Какой банк дает кредит ип. Кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям: условия, документы, сроки

И хотя экономика переживает не лучшие времена, но банки по-прежнему довольно охотно дают кредиты малому бизнесу . Основная задача предпринимателя в том, чтобы получить лучшие условия по займу. Вот 7 шагов, которые необходимо сделать ИП или юридическому лицу, чтобы получить кредит на развитие своего бизнеса .

Шаг 1

Решить, на какие нужды взять кредит

Взять кредит без залога и на любые цели ИП или юридическое лицо может практически в любом банке. Только ставки будут высокими, а условия получения займа довольно жесткими. Поэтому, планируя взять кредит на развитие бизнеса, предприниматель должен заранее решить, на какие цели он потратит полученные деньги. Указав, зачем нужны деньги, можно выбрать кредит с более низкой ставкой.

Считается, что есть хорошие и плохие основания для получения кредита.

К хорошим основаниям относятся: приобретение и модернизацию оборудования, строительство или покупка недвижимости, автомобиля. Банк может выставить условие, чтобы до 70% кредита пошло именно на такие капитальные вложения в основные фонды. В залог можно оформить приобретаемое как имущество или товар, так и покупаемые на кредитные средства сырье и полуфабрикаты для производства. В этих случаях ставка может быть ниже, чем у кредита на неопределенные цели.

Плохие основания – погашение других кредитов , текущие убытки или приобретение не профильных активов. В этих случаях к заемщикам для получения кредита предъявляются более жесткие условия.

Шаг 2

Определиться, сколько денег получить в кредит

ИП или юридическое лицо может взять кредит и на 150 тысяч рублей, и на 200 млн рублей в зависимости от цели. Чтобы у представителей малого бизнеса не возникло проблем при получении кредита , надо сразу решить, сколько просить. Считается, что многие предприниматели просят меньше, чем им требуется на самом деле. Недооценка нужной суммы может привести к проблемам из-за нехватки оборотных средств раньше, чем взятые в кредит деньги начнут приносить отдачу.

В тоже время не надо действовать по принципу «Проси больше – дадут меньше». Если предприниматель попробует взять в банке кредит на слишком большую сумму, то это может вызвать вопросы о надежности ИП или ООО .

Планируя получить кредит на развитие бизнеса , надо все взвесить, оценить бюджет, подкрепив свою заявку на кредит финансовым прогнозом (баланс прибыли/убытков, отчет о денежных потоках). Это позволит предпринимателю самому лучше просчитать свои действия в будущем, а кредитору, возможно, покажет, что ИП или ООО тщательно планирует свой бизнес.

Шаг 3

Проверить, соответствует ли ИП или ООО требования, которые банк предъявляет к заемщику

Выдавая кредит на развитие бизнеса, особенно без залога , банки , как правило, предъявляют особые требования к заемщикам. Поэтому предпринимателю важно знать, чего хотят кредиторы, и знать, что нужно, чтобы соответствовать этим ожиданиям.

Возраст. Одним из условий выдачи кредита может быть возраст заемщика. Например, от 23 до 60 лет.

Время в бизнесе. Некоторые кредиторы дают деньги и предоставляют лучшие условия кредитования тем бизнесменам, которые работают в бизнесе уже определенный срок. Для разных видом деятельности он может отличаться. Например, для розничной торговли – более 6 месяцев, для оптовой – уже не менее 18 месяцев, а производственных компаний – минимальный срок в бизнесе может составлять и 2 года.

Кредитная история. Хорошая кредитная история покажет кредитору, что предприниматель являетесь надежным заемщиком, что, несомненно, повысит шансы на получение кредита на выгодных условиях.

Отчет о потоке наличных средств. Главное, что надо знать, желая получить кредит на развитие бизнеса, это то, что банк может потребовать, и скорее всего потребует, предоставить бухгалтерскую отчетность о движение средств. Это может быть налоговая декларация, книги учета доходов и расходов, справки банков о суммарных ежемесячных оборотах и пр. Эти документы показывают возможность предпринимателя успешно выплатить кредит. Именно на основании их и будет, скорее всего, приниматься решение о выдаче кредита на развитие бизнеса.

Шаг 4

Найти кредитора

Поняв, для чего и сколько надо денег, предпринимателю пора выбирать кредитора. Это могут быть как банки, так и иные кредитные организации или даже частные инвесторы, которые готовы предоставить заем на развитие бизнеса под проценты .

Коммерческие банки : это лучший вариант для традиционных кредитов со стандартными условиями кредитования.

Небанковские кредитные организации : это кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, которые устанавливает ЦБ.

Иные кредиторы : небольшие местные банки и другие кредиторы, которые заинтересованы в экономическом развитии определенного района или отрасли промышленности.

