Что нужно говорить, чтобы одобрили кредит. Чтобы одобрили кредит необходимо себя правильно вести

Сегодня речь вновь пойдёт о получении кредита, советуем Вам ознакомиться с нашими другими практическими статьями по этой тематике: , (где его брать), .

Исходим из ситуации, что Вам нужен заем. Но прежде чем отправляться в банк нужно основательно подготовиться. К такому мероприятию нужно отнестись ответственно и скрупулезно. Даже мелкая деталь, которую вы не учли, может обернуться отказом в получении займа. Погорим о деталях и дадим Вам важные практические советы.

Вначале подготовьтесь к встрече с кредитным инспектором . Знайте, что он довольно скрупулезно сначала вас осмотрит. Он заинтересованное лицо. От возвращенных кредитов ему начисляется премия и бонусы. Это значит, что нужно презентабельно выглядеть, когда собираетесь посетить банк. Своим видом вы должны внушать стабильность и благонадежность. Если у вас есть пирсинг или татуировки, то постарайтесь их надежно спрятать, потому что обычно банковские служащие довольно консервативны в вопросах внешности.

Также позаботьтесь о прическе. Аккуратная стрижка и уложенные волосы произведут хорошее впечатление. Для мужчин в данном случае подойдет деловой костюм. Женщинам тоже нужно придерживаться делового стиля.

Поработайте над своей речью. От сленговых словечек нужно избавиться. Также вы не должны молчать, но и много говорить не следует. Лучше соблюсти баланс. Это вызывает благоприятное впечатление.

Принесите с собой больше документов, чем обычно требует банк. Это произведет нужное впечатления и вызовет некоторое доверие к вам, как к открытому человеку и благонадежному клиенту.

Расспросите кредитного инспектора обо всех аспектах и нюансах кредита, на который вы можете претендовать. В одной стороны вы сможете более подробно все узнать, а с другой стороны это покажет вас, как серьезного человека, который настроен получить заем.

Везде, где это только возможно в анкете, укажите все свои телефоны (мобильный, домашний, рабочий). Служб безопасности обязательно всех их проверит. Поэтому заранее предупредите сотрудников и родственников о таких звонках.

Если у вас несколько легальных источников дохода, то не пытайтесь это скрыть от банка. Это даже лучше, когда источников несколько. Это может сыграть положительную роль при предоставлении суммы займа. Ведь у вас может быть небольшая официальная зарплата, а дополнительные источнику будут указывать на платежеспособность. Также посетите несколько банков. В каждом заведении свои требования к заемщикам, как и свои программы, и процентные ставки.

Если вам нужен кредит на получение образования, то нужно знать, что такое кредитования еще не очень распространено у нас в государстве . Больше существует программ ипотечного и автомобильного кредитования. Только небольшое количество банков предоставляют такой вид кредита. Ведь заемщиками становятся студенты, у которых довольно расплывчатые перспективы в будущем, а на данный момент они не имеют высокую платежеспособность. Да и со стороны клиентов не наблюдается большого спроса на этот вид кредита. В основном за учебу платят собственными средствами или используют нецелевой потребительский заем.

Сам образовательный кредит представляет собой особый вид целевого потребительского кредита со всеми условиями его предоставления. Это значит, что кредитный инспектор поинтересуется целью кредита, а условия его предоставления будут рассматриваться под каждого клиента отдельно. Но есть и общие критерии по предоставлению этого вида займа.

Сумма кредита не моет превышать 90% от всей необходимой суммы отплаты за учебу.

Собственный взнос на обучение должен составлять не менее 10% от нужной суммы.

Срок кредита не может превышать 11 лет.

Отсрочка по кредиту предоставляется только во время учебы.

Процентная ставка зависит от условий финансовой компании, которая предоставила кредит.

У заемщика должны быть или созаемщики или поручители.

Залог имущества поручителей должен превышать сумму кредитования.

При оформлении данного вида кредита в банк не нужно представлять документ, о зачислении заемщика в конкретное учебное заведение. Такой документ могут требовать некоторые банки.

Даже если вы относитесь к успешному среднему классу и у вас чистая кредитная история, то далеко не каждый банк согласится предоставить вам заем . Именно эта категория клиентов чаще всего получает отказ в банке.

Таким людям или отказывают в кредите даже на небольшую сумму, или банк устанавливает непомерно завышенный тариф, или может предоставить только часть необходимой суммы. Такое часто наблюдается в большом количестве банков. И растерянный человек не понимает, что с ним не так и почему банки так себя ведут с ним.

