Как увеличить лимит по кредитной карте и стоит ли это делать. Как повысить лимит на кредитной карте сбербанка

Кредитным (расходным) лимитом называют сумму денежных средств, которые кредитор позволяет снимать со счета кредитки и использовать для разного рода операций.

Знать лимит важно в первую очередь потому, что так намного проще планировать свои покупки и так клиент никогда не выйдет за установленные банком рамки.

Всегда ли получается добиться желаемого?

Есть несколько способов, как узнать величину лимита:

запросить проверку счета в любом банкомате или терминале;
позвонить на горячую линию банка;
перейти в личный кабинет на сайте банка.

Вышеописанные способы сегодня доступны практически у всех кредиторов, что было сделано специально для удобства пользователей. Как только вы получили необходимые сведения, время разбираться, как можно увеличить лимит кредитной карты. Но сперва небольшая справка, от чего он зависит.

Для каждой кредитной карты в каждом банке установлен свой верхний порог кредитного лимита. Но не каждый пользователь может его получить. В процессе определения максимально доступной суммы в учет обязательно будет браться:

какой тип кредитки выбрал клиент;
чему равен его ежемесячный официальный доход;
насколько этот доход стабилен и есть ли альтернативные источники;
кредитный рейтинг клиента и его надежность;
политика и лояльность самого банка.

Если в банке стоит фиксированный лимит в 120 тысяч для кредитки Классик, то даже при огромном ежемесячном доходе лимит выше поставлен быть не может.

Если же степень доверия к пользователю высокая и его уровень платежеспособности высокий, ему просто предложат выбрать другой тип карты, максимально доступный кредитный лимит по которой выше.

Поэтому если вы задумываетесь над тем, можно ли увеличить лимит кредитной карты, сперва необходимо узнать верхнюю границу конкретно по вашей карте и от этого отталкиваться.

На повышение не стоит рассчитывать лицам, которые не могут предоставить справку о размере дохода. В таком случае верхний лимит по карте у них редко в каком банке будет превышать 50 тысяч рублей.

Полезный материал :

Примеры, как увеличить лимит по карте в ряде банков

Увеличить кредитный лимит по кредитке Сбербанка не составит труда . Произойти это может автоматически, если человек активно использует свою карту для безналичных расчетов именно с помощью заемных средств или же заявку необходимо подавать самостоятельно.

Сделать это можно по телефону, дистанционно или посетить отделение самому, все будет зависеть от того, как пользователю будет удобно. С собой необходимо будет иметь паспорт и, если мотивом увеличения лимита служит повышение размера заработной платы, справку по форме 2-НДФЛ тоже нужно иметь при себе.

Альфа-Банк автоматически увеличит лимит , если карта активно используется больше 6 месяцев и за это время клиент не допускал просрочек и прочих нарушений.

Очень важную роль играет то, насколько часто и полно использовались заемные средства кредитора, а если к тому же клиент предоставит справку о размере заработной платы, то максимально доступный лимит установить все же могут. Ориентируйтесь на то, чтобы запрашиваемый лимит был меньше 30% от размера заработной платы.

В банке Тинькофф увеличение лимита по кредитной карте тоже происходит автоматом , здесь заявления клиентов с просьбой об увеличении доступного количества средств не принимаются вообще.

Раз в 4 месяца система проводит анализ активности клиента и,если деньги используются часто, в полной мере и своевременно долг погашается, клиенту будет отправлено смс-сообщение с предложением либо согласиться на повышение, либо отказаться.

Есть способы, как увеличить кредитный лимит по карте и даже не придется прилагать дополнительных усилий:

необходимо активно использовать кредитку. Если кредитный лимит не будет расходоваться – то и смысл банку его увеличивать?
не пропускайте ежемесячный платежи, ведь это сказывается на кредитной истории. А уже на нее обращают внимание при рассмотрении заявки;
платите заранее. Не следует оттягивать все на последний день, так высок риск пропустить дату платежа;
всегда будьте на связи, ведь если с клиентом не получится связаться, отметка об этом навсегда остается в базе. Уведомляйте кредитора о смене номера мобильного;
предоставьте данные о своих доходах. Если зарплата выросла – принесите справку и докажите, что платить больше вы сможете;
оплачивайте с помощью кредитки не только покупки в ближайшем супермаркете, но и более статусные вещи: ужин в ресторане или билеты на острова. Тем самым вы покажете кредитору, что заработок вам позволяет безбедно существовать, а не покупать только продукты;
используйте не только кредитную, но и дебетовую карту. Чем больше банковских продуктов вы уже опробовали и чем дольше сотрудничаете с банком, тем выше к вам уровень доверия. А если к тому же открыть даже небольшой вклад – это только сыграет вам на руку, и вы сможете пользоваться более выгодными условиями кредитования.