Частные инвесторы : ИП или ООО с плохой кредитной историей может попробовать взять частный займ под расписку. Этот способ получения денег становится все более популярным и у инвесторов , которые зарабатывают на процентах, так и у предпринимателей, которым срочно нужны деньги.

Шаг 5

Выбрать кредитную программу и обратиться в кредитную организацию

Перед обращением в банк важно изучить кредитных предложений различных организаций. Расчет приемлемых расходов по обслуживанию кредита, исходя из суммы и сроков погашения. Важны такие параметры, как процентная ставка и способ начисления процентов, наличие и величина дополнительных комиссий, штрафов и других платежей, возможность и порядок досрочного погашения, а также отсрочки кредита.

Некоторые банки предлагают ИП или юридическим лицам подавать заявку на получение кредита по интернету – онлайн. На сайтах многих кредитных организации имеются онлайн калькуляторы, которые помогут выбрать оптимальную ставку и срок кредитования.

Специалист банка назначит встречу, ознакомит со списком документов, необходимых для получения кредита, и ответит на ваши вопросы.

Шаг 6

Приготовить пакет документов для заявки на кредит

В каждом банке пакет документов на получение кредита для ИП и малого бизнеса различный, он может меняться также при разных видах кредитования. Но, как правило, такой пакет включает:

Заявление на кредит и анкета поручителей по форме банка;

Учредительные и регистрационные документы юридического лица/индивидуального предпринимателя

Финансовая отчетность

Документы по хозяйственной деятельности

Другие.

Полный список необходимых документов предпринимателю предоставят в кредитной организации, которую ИП или ООО выберет для получения займа.

Шаг 7

Подписать договор и ждать получения денег

Ожидать одобрения кредита ИП или малому бизнесу приходится, как правило, 3-5 дней с момента предоставления полного пакета документов.

Перед подписанием договора проверьте, все ли его условия соответствуют тем, что вы согласовали с банком предварительно. Внимательно прочитайте текст, отмеченный звездочкой или мелким шрифтом: банк может внести в договор свое право на изменение процентной ставки, сроков и других условий.

Средства банк может перечислить на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя , а также на счет по вкладу физического лица – собственника бизнеса .

Таковы типичные

Еще недавно (лет пять-семь назад) банковские организации неохотно кредитовали представителей малого и среднего бизнеса, которые только начинали свою предпринимательскую деятельность. В настоящее время ситуация кардинально изменилась и индивидуальным бизнесменам стали доступны всевозможные виды потребительского займа для развития своих частных проектов.

Современные механизмы кредитования бизнеса уже достаточно усовершенствованы, чтобы не ограничивать запросы клиентов, занятых своим делом. Сегодня ИП могут оформить выгодный займ в банке по различным программам – под конкретные цели, на развитие бизнеса, с поручителями и без, с залогом и без него. О самых привлекательных предложениях финансовых компаний для индивидуальных предпринимателей в этом году и поговорим далее.

Особенности оформления кредита для ИП

В этом году российские банки презентуют для ИП всевозможные кредитные программы. По некоторым из них бизнесмены могут оформить ссуду даже не имея поручителей и без залога.

Финансовые структуры часто выдают предпринимателям кредиты под такие цели:

на становление бизнеса;
покупку спецтехники и оборудования;
закупку необходимой сырьевой продукции;
на инвестиционные проекты;
для приобретения недвижимых объектов;
для покупки специализированных транспортных средств и прочие цели.

Наиболее актуальным вопросом для ИП, решивших взять кредит в банке, является величина годовой ставки по займу в тех предложениях, где не требуются поручители и залог.

Согласно статье № 317.1 ГК России, финансовые компании имеют право самостоятельно устанавливать проценты по своим кредитным программам. Полный текст статьи доступен

Требования и документы

Для того, чтобы ИП мог взять кредит без залога и без поручителей, ему необходимо:

изучить все существующие предложения банковских организаций;
выбрать для себя наиболее подходящий проект;
собрать пакет требуемых документов;
лично явиться с подготовленной документацией в банк.

В банке первым делом клиенту предложат заполнить анкету-заявку на кредит (бланк для заполнения и образец анкеты обязательно предоставят). Помимо данной формы, заемщик должен предъявить сотрудникам банка такие документы:

свой гражданский паспорт;
аттестат о том, что заявитель состоит на учете в Госреестре, как ИП;
справку, подтверждающую регистрацию индивидуального предпринимателя в налоговой службе;
бумаги, доказывающие существование бизнеса – квитанции кассовых аппаратов, акты приема-передачи работ, накладные, товарные чеки и так далее;
документы, подтверждающие право на имущество предпринимателя (только, ежели потребуется предоставление залога);
отчетный акт от БКИ;
если кредит предоставляется без залога, то скорее всего потребуются документы поручителя.