А все начинается с анкеты. Анкеты так хитро составлены, что вписывая свой пол, возраст, данные об имуществе и о своих родственниках, вы указываете и свой доход, и источники дохода. Количество вопросов в анкете у каждого банка свое. Но суть одна. Вы думаете, что довольно хорошо выглядите в анкете, и что нет повода отказать вам в нужной сумме. Но через некоторое время (минуты, дни, недели) вы получаете отказ, потому что не добрали нужные баллы. Переубеждать банковских служащих бесполезно. А спорить тем более.

Чтобы повысить свои шансы на успех, существует несколько советов.

Оденьтесь в деловой стиль при встрече с менеджером банка. Своим видом вы должны внушить к себе уважение и расположение. Позаботьтесь о внешнем облике (прическе, костюме, обуви).

Будто бы невзначай принесите с собой больше документов, чем требуется. Чем больше, тем лучше.

Анкету заполняйте разборчивым почерком и укажите большое число телефонных номеров. Там могут быть как рабочие номера, так домашние и телефоны родственников. Предварительно предупредите родственников и сотрудников, что по номерам могут позвонить из банка, чтобы для них это не стало сюрпризом.

Тщательно расспросите менеджера обо всех нюансах нужного кредита. Это поможет вам узнать все условия и возможные штрафные санкции.

Прежде чем оформлять договор поинтересуйтесь условиями в нескольких банках.

Читайте наши другие и и кредитовании в России.

Стоит ли брать кредит в банке: обзор схемы кредитования + 10 преимуществ и недостатков оформления кредита + 4 причины для того, чтобы брать кредит + 4 причины отказаться от него.

Когда появляется необходимость приобрести что-нибудь дорогостоящее или срочно нужна крупная сумма денег, первое, что приходит на ум – это оформить кредит. Но прежде, чем обратиться в банк, нужно хорошо обдумать, а стоит ли брать кредит .

Необходимо объективно оценить ситуацию, взвесить все «за» и «против», проанализировать свою платежеспособность, и только потом принимать решение.

В данной статье проанализируем, что такое кредит, какие его плюсы и минусы, и рассмотрим причины, по которым стоит или, наоборот, не стоит брать кредит.

Схема оформления и виды кредита

Начнем с определения понятия кредит.

Кредит – это финансовая операция, в ходе которой кредитор (человек, дающий взаймы) обязуется выдать заемщику (человек, который берет в долг) определенную сумму денег.
При этом заемщик должен выплатить сумму долга, учитывая процентную надбавку, в указанный кредитором период.

В зависимости от цели, для которой человек берет кредит, различают такие их виды:

• Автокредит – кредит для покупки автомобиля.
• Кредит на жилье – один из самых распространенных кредитов, который нужен для приобретения жилья.
• Земельный – оформляется, когда заемщик намерен купить земельный участок.
• Образовательный – кредит для оплаты обучения, как правило, в высших учебных заведениях.
• Потребительский – наиболее популярный на сегодня, предназначен для небольших расходов граждан (покупка техники и других товаров).

Все условия оформления кредита и другие нюансы должны быть прописаны в кредитном договоре , который заключается между кредитором и заемщиком.

В кредитном договоре, как правило, прописываются такие условия:

• Сумма долга.
• Процентная ставка по кредиту.
• Размер и периодичность платежей.
• Общий период погашения долга.
• в случае нарушения договора.

Все банки имеют разные предложения на рынке финансовых услуг. Но общая схема оформления кредитования практически одинакова и состоит из пяти этапов.

Эти этапы могут отличаться в зависимости от целевого назначения кредита.

К примеру, в Банке Москвы, вы можете самостоятельно составить заявку и заполнить анкету. Вы просто переходите по ссылке на сайт (https://anketa.bm.ru/kredit_nalichnimi ) и выбираете нужные вам условия (размер денежной суммы, период выплат).

После этого вы заполняете анкету со своими персональными данными и ожидаете, пока банк рассмотрит заявку. Как правило, это составляет около 15 минут.

Таким образом, вы можете узнать, даже не выходя из дома.

Преимущества и недостатки кредитования

1) Преимущества оформления кредитов: 5 «за»

В любой необходимый момент вы можете взять деньги взаймы.

В жизни часто случаются ситуации, когда срочно нужны деньги, а их нет.

В такой момент кредит может буквально спасти, особенно, если у вас нет друзей или родственников, которые могли бы выручить.

Кредит позволит приобрести нужную дорогостоящую вещь сейчас, а не через длительный период времени.

Это касается, в основном, бытовой техники. В случае, если у вас летом сломался холодильник или кондиционер, банк поможет решить проблему.

Вы также можете приобрести компьютер для работы, если он срочно необходим.

