, которые имеются в базе. Например, для оформляющих полис впервые будет указано, что КБМ = 1, а предыдущие договора ОСАГО и страховые случаи отсутствуют.

Если полученное значение коэффициента совпадает с самостоятельными расчетами, можно начать оформление договора ОСАГО. Если же обнаружились расхождения, нужно предпринять меры к восстановлению корректных данных.

Вот как производится расчет КБМ ОСАГО по базе РСА.

Изменение сведений для расчета КБМ

Во-первых, необходимо установить, в каком году допущена ошибка. Для этого придется поднять все договора по ОСАГО и вручную посчитать КБМ, примененный для оплаты полиса, так как чаще всего размер КБМ в полисе не отражается. Также следует помнить об изменениях, которые периодически вносились в порядок расчета коэффициента. Эти сведения можно также найти на сайте Банка России. Проверку следует начинать в обратном хронологическом порядке, с последних оформленных полисов.

После установления периода появления ошибки страховая компания восстановит сведения в течение 2-3 дней, но по полисам, заключенным с ликвидированной СК, изменить данные и получить бонус к страховке не получится.

Учитывая, какие сложности сопряжены с некорректно занесенными сведениями о страховых случаях и размерах КБМ, регулярная проверка его расчетов становится очевидной необходимостью. Несложные действия позволят сэкономить приличные суммы и избавят от утомительных визитов к недобросовестным страховщикам.

Расчет КБМ ОСАГО по базе РСА несложен, но потребует внимательности.

Как не утратить бонус при ДТП?

Даже единственное ДТП, которое будет отражено в базе РСА, увеличит коэффициент бонус-малус на 15, а то и на 60%. В некоторых случаях сумма переплаты по полису ОСАГО может стать больше компенсации водителю, пострадавшему в ДТП. При мелких авариях виновный водитель имеет законное право уладить недоразумение на месте, без привлечения автоинспекции и оформления страхового случая. Важно помнить, что сведения о ДТП не только будут влиять на предстоящую страховку, но и увеличат стоимость полиса на следующие 6 лет.

Например, для недорогой категории автомобиля мощностью 90 лошадиных сил при 13-м классе водителя с КБМ = 0,5 половина стоимости от базового тарифа составит 4150 рублей, а единственное ДТП, повлекшее возмещение ущерба через страховую компанию, за 6 последующих лет увеличит стоимость страховки на 8720 рублей, то есть фактически на 210%. Удобный страховой калькулятор на сайте компании поможет своевременно оценить предстоящие расходы на ДТП и размер увеличения бонус-малуса.

Рассмотрим для примера, как производит расчет КБМ по базе РСА «РЕСО-Гарантия».

Компания «РЕСО-Гарантия»

Выбор агента для оформления полисов страхования следует делать в пользу стабильных, давно работающих на рынке страховых компаний. Это гарантирует не только профессиональный уровень обслуживания, но и перспективу длительного взаимовыгодного сотрудничества.

Основными критериями являются стаж работы компании и широкий набор предлагаемых страховых услуг. Таким надежным страховщиком является Страховая группа РЕСО, которая работает на рынке с 1991 года и имеет региональные представительства не только во всех регионах России, но и в странах бывшего Союза — Белоруссии, Казахстане, Армении, Украине.

С 2009 года экспертные агентства присвоили компании высший рейтинг надежности А++. В 2011 году Компания «РЕСО-Гарантия» получила сертификат качества менеджмента ИСО 9001-2008, через 5 лет подтвердила высокий уровень обслуживания клиентов, оформив дополнительно ГОСТ ИСО 9001-2015. Вот насколько надежна страховая компания «Ресо». Расчет КБМ должен быть полностью прозрачен.

Онлайн-услуги «РЕСО-Гарантии»

На сайте «РЕСО-Гарантии» для всех посетителей представлена исчерпывающая информация о страховых услугах, предлагаемых компанией, и особенностях оформления различных полисов и страховых случаев. Без регистрации и подключения личного кабинета любой гость может оценить калькулятор расчета КБМ.

В форму калькулятора, выбранного для частного лица или корпоративного клиента, нужно ввести стандартные сведения о регионе регистрации собственника транспортного средства, категории, мощности и сроке эксплуатации ТС, а также о стаже и классе водителя, после чего запустить «Расчет». Интерфейс сайта наглядно и лаконично преподносит всю интересующую информацию и ответы на различные запросы.

Личный кабинет

Если же воспользоваться возможностью онлайн-оформления полиса, то необходимо будет пройти регистрацию с указанием некоторых персональных данных об удостоверении личности и регистрации по месту жительства. После активации учетной записи будет доступен сервис личного кабинета, в котором можно не только распечатать копию полиса, но и контролировать время до окончания договора, продлить полис без посещения офиса и воспользоваться различными выгодными акциями и скидками. Вот так производит компания «РЕСО» расчет КБМ. Личный кабинет - очень удобная опция.

2. Для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые выплаты по одному страховому случаю рассматриваются как одна страховая выплата.

3. Информация о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимая для определения класса собственника транспортного средства (водителя), может быть получена из представленных страхователем сведений о страховании и (или) на основании имеющихся у страховщика данных о наличии (отсутствии) страховых выплат (далее - информация).

4. По договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании информации в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии информации (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3.

5. По договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании информации в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии информации указанным водителям присваивается класс 3. Если водителем представлена информация, согласно которой предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленная информация учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства.

6. При представлении информации в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых выплат, содержащихся в информации о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за 1 год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования.

7. Для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством.

8. Если представлена информация по договору обязательного страхования, который был досрочно прекращен, то сведения о страховых выплатах, произведенных в течение срока действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования, учитываются при заключении договора обязательного страхования на новый срок.

9. В случае отсутствия страховых выплат в течение срока действия досрочно прекращенного договора при заключении договора обязательного страхования на новый срок присваивается класс, который был присвоен собственнику (если договор обязательного страхования не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством) или водителю (если договор обязательного страхования предусматривает ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством) при заключении досрочно прекращенного договора обязательного страхования.

10. Для определения класса учитывается информация по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за 1 год до даты заключения договора обязательного страхования.

«МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ № 7 по применению коэффициентов страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками при осуществлении...»

РОССИЙСКИЙ СОЮЗ АВТОСТРАХОВЩИКОВ

Утверждено

постановлением Президиума РСА

по применению коэффициентов страховых тарифов в зависимости от наличия

или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками при

осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности

владельцев транспортного средства в предшествующие периоды (КБМ), и заполнению сведений об обязательном страховании гражданской ответственности владельца транспортного средства (утв. постановлением Президиума РСА от 21.05.08) Москва 2008 Настоящие методические рекомендации разъясняют применение коэффициентов страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, – наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей (КБМ), и заполнение сведений об обязательном страховании гражданской ответственности владельца транспортного средства в соответствии с требованием Федерального закона от 25.

I. Методические рекомендации по порядку определения коэффициента в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства в предшествующие периоды (КБМ).

1. Понятия и определения Обязательное страхование, ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

СБМ – система бонус-малус.

КБМ – коэффициент страховых тарифов по ОСАГО, определяемый в соответствии с таблицей перехода для тарификации по новому договору в зависимости от количества событий, предусмотренных системой бонус-малус, произошедших в течение действия предыдущего договора с объектом применения КБМ, а также его начального класса КБМ.

Новый договор – заключаемый договор ОСАГО сроком на один год, для которого необходимо определить КБМ.

Предыдущий договор – договор ОСАГО со сроком страхования один год, действие которого закончилось к началу действия нового договора, заключенный в отношении того же объекта применения КБМ, что и новый договор.

Объект применения КБМ – водитель или собственник конкретного транспортного средства, с которыми могут произойти предусмотренные СБМ события, и которые являются учетной единицей в СБМ.

По договорам ОСАГО с неограниченным использованием транспортного средства, предусматривающим управление транспортным средством любыми водителями, объектом применения КБМ является собственник указанного в договоре транспортного средства.

По договорам ОСАГО с ограниченным использованием транспортного средства, предусматривающим управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, объектом применения КБМ является водитель.

Водитель – лицо, указанное в договоре ОСАГО, как допущенное к управлению транспортным средством.

Событие, предусмотренное СБМ - страховая выплата, связанная с конкретным объектом применения КБМ. Событием, предусмотренным СБМ, также признается страховой случай, по которому выплата не произведена, но страховщиком уже принято решение о производстве страховой выплаты (подписан соответствующий документ – Акт о страховом случае, Распоряжении о выплате и т.п.).

По договорам ОСАГО с неограниченным использованием транспортного средства, все страховые выплаты (события, предусмотренные СБМ) относятся к собственнику указанного в договоре транспортного средства.

По договорам ОСАГО с ограниченным использованием транспортного средства, предусматривающим управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, каждая страховая выплата (событие, предусмотренное СБМ) относится к конкретному водителю, управлявшему указанным в договоре транспортным средством в момент совершения дорожно-транспортного происшествия (ДТП).

Для определения КБМ произведенные страховщиком страховые выплаты по одному страховому случаю рассматриваются как одна страховая выплата.

Начальный класс КБМ – класс КБМ, который был определен для объекта применения КБМ на момент заключения предыдущего договора в отношении указанного объекта. Начальный класс КБМ используется для определения КБМ по новому договору в соответствии с Таблицей перехода.

КБМ для водителя – КБМ, определенный для конкретного водителя, допущенного к управлению конкретным транспортным средством.

КБМ для водителя-собственника – КБМ, определенный для водителя, который одновременно является (являлся) собственником конкретного транспортного средства.

КБМ для собственника – КБМ, определенный для собственника конкретного транспортного средства.

–  –  –

2. Ограничение применения КБМ КБМ не применяется (КБМ = 1) при страховании гражданской ответственности владельцев:

прицепов;

транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах;

транспортных средств, при страховании на срок следования к месту регистрации транспортного средства.

3. Случаи применения КБМ КБМ применяется при осуществлении следующих действий с договорами

ОСАГО:

при заключении договора ОСАГО, в том числе, если предыдущий договор ОСАГО был заключен в другой страховой компании;

при продлении договора ОСАГО в порядке, предусмотренном действующим законодательством;

при внесении изменений в договор ОСАГО в течение срока его действия.

4. Информация, необходимая для определения КБМ Для определения значения КБМ используется информация о наличии или отсутствии страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности в отношении конкретного объекта применения КБМ (далее – Информация о предыдущих договорах).

4.1. Источники Информации о предыдущих договорах При определении значения КБМ в отношении конкретного объекта применения КБМ страховщик использует следующие источники Информации о предыдущих договорах:

1. Сведения о страховании (по форме Приложения 4 к Правилам ОСАГО), предоставляемые страхователем при заключении договора в соответствии с пунктом 20 Правил ОСАГО.

2. Информация о договорах обязательного страхования, ранее заключенных страховщиком (компьютерная база данных страховщика и пр.).

3. Информация о договорах страхования, полученная страховщиком в рамках информационного обмена между страховыми организациями и государственными структурами, в том числе в электронном виде, или иными, не противоречащими законодательству способами.

4.2. Ограничение при использовании Информации о предыдущих договорах для определения значения КБМ Если в отношении конкретного водителя имеется Информация о предыдущих договорах, согласно которой предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц допущенных к управлению транспортным средством, то представленная Информация учитывается для определения КБМ в отношении указанного водителя только в том случае, если в течение действия предыдущего договора водитель являлся собственником транспортного средства.

Например, водитель (не являющийся собственником транспортного средства), управляя транспортным средством, в отношении которого был заключен договор ОСАГО без ограничения количества лиц, допущенных к управлению, совершил ДТП. Страховая компания произвела страховую выплату потерпевшему в указанном ДТП. Такая страховая выплата не изменяет класс КБМ водителя-виновника ДТП.

При определении значения КБМ учитывается только Информация о предыдущих договорах, прекративших свое действие в течение одного года до даты начала срока страхования по новому договору.

Например, если на момент заключения нового договора в отношении конкретного объекта применения КБМ прошло более года со дня окончания последнего договора обязательного страхования с указанным объектом, считается, что у объекта применения КБМ нет предыдущих договоров. Указанному объекту применения КБМ присваивается класс 3 (КБМ=1).

4.3. Порядок определения КБМ при отсутствии Информации о предыдущих договорах При отсутствии Информации о предыдущих договорах в отношении конкретного объект а применения КБМ указанному объекту присваивается класс 3 (КБМ=1).

Причинами отсутствия Информации о предыдущих договорах могут быть:

заключение договора обязательного страхования впервые в отношении конкретного собственника транспортного средства после приобретения транспортного средства в собственность, для договоров обязательного страхования, не предусматривающих ограничения числа лиц, допущенных к управлению;

заключение договора обязательного страхования впервые в отношении конкретного водителя после получения им права на управление транспортным средством;

заключение договора обязательного страхования впервые в отношении конкретного водителя, если ранее указанный водитель управлял транспортным средством, в отношении которого договор обязательного страхования не предусматривал ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (исключением являются случаи, когда водитель являлся собственником транспортного средства);

перерыв более одного года между окончанием срока последнего договора обязательного страхования и началом срока страхования по новому договору;

указание страхователем в Заявлении о страховании об отсутствии предыдущих договоров страхования.

4.4. Порядок использования Информации о предыдущем договоре, который был досрочно прекращен При наличии Информации о предыдущем договоре обязательного страхования, который был досрочно прекращен, сведения о страховых выплатах, произведенных по указанному договору, учитываются при заключении нового договора обязательного страхования.

При отсутствии страховых выплат по досрочно прекращенному договору при заключении нового договора обязательного страхования присваивается класс КБМ, который был присвоен собственнику (если договор обязательного страхования, не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством) или водителю (если договор обязательного страхования предусматривает ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством) при заключении досрочно прекращенного договора обязательного страхования.

Примечание. Аналогичным образом используется Информация о предыдущих договорах в отношении конкретного водителя в случаях, когда указанный водитель был допущен к управлению транспортным средством по договору (указан в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством) на срок менее одного года.

4.5. Информация о предыдущих договорах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, и договорах обязательного страхования, заключенные на срок следования к месту регистрации транспортного средства, для определения КБМ не используется.

5. Порядок определения КБМ для конкретного водителя при наличии Информации о нескольких предыдущих договорах При наличии Информации о конкретном водителе по нескольким договорам обязательного страхования, в качестве начального класса КБМ используется класс, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования сроком действия 1 год.

При наличии Информации о двух (или более) предыдущих договорах, срок действия которых закончился в один день, и которые являются последними закончившимися договорами, в качестве начального класса КБМ используется минимальный класс КБМ, из определенных при заключении указанных договоров.

Схема 1. Определение «последнего закончившегося договора» по отношению к новому договору для определения начального класса КБМ

–  –  –

Комментарий к Схеме 1:

Договор 1. Не может использоваться для определения начального класса КБМ, т.

его срок действия не закончился на дату начала срока страхования по новому договору.

Договор 2. Может использоваться для определения начального класса КБМ, т.

его срок действия закончился на дату начала срока страхования по новому договору.

Договор 2 заключен сроком на 1 год, а срок его действия окончился не ранее чем за 1 год до начала срока страхования по новому договору.

Договор 3. Может использоваться для определения начального класса КБМ.

Однако, при наличии информации о Договоре 2 и Договоре 3, последним закончившимся договором является Договор 2.

Договор 4. Не может использоваться для определения начального класса КБМ, т.

его срок действия закончился ранее чем за 1 год до начала срока страхования по новому договору. Указанный договор не может использоваться для определения начального класса КБМ даже в том случае, если выплата по нему была произведена позже окончания срока действия договора.

Договор 5. Не может использоваться для определения начального класса КБМ, т.

его срок действия менее 1 года.

Договор 6. Может использоваться для определения начального класса КБМ.

Однако, при наличии информации о Договоре 2 и Договоре 6, последним закончившимся договором является Договор 2.

При наличии Информации по водителю по нескольким договорам обязательного страхования, учитываются все страховые выплаты по предыдущим договорам обязательного страхования, закончившимся не более чем за один год до даты начала срока страхования по новому договору обязательного страхования.

Схема 2. Определение общего количества выплат для определения КБМ по новому договору

–  –  –

Комментарий к Схеме 2:

На схеме выплаты обозначены значком Выплата 1. Не учитывается при определении КБМ, т.к. она произведена по договору, срок действия которого не закончился на дату начала срока страхования по новому договору.