Также банк может предложить открытие кредитной либо дебетовой пластиковой карты (обычно это карта необходима для перечисления займа, или же изначально банк выдает кредит на карту. К примеру по такой схеме можно получить деньги в Touch Bank. Подробности ). Для этих целей потребуется дополнительная документация.

Список предложений банков

Изучите предложения и оформите заявку на самое привлекательное для вас!

В этом году оформить кредиты предпринимателям без залога предлагают многие ведущие банки России. Самыми лучшими предложениями для отечественных представителей индивидуального предпринимательства являются:

Программа «Суперплюс» от Совкомбанка – кредит для малого и среднего бизнеса, сумма займа в пределах 1 000 000 рублей, процентная ставка – от 19%.

Проект для ИП «Доверие», Сбербанк России. Здесь выдают наличные на любые цели без залога и поручителей сроком до 3-х лет. Максимальная сумма 3 миллиона рублей под годовой процент – от 17%.

Программа «Кредит-Бизнес» от Промсвязьбанка. Максимальная сумма для ИП на развитие бизнеса в этом банке — 3 млн. рублей. Процент устанавливается индивидуально.

«Кредитование бизнеса» от Отп-Банк – проект для поддержки малого предпринимательства, гибкий подход к заемщикам, долгосрочное сотрудничество, процент — от 18% в год. Рассмотрение заявки ИП длится 24 часа.

Программа «Овердрафт для бизнеса» от банковской компании «Точка». Согласно условиям ИП выдадут займ в размере 30 000 — 500 000 р. Ставка — 21-25% годовых.

Главная проблема, возникающая при оформлении потребительского кредита для индивидуального предпринимателя (ИП) состоит в том, что ему зачастую бывает трудно доказать банку свою платежеспособность. В то время как наёмный работник может легко подтвердить свой доход справками с места работы, предприимчивый частник почти всегда лишён такой возможности.

Когда клиент под сомнением

Для подтверждения своих доходов бизнесмен может воспользоваться лишь управленческой и бухгалтерской отчётностью, связанной с его коммерческой деятельностью. Но эти документы редко отражают истинное состояние дел, поскольку служат лишь показателем минимального установленного законом лимита облагаемых налогами доходов.

Действительный их уровень намеренно приуменьшен, чтобы уменьшить также и сумму, с которой предприниматель должен расстаться при уплате налогов.

Поэтому банк практически никогда не может определить, сколько на самом деле зарабатывает ИП. Это и порождает вполне объяснимый скепсис при рассмотрении такого заёмщика как потенциального клиента банка.

Почему опасно скрывать род занятий?

Возникает закономерный вопрос: почему бы не воспользоваться для получения кредита обычной программой, скрыв от кредиторов свой статус ИП?

Иногда это действительно просто и удобно - к примеру, для того, чтобы приобрести на заёмные средства мебель или бытовую технику.

В этом случае заёмщика не слишком сильно контролируют, и шансы получить кредит таким способом достаточно велики. Если же речь идёт о крупном наличном займе, то скрыть род своей деятельности едва ли удастся.

Ведь всякий клиент банка, запросивший сумму не менее 50 тыс. рублей, как правило, проверяется банковской службой безопасности, которая достаточно быстро узнаёт истину.

И тогда заёмщик, утаивший информацию от кредитора, скорее всего не сможет получить кредит не только в данном банке, но и где бы то ни было.

Кредит на подставное лицо - рискованная игра

Другой довольно часто используемый ИП способ обмануть банк - оформление кредита на подставное лицо. Как правило, им является друг или родственник бизнесмена, работающий по найму, и, как следствие, имеющий «прозрачный» для кредитора источник доходов.

Опасность состоит в том, что у подставного лица в процессе получения и выплаты кредита появляется достаточно много возможностей для мошенничества, шантажа и других действий, способных нанести серьёзный ущерб заёмщику. Ведь дружеские и даже родственные отношения подвергаются тяжёлому испытанию на прочность, когда в них вмешивается корысть.

Займы без справок о доходах: плюсы и минусы

Существуют кредиты, для оформления которых вообще не требуется указывать источники доходов. Речь идёт о ссудах, которые предлагают торговые центры, кредитных карточках, экспресс-займах и т.д.

Для того, чтобы оформить любой из подобных кредитов, обычно достаточно двух документов: гражданского паспорта и какого-либо удостоверения на выбор (например, водительских прав).

Преимущество таких займов состоит в лёгком и быстром получении денег. Серьёзными недостатками являются малые суммы и большие проценты в связи с высокими рисками для кредиторов. Поэтому такие кредиты зачастую оказываются слишком невыгодными для заёмщика.

Что делать, если банки не доверяют?

