Жить по средствам нынче не модно. Связано это с огромным разнообразием товаров, а также профессиональной работой маркетологов. «Хочешь жить лучше – плати больше. Не можешь – зарабатывай больше, чтобы смочь» — таково негласное правило сегодняшней реальности.
И, тем не менее, большинство людей всё также еле-еле сводят концы с концами в финансовом плане, при этом страстно желая приобрести то, что не по карману. Рекламные щиты, телевидение, интернет предлагают нам столько всего интересного и полезного, что хочется постоянно покупать. Так и появляются индивидуумы, разъезжающие в красивых авто, но при этом вынужденные экономить на своём здоровье. Почему-то в головах человечества давно засела вредная мысль: чем больше у тебя денег, тем жизнь радостней. Что с большими деньгами всегда большие возможности, да и вообще жизнь становится беззаботной.
Но это иллюзия. Важно не наличие больших денег, а умение ими грамотно распоряжаться.
Грамотное распоряжение деньгами и есть умение жить по средствам. Существует стереотип, что по средствам живут только бедняки, а богатые люди не задумываются над подобными вещами, ведь у них денег много.
На практике выходит наоборот: те, кто умеют распоряжаться деньгами – пребывают в достатке, а бедные люди часто действуют по принципу «живём один раз», что служит оправданием импульсивных покупок просто «для поднятия настроения» или «повышения самооценки». Такой подход засасывает малоимущих в бездну кредитов и долгов, что приводит к стрессам, унынию, депрессии, а иногда бывают и худшие случаи. В то же время есть люди, которые зарабатывают мало, но деньги распределяют по принципу «каждый сверчок знай свой шесток». Такой подход позволяет им жить хорошо и счастливо.
Бывают случаи, когда люди с большими доходами становятся банкротами или живут худо-бедно в силу бесконтрольного удовлетворения сиюминутных желаний и неумения управлять финансами.
Соответственно, жизнь по средствам – это выбор людей со здоровой самооценкой и осознанным отношением к деньгам. То есть, выбор счастливых.
Каждому под силу научиться жить по средствам. Нужно всего-навсего привить себе несколько .
Как научиться жить по средствам
1. Отслеживайте свои реальные потребности с помощью концепции счастья
Когда вы в действительности понимаете, какие убеждения, мысли и желания составляют вашу личность, проще выстроить приоритеты. Я уже писала про концепцию счастья в .
2. Экономьте разумно
Подробный разбор понятия экономии читайте .
3. Внедрите в повседневность принцип «лучше меньше да лучше»
Например, пусть у вас будут дорогое мыло и одна качественная губная помада, чем дешёвая туалетная вода и множество копеечных блесков для губ.
Вскоре обязательно напишу статью про моё видение актуального минимализма и его применение в жизни счастливых людей.
4. Покупайте вещи, одежду, технику и т.п. самого лучшего качества, которое можете себе позволить при нынешних доходах
Скорей всего, это будет не крутой бренд, а национальный производитель или продукция ближнего зарубежья. Начните отыскивать качественные вещи по приемлемой цене.
5. Применяйте 7 правил жизни в достатке
О реально действующих и простые правилах обеспеченных людей, я уже рассказывала в одноимённой .
Вот и все премудрости благополучной жизни по средствам, которую выбирают счастливые люди. Пользуйтесь на здоровье, и пусть ваш дом всегда будет полной чашей.
Наш эксперт — психолог Дарья Климова .
Ответственный заёмщик
Почему люди берут банковские кредиты, а потом их не отдают? Кто-то неожиданно потерял работу, кто-то вынужден тратить значительные суммы на лечение, кому-то требуются дорогостоящие юридические услуги... Можно понять и объяснить, когда люди берут неподъёмные кредиты, чтобы решить важные проблемы, возникающие в жизни семьи: обеспечить себя и близких качественным жильём, достойным образованием, высококвалифицированной медицинской помощью.