У вас появится возможность приобрести свое жилье.

В наше время материально затруднительно приобрести жилье сразу.

Намного рациональнее оформить ипотеку и жить, потихоньку , нежели всю жизнь провести на съёмных квартирах.

Можно взять кредит для организации своего бизнеса.

Если вы хотите заниматься любимым делом и открыть свое небольшое предприятие, целесообразно взять кредит.

Так вы сможете увеличить свой заработок и быстрее выплатить долг.

С помощью кредита вы почувствуете себя свободным человеком.

Когда у вас появится дополнительный капитал, появится больше возможностей.

Вы сможете взять, к примеру, автокредит и приобрести машину, которая станет приносить доход (как вариант – занимаясь доставкой пиццы или суши, и зарабатывая на этом).

Словом, кредиты имеют много преимуществ. Но не зря многие люди опасаются жизни в долг. И вовсе не напрасно!

2) Недостатки заключения кредитных договоров: 5 «против»

Потеря времени на оформление документов.

Для того чтобы собрать все необходимые банку документы, придется потратить время.

И нет гарантии того, что банк примет положительное решение о предоставлении вам кредита.

Наличие процентных ставок.

Какая бы не была процентная ставка, вам все равно придется вернуть больше, чем вы взяли.

Обманчивость банковских предложений.

Многие банки, чтобы привлечь клиентов, обещают им кредитование без выплат процентов.

Но они умалчивают, что даже если вы не платите процентную ставку, нужно оплачивать банковское обслуживание (около 3% от суммы кредита) и первоначальный взнос (до 15% от суммы).

Начисление пени и штрафных санкций.

Если вы немного просрочили выплату по платежам или не смогли выплатить сумму займа до конца кредитного периода, банк начислит вам штраф и выплатить долг будет еще труднее.

Риск потерять все.

Жизнь непредсказуема и может случится всякое – вы можете потерять работу или заболеть.

И вряд ли банк будет интересоваться вашим положением и даст вам отсрочку.

С плюсами и минусами все понятно, но как все же определить: нужен вам займ или нет?

Проведем обзор самых рациональных причин, с помощью которых, вы легко сможете понять, стоит ли брать кредит.

4 повода для оформления кредита

Причина №1. Желание поскорее стать на ноги.

Эту цель преследуют практически все молодые люди в современном обществе. Многим хочется поскорее построить свою жизнь, достичь успеха и стать независимым.

Но в условиях нашего времени простым студентам это сделать очень сложно.

Тогда кредит является хорошим вариантом для того, чтобы обрести свободу. Но, конечно, только в том случае, если вы – финансово грамотный человек и сможете рассчитать свои силы рационально. Очень важно в такой ситуации не провалиться в долговую яму.

Если вы молоды и полны идей, вы можете с помощью кредита повысить уровень своих доходов или улучшить жилищные условия, тем самым став независимым.

Кредит стоит брать в данном случае:

• На жилье, чтобы получить свободу пространства.
• На автомобиль, который может стать вашим источником дохода (если вы переоборудуете его в кофемобиль или для другой ).
• На обучение, чтобы потом получить достойное образование, работу и, соответственно, уровень жизни.

Главное в стремлении стать самостоятельным – быть рассудительным, а не идти на поводу у эмоций. Тогда такой вариант займа себя оправдает.

Причина №2. Стремление начать свой бизнес.

Если вы в своей жизни уже созрели для создания собственного дела, и готовы упорно трудится для достижения успеха, кредит – то, что вам нужно.

В связи с прогрессом во всех сферах жизни, ежедневно у людей появляется все больше бизнес-идей, уникальных по своей природе. И поскольку эти идеи в основном развиваются среди молодого поколения, первая проблема для создания бизнеса – отсутствие капитала.

В таких случаях, кредитование – целесообразное решение.

Но здесь тоже нужно быть внимательным. И если вы решили брать кредит, чтобы открыть свое дело, не забывайте:

Хорошо продумать бизнес-идею.

Вы должны быть уверенны, что на рынке есть спрос на такие товары или услуги.

• Заранее , чтобы знать, сколько денег и на какой срок вам необходимо занять.
• Просчитать рентабельность вашего дела для того, чтобы иметь возможность в дальнейшем погасить долг.

Если вы заранее внимательно подойдете к формированию своего бизнес-проекта, скорее всего, сможете принять рациональное решение.

Причина №3. Желание продвигаться по карьерной лестнице.

Допустим, у вас появилась возможность сменить профессию или получить повышение, но для этого вам нужно больше работать на дому и приобрести хороший компьютер или ноутбук, который вы не можете себе позволить.