Существует целый ряд способов, позволяющих ИП безо всякого обмана и недомолвок усыпить подозрительность чересчур осторожных кредиторов. Вот лишь несколько наиболее часто используемых:

обращение именно в тот банк, который осуществляет движение средств ИП, связанное с его бизнесом;
своевременная оплата необходимых документов и, как следствие, отсутствие картотеки неоплаченной документации (К-2);
предоставление кредиторам максимального количества бухгалтерской и иной документации;
своевременная выплата прежних кредитов для создания положительной кредитной истории.

Потребительский кредит для ИП: основные способы оформления

Очевидно, что в целом ряде случаев желающему получить кредит бизнесмену предпочтительнее всего воспользоваться одной из разработанных банками специальных кредитных программ.

Речь идёт о различных способах оформить потребительский кредит для ИП на такие необходимые нужды, как:

приобретение оборудования, а также технических и транспортных средств;
модернизация с целью расширения ассортимента;
диверсификация рисков и повышение доходности путём развития какого-либо нового направления в бизнесе.

Поскольку велика степень риска, кредитные продукты для ИП стоят в среднем дороже, чем займы для физлиц.

Что необходимо для участия в кредитной программе?

Чтобы оформить потребительский кредит для ИП, воспользовавшись кредитной программой, предпринимателю требуется предъявить банку полный пакет документов о регистрации фирмы и данные расширенной отчётности.

Начинающему бизнесмену будет трудно получить деньги банка, пока его финансовая отчётность не стала положительной.

Основные требования для участников кредитной программы у большинства банков следующие:

длительность предпринимательской деятельности не меньше года;
наличие прибыли;
ликвидный залог;
хорошая кредитная история.

Как правило, при займе для начала бизнеса, который обычно выдаётся на три года участникам муниципальных и государственных программ поддержки предпринимателей (реже — банками), от заёмщика требуется детализированный бизнес-план.

При займе для развития заёмщик обязан использовать средства для конкретных, указанных в кредитном соглашении целей.

Что предлагают банки?

Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей, предлагаемый в 2016 году различными банками, при большинстве схожих параметров существенно различается в деталях. В каждом из банков предусмотрена своя анкета, которую при получении кредита заполняет клиент.

Для оформления кредита обычно необходимо, как минимум, наличие у клиента следующих документов:

паспорта;
свидетельства ИНН (для физлиц);
свидетельства о регистрации (для ИП);.

Кредитные программы российских банков

Потребительский кредит в Сбербанке: основные условия

Кредитование ИП Сбербанк может производить по программе для физлиц. В качестве залога используется транспортное средство, в таком случае ставка составляет 27%, срок погашения - 5 лет. Отношение к кредитной истории при этом довольно лояльное.

Основное препятствие при оформлении кредита - слишком большой возраст автомобиля, причём величина эта неодинакова для разных марок.

Возможны также кредиты под поручительство (19,5-24%), выдаваемые на 5 лет, и рассчитанные на 7 лет кредиты под залог недвижимости (15%). Специально предназначенный для развивающегося бизнеса кредит «Доверие» должен быть выплачен за 3 года, ставка колеблется в диапазоне от 19 до 23%.

Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей: требования банка Ак Барс

Предлагаемая банком программа «Спринт» рассчитана на 3 года и существует для предоставления кредитов физическим лицам под поручительство и залог. Заём выдаётся в рублях, отсутствует комиссия. Ставка - 26,5-31%.

Кредит «Успешный» и залоговый кредит «Развитие» (оба — на срок до 5 лет) предназначены для предпринимателей. Величина ставки - от 14,9 до 22%. Залог обязательно страхуется.

Потребительский кредит ОТП банка: условия получения

Кредит «Экспресс» (от 35,9%) на срок в 1 год доступен физическим лицам.

Кредит «Деловым людям» предназначается для предпринимателей, не образующих юрлица, даётся он на срок до 3 лет под 29,9 - 37,9%.

Кредиты банка УралСиб

Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей оформляется по кредитным программам «Предприниматель» и «Бизнес-доверие».

Для получения первого не требуется оформление, поручительство и залог. Срок погашения кредита - 5 лет, ставки - 22-25%.

Для второго необходимо поручительство, срок погашения - 3 года, ставка - 20,4-22,4%.

Кредиты банка ВТБ 24

Предлагаемая банком программа «Коммерсант» — возможность оформить потребительский кредит для ИП на срок до 5 лет под 21,5-31%

ИП или физическое лицо?

Так с какими же кредитными программами всё-таки лучше иметь дело бизнесмену? Каждая ситуация формирует свои предпочтения.

В целом взять кредит физическому лицу значительно проще, чем ИП, если это не требует намеренного сокрытия источника доходов. В противном случае специальные кредитные программы для предпринимателей представляются гораздо более безопасным вариантом.

Об особенностях получения потребительского кредита индивидуальным предпринимателем и основных видах кредитных программ для ИП, вы можете узнать в этом видео:

Развитие и расширение бизнеса предполагает регулярное инвестирование. Вопрос о потребности в финансовых вложениях рано или поздно возникает как у начинающих предпринимателей, так и успешных бизнесменов. В такой финансовой ситуации остро встает вопрос: «А где взять кредит для ИП?».