Если серьёзные обстоятельства привели к просрочке выплаты кредита, ответственный заёмщик прилагает все возможные усилия, чтобы уладить ситуацию. Он не скрывается от кредиторов, не пытается игнорировать письма, звонки и SMS-сообщения из банка, не ждёт, когда финансовое учреждение будет вынуждено обратиться за помощью к коллекторским агентствам. Наоборот, клиент сам обращается в банк и вместе со специалистом пытается найти выход из тупика. Как правило, приемлемое для обеих сторон решение найти удаётся: банк соглашается на изменение графика выплат. Иногда банкиры даже готовы реструктурировать долг, изменить условия кредитования...
Прямо как маленькие
Когда пятилетний ребёнок клянчит новую игрушку или требует, чтобы родители каждую неделю водили его в парк аттракционов, он не задумывается о том, каким образом папа и мама будут финансировать его желания... Никто и не ожидает от детей подобной прозорливости.
Но взрослые люди должны вести себя по-другому. Они вполне могут научиться жить по средствам, планировать свои доходы и расходы. «К сожалению, всё большее число россиян оказывают-ся в финансовой кабале из-за смеси инфантилизма, безответственности и финансовой безграмотности, — считает Дарья Климова. — Их манят потребительские кредиты так же, как безудержных сладкоежек притягивают коробки конфет и упаковки мармелада».
На гаджеты и кофточки
Значительная часть кредитов не связана с реальными, жизненно важными потребностями человека. Потребительские кредиты оформляются для покупки гаджетов: смартфонов, компьютерных планшетов, мобильных телефонов, игровых приставок для компьютеров. Люди, совершающие подобные покупки на заёмные деньги, часто уже обладают аналогичными «техническими игрушками». Им просто хочется обладать новейшими, наиболее престижными разработками производителей.
Берутся кредиты и на пополнение гардероба, хотя имеющиеся вещи позволяют выглядеть вполне достойно, и на дорогостоящий ремонт в квартире, и даже на проведение отпуска... С точки зрения житейской логики это обстоятельство представляется особенно странным. Неужели кому-то доставляет удовольствие отдыхать на «одолженные» деньги, прекрасно зная, что их придётся отдавать со значительными процентами?
На пузе шёлк, а в пузе щёлк
«На пузе шёлк, а пузе щёлк» — эта народная поговорка точно и буквально передаёт финансовую и жизненную ситуацию «вечных должников». Растратившись на «шелка», дорогие игрушки и развлечения, у них действительно порой не остаётся денег на оплату продуктов питания и коммунальных платежей.
«С психологической точки зрения заёмщиков привлекает возможность получить деньги практически мгновенно, — отмечает эксперт "АиФ". — Подобно малолетним детям они не могут и не хотят откладывать осуществление своих желаний. В искажённом сознании этих людей банковский кредит воспринимается как халява, подарок. Желание получать удовольствие сегодня мешает подумать о завтрашнем дне».Портреты неплательщиков
Можно выделить несколько категорий неплательщиков. Существуют люди, которые, беря кредит, твёрдо знают, что они не будут его выплачивать. Это мошенники, уповающие на то, что статья 177 Уголовного кодекса РФ — «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» — применяется сравнительно редко. Авось сойдёт с рук...
Многие люди вроде бы не прочь платить по кредиту и даже начинают это делать первое время после его получения. Но они не способны оценить свои доходы и расходы. У них отсутствует внутренняя дисциплина, нет стремления ограничить траты.
Такие индивидуумы, не успев расплатиться со старым кредитом, уже берут новый в другом банке. Разумеется, график кредитных выплат срывается, появляются штрафы и пени. Мужества признаться в своих ошибках у горе-заём-щиков нет. Им легче по-страусиному «зарыть голову в песок» и пуститься в бегство от кредиторов.
Нельзя не сказать и о людях, которым всё-таки удаётся расплатиться с кредиторами, но достигают они этого не собственными усилиями, а «повесив» свои долги на сердобольных родственников. Часто за безрассудство взрослых детей приходится «отдуваться» их престарелым родителям, вынужденным ещё туже затянуть пояса и выплачивать долги из своих скромных пенсий.
