Что входит в страхование жизни по осаго. Страхование жизни при осаго — как обойтись без него и что делать если навязывают

Обязательно ли страховать жизнь при Этот вопрос с некоторых пор интересует практически всех автолюбителей, впервые оформляющих страховку. Да и те, кто продляет уже действующий документ, тоже не всегда знают ответ на этот вопрос.

Поскольку полис для приобретения, многие страховые компании стали активно предлагать различные сопутствующие услуги в качестве «вишенки на тортике». Понять их можно. Ведь чем больше услуг сможет продать менеджер СК, тем выше будет его собственное вознаграждение. Но ведь каждая страховка стоит денег, и зачастую немалых. Так стоит ли покупать дополнительную услугу, особенно если она вам не нужна?

В этой статье мы попытаемся ответить на вопросы, волнующие каждого владельца авто. Обязательно ли страховать жизнь при страховании машины в «Ингосстрах», «РЕСО», «Росгосстрах» и любых других организациях? Давайте подумаем.

Навязывание допуслуг при оформлении страховки

Поскольку мало кто точно знает, обязательно ли страховать жизнь при страховании машины, многие СК, даже довольно крупные и именитые, стали использовать этот факт в своих интересах. Дошло до того, что страховщики начали массово отказывать в выдаче ОСАГО без приобретения дополнительных пакетов услуг. При этом все они не могут не понимать, что подобные действия абсолютно незаконны.

Расчет идет на то, что мало кто из владельцев машин захочет тратить свои нервы и деньги в попытке отстоять свои права. Примерно 70% автолюбителей соглашаются с требованиями страховщиков и приобретают ненужную им услугу.

Обязательно ли страховать жизнь при страховании машины? В «Согласии», «МСК», «Ингосстрахе» и других точно знают, что нет. Но что же происходит на практике? А вот что. Когда вы приходите оформлять полис, находится тысяча и одна причина, чтобы отказать вам. Но ведь ездить-то нужно? Тогда придется соглашаться на все предложенные условия или искать другого страховщика.

Что говорит закон?

Обязательно ли страховать жизнь при страховании машины? Нет и еще раз нет! И такое утверждение отнюдь не голословно, а подтверждается следующими законами:

1. «Об ОСАГО» — этот документ не подразумевает обязательного наличия никаких других страховок.
2. «О защите прав потребителя». Так, ст. 16.2 говорит нам о том, что обуславливать покупку одного товара приобретением «в нагрузку» другого запрещено.
3. Кодекс об административных правонарушениях, ст. 15.34.1. Он предусматривает ответственность СК за немотивированный отказ в оформлении ОСАГО, а также принуждение к покупке дополнительной услуги. Штраф за такое правонарушение составляет 50 тысяч российских рублей.

Почему дополнительное страхование чего-либо необязательно?

Безусловно, каждый водитель, даже самый осторожный и аккуратный, находясь в пути, рискует своей жизнью и здоровьем. Но вот обязательно ли страховать жизнь при страховании машины, может решить только он сам. Поскольку нигде, ни в одном законодательном акте эти виды полисов не упоминаются вместе, то страхование жизни абсолютно не связано с действием ОСАГО. Как гласит главный закон государства, человек имеет право сам распоряжаться собственным здоровьем и жизнью. Поэтому в данном случае принуждение является прямым нарушением действующего законодательства.

Почему же это происходит? В первую очередь так поступают недобросовестные страховщики. Пользуясь тем, что многие потребители не всегда знают свои права и не готовы их отстаивать, они стремятся заполучить как можно больше неправомерной прибыли. Однако с этим явлением можно и даже нужно бороться.

Как найти подходящую СК

Например, на вопрос "обязательно ли страховать жизнь при страховании машины" в "Уралсиб" ответят только положительно. И почему-то именно на эту пользователей соцсетей, поступает наибольшее число нареканий. Впрочем, другие СК тоже отстают не слишком.

Существует как минимум две наиболее распространенные уловки, к которым прибегают недобросовестные страховщики. Когда вы приходите с намерением переоформить страховку, вдруг заканчиваются бланки ОСАГО или зависает компьютерная программа. Все помехи чудесным образом исчезают, когда клиент соглашается на оформление дополнительной страховки.

При этом очень трудно ответить на вопрос о том, как найти наилучшую страховую организацию. Дело в том, что одна и та же СК может добросовестно работать в одном регионе и допускать нарушения в другом.

Так, если вы сомневаетесь, обязательно ли страховать жизнь при страховании машины, в «ВСК», например, лучше не ходить. По крайней мере, в Рязанской области. По многочисленным отзывам автовладельцев, в большинстве офисов этой страховой компании вам даже пояснять ничего не станут. Не берете страховку на жизнь? Тогда бланков ОСАГО нет, зайдите через недельку. Впрочем, вполне вероятно, что такие отзывы ошибочны.

Как защитить свои права: способ первый

Дочитав до этого места, вы наверняка уже поняли, обязательно ли страховать жизнь при страховании машины. ОСАГО вполне реально получить и не оплачивая дополнительные услуги. Как это сделать? Существует как минимум 3 вполне законных способа. Как показывает практика, все они очень даже действующие.

Зная о возможных сложностях с получением полиса, заранее запаситесь диктофоном или присутствием двух свидетелей. Предложите сотруднику СК оформить ОСАГО, при этом укажите, что никаких иных страховок вы оформлять не намерены. При этом можно заранее уведомить менеджера СК о том, что ваш разговор записывается на телефон, диктофон или видеокамеру. Если вам будет отказано, то независимо от причины требуйте письменное подтверждение тому, что ОСАГО оформить невозможно.