И в данной статье как представлены банки, где можно взять кредит ИП без поручителей или залога. Чтобы собрать для Вас все лучшие условия банков в одном месте, мы проанализировали довольно много кредитных предложений, дающие кредит для ИП в 2019 года.

Способы взять кредит ИП

Банковское кредитование — эффективное и оперативное решение финансовых проблем, выгодный инструмент для развития малого и среднего бизнеса, возможность своевременно реагировать на возникшие негативные обстоятельства. Кредит для индивидуальных предпринимателей доступно взять на целенаправленное развитие дела, пополнение оборотных средств, на приобретение нового оборудования, наращивание производственной базы. Практически в каждой кредитной организации имеются предложения по кредитам даже для ИП с нулевой отчётностью (декларацией).

Частные предприниматели подтверждают платежеспособность на основании бухгалтерских документов, где указываются доходы от ФХД; с помощью деклараций; доходных и расходных журналов; прочих бухгалтерских отчётов. С целью получения кредита для ИП с нуля необходимо составить перспективный бизнес — план. В нём должны быть отражены конкретные показатели будущих периодов, принимая во внимание специфичность ведения бизнеса на территории России, реальный уровень спроса на конкретные услуги или товары. При рассмотрении заявки на кредит для предпринимателей, банку важно понимать, на какие цели будут направлены кредитные деньги, и из каких средств планируется погашение задолженности. На вопрос о том, как именно получить кредит ИП по выбранной программе, ответит кредитный менеджер банка.

Какие кредиты дают ИП? Для малого и среднего бизнеса банки предлагают кредиты по следующим направлениям:

Экспресс — кредиты : рассчитаны на бизнесменов, ограниченных во времени. Предусмотрен минимальный пакет документов. Решение об одобрении кредита и его выдача производятся в течение часа. Процентная ставка по таким программам значительно выше, срок кредитования меньше.
Потребительский кредит для ИП : требуется предоставление более широкого пакета документов. Если нужна крупная сумма, следует быть готовыми представить обеспечение по кредиту в виде недвижимости, транспортных средств не старше 3-х лет, либо дееспособных и платежеспособных поручителей.
Целевые программы , в том числе государственные: включают в себя кредиты для малого бизнеса. Это разновидность финансирования деятельности юридических лиц, когда поручителем может выступать Фонд содействия. Выдаются только под конкретные цели. Рассчитаны на предпринимателей, занимающихся перспективным бизнесом и уже зарегистрированных более трех месяцев.
Ряд банков предоставляет ИП кредит наличными , возобновляемые/не возобновляемые кредитные линии и овердрафты.

ТОП-6 выгодных банков для кредита ИП

Рейтинги банков, предлагающих наиболее выгодные для ИП кредитные продукты, формируются из оценки общих условий, списка требуемых документов, процентной ставки, продолжительности кредитования, возможного сотрудничества с начинающими ИП.

Индивидуальным предпринимателям выгодно брать кредит в том банке, в котором открыт расчетный счет. Постоянным клиентам предлагаются ссуды на лояльных условиях. Прежде чем открывать счет ИП, рекомендуется составить мониторинг банков не только относительно выгодных тарифов, расчетно-кассового обслуживания, но и с точки зрения кредитования.

Лучшие предложения в 2019 году предлагают УБРИР, Банк Жилищного Финансирования, ОТП Банк, Ренессанс Кредит и Совкомбанк. Предлагаем познакомиться с условиями кредитования специализированного кредита для малого бизнеса от 2 банков и 4-мя универсальными программами потребительских ссуд, которые может оформить физическое лицо, занимающиеся индивидуальной предпринимательской деятельностью.

Лучший банк дающий кредит для ИП под залог квартиры от БЖФ

Очень часто, предпринимателям требуется крупная сумма денег на развитие своего бизнеса, для увеличения товарооборота или других целей, которые связаны с развитием бизнеса. Большой кредит без залога очень сложно взять, даже если собирать справки. И тогда самым лучшим вариантом становится кредит для бизнеса ИП под залог квартиры. Банк Жилищного Финансирования на сегодняшний день является самым популярным банком среди ИП, который кредитует под залог недвижимости, выдавая необходимую сумму денег бизнесменам без бюрократии и лишних справок в самые короткие сроки. В связи с тем, что квартира является залогом, банк более лояльно оценивает вашу кредитную историю и ваш бизнес. Это дает реальную возможность взять кредит для ИП без отказа.