Поднять самооценку
Среди «вечных должников» немало людей с неустойчивой психикой, неуверенных в себе. С помощью спонтанных покупок они пытаются поднять свою самооценку... Но «жизнь в долг» ещё больше усугубляет их состояние. Многолетнее противостояние с банками и коллекторскими агентствами может привести к появлению целого ряда тяжёлых заболеваний, в том числе стать причиной инфарктов и инсультов. Роль беглеца, скрывающегося от кредиторов, ещё больше снижает самооценку и способствует появлению комплекса неудачника.
«Закон о банкротстве физических лиц», который в настоящее время рассматривается Государственной Думой РФ, призван помочь людям, желающим избавиться от кредитной кабалы. Но даже после принятия новой правовой нормы освободиться от неподъёмного груза долгов будет непросто. Для этого необходимы твёрдая воля, железная дисциплина и незамутнённый разум самого человека.
Требуется помощь психолога
Человеку, по воле обстоятельств или собственных ошибок оказавшемуся в долговой кабале, требуется помощь не только финансовых консультантов, но и психологов и психотерапевтов. Наиболее разумным выходом может стать обращение в муниципальные учреждения здравоохранения, где такая помощь может быть оказана без дополнительной оплаты, в рамках системы ОМС.
Квалифицированный специалист поможет определить жизненные цели и приоритеты, научит экономить, не нанося ущерба своему здоровью и благосостоянию семьи.
От зарплаты до зарплаты живут, по разным оценкам, от 40 до 70 процентов россиян. Откладывают деньги на черный день всего 30 процентов респондентов фонда "Общественное мнение", участвовавших в опросах в 2017 году. Между тем эксперты призывают разумнее подходить к планированию бюджета, по возможности сокращать расходы и увеличивать доходы.
О том, какие правила "финансовой гигиены" следует соблюдать, чтобы поддерживать здоровье семейного бюджета, "РГ" рассказала руководитель регионального консультационно-методического центра повышения финансовой грамотности населения при Министерстве финансов РФ, независимый финансовый советник Наталья Смирнова.
Наталья Валерьевна, начнем с азов. Что такое финансовая грамотность и кто из нас может считать себя финансово грамотным человеком?
Наталья Смирнова: Финансово грамотный человек - это тот, кто ведет учет личных финансов, планирует доходы и расходы, кто разбирается в существующих на рынке финансовых продуктах и всегда читает договоры. Вот простой тест. Где выгоднее взять кредит на бытовую технику: в магазине или в отделении банка? Тот, кто привык считать деньги, скажет однозначно - в банке. Но, к сожалению, очень многие из нас над этим не задумываются, а просто идут на поводу у своих желаний.
Когда нам говорят: нужно вести семейный бюджет, мы пугаемся, представляя, как придется собирать все чеки и вести толстый гроссбух. Можно ли с меньшими усилиями научиться жить по средствам?
Наталья Смирнова: Это миф, что ведение семейного бюджета - скучное и занудное занятие. Часто люди просто не понимают, зачем это нужно. Дескать, у нас и так денег нет, что считать-то? Но, когда они втягиваются в процесс, учет финансов становится скорее интересной игрой, чем повинностью. Сегодня не обязательно собирать чеки и вклеивать их в тетрадь. Достаточно по вечерам отслеживать по интернет-банку, какие в течение дня вы совершали покупки, и вносить их в электронную таблицу. Кроме того, есть масса приложений для смартфонов. Вообще, вести учет финансов - полезная привычка. Чтобы ее в себе воспитать, требуется время. Поначалу нужно приучить себя записывать, сколько и на что потрачено, сколько мы заработали. На эту работу уйдет примерно два месяца. Потом провести анализ расходов, чтобы понять, на какие цели мы тратим больше, чем следовало бы, и составить план оптимизации расходов (например, поменять тариф сотовой связи или оператора).
Но вокруг столько соблазнов! Бывает, очень трудно устоять и не побаловать себя или близких чем-то приятным и бесполезным. Новым телефоном, например.