После этого вам останется поставить автомобиль в гараж и обратиться в суд. К заявлению нужно приложить все имеющиеся доказательства: отказ, запись с диктофона, письменные показания свидетелей и так далее.

У этого способа есть определенные преимущества:

• вы получите ОСАГО без дополнительных «опций»;
• можете требовать с обидчика некоторую сумму за моральный ущерб — вы вынуждены были пользоваться общественным транспортом и очень из-за этого переживали;
• если авто используется вами в служебных целях, можно добавить размер упущенной выгоды;
• можно взыскать вернуть деньги за поездки на такси, автобусные билеты, жетоны на метро и так далее.

Есть у этого способа и недостаток — разбирательство может занять около трех месяцев.

Способ второй

Для тех, кто не имеет времени ждать так долго и бегать по судам, есть еще один вариант:

• приходите в любую страховую компанию;
• заявляете о своем желании получить ОСАГО;
• выслушиваете стоны менеджера о том, что бланков нет, после чего соглашаетесь на все условия;
• оплачиваете все дополнительные услуги страхования и получаете на руки заветный ОСАГО;
• на следующий день (а можно и в этот же) пишете заявление на имя начальника отделения страховой организации с просьбой разорвать договор страхования жизни;
• в качестве причины можете прямо указать, что не имели намерения заключать подобный договор, а менеджер не разъяснил вам ваше право от него отказаться;
• к заявлению прикладываете полис, контактный телефон и банковские реквизиты;
• отправляете все это в адрес СК заказным письмом с непременным уведомлением о вручении и терпеливо ждете 14 дней.

Поскольку отказать в расторжении договора страховая организация не имеет права, то уже через неделю (а может быть, и раньше) вам перезвонит менеджер и предложит уточнить, как именно вы хотите получить деньги.

Однако тут есть один подводный камушек, на который стоит обязательно обратить внимание. Имеется в виду неустойка, которую вам придется выплатить за аннуляцию полиса. Если она составляет более 10-15% стоимости, то это не имеет смысла. В таком случае способ нельзя назвать достаточно эффективным.

Еще один вариант: ФАС

Посещение Федеральной антимонопольной службы (сокращенно ФАС) также может принести свои плоды. Правда, для этого вам придется добыть официальный отказ в выдаче ОСАГО. Как вы понимаете, выдавать его СК не торопятся.

Если письменный отказ вам не дают, но и не оформляют полис без непременного страхования жизни или имущества, соглашайтесь. Но при подписании документа рядом со своей подписью в 2-х экземплярах напишите «без обязательного страхования имущества (жизни или чего-либо еще) в предоставлении ОСАГО было отказано». Теперь со своим экземпляром смело отправляйтесь в Роспотребнадзор или ближайшее отделение ФАС. Там вам помогут восстановить ваши права, а СК оштрафуют.

Заключение

Поскольку на сегодняшний день большинство автовладельцев все же не готовы отстаивать свои права, многие страховые организации продолжают вести свою незаконную политику обслуживания клиентов. Чтобы переломить ситуацию, нужно обязательно реагировать на каждый такой случай. Поскольку вы теперь точно знаете, обязательно ли страховать жизнь при страховании машины в «МСК», «Согаз», «Проминстрах», «НАСКО» или любой другой компании России, вам больше не смогут навязать ненужное вам дополнение.

Страховая компания «Росгосстрах» является лидером среди аналогичных организаций, предлагающих полисы ОСАГО. Она имеет множество различных преимуществ.

Самым важным является наличие всевозможных опций и дополнительных услуг, дающих возможность максимально защитить себя с финансовой точки зрения на дороге.

Преимущества полиса в компании

Полис , приобретенный в компании «Росгосстрах», имеет множество различного рода достоинств:

• небольшая стоимость услуги;
• при возникновении ДТП вся сумма ущерба полностью выплачивается пострадавшему;
• высокая территориальная доступность;
• жестко фиксированные тарифные ставки.

Закреплена на законодательном уровне, изменять её по своему усмотрению компании не могут. «Росгосстрах» отличается своей законопослушностью.

Именно поэтому, приобретая полис обязательного страхования автогражданской ответственности у данной СК, клиент может быть уверен на 100%, что не переплачивает. Компания «Росгосстрах» действует на всей территории Российской Федерации и даже за её пределами.

Практически в каждом крупном городе имеются офисы, в которые можно обратиться для разрешения различных вопросов – касающихся выплат или приобретения полиса обязательного страхования автогражданской ответственности.

Дает возможность по максимуму защитить себя от различного рода неприятных ситуаций на дорогах.

Если водитель аккуратен и не нарушает правил дорожного движения, то при возникновении ДТП с его участием вероятность получить полную компенсацию за поврежденное имущество и вред здоровью чрезвычайно велика.

Благодаря полису ОСАГО, водитель максимально защищен от всевозможных финансовых трат. Размер выплат также является фиксированным.

По полисам, заключенным до 01.10.14 г., он составляет:

Для полисов обязательного страхования автогражданской ответственности, договора по которым заключены после 01.10.14 г., «Росгосстрах» выплачивает до 400 тыс. руб. при компенсации повреждений автомобилей и до 500 тыс. руб. при компенсации вреда, нанесенного здоровью.

Что является важным достоинством данных полисов – даже если ДТП случилось с участием дорого авто, в большинстве случаев страховка покроет всю стоимость ремонта.

Обязательно ли нужен

На данный момент идет серьезная модернизация действующего законодательства. Следствием этого является большое количество всевозможных изменений, связанных как с величиной выплат по компенсациям, так и со стоимостью страхового полиса.

Многие компании, даже самые надежные и работающие на территории Российской Федерации не первый год, несут существенные денежные потери и стараются любыми способами компенсировать их.

Одна из уловок, за счет которых многие страховые обеспечивают увеличение своей прибыли – навязывание каких-либо дополнительных услуг.

Чаще всего такой услугой является страхование жизни. Подобного рода действия полностью незаконны, именно поэтому приобретатель вправе отказаться от подобного рода бонуса.

Если же сотрудник страховой компании отказывается оформлять полис ОСАГО без заключения договора о страховании жизни, то клиент имеет полное право обратиться в отдел по защите прав потребителей.

Требовать заключения договора подобного типа от автовладельцев страховщики не имеют права. Но в данном случае СК попросту действует незаконно.

Приобретение полиса обязательного страхования автогражданской ответственности во очень многих страховых компаниях стало возможно только в комплекте с договором страхования жизни.

Несмотря на это, следует помнить, что подобного рода действия нарушают действующее законодательство – ГК, Федеральный закон и Конституцию РФ.

Можно ли оформить ОСАГО без страхования жизни в компании Росгосстрах

Несмотря на честную политику компании «Росгосстрах» по отношению к своим клиентам и соблюдение им законодательства, приобрести полис становится несколько затруднительно. Так как многие управляющие в регионах желают повысить экономическую эффективность своих отделов.

Даже если при посещении отдела продаж «Росгосстрах» сотрудник отказал в продаже ОСАГО без дополнительных услуг, есть несколько выходов из сложившегося положения:

• переговорить напрямую с начальником отдела и объяснить ему сложившее положение;
• поискать другой отдел продаж.

Зачастую путем переговоров удается разрешить ситуацию с заключением договора на страхование жизни в пользу водителя. Некоторые начальники отделов порой идут навстречу своим клиентам, не попадающим в аварии и иные неприятные ситуации на дороге.

Если же по какой-то причине (наличие компенсационных выплат, множество ДТП) конкретный филиал отказывается осуществлять выплаты, то стоит попробовать обратиться в другое отделение.

Что делать, если навязывают

Нередко возникают ситуации, когда страхование жизни откровенно навязывается. Случается, что при этом альтернатив нет, приобрести полис ОСАГО необходимо именно в «Росгосстрахе».

Из такой ситуации имеется несколько выходов:

• потребовать от сотрудника письменного отказа от продажи полиса;
• попытаться каким-либо образом решить вопрос мирным путем.

В соответствии с действующим законодательством, касающимся навязывания услуг, за подобные деяния страховой компании грозит штраф в размере целых 50 тыс. руб. ( Закона №2300-1 «О защите прав потребителей»).

Следует уведомить об этом сотрудника, отказывающегося оформить полис ОСАГО на автовладельца без страхования жизни. В некоторых случаях подобное упоминание несколько отрезвляет страховщика, что позволяет избежать необходимости обращения в суд.

Если же сотрудник оказывается полностью неприступным, необходимо потребовать от него оформить в письменной форме отказ от оказания услуги страхования полисом ОСАГО. Данный отказ поможет отстоять свои права в суде. Он является серьезным обоснованием для наложения штрафа на страховую компанию.

Но в большинстве случаев сотрудники филиалов страховой компании отказываются оформлять подобного рода отказы. Так как это грозит серьезными проблемами не только отделу, но и им лично.

Чаще всего отказывают в продаже полиса ОСАГО на основании отсутствия бланков – что в большинстве случаев является ложью.

При наличии документально подтвержденного отказа в оказании услуги страховании необходимо направить жалобу в Центральный Банк России.

На основании данного документа государственные органы обязаны будут принять соответствующие меры пресечения к страховой компании в рамках действующего законодательства. Осуществлять подачу жалобы необходимо в письменной форме.

Сделать это можно двумя путями:

• через специальную форму официального сайта Центрального Банка;
• заказным письмом через Почту РФ.

На сегодняшний день гораздо быстрее проходит обработка документов в электронном виде. Именно поэтому желательно отсылать жалобу через специальный сайт.

Получить документальное обоснование отказа в оформлении полиса ОСАГО довольно сложно. Но можно пойти альтернативным путем – написать заявление с письменной просьбой об оказании данной услуги. Сам документ должен быть оформлен в двух экземплярах.

Один из них остается у обратившегося клиента, второй – у страховщика. Подобного рода документы должны обязательно фиксироваться в специальном реестре.

Если сотрудник компании при подаче письменного заявления отвечает на него письменным отказом, он обязан будет сообщить об этом в Центральный Банк и союз страховщиков.

Скорее всего, «Росгосстрах» делать этого не станет. Поэтому во многих случаях такой подход позволяет избежать необходимости заключения договора на страхование жизни.

Также нередко случаются ситуации, когда сотрудник страховой компании попросту отказывается принимать заявление на оформление полиса ОСАГО.

В таком случае имеется два выхода:

• взять с собой двоих свидетелей;
• записать все происходящее на видеокамеру.

Процесс отказа от приема заявления сотрудником страховой в письменной форме должен видеть один, а лучше двое свидетелей.

После данного события на самом заявлении пишутся паспортные данные присутствующих лиц, а также оставляется дата и подпись. После чего можно смело обращаться в Центральный Банк либо напрямую в судебные инстанции.

Ещё один способ разрешить ситуацию с навязываемой услугой по страхованию жизни – приобрести её. После этого можно попросту оспорить обоснованность её оформления через суд.

В данном случае также необходимо будет какое-либо доказательство её навязывания, так как добровольно сотрудник страховой в этом никогда не признается.

В качестве обоснования претензии может выступить видеозапись либо показания свидетелей. Имеются прецеденты, когда различные компании осуществляли возврат денег за навязанные услуги по страхованию жизни.

Некоторые сотрудники отказываются принять письменное заявление на основании того, что следует подавать его в центральный офис. Такой ответ неправомерен – в данной ситуации необходимо опять же обратиться в соответствующие органы.

Стоимость

Прежде, чем обратиться в компанию «Росгосстрах» для приобретения специального полиса страхования ОСАГО, необходимо ознакомиться с базовыми тарифами без учета страхования жизни. Так как в противном случае велика вероятность переплаты.

Таблица стоимости полиса обязательного страхования автограждланской ответственности без страхования жизни:

Базовый тариф позволяет приблизительно сориентироваться в стоимости полиса ОСАГО. Именно исходя из его значения компания «Росгосстрах» осуществляет расчет цены страховки в каждом конкретном случае. Перед посещением офиса компании следует обязательно ознакомиться со значениями базовых тарифов.

Положение на рынке страховых услуг сегодня является довольно сложным. Что заставляет многие компании нарушать закон. В такой ситуации клиентам остается только лишь оспаривать противоправные действия в соответствующих органах.

Видео: Блог с колёс #1. ОСАГО без дополнительных услуг и страхования жизни

За последнее время на российских дорогах заметно увеличилось количество автомобилей. Этот факт удивляет большинство людей, ведь мало кто может позволить себе купить машину, стоимость которой чаще всего превышает материальные возможности. Однако это легко объяснить тем, что в банках открыто множество предложений по автокредитованию, благодаря которым транспорт становится доступным многим. Сегодня мы расскажем вам о том, обязательно ли страховать жизнь при автокредите или нет.

В настоящее время практически все финансовые организации выдают автокредиты со страхованием жизни заемщика. И нередко банковские сотрудники навязывают страховку, говоря о том, что ее наличие повышает уровень одобрения. А в некоторых случаях клиентов даже не уведомляют о включении ее в основную сумму кредита. Заемщик узнает об этом только при подписании договора, а иногда и гораздо позже, когда уже ничего сделать нельзя. А так ли это? Обязательно ли оформлять страховку при автокредите? Попробуем разобраться.

Страхование здоровья и жизни, включенное в основную сумму автокредита - это так называемая гарантия возврата долга для банковского учреждения и преимущество для заемщика.

Если во время действия кредитного договора человек потеряет трудоспособность вследствие несчастного случая, то без страховки его близким придется отдавать долг.

Если же страховка жизни оформлена, то при наступлении страхового случая автокредит будет погашен за счет средств страховой компании. Именно по этой причине некоторые клиенты банка оформляют полис сознательно.

При заключении договора со страховой компанией очень важно говорить о себе исключительно правду. Это позволит увеличить сумму полиса и поможет защитить заемщика от отказа в выплате средств страховой компанией по автокредиту банку при наступлении страхового случая.

Кому выгодно оформление полиса страхования жизни?

Безусловно, договор страхования жизни одинаково выгоден и банку, и страховой компании, и, конечно же, клиенту. Рассмотрим подробнее преимущества оформления страхового полиса для всех сторон.

• Выгода страховой компании заключается в получении дохода в размере страховой премии, которая зависит от суммы автокредита. Важно то, что организация не участвует в оформлении страховки, так как этим занимаются банковские сотрудники.
• Для финансового учреждения выгода состоит в увеличении автокредита на сумму полиса, уменьшении риска невыплаты долга и получении небольшого дохода в виде комиссии от страховой компании.
• Клиенту выгодно оформлять полис страхования здоровья и жизни, поскольку вместе с ним банк предоставит ему кредит по более низкой процентной ставке. Кроме того, клиент имеет возможность погасить автокредит за счет средств страховой компании, если вдруг он потеряет трудоспособность по причине несчастного случая.

Условия и возможности оформления страховки здоровья и жизни при получении автокредита

У всех владельцев автомобилей рано или поздно возникает вопрос об обязательном страховании жизни при оформлении автокредита. Как показала практика, совершенно не нужно изучать всевозможные нюансы, поскольку ответ прост. При выдаче автокредита, банку важно чтобы заемщик вернул долг вовремя. Поэтому в большинстве случаев многие ссуды оформляются со страховкой, которая является гарантией невозврата средств. Ни один серьезный банк не станет рисковать собственными деньгами.

Несмотря на постановление правительства РФ о том, что страхование здоровья и жизни при оформлении как автокредита, так и любого другого является необязательным условием, многие банки все же стараются навязать эту услугу каждому клиенту. Причем их поддерживают страховая компания и ее партнеры.

Обычно для привлечения большого количества заемщиков, готовых оформить страховку, банк прибегает к действиям:

• Снижает процентную ставку по автокредиту. Это чаще всего связано с тем, что страховка в случае чего покроет убытки.
• Мотивирует клиентов тем, что при наступлении страхового случая выплачивать долг по автокредиту будет страховая компания, а не ближайшие родственники. Заемщики обычно соглашаются, услышав эти доводы. Но не все.

Стоит учитывать то, что не каждую ситуацию можно предусмотреть заранее. Ведь никто не знает, что ждет его завтра или послезавтра. Поэтому страхование не будет лишним. Специалисты с большим опытом советуют приобретать страховку равную цене автомобиля, взятого в кредит. Это позволит при страховом случае полностью закрыть долг перед банком за счет страховой компании.

Но обычно размер страхования жизни не превышает 0,1% от суммы автокредита. И это довольно маленькая сумма, так что можно смело соглашаться, тем более что отказаться от нее будет никогда не поздно.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Как отказаться?

Услугу страхования жизни по закону заемщик имеет право не оформлять совсем . Однако некоторые банки включают ее в обязательном порядке. Обычно так чаще всего поступают финансовые организации, которые выдают экспресс-кредиты на покупку машины. Они объясняют это тем, что при отсутствии страховки банк вряд ли примет положительное решение.

Кроме того, большинство кредиторов резко повышают процент по автокредиту или берут дополнительно комиссионные сборы, если заемщик отказывается оформлять страховку жизни. И как же тогда отказаться от полиса не в ущерб себе и получить при этом кредит на покупку машины?

1. Заемщик может изначально отказаться от страховки еще на этапе выбора кредитного продукта. Если вы приняли для себя решение не оформлять страховку, то лучше сразу же об этом скажите банковскому сотруднику. Банк не вправе заставить вас купить полис, однако в случае вашего отказа он может либо повысить ставку по автокредиту, либо вовсе отказать.
2. Принести письменное заявление в банковское учреждение. Часть кредиторов разрешают закрыть страховку жизни по ранее полученному автокредиту. Как правило, все условия вступают в силу после расторжения договора на страховку и указываются непосредственно в основном договоре. В некоторых случаях банки там прописывают информацию о сроках, в пределах которых вы сможете оформить отказ от полиса страхования жизни. Обычно, этот период составляет не менее 3 месяцев и не более полугода.
3. Подать иск в суд. Если банк не дал добро на расторжение договора страхования здоровья и жизни, то вы можете смело идти в суд. Но как показывает практика, суд чаще всего оказывается на стороне банковской организации, поскольку во время подписания основного договора на автокредит вы сами согласились на вариант со страховкой.

Как вернуть деньги?

​Возврат за страховку возможен тогда, когда заемщик изначально не мог отказаться от услуги, поскольку без нее ему просто не одобряли автокредит. Это можно сделать только через суд.

Если суд будет на стороне клиента, то при полном расторжении договора страхования он все равно получит не всю страховую сумму, а только часть за минусом агентского вознаграждения кредитору.

При досрочном погашении задолженности по автокредиту заемщик может вернуть деньги за полис только через страховую компанию. Ему необходимо обратиться в ближайший офис страхователя и написать заявление. Заемщику обязаны будут вернуть уплаченную сумму за вычетом комиссии, которую страховая компания уже выплатила банку.

Если вам навязали страхование жизни при оформлении автокредита, и вы желаете вернуть уплаченные деньги в полном объеме, то наш дежурный юрист онлайн готов помочь вам в составлении юридически грамотного заявления на возврат средств.

Несмотря на то, что вы мечтаете поскорее забрать новенький автомобиль из салона, обязательно тщательно ознакомьтесь со всеми документами, которые предоставляют вам на подпись, а также с условием получения полиса. Страхование здоровья и жизни оформлять необязательно, но иногда просто выгодней взять автокредит с этой услугой. Так, вы будете чувствовать себя увереннее, а в случае чего она покроет ваш долг. Удачи на дорогах!

Полис ОСАГО должен быть оформлен у каждого владельца автомобиля. Однако в последнее время наблюдается тенденция активного навязывания страховыми фирмами дополнительных услуг как обязательных и, конечно, за дополнительные деньги. При страховании автомобиля принуждают взять еще и страхование жизни. Обязательно ли страхование жизни при ОСАГО?

Как действовать если при обращении за ОСАГО вас вынуждают страховать жизнь? В этой теме будет раскрыта суть этой насущной проблемы и даны ценные советы.

Добровольно-принудительные услуги

Интересно то, что даже страховые компании с хорошей репутацией пользуются такими добровольно-принудительными методами и вынуждают покупать дополнительные услуги при ОСАГО. Владельцам автомобилей, которые не хотят покупать сопутствующие страховые услуги, все чаще отказывают в оформлении ОСАГО. Какие же услуги предлагают в качестве дополнения при оформлении полиса на автомобиль? Список наиболее частых «обязательных» страховых продуктов, которые навязываются гражданам:

• Страхование здоровья;
• Страхование имущества.

Причем страховать жизнь и здоровье вынуждают порой как самих владельцев авто, так и членов их семей, что точно не поддается здравому смыслу. При чем здесь страхование имущества при заключении обязательной страховки автогражданки? Такие действия явно противоречат не только закону об ОСАГО, но и самой конституции – принуждать человека заключать какой-либо договор нельзя. Знают ли об этом страховщики? Да, но выгода от дополнительных проданных услуг при страховании автомобилей, видимо, больше.

Проблема наших людей в том, что редкий сознательный гражданин обращается в правоохранительные органы. Этим фактом и пользуются страховщики, навязывая гражданам целую вереницу страховых дополнений, и зарабатывая на этом немалые деньги. Нужно ли идти у них на поводу и платить дополнительные тысячи за страховку жизни.

Обязательно ли страхование жизни при ОСАГО?

Если при заключении ОСАГО предложат застраховать еще и имущество, многие владельцы авто, скорее всего, будут удивлены, но страхование жизни никого не удивляет . Большинство водителей даже считают эту услугу обязательной по закону. Что и говорить о таких уловках страховых дельцов, как заключение страховки на недвижимость и другое имущество. Но обязательно ли страхование жизни при страховании автомобиля?

Все эти услуги не являются обязательными, об этом говорит непосредственно закон про ОСАГО. А вот Гражданский кодекс и Конституция РФ гласят о том, что страховая фирма не вправе вынуждать вас заключать какие-либо дополнительные договоры и отказывать в ОСАГО, мотивируя правилами компании или же называя эти услуги обязательными.

Дошло до того, что мало где можно оформить чистое ОСАГО . Человек идет в одну страховую компанию, потом в другую, и везде ему попадается тот же самый навязанный сервис в виде страховки жизни, здоровья и прочего.

По этому поводу в стране проходила прокурорская проверка на предмет подсовывания автовладельцам дополнительных услуг. В ходе проверки оказалось, что ситуация носит массовый характер.

Хитрость, на которую идут страховщики, это мнимое отсутствие бланков и, как результат, невозможность заключения договора ОСАГО . Причем при согласии клиента заключить дополнительные договоры бланки неожиданно находятся. И такой дефицит бланков наблюдался в большинстве страховых компаний. Другой интересный ход - это сбой в системе, который также эффективно устраняется, если клиент согласен на дополнительные услуги. Вот так, держа круговую поруку, страховые компании лишают граждан возможности заключить простой договор ОСАГО.

Дополнительная услуга страхования жизни стоит около 1000 и до 2000 рублей, отсюда и вытекает такая повальная незаконная обязаловка.

Навязывание услуг и как от них отказаться

Прежде всего всем владельцам авто нужно знать свои права и закон об ОСАГО. С 2 августа 2014 года в закон об обязательном страховании автогражданской ответственности были внесены некоторые существенные поправки. Кроме прочих изменений, закон прописывает ответственность страховой фирмы за принуждение покупать дополнительные страховые услуги, а также за отказ клиенту в оформлении ОСАГО.

Как же отказаться от этих дополнительных услуг и расходов? Есть несколько возможных вариантов развития событий, если вам все такие отказывают в ОСАГО без страхования жизни.

Способ 1: отказ от заключения договора ОСАГО с доказательствами

Все что вам нужно – это зафиксировать доказательную базу по отказу в заключении ОСАГО без дополнительных страховых услуг. Просто берете диктофон или пару свидетелей и просите агента указать причину отказа от оформления договора. С этой информацией обращаетесь в суд с исковым заявлением, подкрепленным конкретным доказательством необоснованного отказа в страховке. Конечно, суд это всегда дело непростое и длительное, но через 2 или 3 месяца вы сможете взыскать с недобросовестной фирмы возмещение морального ущерба за невозможность использовать личный автомобиль долгое время и отсутствие элементарного комфорта, издержки за аренду чужого автомобиля и тому подобное. Времени и сил будет потрачено довольно много, но вы получите:

• Страховой договор ОСАГО – суд обяжет страховщика заключить договор;
• Существенное возмещение от страховой фирмы.

Способ 2: Последующее расторжение навязанных договоров

Такой нехитрый способ, до которого дошли водители логическим путем. Заключаете договора так, как хотят страховые агенты, то есть с дополнительным страхованием жизни. Дальше, по прошествии пары дней идете и расторгаете второй договор. В отличие от первого способа этот вариант очень прост, правда, есть одно «но» - выплата неустойки за расторжение договора .

Если эта сумма будет выше, чем предполагаемая польза от дополнительного договора страхования жизни или здоровья, то лучше оставить как есть и пользоваться привилегиями полиса на жизнь. Это все-таки полезные страховые продукты, которыми пользуются многие граждане. Поэтому заранее узнайте о неустойке, которую взимает конкретная фирма.

Способ 3: обращение в Роспотребнадзор – защита прав потребителя

Страховой продукт, как и любой другой, должен предоставляться в положенном качестве. За нарушение прав потребителя страховщик должен нести ответственность. Для того чтобы защитить свои права , нужно при заключении договора ОСАГО с навязанными дополнениями рядом со своей подписью ставить заметку «было отказано в заключении договора ОСАГО без полиса страхования жизни (или что вас заставили заключить)». И такие пометки производите на всех экземплярах. С этим договором идете в Роспотребнадзор с жалобой на нарушение прав потребителя. Как итог вы сможете расторгнуть договор в одностороннем порядке без выплаты неустоек, а также возместить ущерб по тратам на нежелательные навязанные услуги.

В 2003 году был принят новый закон, согласно которому владелец транспортного средства обязан страховать свою ответственность перед третьими лицами (ОСАГО) и только после этого садиться за руль. Однако некоторые компании нарушают закон и продают одновременно сразу два продукта: страхование ОСАГО и страхование жизни и здоровья. Как отстоять свои права и не переплачивать за ненужные продукты, должен знать каждый автолюбитель. Давайте разберемся, почему заставляют страховать жизнь при покупке ОСАГО, законно ли навязывание страхования жизни, что делать, если навязывают страхование жизни и куда жаловаться, как вернуть страховку жизни при ОСАГО и где оформить ОСАГО без страхования жизни. Ответы на все эти вопросы далее.

Суть проблемы

При страховании ОСАГО практически каждый владелец автомобиля сталкивается с такой проблемой, как дополнительные продукты. Причем стоимость дополнительной страховки может достигать нескольких тысяч рублей. Почему компании обязывают своего клиента покупать ненужные страховые полисы?

Суть проблемы:

• Низкие тарифы — самая основная причина – это низкие тарифы по обязательному продукту. Если изучить историю 40 Федерального закона, то станет ясно, что тарифы повышались несколько раз. При этом первое повышение было спустя 11 лет, после принятия закона. Как известно, страховые компании не благотворительные организации, которые будут работать в убыток. Для получения дополнительной прибыли они стали заставлять клиентов приобретать защиту. При отказе от добровольной страховки, сотрудники компании отказывали в предоставлении услуги или искали несколько причин, чтобы клиент ушел.
• Комиссионное вознаграждение — не секрет, что услуги обязательного страхования предлагают агенты или официальные представители за фиксированную плату (агентское вознаграждение). Если ранее, с 2003 по 2015 года, комиссионное вознаграждение составляло 10-20% от стоимости продукта, то сегодня во многих фирмах оно отсутствует. Что касается добровольного продукта, то тут страховая компания готова платить своим агентам от 5 до 40%, за каждый проданный полис. Получается, единственный способ заработать – это оформлять добровольный продукт с обязательным.
• Дополнительный доход — не секрет, что по многим добровольным продуктам убыточность минимальна или даже ровна нулю. Именно поэтому организации так активно продают страховку, чтобы получить максимальный доход и сформировать полноценный страховой портфель.

Перечисленные причины являются основными. Что касается изменения тарифа по ОСАГО, то последние были в 2015 года. Именно в этом году автолюбителям пришлось оплачивать обязательный продукт на 40% дороже.

Обязательно ли страховать жизнь при осаго

Во время оформления ОСАГО практически каждый автолюбитель задает вопрос: обязательно ли покупать полис страхования жизни? К сожалению, некоторые водители уверенны, что страхование жизни – это также обязательная услуга, которая приобретается со страхованием гражданской ответственности.

Стоит отметить, что данное мнение ошибочно. Страхование жизни – это добровольный продукт, который оформляется только по личной инициативе клиента.

Также следует отметить, что в 40 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности» сказано, что страховщик не имеет право навязывать дополнительные продукты и продавать их против воли клиента. Получается, страховать жизнь необязательно.

Условия страхования жизни

Поскольку Страхование жизни при осаго является добровольным, то каждая компания сама диктует:

• условия по полису;
• стоимость;
• пакет рисков.

Стандартный пакет рисков включает в себя:

• Оплата лечения — стоит учитывать, что страховщик гарантированно оплатит все расходы, связанные с лечением, если страховой случай произошел в результате ДТП.

К примеру:

· перелом или ушиб во время аварии;

· госпитализация при получении серьезных травм.

При этом многие страховщики готовы оплатить лечение пострадавшему:

· водителю;

· пассажиру машины;

· пешеходу.

• Инвалидность — страховая компания гарантированно произведет выплату в пределах страховой суммы и оплатит лечение, при приобретении любой степени инвалидности, которая была получена в результате наступления дорожно-транспортного происшествия.
• Смерть — в случае смерти получить компенсационную выплату, в размере страховой суммы, сможет только наследник по закону или выгодоприобреталь по договору. Как правило, страховщики настоятельно советуют прописывать выгодоприобретателя в полис страхования, чтобы он смог получить компенсацию в течение нескольких дней после смерти застрахованного.Если данное лицо не установлено, то согласно закону им считается наследник по закону, который сможет обратиться за выплатой только спустя 6 месяцев, после смерти застрахованного лица.

Прежде чем оформить бланк договора, страховые эксперты советуют внимательно читать правила, которые можно скачать на официальном сайте любой страховой компании или получить при личном визите.

Что касается стоимости договора, то в данном случае страховые организации продают:

• коробочные продукты, с фиксированной суммой и премией
• по индивидуально рассчитанному тарифу

В первом случае страховая сумма по договору, как правило, не превышает 300 000 рублей. Страховая премия находится в диапазоне от 750 до 3 000 рублей, за каждого застрахованного.

При индивидуальном расчете тариф по договору может составлять 0,15 до 1% от размера страховой премии. Что касается максимального лимита по выплате, то он устанавливается по соглашению сторон и может достигать нескольких миллионов.

Для оформления защиты запрашивается только один документ – это паспорт. Процедура оформления длится по времени не более 15 минут.

Что делать если навязывают страхование жизни к осаго как отказаться

Каждый водитель четко должен знать, что необходимо делать, если представитель финансовой компании навязывает страховку жизни.

Советы, что делать:

1. Записать разговор

Согласно закону при оформлении ОСАГО клиент может записывать разговор на диктофон или делать видеозапись. Что касается видеозаписи, то снимать лицо сотрудника можно только после получения его согласия.

Получается, можно записывать, что рассказывает страховщик, и какие документы предлагает подписать.

Поскольку за навязывание дополнительной услуги предусмотрен штраф в размере 50 000 рублей, то страховой представитель просто их предложит.

1. Попросить письменный отказ

Необходимо запросить письменный отказ от уполномоченного сотрудника. На практике, страховщики не дают отказов, поскольку понимают, что нарушают закон и могут быть привлечены к штрафным наказаниям. Написать отказ они могут, если:

• клиент предоставил не полный пакет документов (нет паспорта или заявления)
• база РСА не работает и есть официальное подтверждение на портале

1. Оформить электронный ОСАГО

Это отличная возможность не только получить бланк обязательной защиты, но и сэкономить время и собственные средства. Электронное страхование стало доступно с 2017 года во всех страховых компаниях, представленных на рынке.

Для оформления достаточно посетить официальный сайт страховщика и указать все необходимые данные. В большинстве случаев процедура покупки электронного договора занимает по времени не более часа.

Куда жаловаться если принуждают страховать жизнь

Если во время обращения в офис представитель страховщика навязывает дополнительные услуги и отказывает в оформлении ОСАГО, необходимо писать жалобу.

Куда можно жаловаться:

• Оставить жалобу на официальном сайте — если после визита в офис получен отказ в оформлении, без покупки дополнительной услуги, то можно оставить жалобу на официальном сайте страховщика.

В жалобе необходимо указать:

· адрес офиса;

· имя менеджера;

· когда желаете получить обязательную защиту без дополнительной услуги.

Дополнительно необходимо добавить, каким способом сообщить итоги рассмотрения жалобы:

· по телефону;

· на адрес электронной почты;

· заказным письмом.

• Написать жалобу в РСА или ЦБ — если страховщик игнорирует жалобу на официальном сайте и всячески отказывает в получение обязательного договора, необходимо писать обращение в РСА или Центральный банк. Жалоба подается через форму «обратная связь» на официальном сайте данного учреждения.Как правило, спустя несколько дней после подачи жалобы, страховая компания приглашает в офис, приносит извинения и выдает только бланк обязательной защиты.

Центральный банк РФ специально разработал памятку для владельцев транспортных средств, в которой дополнительно указаны все координаты компаний. Перечисленные организации помогут защитить права водителя и наказать страховщика, который нарушает закон.

Как вернуть страховку жизни при осаго

Что делать, если страховой договор жизни куплен при страховании ОСАГО не по собственной воле? На практике многие водители обнаруживают защиту уже дома, после изучения всех документов. Не стоит расстраиваться, поскольку бланк договора можно расторгнуть и вернуть полностью или часть страховой премии.

Процедура возврата:

• Обращение в офис — расторгнуть бланк договора можно только в центральном офисе страховой компании.
• Написание заявление — принять документы уполномоченный сотрудник сможет только в том случае, если есть заполненный бланк заявления. На практике бланк выдают сотрудники компании.

Необходимо в нем указать:

· личные данные;

· номер полиса;

· размер страховой премии;

· дату обращения;

· пакет прилагаемых документов.

• Получение копии заявления — после визита у страхователя должна остаться копия заявления, в которой сотрудник поставит:

· должность;

· подпись.

Копия заявления обязательно заверяется печатью. Документ пригодится в том случае, если финансовая организация не выплатит средства или нарушит сроки оплаты.

Если заявление подается после указанного срока, то страховая компания взимает расходы на ведение дела (РВД) размер которых может достигать 20-40% от размера оплаченной премии. Также страховщик удерживает плату за дни действия договора.

Важно учитывать, что вернуть полностью оплаченную страховую премию можно в том случае, если заявление будет подано страховщику в течение 5 рабочих дней, после оформления полиса жизни. Данный срок, согласно закону, называется периодом охлаждения.

К примеру, полис оформлен 15.11.2017 года. Стоимость продукта составила – 2 000 рублей. Документы на расторжение поданы 29.11.2017 года. Получается, защита действовала 15 дней.

1) 2 000 рублей (премия по договору) / 365 дней (срок действия договора) = 5, 48 рублей (стоимость одного дня страхования).

2) 15 дней (сколько действовал договор) -* 5, 48 рублей = 82 ,19 рублей (оплата за 15 дней действия полиса).

3) (2 000,00 – 82,19) – 20% (РВД) = 1 476,71 рубль (получит страхователь).

Как оформить ОСАГО без страховки жизни

Приобрести ОСАГО без знаменитых допников достаточно просто. Все что необходимо сделать клиенту, это:

• Заполнить заявление — каждый водитель, согласно правилам, обязан заполнить бланк заявления утвержденной формы.Скачать бланк заявления вы можете Важно:· заполнить все поля заявления;· вносить информацию печатными буквами;· не допускать исправлений.

  Образец заявления можно скачать

• Подготовить документы — как правило, для оформления договора необходимо подготовить:

· личный паспорт;

· документ на автомобиль: ПТС или свидетельство о постановке на учет;

· водительские права;

· бланк диагностической карты.

• Предоставить пакет документов страховщику — подготовленные документы передаются лично уполномоченному специалисту страховой компании или секретарю. В ответ сотрудник обязан предоставить копию заявления, на которой поставить дату принятия, свою ФИО и печать (визу).

Согласно закону, после получения полного пакета документов, финансовая организация обязана оформить ОСАГО в течение 30 дней. В противном случае можно писать претензию и обращаться в суд.

Список страховых которые страхуют без страхования жизни

Оформить ОСАГО без страхования жизни можно в:

• СОГАЗ;
• Альфастрахование;
• МАКС;
• Согласие;
• Тинькофф.

Перечисленные финансовые организации давно доказали не только свою порядочность, но и платежеспособность.

А тут посмотрите ка Росгосстрах навязывает страхование жизни при ОСАГО.

Подводя итог, можно отметить, что автолюбитель не обязан одновременно покупать страхование ОСАГО и страхование жизни. Если клиенту отказывают в получение услуги, необходимо жаловаться в вышестоящие инстанции или обращаться в офис заранее, как минимум за 30 дней с полным пакетом документов. Также купить полис ОСАГО без допников можно дистанционно.