Иногда случается так, что в повседневной жизни мы пользуемся такими предметами, значение которых или название нам и вовсе неизвестно. Например, большинство клиентов, у которых есть дебетовая карта Сбербанка, что это такое, порой даже не представляют. Поэтому стоит сказать, что дебетовая карточка представляет собой прямоугольную пластиковую карту, выпускаемую банком и предназначенную для оплаты покупок в магазинах или получения наличных через банкомат. У любой карточки имеется собственный счёт, на котором и хранятся деньги клиента, но не заемные, а личные.
Для чего вообще нужна дебетовая карта?
Дебетовая карта Сбербанка России находит очень полезное применение в повседневных делах людей.
В первую очередь она требуется практически каждому человеку для упрощения расчётов при совершении приобретений. Например, вы пришли в магазин, берете все необходимые товары, а на кассе производите оплату не наличными средствами, а карточкой. В итоге вы получаете одни преимущества: не нужно набирать требуемую сумму, складывать в кошелек сдачу и вообще ждать, пока её насчитает кассир. Но здесь следует сказать, что в нашей стране в основном оплату по карте принимают крупные торговые сети. А вот при посещении небольшого магазинчика, возможно, придётся платить наличными, так как не везде ещё предусмотрена такая система оплаты.
Оплата покупок в Интернете. Молодёжная дебетовая карта Сбербанка, и любая другая, позволяет расплачиваться на многих сайтах в Сети. Но обязательно следует помнить о том, что, давая данные своей карты сайту, вы можете подвергнуть себя определенному риску со стороны злоумышленников, которые могут завладеть вашей Самым безопасным способом из всех является оплата через платежную систему (куда переводить деньги можно также с карты) либо платежные шлюзы с защитой. На дебетовых картах также очень удобно хранить деньги. Их уже не нужно будет носить постоянно в кошельке и при отправке в дальнюю поездку не придётся переживать о том, что у вас с собой крупная сумма.
И это не все преимущества, которыми обладает дебетовая карта Сбербанка. Что это такое и для чего она нужна, мы теперь знаем, а вот почему лучше на ней хранить свои деньги? Это все потому, что Сбербанк заботится о безопасном хранении средств на счетах клиентов. Прежде всего за счёт того, что при проведении любой операции по карте требуется вводить секретный код, а также при утере или краже карты её можно с лёгкостью заблокировать. Для этого достаточно просто позвонить в службу поддержки или по другому номеру, указанному на карте.
Снятие наличности со счёта в банке является очень частой операцией, которую совершают По большей части это можно объяснить тем, что безналичный ещё недостаточно развит, особенно в малонаселенных городах. Снимать обычно приходится заработную плату, для которой была оформлена дебетовая карта Сбербанка. Что это такое, когда приходится снимать всю сумму сразу и хранить её потом дома, знают все, но о том, что можно делать это частями или вообще пользоваться безналом, знают немногие. Кроме того, у классических дебетовых карт не предусмотрена возможность кредитования за счёт банковских средств, но можно оформить овердрафт.
Как правильно пользоваться картой?
Использовать карточку Сбербанка можно на всей территории страны и за её пределами. Использование средств возможно только в пределах суммы, имеющейся на карте. Кроме того, в некоторых случаях банком предоставляется овердрафт, который может быть использован, когда свои средства закончились. Также любая карта может уйти в несанкционированный овердрафт. Такая ситуация возникает в том случае, когда происходит перерасход средств. Ещё такое может произойти при недостаточном количестве средств для оплаты годового обслуживания, при конвертации валюты и в других случаях.
Подарочная дебетовая карта Сбербанка
Отзывы клиентов указывают на то, что такими картами пользоваться очень удобно. До того как начать использовать данную карту, её держатель должен расписаться на белой ленте на обороте карты. Как правило, Сбербанком выпускаются данные карты только с платежной системой "Виза", поэтому при оплате покупок могут попросить поставить подпись на чеке и даже проверить её подлинность по паспорту. При оплате покупок через Интернет следует пользоваться трехзначным кодом безопасности, который также расположен на обратной стороне. Карточка не является именной, поэтому при необходимости указать имя и фамилию следует их писать латинскими буквами.
Социальная карта Сбербанка
Для использования данной карточки следует оформить на нее перевод пенсии. После этого её можно будет использовать как простую дебетовую вместе со всеми имеющимися услугами банка. Кроме того, в отличие от других карточек раз в три месяца на остаток средств начисляется 3,5%.