Наталья Смирнова: Расходы всегда должны соответствовать доходам. Неразумно с зарплатой в двадцать тысяч рублей иметь телефон стоимостью в пятьдесят. Сначала зарабатываем деньги, а потом их тратим. Но бедные люди зачастую поступают иначе: покупают что-то в кредит, а потом годами расплачиваются. Это неправильно, потому что пропадает стремление зарабатывать больше. Можно сколько угодно жаловаться на низкую зарплату, но с точки зрения финансового здоровья гораздо разумнее стремиться увеличить доходы. Когда есть цель что-то купить, не занимая у банков, человек всегда находит способы поскорее воплотить ее в жизнь.
Можно ли научить ребенка правильно обращаться с деньгами? И вообще, стоит ли давать детям деньги на карманные нужды?
Наталья Смирнова: Детям нужно рассказывать, что такое деньги, приучать их разумно распоряжаться ими. Ребенку можно выдавать небольшие суммы, с возрастом возлагая на него все больше финансовой ответственности. К примеру, обеспечивать деньгами раз в неделю, сказав, что он сам должен их правильно распределить. Подростку я бы давала деньги раз в месяц, так, чтобы он мог оплачивать какие-то счета: за мобильную связь, Интернет, питание в школе. Кроме того, нельзя просто говорить ребенку: у нас нет средств на покупку очередной игрушки. Следует объяснить ему, что существуют приоритеты в тратах, которых всегда надо придерживаться.
Можно научиться экономить, просто привыкнув к мысли, что не стоит идти на поводу у своей прихоти. Радость от покупки проходит, а долги остаются
Есть какие-то полезные финансовые привычки?
Наталья Смирнова: Не хранить деньги дома, инвестировать их самостоятельно или с помощью финансового консультанта. Для текущих расчетов пользоваться картой с кешбэком: на бонусы от банка тоже можно что-то купить. Не лениться оформлять налоговые вычеты на обучение, лечение, покупку недвижимости. Кому-то кажется: это небольшие суммы и не стоит себя утруждать, чтобы их получить, но на самом деле все это ваши доходы. Если есть возможность, покупать более дешевый товар или услугу. К примеру, билет в кино на дневной сеанс всегда стоит дешевле, чем на вечерний.
При слове "экономия" многие морщатся и представляют себе, что им придется сесть на хлеб и воду, но это совсем не так. Можно научиться экономить, просто привыкнув к мысли, что не стоит идти на поводу у своей прихоти здесь и сейчас. Радость от спонтанной покупки быстро проходит, а долги остаются.
Наталья Смирнова: А зачем вам кредит? Финансово грамотный человек, умеющий планировать расходы, в состоянии обойтись без него. Если у вас и так денег немного, зачем еще платить банку? Повторю, правило простое: сначала заработайте, а потом потратьте. И трижды подумайте, нужна ли вам та или иная покупка. Если вы зарабатываете 30 тысяч рублей, зачем вам машина за миллион? Стоимость автомобиля должна составлять не больше шести месячных доходов. У нас же сплошь и рядом люди влезают в огромные долги и покупают дорогие автомобили, не отдавая отчета в том, что и их обслуживание влетит в копеечку.
Есть люди с еще меньшими, чем 30 тысяч рублей, доходами. Но, благодаря тому что они умеют правильно распоряжаться финансами, у них всегда есть деньги на черный день. А еще они, представьте себе, путешествуют. И есть те, кто получает 200-300 тысяч и все равно живет от зарплаты до зарплаты. Поэтому неважно, сколько вы зарабатываете, главное - насколько грамотно распоряжаетесь деньгами.
Мне приходилось слышать, что "подушка безопасности" должна равняться доходу за два месяца. Так ли это? И, если свободных денег больше, как бы вы посоветовали ими распорядиться ?
Наталья Смирнова: Я бы сказала, размер "подушки" - это три-шесть месячных заработков. Остальные свободные деньги лучше инвестировать, к примеру, в рынок ценных бумаг. Покупку недвижимости сегодня я бы не стала рассматривать как хороший вариант вложений. Квартиры и дома падают в цене, поэтому доходность от их сдачи в аренду ниже, чем проценты по банковскому вкладу. Кроме того, становясь собственником квартиры, мы покупаем арендный бизнес, а он требует к себе внимания и, как любой другой, связан с рисками. С металлическими счетами и приобретением инвестиционных монет я бы тоже не стала связываться, поскольку их владельцу придется заплатить довольно высокий налог. Поэтому сегодня все большим спросом в качестве инструмента инвестирования пользуются акции и облигации. Надо помнить: чем выше обещанная доходность, тем больше шансов все потерять. Но, не инвестируя, мы просто отдаем деньги "на съедение" инфляции.