Выход из положения – взять кредит. Конечно, если вы сможете его выплатить.

Многие скажут, что это глупо, ведь на покупку такой техники лучше накопить денег, нежели лезть в долги. Но это не совсем так. Если устройство необходимо именно сейчас, и за период, в течение которого вы будете копить деньги, можно уже достичь успеха, то, наверняка, лучше такой шанс не упускать.

Но решать вам, так как только вы можете определить свою платежеспособность. Взвесьте хорошо все за и против, просчитайте, оправдает ли себя кредит, и только тогда делайте вывод.

Причина №4. Необходимость приобрести жилье.

Оформление кредита на жилье или ипотека – самый популярный довод, чтобы уйти в долги. Ведь, согласитесь, чтобы купить технику еще можно накопить, но чтобы приобрести квартиру, копить придется слишком долго.

Опять-таки, оформление ипотеки – серьезное дело, поэтому лучше брать взаймы, если есть действительно очень веские на это обстоятельства.

Причиной, чтобы брать кредит на жилье, может стать:

Создание семьи – молодые люди, как правило, не обладают большими средствами для покупки своего жилья.

Но если вы можете позволить себе взять в долг, стоит попробовать.

• Расширение вашей семьи – если проживание с другими родственниками доставляет дискомфорт, конечно, лучше съехать.

Получение работы в другом городе – возможно, вас повысили и нужно переезжать.

Для такого случая, ипотека – рациональное решение, если новая работа принесет солидный доход.

Как видим, причина действительно весомая, но только если вы готовы к длительному погашению долга.

Собственно, существуют действительно оправданные цели, для которых кредит – способ начать новую, лучшую жизнь. Но каждая медаль имеет две стороны, поэтому обсудим и те причины, по которым следует отказаться от кредитования.

4 причины отказаться от оформления кредита

Причина №1. Непредсказуемые обстоятельства.

Никто из нас не может знать наверняка, что готовит ближайшее будущее. Возможно, кому-то будет сопутствовать удача, а кто-то может столкнуться с форс-мажорными обстоятельствами.

В данном случае, к последним относятся:

• Увольнение из работы.
• Потеря имущества.
• Ухудшение здоровья.

Это основные непредвиденные ситуации, которые могут настичь каждого. Как результат – невозможность погасить задолженность по кредиту и долговая яма.

Конечно, нельзя думать только о плохом, но стоит эти факторы учитывать. Особенно, в том случае, если вы не уверены в своих силах по поводу выплаты суммы займа.

Причина №2. Недостаточная платежеспособность.

Специалисты рекомендуют брать кредит только в том случае, если помимо основного источника дохода, вы имеете дополнительно некоторые материальные сбережения. Эти самые сбережения должны быть, как минимум, равны вашей зарплате за 3 месяца .

Только в таком случае, уверяют профессионалы, вы можете быть хоть немного застрахованы от форс-мажорных ситуаций. Если же вы такими сбережениями не обладаете, то не стоит испытывать судьбу.

Исключением могут быть только непредсказуемые ситуации, к примеру, если вам срочно нужны деньги для проведения операции или лечения.

Причина №3. Ненадежность банков.

Кто-то считает, что банки – это единственное надежное учреждение, где можно . Другие уверенны в обратном.

Существует много неприятных ситуаций, которые могут случиться, пока вы будете выплачивать сумму займа:

• Банк может обанкротиться.
• Банк может повысить процентную ставку.
• Возможен обвал валюты.

Что бы ни случилось из вышеперечисленного, вы можете потерять свои деньги или, по крайней мере, переплатить слишком большую сумму. Поэтому для оформления кредита стоит выбирать только проверенные, надежные банки.

Найти информацию о лучших учреждениях вы можете тут: http://www.banki.ru/banks/ratings

И не забывайте учитывать экономическую ситуацию в стране на момент кредитования.

Причина №4. Желание быть «как все».

Несмотря на то, что большинство людей в нашей стране образованы и прогрессивны, очень часто люди слишком поддаются общественному мнению и стремятся быть «как все».

Это самое мнение зачастую толкает население брать кредиты, которые, в конце концов, не приведут ни к чему хорошему.

Люди поддаются эмоциям, стремятся жить той жизнью, которая, к сожалению, им пока недоступна. Большинству людей хочется быть, как с обложки журнала. В итоге, они оказываются по уши в долгах.

Но подумайте дважды, взвесьте все аргументы и примите правильное решение. Не позволяйте мнению большинства толкать вас на глупые поступки.

Так всё же, стоит ли брать кредит, и если да, то на что именно?

Это видео поможет вам принять правильное решение!