Вместе с тем советуем вам не набирать слишком много кредитов в разных банках. Даже если просрочка по ежемесячному платежу будет в ином банке, сведения все равно отображаются в кредитной истории, которая будет проанализирована системой перед тем, как увеличить ваш лимит.

Выводы

Бытует мнение, что заемщикам, которые гасят задолженность исключительно во время действия беспроцентного периода, в заявке отказывают. Мы не обнаружили связь между этими событиями.

Банк готов увеличивать лимит, как только будет явно видно, что доходы клиента позволяют это сделать, его рейтинг безупречный и заемные деньги не только полностью расходуются, но и погашаются без задержек.

Отказаться от увеличения лимита по кредитной карте можно в любой момент, просто позвоните на горячую линию банка или приходите в отделение и объясните ситуацию.

Сообщать причины такого решения вы не обязаны, но можете сказать, что с большим лимитом вы начинаете волноваться за свою финансовую безопасность, т.е. что в случае потери карточки злоумышленники могут воспользоваться ситуацией и быстро обналичить немалую сумму со счета.

Подробнее о карте

100 дней Без % по кредиту;
Лимитный кредит до 500.000 рублей;
Процентная ставка от 14,99%;
Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
Бесплатное пополнение и снятие наличных;
Бесплатный интернет-банкинг;
Бесплатный мобильный банк.

Карта от Тинькофф банка

Оформить карту

Подробнее о карте

55 дней Без % по кредиту;
Процентная ставка от 12%;
Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
Минимальный платеж до 8%;
Бесплатное пополнение карты;
Бонусные баллы за траты по карте;
Бесплатный интернет-банкинг;
Бесплатный мобильный банк.

Карта от Восточного Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

56 дней Без % по кредиту;
Лимитный кредит до 300.000 рублей;
Процентная ставка от 11,5%;
Выдача по паспорту за 5 минут;
Бесплатный интернет-банкинг;
Бесплатный мобильный банк.

Карта от Райффайзенбанка

Оформить карту

Подробнее о карте

52 дней без % по кредиту;
Лимитный кредит до 600.000 рублей;
Процентная ставка от 28%;
Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
Кэшбэк 5%;
Бесплатный интернет-банкинг;
Бесплатный мобильный банк.

Карта от УБРиР Банка

Оформить карту

За последнее время большинство банков увеличили количество своих кредитных продуктов. И всё это произошло после длительного после «кризисного перерыва». Кроме кредитных программ, банки наладили и увеличили по ним лимиты. Всё это делается для того, чтобы удержать старых, и привлечь новых клиентов. Как происходит процесс увеличения кредитных лимитов? Кто может на них рассчитывать? В каких сферах банковского кредитования, возможно, увеличить сумму уже полученного кредита?

Общее понятие кредитного лимита

Для начала следует вспомнить о том, что представляет собой . Кредитный лимит – это установленная банком максимальная сумма, свыше которой заёмщик получить не может. Другими словами данный лимит является суммой банковской ссуды, предоставляемая финансовым учреждением по результатам проведенной оценки платежеспособности заёмщика (здесь идёт речь об уровне среднемесячного дохода) и его благонадёжности ( своего клиента с особой тщательностью, обращая внимание на своевременное погашение предыдущих кредитов клиента). Кредитные лимиты в основном применяются при открытии кредитного счёта заёмщиком. При этом на выбор клиента банк предлагает несколько вариантов данных ограничений, из которых заёмщик выбирает наиболее ему подходящий. Существует три вида кредитного лимита:

Стандартный (сумма лимита устанавливается конкретным банком и не подлежит изменению в течение всего действия кредитного договора);
Беззалоговый или бланковый (лимит устанавливается в индивидуальном порядке по предоставленным данным заёмщика о его зарплате);
Залоговый (лимит устанавливается по оценочной стоимости предоставленного залога заёмщика).

К примеру, в конце 2011 годаа сумма максимального лимита была остановлена размере 552 000 рублей. В конце февраля уже этого года максимальный лимит составил, например, в Сбербанке 368000 рублей. Однако какими бы не были эти суммы, если вы первый раз приходите в отделение банка, то вам не предложат сразу . Согласно данным статистики, лишь 8 финансовых учреждений из 20 готовы без справки о доходах заёмщика. Так, банк Русский Стандарт готов открыть кредитку с установленным лимитом в 22080 рублей, Альфа Банк – 73600 рублей и т.д.

Лимит по другим видам кредита

Особых норм по другим видам кредитам не существуют. Все виды кредитов рассчитываются исходя из уровня дохода заёмщика или всей его семьи. К примеру, если вы хотите в Сбербанке, а ваш уровень ежемесячного дохода составляет 999 долларов, доход вашей супруги – 50 рублей в месяц. Если же в данной ситуации банк будет рассматривать лишь ваш уровень дохода, то максимум, так это — 53 000 долларов. Если же банк-кредитор возьмёт во внимание ваш общий доход, то максимальная сумма ипотечного кредита, который могут вам предоставить будет увеличена до 61 000 долларов. Однако у банка есть собственная формула расчета согласно шкале до 1 000 долларов и свыше 1 000 долларов. Во время суммирования семейного уровня доходов в зависимости от данной шкалы могут изменяться коэффициенты для расчета максимальной суммы по кредиту. При этом нужно учесть, что количество созаемщиком не будет влиять на уровень процентной ставки банка. Приблизительно таким же способом и рассчитывают другие финансовые организации максимальную сумму кредита и по другим видам банковских займов. Следует также учитывать, что на эту сумму может влиять и выбранная вами валюта для кредита.

Можно ли увеличить кредитный лимит

Если говорить о кредитном лимите по кредитным картам, то его увеличить можно. В зависимости от правил, установленных в банке пересмотр кредитного лимита происходит:

Ежеквартально;
1 раз в 6-ть месяцев;
1 раз в течение года.

Увеличить кредитную сумму лимита банк может по следующим причинам:

Изменение уровня дохода клиента в положительную сторону;
Во время изменений, произошедших в условиях кредитного продукта (изменение процентной ставки, льготного периода и т.д.).

Решение по увеличению кредитной суммы принимает банк . Однако кредитная организация может и отказать в увеличении кредитного лимита. Прежде всего, банк будет обращать внимание на уровень платежеспособности клиента и его кредитную историю (своевременное внесение всех необходимых платежей для погашения кредитной суммы). Для того чтобы получить возможность увеличить сумму кредита, нужно подать в банк заявку . В отношении других видов кредита, например, при потребительском кредите – кредитную сумму увеличить нельзя. Это действие не предусмотрено кредитным договором. Конечно, можно прийти в банк и попросить увеличить сумму кредита, тогда возможно банк пойдёт вам на встречу и составит новый кредитный договор и сделает перерасчет текущего кредита. Однако это произойдёт лишь тогда, если вы сможете доказать банку:

Во-первых, что вам просто необходима эта дополнительная сумма на такие-то цели;
Во-вторых, что вы сможете оплатить и текущий, и этот дополнительный кредит.

В конце хотелось бы сказать о том, что любое увеличение кредита связанно с определённым риском, поэтому нужны действительно веские причины для подачи заявки на пересмотр кредитной суммы.

В своих программах банки указывают максимально допустимое значение кредитного лимита. При рассмотрении поступившей от клиента заявки, кредитная организация размещает на балансе карты определенную сумму заемных средств, которые составляют лимит по карте.

В 99% случаев потенциальный заемщик получает карту с лимитом, составляющим 50-60% от максимально допустимого значения. Если по этому наименованию кредитных карт предусматривается лимит в 300 000 рублей, то впервые обратившемуся клиенту можно рассчитывать на получение карты с предварительным лимитом в 50 000-150 000 рублей в лучшем случае.

При этом кредитные организации в договорах указывают, что допускается изменение размера кредитного лимита в сторону увеличения при определенных условиях.

Как назначается кредитный лимит

Здесь многое зависит от программы банка. Есть тип , по которым предусматривается упрощенное оформление (так называемые «быстрые карты») с минимальным пакетом документов. Лимит по таким картам не большой, а гарантии безопасности банк получает за счет высокой годовой ставки и жестких штрафных санкций. По таким картам не используется механизм повышения лимита, так как практически всем клиентам одобряется один и тот же размер заемных средств.

По другим картам, для оформления которых требуется предоставить пакет документов, у двух клиентов с одинаковой кредиткой лимит может существенно разниться. При максимальном положенном лимите в 300 000 рублей (примерная сумма), банк одобрил одному держателю карту с лимитом в 150 000 рублей, а другому – в 70 000 рублей. Это означает, что банк при рассмотрении заявок клиентов отталкивался от следующих показателей:

Общий стаж работы – включая и стаж на последнем месте работы.
Уровень дохода – клиенту, получающему больший доход, будет одобрен и более высокий кредитный лимит.
Пакет документов – банки действуют по принципу – «больше документов – выше кредитный лимит».
Кредитная история – отсутствие кредитной истории приравнивается к испорченной кредитной истории, следовательно, конечный лимит у такого клиента будет меньше.

Если банк одобрил карту с лимитом, не составляющим положенного максимума, значит, банк допускает увеличение размера заемных средств в процессе пользования картой. Это обстоятельство может указываться в пользовательском соглашении по усмотрению кредитной организации. И в каждом случае увеличение лимита зависит от того, как держатель пользуется кредиткой.

Существует категория привилегированных клиентов, которым банк делает первичное предложение. У таких клиентов, как правило, имеется открытый депозит в банке либо они являются участниками зарплатного проекта крупного корпоративного клиента.

В отношении этих граждан банк сразу устанавливает максимальный кредитный лимит с множеством дополнительных опций по карточке. Такие клиенты автоматически заслуживают доверие банка, поэтому могут рассчитывать на максимально возможный размер заемных средств.

Как и на сколько увеличивается лимит

Определенного алгоритма увеличения кредитного лимита не существует. У каждой организации свои правила на этот счет. Есть несколько наиболее общих условий, соблюдение которых, скорее всего, приведет к изменению суммы заемных средств.

После получения карты, заемщик должен пользоваться ею по максимуму, чтобы банк увидел движение средств по счету и заинтересованность клиента в повышении лимита. На первых этапах пользования картой положительно оценивается соблюдение правил целевого использования заемных средств, своевременного внесения минимального обязательного платежа и погашения общей суммы долга.

К примеру, по карте клиента кредитный лимит составляет 70 000 рублей с предусмотренным грейс-периодом в 50 дней. Если на первых этапах пользования картой будут сделаны покупки на значительные суммы с расходованием основной части лимита, банк увидит, что у клиента есть потребности и возможность для своевременного погашения долга.

При нескольких успешных покупках на общую сумму в 30 000-35 000 рублей и последующем погашении задолженности, банк повысит кредитный лимит, так как клиент доказал достаточный уровень благонадежности.

Но правильное и частое использование карты, с недопущением нарушений и просрочек, не гарантирует держателю повышение кредитного лимита по карте. Эта преференция реализовывается только по усмотрению банка, который вкладывает в механизм оценки клиента целый ряд критериев. Следовательно, лимит будет увеличен, если держатель выдерживает следующие 5 условий:

Пользуется картой каждый день или совершает покупки на значительные суммы.
Размещает на балансе собственные средства, составляющие 20-25% от кредитного лимита.
Не допускает даже самых коротких просрочек.
Не обналичивает кредитный лимит, если эта возможность прямо не предусмотрена пользовательским соглашением.
Вовремя исполняет свои обязательства перед кредитной организацией.

На сколько именно повышается лимит в первый раз – банк решает самостоятельно. Как правило, это не большие суммы, редко достигающие 10-15% от уже размещенных на балансе карты заемных средств. При таком же интенсивном использовании карты, проведении транзакций на значительные суммы и своевременном погашении образовавшейся задолженности, кредитный лимит будет периодически повышаться, пока не достигнет предельного максимума.

Дополнительный способ увеличения лимита

Существует еще один вариант увеличения лимита – по инициативе держателя карты, который должен прибыть в офис своего банка с документами, и составить заявление, в котором будет указываться просьба об увеличение лимита. Этот вариант является актуальным, когда доходы держателя увеличились, и этот факт он сможет подтвердить документально.

Клиент предоставляет в банк справки по форме 2-НДФЛ либо по другой форме – в зависимости от рода деятельности. Банк оценивает полученные документы, смотрит на движение средств по карте, анализирует количество и размер последних транзакций.

Если не будет выявлено никаких нарушений, лимит по карте увеличивается на определенный процент. Такая форма взаимодействия используется такими банками как:

Альфа-Банк;
Открытие;
Промсвязьбанк;
Совкомбанк;
Росбанк;
Национальный банк «Траст»;
Банк Русский Стандарт;
Уралсиб;
Кредит Европа Банк;
Росгосстрахбанк;
МТС Банк;
Восточный Экспресс Банк.

Как узнать произошло ли повышение лимита

После полугодового пользования картой можно задумываться о повышении лимита, и сделать это можно следующим образом:

По заявлению в отделение Сбербанка;
По собственной инициативе самого банка.

Способ повышения лимита по инициативе заявителя

Клиент должен лично обратиться в отделение Сбербанка со всеми необходимыми документами, а именно:

Документ, удостоверяющий личность;
Справка по форме 2-НДФЛ.

После того, как заявка составлена и к ней приложены все необходимые документы, банк в течение нескольких дней рассматривает это обращение и принимает определённое решение. Решение банка будет зависеть от ряда факторов:

Отсутствие задолженностей по кредитам;
Повышение заработной платы, а соответственно и платежеспособности;
Активное пользование кредитной картой более полугода.

Если эти условия выполняются, то скорее всего, кредитный отдел Сбербанка примет решение в пользу увеличения лимита примерно на 30%. С подключенной услугой «Мобильный банк», клиент узнает о принятом решении гораздо быстрее.

Повышение лимита по инициативе Сбербанка

Через 6 месяцев пользования кредитной картой, держателю карты может прийти сообщение с предложением повышения установленного лимита, как правило, примерно на 20%. Если в данной услуге клиент не нуждается, то отклонить предложение достаточно просто – необходимо лишь отправить короткое смс «ЛИМИТ НЕТ». Предложение по увеличению лимита автоматически возможно лишь при соблюдении следующих условий:

Активное пользование картой в течение 6 месяцев;
Нет задолженностей по погашению кредитов;
Читая кредитная история;
Достижение оптимального возраста клиента;
Лимит первоначальный не использован полностью.

Надо отметить, что в случае увеличения лимита автоматически клиентом впоследствии задолженности не будут погашаться вовремя, банк вправе отключить данную опцию и подключить её снова будет гораздо сложнее.

Максимальный лимит для различных видов карт

Крайне важно знать, что каждый тип карты имеет своё пороговое значение установленного лимита. Так наибольшую сумму ограничения имеет кредитная карта American Express Platinum , лимит которой достигает значения в 3 000 000 рублей. Минимальной суммой в размере 150 000 рублей ограничивается карта Visa/MasterCard « » . Немногим больше лимит установлен для кредитной карты Visa Classic или MasterCard Standard – в размере 200 000 рублей. Остальные карты Сбербанка имеют стандартный лимит в размере 600 000 рублей.

При возникновении потребности в увеличении возможного лимита, держатель кредитки должен сначала разобраться в том, что при этом в его силах. Если через 6 месяцев пользования картой, её владелец покажет банку свою ответственность и активность, то банк сам пойдёт навстречу клиенту. Необходимо лишь добросовестно выполнять свои обязанности.

От кредитного лимита – максимальной суммы займа – зависят имеющие у владельца кредитки возможности. И чем выше предоставляемая сумма, тем шире перспективы и весомее траты. Денежный «порог» зависит от типа, категории карты, кредитной истории и платежеспособности конкретного заемщика – и часто решение по ставке выносится один раз на несколько лет.

Если установленный максимум слишком мал и нужна сумма больше – необходимо повысить лимит на кредитной карте. Сделать это держателям Тинькофф Платинум вполне реально: достаточно следовать некоторым правилам при оформлении заявки и погашении полученного кредита. Конкретные рекомендации, условия и разъяснения читайте в данной статье.

На официальном сайте указано, что кредитный лимит Тинькофф Платинум составляет 700000 рублей, но одобряется такая сумма далеко не каждому. Максимальная сумма займа устанавливается банком после анализа предоставленных заемщиком документов, характеристик платежеспособности и качества кредитной истории. На этапе оформления поднять денежный порог несложно: достаточно предъявить банку дополнительные свидетельства высокой платежеспособности. Например, положительно влияют на размер лимита:

уровень заработной платы, наличие дополнительных источников дохода, пособий, выплат;
возраст, образование;
непрерывный трудовой стаж и занимаемая должность;
состав семьи, количество иждивенцев;
активные кредиты и депозиты в сторонних банках;
имеющиеся отношения с Тинькофф банком (открытые депозитные счета, дебетовые карты, статус зарплатного клиента, наличие ипотечного кредита);
финансовое благополучие (наличие недвижимости, транспортных средств и другого имущества).

Положительная кредитная история на протяжении последних 15-20 лет автоматически поднимает кредитный лимит в два раза от первоначально установленного.

По указанным параметрам система скорринга автоматически оценивает платежеспособность потенциального клиента, определяет вероятные банковские риски и рассчитывает максимум для займа. Именно это значение и станет кредитным лимитом, который будет восстанавливаться по револьверной системе и предоставлять заемные средства на протяжении всего срока действия карты после погашения очередной задолженности.

Ориентировочный размер кредита можно узнать и самостоятельно, заполнив заявку на выпуск кредитки на сайте. Через 15 минут заявление обработается, а на указанный телефон будет отправлено sms . При успешном исходе текст будет таким: «Одобрена кредитная карта «Tinkoff Platinum». Лимит – 350 000, минимальный ежемесячный платеж – 6% от суммы задолженности». Если предлагаемые условия не подходят, то необходимо позаботиться об увеличении поставленного максимума.

Как самостоятельно повлиять на лимит?

Новый клиент для любого кредитора – это заемщик с непрогнозируемой финансовой дисциплиной, потому чаще всего банки не рискуют и одобряют невысокие лимиты. Так, в первый раз обычно оформляют Тинькофф Платинум с балансом до 15 тысяч. Если установленной суммы недостаточно, возникает закономерный вопрос: можно ли увеличить лимит по кредитке?

Поднять одобренный максимум реально, но только по решению банка и не ранее четырех месяцев после оформления. Самостоятельно отрегулировать высшую планку займа невозможно: в Тинькофф не предусмотрена возможность варьирования лимита по заявкам клиентов.

Когда и как поднимают лимит?

Да, инициатива увеличения лимита карты Тинькофф Платинум принадлежит банку, но поводом для лояльного отношения служит аккуратность, добросовестность и активность клиента. На практике постепенное поднятие установленного максимума происходит довольно часто. Однако на это имеются достаточные основания.

С момента открытия и использования карты прошло не менее 4 месяцев
Все ежемесячные платежи вносились своевременно (как по кредитке Тинькофф, так и по счетам в иных банках).
Карта часто используется, и количество расходов превышает первоначальный максимум.
Имеющийся карточный лимит ниже 700 тысяч руб.

Досрочное погашение кредита также показывает кредитору финансовую дисциплину и платежеспособность заемщика. А используя карту в выбранном темпе, можно получать предложения на повышение баланса каждые 3-4 месяца. Главное, постоянно побуждать банк поднимать лимит описанными далее действиями.

Как побудить банк поднять лимит?

Есть реальный способ поднять установленный максимум – периодически «прокручивать» баланс несколько раз. Так, получив одобренный кредит в 100 тысяч, погашайте займ не маленькими взносами по 6% на протяжении полутора лет, а крупными суммами за короткий промежуток. Активное использование кредитки не останется незамеченным, и Тинькофф предложит повысить кредитную планку.

Даже если не было цели увеличить максимум по кредиту, не спешите отклонять внезапное предложение от банка. Новый лимит на Тинькофф Платинум станет отличной финансовой подушкой, придаст уверенности и стабильности. Тем более что высокие кредитные пороги часто положительно влияют на снижение процентной ставки, что сделает использование кредитки приятнее и выгоднее.