Ключевой вопрос
А как правильно определить, сколько следует тратить, к примеру, на еду, одежду или развлечения?
Наталья Смирнова: Естественно, исходя из доходов. 10 процентов общей суммы ежемесячно нужно откладывать "на капитал". Это те деньги, которые должны обеспечить нам доход в будущем, в старости. Их ни в коем случае нельзя тратить. Еще 30 процентов должны пойти "на цели". Это отпуск, обучение, крупные покупки. Оставшиеся 60 - текущие расходы и удовольствия. Из них вычитается сумма обязательных платежей, а все, что осталось, делится на четыре недели. Полученное число - это и есть те деньги, которые мы можем себе позволить потратить в течение семи дней на еду, бытовую химию, походы в кино и кафе.
А как зачастую происходит в действительности? Человек получил зарплату, поехал в гипермаркет, купил помимо необходимого массу всякого хлама и остался с пустым кошельком. Чтобы такого не происходило, необходимо всегда держать в голове сумму, которую мы имеем возможность пустить на покупки, ходить в магазин со списком и избегать спонтанных трат.
Кстати
Минфин РФ планирует сделать уроки финансовой грамотности частью школьных курсов по математике, истории, литературе, ОБЖ и некоторым другим предметам. По словам директора проекта Минфина России и Всемирного банка "Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ" Андрея Бокарева, учить детей будут, к примеру, на ошибках таких героев, как Раскольников и Чичиков.
На заметку
Видеолекции по финансовой грамотности, прочитанные экспертами Банка России, ищите на сайте проекта "Финансовая среда".
Сайт национальной программы повышения финансовой грамотности.
Фото: Wavebreak Media Ltd/Rusmediabank.ru
Каждому хочется, согласно знаменитому тосту, чтобы желания совпадали с возможностями. Но для этого важно не только иметь стабильный и достойный доход, но и уметь правильно им пользоваться. Какие признаки могут сигнализировать о чрезмерной трате денег?У каждого человека есть свое видение того, как улучшить свое . Кто-то сокращает свои расходы, а кто-то, наоборот, ищет дополнительный источник дохода. Жить по средствам – пожалуй, оптимальное правило для того, чтобы сохранять финансовую независимость и не накапливать долги. Существует предупреждающие признаки того, что человек тратит больше, чем зарабатывает. Если своевременно обратить на них внимание и скорректировать план действий, то можно избежать немало проблем с финансами. Рассмотрим несколько из таких сигналов:
1. Постоянная задержка оплаты счетов
Одно дело, когда счета не были своевременно оплачены из-за отсутствия времени, отъезда или болезни, но совсем другое, когда для этого просто не хватило денег. В таком случае необходимо произвести тщательный анализ статей расходов и скорректировать их. Возможно, некоторые траты были лишними (регулярные походы в кино или ресторан, экзотические продукты и пр.), и в следующий раз от них стоит отказаться. Такой подход должен решить проблему. При подозрении на чрезмерные расходы лучше всего завести блокнот и тетрадь, куда нужно записывать все потраченные за месяц суммы и желательно вместе с подтверждающими это чеками.2. Отсутствие «финансовой подушки»
Отсутствие может быть признаком того, что человек живет не по средствам. Ведь накопления в банке в будущем смогут на какое-то время оказать неоценимую финансовую поддержку, например, в случае потери работы, при болезни или какой-нибудь чрезвычайной ситуации. Известный совет от опытных бизнесменов: «Нужно откладывать хотя бы 10% от общего дохода». Если человек живет не по средствам, он тратит все заработанные деньги, и у него нет возможности их откладывать. В таком случае необходимо пересмотреть свои траты и избавиться от каких-либо ненужных привычек, на которые приходится расходовать деньги.3. Регулярные долги