Как бы там ни было, окончательное решение, стоит ли брать кредит , остается за вами. Ответить однозначно, кредит – это хорошо или плохо, невозможно. Все зависит от большого количества обстоятельств.

И если в вашей жизни, случилась ситуация, которая, как вам кажется, вынуждает взять кредит, не торопитесь с выводами. Подумайте еще раз, взвесьте все за и против, посоветуйтесь с близкими и только тогда решайте, брать или не брать кредит.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Основным условием, для того, чтобы получить кредит в банке, является соответствие заемщика выдвигаемым со стороны банка требованиям. Выводы о вашем соответствии банк делает из тех данных, которые вы о себе сообщили при подаче заявления на выдачу кредита или заполняя анкету заемщика. Вся предоставленная вами информация тщательно проверяется и, если банк заинтересовался вами как заемщиком, он попросит вас предоставить документы, которые подтвердят предоставленные сведения. Кроме этого вам придется пройти собеседование, которое проводит кредитный инспектор.

Только позитивная информация

Еще один нюанс – для того, чтобы информация возымела должный эффект, она должна быть максимально подробной. В предоставляемой справке о доходах должно быть указано и место работы, и должность. Заполняя анкету на кредит, помимо названия компании, где вы работаете, укажите все данные о ней, включая адрес веб-сайта. Прекрасно украсит вашу биографию наличие высшего образования (ученой степени), ведь это характеризует вас как серьезного человека. Ключевым аргументом в предоставляемой информации является материальная оставляющая – чем больше имущество, которым вы владеете, тем больше вы понравитесь банку. Поэтому при заполнении анкеты имеет смысл указать все, что у вас есть – квартира, гараж, дача, автомобиль, депозитные счета, вклады в ценных бумагах и т.д.

И еще раз о хорошем

Еще один способ произвести на банк хорошее впечатление – продемонстрировать аккуратную оплату коммунальных платежей или баланса вашего телефонного счета. Последнее будет особенно актуальным, если вы являетесь давним клиентом вашей телефонной компании и ваш тариф – дорогой и респектабельный. Выписку по телефонному счету можно получить в любом офисе компании.

Хотите взять кредит в банке? Придется поговорить…

Я так понимаю, читать эту статью Вы будете уже завтра. И правильно. Сегодня можно и отдохнуть, ведь неделя была насыщенной и даже местами напряженной. Ну а я, между делом, рассажу Вам, как нужно правильно вести себя в банке . Поверьте, поведение заемщика играет немалую роль в получении кредита. Эта статья пригодится и тем, кто еще только планирует обратиться в банк за кредитом, и тем, кто уже пробовал получить кредит, но вместо денег получил отказ.

Все дело в том, что в каждом банке разработана своя процедура кредитования, которая включает в себя и порядок работы с заемщиками, и правила приема заявок на кредит, и регламенты, касающиеся всех кредитных продуктов. В большинстве своем, алгоритм работы всех банков идентичен, а потому я не буду привязываться к конкретному банку, а сделаю некое обобщение.

Итак, в первую очередь, придя в банк и выстояв очередь среди таких же, любителей кредитных денег, Вы попадаете на беседу к кредитному менеджеру. На этом этапе Вы должны заполнить анкету-заявление на получение кредита. Если быть более точным, анкету заполняет сотрудник банка, а от Вас потребуется только правильно и своевременно отвечать на вопросы.

Вопросы из анкеты могут касаться места учебы и места работы, места его жительства, родственников, имущества, номеров телефонов и иной контактной информации. Отвечать на них надо максимально точно, и это важно. Ведь все, указанные Вами сведения, будут досконально проверены службой безопасности банка. Кроме того, в ряде случаев, сотрудник банка может обзвонить лиц, указанных Вами в анкете-заявлении. Делается это не по каждой анкете, но выборочно, а потому раздастся ли телефонный звонок, скажем, у Вашего коллеги по работе, вопрос открытый. Поэтому, Вы должны озаботиться этим вопросом заранее, и предупредить всех лиц, которых планируете указать в анкете на получение кредита. Учтите, от ответа этих лиц будет многое зависеть.

О следующем шаге кредитного менеджера Вы вряд ли знаете. Но именно поэтому Ваше поведение в банке должно быть правильным. Кроме Вашей анкеты-заявления, кредитный менеджер заполняет еще одну анкету. Назовем ее «визуальная оценка заемщика». Я думаю, Вы уже поняли о чем речь, но я все же уточню. Сотрудник банка смотрит на Ваше поведение, обращает внимание на Ваш внешний вид, одежду, прическу, цвет глаз, размер сапог (шутка), и отвечает на вопросы своей анкеты. Вопросы в ней обычно бывают такого плана: особенности поведения заемщика, наличие состояния опьянения, есть ли на теле татуировки/шрамы, сопровождающие лица заемщика, опрятно ли одет и прочие вопросы, позволяющие в итоге воссоздать Ваш образ. Эта анкета проходит проверку в службе безопасности, и от ее содержания так же зависит судьба Вашего кредита.