Итак, условия кредитования:

Срок кредита до 20 лет, а ставка от 12.49%.
Сумма до 8 млн. рублей (но не более 50-60% от рыночной стоимости квартиры).
Если квартира в собственности на супругу, то ее можно указать в кредитном договоре как залогодатель.
Досрочное погашение в любой момент без штрафов и мораториев.
Квартира должна находится в городах присутствия банка: Краснодар, Москва, Нижегородская область, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Казань, Волгоград.

Кредит для бизнеса ИП под залог недвижимости

В последние несколько лет во всем мире активно развивается P2B проекты краудлендинга, когда физические лица-инвесторы кредитуют заемщиков без участия кредитных организаций. В России тоже сегодня есть такие компании, предлагающие кредитование малого и среднего бизнеса на более простых и понятных условиях.

Одна из таких компаний, агентство инвестиций и финансирования бизнеса «Деньги в Дело» , которая кредитует индивидуальных предпринимателей под залог недвижимости и без предоставления управленческой, бухгалтерской и другой финансовой отчетности.

Кредитное предложение по своей сути уникально и не сравнимо ни с одним банком. Если предпринимателю срочно понадобились деньги рекомендуем обратить внимание на эту компанию.

Краткие условия кредита ИП:

Минимальная сумма от 500 тысяч рублей на срок от 2 лет с возможностью пролонгации.
Денежные средства выдаются строго на целевое финансирование вашего бизнеса.
В качестве залога возможно предоставить коммерческую или жилую недвижимость, а также недвижимость третьих лиц.

Банк дающий кредит ИП без залога и поручителей

ОТП — это один из тех банков, которые дают потребительский кредит ИП без залога и поручителя.. Неоспоримым преимуществом данной кредитной организации является возможность подачи заявки с официального сайта онлайн и получение окончательного решения через 15 минут. ОТП Банк предлагает выгодный кредит наличными, как для физических лиц, так и для ИП.

Условия кредитования:

Сумма кредита от 15 тысяч до 4 миллионов рублей.
Ссуда оформляется на срок от 12 до 120 месяцев.
Процентная ставка — от 10.5% годовых.
Предоставление обеспечения в виде поручителя либо залогового имущества не требуется.

Из документов необходимо представить только паспорт гражданина РФ, свидетельство ЕГРИП, ИНН. Банк готов сотрудничать с начинающими бизнесменами.

Кредит наличными для ИП с нуля в день обращения

Ренессанс Кредит — один из немногих банков, который дает потребительские кредиты, в том числе и для ИП. Перечислим главные преимущества и возможности кредита наличными для ИП в этом банке:

Лимит кредитования — от 30 до 700 тыс. рублей;
Процентная ставка варьируется от 11,9%;
Срок действия кредитного договора: от 24 до 60 месяцев;
Для оформления ссуды достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор;
Обеспечение не требуется, но подтверждение права на имущество станет гарантом пониженной процентной ставки.

Заявка отправляется с сайта банка. При одобрении необходимо посетить офис и представить минимальный пакет документов. Частным предпринимателям достаточно принести свидетельство о государственной регистрации ИП. Бухгалтерский баланс не требуется. Также в качестве вашей платежеспособности можно предоставить ПТС на автомобиль или документы на квартиру. (Залогом являться не будет!). Предложениями от Ренессанс Кредит Банка можно воспользоваться бизнесменам, открывающим бизнес ИП с нуля. Оптимальная ставка и лояльные условия позволят быстро получить нужную сумму в день обращения без лишней бумажной волокиты.

Совкомбанк — денежный кредит под низкий процент

Совкомбанк предлагает потребительские кредиты всем категориям граждан, в том числе ИП.

Лимит — 1 млн. рублей на любые цели.
Базовая процентная ставка от 12% годовых;
Заявку доступно отправить через интернет, выдача ссуды производится в офисе банка.
Ссуда оформляется на срок до 60-ти месяцев.
Рассмотрение заявки от одного часа до трех дней.

ИП имеют возможность получить кредит в большей сумме, предоставив в залог недвижимость либо транспортное средство. Действует программы «Для Ответственных Плюс». От частных предпринимателей не требуется никакой документации. Поэтому потребительский кредит в Совкомбанке подходит для ИП с нулевой отчетностью.

Внимание! Банк одобряет кредиты новым клиентам только для лиц старше 35 лет. Если Вам меньше, то оставляйте заявку лучше в другом банке.

Кредит «Доверие» на развитие бизнеса от Сбербанка

Кредит для ИП предлагает главный кредитор страны — Сбербанк. Программа «Доверие» позволит разрешить текущие финансовые сложности и реализовать планы в будущем. Суть бизнес-кредита:

Тип ссуды — без залога и на любые нужды.
Кредит доступен ИП, годовая выручка которых не превышает 60-ти млн. рублей.
При оформлении кредита под обеспечение гарантией действует пониженная процентная ставка.
Базовая ставка равна 16,5% годовых.
Максимальный срок кредитования — 36 месяцев.
Кредитный лимит — до 3-х млн. рублей.