Карта Сбербанка молодежная
Молодежная дебетовая карта Сбербанка, как и любая другая, не так уж и сложна в своем использовании. Но при этом есть определённые действия, которые категорически запрещено совершать по карте, чтобы деньги не попали в руки мошенников. Никогда не говорите никому просто так номер карты. Также не следует сообщать никаких кодов, которые приходят в сообщениях от банка. Это необходимо потому, что при знании номера карты и данного кода можно осуществить перевод средств при помощи "Мобильного банка".
Зарплатная дебетовая карта Сбербанка
Что это такое, мы уже говорили с вами выше. В отличие от простой дебетовой карты, у этой имеется возможность оформления овердрафта, размер которого может достигать нескольких месячных окладов. Такую карту можно использовать в качестве зарплатной, только пока вы работаете в организации. При увольнении её следует сдать обратно или пользоваться дальше как обычной карточкой.
Моментальная карта Сбербанка
Моментальные карточки предназначаются для выполнения двух основных функций: снятия средств и оплаты покупок. Переводы на такие карты можно осуществлять через банк, Интернет, телефон или другие сервисы. Полученные средства можно снимать наличными в любом банкомате. Также к моментальной карте можно подключить услугу "Автоплатеж" на пополнение сотовой связи, оплату и других.
19.12.16 25 475 0
Что такое дебетовая карта и как ее использовать: оформление, обслуживание, кэшбэк
Дебетовая карта - это банковская карта, с которой вы можете тратить и накапливать деньги. Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что с дебетовой вы пользуетесь своими деньгами, а в кредитной - деньгами банка. Дебетовую карту можно оформить в любом банке, который работает с физическими лицами.
Как и большинство других банковских карт, дебетовая карта защищена магнитной полосой или чипом. На лицевой стороне карты указан ее номер из 16 цифр, срок действия, имя и фамилия владельца. На обратной стороне есть место для подписи владельца и указан код безопасности. Деньги на карте защищены системой страхования вкладов.
С дебетовой картой выгодно расплачиваться по безналичному расчету. За оплату картой вы будете получать кэшбэк, а за хранение денег на счете - проценты.
Как оформить дебетовую карту?
Дебетовые карты разных банков отличаются по стоимости обслуживания, процентам на остаток, кэшбэку и дополнительным услугам. Перед тем, как оформить дебетовую карту, подумайте, как вы будете ей пользоваться, сколько готовы платить за тариф.
Если вы часто летаете, подойдет карта с милями за покупку авиабилетов. Если вы покупаете на «Алиэкспрессе», есть карты, которые будут вам начислять бонусы за это. Если вы любите копить деньги, выбирайте карту с высоким процентом на остаток по счету.
На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» удобно сравнить карты разных банков.
Примеры дебетовых карт
«Тинькофф Блэк» в Тинькофф-банке
Стоимость обслуживания
99 Р в месяц
до 30% рублями
Проценты на остаток
«Доходная карта» в Альфа-банке
Стоимость обслуживания
89 Р в месяц
2% рублями
Проценты на остаток
«Всё сразу» в Райффайзенбанке
Стоимость обслуживания
1490 Р в год со второго года
1 бонус за каждые потраченные 100 рублей
Проценты на остаток
«Мастеркард стандарт» в Русском стандарте
Стоимость обслуживания
99 Р в месяц
до 5% бонусами
Проценты на остаток
«Виза Классик» в Сбербанке
Стоимость обслуживания
750 Р в год
до 20% бонусами
Проценты на остаток
Оформить карту удобнее всего в онлайне на сайте банка. Заполните заявку и дождитесь звонка из банка. Когда карта будет готова, ее привезет курьер. В «Тинькофф-банке» дебетовую карту можно заказать на сайте.
Если карту нельзя заказать в онлайне, берите с собой паспорт и отправляйтесь в отделение банка. Там заполните заявку, а сотрудник сориентирует о её готовности.
Самые распространенные дебетовые карты поддерживают две платежные системы: «Визу» и «Мастеркард». Также в России есть собственная платежная система «Мир».
Сколько стоит обслуживание карты?
Стоимость обслуживания дебетовых карт зависит от тарифа и платежной системы.
Если вам нужна дебетовая карта, чтобы пару раз в месяц снимать зарплату и оплачивать коммуналку, то подойдут «Виза Электрон» и «Мастеркард Маэстро». Эти карты чаще всего открывают бесплатно, а обслуживание стоит не больше 500 рублей в год. Скорее всего, ваша зарплатная карта именно такая.