Еще один тревожный сигнал о чрезмерных расходах – постоянные займы денег у друзей, близких, в банках и пр. Если человек каждый месяц берет деньги в долг, поскольку не может покрыть все свои расходы, то ему стоит задуматься о более рациональном распределении бюджета. Сейчас взять кредит или рассрочку в банке стало намного проще. Однако, увлекаясь таким способом решения финансовой ситуации, несложно попасть в кабалу, которая нередко приводит к банкротству. Сумма за кредиты не должна превышать 40-50% от общего дохода семьи, иначе вряд ли получится удерживать стабильную финансовую ситуацию, а, проще говоря, придется жить не по средствам.4. Соотношение уровней доходов и расходов выше 28%
Это можно обнаружить лишь при регулярном ведении учета о тратах в тетради или в специальных программах на телефоне или компьютере. Если расходы на повседневные нужды не превышают 28% от ежемесячного дохода, то это хороший показатель того, что человек живет в пределах своих средств. Этот коэффициент достаточно просто посчитать. Необходимо разделить сумму ежемесячного расхода на сумму ежемесячного дохода. Это соотношение не должно быть больше 28%.5. Наличие «плохих» кредитов с высокими процентами
Если имеются кредиты и даже если они своевременно оплачиваются, это не всегда означает, что жизнь проходит по средствам. В первую очередь необходимо позаботиться о том, чтобы закрывать все долги, не используя при этом новые и кредитные карты, ведь они только усугубят ситуацию, и это может привести к увеличению задолженности.6. Использование овердрафта с личной карты
Наверное, многие люди испытывают не очень приятные чувства, когда приходится превышать свой лимит на карте, используя овердрафт, ведь в этом случае приходится оплачивать еще дополнительные проценты за его использование.7. Использование кредитной карты для оплаты основных расходов
Если человек слишком часто пользуется кредитными картами для погашения основных счетов, например, или покупки повседневных продуктов, то это тоже является опасным сигналом о чрезмерных тратах. В этом случае текущие расходы не закрываются, а долги только возрастают, поэтому необходимо срочно пересмотреть статьи расходов. Если собственных средств хватает только на то, чтобы погашать минимальные рекомендуемые платежи по кредитным картам, это также признак того, что человек живет не по средствам.8. Отказ банка в новых кредитах
При подаче заявки на кредит для приобретения какой-либо вещи или услуги, пусть даже не очень дорогой, банк вправе отказать, если посчитает, что существующий долг у человека слишком велик. Такая ситуация может свидетельствовать о том, что человек живет не по средствам, даже если ему кажется, что он может позволить себе дополнительные ежемесячные платежи.9. Высокие кредитные лимиты
У любого человека вполне может быть несколько кредитных карт, это нормально. Но, если на них исчерпаны почти все лимиты, то это определенно означает, что его расходы превышают доходы. В дальнейшем такая ситуация может негативно повлиять на кредитную историю.10. Отсутствие учета бюджета
Для контроля своих расходов и доходов необходимо вести свой бюджет. Это можно делать в тетради, блокноте, в электронной таблице или с помощью специальных приложений на телефоне и компьютере. Такой подход позволит всегда иметь наглядную картину доходов и расходов, что поможет лучше скорректировать бюджет, финансовое поведение и избежать излишних трат.И семейного бюджета. Сегодня о том, как научиться жить по средствам для самостоятельных молодых людей и для семейных пар. Предлагаемые 10 шагов взяты условно. Продолжать писать список необходимых действий можно долго. Но начинать все же советую именно с них. Итак,
Как научиться жить по средствам чтобы на все хватало
Начинать нужно с учета и контроля личных и семейных финансов. А это первые 5 шагов. Затем выстроить систему финансовой стабильности (6-ой и 7-ой шаги) и принимать решение, куда развивать свою финансовую стратегию (чтобы на все хватало). Причем это «всё хватало» должно быть четко сформулировано и спланировано. Это оставшиеся шаги по списку. Как вы понимаете, перепрыгивать через пункты не имеет смысла.