Вот это и есть основные моменты поведения в банке , которые Вы должны помнить как «отче наш». Единственное, я уточню их и конкретизирую, чтобы Вам было удобнее им следовать. И поверьте, эти правила Вам точно будут полезны, поскольку они проверены и они работают. Запоминаем:

1. При посещении банка для получения кредита, не берите с собой никого, включая друга, коллегу, супругу, папу, маму и так далее. Банк к любым спутникам заемщика относится скорее негативно.
2. На беседе с сотрудником банка будьте спокойны, не вертите головой, не показывайте свое волнение. Такое поведение, если его заметит кредитный менеджер, может сыграть против Вас.
3. Внимательно слушайте вопросы и не путайтесь в ответах, при этом, не нужно говорить слишком медленно или наоборот очень быстро.
4. Не отвечайте на вопросы односложно. Общайтесь с сотрудником банка, но и не переигрывайте, пытаясь поддержать ненужное развитие диалога, либо отвлекая сотрудника посторонними темами.
5. Внимательно читайте все документы, которые Вам дают на подпись, и, в случае возникновения у Вас вопросов, не стесняйтесь их задавать.
6. И, конечно же, предъявляйте сотруднику банка только действительные документы и справки. Не пытайтесь использовать фальсифицированные (подделанные) документы. Служба безопасности банка это легко установит, и у Вас появятся серьезные проблемы с Законом.

Вот, собственно и все. Если Вы будете соблюдать эти несложные правила, получение кредита для Вас станет легкой и быстрой процедурой.

Сегодня для многих наших сограждан является актуальным вопрос о том, что нужно говорить, и как следует себя вести, чтобы вам в банке одобрили кредит. Мы постараемся разобраться в данной ситуации, и дать дельные советы тем, кто собирается обратиться в банковскую компанию за заемными средствами.

Почему банки стали меньше одобрять кредиты?

В Сети сейчас бытует ошибочное мнение о том, что банки стали меньше одобрять заявки и , но это не совсем так. Объем кредитования наоборот значительно вырос по сравнению с прошлым годом, однако, получить теперь заемные средства не так просто, как это было раньше.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Дело в том, что на данный момент практически все банковские организации России ужесточили свои требования для потенциальных заемщиков. Объясняется это тем, что с каждым годом у них значительно возрастает доля просроченных кредитов, т.е. тех займов, которые люди взяли и не торопятся возвращать.

Как правило, выданы деньги по ним были по различным , которые не предполагают углубленной проверки человека и его платежеспособности. И сейчас, чтобы не допустить повторения той истории, банки начали предъявлять все больше требований к своим потенциальным клиентам.

Если раньше было возможным получение потребительского заема по 1-2 документам в течение 1-2 часов при первом же обращении в банк, то сейчас такая возможность далеко не везде. И чаще всего, подобная услуга доступна только постоянным или зарплатным клиентам, которые имеют в этом банке хорошую историю и репутацию.

О том, где можно взять займ с минимальным пакетом документов, вы узнаете из этой статьи .

Каким требованиям нужно соответствовать, чтобы заявка была одобрена?

При обращении в финансовую организацию нужно иметь в виду, что наличие только хорошей кредитной истории и высокая платежеспособность не являются залогом получения одобрения. Очень важный момент, о котором не стоит забывать — внешний вид. Да-да, в банках также актуальна поговорка «Встречают по одежке…».

При личном визите в отделение банка вам предстоит разговаривать с сотрудником, который оформляет заявку с ваших слов. Именно он будет отвечать, если вы допустите просрочки по кредиту. Поэтому очень важно произвести на него положительное впечатление.

Потенциальный заявитель не должен вызывать каких-либо подозрений. Также не стоит пытаться выдать себя за кого-то, кем вы не являетесь. К примеру, специалист может отказать, если человек, работающий сантехником, придет в банк в дорогущем костюме. То же самое касается и ситуации, когда директор успешной фирмы является в неопрятной и дешевой одежде.

Не стоит рассчитывать на одобрение заявителю, находящемуся в наркотическом или алкогольном опьянении. Не следует идти за ссудой и с похмелья. Есть риск не только получить отказ, но и попасть в черные списки (о том, что это такое, читайте по этой ссылке).