Зарплатная карта - это дебетовая карта, на которую организация перечисляет вам зарплату. Организация договаривается об обслуживании и выпускает их вместе с банком. В некоторых банках у зарплатных карт бывает овердрафт - кредитный лимит размером в одну или две зарплаты.
Если вы хотите получать проценты на остаток по счету и кэшбэк за каждую покупку, то открывайте «Визу Классик» и «Мастеркард Стандарт» с соответствующими услугами банка. Обслуживание стоит в среднем 700-2000 рублей в год. С такими картами можно оплачивать покупки в интернете, летать в отпуск в Европу, получать повышенный кэшбэк от партнеров банка. Это стандартный уровень карт.
Сумма кэшбэка или процент на остаток часто покрывают сумму за обслуживание. Например, у вас каждый месяц списывают 290 рублей за обслуживание, а начисляют 310 рублей на остаток по счету и 270 рублей за кэшбэк. Проверьте условия по вашей карте или проконсультируйтесь у сотрудника банка. В Тинькофф-банке обслуживание дебетовой карты будет бесплатным, если одновременно вы пользуетесь вкладом.
Если вы часто летаете за границу, переводите через карту много денег и вам нужен доступ к дополнительным возможностям банка даже ночью, то вам подойдут «Голд» и «Платинум». Годовое обслуживание стоит от 3000 рублей. По картам доступны проценты на остаток по счету, дополнительные бонусы на перелеты и бронирование отелей.
Как работает кэшбэк для дебетовых карт?
Если банк начисляет кэшбэк рублями, то эти деньги можно потратить куда угодно: на обслуживание карты, на кофе с другом или отложить на крупную покупку. Если кэшбэк возвращают в бонусах, то потратить их можно на те товары и услуги, которые определяет банк.
За все покупки банки возвращают 0,5-3 процента кэшбэка на счет карты. По определенным категориям трат кэшбэк может быть повышенным - до 30 процентов. Такие повышенные категории кэшбэка банк делает совместно с магазинами-партнерами.
В Тинькофф-банке кэшбэк - это 1 процент за все покупки по карте, 5 процентов на категории повышенного кэшбэка и до 30 процентов на предложения от магазинов-партнеров.
В какой валюте открыть дебетовую карту?
Дебетовые карты бывают не только в рублях, но и в валюте: долларах и евро. Открыть валютную карту в Тинькофф-банке не сложнее, чем рублевую. Перед тем, как выбрать, подумайте, как будете ей пользоваться.
Если вы планируете путешествие в Европу, то пригодится карта с евро. Пополняйте ее в России перед поездкой, чтобы в Европе тратить евро, не теряя рубли на конвертации. Если собираетесь в Штаты, копите сразу в долларах.
Можно просто копить валюту на дебетовой карте, чтобы время от времени ею пользоваться. Удобно, если валютную карту открыли в том же банке, где и рублевую. Переводите рубли на карту, они будут конвертироваться по курсу вашего банка.
Как и рублевую карту, валютную выбирайте и заказывайте на сайтах банков. На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» можно сравнить карты и условия разных банков и выбрать выгодную.
Как платить дебетовой картой в магазинах и интернете?
В магазинах вы платите дебетовой картой в терминале на кассе.
Скажите кассиру, что у вас безналичный расчет, чтобы тот подготовил терминал к оплате. В старых терминалах нужно вставить карту или провести ей через считыватель магнитной ленты, набрать пин-код и подтвердить оплату.
Если терминал и карта поддерживают бесконтактную оплату, то платите за покупки, приложив карту к терминалу. Если у вас «Мастеркард» Тинькофф-банка и последние модели Айфона или Самсунг Гэлакси, значит можно оплатить с помощью «Эпл Пэй» и «Самсунг Пэй» с телефона.
Как защитить карту от мошенников?
Защитить деньги на дебетовой карте можно тремя способами: пользоваться банкоматами в отделениях банков, не давать карту в руки незнакомым людям и открыть дополнительную карту.
Опасный банкомат может быть и в шумном торговом центре, и в отдаленном районе города. Опознать такой сложно, но можно. Потрогайте панели банкомата, изучите клавиатуру, накладку на считыватель карт. Фальшивые панели прикручивают наспех и криво. Если вам что-то не понравилось в банкомате, лучше снимите деньги в отделении банка. Если воспользуетесь опасным банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.
Не давайте карту в руки незнакомым людям. Они могут её сфотографировать, переписать номер, срок действия и код безопасности. Для покупки в некоторых интернет-магазинах достаточно знать номер карты и срок действия. Если на телефон придет смс-код с подтверждением покупки, которую вы не делали, значит ваши данные есть у мошенников.
