Как оформить кредит в Сбербанке: особенности кредитования для физических лиц и обзор программ, процентов. Особенности оформления и получения кредита от Сбербанка

Сейчас появилось много лояльных программ кредитования на выгодных условиях, которые позволяют населению улучшить свое финансовое положение.

Не исключением является и Сбербанк: кредиты физическим лицам, процентные ставки 2016 года по которым разнообразны, предусматривают бонусы для некоторых категорий населения и держателей зарплатных карт банка.

Виды

Какие виды кредитов физическим лицам предлагаются Сбербанком в 2016 году?

1. Нецелевой – на любые цели заёмщика.
2. Под поручительство физических лиц.
3. Образовательный с господдержкой.
4. Кредит под залог недвижимости.
5. Для военнослужащих – участников НИС.
6. Жилищный кредит.
7. Рефинанансирование (погашение уже существующей задолженности – одной или нескольких путём оформления новой ссуды на выгодных условиях).

Все вышеперечисленные виды различаются по сумме и сроку кредитования, процентной ставке и объединяются общими требованиями к заёмщикам.

Условия оформления

Перед тем, как писать заявление о выдаче кредита, важно ознакомиться с общими требованиями к заёмщикам.

1. Возраст от 21 до 65 лет, за исключением кредитов под поручительство или залог недвижимости. В этих случаях возрастной диапазон расширяется с 18 до 75 лет.
2. Постоянное место работы. Потребуется справка, подтверждающая занятость на текущем месте не менее 6 месяцев.
3. Документы, подтверждающие надёжность клиента. К ним относят общий трудовой стаж не менее 12 месяцев за предшествующие 5 лет.
4. Финансовые возможности для погашения задолженности. Нет чётких требований по размеру дохода, но этот фактор рассматривается при решении о выдаче ссуды.

Какие документы для кредита в сбербанке нужно подготовить физическому лицу?

1. Анкета-заявление Сбербанка. Бланк можно найти на официальном сайте или взять в любом отделении банка.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Отметка в паспорте о прописке на территории РФ или документ о временной регистрации, которая действительна на весь период предоставления кредита.
4. Документ, подтверждающий платежеспособность заёмщика за последние полгода. Выдаётся в бухгалтерии текущего места работы по форме 2-НДФЛ. Тем, кто получает зарплату или пенсию в Сбербанке, не требуется.
5. Копия трудовой книги с записью о том, что заёмщик работает в компании по настоящее время.

Сроки и процентные ставки

Чем меньше период выплаты задолженности, тем ниже будут ставки. Например, низкие процентные ставки будут для клиентов Сбербанка, которые выбрали кредит с поручительством.

Также Сбербанк предлагает следующие ставки по основным программам кредитования:

• потребительский без обеспечения – от 15, 9%;
• под залог недвижимости – от 15,5%;
• при поручительстве физических лиц – от 14,9%;
• для военнослужащих – от 16,5 %.

В приложении Сбербанк.Онлайн можно воспользоваться кредитным калькулятором для физических лиц и узнать точные процентные ставки.

Особенности кредитования для клиентов

Для своих клиентов Сбербанк предлагает приятные бонусы.

1. В ряде случаев для выдачи ссуды может потребоваться только паспорт, исключая остальные документы.
2. У клиентов банка есть возможность оставить заявку на кредит в личном кабинете через Сбербанк.Онлайн. Там можно ознакомиться с условиями каждого вида кредита и заполнить бланк.
3. Клиенты Сбербанка в разы быстрее получают решение о выдаче/невыдаче кредита. Если обычно ответ даётся сотрудниками банка через два дня, то держатель карты Сбербанка может узнать о решении уже спустя два часа.

Порядок погашения кредита

1. Сумма кредита делится на выбранный период выплаты задолженности.
2. Есть возможность досрочного погашения без комиссий.
3. При просрочке платежа налагается штраф в размере 20% годовых ежедневно до момента закрытия просрочки.