Сбербанк требует такие документы для кредита ИП, как паспорт гражданина — физического лица, военный билет при наличии, свидетельство ЕГРИП, справку из ИФНС о постановки частного предпринимателя на учет, последний вариант финансовой отчётности с печатью налогового органа, чеки об уплате налогов. Могут потребоваться лицензии, разрешения на осуществление деятельности, договоры аренды (субаренды) либо свидетельства на собственность нежилых помещений.

Таким образом, ответить вопрос, где взять кредит для ИП и как его получить не так сложно. Если условия специализированного кредита для малого бизнеса трудновыполнимы, доступно взять стандартную потребительскую ссуду в приемлемой для начала деятельности сумме. Надеюсь, обзор условий банков, выдающих кредит ИП был для Вас полезным и Вы найдете финансирование для своего бизнеса из предложенного списка.

Банковский кредит – это один из доступных инструментов, помогающих развивать малый бизнес. Возможность быстрого получения наличных позволяет в предельно сжатые сроки рассчитаться с поставщиками, закупить оборудование или расширить товарный ассортимент. Кредит для индивидуальных предпринимателей выдаёт далеко не каждый банк. Чтобы услышать положительный ответ по заявке, достаточно придерживаться простых правил и обращаться в те банки, которые ориентированы на сотрудничество с малым бизнесом.

Специфика кредитов для бизнеса

Уровень дохода предпринимателя оценить проблематично. Если для действующего бизнеса ещё можно собрать документы, доказывающие кредитоспособность (бухгалтерские отчёты, налоговые декларации), то что делать, если предприниматель только собирается открываться?
В этом случае потребуется продуманный бизнес-план , в котором будет понятно изложена специфика бизнеса, источники получения прибыли и цели получения средств. Поговорим о том, как повысить шансы на положительное решение и какие банки дают кредиты специально для предпринимателей.
Малому и среднему бизнесу предлагаются такие разновидности кредитов:

Экспресс. Рассчитаны на тех бизнесменов, которым требуется небольшая сумма денег в предельно сжатые сроки. Процентная ставка по таким договорам выше, период кредитования обычно короткий;
Потребительский и овердрафт . Для оформления нужен большой пакет документов, а для получения крупной суммы денег в залог банку необходимо оставить автомобиль или недвижимость. Как вариант – к сделке можно привлечь поручителей с достаточным уровнем дохода;
Целевые государственные программы , созданные специально для развития малого бизнеса. Выдаются строго под определённые цели официально зарегистрированным бизнесменам, которые ведут свою деятельность дольше 3 месяцев.

Какие документы могут потребоваться ИП для получения кредита

Каждый кредитор сам устанавливает примерный перечень документов. Как минимум для подачи заявки потребуется: паспорт бизнесмена, его учредительные и регистрационные документы, финансовая отчётность (за 3 месяца, полгода или больше), а также документы о ведении хозяйственной деятельности.
Если выбранная программа подразумевает необходимость предоставления обеспечения, понадобятся документы, доказывающие право собственности на залоговый объект. В его роли может выступить:

Автомобиль;
Частный дом или квартира/дача;
Земельный участок;
Ценные бумаги.

В этом случае конечная сумма кредита зависит от оценочной стоимости объекта залога. Поэтому предварительно придётся потратиться на услуги независимого оценщика.

Самые выгодные банки, дающие кредиты ИП

Выгоду той или иной программы необходимо оценивать, исходя из ключевых параметров: продолжительность периода кредитования, перечень требуемых бумаг, сумма и ставка по договору.

Предпринимателям выгодней всего обращаться за займом в тот банк, в котором у них уже открыт расчётный счёт. В этом случае можно рассчитывать на более лояльное отношение и выгодные условия.

Сразу 4 разнообразных программы доступны в Сбербанке

В зависимости от целей предпринимателя и наличия у него залога, здесь можно отдать предпочтение таким программам:

«Доверие». Программа удобна тем, что нет необходимости доказывать целевое использование средств, заявку в банке рассматривают на протяжении 3 дней. Период кредитования от 3 до 36 месяцев, получить можно минимум 500 тысяч рублей, максимальная сумма определяется в зависимости от оценочной стоимости объекта залога (обычно это не больше 60% от стоимости недвижимости);
«Экспресс-Овердрафт» . Минимальные требования к потенциальному заёмщику: возраст от 23 лет, он ведёт хозяйственную деятельность дольше 12 месяцев, при этом на его предприятии занято не больше 100 человек, а годовая выручка равна 60 миллионов рублей и не больше. Ставка по кредиту в таком случае будет равна 15,5% годовых, максимальная сумма 2,5 миллиона рублей. Пользоваться средствами можно на протяжении 360 дней;
«Бизнес-Инвест» − кредит, выдаваемый под залог имущества или под поручительство. Поэтому ставка будет несколько ниже, чем в описанных ранее программах и составит всего 11% в рублях. Сумма кредита начинается от 150 тысяч рублей для сельхозпредпринимателей и от 500 тысяч рублей для простых бизнесменов. Максимальная сумма ограничивается только величиной получаемого клиентом дохода. Период кредитования – до 10 лет;
«Бизнес-Оборот» предлагает почти аналогичные условия за небольшими отличиями: срок кредитования всего 48 месяцев, процентная ставка и минимальная сумма займа остаётся неизменной. Также потребуется обеспечение – поручительство физических/юридических лиц или имущество заёмщика.