Чтобы обезопасить свой счет и карту от мошенников, закажите в банке дополнительную карту. На обеих картах можно поставить лимиты на траты в месяц, ходить в кафе и магазины с дополнительной, а основную держать дома для крупных покупок.
Пластиковая карта – это удобный платежный инструмент, которым пользуется практически каждый житель нашей страны. Но многие привыкли называть все их «кредитками», хотя это большая ошибка, потому что карты могут быть дебетовыми, то есть без возможности использования заемных средств банка. Постольку, поскольку не все знают, что такое дебетовая карта и зачем она нужна, есть смысл рассмотреть эту тему подробнее.
Что это такое
Дебетовая карта – это платежный инструмент, предназначенный для оплаты товаров и услуг в магазинах и на интернет-ресурсах, а также снятия наличных в банкоматах. По сути, это электронный кошелек, заменяющий привычные нам купюры и монеты. Их особенность в том, что ее владелец распоряжается исключительно собственными средствами, то есть без привлечения кредитных средств банка. Соответственно, по ней не нужно вносить обязательные ежемесячные платежи, переплачивать проценты.
Данный банковский продукт доступен для любой возрастной категории, то есть стать обладателем дебетовой карты может даже подросток с 14 лет (услугу предоставляет Сбербанк России). Она проста в оформлении, потенциальному держателю не нужно собирать справки и подтверждать свой доход, достаточно только предъявить паспорт и заполнить заявление анкету в выбранном банке.
Оформить данный продукт можно в абсолютно любом банке нашей страны, но каждый из них предоставляет разные условия обслуживания.
Зачем она нужна
Не все до конца понимают, что значит дебетовая карта и тем более не видят смысла ее оформлять. На самом деле, это полезный продукт, с его помощью можно надежно защитить свои сбережения , потому что заполучить средства третьим лицам практически невозможно. К тому же с их появлением пропала необходимость брать с собой крупные суммы.
Кроме того, ее можно открыть с целью сбережения и накопления личных финансов . Некоторые банки предлагают данный продукт с возможностью начисления процентов на остаток средств. В данном варианте дебетовая карта станет отличной альтернативой привычному всем вкладу.
И последнее, для чего нужна дебетовая карта – это получение заработной платы, социальных пособий и пенсии, стипендии . Те клиенты, которые участвуют в зарплатных проектах банков, имеют возможность получать выплаты на пластиковую карту.
Виды дебетовых карт
Все пластиковые карты можно классифицировать по виду международных платежных систем, это:
- Visa;
- MasterCard;
- American Express;
- Maestro.
Их различие лишь в том, что каждая платежная система предлагает своим пользователям разные возможности. К ним относится обслуживание за границей, оплата покупок и услуг в интернет-магазинах, участие в бонусных программах и прочих привилегии. Стоимость годового обслуживания и иные условия зависят от банка-эмитента.
Овердрафт
Наверняка не все пользователи имеют четкое представление, что означает дебетовая карта с овердрафтом. Не нужно путать данное понятие с кредитным лимитом, потому что это индивидуальная услуга, которая может быть предоставлена банком с согласия клиента.
Овердрафт – это перерасход по дебетовой карте, а простыми словами – возможность пользоваться кредитными средствами в случае недостатка собственных.
Это тоже своего рода кредит, с тем отличием, что предоставляется он на короткие сроки с начислением процентов. Ставка по кредиту и сроки оплаты индивидуальны, это зависит от условия договора между банком и клиентом. Овердрафт тоже может быть ограничен, например, его размер может достигать 30 или 50 тысяч рублей.
Дебетовые карты Сбербанка России
Как правильно выбрать
Прежде чем обратиться в тот или иной банк для подачи заявление, нужно внимательно изучить все предложения. Сделать это можно в режиме онлайн на официальных сайтах, затем отправить заявку не выходя из дома.
На какие условия обратить внимание:
- Пластиковые карты выпускают двух типов с микрочипом или магнитной лентой. Разумнее выбрать первый вариант, потому что магнитная лента быстро стирается, после чего карта подлежит замене, а это платная услуга. К тому же карта с микрочипом имеет высокую степень защиты, воспользоваться ей третьим лицам невозможно.
- Стоимость годового обслуживания, она напрямую зависит от вида карты и выбора международной платежной системы. Например, классический вариант обойдется владельцу в пределах одной тысячи рублей в год, а карта со статусом Gold будет стоить в несколько раз дороже, зато она дает множество возможностей в виде скидок и бонусов в разных странах.