Для начала перечислю эти 10 шагов, затем короткие пояснения под списком:
- Определите все источники ваших доходов.
- Зафиксируйте все основные расходы на жизнь в течение 1-2 месяцев.
- Проанализируйте ваши привычки, которые ведут к неразумным тратам.
- На основе анализа собранных данных о расходах и доходах определите необходимый прожиточный минимум.
- Будьте честным с собой и разработайте личную программу по сокращению лишних затрат.
- Создайте «подушку безопасности».
- Избавьтесь от всех долгов и кредитов.
- Инвестируйте в себя или в надежные активы.
- Обсуждайте с супругом/супругой ваши шаги по оздоровлению семейного бюджета.
- Научите детей относиться к деньгам с умом и бережливостью.
Теперь коротко «пробегусь» по пунктам:
Шаги 1-4 желательно пройти в группе в процессе тренинга. Я проходила подобное на бесплатном курсе флайледи .
Шаг 5 делается самостоятельно и от решимости и честности перед самим собой зависит дальнейшее развитие вашего финансового состояния.
После проделанной работы по сбору информации для анализа и выводов, идет дальнейшее развитие финансовой стратегии «Как научиться жить по средствам и чтобы на все хватало».
Кратко это выглядит так:
- Подсчет доходов и расходов должен подвести к .
- Затем к накоплению сначала .
- И затем к суммам, которые должны пускаться в дело («дельта» из формулы богатства и спокойствия).
- И как логичный шаг, нужно выбирать нишу для развития своего бизнеса. Какое именно дело начинать, решаете уже по своим обстоятельствам (у меня это было решение развивать свое дело в Интернете).
Шаг 7. Понимаю, что полностью избавиться от кредитов иногда очень сложно. В таком случае постарайтесь оптимизировать выплаты по займу, если он на длительное время (рефинансировать с меньшей % ставкой). Идеальный вариант - погасите кредиты.
По поводу долгов у знакомых есть отличная поговорка: «Берешь чужие деньги на время, а отдаешь свои и навсегда». Учтите это и не влезайте в финансовую и моральную зависимость пусть даже от хороших людей.
Шаг 8 нуждается целой подборке статей, поэтому кратко: надеяться на зарплату можно, но не нужно. Если только вы не нацелились на карьеру в выбранной нише. Для своего дохода рекомендую найти что-либо лично интересное и посвятить этому свободное время. Как минимум можно осмотреться в Интернете и начинать строить свой бизнес. Время сейчас благоприятное, можно стартовать на минимальном - своем времени и усилиях.
Шаги № 9-10. Пожалуй, это самое главное в деле построения финансовой стабильности семьи. Только совместные усилия принесут результат. Бездумный «тратила» будет внутренне сопротивляться системе учета доходов и расходов, что приведет к семейным ссорам и большим проблемам в отношениях. Каждый из супругов должен решить для себя - идет он этим путем или пусть все остается по-прежнему. Решение взять под контроль финансовую стабильность семьи должно быть обоюдным.
Умные дети само по себе достойная награда в старости. А если вы научили их грамотно планировать свои финансы, то это как минимум сократит покупки из-за детских прихотей и как максимум обеспечит вашу безбедную старость))
Помните, что плохие привычки в расходовании денег формируются очень быстро и как бы сами собой. Еще бы, ведь для них не надо думать и вычислять! Для укоренения правильных навыков планирования финансов нужны усилия и время.
В заключение о том,
Как жить, чтобы на все хватало
Мы живем в условиях маленьких зарплат/пенсий и высоких цен на самое необходимое. Выход здесь только один:
Для того, чтобы иметь деньги, нужно зарабатывать, а не экономить.Поэтому и предлагаю 10 шагов для того, чтобы знать, как научиться жить по средствам и чтобы на все хватало. Когда держишь финансы под контролем, имеешь «подушку безопасности» и четкое направление для развития своего дела, то действительно живешь по средствам. Тем, которые зарабатываешь. А заработок в основном зависит от тебя. Удачи и заглядывайте, планирую серию статей на личном опыте.
Как и обещала, продолжаю серию статей:
Сохрани, чтобы не потерять!