В настоящее время главным критерием в вопросе выбора банка-кредитора является не только процентная ставка по кредиту, но и право использовать полученные средства по своему усмотрению. Именно по этим критериям среди множества потребительских программ кредитования, которые предлагают банки России, кредиты Сбербанка физическим лицам в 2016 году считаются наиболее популярными и выгодными. Причиной тому – реальная возможность получить значительную сумму денег (до 1,5 миллиона рублей) без привлечения поручителей и предоставления гарантий в виде залога на имущество. К тому же, несомненным плюсом при оформлении кредита в Сбербанке России является то, что клиенту нужно предоставить всего лишь справку о доходах и паспорт гражданина РФ – больше ничего не требуется. Сейчас давайте разберемся, какие процентные ставки по кредитам предлагает Сбербанк для физических лиц в 2016 году?

Потребительские программы

По условиям программы потребительского кредитования деньги выдаются на срок от 3-х месяцев до 5-и лет, при этом заявление клиента, как правило, рассматривается в течение 2-х рабочих дней. Имейте в виду, что процентная ставка за пользование полученными средствами зависит от того, в рамках какого проекта клиент обслуживается в банке. Например, в Сбербанке для владельцев пенсионных и зарплатных счетов ставка составляет от 15 до 23%, в зависимости от условий кредитного договора. Для лиц, не имеющих таких счетов, или просто новых клиентов банка процентная ставка несколько возрастает и колеблется от 20 до 27,5%.

Благодаря программе «Сбербанк: кредиты физическим лицам » граждане могут получить займ до 3-х миллионов рублей сроком на пять лет, при условии привлечения поручителя. Для клиентов, обслуживающихся в Сбербанке в рамках зарплатного или пенсионного проекта, процентная ставка по такому кредиту составит от 14 до 22%. Для всех остальных граждан размер процентной ставки составит от 19 до 26,5%. Пожалуйста, обратите внимание на то, что для оформления кредитного договора необходимо наличие следующих документов: заявление на кредит, паспорт и справка о доходах. Последние два документа также потребуются и от поручителя. Кстати, поручителем может выступать только гражданин России, достигший 18-летнего возраста и имеющий постоянную работу со стабильным заработком.

Также для физических лиц в Сбербанке России имеется программа кредитования и под залог недвижимости. По условиям этой программы заемщик получает до 10 миллионов рублей на срок до 20 лет. Сумма возможного кредита зависит от оценочной стоимости залоговой недвижимости, так как банк предлагает займ только в размере 60% от стоимости залога. В зависимости от выданной суммы и срока погашения, процентная ставка составит от 15 до 16,25%. Стоит отметить, что главной особенностью программы «Кредиты Сбербанка физическим лицам под залог недвижимости» является отсутствие первоначального взноса.

Ипотека на приобретение недвижимости

Помимо потребительских займов, в 2016 году в Сбербанке планируется значительно повысить уровень выдаваемых ипотечных кредитов. Для населения это отличный шанс получить до 3,4 миллионов рублей сроком до 30 лет. Для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей сумма займа буде значительно больше – до 8 млн. рублей (это связано с тем, что недвижимость в них стоит гораздо дороже). Как правило, такой ипотечный кредит оформляется под 13-14% годовых и то, только при наличии первого взноса – 15% от займа.

Оформляя такой кредит, заемщик имеет полное право распоряжаться полученными деньгами на свое усмотрение и приобретать жилье, как в строящемся здании, так и в доме, сданном в эксплуатацию. Например, для клиентов, желающих приобрести недвижимость на вторичном рынке, предусмотрена специальная процедура получения ипотеки в сумме до 15 млн. рублей на 30 лет под 13-14% годовых. Главное условие – сумма займа должна покрывать не более 80% от стоимости самого жилья.

А вот для покупки жилья в еще строящихся объектах Сбербанк кредиты физическим лицам в 2016 году предлагает на несколько иных условиях. При заключении такого договора заемщику необходимо внести уже 20% от стоимости жилья, а не 15% как в предыдущем случае. Во всём остальном условия схожи: ипотечные средства выдаются также под 13-14% годовых на 30 лет и только при наличии справки о доходах. Если же заемщик не желает представлять официальную справку о доходах, то сумма первого взноса для него возрастет до 50% от стоимости приобретаемой недвижимости.

В Сбербанке также предусмотрены и ипотечные кредиты для отдельных категорий граждан. Например, для военнослужащих существует специальный ипотечный займ на весьма выгодных условиях. Согласно им, военнослужащие, являющиеся участниками накопительно-ипотечной системы, имеют возможность получить займ в размере 500 000 рублей под 19,5% без привлечения поручителя. При условии наличия надежного поручителя, военнослужащий может получить кредит в размере 1 миллиона рублей под 18,5% годовых на срок до 5-ти лет. Особые условия существуют и для владельцев подсобных хозяйств, которые могут получить до 300 тысяч рублей на 2 года или до 700 тысяч рублей на пять лет под залог или с помощью поручителя. Ставка за пользование средствами при этом составит 22,5 %.

Для молодых семей, желающих приобрести готовое или строящееся жилье, также существует отдельная программа, предусматривающая возможность погашения части стоимости недвижимости за счет материнского капитала. Еще одним приятным бонусом для них является возможность получить деньги на строительство собственного жилья. В этом случае банк готов выдать кредитные средства, покрыв до 70% затрат на строительство. Обычно этот вид ипотеки выдается под 13 -14,5% годовых на срок до 30 лет.

Другие виды кредитования физических лиц

Кроме всех вышеперечисленных программ кредитования граждане России также имеют возможность получить средства и на образование. С помощью такого целевого займа можно покрыть 100% стоимости обучения. Оформив такой кредит, заемщик получает необходимую сумму средств под 7,5% годовых на весь срок учебы и плюс еще 10 лет для выплаты полученных денег. Главным преимуществом такой программы является то, что на период обучения в ВУЗе заемщику предоставляется полная отсрочка на выплату кредита.

Также с помощью программы «Кредиты в Сбербанке для физических лиц » клиенты банка в 2016 году могут выгодно рефинансировать кредиты, полученные в других банках России. Благодаря чему у них (клиентов) появляется возможность быстро погасить невыгодный кредит в ином банке и при этом серьёзно сэкономить на переплате. Также имейте в виду, что процентные ставки в Сбербанке на кредиты физическим лицам в 2016 году гораздо ниже, чем в большинстве других банков, поэтому перед тем как оформлять кредит, пожалуйста, в первую очередь ознакомьтесь с кредитными программами Сбербанка, а только потом изучайте кредитные предложения других банков.

Кредитные программы, разработанные действующими банками, дают возможность в кратчайшие сроки улучшить жилищные вопросы и приобрести собственный дом, квартиру или дачу.

Сбербанк – неизменный лидер на рынке ипотечного кредитования. Он предоставляет своим клиентам достаточно широкие возможности – купить готовое жилье в новостройке, на вторичном рынке, приобрести еще строящийся объект или загородную недвижимость. Военнослужащие могут воспользоваться специальными условиями и оформить ипотеку по пониженной ставке.

По сравнению с большинством других финансово-кредитных учреждений, Сбербанк характеризуется выгодными процентными ставками. Но главное его преимущество – надежность, так как это банк государственного уровня.

Обзор программ ипотечного кредитования

В 2016 году наблюдается увеличение первоначального взноса, что связано с девальвацией национальной валюты, снижением деловой активности и непростой экономической ситуацией. Стартовый взнос в Сбербанке достигает 20-30 процентов от общей стоимости объекта, приобретенного в кредит.

Самое главное, что стоит знать потенциальным заемщикам - ипотеку по государственной программе от Сбербанка продлили до конца 2016 года. Если остались неизменными, ипотечные программы подверглись корректировкам.