- Овердрафт. Несомненно, это полезный сервис, он избавляет держателя от необходимости оформления дополнительной кредитной карты, но обращайте внимание на условия предоставления перерасхода, потому что проценты за пользование заемными средствами могут начисляться ежедневно.
- Возможность начисления процентов на остаток по счету. Нужно отметить, что процентная ставка невысокая, но для тех, кто намерен хранить средства длительный срок она поможет «покрыть» инфляцию.
- Снятие наличных, по кредиткам – это платный сервис, а по дебетовым за обналичивание собственных средств комиссия взиматься не должна. Это должно быть указано в договоре. Кроме того, обращайте внимание на то в каких банкоматах можно снимать деньги без дополнительной переплаты.
- Наличие дистанционных сервисов, личного кабинета на сайтах или мобильного приложения помогают контролировать расходы, что делает использование банковского продукта более удобным.
Все условия обслуживания нужно выяснить в отделении банков или по телефону горячей линии, в интернете, особенно на сторонних ресурсах информация может быть неактуальной.
Дебетовые карты Газпромбанка
Сегодня практически каждый банк предлагает такой продукт, как дебетовая карта, что это такое, конечно, знают пока не все, точнее не все понимают, зачем она нужна. Но в последнее время многие получают посредством банковской карты выплаты и зарплаты, что тоже является дебетовой картой.
Пластиковые карты, в простонародье «кредитки», давно перестали быть новшеством для многих, позволяя благополучно использовать их как для безналичного, так и наличного расчета. В данной статье мы подробно рассмотрим, что такое дебетовая карта, каковы ее основные преимущества и чем она отличается от других карточных продуктов, выпускаемых различным банковскими учреждениями.
Предназначение карты, ее основные особенности
Дебетовая карта – это платежный инструмент, который может быть использован для осуществления безналичной оплаты товаров и услуг, а также снятия наличных в любой удобный момент.
На практике – это электронный кошелек, который всегда под рукой.
Здесь содержатся денежные средства, которые принадлежат исключительно ее владельцу. Другими словами, дебетовая карта не предполагает привлечения заемных средств банка-кредитора и, соответственно, внесения платежей и уплаты процентов. Открыть дебетовую или расчетную карту может любой человек, вне зависимости от того, к какой возрастной категории он относится. Например, если речь идет о карточном продукте Сбербанка, то здесь допускается возможность оформления даже для семилетнего ребенка.
Обслуживание по карте, равно как и выдача наличных, может быть платным и бесплатным. Оформление, как правило, не занимает много времени. Оно подразумевает предоставление только двух документов – паспорта и анкеты-заявления на получение. Отсутствует и необходимость представлять справки, подтверждающие доход, а также официальное трудоустройство.
Сегодня на рынке банковских услуг существует достаточно предложений по дебетовым картам. Каждое из них стоит рассмотрения. Основное отличие состоит в условиях обслуживания.
Применяем дебетовую карту в качестве копилки
Несмотря на очевидную выгодность приобретения данного карточного продукта, не все потенциальные клиенты банка спешат как можно быстрее оформить карту. Непонимание часто возникает из-за дефицита информации, что это такое и для чего, собственно, нужна дебетовая карта.
Выше мы уже говорили о предназначении карты, но не упомянули самое главное – это возможность использования «пластика» в качестве сберегательного счета, своеобразной копилки, на остаток счета которой стабильно начисляются проценты. Сегодня можно встретить предложения кредитных организаций, где годовая процентная ставка на остаток средств достигает 10%.
Это неплохо, особенно, когда речь идет о пассивном доходе. Здесь хотелось бы отметить преимущества дебетовой карты перед депозитным вкладом. Последний, как известно, предполагает достаточно жесткие условия относительно выдачи вклада в любой момент. Что касается дебетовой карты, здесь можно снимать деньги, независимо от сроков и условий договора. Это очень удобно, особенно учитывая тот факт, что источник средств всегда у Вас под рукой.
Зарплатные, пенсионные, социальные карты тоже относятся к дебетовым картам.
Их владельцы вправе рассчитывать на получение дополнительного дохода. Для этого необходимо обратиться к представителю банка, в котором обслуживается карта, и узнать о действующих предложениях по конкретному продукту.