На что обращает внимание кредитный специалист?

У каждого банка есть свой, индивидуальный комплекс условий, однако есть и стандартные, поговорим о них далее:

• Возраст. Чаще всего предпочитают кредиторы работать с людьми не моложе 21 года, и не старше 60-65 лет. Наиболее оптимальный – 25-40 лет для обращения за заемными средствами. По данной ссылке отвечаем на вопрос. где можно взять ссуду с 18 лет.
• Гражданство – оно должно быть обязательно российским.
• Регистрация – лучше всего, если она постоянная, но ряд банков допускает кредитование и для граждан с временной пропиской, однако срок действия вашего договора будет равен сроку действия регистрации. О том, можно ли получить кредит с временной регистрацией, читайте .
• Трудоустройство – оно должен быть, и желательно подтвердить его документально, т.е. выпиской из приказа, договора или трудовой книжки.
• Заработная плата – ее также желательно подтвердить официальным документом, например, справкой по форме 2-НДФЛ . Если вас интересует, где можно взять ссуду без предоставления справки о доходах, то ознакомьтесь с этой статьей .
• Кредитная история – она должна быть положительной, без факта имеющихся у вас в прошлом действующих непогашенных, либо погашенных долгов с просрочками. Больше информации о том, что собой представляет финансовое досье и зачем оно нужно, вы получите из этого обзора .

Кроме того, при заполнении вашей анкеты в отделении банка, у кредитного специалиста всегда остается небольшое поле, куда он может внести особые замечания или свои наблюдения, которые могут стать поводом для отказа в кредите. Основные причины, по которым отказывают в предоставлении ссуды, рассматриваем .

Это может быть:

• Слишком большой размер запрашиваемой суммы при определенном уровне дохода. Меньшую сумму банк, возможно, и одобрил бы, но кредитные специалисты об этом не всегда сообщают.
• Небрежная, неопрятная одежда в пятнах, с дырками и т.д.,
• Хамское отношение к персоналу, невоздержанность в словах,
• Сомнения, вызванные вашим поведением, например – вы пришли в компании чужих людей, которые отдают вам нужные документы и говорят, куда и на каких условиях нужды деньги, при этом явно не являясь вашими родственниками.

Почему могут отказать в кредите?

Стоит понимать, что у каждого банковского учреждения существует своя внутренняя политика, согласно которой и определяется перечень аргументов за и против одобрения заявки. Однако, существует перечень позиций, которые будут примерно повторяться в каждом банке.

Стоп-условия:

• Неподходящий возраст или регион проживания. Поэтому перед подачей заявки нужно внимательно изучить требования конкретных программ.
• Наличие просрочек в других кредитно-финансовых учреждениях. О них вы можете узнать в Бюро Кредитных Историй. Чтобы выяснить, в каком БКИ находится ваш отчет, обратитесь в ЦККИ .
• Судимость у вас или ваших родственников. При этом не имеет значения, погашена она уже или нет.
• Тяжелая семейная ситуация, к примеру, бракоразводный процесс на самом его пике. Если вы уже разведены, то это не может стать серьезным препятствием для одобрения в банке.
• Неофициальное трудоустройство. Это очень легко может проверить служба безопасности банка. Наличие трудового договора не может подтверждать официальное трудоустройство. Следует обязательно уточнить у работодателя, есть ли удержания в Пенсионный Фонд.
• Большая или довольно продолжительная задолженность по коммунальным платежам. Это говорит о том, что заемщик халатно относится к обязательным государственным выплатам, а потому будут самым надежным кредитополучателем.
• Регистрация. Для одних кредиторов важна прописка, для других только адрес проживания в регионе присутствия представительства банка. А для некоторых банков нужно и то, и другое. О том, можно ли и как получить займ с временной пропиской, читайте .

Если после предварительного одобрения по заявке вас пригласили в офис, то все равно могут отказать. И вот почему:

• Просрочки по займам в иных банках. Их могут не обнаружить при первой проверке, но после попадания заявки к службе безопасности они все равно будут обнаружены.
• Потенциальный клиент явился в банк в неопрятной одежде. Отказу может посодействовать сотрудник банка, работающий с заявкой.
• Предположение, что женщина, отправившая анкету на получение ссуды, беременна, а соответственно в скором времени будет жить на государственное пособие.
• Алкогольное опьянение, пусть даже легкое. То же самое касается и наркотического.

Как себя вести и о чем говорить с сотрудником банка

Работники некоторых кредитно-финансовых организаций проходят разные психологические тренинги. Это помогает им уже на первых этапах отсеивать неплатежеспособных потребителей, а также подозрительных лиц, которые могут быть мошенниками. Больше о мошенничестве в сфере кредитования читайте по этой ссылке .