Совет : на момент подачи заявки каждый заемщик рассматривается индивидуально – оценивается его платежеспособность, наличие постоянного места работы, семейное состояние, источники дохода и др.

На сегодня Сбербанком России представлено 6 программ, каждая из которых имеет свои особенности:

Кто может оформить ипотеку

К потенциальным заемщикам во время рассмотрения заявки выдвигаются следующие требования:

1. возрастные рамки – от 21 года на момент подачи документов, но не больше 75 в момент погашения кредита;
2. трудоустройство – заемщик должен иметь официальное трудоустройство, работать на последнем месте работы больше полугода и за последние пять лет иметь трудовой стаж более одного года; на зарплатных клиентов Сбербанка данные требования не распространяются;
3. привлечение созаемщиков – допускается количество до 3 человек, доход каждого из них суммируется и учитывается при расчете процентов и максимальной суммы кредита. Жена/муж становятся созаемщиками автоматически, независимо от возраста и уровня доходов (не входят в число созаемщиков супруг/супруга, между которыми подписан брачный договор);
4. военнослужащие, которые желают получить военную ипотеку, должны быть участниками ипотечной накопительной системы.

Ипотека Сбербанка: процентная ставка 2016 на вторичное жилье

Многие желают оформить жилье именно на вторичном рынке. Так можно самостоятельно оценить все преимущества и недостатки квартиры, выбрать район проживания. Останавливаясь на готовом жилье, нет необходимости ждать окончания строительных работ. Как показывает практика, многие банки выдают кредит на вторичку более охотно, чем на строящиеся объекты. Это связано с минимизацией риска, так как стройка может в любую минуту заморозиться, и вернуть деньги назад ни заемщику, ни банку не удастся.

Воспользоваться ипотечным кредитованием Сбербанка на вторичное жилье можно только в национальной валюте. Основные условия оформления:

• минимальная сумма займа на вторичное жилье – 300000 руб.;
• максимально допустимый размер кредита не должен превышать 80 процентов цены объекта, взятого в ипотеку, и 80 процентов от оценочной стоимости кредитуемого жилья;
• возраст заемщика должен составлять от 21 до 75 лет;
• стартовый взнос должен быть больше 20 процентов от стоимости квартиры;
• страхование имущества, что используется в качестве залога (кроме участка земли) на весь срок кредитного договора.

Процентные ставки и основные условия оформления на вторичное жилье (распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка):

Ипотека в Сбербанке: условия в 2016 году

Сбербанк предоставляет достаточно широкую линейку ипотечных программ, периодически появляются новые акции и выгодные предложения. Каждое из них нацелено на определенную категорию населения, позволяет выбрать оптимальные условия практически каждому заемщику как на первичном, так и на вторичном рынке. Кроме оформления ссуды на квартиру, в данном финансово-кредитном учреждении можно воспользоваться другими выгодными программами, например, оформить расчетный счет для . Рассмотрим подробнее каждую представленную программу ипотечного кредитования Сбербанка.

Ипотека на строящийся объект

Данное предложение действует для рынка первичной недвижимости (квартир в новостройках). Условия данной программы:

Оформление ипотеки возможно без предоставления справок, подтверждающих трудоустройство и доход заемщика (заем оформляется на сумму до 15 млн. руб. для столицы и до 8 млн. руб. для регионов).

Возможно привлечение созаемщиков для предоставления более выгодных процентов или увеличения суммы ипотечного кредитования.

Преимущества и особенности выдачи ипотеки на рынке первичной недвижимости:

• отсутствие скрытых платежей при оформлении ипотеки на квартиру;
• возможность льготных условий, снижение процентов для молодых семей;
• каждая заявка рассматривается отдельно;
• быстрое рассмотрение заявки;
• снижение процента для зарплатных клиентов Сбербанка и для участников системы клиенты-сотрудники Сбербанка;
• возможность привлечения трех созаемщиков, сумма дохода которых суммируется при принятии решения.

Ипотека плюс материнский капитал

Данной программой предусмотрено оформление ипотеки, гасить которую можно, используя сертификат материнского капитала. Использовать его можно сразу после рождения малыша, когда данный документ будет готов. Кредитное предложение распространяется на покупку жилья на первичном и вторичном рынке.

Если средства материнского капитала потратить на погашение стартового взноса (при условии, что у потенциального заемщика отсутствуют накопления), доступной для кредитования станет сумма 4000000 рублей.

Условия оформления ипотеки с привлечением материнского капитала:

• объект, приобретаемый в кредит, должен быть прописан как собственность заемщика или как доля супругов и их детей;
• если потенциальный заемщик не является зарплатным клиентом Сбербанка, в 2016 году он должен предоставить справки и документы, подтверждающие его платежеспособность и уровень дохода за последние полгода.

Если заявка на оформление ссуды в Сбербанке одобрена, в течение полугода нужно подать информацию в Пенсионный фонд о перенаправлении денег материнского капитала на счет ипотечного кредита. После этого в Сбербанк подается справка об остатке средств материнского капитала, который оформляет территориальный орган Пенсионного фонда.

Ипотека на строительство жилого дома в 2016 году

Собственный дом – приоритетное направление многих россиян. Но данный вариант достаточно дорогой, поэтому под силу далеко не каждому среднестатистическому гражданину. Выход из сложившейся ситуации –оформление ипотеки Сбербанка.

Воспользовавшись данной программой, перед заемщиком открывается много возможностей – право самостоятельно выбирать планировку, завести приусадебное хозяйство, не согласовывать свой отдых с назойливыми соседями и многое другое.

Сбербанк может воплотить мечту даже для тех, кто не в состоянии в кратчайшие сроки накопить достаточную сумму. Кредит предоставляется по следующим условиям:

Так как на момент оформления кредитного договора дом еще не построен, в качестве залога может быть поручительство третьих лиц или залог другого дома/квартиры.

Кредит на загородную недвижимость

Данная ссуда распространяется на:

• покупку сооружений потребительского значения;
• строительство загородных объектов;
• покупку земли.

Ипотека на загородные объекты от Сбербанка в 2016 году действует по следующим условиям:

Существуют дополнительные возможности при оформлении ипотеки на загородные объекты, например, использование индивидуальных сейфов.

При оформлении сделки продавец объекта недвижимости получает деньги только после регистрации соглашения о купли-продажи объекта и перехода прав собственности к покупателю – заемщику Сбербанка.

Заемщик может получить отсрочку платежа или увеличения сроков кредитования, если во время строительства стоимость материалов и работ увеличилась. Такая возможность действует на протяжении 2-х лет с момента подписания сделки на ипотеку.

Это далеко не все возможности Сбербанка, который всегда характеризировался выгодными условиями кредитования в любых сферах. К примеру, обратиться за ссудой можно начинающим предпринимателям, которые занимаются .

Военная ипотека

Военная ипотека разработана государственными структурами для социальной защиты военнослужащих и реализации их прав на собственное жилье. Такое право имеют члены накопительно-ипотечной системы. Военная ипотека от Сбербанка в 2016 году предоставляется на выгодных условиях, о чем свидетельствует сумма займа и невысокие проценты.

Все участники данной системы имеют свой банковский счет, на который каждый год государство выделяет определенную сумму. С каждым годом она увеличивается. Для сравнения - в 2005 году такая сумма составляла 37000 рублей, в 2015 году она возросла до 245880 рублей.

Из таких накоплений на протяжении службы формируется финансовый фонд, который можно использовать как стартовый взнос по ипотеке. Но данные действия возможны только после достижения 20-летнего стажа.

Срок предоставления кредита – не больше 15 лет, при этом время возврата денег не может превышать срок, на который оформляется целевой жилищный заем. Максимально допустимая сумма кредита в 2016 году составляет 1,9 млн. руб. Заемные средства не могут превышать 80% всей стоимости кредитуемого объекта.