Классификация дебетовых карт
Как правило, дебетовые карты могут классифицироваться по наименованию платежных систем. Это привычные всем «Виза»/«Мастеркард»/«Американ Экспресс». Их главное отличие заключается в доступных для владельца карты возможностях. Сюда можно отнести обслуживание как внутри, так и за пределами страны, оплату покупок и услуг в виртуальных магазинах, участие в различных акционных программах, привилегии для отдельных категорий клиентов. Стоимость обслуживания, а также прочие условия индивидуальны для каждого продукта.
Возможности овердрафта
Несмотря на то, что владельцу карты доступны исключительно собственные средства, допускается возможность брать взаймы у кредитной организации, не прибегая к дополнительному сбору документов и посещению банка. Функцию «овердрафт» можно подключить к имеющейся в наличии дебетовой карте по желанию клиента.
Овердрафт – это допустимый банком перерасход средств по карте, который погашается за счет регулярных денежных начислений на карту.
Другими словами, это тот же кредит, только на меньшую сумму и срок. Условия оформления разные – зависит от кредитной организации. Сумма предоставляемого овердрафта может достигать 30 тысяч рублей.
Чем нужно руководствоваться при выборе карты
Просматривая интернет-страницы, обратите внимание на следующие моменты:
- Выпуск пластиковых карт производится согласно двум типам – с микрочипом/магнитной лентой. Целесообразней выбрать первый вариант карточного продукта, поскольку магнитная лента имеет свойство стираться. Это может вызвать дополнительные хлопоты – перевыпуск карты, поход в банк и непредвиденные расходы. Карта со встроенным микрочипом – достаточно надежный продукт, который обеспечен дополнительной функцией защиты.
- Стоимость обслуживания за год. Показатели по возможной сумме, как правило, зависят от вида и платежной системы карты. Стандартные дебетовые карты менее затратны в этом плане. Цена варьируется в пределах 1 тысячи рублей. За годовое пользование золотой либо платиновой картой придется заплатить значительно больше. Здесь стоимость обслуживания может достигать 4 тысяч рублей. Для данного вида карточных продуктов характерны свои привлекательные привилегии.
- Опция «Оведрафт». Некоторые карты изначально выдаются уже с подключенной услугой. Учитывая это, обратите внимание на порядок начисления процентов, поскольку он может носить ежедневный характер. Если условия предоставления овердрафта Вас чем-то не устраивают, лучше оформить дополнительно кредитную карту.
- Начисление процентов на остаток средств на карте. Показатели могут варьироваться в пределах от 2 до 10%. Разумеется, выбираете себе наиболее выгодный вариант.
- Снятие наличных в банкоматах посторонних банках. Здесь может предполагаться комиссионный сбор либо устанавливаться лимит, согласно которому можно снимать определенную сумму средств бесплатно, даже если речь идет о «чужом» банкомате.
- Наличие дистанционного контроля над движениями по карте (мобильный банк/личный кабинет/различные приложения). Это очень удобно: особенно, когда нет возможности лично посетить учреждение банка.
5 (100%) 1 vote[s]
Хотите получать реальные бонусы в виде денег? Тогда эта статья для Вас. Мы поговорим про дебетовые карты, узнаем что это такое, приведем аргументы за их использование. Рассмотрим обзор лучших карт с процентом на остаток и кэшбеком. Дадим советы по пользованию и выбору.
1. Что такое дебетовая карта простыми словами
Дебетовая карта (англ. "debit card") - это пластиковая карта конкретного банка, которая привязана к счету держателя. Ей можно расплачиваться в магазинах, снимать наличные в банкоматах, оплачивать онлайн платежи (коммуналку, алиэкспресс, интернет-магазины)
В основном все дебетовые карты именные. У каждой есть конкретный срок действия, по истечению которого она автоматически блокируется. Как правило, банки делают перевыпуск бесплатно.
Поскольку карта привязана к банковскому счету, то снять больше чем у Вас есть нельзя. Однако счет все равно можно увести в минус. Например, при оплате за смс-уведомления, списание месячного или годового обслуживание, а также при снятие денег с банкоматов других банков.
Для удобства пользования почти всегда подключают SMS-уведомления (SMS-банкинг). Эта услуга подключается добровольно. Ее стоимость обычно составляет 60 рублей в месяц. Благодаря SMS-уведомлениям можно следить за балансом. Это сильно повышает уровень безопасности Ваших средств.
Для снятие денег в банкоматах или оплаты в магазинах требуется вводить PIN-код. Его знает только владелец. Даже сотрудники банка не знают этот номер. Его нельзя сообщать никому.