Выплата 2. Учитывается при определении КБМ.

Выплата 3. Учитывается при определении КБМ только в случае, если на момент заключения нового договора страховщиком уже принято решение о производстве страховой выплаты (подписан соответствующий документ – Акт о страховом случае, Распоряжении о выплате и т.

Выплата 4. Учитывается при определении КБМ.

На учет выплаты не влияет, что она произведена более чем за один год до даты начала срока страхования по новому договору.

Выплата 5. Учитывается при определении КБМ.

Выплата 6. Не учитывается при определении КБМ, т.

к. она произведена по договору, срок действия которого закончился более чем за один год до даты начала срока страхования по новому договору.

Выплата 7. Не учитывается при определении КБМ, т.

к. договор, по которому она произведена, был заключен со сроком действия менее одного года.

Выплата 8. Учитывается при определении КБМ.

Выплаты по досрочно прекращенным договорам учитываются при определении КБМ. Датой фактического окончания Договора 6 является дата его досрочного прекращения.

Выплата 9. Не учитывается при определении КБМ.

Датой фактического окончания Договора 7 является дата его досрочного прекращения, следовательно, Договор 7 закончился более чем за один год до даты начала срока страхования по новому договору, и выплаты по нему не учитываются при определении КБМ по новому договору.

6. Порядок определения КБМ при заключении договоров с условием ограниченного использования транспортного средства При заключении договора обязательного страхования с ограниченным использованием транспортного средства, предусматривающим управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс КБМ определяется на основании Информации в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством по новому договору страхования.

Класс КБМ присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством, в соответствии с указанным выше Порядком определения КБМ для конкретного водителя при наличии Информации о нескольких предыдущих договорах.

При присвоении класса КБМ конкретному водителю учитываются только те страховые выплаты, которые были произведены по страховым случаям, произошедшим при управлении транспортным средством, указанным водителем.

При отсутствии Информации о предыдущих договорах в отношении конкретного водителя, ему присваивается класс КБМ 3 (КБМ=1).

При расчете тарифа по новому договору применяется максимальное значение КБМ, из определенных для каждого из водителей, допущенных к управлению транспортным средством по новому договору.

6.1. Порядок определения КБМ в случае, если предыдущий договор был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, а новый договор заключается на условиях ограниченного числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством:

КБМ определяется в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством по новому договору, на основании имеющейся Информации о предыдущих договорах в соответствии с порядком указанном в пункте 6 настоящих Методических рекомендация.

Если каким-либо водителем представлена Информация, согласно которой предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничения числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленная информация учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования, по которому предоставлена Информация.

Из всех КБМ для водителей, допущенных к управлению транспортным средством по новому договору, выбирается максимальный, который и применяется при расчете страховой премии по новому договору обязательного страхования.

7. Порядок определения КБМ при заключении договоров с условием неограниченного использования транспортных средств При заключении договора обязательного страхования с условием, не предусматривающим ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс КБМ определяется на основании Информации в отношении указанного в договоре страхования транспортного средства и собственника транспортного средства, а также класса КБМ, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования в отношении указанного транспортного средства:

В качестве начального класса КБМ применяется класс КБМ, который был применен по последнему предыдущему договору в отношении указанного транспортного средства.

Класс КБМ присваивается собственнику транспортного средства, указанному в договоре обязательного страхования.

При наличии в собственности нескольких транспортных средств, класс КБМ присваивается собственнику по каждому транспортному средству, независимо от класса КБМ по другому транспортному средству.

При отсутствии Информации о предыдущих договорах в отношении собственника указанного в договоре страхования транспортного средства, ему присваивается класс 3 (КБМ=1).

7.1. Порядок определения КБМ в случае, если предыдущий договор был заключен на условиях ограниченного числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, а новый договор заключается на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством:

В качестве начального класса КБМ применяется класс КБМ, который был определен по последнему предыдущему договору в отношении собственника указанного транспортного средства.

Важно! Класс, определенный по собственнику транспортного средства, может быть не равен классу, примененному при заключении предыдущего договора.

С учетом всех выплат по последнему предыдущему договору определяется КБМ по новому договору. При этом не имеет значение, какое лицо управляло транспортным средством в момент страхового случая.

Примеры определения КБМ при заключении нового договора приведены в Таблице 2.

8. Порядок определения КБМ при внесении изменений в договор в течение срока его действия Изменение значения КБМ по договору в течение срока его действия с перерасчетом страховой премии производится по следующим основаниям:

Изменение в перечне лиц, допущенных к управлению транспортным средством (исключение из перечня, добавление нового лица в перечень, замена лица в перечне);

Смена собственника транспортного средства (в случае, если договор не прекращается досрочно);

Изменение условий договора в отношении ограничения лиц, допущенных к управлению транспортным средством (переход с неограниченного использования транспортного средства на ограниченное или с ограниченного использования транспортного средства на неограниченное).

Важно! Не является основанием для изменения КБМ в течение действия договора, предоставление Информации о предыдущих договорах, сроком окончания позже даты начала срока страхования по новому договору.

Пересчет страховой премии производится в порядке, предусмотренном Методическими рекомендациями РСА № 4 по расчету страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

8.1. Порядок определения КБМ при изменении в перечне лиц, допущенных к управлению транспортным средством в течение срока действия договора После изменения перечня лиц, допущенных к управлению транспортным средством, перерасчет страховой премии производится в соответствии с Порядком определения КБМ при заключении договоров с условием ограниченного использования транспортного средства (см. пункт 6).

Важно! Для определения КБМ при изменении перечня лиц, допущенных к управлению транспортным средством, используется только Информация о предыдущих договорах, прекративших свое действие в течение одного года до даты начала срока страхования по новому договору обязательного страхования (а не до даты внесения изменения в договор).

8.2. Порядок определения КБМ при смене собственника транспортного средства в течение срока действия договора По договорам обязательного страхования, не предусматривающим ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, смена собственника транспортного средства приводит к отсутствию Информации о предыдущих договорах страхования в отношении объекта применения КБМ (КБМ по договору после внесения изменений равен 1).

По договорам обязательного страхования, предусматривающим ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, смена собственника транспортного средства не приводит к изменению КБМ (Изменение КБМ возможно только в случае изменения перечня лиц, допущенных к управлению).

8.3. Порядок определения КБМ при изменении условия ограничения числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, в течение срока действия договора Если в договор обязательного страхования, не предусматривающий ограничения числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, вносятся изменения, в соответствии с которыми ограничивается перечень лиц, допущенных к управлению транспортным средством, порядок определения КБМ соответствует порядку, указанному в пункте 6.1. настоящих Методических рекомендаций.

Если в договор обязательного страхования, предусматривающий ограничения числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, вносятся изменения в соответствии с которыми не ограничивается перечень лиц, допущенных к управлению транспортным средством, порядок определения КБМ соответствует порядку, указанному в пункте 7.1. настоящих Методических рекомендаций.

Важно! При этом следует иметь в виду, что при определении КБМ используется только Информация о предыдущих договорах, прекративших свое действие в течение одного года до даты начала срока страхования по новому договору обязательного страхования (а не до даты внесения изменения в договор).

Таблица 2. Порядок определения коэффициента КБМ при заключении нового договора обязательного страхования Предыдущий договор был первым договором ОСАГО в отношении указанного транспортного средства Собственником транспортн ого сре дства, в течение срока действия предыдущего договора является Иванов Иванов и Пе тров иными транспортными средствами не управляли, Информации о других п редыдущих договорах в отношении Иванова и Петрова нет.

Сидоров ранее транспортными средствами не уп равлял, Информации о предыдущи х договорах в отн ошении Сидорова нет.

–  –  –

статьи 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», а именно была произведена выплата по страховому случаю, наступившему из-за действий Сидорова, не включенного в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством, что является основанием для предъявления страховщиком регрессного требования к причинившему вред лицу, то при заключении нового договора обязательного страхования применяется коэффициент КН = 1,5.

страховании гражданской ответственности владельца транспортного средства» (Приложение № 4 к Правилам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств).

1. Сведения об обязательном страховании гражданской ответственности владельца транспортного средства (Сведения о страховании) предоставляются страховщиком страхователю или владельцу транспортного средства по форме согласно приложению № 4 к Правилам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

2. Сведения о страховании предоставляются страховщиком в 5-дневный срок с даты соответствующего обращения страхователя. Плата за предоставление сведений не взимается.

3. Сведения о страховании предоставляются по договорам страхования, срок страхования которых истек, либо по досрочно прекращенным договорам страхования.

4. При оформлении Сведений о страховании информация о страховых случаях указывается в следующем порядке:

4.1. Если договор страхования предусматривает управление транспортным средством только указанными страхователем водителями в Сведениях о страховании:

В таблице «а» указывается информация по каждому водителю;

5.2. Если договор страхования не предусматривает ограничение лиц допущенных к управлению транспортным средством в Сведениях о страховании:

Таблица «а» не заполняется;

В таблице «б» указывается информация по собственнику транспортного средства;

–  –  –

По одному страховому случаю страховщиком в зависимости от количества потерпевших, вида вреда и по иным основаниям может быть произведено несколько страховых

–  –  –

Под страховыми выплатами, следует понимать фактически произведенные выплаты, а также выплаты, по которым принято решение об их осуществлении – Страховщиком

–  –  –

Предстоящие Указывать арабскими цифрами количество предстоящих страховых выплат.

страховые выплаты В случае отсутствия сведений, заполнить словом «нет».

(заявленные, но не опла- Важно!

Выплаты по одному страховому случаю рассматриваются как одна страховая выплата.

ченные) (графа 6) Класс, зависящий от Указывается класс КБМ, на дату заключения договора страхования, присвоенный наличия страховых собственнику данного транспортного средства.

выплат (графа 7) Иные сведения

В данной графе указывается следующая информация:

1. О периоде использования транспортного средства в том случае, если период использования по договору был менее 1 года.

Пример заполнения: «Период использования ТС по договору с «__»_____200_г. По «__»______200_г.»

2. О досрочном прекращении договора страхования.

Пример заполнения: «Договор досрочно прекращен «___»______200__г.»

3. Сведения о наличии хотя бы одного из следующих нарушений:

сообщение страховщику заведомо ложных сведений о запрошенных им обстоятельствах, влияющих на страховую премию по договору обязательного страхования, что повлекло за собой ее уплату в меньшей сумме по сравнению с той суммой, которая была бы уплачена при сообщении владельцами транспортных средств достоверных сведений;

умышленное содействие наступлению страхового случая или увеличению связанных с ним убытков либо заведомо исказивших обстоятельства наступления страхового случая в целях увеличения страховой выплаты;

причинение вреда при обстоятельствах, явившихся основанием предъявления регрессного требования.

ВАЖНО! В случае наличия хотя бы одного из указанных нарушений, в сведениях необходимо указать, какое именно нарушение допущено.

Так же в данной графе Страховщик вправе отразить любую информацию, которую сочтет необходимым указать.

Например: информацию об использовании транспортного средства в режиме ТАКСИ.

Страховщик (подпись, ф.и.о.): указывается фамилия, имя, отчество и подпись представителя страховщика, заполнявшего Сведения о страховании.

Дата составления: указывается число, месяц, год составления Сведений о страховании.

Дата выдачи: указывается число, месяц, год выдачи страхователю или водителю Сведений о страховании.

М.П.: ставится печать страховщика.

–  –  –

1. Страхователь__ИВАНОВ ИВАН ИВАНОВИЧ_______________________________________

(полное наименование ____________________________________________________________________________________

(фамилия, имя, отчество гражданина) __01.06.1963________________________________________________________________________

(дата рождения гражданина) (ИНН юридического лица) ___паспорт______________________________________ _45 77___ ____121212____ (св идетел ьство о реги страции (сери я) (номер) юр идического лица либо докумен т, удостоверяющий ли чность) Адрес __112112, РОССИЯ, МОСКВА, УЛ. ЛОЖКИНА, Д.5, КОР.1, КВ.45__________

2. Транспортное средство Собственник __ СМИРНОВ ВАСИЛИЙ ПЕТРОВИЧ__________________________________

(полное наименование юридического лица) ___________________________________________________________________________________

(фамилия, имя, отчество гражданина) _18.02.1960______________________________________________________________________

(дата рождения гражданина) (ИНН юридического лица) ______ паспорт __________________________________ _____46 55____ ___111111__ (свидетельство о регистрации (серия) (номер) юридического лица либо документ, удостоверяющий личность) Адрес ___115115, РОССИЯ, МОСКВА, УЛ. КОШКИНА, Д.15, КОР.2, КВ.4________ (индекс) (государство, республика, край, область) (район) ___________________________________________________________________________________

(населенный пункт) (улица) (дом) (корпус) (квартира) Марка, модель транспортного средства __ДЭУ НЕКСИЯ_______________________________

Идентификационный номер транспортного средства _ХTV12054Y109064O45____________

Год изготовления ___2003____________________________________________________________

Документ о регистрации транспортного средства _паспорт транспортного средства, 77_КТ 123123, ___12.01.2003__________________

–  –  –

Иные сведения: водитель Усов Николай Николаевич внесен в список лиц, допущенных к управлению с18.06.2007.

Причинение вреда при обстоятельствах, явившихся основанием предъявления регрессного требования, а именно: страховое событие 05 декабря 2007 года произошло с участием лица, не допущенного к управлению ТС (Михайлов Сергей Сергеевич)._______________________________________________________________

___________________________________________________________________________________

–  –  –

ЗАО «ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ», 111111, Москва, ХХХХХХХХХХХХХХХ, д.ХХХ, телефон 8 (495) ХХХХХХХХХ, WWW.ХХХХХ.RU Сведения об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортного средства по договору обязательного страхования серия ААА 0101010101

1. Страхователь__ОБЩЕ СТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «КУЗНЕЧИК»_____ (полное наименование ____________________________________________________________________________________

юридического лица или предпринимателя без образования юридического лица) ____________________________________________________________________________________

(фамилия, имя, отчество гражданина) _____________________________________ИНН 7712121211_________________________________

(дата рождения гражданина) (ИНН юридического лица) ___свидетельство_______________ _77-кн___ __15151515____ (св идетел ьство о реги страции (сери я) (номер) юр идического лица либо докумен т, удостоверяющий ли чность) Адрес __112112, РОССИЯ, МОСКВА, ул. Генерала Белова, дом 3______________

(индекс) (государство, республика, край, область) (район) ___________________________________________________________________________________

(населенный пункт) (улица) (дом) (корпус) (квартира)

2. Транспортное средство Собственник __ ___ ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «КУЗНЕЧИК»_ (полное наименование юридического лица) ___________________________________________________________________________________

(фамилия, имя, отчество гражданина) _____________________________________________ ИНН 7712121211_______________________

(дата рождения гражданина) (ИНН юридического лица) ___свидетельство_________________________________ _77-кн___ __15151515____ (свидетельство о регистрации (серия) (номер) юридического лица либо документ, удостоверяющий личность) Адрес ___112112, РОССИЯ, МОСКВА, ул. Генерала Белова, дом 3____________

(индекс) (государство, республика, край, область) (район) ___________________________________________________________________________________

(населенный пункт) (улица) (дом) (корпус) (квартира) Марка, модель транспортного средства __ДЭУ НЕКСИЯ______________________________

Идентификационный номер транспортного средства _ХTV12054Y109064O45___________ Год изготовления ___2003____________________________________________________________

Документ о регистрации транспортного средства паспорт транспортного средства, _77_КТ 123123, ___12.01.2003________________

(серия) (номер) (дата выдачи) Государственный регистрационный знак ____е555ее97________________________________

3. Сведения о страховых случаях и страховых выплатах

–  –  –

Иные сведения: Транспортное средство использовалось в режиме «ТАКСИ», Договор страхования досрочно прекращен 15.08.2007 г.__________________________________________

Страховщик ___ПОДПИСЬ__________________ИОНОВА ВАЛЕНТИНА ИЛЬИНИЧНА __________________

(подпись) (фамилия, имя, отчество)

–  –  –

КРАТКИЙ ПОРЯДОК РАБОТЫ СО СВЕДЕНИЯМИ О СТРАХОВАНИИ

те сведения о страховании, в которых с даты окончания срока страхования/даты расторжения договора страхования до даты начала срока страхования по новому договору не прошло более 1 года, т.е. независимо от даты, когда они выданы страховщиком. Если с даты окончания срока страхования/даты расторжения договора страхования до даты начала срока страхования по новому договору прошло более 1 года, указанные Сведения не могут быть использованы при определении КБМ.

Сведения о страховании должны быть подписаны страховщиком и заверены 2.

печатью страховщика. При отсутствии подписи и/или печати, Сведения о страховании не могут быть использованы при определении КБМ. Не допускается определение КБМ на основании копии Сведений о страховании, представленной страхователем.

Сведения о страховании выдаются только по договорам, срок страхования которых 3.

истек, либо по досрочно прекращенным договорам страхования. Сведения о страховании выдаются только страхователю. Страховщик не может отказать в выдаче Сведений о страховании, в том случае, если страхователь обратился к нему за их получением по истечении 1 года и более с даты окончания срока страхования/даты расторжения договора страхования. Вместе с тем, рекомендуется дать разъяснения о невозможности их использования при заключении договора со ссылками на пункт 3.

раздела I Страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 08.12.2005 № 739 (далее – Страховые тарифы по обязательному страхованию).

В случае если по договору были допущены нарушения, предусмотренные пунктом 4.

3 статьи 9 Федерального Закона Российской Федерации от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», сведения о сути нарушения будут отражены в графе «Иные сведения»

Внимание! При наличии таких сведений, при расчете страховой премии необходимо применить коэффициент нарушений (КН равный 1,5), установленный пунктом 9 раздела I Страховых тарифов по обязательному страхованию с соблюдением следующих условий:

Собственник транспортного средства, указанного в страховом полисе не изменился;

Максимальный размер страховой премии по договору обязательного страхования не может превышать 5-кратный размер базового страхового тарифа, скорректированного в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства.

В представленных Сведениях о страховании в зависимости от условий, на которых 5.

был заключен договор страхования, по которому они представлены, может быть не заполнена таблица 3а), это означает, что предыдущий договор страхования заключен на условиях без ограничений лиц, допущенных к управлению транспортным средством, в этом случае следует использовать данные таблицы 3б). Если заполнена таблица 3а) и 3б) - это означает, что предыдущий договор страхования был заключен на условиях, предусматривающих ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

В случае если в Сведениях о страховании в графе 2 таблицы 3а) (срок, в течение 6.

которого владелец допущен к управлению транспортным средством) указан иной срок, чем в графе 1 таблицы 3а) (срок страхования) – это означает, что конкретный водитель был допущен к управлению данным транспортным средством только в течение срока, указанного в графе 2.

Внимание! При наличии таких данных в примечаниях 8 и 9 к пункту 3 раздела I Страховых тарифов по обязательному страхованию установлен особый порядок определения класса КБМ и значения КБМ.

В случае если в течение срока страхования по договору страхования были 7.

страховые случаи, информация о них отражается в Сведениях о страховании в таблице 3а) в графах 6, 7, 8, 9, 10. При этом информация о страховом случае отражается в строке напротив того владельца (водителя) транспортного средства, с участием которого произошел страховой случай, что послужило основанием для страховой выплаты. Информация обо всех страховых случаях по договору страхования отражается также в таблице 3б).

Класс КБМ, в отношении каждого водителя, указанный в графе 11 таблицы 3а) – 8.

это класс, присвоенный водителю на дату заключения договора, по которому предоставляются сведения о страховании.

Класс КБМ, указанный в графе 7 таблицы 3 б) – это класс, присвоенный 9.

собственнику данного транспортного средства.

Важно! Класс, определенный по собственнику транспортного средства, может быть не равен классу, определенному для водителя-собственника транспортного средства.

При заключении договора страхования на условиях с ограниченным перечнем лиц, 10.

допущенных к управлению для того, что бы определить класс КБМ владельца транспортного средства (водителя), необходимо взять значение класса, указанного в графе 11 таблицы 3а), и количество страховых случаев, по котором были произведены страховые выплаты, указанное в графе 9 этой таблицы. В случае отсутствия страховых случаев по договору страхования, владелец транспортного средства (водитель) переводится в следующий класс КБМ, с понижающим значением КБМ. При наличии страховых случаев, владелец транспортного средства (водитель) переводится в класс КБМ, с повышающим значением КБМ. Класс КБМ определяется в зависимости от количества страховых случаев, которые урегулированы страховщиком.

В том случае, если в Сведениях о страховании не заполнена таблица 3а) для определения класса КБМ используются данные гр.7 и 5 таблицы 3б), по аналогии с изложенным выше определяется класс КБМ и значение КБМ для собственника транспортного средства, если он является лицом, допущенным к управлению; для иных лиц допущенных к управлению - на основании информации содержащихся в Сведениях о страховании (гр.11 и 9 таб.3а) по договорам страхования, в которых они были указаны в качестве лиц допущенных к управлению транспортным средством, если водитель ранее не был допущен к управлению транспортным средством, то ему присваивается класс 3, значение КБМ 1.

11. При заключении договора страхования на условиях без ограничений числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, если при этом собственник транспортного средства не изменился используются данные гр.7 и 5 таблицы 3б) Сведений о страховании.

Специальности 1-2...» ПРАВИТЕЛЬСТВО БАЛТИЙСКИЙ КАЛИНИНГРАДСКОЙ ЖИЛИЩНЫЙ ОБЛАСТИ СОЮЗ СОДЕРЖАНИЕ АННОТАЦИЯ... 4 РАЗДЕЛ 1. СИСТЕМА ЖИЛИЩНО-КОММУНАЛ...»Шафеи Р.А. Согласование действий гинеколога и эмбриолога по синхронизации развития эндометрия и эмбрионов в цикле переноса размороженных эмбрионов (методические рекомендации) План 1. Принципы синхронизации развития эмбриона и развития эндометрия 2. Планирование цикла переноса размороженных эмбрионов 3....»

«ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА ПО НАДЗОРУ В СФЕРЕ ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ Методические рекомендации для экспертов, участвующих в проверке итогового сочинения (изложения) Москва 2014 г. ОГЛАВЛЕНИЕ 1. О ЦЕЛЯХ И ЗАДАЧАХ ПРОВЕДЕНИЯ ИТОГОВОГО СОЧИНЕНИЯ (ИЗЛОЖЕНИЯ) 2. ОБЩИЙ ПОРЯДОК ПОДГОТОВКИ И ПРОВЕДЕНИЯ ИТОГОВОГО СОЧИНЕНИЯ (ИЗЛОЖЕНИЯ) 5 3. ПРОВЕРКА ИТОГОВОГ...»

«Министерство образования и науки Российской Федерации Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования "Амурский государственный университет" ЭЛЕКТРОСНАБЖЕНИЕ ГОРОДОВ Методические указания к курсовому проектированию по...» пособие Москва Предисловие Современность. Автору этих строк она кажется непонятной и загадочной. А другим – тем, кому адресована настоящая работа: исследоват...», мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.

РОССИЙСКИЙ СОЮЗ АВТОСТРАХОВЩИКОВ

Утверждено

постановлением Президиума РСА

МЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ РСА

ПО ОБУЧЕНИЮ СОТРУДНИКОВ СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

«ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ПРЯМОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ УБЫТКОВ»

Москва 2009

1. Общие положения. 8

1.1. Понятия и условные обозначения. 8

1.2. Вступление в силу методического пособия. 11

1.3. Условия распространения методического пособия. 11

1.4. Ограничения по использованию методического пособия. 11

1.5. Особенности прямого возмещения убытков в случае, если один из участников дорожно-транспортного происшествия является гражданином иностранного государства. 11

2. Уведомление Потерпевшим Страховщика потерпевшего о событии, имеющем признаки страхового случая. 12

2.1. Обязанность по уведомлению о страховом случае. 12

2.2. Порядок действий Страховщика потерпевшего при получении уведомления о страховом случае. 12

2.3. Порядок действий Страховщика причинителя вреда при получении уведомления о страховом случае. 12

3. Подача Потерпевшим заявления о прямом возмещении убытков Страховщику потерпевшего. 12

3.1. Проверка полиса ОСАГО Потерпевшего Страховщиком потерпевшего. 13

3.2. Перечень документов, прилагаемых Потерпевшим к Заявлению о прямом возмещении убытков. 13

3.2.1. В случаях оформления документов о дорожно-транспортном происшествии с участием уполномоченных на то сотрудников милиции. 13

3.2.2. В случаях оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников милиции. 16

3.3. Требования, предъявляемые к документам, прилагаемых Потерпевшим к Заявлению о прямом возмещении убытков. 17

3.3.1. Требования, предъявляемые к информации, содержащейся в Справке о дорожно-транспортном происшествии. 17

3.3.2. Требования, предъявляемые к информации, содержащейся в Извещения о дорожно-транспортном происшествии. 18

3.4. Объем информации, который должен содержаться в заявлении о прямом возмещении убытков, необходимый для возможности принятия решения по событию.. 18

3.5. Порядок действий Страховщика потерпевшего при приеме заявления о прямом возмещении убытков. 21

3.5.1. Порядок действий Страховщика потерпевшего при приеме заявления о прямом возмещении убытков с приложением неполного комплекта документов. 21

3.5.2. Порядок действий Страховщика потерпевшего при приеме заявления о прямом возмещении убытков с приложением документов, оформленных ненадлежащим образом.. 22

3.5.3. Порядок действий Страховщика потерпевшего при приеме заявления о прямом возмещении убытков не по форме, утвержденной Соглашением о прямом возмещении убытков. 22

3.5.4. Порядок действий Страховщика потерпевшего при приеме заявления о прямом возмещении убытков в случае, если оно не содержит всего объема информации, который должен содержаться для возможности принятия решения по событию.. 22

3.5.5. Отказ в приеме заявления о прямом возмещении убытков. 22

3.5.6. Оформление Акта приема-передачи. 23

3.5.7. Регистрация принятого заявления о прямом возмещении убытков в журнале. 23

4. Действия Страховщика потерпевшего при формировании и отправке Заявки. 23

4.1. Требования, предъявляемые к оформлению Заявки. 23

4.1.1. Требования, предъявляемые к оформлению Заявки, в случаях оформления документов о дорожно-транспортном происшествии с участием уполномоченных на то сотрудников милиции (для Web-интерфейса) 24

4.1.2. Требования, предъявляемые к оформлению Заявки, в случаях оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников милиции. 24

4.1.4. Порядок действий Страховщика потерпевшего в случае, если Заявка не принимается ИРЦ.. 25

4.2. Требования, к документам, прилагаемым к Заявке. 25

4.2.1. Требования к документам, прилагаемым к Заявке, в случаях оформления документов о дорожно-транспортном происшествии с участием уполномоченных на то сотрудников милиции. 25

4.2.2. Требования к документам, прилагаемым к Заявке, в случаях оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников милиции. 26

4.2.3. Требования к формату и размеру файлов документов, прилагаемым к Заявке. 26

4.2.4. Порядок действий страховщиков в случае, если к Заявке приложены копии ненадлежащих документов. 26

4.2.5. Порядок действий страховщиков в случае, если к Заявке приложены копии документов, которые невозможно прочитать. 26

5. Действия Страховщика причинителя вреда при получении Заявки. 27

5.1. Проверка полиса ОСАГО Причинителя вреда Страховщиком причинителя вреда. 27

5.2. Проверка обстоятельств ДТП Страховщиком причинителя вреда. 27

5.3. Основания для Отказа в Акцепте Заявки. 28

5.4. Проверка корректности указания типовой схемы ДТП.. 30

5.5. Порядок действий Страховщика причинителя вреда в случае, если Заявка направлена Страховщиком потерпевшего по истечении 5 календарных дней с даты приема Заявления о прямом возмещении убытков. 31

5.6. Направление Заявки с приложенными нечитаемыми документами либо документами, оформленными ненадлежащим образом.. 31

5.7. Учет информации о заявленном событии Страховщиком причинителя вреда. 31

6. Взаимодействие страховщиков после отправки Отказа в Акцепте Заявки. 32

6.1. Порядок направления запроса для уточнения основания Отказа в Акцепте Заявки. 32

6.2. Порядок ответа на запрос. 32

6.3. Порядок повторного направления Заявки в случае, если основания для Отказа в Акцепте Заявки устранены.. 33

7. Порядок организации осмотра и/или независимой экспертизы (оценки) Страховщиком потерпевшего. 33

7.1. Этапы организации осмотра и/или независимой экспертизы Страховщиком потерпевшего. 33

7.2. Способы организации независимой экспертизы.. 33

7.3. Организация осмотра поврежденного имущества. 34

7.4. Самостоятельное определение размера страхового возмещения Страховщиком потерпевшего при согласии Потерпевшего. 34

7.5. Организация независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества. 35

7.6. Порядок оплаты независимой экспертизы (оценки) 36

7.7. Нарушения Потерпевшим порядка проведения осмотра/независимой экспертизы (оценки) 36

7.8. Самостоятельная организация Потерпевшим независимой экспертизы (оценки) 36

7.9. Требования к заключению независимой экспертизы (оценки) 37

7.10. Способы организации дополнительной экспертизы.. 37

7.11. Организация осмотра транспортного средства Причинителя вреда. 37

7.12. Организация трасологической экспертизы.. 38

7.13. Организация экспертизы обстоятельств ДТП.. 39

8. Действия Страховщика потерпевшего при принятии решения о Прямом возмещении убытко (выплате страхового возмещения) / отказе в Прямом возмещении убытков. 40

8.1. Процедура принятия решения о Прямом возмещении убытков (выплате страхового возмещения) / отказе в Прямом возмещении убытков. 40

8.1.1. Проверка обстоятельств ДТП Cтраховщиком потерпевшего. 40

8.1.2. Порядок действий страховщиков в нестандартных ситуациях. 41

8.1.3. Основания для отказа в Прямом возмещении убытков, комментарии к ним, примеры.. 43

8.2. Действия Страховщика потерпевшего в случае принятия решения о Прямом возмещении убытков (выплате страхового возмещения) 44

8.2.1. Расчет суммы страхового возмещения Страховщиком потерпевшего. 44

8.2.2. Оформление страхового акта, образец заполнения страхового акта. 44

8.2.3. Порядок определения срока осуществления Прямого возмещения убытков (выплаты страхового возмещения) 45

8.2.4. Выплата страхового возмещения. 45

8.3. Действия Страховщика потерпевшего в случае принятия решения об отказе в Прямом возмещении убытков. 46

8.3.1. Образцы отказов в Прямом возмещении убытков, порядок их направления. 46

8.3.2. Порядок возврата Потерпевшему документов. 47

8.3.3. Порядок действий Страховщика причинителя вреда в случае, если к нему обращается Потерпевший, которому отказали в Прямом возмещении убытков, и при этом транспортное средство Потерпевшего уже отремонтировано. 48

8.3.4. Отправка копий отказных писем Страховщику причинителя вреда, способы и сроки отправки. 48

9. Действия страховщиков при формировании и отправке Требования. 48

9.1. Требования, предъявляемые к оформлению Требования. 48

9.1.1. Порядок действий Страховщика причинителя вреда в случае, если Требование направлено Страховщиком потерпевшего по истечении 7 рабочих дней с даты осуществления выплаты по Прямому возмещению убытков. 49

9.1.2. Порядок действий страховщиков в случае, если информация в Требовании не соответствует приложенным документам.. 49

9.1.3. Порядок действий Страховщика потерпевшего в случае, если Заявка не принимается ИРЦ.. 49

9.2. Требования, к документам, прилагаемым к Требованию.. 50

9.2.1. Перечень платежных документов, подтверждающих факт Прямого возмещения убытков. 50

9.3. Порядок действий Страховщика потерпевшего в случае возврата платежа после выставления Требования. 50

10. Порядок действий страховщиков при заявлении Потерпевшим дополнительных (скрытых) повреждений. 51

10.1. Действия Страховщика потерпевшего при выявлении дополнительных (скрытых) повреждений имущества Потерпевшего до Акцепта Заявки. 51

10.2. Действия Страховщика потерпевшего при выявлении дополнительных (скрытых) повреждений имущества Потерпевшего после получения Акцепта Заявки, но до осуществления выплаты Потерпевшему. 51

10.3. Действия Страховщика потерпевшего при выявлении дополнительных (скрытых) повреждений имущества Потерпевшего после осуществления выплаты Потерпевшему, но до выставления Требования. 52

10.4. Действия Страховщика потерпевшего при выявлении дополнительных (скрытых) повреждений имущества Потерпевшего после выставления Требования по первоначально выплаченной сумме. 52

11. Порядок действий страховщиков в случае обнаружении обстоятельств, позволяющих сделать вывод о том, что заявленное событие не является страховым случаем.. 52

11.1. Основания для признания заявленного события не страховым случаем на основании дополнительных документов. 52

11.2. Порядок действий Страховщиков при выявлении Страховщиком причинителя вреда основания для признания заявленного события не страховым случаем.. 53

11.2.1. В случае выявления основания для признания заявленного события не страховым случаем до Акцепта Заявки. 53

11.2.2. В случае выявления основания для признания заявленного события не страховым случаем после Акцепта Заявки, но до осуществления выплаты Потерпевшему. 53

11.2.3. В случае выявления основания для признания заявленного события не страховым случаем после осуществления выплаты Потерпевшему, но до выставления Требования Страховщику причинителя вреда. 54

11.2.4. В случае выявления основания для признания заявленного события не страховым случаем после выставления Требования Страховщику причинителя вреда. 54

11.3. Порядок действий Страховщиков при выявлении Страховщиком потерпевшего основания для признания заявленного события не страховым случаем.. 55

11.3.1. В случае выявления основания для признания заявленного события не страховым случаем до осуществления выплаты Потерпевшему. 55

11.3.2. В случае выявления основания для признания заявленного события не страховым случаем после осуществления выплаты Потерпевшему, но до выставления Требования Страховщику причинителя вреда. 55

11.3.3. В случае выявления основания для признания заявленного события не страховым случаем после выставления Требования Страховщику причинителя вреда. 55

11.4. Порядок предъявления требования Потерпевшему о возврате необоснованной выплаты по Прямому возмещению убытков. 55

11.5. Взаиморасчеты между страховщиками в случае возврата выплаченного страхового возмещения Страховщиком причинителя вреда. 56

12. Порядок действий страховщиков при предъявлении регрессных требований к Причинителю вреда. 56

12.1. Основания для предъявления регрессных требований. 56

12.2. Право предъявления регрессного требования при Прямом возмещении убытков. 56

12.3. Проверка наличия оснований Страховщиками для предъявления регрессного требования. 57

12.4. Порядок запроса документов, необходимых для предъявления регрессного требования. 57

12.5. Порядок предъявления регрессного требования Причинителю вреда. 58

12.6. Взаимодействие между Страховщиком причинителя вреда и Страховщиком потерпевшего после взыскания регрессного требования с Причинителя вреда. 58

13. Порядок действий страховщиков при запросе/отправке оригиналов или заверенных копий документов. 59

13.1. Основания для направления запроса. 59

13.2. Порядок отправки запроса на предоставление документов, типовая форма запроса, способы отправки запроса. 59

13.3. Порядок отправки документов (оригиналы или заверенные копии) 59

14. Общие условия разрешения споров, возникающих в ходе Прямого возмещения убытков, порядок привлечения к спорам РСА.. 60

15. Порядок действий Страховщиков при получении искового заявления или судебных документов при Прямом возмещении убытков. 60

15.1. Порядок действий страховщиков при получении искового заявления по Прямому возмещению убытков. 60

15.1.1. Исковое заявление получил Страховщик потерпевшего. 60

15.1.2. Исковое заявление получил Страховщик причинителя вреда. 61

15.2. Порядок действий страховщиков при получении судебного решения по Прямому возмещению убытков. 62

15.2.1. Оплату судебного документа произвел Страховщик потерпевшего. 62

15.2.2. Оплату судебного документа произвел Страховщик причинителя вреда. 62

Приложение № 1. 64

Приложение № 2. 65

Приложение № 3. 66

Приложение № 4. 67

Приложение № 5. 68

Приложение № 6. 69

Приложение № 7. 70

Приложение № 8. 71

Приложение № 9. 72

Приложение № 10. 73

Приложение № 11. 74

Приложение № 12. 75

Приложение № 13. 77

Приложение № 14. 78

Приложение № 15. 80

Приложение № 16. 81

Приложение № 17. 82

Приложение № 18. 84

Приложение № 19. 86

Приложение № 20. 87

Приложение № 21. 88

Приложение № 22. 90

Приложение № 23. 91

Приложение № 24. 93

Приложение № 25. 94

Приложение № 26. 95

Приложение № 27. 97

Приложение № 28. 100

Приложение № 29. 102

Общие положения

Настоящее Методические пособие РСА по обучению сотрудников страховых организаций №15 «Осуществление прямого возмещения убытков» (далее по тексту – Методическое пособие) разъясняет порядок прямого возмещения убытков по договорам ОСАГО в соответствии с Федеральным законом от 25 апреля 2002 г. №40–ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее по тексту – Закон об ОСАГО), Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 07 мая 2003 г. № 263 (далее по тексту – Правила ОСАГО), Требованиями к соглашению о прямом возмещении убытков, порядком расчетов между страховщиками, а также особенностями бухгалтерского учета по операциям, связанным с прямым возмещением убытков, утвержденными приказом Минфина России от 23 января 2009 г. № 6н (зарегистрирован в Министерстве юстиции Российской Федерации 6 февраля 2009 г., регистрационный № 13271), Правилами профессиональной деятельности «Соглашение о прямом возмещении убытков», утвержденными Президиумом РСА (далее по тексту – Соглашение), иных Федеральных законов и издаваемых в соответствии с ними нормативных правовых актов Российской Федерации.

Настоящее Методическое пособие разработано в целях установления единых подходов к порядку работы по прямому возмещению убытков.

Требования, предъявляемые к документам, прилагаемых Потерпевшим к Заявлению о прямом возмещении убытков

Требования, предъявляемые к информации, содержащейся в Справке о дорожно-транспортном происшествии

3.3.1.1. Информация, содержащаяся в Справке о дорожно-транспортном происшествии, утвержденной Приказом МВД России от 25 сентября 2006 г. № 748, не может быть признана недостаточной для определения лица, ответственного за причинение вреда (в рамках урегулирования убытков по Прямому возмещению убытков), при соблюдении следующих требований:

§ Дата и время ДТП;

§ «Место ДТП» (допускается указание вместо адреса ДТП наименования (номера) трассы и километра, на котором произошло ДТП. Если в справке указывается только улица без указания населенного пункта, информация о населенном пункте должна содержаться в угловом штампе либо в печати);

§ ФИО 1-го водителя. При этом считается достаточным указание первых букв имени и отчества либо указана информация об отсутствии водителя в момент ДТП в ТС;

§ Серия и номер водительского удостоверения 1-го водителя;

§ Серия и номер страхового полиса 1-го водителя, а также наименование страховой компании, его оформившей (в случае неверного или неточного указания наименования СК достаточной считается информация, позволяющая идентифицировать полис по его принадлежности. Проверку принадлежности бланка полиса можно осуществить по ссылке: http://clearing.autoins.ru/polis_check/);

§ «Существо нарушения, пункт Правил дорожного движения», нарушенный 1-ым водителем (допускается заполнение данной графы только в отношении водителя - причинителя вреда);

§ Марка и модель ТС 1-го водителя;

§ Государственный регистрационный знак ТС 1-го водителя при его наличии;

§ «В результате ДТП повреждено» для ТС 1-го водителя;

§ ФИО 2-го водителя. При этом считается достаточным указание первых букв имени и отчества либо указана информация об отсутствии водителя в момент ДТП в ТС;

§ Серия и номер водительского удостоверения 2-го водителя;

§ Серия и номер страхового полиса 2-го водителя, а также наименование страховой компании, его оформившей (в случае неверного или неточного указания наименования СК достаточной считается информация, позволяющая идентифицировать полис по его принадлежности. Проверку принадлежности бланка полиса можно осуществить по ссылке: http://clearing.autoins.ru/polis_check/);

§ «Существо нарушения, пункт Правил дорожного движения», нарушенный 2-ым водителем (допускается заполнение данной графы только в отношении водителя - причинителя вреда);

§ Марка и модель ТС 2-го водителя;

§ Государственный регистрационный знак ТС 2-го водителя при его наличии;

§ «В результате ДТП повреждено» для ТС 2-го водителя;

§ Специальное звание, фамилия, инициалы лица, составившего справку;

§ Подпись лица, составившего справку;

§ Дата составления справки.

3.3.1.2. В случаях когда форма прилагаемой Справки о ДТП не соответствует форме, утвержденной Приказом Министерства внутренних дел Российской Федерации от 25 сентября 2006 г. № 748, Справка о ДТП считается оформленной надлежащим образом, если в ней содержится вся информация, указанная в пункте 3.3.1.1.

3.3.1.3. Справка о ДТП считается оформленной надлежащим образом в случае, если на ней проставлен угловой штамп органа внутренних дел.

3.3.1.4. Любое внесение изменений и дополнений в ранее оформленную Справку о ДТП требует заверения печатью и подписью уполномоченного на то сотрудника милиции, производившего исправления.

3.3.1.5. Информация, содержащаяся в Справке о ДТП может быть признана недостоверной в случае превышения следующих значений:

§ Допущена ошибка в написании фамилии водителя – 2 буквы;

§ Допущена ошибка в написании государственного регистрационного знака или в серии и номере водительского удостоверения - переставлены местами рядом стоящие цифры или буквы или пропущена одна из них;

§ Допущена ошибка в написании VINa или номера кузова - переставлены местами рядом стоящие буквы или цифры, номер VINa или номера кузова содержит меньшее или большее количество знаков, но не более одного, чем в ПТС или СТС, или пропущена одна из них.

Требования, предъявляемые к информации, содержащейся в Извещения о дорожно-транспортном происшествии

3.3.2.1. В случаях оформления документов о ДТП с участием уполномоченных на то сотрудников милиции Извещение о ДТП считается оформленным надлежащим образом в случае, если в нем заполнены следующие поля:

§ поля №№ 1, 2, 3, 4, 5, 6, 8, 16, 17 лицевой стороны Извещения о ДТП;

§ поля №№ 9, 10, 11, 12, 13, 14, 18 в отношении транспортного средства, принадлежащего Потерпевшему, лицевой стороны Извещения о ДТП.

3.3.2.2. В случаях оформления документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников милиции Извещение о ДТП считается оформленным надлежащим образом в случае, если в нем заполнены следующие поля:

§ поля №№ 1, 2, 3, 4, 5, 6, 8, 16, 17, 18 лицевой стороны Извещения о ДТП;

§ поля №№ 9, 10, 11, 12, 13, 14, в отношении транспортного средства «А» лицевой стороны Извещения о ДТП;

§ поля №№ 9, 10, 11, 12, 13, 14, в отношении транспортного средства «В» лицевой стороны Извещения о ДТП;

§ поля №№ 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 оборотной стороны Извещения о ДТП, заполненной Водителем.

3.3.2.3. Внесение изменений и дополнений в ранее оформленное Извещения о ДТП в случаях оформления документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников милиции определяется Методическим пособием № ___ по обучению сотрудников страховых организаций «Порядок урегулирования страховых случаев по ОСАГО при упрощенном порядке оформления ДТП, в том числе при прямом возмещении убытков».

Порядок действий Страховщика потерпевшего при приеме заявления о прямом возмещении убытков в случае, если оно не содержит всего объема информации, который должен содержаться для возможности принятия решения по событию

В случае если полученное от Заявителя Заявление о ПВУ не содержит объема информации, предусмотренного пунктом 3.4.1. настоящего Методического пособия, Страховщик потерпевшего вправе отказать Заявителю в приеме Заявления о ПВУ в случае, если отсутствие данной информации может повлиять на обязанность Страховщика потерпевшего осуществить Прямое возмещение убытков, либо данная информация необходима для формирования Заявки и она не содержится в иных документах, предоставленных Заявителем.

Оформление Акта приема-передачи

3.5.6.1. В случае если принято решение о приеме Заявления о ПВУ, Страховщик потерпевшего составляет Акт приема-передачи документов по Заявлению о ПВУ по форме, установленной Приложением № 2 к Соглашению о прямом возмещении убытков (далее – Акт приема-передачи).

3.5.6.2. В Акте приема-передачи указываются даты приема соответствующих документов от Заявителя.

3.5.6.3. Акт приема-передачи составляется в двух экземплярах (один остается у Страховщика потерпевшего, другой передается Заявителю по его требованию), оба экземпляра подписываются представителем Страховщика потерпевшего и Заявителем. В Акте приема-передачи указывается дата приема полного комплекта документов.

3.5.6.4. Образец заполненного Акта приема-передачи представлен в Приложении № 4 к настоящему Методическому пособию.

Требования, к документам, прилагаемым к Заявке

Страховщик потерпевшего при направлении Заявки Страховщику причинителя вреда обязан приложить сканированные копии документов. Перечень документов, прилагаемых к Заявке, установлен в Приложении № 5 к Соглашению о прямом возмещении убытков.

4.2.1. Требования к документам, прилагаемым к Заявке, в случаях оформления документов о дорожно-транспортном происшествии с участием уполномоченных на то сотрудников милиции

В случае оформления документов о ДТП с участием уполномоченных на то сотрудников милиции, к направляемой Заявке Страховщик потерпевшего прилагает сканированные копии Заявления о ПВУ, лицевой стороны Извещения о ДТП, Справки о ДТП.

4.2.2. Требования к документам, прилагаемым к Заявке, в случаях оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников милиции

В случае оформления документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников милиции, к направляемой Заявке Страховщик потерпевшего прилагает сканированные копии Заявления о ПВУ, лицевой и оборотной сторон Извещения о ДТП.

Требования к формату и размеру файлов документов, прилагаемым к Заявке

4.2.3.1. В системе АПК ИРЦ ОСАГО на данный момент разрешены к использованию 4 формата графических файлов: DJVU, PDF, JPEG, TIFF.

4.2.3.2. Страховым организациям при направлении сканированных копий документов рекомендуется использовать из представленных форматов: DJVU и TIFF.

4.2.3.3. На передаваемую сканированную копию документа не налагаются ограничения по цвету.

4.2.3.4. Наилучший результат будет получен при использовании следующих параметров: разрешение – 300 dpi (dots per inch – точек на дюйм), цветовая гамма – черно/белая (1 битовый формат).

4.2.3.5. Кодирование в DJVU и TIFF имеет ряд преимуществ по сравнению с другими представленными форматами, а именно:

§ DJVU – максимально ёмкий формат. Позволяет достигнуть максимального сжатия изображения при наилучшем качестве.

Рекомендация: при конвертировании изображения в DJVU формат в настройках программы конвертирования выбрать: Bitonal и установить разрешение в 300 dpi (разрешение, при котором производилось сканирование). При выборе параметра Bitonal, выходное изображение будет черно/белым и будет иметь наименьший объем.

§ TIFF – максимально удобный формат. Практически любой сканер имеет возможность сканирования в формат TIFF напрямую. При сканировании следует выбрать: CCITT Group4 черно-белый (*.tif) (в зависимости от модели сканера, некоторые данные могут быть не указаны, например, может быть написано так: Group4 черно-белый (*.tif)). Данный формат позволит получить черно-белое 1-битовое (нет градаций серого, изображение как при передаче факсимильного сообщения, только черные и белые участки) изображение.

Рекомендация: при сканировании документа добиться настройками яркости и контрастности наиболее качественного изображения. После сканирования, проверить размер полученного файла. Файл готов к отправке в систему.

Порядок ответа на запрос

6.2.1. В случае получения запроса с требованием уточнить использование основания Отказа в Акцепте Заявки от Страховщика потерпевшего Страховщик причинителя вреда направляет ответ Страховщику потерпевшего с запрошенной информацией в течение 2 (двух) рабочих дней с даты получения запроса. Ответ направляется по электронной почте, указанной в Реестре, в копию ставится электронный адрес ООО «РСА-Клиринг» [email protected].

6.2.2. В ответе указывается следующая информация:

§ номер Заявки, присвоенный ИРЦ;

§ номер убытка Страховщика потерпевшего;

§ обоснование использования основания для Отказа в Акцепте Заявки.

6.2.3. В случае необходимости документального подтверждения правомерности использования основания для Отказа в Акцепте Заявки Страховщик причинителя вреда имеет право приложить к ответу сканированные копии необходимых документов.

6.2.4. Страховщик причинителя вреда в этом случае направляет ответ в течение 2 (двух) рабочих дней с даты получения запроса от Страховщика потерпевшего.

Самостоятельное определение размера страхового возмещения Страховщиком потерпевшего при согласии Потерпевшего

7.4.1. Страховщик потерпевшего вправе самостоятельно определить размер ущерба, подлежащий возмещению (размер страхового возмещения), на основании осмотра поврежденного имущества. Порядок определения размера ущерба в этом случае устанавливается Страховщиком потерпевшего внутренними документами компании с учетом объемов необходимых ремонтных работ и имеющихся соглашений с ремонтными организациями.

7.4.2. Если по результатам проведения осмотра Страховщик потерпевшего и Потерпевший достигли согласия о размере страхового возмещения, при этом Потерпевший не настаивает на проведении независимой экспертизы, независимая экспертиза (оценка) может не проводиться.

При этом Страховщик потерпевшего и Потерпевший подписывают соответствующее соглашение, содержащее:

§ согласованный размер ущерба, подлежащего возмещению Страховщиком потерпевшего (размер страхового возмещения);

§ подтверждение факта согласия Потерпевшего с определением размера ущерба без проведения независимой экспертизы;

§ подтверждение факта выполнения Потерпевшим обязанности по предоставлению ТС Страховщику потерпевшего для проведения осмотра.

Примерная форма соглашения приведена в Приложение № 9 к настоящему Методическому пособию.

7.4.3. Если по результатам проведения осмотра Страховщик потерпевшего и Потерпевший не достигли согласия о размере страхового возмещения (соответствующее соглашение не было подписано), Страховщик потерпевшего организует проведение независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества.

Самостоятельная организация Потерпевшим независимой экспертизы (оценки)

В случае если Потерпевший предоставляет результаты независимой экспертизы (оценки) проведенной самостоятельно, результаты принимаются и используются Страховщиком потерпевшего для определения размера страхового возмещения в случае, если Страховщик потерпевшего не выдал/не направил Потерпевшему направление на независимую экспертизу (оценку) в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения от Потерпевшего Заявления о ПВУ.

В иных случаях Страховщик потерпевшего вправе:

§ потребовать предоставления поврежденного имущества для проведения осмотра и/или организации независимой экспертизы (оценки) в порядке, предусмотренном пунктом 7.5.3. настоящего Методического пособия;

§ принять заключение независимой экспертизы, проведенной Потерпевшим, и осуществить расчет страхового возмещения с использованием данного заключения, в том числе путем направления предоставленного Потерпевшим заключения в иную экспертную организацию для получения соответствующего заключения.

Требования к заключению независимой экспертизы (оценки)

Страховщик потерпевшего вправе предъявлять следующие требования к заключению независимой экспертизы:

7.9.1. Заключение независимой экспертизы должно содержать:

§ Акт осмотра поврежденного имущества с указанием поврежденных деталей и объемом ремонтных воздействий, необходимых для устранения повреждений (акт осмотра может быть составлен как сотрудником экспертной организации, так страховщиком);

§ Фототаблицу поврежденного имущества;

§ Калькуляция (расчет) стоимости восстановительного ремонта поврежденного имущества с учетом износа заменяемых деталей;

§ Заключение о доаварийной рыночной стоимости имущества и заключение об остаточной стоимости имущества (в случае если стоимость восстановительных работ превышает доаварийную рыночную стоимость имущества).

7.9.2. После утверждения единой методики расчета величины ущерба, разработанной во исполнение Постановления Правительства Российской Федерации от 24 апреля 2003 года № 238 «Об организации независимой технической экспертизы транспортных средств» калькуляция расходов на ремонт поврежденного ТС для целей настоящего Методического пособия производится на основании указанной методики.

До утверждения указанной методики калькуляция расходов на ремонт поврежденного имущества составляется на основании руководящих документов, действующих в сфере проведения независимой экспертизы.

Оформление страхового акта, образец заполнения страхового акта

8.2.2.1. В случае принятия решения о Прямом возмещении убытков Страховщик потерпевшего составляет страховой акт, в котором производит расчет суммы страхового возмещения на основании имеющихся документов. Страховой акт составляется по форме, приведенной в Приложении № 6 к Соглашению о прямом возмещении убытков.

8.2.2.2. В случае оформления Страхового акта не по форме Приложения № 6 к Соглашению о прямом возмещении убытков Страховой акт считается оформленным надлежащим образом и принимается Страховщиком причинителя вреда в случае, если в нем содержатся сведения, не менее, чем предусмотренные формой, приведенной в Приложении № 6 к Соглашению о прямом возмещении убытков.

8.2.2.3. Страховой акт подписывается уполномоченными сотрудниками Страховщика потерпевшего.

8.2.2.4. Образец заполненного страхового акта представлен в Приложении № 10 к настоящему Методическому пособию.

8.2.3. Порядок определения срока осуществления Прямого возмещения убытков (выплаты страхового возмещения)

Решение должно быть принято и реализовано в течение 30 календарных дней с даты получения полного комплекта документов от Потерпевшего за исключением случаев, указанных в настоящем пункте. Порядок определения срока Прямого возмещения убытков устанавливается настоящим пунктом.

8.2.3.1. Дата получения полного комплекта документов для расчета тридцатидневного срока определяется в следующем порядке:

§ Если Потерпевший самостоятельно оплачивал независимую экспертизу и предоставлял ее результаты Страховщику потерпевшего, то при определении даты предоставления полного комплекта документов учитывается в том числе и дата получения результатов независимой экспертизы;

§ Если независимая экспертиза была оплачена Страховщиком потерпевшего и ее результаты были переданы экспертной организацией непосредственно Страховщику потерпевшего, то дата предоставления результатов независимой экспертизы не учитывается при определении даты предоставления полного комплекта документов. Отчет срока в этом случае ведется с даты получения Страховщиком потерпевшего от Потерпевшего иных документов, предусмотренных Приложением № 3 к Соглашению о прямом возмещении убытков.

8.2.3.2. Срок принятия и реализации решения может увеличиваться по основаниям, предусмотренным пунктом 74 Правил ОСАГО.

8.2.3.3. При наличии обстоятельств, не позволяющих принять решение о Прямом возмещении убытков в указный срок, Страховщик потерпевшего направляет Потерпевшему отказ в Прямом возмещении убытков в порядке и по основаниям, предусмотренным Соглашением о прямом возмещении убытков.

Порядок действий Страховщика причинителя вреда в случае, если к нему обращается Потерпевший, которому отказали в Прямом возмещении убытков, и при этом транспортное средство Потерпевшего уже отремонтировано

8.3.3.1. В случае если обращается Потерпевший, которому было отказано в Прямом возмещении убытков и при этом транспортное средство Потерпевшего уже отремонтировано, Страховщику причинителя вреда рекомендуется использовать данные из акта осмотра транспортного средства и/или отчета независимой экспертизы для определения размера ущерба, причиненного транспортному средству Потерпевшего.

8.3.3.2. В случае необходимости получения фотографий транспортного средства Потерпевшего Страховщик причинителя вреда направляет сообщение Страховщику потерпевшего с запросом фотографий транспортного средства Потерпевшего, сделанных представителями Страховщика потерпевшего. Сообщение направляется по электронной почте, указанной в Реестре, в копию ставится электронный адрес ООО «РСА-Клиринг» [email protected].

8.3.3.3. В случае получения запроса, указанного в пункте 8.3.2.6. настоящего Методического пособия, Страховщику потерпевшего рекомендуется направить сообщение Страховщику причинителя вреда с приложением фотографий транспортного средства Потерпевшего. Сообщение направляется по электронной почте, указанной в Реестре, в копию ставится электронный адрес ООО «РСА-Клиринг» [email protected].

Действия страховщиков при формировании и отправке Требования

9.1. Требования, предъявляемые к оформлению Требования

РОССИЙСКИЙ СОЮЗ АВТОСТРАХОВЩИКОВ Утверждено постановлением Президиума РСА от «21» мая 2008г., пр. № 9 МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ № 7 по применению коэффициентов страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства в предшествующие периоды (КБМ), и заполнению сведений об обязательном страховании гражданской ответственности владельца транспортного средства (утв. постановлением Президиума РСА от 21.05.08) Москва 2008 1 Настоящие методические рекомендации разъясняют применение коэффициентов страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, – наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей (КБМ), и заполнение сведений об обязательном страховании гражданской ответственности владельца транспортного средства в соответствии с требованием Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в редакции Федерального закона от 25.11.2006 №192-ФЗ, Постановления Правительства Российской Федерации от 07.05.2003 №263 «Об утверждении правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в редакции постановлений Правительства Российской Федерации от 28.08.2006 № 525, 18.12.2006 № 775, 21.06.2007 № 389, 29.02.2008 № 129 и № 131, Постановления Правительства Российской Федерации от 08.12.2005 №739 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии» в редакции постановлений Правительства Российской Федерации от 21.06.2007 № 390 и от 29.02.2008 № 130. 2 I. Методические рекомендации по порядку определения коэффициента в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства в предшествующие периоды (КБМ). 1. Понятия и определения Обязательное страхование, ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. СБМ – система бонус-малус. КБМ – коэффициент страховых тарифов по ОСАГО, определяемый в соответствии с таблицей перехода для тарификации по новому договору в зависимости от количества событий, предусмотренных системой бонус-малус, произошедших в течение действия предыдущего договора с объектом применения КБМ, а также его начального класса КБМ. Новый договор – заключаемый договор ОСАГО сроком на один год, для которого необходимо определить КБМ. Предыдущий договор – договор ОСАГО со сроком страхования один год, действие которого закончилось к началу действия нового договора, заключенный в отношении того же объекта применения КБМ, что и новый договор. Объект применения КБМ – водитель или собственник конкретного транспортного средства, с которыми могут произойти предусмотренные СБМ события, и которые являются учетной единицей в СБМ. По договорам ОСАГО с неограниченным использованием транспортного средства, предусматривающим управление транспортным средством любыми водителями, объектом применения КБМ является собственник указанного в договоре транспортного средства. По договорам ОСАГО с ограниченным использованием транспортного средства, предусматривающим управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, объектом применения КБМ является водитель. Водитель – лицо, указанное в договоре ОСАГО, как допущенное к управлению транспортным средством. Событие, предусмотренное СБМ - страховая выплата, связанная с конкретным объектом применения КБМ. Событием, предусмотренным СБМ, также признается страховой случай, по которому выплата не произведена, но страховщиком уже принято решение о производстве страховой выплаты (подписан соответствующий документ – Акт о страховом случае, Распоряжении о выплате и т.п.). По договорам ОСАГО с неограниченным использованием транспортного средства, все страховые выплаты (события, предусмотренные СБМ) относятся к собственнику указанного в договоре транспортного средства. По договорам ОСАГО с ограниченным использованием транспортного средства, предусматривающим управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, каждая страховая выплата (событие, предусмотренное СБМ) относится к конкретному водителю, управлявшему указанным в договоре транспортным средством в момент совершения дорожно-транспортного происшествия (ДТП). 3 Для определения КБМ произведенные страховщиком страховые выплаты по одному страховому случаю рассматриваются как одна страховая выплата. Начальный класс КБМ – класс КБМ, который был определен для объекта применения КБМ на момент заключения предыдущего договора в отношении указанного объекта. Начальный класс КБМ используется для определения КБМ по новому договору в соответствии с Таблицей перехода. КБМ для водителя – КБМ, определенный для конкретного водителя, допущенного к управлению конкретным транспортным средством. КБМ для водителя-собственника – КБМ, определенный для водителя, который одновременно является (являлся) собственником конкретного транспортного средства. КБМ для собственника – КБМ, определенный для собственника конкретного транспортного средства. Таблица 1. Таблица перехода для определения КБМ Начальный Значение Класс КБМ по новому договору по окончанию срока класс КБМ (по КБМ страхования предыдущего договора, после предыдущему 0 1 2 3 4 и более договору) страховых страховой страховых страховых страховых выплат выплаты выплат выплат выплат М 2,45 0 М М М М 0 2,3 1 М М М М 1 1,55 2 М М М М 2 1,4 3 1 М М М 3 1 4 1 М М М 4 0,95 5 2 1 М М 5 0,9 6 3 1 М М 6 0,85 7 4 2 М М 7 0,8 8 4 2 М М 8 0,75 9 5 2 М М 9 0,7 10 5 2 1 М 10 0,65 11 6 3 1 М 11 0,6 12 6 3 1 М 12 0,55 13 6 3 1 М 13 0,5 13 7 3 1 М 2. Ограничение применения КБМ КБМ не применяется (КБМ = 1) при страховании гражданской ответственности владельцев: прицепов; транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах; транспортных средств, при страховании на срок следования к месту регистрации транспортного средства. 3. Случаи применения КБМ КБМ применяется при осуществлении следующих действий с договорами 4 ОСАГО: при заключении договора ОСАГО, в том числе, если предыдущий договор ОСАГО был заключен в другой страховой компании; при продлении договора ОСАГО в порядке, предусмотренном действующим законодательством; при внесении изменений в договор ОСАГО в течение срока его действия. 4. Информация, необходимая для определения КБМ Для определения значения КБМ используется информация о наличии или отсутствии страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности в отношении конкретного объекта применения КБМ (далее – Информация о предыдущих договорах). 4.1. Источники Информации о предыдущих договорах При определении значения КБМ в отношении конкретного объекта применения КБМ страховщик использует следующие источники Информации о предыдущих договорах: 1. Сведения о страховании (по форме Приложения 4 к Правилам ОСАГО), предоставляемые страхователем при заключении договора в соответствии с пунктом 20 Правил ОСАГО. 2. Информация о договорах обязательного страхования, ранее заключенных страховщиком (компьютерная база данных страховщика и пр.). 3. Информация о договорах страхования, полученная страховщиком в рамках информационного обмена между страховыми организациями и государственными структурами, в том числе в электронном виде, или иными, не противоречащими законодательству способами. 4.2. Ограничение при использовании Информации о предыдущих договорах для определения значения КБМ Если в отношении конкретного водителя имеется Информация о предыдущих договорах, согласно которой предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц допущенных к управлению транспортным средством, то представленная Информация учитывается для определения КБМ в отношении указанного водителя только в том случае, если в течение действия предыдущего договора водитель являлся собственником транспортного средства. Например, водитель (не являющийся собственником транспортного средства), управляя транспортным средством, в отношении которого был заключен договор ОСАГО без ограничения количества лиц, допущенных к управлению, совершил ДТП. Страховая компания произвела страховую выплату потерпевшему в указанном ДТП. Такая страховая выплата не изменяет класс КБМ водителя-виновника ДТП. При определении значения КБМ учитывается только Информация о предыдущих договорах, прекративших свое действие в течение одного года до даты начала срока страхования по новому договору. Например, если на момент заключения нового договора в отношении конкретного объекта применения КБМ прошло более года со дня окончания последнего договора 5 обязательного страхования с указанным объектом, считается, что у объекта применения КБМ нет предыдущих договоров. Указанному объекту применения КБМ присваивается класс 3 (КБМ=1). 4.3. Порядок определения КБМ при отсутствии Информации о предыдущих договорах При отсутствии Информации о предыдущих договорах в отношении конкретного объект а применения КБМ указанному объекту присваивается класс 3 (КБМ=1). Причинами отсутствия Информации о предыдущих договорах могут быть: заключение договора обязательного страхования впервые в отношении конкретного собственника транспортного средства после приобретения транспортного средства в собственность, для договоров обязательного страхования, не предусматривающих ограничения числа лиц, допущенных к управлению; заключение договора обязательного страхования впервые в отношении конкретного водителя после получения им права на управление транспортным средством; заключение договора обязательного страхования впервые в отношении конкретного водителя, если ранее указанный водитель управлял транспортным средством, в отношении которого договор обязательного страхования не предусматривал ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (исключением являются случаи, когда водитель являлся собственником транспортного средства); перерыв более одного года между окончанием срока последнего договора обязательного страхования и началом срока страхования по новому договору; указание страхователем в Заявлении о страховании об отсутствии предыдущих договоров страхования. 4.4. Порядок использования Информации о предыдущем договоре, который был досрочно прекращен При наличии Информации о предыдущем договоре обязательного страхования, который был досрочно прекращен, сведения о страховых выплатах, произведенных по указанному договору, учитываются при заключении нового договора обязательного страхования. При отсутствии страховых выплат по досрочно прекращенному договору при заключении нового договора обязательного страхования присваивается класс КБМ, который был присвоен собственнику (если договор обязательного страхования, не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством) или водителю (если договор обязательного страхования предусматривает ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством) при заключении досрочно прекращенного договора обязательного страхования. Примечание. Аналогичным образом используется Информация о предыдущих 6 договорах в отношении конкретного водителя в случаях, когда указанный водитель был допущен к управлению транспортным средством по договору (указан в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством) на срок менее одного года. 4.5. Информация о предыдущих договорах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, и договорах обязательного страхования, заключенные на срок следования к месту регистрации транспортного средства, для определения КБМ не используется. 5. Порядок определения КБМ для конкретного водителя при наличии Информации о нескольких предыдущих договорах При наличии Информации о конкретном водителе по нескольким договорам обязательного страхования, в качестве начального класса КБМ используется класс, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования сроком действия 1 год. При наличии Информации о двух (или более) предыдущих договорах, срок действия которых закончился в один день, и которые являются последними закончившимися договорами, в качестве начального класса КБМ используется минимальный класс КБМ, из определенных при заключении указанных договоров. Схема 1. Определение «последнего закончившегося договора» по отношению к новому договору для определения начального класса КБМ Дата начала срока страхования по новому договору 1 год Новый договор t Д оговор 1 Д оговор 2 Договор 3 Договор 4 Договор 5 Договор 6 Дата досрочного прекращения договора Комментарий к Схеме 1: Договор 1. Не может использоваться для определения начального класса КБМ, т.к. его срок действия не закончился на дату начала срока страхования по новому договору. 7 Договор 2. Может использоваться для определения начального класса КБМ, т.к. его срок действия закончился на дату начала срока страхования по новому договору. Договор 2 заключен сроком на 1 год, а срок его действия окончился не ранее чем за 1 год до начала срока страхования по новому договору. Договор 3. Может использоваться для определения начального класса КБМ. Однако, при наличии информации о Договоре 2 и Договоре 3, последним закончившимся договором является Договор 2. Договор 4. Не может использоваться для определения начального класса КБМ, т.к. его срок действия закончился ранее чем за 1 год до начала срока страхования по новому договору. Указанный договор не может использоваться для определения начального класса КБМ даже в том случае, если выплата по нему была произведена позже окончания срока действия договора. Договор 5. Не может использоваться для определения начального класса КБМ, т.к. его срок действия менее 1 года. Договор 6. Может использоваться для определения начального класса КБМ. Однако, при наличии информации о Договоре 2 и Договоре 6, последним закончившимся договором является Договор 2. При наличии Информации по водителю по нескольким договорам обязательного страхования, учитываются все страховые выплаты по предыдущим договорам обязательного страхования, закончившимся не более чем за один год до даты начала срока страхования по новому договору обязательного страхования. Схема 2. Определение общего количества выплат для определения КБМ по новому договору Дата начала срока страхования по новому договору 1 год Новый договор t Договор 1 Договор 2 Договор 3 2 4 Договор 4 1 3 5 Д оговор 5 6 7 Договор 7 Договор 6 8 9 Дата досрочного прекращения договора Комментарий к Схеме 2: На схеме выплаты обозначены значком 8 Выплата 1. Не учитывается при определении КБМ, т.к. она произведена по договору, срок действия которого не закончился на дату начала срока страхования по новому договору. Выплата 2. Учитывается при определении КБМ. Выплата 3. Учитывается при определении КБМ только в случае, если на момент заключения нового договора страховщиком уже принято решение о производстве страховой выплаты (подписан соответствующий документ – Акт о страховом случае, Распоряжении о выплате и т.п.). Выплата 4. Учитывается при определении КБМ. На учет выплаты не влияет, что она произведена более чем за один год до даты начала срока страхования по новому договору. Выплата 5. Учитывается при определении КБМ. Выплата 6. Не учитывается при определении КБМ, т.к. она произведена по договору, срок действия которого закончился более чем за один год до даты начала срока страхования по новому договору. Выплата 7. Не учитывается при определении КБМ, т.к. договор, по которому она произведена, был заключен со сроком действия менее одного года. Выплата 8. Учитывается при определении КБМ. Выплаты по досрочно прекращенным договорам учитываются при определении КБМ. Датой фактического окончания Договора 6 является дата его досрочного прекращения. Выплата 9. Не учитывается при определении КБМ. Датой фактического окончания Договора 7 является дата его досрочного прекращения, следовательно, Договор 7 закончился более чем за один год до даты начала срока страхования по новому договору, и выплаты по нему не учитываются при определении КБМ по новому договору. 6. Порядок определения КБМ при заключении договоров с условием ограниченного использования транспортного средства При заключении договора обязательного страхования с ограниченным использованием транспортного средства, предусматривающим управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс КБМ определяется на основании Информации в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством по новому договору страхования. Класс КБМ присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством, в соответствии с указанным выше Порядком определения КБМ для конкретного водителя при наличии Информации о нескольких предыдущих договорах. При присвоении класса КБМ конкретному водителю учитываются только те страховые выплаты, которые были произведены по страховым случаям, произошедшим при управлении транспортным средством, указанным водителем. При отсутствии Информации о предыдущих договорах в отношении конкретного водителя, ему присваивается класс КБМ 3 (КБМ=1). При расчете тарифа по новому договору применяется максимальное значение КБМ, из определенных для каждого из водителей, допущенных к управлению транспортным средством по новому договору. 9 6.1. Порядок определения КБМ в случае, если предыдущий договор был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, а новый договор заключается на условиях ограниченного числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством: КБМ определяется в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством по новому договору, на основании имеющейся Информации о предыдущих договорах в соответствии с порядком указанном в пункте 6 настоящих Методических рекомендация. Если каким-либо водителем представлена Информация, согласно которой предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничения числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленная информация учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования, по которому предоставлена Информация. Из всех КБМ для водителей, допущенных к управлению транспортным средством по новому договору, выбирается максимальный, который и применяется при расчете страховой премии по новому договору обязательного страхования. 7. Порядок определения КБМ при заключении договоров с условием неограниченного использования транспортных средств При заключении договора обязательного страхования с условием, не предусматривающим ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс КБМ определяется на основании Информации в отношении указанного в договоре страхования транспортного средства и собственника транспортного средства, а также класса КБМ, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования в отношении указанного транспортного средства: В качестве начального класса КБМ применяется класс КБМ, который был применен по последнему предыдущему договору в отношении указанного транспортного средства. С учетом всех выплат по последнему предыдущему договору определяется КБМ по новому договору. При этом не имеет значение, какое лицо управляло транспортным средством в момент страхового случая. Класс КБМ присваивается собственнику транспортного средства, указанному в договоре обязательного страхования. При наличии в собственности нескольких транспортных средств, класс КБМ присваивается собственнику по каждому транспортному средству, независимо от класса КБМ по другому транспортному средству. При отсутствии Информации о предыдущих договорах в отношении собственника указанного в договоре страхования транспортного средства, ему присваивается класс 3 (КБМ=1). 7.1. Порядок определения КБМ в случае, если предыдущий договор был 10 заключен на условиях ограниченного числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, а новый договор заключается на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством: В качестве начального класса КБМ применяется класс КБМ, который был определен по последнему предыдущему договору в отношении собственника указанного транспортного средства. Важно! Класс, определенный по собственнику транспортного средства, может быть не равен классу, примененному при заключении предыдущего договора. С учетом всех выплат по последнему предыдущему договору определяется КБМ по новому договору. При этом не имеет значение, какое лицо управляло транспортным средством в момент страхового случая. Примеры определения КБМ при заключении нового договора приведены в Таблице 2. 8. Порядок определения КБМ при внесении изменений в договор в течение срока его действия Изменение значения КБМ по договору в течение срока его действия с перерасчетом страховой премии производится по следующим основаниям: - изменение в перечне лиц, допущенных к управлению транспортным средством (исключение из перечня, добавление нового лица в перечень, замена лица в перечне); - смена собственника транспортного средства (в случае, если договор не прекращается досрочно); - изменение условий договора в отношении ограничения лиц, допущенных к управлению транспортным средством (переход с неограниченного использования транспортного средства на ограниченное или с ограниченного использования транспортного средства на неограниченное). Важно! Не является основанием для изменения КБМ в течение действия договора, предоставление Информации о предыдущих договорах, сроком окончания позже даты начала срока страхования по новому договору. Пересчет страховой премии производится в порядке, предусмотренном Методическими рекомендациями РСА № 4 по расчету страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств. 8.1. Порядок определения КБМ при изменении в перечне лиц, допущенных к управлению транспортным средством в течение срока действия договора После изменения перечня лиц, допущенных к управлению транспортным средством, перерасчет страховой премии производится в соответствии с Порядком 11 определения КБМ при заключении договоров использования транспортного средства (см. пункт 6). с условием ограниченного Важно! Для определения КБМ при изменении перечня лиц, допущенных к управлению транспортным средством, используется только Информация о предыдущих договорах, прекративших свое действие в течение одного года до даты начала срока страхования по новому договору обязательного страхования (а не до даты внесения изменения в договор). 