Как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2016 году

Для начала проанализируйте предложения других финансово-кредитных учреждений, например, . Если условия Сбербанка кажутся выгодными, переходим к оформлению ссуды. Пошаговая инструкция:

1. сбор пакета документов;
2. обращение в ближайшее территориальное отделение Сбербанка;
3. подача заявки и ожидание на решение;
4. при одобрении заявки сбор документов по интересующему жилью;
5. подписание соглашения на предоставление ипотеки;
6. получение кредитных средств.

Уже для первого визита нужно собрать следующие бумаги:

1. заявление на получение кредитного продукта ();
2. паспорт гражданина Российской Федерации с наличием прописки;
3. документ, идентифицирующий личность (к примеру, пенсионное удостоверение, военный билет, загранпаспорт, водительские права и др.);
4. документы, подтверждающие платежеспособность: анкета созаемщика, что привлекается для оформления сделки; паспорт созаемщика с наличием прописки; справка о доходах, копия трудовой книги заемщика и созаемщика.

Если в роли залогового имущества выступает не кредитуемый объект, необходимо дополнительно предоставить документы по указанному залогу.

Совет : необходимый список документов зависит от конкретного случая и может быть изменен по требованию Сбербанка. Поэтому перед решением оформить ипотеку обратитесь в территориальное отделение банка или позвоните на горячую линию и узнайте все требования более детально.

Также специалист может проконсультировать в других вопросах, например, как оформить расчетный счет при .

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке

В 2016 году минимальная сумма ипотеки Сбербанка выросла и составляет 300000 рублей. Еще недавно она была в разы меньше и варьировалась в пределах 45 тыс. руб. По статистике, средняя сумма кредитования жилья в государственном банке составляет полтора миллиона рублей, поэтому такой минимальный порог специалисты считают справедливым и обоснованным. Увеличение суммы кредита связано с корректировкой курса рубля и ростом цен на объекты недвижимости в России.

При этом существуют дополнительные платежи, которые не относятся к общей итоговой сумме ипотеки. К ним относятся услуги независимого оценщика имущества, нотариальные услуги, страховка и др.

Страхование ипотеки в Сбербанке: условия в 2016 году

Личное страхование покрывает ряд рисков, связанных с:

• гибелью заемщика;
• ухудшением здоровья, что снижает платежеспособность;
• инвалидностью;
• потерей трудоспособности.

Требовать обязательного оформления страхования менеджеры не имеют права. Но по условиям кредитного договора, если заемщик не заключит такое соглашение, процент по кредиту возрастает.

Часто в офисах Сбербанка возникают конфликты, в которых менеджеры не просто настаивают на страховке, но и требуют, чтобы она была заключена с компанией «Сбербанк – страхование жизни». Расценки в такой фирме достаточно высоки:

• 1,99% за страхование жизни и здоровья;
• 2,99% за недобровольную потерю работы;
• 2,55% за страховку с самостоятельным выбором параметров.

За основу при начислении процентов берется страховая сумма, которая равна размеру кредита. Для желающих сэкономить на страховке, можно выбрать другую компанию, которая аккредитована Сбербанком. Сегодня таких компаний несколько – «ВТБ страхование», ОАО «Согаз», САО «ВСК» и «Европолис». Тарифы данных компаний ниже «Страхования Сбербанк».

Согласно условиям действующего законодательства, ни один банк не имеет право требовать страховку от потенциального заемщика. Но если ее не будет, ставка по ипотеке увеличится на 1%.

Сохраните статью в 2 клика:

Сбербанк предлагает достаточно выгодные условия ипотечного кредитования. При этом он выставляет строгие условия оформления документов и жесткие требования к заемщикам. Надежная государственная основа, широкая линейка кредитных предложений, выгодные процентные ставки, отсутствие дополнительных комиссий и скрытых платежей, а также гибкость и доступность для каждого гражданина России делает программы Сбербанка востребованными и популярными.

Вконтакте

Выбирая банк для оформления займа, многие обращают внимание на процентные ставки по кредитам физическим лицам в «Сбербанке» в 2015 году. Привлекает потенциальных клиентов и возможность оформить деньги на любые цели.

Планируется, что объем выданных в Сбербанке кредитов физическим лицам в 2015 году превысит все ранние показатели. На сегодняшний день кредитование населения – это основное направление деятельности компании.Отметим, что банк готов предложить своим заемщикам различные предложения, которые разделены по 4 категориям, а именно.

1. Потребительские кредиты.

Чаще всего, это нецелевые займы, которые могут выдаваться на ремонт, поездку заграницу, покупку дорогой техники, обучение и т.д. Ставки строго индивидуальны и рассчитываются под каждого клиента. Процент начинается от 19,5% в год и зависит от того, сколько информации о себе предоставил клиент, есть ли обеспечение, какова сумма займа и его срок.

2. Ипотека.

Как правило, для ее выдачи требуется предоставить большое количество документов. Ставки сильно разнятся, зависят в основном от срока и размера кредита, а также наличия созаемщиков. Размер ставок – от 12,5% годовых.

3. Рефинансирование уже имеющегося кредита с максимальной ставкой в 13,25% годовых.

4. выдаются под ставку от 25,9% в год.

Как мы видим, у физических лиц есть широкий выбор в плане выбора кредита в Сбербанке в 2015 году

Потребительские программы

Популярными считаются нецелевые кредиты. «Сбербанк России» позволяет взять деньги без обеспечения. По такой программе можно оформить кредит в рублях до 1,5 млн., но менее 15 тыс. При этом банк не будет требовать предоставить поручителей или дать залог. Также деньги выдаются без каких-либо комиссий на срок, не превышающий 5 лет.

Минимальным периодом для считается срок 3 месяца. Заявление рассматривается всего 2 банковских дня.

Если вы получаете деньги на счет в «Сбербанке», то плата за пользование средствами будет от 17,5%, в зависимости от срока и прочих условий она может быть увеличена до 23,5%. Для всех остальных переплата составит не менее 22,5%, максимальный размер – 29,5% ежегодно. Но для предоставления кредита надо подтвердить, что у вас есть работа и доход.

Также можно оформить средства на 5 лет, взяв поручителей. В таком случае банк может выдать до 3 млн. Размер переплаты будет 16,5-22,5% для людей, получающих доход через «Сбербанк», и 21,5-28,5% для всех остальных.

Помимо заявления, паспортов заемщика и поручителей, необходимы документы, с помощью которых может быть подтверждена трудовая занятость и финансовое состояние. В целях увеличения суммы средств можно привлекать в качестве созаемщиков супругов. За кредитом могут обращаться все, кто достиг 18 лет.

Под залог недвижимости можно взять сумму до 10 млн. Выплаты можно растянуть на 20 лет. При оформлении такого кредита можно рассчитывать на весьма выгодные условия: средства даются под 15,5-16,25% в зависимости от срока, необходимой суммы и стоимости залогового имущества.

Указанная кредитная программа предусматривает, что банк может выдать не более 60% от стоимости недвижимости, оформляемой в залог. При этом первоначальный взнос не требуется.

Военные – участки системы НИС могут также оформить потребительский заем на специальных условиях. Для этого они должны получить или оформлять военный ипотечный кредит через «Сбербанк». Деньги выдаются в сумме 500 тыс. под 19,5% при оформлении договора без поручителей, или 1 млн. под 18,5% с предоставлением поручителей на 5 лет.

Для владельцев частных подсобных хозяйств предусмотрена иная программа. Часть процентной ставки по таким кредитам субсидируются государством. Оформив договор на 2 года можно взять до 300 тыс., а при заключении соглашения на 5 лет – 700 тыс.

Средства выдаются под фиксированный процент – 24,5 годовых. Никаких комиссий при этом не предусмотрено. В качестве обеспечения необходимо предоставить залог или поручителей.

Ипотека

Кредиты «Сбербанка» для физических лиц в 2015 году позволяют оформить не только потребительский заем на любые цели, но и . Отдельно выделена программа ипотечного кредитования, по которой можно приобрести жилье в уже возведенном или еще в строящемся доме. Срок займа составляет до 30 лет.

Оформить можно до 3 млн. по России и 8 млн. для Москвы, Санкт-Петербурга, а также соответствующих областей этих мегаполисов. Ежегодная переплата будет 11,4%. Для заключения соглашения надо иметь на руках более 20% от необходимой суммы.

При желании можно оформить соглашение на 30 лет с целью приобрести жилье на вторичном рынке. По программе можно оформить до 15 млн., но сумма не должна быть более 80% от стоимости недвижимости. Переплата составляет 13-14%. Но она повышается при отказе от страхования, в период до регистрации и в случае, если заемщик не получает деньги через Сбербанк.

У россиян также есть возможность приобрести строящееся жилье. Изначально необходимо внести от 20% от фактической стоимости недвижимости. Деньги даются на 30 лет, переплата составляет 13-14%, но она может быть увеличена. Клиент может оформить кредит, не подтверждая свои доходы. Правда, для этого необходимо внести половину от стоимости жилья.
У семей есть возможность взять готовое или строящееся жилье, погасив часть его стоимости материнским капиталом. Для молодых семей банк предлагает особые льготные условия.

Также банк предоставляет возможность построить дом за счет заимствованных средств. Но получить можно до 70% от стоимости строительства. Оформляется такой вид ипотеки на период до 30 лет, переплата составляет 13,5-14,25%.

Иные виды кредитования

Потенциальные заемщики могут взять в «Сбербанке» целевой заем на обучение. С его помощью можно погасить 100% от стоимости образования. Деньги выдаются на срок получения образования плюс 10 лет, необходимых для погашения долга. При этом на период учебы предоставляется отсрочка. Плата за использование средств составляет 7,06%. Но точный ее размер зависит от установленных ставок рефинансирования и сумм, которые будут субсидироваться государством.

Помимо этого физические лица могут обратиться в «Сбербанк» с целью рефинансировать кредиты, взятые в других учреждениях. Это позволяет одномоментно погасить долг перед иным банком и оформить кредит на выгодных условиях в «Сбербанке России». Рефинансировать можно как ипотеку, так и обычные кредиты.

Сбербанк России крупнейшая финансовая организация, имеющая обширную клиентскую базу. Какие условия кредитования для физических и/или юридических лиц в Москве, от чего зависит процентная ставка на потребительский кредит (калькулятор как рассчитать) и прочие моменты предлагаем обсудить в рамках предложенного текста.

Кредит в Сбербанке — условия в 2016 году и процентная ставка

Сбербанк предлагает своим клиентам в Москве множество программ кредитования и в рублях и в иностранной валюте (евро, доллар). Самые выгодные процентные ставки предложены в рублевом эквиваленте. На сегодня самыми популярными потребительскими ссудами являются четыре основных вида:

Под поручительство – от 14,9% (минимум), сумма (максимальная) 3 млн. рублей (возврат за 5 лет);
без обеспечения – от 15,9%, до 1,5 млн (погасить за 5 лет);
потребительский для военных (программа ипотеки) – от 16,5%, до 500 тыс. руб. (без поручителей), до 1 млн. (с обеспечением, нужно вернуть за 5 лет);
потребительский под залог недвижимости – от 15,4%, до 10 млн.

Добавим, что этот вид ссуды является нецелевым банковским продуктом, т.е. его можно получать на любые нужды. Выбор предложений очень широк: под строительство, покупку недвижимости (взять ипотечный вариант), автокредит, развитие бизнеса или подсобного хозяйства и пр.

Для физических лиц процент на потребительский кредит в Сбербанке