Предложения Сбербанка выгодны в первую очередь тем, что все условия предельно понятные, а с клиента не будут взиматься дополнительные комиссии за открытие или ведение ссудного счета. При желании клиента возможно досрочное погашение задолженности – это бесплатно.

Кредит для ИП лишь по паспорту от Touch Bank

Чтобы получить кредит, бизнесмену потребуется 5 минут свободного времени, паспорт и подключение к сети интернет. Без справок, залога и поручителей здесь можно взять до миллиона рублей под годовую ставку от 12% (определяется индивидуально).

Максимальный срок кредитования – 5 лет.

Требования банка к потенциальным заёмщикам:

Гражданство РФ и прописка на её территории;
Возраст от 21 до 65 лет;
Наличие контактного номера мобильного для связи.

Средства здесь отдаются не наличными, а в виде кредитной карты с возобновляемым кредитным лимитом (при условии, что клиент своевременно погасит долг за предыдущий месяц).

Кредит «Партнёр» от Альфа-Банка специально для предпринимателей

Цель кредитования – на развитие малого бизнеса. Средства выдаются в рублях, без залога, на период от 13 до 36 месяцев. В зависимости от выбранного периода кредитования и суммы будет меняться годовая процентная ставка:

13 месяцев – 16,5%
18-24 месяца – 17%
30-36 месяцев – 17,5%

Кредит нецелевой, поэтому физическое лицо может использовать его по своему усмотрению. Всего можно получить от 300 тысяч до 6 миллионов рублей (при условии наличия в сделке поручителя). Для физических лиц гарант – это совершеннолетний человек с достаточной величиной дохода, для юридических лиц требуется минимум два поручителя.

Кредитование для бизнеса от Райффайзенбанка

Здесь все доступные предложения разбиты на две большие группы: для компаний с доходом меньше 60 миллионов рублей ежегодно и для компаний с выручкой от 60 и до 480 миллионов.
Самый простой вариант – это кредит «Экспресс» , в рамках которого можно получить до 2 миллионов рублей. Банк рассматривает заявку на протяжении 2 рабочих дней, официальное подтверждение выручки при этом не требуется, как и залог.
Ещё одна серьёзная программа – «Овердрафт» , в рамках которой можно получить до 1,2 миллионов рублей без залога и поручителей. Комиссия за выдачу денег в этом случае не взимается. Чтобы принять участие в программе, бизнес должен находиться и быть зарегистрированным не дальше чем за 100 км от отделения банка, в который обращается клиент.
Для компаний с выручкой от 60 миллионов рублей подходят тарифы:

Инвестиционный. До 145 миллионов на срок до 10 лет (если нет залога, сумма уменьшается до 5 миллионов);
Оборотный. Условия аналогичны предыдущему варианту за исключением срока кредитования – здесь он 5 лет;
Банковские гарантии. Выдаётся в той же сумме, что и описанные выше. Период использования средств – 2 года.

Процентная ставка определяется индивидуально, в роли залога принимается оборудование, недвижимое и движимое имущество, возможен комбинированный залог.

Алгоритм действий как получить кредит предпринимателю

Для начала необходимо подобрать подходящий банк, ознакомиться с доступными в нём программами финансирования и уточнить, какие ключевые требования выдвигаются к заёмщикам. Дальше собрать требуемый пакет документов (если в сделке фигурирует поручитель – то и для него тоже).
Чаще всего у бизнесмена просят предоставить финансовую отчётность за последний период, книгу о доходах и расходах, иногда требуется бизнес-план, в котором освещены перспективы развития дела. Обязательно подаётся анкета заёмщика и справка об открытых счетах. Например, такой политики придерживается Альфа-Банк – получить кредит для бизнеса могут только те предприниматели, у которых здесь открыт расчётный счёт.
Если требуется крупная сумма денег, необходимо найти поручителей (во многих банках это может быть супруг/супруга заёмщика или его бизнес-партнёры). После подготовки всех бумаг время подавать заявку. Лучше всего делать это сразу в нескольких организациях, это позволит сэкономить время. Вероятность получения средств выше у тех предпринимателей, которые имеют