Перед визитом в финансовое учреждение нужно как следует подготовиться, собрать необходимую информацию — номера домашнего и рабочего стационарных телефонов, контакты родственников, друзей и коллег, юридический и фактический адреса работодателя. Сотрудник банка может задавать и дополнительные вопросы, не содержащиеся в анкете.

Это нужно ему, чтобы определить, насколько надежным клиентом вы будете. Вас могут спросить о работе и о том, чем компания занимается, как далеко от места трудоустройства вы проживаете, что находится недалеко от места жительства.

Это также даст возможность узнать, действительно ли заявитель говорит правду. Точность предоставленной информации влияет на решение по заявке.

1. Доверие у специалиста вызовет спокойный заемщик, ведущий себя непринужденно и естественно. Легкое волнение вполне допустимо.
2. Если у вас есть дополнительный доход, то это стоит обязательно указать. При этом сумму можно немного преувеличить. Ни кредитный менеджер, ни служба безопасности банка не может проверить эти данные.
3. Если вы живете у друзей или родственников, то можно сказать, что это жилье принадлежит вам (не подходит для ипотеки и залоговых программ, где в качестве обеспечения выступает недвижимость).
4. При наличии кредитов в других банках можно немного преуменьшить размер основного долга или оставшийся для погашения срок.
5. Перед посещением офиса нужно четко определить, за какой именно суммой вы обращаетесь. При этом важно реально оценивать свои финансовые возможности. Если же клиент начинает колебаться по поводу нужной суммы или программы, то сотрудник может расценить это как неблагонадежность заявителя и его безответственность.
6. Не стоит требовать от банка ускоренного принятия решения, показывать напористость и слишком сильную заинтересованность в получении ссуды. Все это снижает шансы на одобрение (а по этой ссылке можно узнать о том, что наоборот их повышает). Вряд ли кто-то захочет связываться с неуравновешенным и назойливым клиентом.
7. Не нужно постоянно ерзать на стуле, сильно размахивать руками, тереть подбородок или нос. Все это говорит о том, что человек не уверен и лукавит.
8. Повысить профессионализм и образованность заемщика в глазах кредитного менеджера может употребление первым банковской терминологии и грамотная речь.

На заметку!

После отправки заявления в банк оно сначала подвергается проверке специальной программы. Именно она определяет, проходят ли ваши ответы для одобрения по заявке или нет. После этого анкета переходит к службе безопасности.

Сотрудники проверяют предоставленную информацию и документы, связываются с родственниками и работодателем, задают заявителю дополнительные вопросы, которые помогают принять окончательное решение. Желательно оповестить своих близких, друзей и коллег о намерении взять банковскую ссуду.

Автоматические отказы

Многие банки, в частности при экспресс кредитовании, пользуются специальными автоматическими системами оценки потенциальных заявителей. Такая программа называется скорингом . Она представляет собой тест, по которому за каждый ответ начисляется определенное количество баллов, а результаты подводятся программой.

Работа скоринга строится на анализе данных о заемщике, которые имеют сходные характеристики. Если в сведениях заявителя есть определенные факторы, которые в программе считаются негативными, то клиент получит отказ. К плохим моментам относятся слишком молодой возраст, отсутствие высшего образования или постоянного места работы и т.д.

Некоторые скоринговые сервисы не учитывают размер зарплаты, указанный потребителем. Они берут в расчет сведения о среднем доходе населения в стране.

Плюсы скоринга заключаются в быстром результате, который отображается в течение всего нескольких секунд. А недостатки — не всегда адекватный отсев заявителей, которые могут быть вполне надежными клиентами. если вы не прошли скоринг одного кредитора, то имеет смысл обратиться к другому.

Что может помочь при проверке

• Положительная кредитная история является одной из лучших рекомендаций для потенциального заемщика. Запрос из БКИ можно сделать самостоятельно, об этом читайте подробнее по ссылке .
• Произвести хорошее впечатление помогут вносимые своевременно коммунальные платежи и оплата за услуги мобильной связи.
• Если вы постоянно сталкивались с отказами по каким-либо причинам, то имеет смысл обратиться к кредитному брокеру, который поможет с получением ссуды законным образом. Больше о помощи брокеров читайте в этой статье .

Залог одобрения по кредиту — адекватное поведение, спокойствие, уверенность в себе, платежеспособность, устойчивое материальное положение, наличие дополнительных источников дохода, хорошая кредитная история, а для некоторых программ наличие ценного залога и поручителей.

Другие записи на эту тему ищите .