8.2. Порядок определения КБМ при смене собственника транспортного средства в течение срока действия договора По договорам обязательного страхования, не предусматривающим ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, смена собственника транспортного средства приводит к отсутствию Информации о предыдущих договорах страхования в отношении объекта применения КБМ (КБМ по договору после внесения изменений равен 1). По договорам обязательного страхования, предусматривающим ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, смена собственника транспортного средства не приводит к изменению КБМ (Изменение КБМ возможно только в случае изменения перечня лиц, допущенных к управлению). 8.3. Порядок определения КБМ при изменении условия ограничения числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, в течение срока действия договора Если в договор обязательного страхования, не предусматривающий ограничения числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, вносятся изменения, в соответствии с которыми ограничивается перечень лиц, допущенных к управлению транспортным средством, порядок определения КБМ соответствует порядку, указанному в пункте 6.1. настоящих Методических рекомендаций. Если в договор обязательного страхования, предусматривающий ограничения числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, вносятся изменения в соответствии с которыми не ограничивается перечень лиц, допущенных к управлению транспортным средством, порядок определения КБМ соответствует порядку, указанному в пункте 7.1. настоящих Методических рекомендаций. Важно! При этом следует иметь в виду, что при определении КБМ используется только Информация о предыдущих договорах, прекративших свое действие в течение одного года до даты начала срока страхования по новому договору обязательного страхования (а не до даты внесения изменения в договор). 12 Таблица 2. Порядок определения коэффициента КБМ при заключении нового договора обязательного страхования Предыдущий договор был первым договором ОСАГО в отношении указанного транспортного средства Собственником транспортн ого сре дства, в течение срока действия предыдущего договора является Иванов Иванов и Пе тров иными транспортными средствами не управляли, Информации о других п редыдущих договорах в отношении Иванова и Петрова нет. Сидоров ранее транспортными средствами не уп равлял, Информации о предыдущи х договорах в отн ошении Сидорова нет. Предыдущий договор Вариан т Лица, допущенные к управлению Иванов КБМ на начал о догов ора Кол-во страховых выплат в течение срока действия договора Петров 1 Иванов 1 Б Петров 1 Иванов 1 В Петров 1 Иванов 1 Петров 1 Г Вариант 1 Иванов Петров не было выплат Иванов КБМ=0.95 Петров КБМ=0.95 КБМ=0.95 1 по вине Иванова Иванов КБМ=1.55 Петров КБМ=0.95 КБМ=1.55 1 по вине Петрова Иванов КБМ=0.95 Петров КБМ=1.55 КБМ=1.55 1 по вине Иванова 1 по вине Петрова Иванов КБМ=1.55 Петров КБМ=1.55 КБМ=1.55 1 А Новый (возобновляемый) договор Собственник Иванов Вариант 2 Вариант 3 Вариант 4 Вариант 5 Вариант 6 Лица, допущенные к управлению транспортным средством в новом договоре Иванов Иванов Иванов Петров Петров Петров Сидоров Сидоров Сидоров Иванов Иванов Петров КБМ=0.95 КБМ=0.95 КБМ=0.95 Иванов Петров Петров Сидоров Сидоров КБМ=0.95 КБМ=0.95 КБМ=0.95 КБМ=1 КБМ=1 КБМ=0.95 КБМ=0.95 Сидоров КБМ=1 КБМ=1 КБМ=1 КБМ=1 Иванов Иванов Петров КБМ=1.55 КБМ=1.55 КБМ=0.95 Иванов Петров Петров Сидоров Сидоров КБМ=1.55 КБМ=0.95 КБМ=0.95 КБМ=1 КБМ=1 КБМ=1.55 КБМ=0.95 Сидоров КБМ=1 КБМ=1.55 КБМ=1 КБМ=1.55 Иванов Иванов Петров КБМ=0.95 КБМ=0.95 КБМ=1.55 Иванов Петров Петров Сидоров Сидоров КБМ=0.95 КБМ=1.55 КБМ=1.55 КБМ=1 КБМ=1 КБМ=0.95 КБМ=1.55 Сидоров КБМ=1 КБМ=1 КБМ=1.55 КБМ=1.55 Иванов Иванов Петров КБМ=1.55 КБМ=1.55 КБМ=1.55 Иванов Петров Петров Сидоров Сидоров КБМ=1.55 КБМ=1.55 КБМ=1.55 КБМ=1 КБМ=1 КБМ=1.55 КБМ=1.55 Сидоров КБМ=1 КБМ=1.55 КБМ=1.55 КБМ=1.55 Вариант 7 Вариант 8 без ограничений Сидоров Сидоров КБМ=1 КБМ=1 К БМ=0.95 Сидоров КБМ=1 КБМ=1 К БМ=1.55 Сидоров КБМ=1 КБМ=1 К БМ=1.55 Сидоров КБМ=1 КБМ=1 К БМ=2.45 13 Иванов 2 по вине Петрова Иванов КБМ=0.95 Петров КБМ=2.45 КБМ=2.45 1 по вине Сидорова (не был вписан в полис) Иванов КБМ=0.95 Петров КБМ=0.95 КБМ=0.95 * 1 выплат не было Иванов КБМ=1 Петров КБМ=0.95 КБМ=1 1 1 по вине Петрова Иванов КБМ=1 Петров КБМ=1.55 КБМ=1.55 1 не было выплат Иванов КБМ=0.95 Петров КБМ=1 КБМ=1 1 1 выплата (независим о по чьей вине) Иванов КБМ=1.55 Петров КБМ=1 КБМ=1.55 1 Д Петров 1 Иванов 1 Е Петров Ж Петров З Петров И без ограничени й К без ограничени й 1 Иванов КБМ=0.95 Петров КБМ=2.45 Сидоров КБМ=1 КБМ=2.45 Иванов КБМ=0.95 Петров КБМ=0.95 Сидоров КБМ=1 КБМ=1* Иванов КБМ=1 Петров КБМ=0.95 Сидоров КБМ=1 КБМ=1 Иванов КБМ=1 Петров КБМ=1.55 Сидоров КБМ=1 КБМ=1.55 Иванов КБМ=0.95 Петров КБМ=1 Сидоров КБМ=1 КБМ=1 Иванов КБМ=1.55 Петров КБМ=1 Сидоров КБМ=1 КБМ=1.55 Иванов КБМ=0.95 Сидоров КБМ=1 КБМ=1 Петров КБМ=2.45 Сидоров КБМ=1 КБМ=2.45 Иванов КБМ=0.95 КБМ=0.95 Петров КБМ=2.45 КБМ=2.45 Сидоров КБМ=1 КБМ=1 К БМ=2.45 Иванов КБМ=0.95 Сидоров КБМ=1 КБМ=1* Петров КБМ=0.95 Сидоров КБМ=1 КБМ=1 * Иванов КБМ=0.95 КБМ=0.95* Петров КБМ=0.95 КБМ=0.95* Сидоров КБМ=1 КБМ=1* КБМ=1.55 * Иванов КБМ=1 Сидоров КБМ=1 КБМ=1 Иванов КБМ=1 Сидоров КБМ=1 КБМ=1 Иванов КБМ=0.95 Сидоров КБМ=1 КБМ=1 Иванов КБМ=1.55 Сидоров КБМ=1 КБМ=1.55 Петров КБМ=0.95 Сидоров КБМ=1 КБМ=1 Петров КБМ=1.55 Сидоров КБМ=1 КБМ=1.55 Петров КБМ=1 Сидоров КБМ=1 КБМ=1 Петров КБМ=1 Сидоров КБМ=1 КБМ=1 Иванов КБМ=1 КБМ=1 Петров КБМ=0.95 КБМ=0.95 Сидоров КБМ=1 КБМ=1 К БМ=0.95 Иванов КБМ=1 КБМ=1 Петров КБМ=1.55 КБМ=1.55 Сидоров КБМ=1 КБМ=1 К БМ=1.55 Иванов КБМ=0.95 КБМ=0.95 Петров КБМ=1 КБМ=1 Сидоров КБМ=1 КБМ=1 К БМ=0.95 Иванов КБМ=1.55 КБМ=1.55 Петров КБМ=1 КБМ=1 Сидоров КБМ=1 КБМ=1 К БМ=1.55 В связи с тем, что в течение предыдущего договора обязательного страхования были совершены нарушения, предусмотренные пунктом 3 статьи 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», а именно была произведена выплата по страховому случаю, наступившему из-за действий Сидорова, не включенного в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством, что является основанием для предъявления страховщиком регрессного требования к причинившему вред лицу, то при заключении нового договора обязательного страхования применяется коэффициент КН = 1,5. * 14 II. Методические рекомендации по заполнению «Сведений об обязательном страховании гражданской ответственности владельца транспортного средства» (Приложение № 4 к Правилам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств). 1. Сведения об обязательном страховании гражданской ответственности владельца транспортного средства (Сведения о страховании) предоставляются страховщиком страхователю или владельцу транспортного средства по форме согласно приложению № 4 к Правилам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. 2. Сведения о страховании предоставляются страховщиком в 5-дневный срок с даты соответствующего обращения страхователя. Плата за предоставление сведений не взимается. 3. Сведения о страховании предоставляются по договорам страхования, срок страхования которых истек, либо по досрочно прекращенным договорам страхования. 4. При оформлении Сведений о страховании информация о страховых случаях указывается в следующем порядке: 4.1. Если договор страхования предусматривает управление транспортным средством только указанными страхователем водителями в Сведениях о страховании: - в таблице «а» указывается информация по каждому водителю; - в таблице «б» указывается информация по собственнику транспортного средства; 5.2. Если договор страхования не предусматривает ограничение лиц допущенных к управлению транспортным средством в Сведениях о страховании: - таблица «а» не заполняется; - в таблице «б» указывается информация по собственнику транспортного средства; 15 Требования к заполнению Сведений о страховании (приложение №4 к Правилам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств): Данные Наименование Указывается наименование страховщика, его почтовый адрес с индексом и средства связи страховщика: (телефон, факс, электронная почта и пр.). Серия, номер Указывается серия и номер договора страхования, по которому представляются Сведения о страховании. Если в период действия договора был выдан дубликат полиса или полис заменен на новый в связи с внесением в него изменений, то указывается серия и номер последнего выданного полиса. 1. Страхователь Страхователь - физическое лицо или Страхователь – юридическое предприниматель без образования юридического лицо лица (ПБОЮЛ) Страхователь Указывается полностью фамилия, имя и Указывается полное наименование отчество. организации с указанием организационно-правовой формы (ОАО, ЗАО, ООО и др.). Дата рождения Указывается дата рождения страхователя В строке ставится прочерк. гражданина арабскими цифрами в формате дд.мм.гггг. Поле заполняется на основании данных указанных в Заявлении о заключении договора обязательного страховании. ИНН юридического В строке ставится прочерк. Указывается индивидуальный лица номер налогоплательщика. Поле заполняется на основании данных указанных в Заявлении о заключении договора обязательного страховании. Указывается тип документа, удостоверяющего Свидетельство о Указывается тип документа. Поле личность, его серия и номер. Поле заполняется на заполняется на основании данных регистрации юридического лица или основании данных указанных в Заявлении о указанных в Заявлении о заключении заключении договора обязательного страхования 16 предпринимателя без образования юридического лица либо документ, удостоверяющий личность, серия, номер: Адрес: или содержащихся в паспорте гражданина Российской Федерации, заграничном паспорте гражданина Российской Федерации, дипломатическом паспорте, паспорте моряка; для военнослужащих - в удостоверении личности или военном билете; для иностранных граждан - в паспорте гражданина соответствующего государства. Серия и номер документа, удостоверяющего личность, заполняется такими же знаками, как в документе. Указывается адрес места жительства (места регистрации). Поле заполняется на основании данных указанных в Заявлении о заключении договора обязательного страхования или представленного документа (см. выше). 2. Транспортное средство Собственник транспортного средства физическое лицо или ПБОЮЛ Указывается полностью фамилия, имя отчество. договора обязательного страхования: «свидетельство о регистрации», либо «свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ», его серия и номер. Серия и номер документа, подтверждающего регистрацию юридического лица или индивидуального предпринимателя, заполняется такими же знаками, как в документе. Адрес места нахождения юридического лица (юридический адрес). Поле заполняется на основании данных указанных в Заявлении о заключении договора обязательного страхования или представленного документа (см. выше). Собственник транспортного средства – юридическое лицо Собственник и Указывается полное наименование организации с указанием организационно-правовой формы (ОАО, ЗАО, ООО и др.). Дата рождения Указывается дата рождения собственника В строке ставится прочерк. гражданина транспортного средства арабскими цифрами в формате дд.мм.гггг. Поле заполняется на основании данных указанных в Заявлении о заключении договора обязательного страховании. ИНН юридического В строке ставится прочерк. Указывается индивидуальный - 17 лица Свидетельство о регистрации юридического лица либо документ, удостоверяющий личность, серия, номер: номер налогоплательщика. Поле заполняется на основании данных указанных в Заявлении о заключении договора обязательного страховании. Указывается тип документа. Поле заполняется на основании данных указанных в Заявлении о заключении договора обязательного страхования: «свидетельство о регистрации», либо «свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ», его серия и номер. Серия и номер документа, подтверждающего регистрацию юридического лица заполняется такими же знаками, как в документе. Указывается тип документа, удостоверяющего личность, его серия и номер. Поле заполняется на основании данных указанных в Заявлении о заключении договора обязательного страхования или содержащихся в паспорте гражданина Российской Федерации, заграничном паспорте гражданина Российской Федерации, дипломатическом паспорте, паспорте моряка; для военнослужащих - в удостоверении личности или военном билете; для иностранных граждан - в паспорте гражданина соответствующего государства. Серия и номер документа, удостоверяющего личность, заполняется такими же знаками, как в документе. Марка, модель Заполняются в соответствии со страховым полисом и заявлением о заключении договора транспортного средства, обязательного страхования и приложений к ним. Идентификационный номер транспортного средства, Год изготовления, Документ о регистрации транспортного средства, Государственный регистрационный знак 3. Сведения о страховых случаях и страховых выплатах: а) о владельцах транспортного средства 18 Заполняются только для договоров страхования, заключенных на условиях, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Сведения заполняются в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством. Срок страхования Указывается дата начала и окончания срока действия договора в полном соответствии со (графа 1). страховым полисом. Срок, в течение Указывается временной интервал срока страхования (дата начала и окончания срока), в которого владелец течение которого водитель был допущен к управлению данным транспортным средством в допущен к управлению соответствии с условиями договора. транспортным средством Например: срок страхования с 03.07.07 по 02.07.08, допущен к управлению П.П. Петров, (графа 2) с 25.07.07 в полис добавлен новый водитель В.В. Владимиров. При заполнении данной графы следует указать: для П.П.Петрова: с 03.07.07 по 02.07.08; для В.В.Владимирова: С 25.07.07 по 02.07.08 Ф.И.О. владельцев, Указывается полностью фамилия, имя и отчество владельца (водителя) транспортного допущенных к средства (водителя). Поле заполняется на основании данных страхового полиса, о лицах управлению допущенных к управлению. транспортным средством (графа 3) Дата рождения Указывается дата рождения владельца (водителя) транспортного средства арабскими (графа 4) цифрами в формате дд.мм.гггг. Поле заполняется на основании данных указанных в полисе или в заявлении о заключении договора обязательного страхования. Водительское Указывается серия и номер водительского удостоверения. Поле заполняется на основании удостоверение (графа 5) данных указанных в полисе или в заявлении о заключении договора обязательного страхования. Количество и характер страховых случаев ВАЖНО! Информация о страховом случае 1 отражается в строке напротив того владельца транспортного средства (водителя), с участием которого произошел страховой случай. По одному страховому случаю страховщиком в зависимости от количества потерпевших, вида вреда и по иным основаниям может быть произведено несколько страховых выплат. 1 19 урегулированных ущерб имуществу Указывается арабскими цифрами количество страховых случаев, по которым страховщик (графа 6) произвел страховые выплаты 2 в счет возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевших. В случае отсутствия сведений, заполнить словом «нет». Например: 1. Петров в результате одного ДТП причинил вред транспортному средству Васина. На дату выдачи сведений о страховании произведена выплата Васину. При заполнении данной графы для Петрова следует указать: 1. 2. Петров в результате двух ДТП причинил вред транспортному средству Васина и транспортному средству Гришина. На дату выдачи сведений о страховании произведена выплата Васину и принято решение о выплате Гришину. При заполнении данной графы для Петрова следует указать: 2. 3. Петров в результате двух ДТП причинил вред транспортному средству Васина и транспортному средству Гришина. На дату выдачи сведений о страховании произведена выплата Васину, решение о выплате Гришину не принято. При заполнении данной графы для Петрова следует указать: 1. 4. Петров в результате одного ДТП причинил вред транспортному средству Васина, транспортному средству Гришина и транспортному средству Сергеева. На дату выдачи сведений о страхования произведены выплаты Васину и Гришину, принято решение о выплате Сергееву. При заполнении данной графы для Петрова следует указать: 1. ущерб жизни и Указывается арабскими цифрами количество страховых случаев, по которым страховщик здоровью (графа 7) произвел страховые выплаты в счет возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью потерпевших. В случае отсутствия сведений, заполнить словом «нет». находящихся на Указывается арабскими цифрами количество страховых случаев, находящихся на рассмотрении (графа 8) рассмотрении у Страховщика, по которым не приято решение о выплате (не утвержден Акт о страховом случае или иной документ, который является подтверждением принятия решения о страховой выплате по страховому случаю). Под страховыми выплатами, следует понимать фактически произведенные выплаты, а также выплаты, по которым принято решение об их осуществлении – Страховщиком утвержден Акт о страховом случае или иной документ, служащий этом у подтверждением. 2 20 В случае отсутствия сведений, заполнить словом «нет». Например: 1. Петров в результате двух ДТП причинил вред транспортному средству Васина и транспортному средству Гришина. На дату выдачи сведений о страховании произведена выплата Васину, решение о выплате Гришину не принято. При заполнении данной графы для Петрова следует указать: 1. 2. Петров в результате одного ДТП причинил вред транспортному средству Васина, транспортному средству Гришина и транспортному средству Сергеева. На дату выдачи сведений о страхования произведены выплаты Васину и Гришину, принято решение о выплате Сергееву. При заполнении данной графы для Петрова следует указать: 0. Страховые выплаты Для каждого владельца (водителя) транспортного средства указывается арабскими осуществленные (графа цифрами количество страховых выплат, осуществленных страховщиком по всем страховым 9) случаям, по которым данный владелец (водитель) был причинителем вреда. В случае отсутствия сведений, заполнить словом «нет». Важно! Выплаты по одному страховому случаю рассматриваются как одна страховая выплата. Например: 1. Петров в результате одного ДТП причинил вред транспортному средству Васина. На дату выдачи сведений о страховании произведена выплата Васину. При заполнении данной графы для Петрова следует указать: 1. 2. Петров в результате двух ДТП причинил вред транспортному средству Васина и транспортному средству Гришина. На дату выдачи сведений о страховании произведены выплаты Васину и Гришину. При заполнении данной графы для Петрова следует указать: 2. 3. Петров в результате двух ДТП причинил вред транспортному средству Васина и транспортному средству Гришина. На дату выдачи сведений о страховании произведена выплата Васину, решение о выплате Гришину не принято. При заполнении данной графы для Петрова следует указать: 1. 21 предстоящие (заявленные, но не оплаченные) (графа 10) Класс, зависящий от наличия страховых выплат на дату заключения договора (графа 11) Срок (графа 1). 4. Петров в результате одного ДТП причинил вред транспортному средству Васина; транспортному средству Гришина и транспортному средству Сергеева. На дату выдачи сведений о страхования произведены выплаты Васину и Гришину, принято решение о выплате Сергееву. При заполнении данной графы для Петрова следует указать: 1. Для каждого владельца (водителя) транспортного средства указывается арабскими цифрами количество предстоящих страховых выплат по всем страховым случаям, по которым данный владелец (водитель) был причинителем вреда. В случае отсутствия сведений, заполнить словом «нет». Важно! Выплаты по одному страховому случаю рассматриваются как одна страховая выплата. Указывается класс КБМ, присвоенный владельцу транспортного средства (водителю) на дату заключения договора страхования (на дату внесения водителя в полис), в отношении которого выдаются сведения о страховании. 