Держателю дебетовых карт представляется доступ в интернет-кабинет, в котором можно смотреть отчеты, отправлять деньги межбанковским переводом и прочее.
2. Как выглядит дебетовая карта
Дебетовая карта представляет собой кусок пластика размерами 54x86 мм со скругленным краями. На лицевой стороне содержится следующая информация:
- Уникальный номер карты. У именных он состоит из 16-ти уникальных цифр. У обезличенных из 18-ти. Номер не является тайной информацией и ее можно вписывать при оплате в различных сервисах.
- Имя держателя (написано на латинице)
- Срок окончания действия (месяц и год)
- Тип платежной системы (Visa, Master Card, Мир)
- Значок "PayPass". Это дает возможность бесконтактной оплаты. В большинстве случаев банки выпускают карты с такой возможностью
3. Что такое начисление процентов на остаток
Есть класс дебетовых карт, которые начисляют проценты на остаток. Это дополнительный приятный бонус держателям. Однако далеко не все банки такие щедрые. Размер процента может периодически изменяться в зависимости от ключевой ставки ЦБ .
На все средства, которые есть на счете будут начисляться проценты. Фактически дебетовая карта будет являться вкладом, с которого можно всегда снять деньги без потери процентов.
Например, процент на остаток 10% годовых. Вы пополнили свой счет 1 числа месяца на 100 тыс. рублей, а 27 числа этого месяца сняли все эти 100 тыс. рублей. В этом случае в конце месяца Вам начислят 739 рублей. Эта сумма за 27 дней: 100000 * 0.10 * 27/365.
Начисления накапливаются ежедневно. Можно каждый день класть сумму на свою дебетовую карту, потом на следующий день выводить, потом снова класть (через день). В итоге Вам начислят проценты лишь за полмесяца 15 дней.
Есть дебетовые карты, которые предлагают очень высокие проценты на остаток. Они равны средним процентам, как у полноценных банковских вкладов .
Все деньги на дебетовых картах застрахованы по программе АСВ (агентство по страхованию вкладов). Поэтому, если у банка отберут лицензию, Вы получите всю сумму, но не более 1,4 млн. рублей.
4. Что такое кэшбэк по дебетовым картам
Есть разные варианты с начислением кэшбэка по дебетовым картам. Лишь малая часть банков начисляют его.
Идея кэшбэка в следующим: Вы оплачиваете покупки дебетовой картой. На потраченную сумму в конце месяца возвращается какой-то процент. Например, у Тинькофф и Польза это 1% на все покупки.
Многие банки начисляют кэшбэк лишь на некоторые категории товаров. Например, авиабилеты, косметика.
Выгода получения кэшбэка очевидна. Фактически Вы ничего не делая возвращаете себе 1% со всех покупок. Если расплачиваться картой без кэшбэка, то никаких выплат не получите.
5. Лучшие дебетовые карты с начислением процентов
У каждого банка представлены различные дебетовые карты. Однако мало, кто предлагает своим клиентам условия с начислениями процентов, кэшбэка и бесплатным обслуживанием, но тем не менее есть пару вариантов. Давайте рассмотрим такие предложения на рынке
5.1. Дебетовая карта Тинькофф
5.2. Дебетовая карта "Польза" (ХоумКредит Банк)
Дебетовая карта "Польза " от ХоумКредит Банк появилась сравнительно недавно и сразу стала одним из лучших предложений на рынке. Класс карты "Platinum". Рассмотрим в таблице все особенности "Пользы"
Дебетовая банковская карта ХоумКредит Банка "Польза " является одним из лучших предложений на рынке. Рекомендуем ее оформить каждому, кто хочет эффективно управлять деньгами. В 2018 году она заняла первое место среди пользователей.
Одной из отличительных черт является то, что она дает кэшбэк даже при оплате коммунальных платежей, интернета, пополнение мобильного телефона.
6. Основные типы и классификация дебетовых карт
Каждая карта имеет в своем основании платёжную систему. Их не так уж и много:
- Visa International (Самая популярная)
- Mastercard (Вторая по популярности)
- Maestro
- American Express
- ПРО100
Помимо этого у каждой из платежных систем есть свои подвиды значимости карт:
- Electron
- Classic
- Platinum
- Silver
Дебетовые карты Platinum, Gold является самими "престижными". У них наибольшее число возможностей. Например, по бронированию отелей, оплаты в интернете, использованию за рубежом. Эти карты самые дорогие в обслуживание.