3. Сведения о страховых случаях и страховых выплатах: б) о транспортном средстве страхования Указывается дата начала и окончания срока действия договора. Поле заполняется в полном соответствии со страховым полисом. Количество и характер страховых случаев урегулированных Указывается арабскими цифрами количество страховых случаев, по которым страховщик ущерб имуществу (графа 2) произвел страховые выплаты в счет возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевших. В случае отсутствия сведений, заполнить словом «нет». ВАЖНО! В поле следует указывать итоговое число всех урегулированных страховых случаев по договору обязательного страхования, связанных с возмещением вреда имуществу. 22 ущерб жизни здоровью (графа 3) и Указывается арабскими цифрами количество страховых случаев, по которым страховщик произвел страховые выплаты в счет возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью потерпевших. В случае отсутствия сведений, заполнить словом «нет». ВАЖНО! В поле следует указывать итоговое число всех урегулированных страховых случаев по договору обязательного страхования, связанных с возмещением вреда жизни или здоровью. находящихся на Указывается арабскими цифрами количество неурегулированных претензий по страховым рассмотрении (графа 4) случаям. В случае отсутствия сведений, заполнить словом «нет». ВАЖНО! В поле следует указывать итоговое число всех заявленных, но не урегулированных страховых случаев по договору обязательного страхования. Страховые выплаты Указывается арабскими цифрами количество страховых выплат, осуществленных Осуществленные страховщиком по всем страховым случаям по договору обязательного страхования. (графа 5) В случае отсутствия сведений, заполнить словом «нет». Важно! Выплаты по одному страховому случаю рассматриваются как одна страховая выплата. Например: Для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством. 1. Петров (собственник транспортного средства и лицо, допущенное к управлению транспортным средством) в результате одного ДТП причинил вред транспортному средству Васина. На дату выдачи сведений о страховании произведена выплата Васину. При заполнении данной графы следует указать: 1. 2. Петров (собственник транспортного средства и лицо, допущенное к управлению транспортным средством) в результате двух ДТП причинил вред транспортному средству Васина и транспортному средству Гришина. На дату выдачи сведений о страховании произведены выплаты Васину и Гришину. При заполнении данной графы следует указать: 2. 3. Петров (собственник транспортного средства и лицо, допущенное к управлению 23 транспортным средством) в результате одного ДТП причинил вред транспортному средству Васина. Иванов (лицо, допущенное к управлению транспортным средством) в результате другого ДТП причинил вред транспортному средству Гришина. На дату выдачи сведений о страховании произведены выплаты Васину и Гришину. При заполнении данной графы следует указать: 2. Для договоров обязательного страхования, не предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством. 4. Любое лицо в результате одного ДТП причинил вред транспортному средству Васина. Другое лицо в результате другого ДТП причинил вред транспортному средству Гришина. На дату выдачи сведений о страховании произведены выплаты Васину и Гришину. При заполнении данной графы следует указать: 2. Предстоящие страховые выплаты (заявленные, но не оплаченные) (графа 6) Указывать арабскими цифрами количество предстоящих страховых выплат. В случае отсутствия сведений, заполнить словом «нет». Важно! Выплаты по одному страховому случаю рассматриваются как одна страховая выплата. Класс, зависящий от Указывается класс КБМ, на дату заключения договора страхования, присвоенный наличия страховых собственнику данного транспортного средства. выплат (графа 7) Иные сведения В данной графе указывается следующая информация: 1. О периоде использования транспортного средства в том случае, если период использования по договору был менее 1 года. Пример заполнения: «Период использования ТС по договору с «__»_____200_г. По «__»______200_г.» 2. О досрочном прекращении договора страхования. Пример заполнения: «Договор досрочно прекращен «___»______200__г.» 3. Сведения о наличии хотя бы одного из следующих нарушений: сообщение страховщику заведомо ложных сведений о запрошенных им обстоятельствах, влияющих на страховую премию по договору обязательного страхования, что повлекло за собой ее уплату в меньшей сумме по сравнению с той суммой, которая была бы уплачена при сообщении владельцами транспортных средств 24 достоверных сведений; умышленное содействие наступлению страхового случая или увеличению связанных с ним убытков либо заведомо исказивших обстоятельства наступления страхового случая в целях увеличения страховой выплаты; причинение вреда при обстоятельствах, явившихся основанием предъявления регрессного требования. ВАЖНО! В случае наличия хотя бы одного из указанных нарушений, в сведениях необходимо указать, какое именно нарушение допущено. Так же в данной графе Страховщик вправе отразить любую информацию, которую сочтет необходимым указать. Например: информацию об использовании транспортного средства в режиме ТАКСИ. Страховщик (подпись, ф.и.о.): указывается фамилия, имя, отчество и подпись представителя страховщика, заполнявшего Сведения о страховании. Дата составления: указывается число, месяц, год составления Сведений о страховании. Дата выдачи: указывается число, месяц, год выдачи страхователю или водителю Сведений о страховании. М.П.: ставится печать страховщика. 25 ОБРАЗЕЦ ЗАПОЛНЕНИЯ СВЕДЕНИЙ О СТРАХОВАНИИ ПО ДОГОВОРУ С ОГРАНИЧЕННЫМ ПЕРЕЧНЕМ ЛИЦ Приложение N 4 к Правилам обязательного cстрахования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ЗАО «ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ», 111111, Москва, ХХХХХХХХХХХХХХХ, д.ХХХ, телефон 8 (495) ХХХХХХХХХ, WWW .ХХХХХ.RU Сведения об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортного средства по договору обязательного страхования серия ААА 0101010101 1. Страхователь__ИВАНОВ ИВАН ИВАНОВИЧ_______________________________________ (полное наименование ____________________________________________________________________________________ юридического лица или предпринимателя без образования юридического лица) ____________________________________________________________________________________ (фамилия, имя, отчество гражданина) __01.06.1963________________________________________________________________________ (дата рождения гражданина) (ИНН юридического лица) ___паспорт______________________________________ _45 77___ (св идетел ьство о реги страции юр идического лица либо докумен т, удостоверяющий ли чность) (сери я) ____121212____ (номер) Адрес __112112, РОССИЯ, МОСКВА, УЛ. ЛОЖКИНА, Д.5, КОР.1, КВ.45__________ (индекс) (государство, республика, край, область) (район) ___________________________________________________________________________________ (населенный пункт) (улица) (дом) (корпус) (квартира) 2. Транспортное средство Собственник __ СМИРНОВ ВАСИЛИЙ ПЕТРОВИЧ__________________________________ (полное наименование юридического лица) ___________________________________________________________________________________ (фамилия, имя, отчество гражданина) _18.02.1960______________________________________________________________________ (дата рождения гражданина) (ИНН юридического лица) ______ паспорт __________________________________ _____46 55____ ___111111__ (свидетельство о регистрации (серия) (номер) юридического лица либо документ, удостоверяющий личность) Адрес ___115115, РОССИЯ, МОСКВА, УЛ. КОШКИНА, Д.15, КОР.2, КВ.4________ (индекс) (государство, республика, край, область) (район) ___________________________________________________________________________________ (населенный пункт) (улица) (дом) (корпус) (квартира) Марка, модель транспортного средства __ ДЭУ НЕКСИЯ_______________________________ Идентификационный номер транспортного средства _ ХTV12054Y109064O45____________ Год изготовления ___2003____________________________________________________________ Документ о регистрации транспортного средства _паспорт транспортного средства, 77_КТ 123123, ___12.01.2003__________________ (серия) (номер) (дата выдачи) Государственный регистрационный знак ____е555ее97________________________________ 3. Сведения о страховых случаях и страховых выплатах 26 а) о владельцах транспортного средства Срок страхова ни я 1 12.12.200611.12.2007 Срок, в течение которого владелец допущен к управлению транспортн ым средств ом 2 12.12.200611.12.2007 12.12.200611.12.2007 18.06.200711.12.2007 Ф.И.О. владельцев, доп ущенных к упр авлению транспортны м средств ом Дата рождения Водител ьс кое удостовере ние Количество и характер страховых сл учаев урегул иров анных находящ и хся н а ущерб ущерб рассмотр имущест жи зни и ении ву здоров ь ю С траховые выплаты 3 ИВАНО В ИВАН ИВАНО ВИЧ СМ ИРНОВ ВАСИЛ ИЙ ПЕТР ОВИЧ УСОВ НИКОЛ АЙ НИКОЛ АЕВИЧ 4 01.06.1963 5 77мх111111 6 нет 7 н ет 8 нет 9 нет 18.02.1960 77мк222222 1 н ет нет 1 н ет 5 15.03.1970 69 тр333333 нет н ет нет нет н ет 4 осущест вленные пр едсто ящие, (заявл ен ные, но не опл ачен ные) 10 н ет Кл асс, зав исящи й от наличия страховых выпл ат на дату заключени я договора 11 4 б) о транспортном средстве Срок страхования Количество и характер страховых случаев урегулированных ущерб ущерб имужизни и ществу здоровью 1 2 2 12.12.200611.12.2007 Страховые выплаты 3 находящихся на рассмотрении 4 нет Нет осуществленные предстоящие, (заявленные, но не оплаченные) 5 2 6 нет Класс, зависящий от наличия страховых выплат 7 4 Иные сведения: водитель Усов Николай Николаевич внесен в список лиц, допущенных к управлению с18.06.2007. Причинение вреда при обстоятельствах, явившихся основанием предъявления регрессного требования, а именно: страховое событие 05 декабря 2007 года произошло с участием лица, не допущенного к управлению ТС (Михайлов Сергей Сергеевич)._______________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________ Страховщик ___ПОДПИСЬ__________________ИОНОВА ВАЛЕНТИНА ИЛЬИНИЧНА __________________ (подпись) (фамилия, имя, отчество) "12" __ДЕКАБРЯ_______________ 2007 г. (дата составления) М.П. "12" ___ДЕКАБРЯ _____________ 2007 г. (дата выдачи) 27 ОБРАЗЕЦ ЗАПОЛНЕНИЯ СВЕДЕНИЙ О СТРАХОВАНИИ ПО ДОГОВОРУ БЕЗ ОГРАНИЧЕНИЯ ПЕРЕЧНЯ ЛИЦ Приложение N 4 к Правилам обязательного cстрахования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ЗАО «ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ», 111111, Москва, ХХХХХХХХХХХХХХХ, д.ХХХ, телефон 8 (495) ХХХХХХХХХ, WWW .ХХХХХ.RU Сведения об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортного средства по договору обязательного страхования серия ААА 0101010101 1. Страхователь__ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «КУЗНЕЧИК»_____ (полное наименование ____________________________________________________________________________________ юридического лица или предпринимателя без образования юридического лица) ____________________________________________________________________________________ (фамилия, имя, отчество гражданина) _____________________________________ИНН 7712121211_________________________________ (дата рождения гражданина) (ИНН юридического лица) ___свидетельство_______________ _77-кн___ (св идетел ьство о реги страции юр идического лица либо докумен т, удостоверяющий ли чность) (сери я) __15151515____ (номер) Адрес __112112, РОССИЯ, МОСКВА, ул. Генерала Белова, дом 3______________ (индекс) (государство, республика, край, область) (район) ___________________________________________________________________________________ (населенный пункт) (улица) (дом) (корпус) (квартира) 2. Транспортное средство Собственник __ ___ ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «КУЗНЕЧИК»_ (полное наименование юридического лица) ___________________________________________________________________________________ (фамилия, имя, отчество гражданина) _____________________________________________ ИНН 7712121211_______________________ (дата рождения гражданина) (ИНН юридического лица) ___свидетельство_________________________________ _77-кн___ __15151515____ (свидетельство о регистрации (серия) (номер) юридического лица либо документ, удостоверяющий личность) Адрес ___112112, РОССИЯ, МОСКВА, ул. Генерала Белова, дом 3____________ (индекс) (государство, республика, край, область) (район) ___________________________________________________________________________________ (населенный пункт) (улица) (дом) (корпус) (квартира) Марка, модель транспортного средства __ДЭУ НЕКСИЯ______________________________ Идентификационный номер транспортного средства _ ХTV12054Y109064O45___________ Год изготовления ___2003____________________________________________________________ Документ о регистрации транспортного средства паспорт транспортного средства, _77_КТ 123123, ___12.01.2003________________ (серия) (номер) (дата выдачи) Государственный регистрационный знак ____е555ее97________________________________ 3. Сведения о страховых случаях и страховых выплатах а) о владельцах транспортного средства 28 Срок страхова ни я 1 Срок, в течение которого владелец допущен к управлению транспортн ым средств ом 2 Ф.И.О. владельцев, доп ущенных к упр авлению транспортны м средств ом Дата рождения 3 Водител ьс кое удостовере ние 4 Количество и характер страховых сл учаев урегул иров анных находящ и хся н а ущерб ущерб рассмотр имущест жи зни и ении ву здоров ь ю 5 6 7 С траховые выплаты осущест вленные 8 9 пр едсто ящие, (заявл ен ные, но не опл ачен ные) 10 Кл асс, зав исящи й от наличия страховых выпл ат на дату заключени я договора 11 б) о транспортном средстве Срок страхования 1 12.12.200611.12.2007 Количество и характер страховых случаев урегулированных ущерб ущерб имужизни и ществу здоровью 2 1 Страховые выплаты находящихся на рассмотрении 3 4 нет н ет осуществленные 5 1 предстоящие, (заявленные, но не оплаченные) 6 нет Класс, зависящий от наличия страховых выплат 7 4 Иные сведения: Транспортное средство использовалось в режиме «ТАКСИ», Договор страхования досрочно прекращен 15.08.2007 г.__________________________________________ Страховщик ___ПОДПИСЬ__________________ИОНОВА ВАЛЕНТИНА ИЛЬИНИЧНА __________________ (подпись) (фамилия, имя, отчество) "15" __августа_______________ 2007 г. (дата составления) М.П. "15" ___августа _____________ 2007 г. (дата выдачи) 29 КРАТКИЙ ПОРЯДОК РАБОТЫ СО СВЕДЕНИЯМИ О СТРАХОВАНИИ 1. 2. 3. 4. 5. При заключении договора страхования для определения КБМ используются только те сведения о страховании, в которых с даты окончания срока страхования/даты расторжения договора страхования до даты начала срока страхования по новому договору не прошло более 1 года, т.е. независимо от даты, когда они выданы страховщиком. Если с даты окончания срока страхования/даты расторжения договора страхования до даты начала срока страхования по новому договору прошло более 1 года, указанные Сведения не могут быть использованы при определении КБМ. Сведения о страховании должны быть подписаны страховщиком и заверены печатью страховщика. При отсутствии подписи и/или печати, Сведения о страховании не могут быть использованы при определении КБМ. Не допускается определение КБМ на основании копии Сведений о страховании, представленной страхователем. Сведения о страховании выдаются только по договорам, срок страхования которых истек, либо по досрочно прекращенным договорам страхования. Сведения о страховании выдаются только страхователю. Страховщик не может отказать в выдаче Сведений о страховании, в том случае, если страхователь обратился к нему за их получением по истечении 1 года и более с даты окончания срока страхования/даты расторжения договора страхования. Вместе с тем, рекомендуется дать разъяснения о невозможности их использования при заключении договора со ссылками на пункт 3. раздела I Страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 08.12.2005 № 739 (далее – Страховые тарифы по обязательному страхованию). В случае если по договору были допущены нарушения, предусмотренные пунктом 3 статьи 9 Федерального Закона Российской Федерации от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», сведения о сути нарушения будут отражены в графе «Иные сведения» Внимание! При наличии таких сведений, при расчете страховой премии необходимо применить коэффициент нарушений (КН равный 1,5), установленный пунктом 9 раздела I Страховых тарифов по обязательному страхованию с соблюдением следующих условий: - собственник транспортного средства, указанного в страховом полисе не изменился; - максимальный размер страховой премии по договору обязательного страхования не может превышать 5-кратный размер базового страхового тарифа, скорректированного в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства. В представленных Сведениях о страховании в зависимости от условий, на которых был заключен договор страхования, по которому они представлены, может быть не заполнена таблица 3а), это означает, что предыдущий договор страхования заключен на условиях без ограничений лиц, допущенных к управлению транспортным средством, в этом случае следует использовать данные таблицы 3б). Если заполнена таблица 3а) и 3б) - это означает, что предыдущий договор страхования был заключен 30 на условиях, предусматривающих ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством. 6. В случае если в Сведениях о страховании в графе 2 таблицы 3а) (срок, в течение которого владелец допущен к управлению транспортным средством) указан иной срок, чем в графе 1 таблицы 3а) (срок страхования) – это означает, что конкретный водитель был допущен к управлению данным транспортным средством только в течение срока, указанного в графе 2. Внимание! При наличии таких данных в примечаниях 8 и 9 к пункту 3 раздела I Страховых тарифов по обязательному страхованию установлен особый порядок определения класса КБМ и значения КБМ. 7. В случае если в течение срока страхования по договору страхования были страховые случаи, информация о них отражается в Сведениях о страховании в таблице 3а) в графах 6, 7, 8, 9, 10. При этом информация о страховом случае отражается в строке напротив того владельца (водителя) транспортного средства, с участием которого произошел страховой случай, что послужило основанием для страховой выплаты. Информация обо всех страховых случаях по договору страхования отражается также в таблице 3б). 8. Класс КБМ, в отношении каждого водителя, указанный в графе 11 таблицы 3а) – это класс, присвоенный водителю на дату заключения договора, по которому предоставляются сведения о страховании. 9. Класс КБМ, указанный в графе 7 таблицы 3 б) – это класс, присвоенный собственнику данного транспортного средства. Важно! Класс, определенный по собственнику транспортного средства, может быть не равен классу, определенному для водителя-собственника транспортного средства. При заключении договора страхования на условиях с ограниченным перечнем лиц, допущенных к управлению для того, что бы определить класс КБМ владельца транспортного средства (водителя), необходимо взять значение класса, указанного в графе 11 таблицы 3а), и количество страховых случаев, по котором были произведены страховые выплаты, указанное в графе 9 этой таблицы. В случае отсутствия страховых случаев по договору страхования, владелец транспортного средства (водитель) переводится в следующий класс КБМ, с понижающим значением КБМ. При наличии страховых случаев, владелец транспортного средства (водитель) переводится в класс КБМ, с повышающим значением КБМ. Класс КБМ определяется в зависимости от количества страховых случаев, которые урегулированы страховщиком. В том случае, если в Сведениях о страховании не заполнена таблица 3а) для определения класса КБМ используются данные гр.7 и 5 таблицы 3б), по аналогии с изложенным выше определяется класс КБМ и значение КБМ для собственника транспортного средства, если он является лицом, допущенным к управлению; для иных лиц допущенных к управлению - на основании информации содержащихся в Сведениях о страховании (гр.11 и 9 таб.3а) по договорам страхования, в которых они были указаны в качестве лиц допущенных к управлению транспортным средством, если водитель ранее не был допущен к управлению транспортным средством, то ему присваивается класс 3, значение КБМ 1. 11. При заключении договора страхования на условиях без ограничений числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, если при этом собственник 10. 31 транспортного средства не изменился используются данные гр.7 и 5 таблицы 3б) Сведений о страховании. 12. Информация о досрочном прекращении договора страхования, о периоде использования транспортного средства в том случае, если период использования по договору был менее 1 года, о наличии нарушений, предусмотренных пунктом 3 статьи 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», а так же иная существенная информация, по мнению страховщика, указывается в графе «Иные сведения», расположенной под таблицей 3б). 32