7. Плюсы использования дебетовых карт
1 Удобный способ для обналичивания средств. Вам не надо идти в банк и стоять очередь, чтобы снять немного наличных. Банкоматы работают круглосуточно и располагаются во многих торговых точках.
2 Позволяет не таскать с собой наличные деньги в магазине, считать всю мелочь и прочее. Это крайне удобно.
3 Начисления процентов на остаток. С учетом начисления процентов на остаток и кэшбэка делают дебетовые карты в использование не только удобным, но и выгодным.
Представьте, что Вы покупаете тур в Европу стоимостью 120 тыс. рублей. Оплачивая эту покупку дебетовой картой Польза и Вы получаете деньги 3600 рублей (3% от суммы).
4 Оплата онлайн. Многие товары покупаются через интернет. Банковские карты один из главных вариантов оплаты. Поэтому порой это единственный способ оплаты.
8. Защита и безопасность дебетовой карты
Ранее все банковские карты имели защиту в виде "защитной ленты". Но это уже устаревшая технология, которая нигде не применяется.
На данный момент все выпускаемые банковские карты имеют специальный чип, который гораздо реже ломается и имеет более высокую степень защиты.
Снять деньги онлайн с дебетовая карта можно лишь полностью зная ее данные: имя держателя, ее номер, срок действия и защитный код CVC. Если кто-то узнал эти данные, то рекомендуется заблокировать свою карту, иначе есть большая вероятность хищения с нее средств.
При снятие денег с банкомата защита происходит вводом пин-кодом. Его надо тщательно скрывать и никому не показывать. Злоумышленники могут подделать данные карты и обналичить ее, но для этого надо знать пин-код.
Многие знают про эти моменты, но все равно становятся жертвами мошенников. Почти все хищения происходят из-за грубых нарушений правил безопасности.
9. Ответы на часто задаваемые вопросы
9.1. Чем отличается дебетовая карта от кредитной
Кредитная карта отличается от дебетовой прежде всего тем, что ее основное назначение - это возможность быстро взять деньги в кредит. Банк выпустивший карту дает возможность оплаты покупок с лимитом какой-то суммы (обычно это до 100 - 200 тыс. рублей). Дается льготный период в течении которого можно погасить этот долг без выплаты каких-либо процентов.
Льготный период у каждого банка свой. Обычно этот срок от 30 до 60 дней. В случае, если за этот срок кредит не будет погашен, то начисляются штрафы и проценты. Они довольно большие. Поэтому лучше не доводить до этого.
С кредитной карты нет возможности снимать наличные без процентов, в отличии от дебетовой карты. Если Вы все же снимаете их, то с Вас сразу списывается комиссия (3-5%).
С виду кредитная и дебетовая карта ничем не отличаются.
9.2. Что лучше – кредитная карта или дебетовая
У дебетовой и кредитной карты разные предназначения, поэтому выбрать что лучше сложно. Если цель хранить деньги на карте и расплачиваться ее, то дебетовая удобнее.
Если необходимо что-то купить срочно в кредит, то идеальным вариантом подойдет кредитная карта. Она позволит взять беспроцентный кредит на небольшой срок без лишних походов в банк.
Важно понимать, что снимать деньги с кредитной карты крайне не рекомендуется! За это взимается большие комиссии.
Овердрафт позволяет оплачивать покупки на сумму средств, которые превышают остаток по карте. Другими словами Вы берете "кредит", который можно потом погасить.
Услуга "овердрафт" есть далеко не у каждой дебетовой карты. Обычно ее можно отключить, чтобы обезопасить себя от ухода в "минус".
Бывают карты, которые позволяют без процентов уходить в минус на какой-то срок (обычно это 30-60 дней). Кредит дается на этот срок без каких-либо переплат. Однако, если в оговоренный срок не погасить задолженность, то автоматически начисляются штрафы (причем приличные). Можно таким образом переплатить 3-10% от исходной суммы долга. Поэтому лучше не шутить с овердрафтом.
9.4. Я потерял дебетовую карту, что делать
Если дебетовая карта была потеряна, то немедленно свяжитесь по горячей линии с банком, который ее выпустил и заблокируйте ее. Если она окажется в руках "умельцев", то они смогут списать с нее все деньги.
Банк перевыпустит карту, но скорее всего за какую-то плату, поскольку перевыпуск делается по вине пользователя.
Если банкомат "съел" карту и не возвращает, то необходимо связаться с тем банком, кому принадлежит банкомат. Чаще всего, они не возвращаются и их приходится перевыпускать после этого.
Смотрите также видео про дебетовые карты
Похожие записи:
