Росно страховая компания каско калькулятор. Что такое каско росно, каковы правила и программы страхования и как происходит расчет стоимости полиса? Что такое страховка

Одним из самых нежелательных видов страховых случаев для страховых компаний (СК) является угон. Как правило, это предусматривает большие выплаты, так как стоимость автомобилей высокая. По такой причине многие люди, столкнувшись с угоном своего автомобиля, могут получить отказ в выплате, заниженную сумму или длительную задержку в решении. Рассмотрим, чего следует опасаться и как поступать правильно.

В договоре, предусматривающем угон, должно быть 2 варианта записи:

1. Угон. Этот случай предусматривает возвращение ТС после пользования.
2. Хищение. Факт изъятия с целью продажи, в том числе по запчастям.

В любом из случаев действия должны быть такими:

1. Уточнить не взята ли машина родственником, или не находится ли она на штрафстоянке вследствие нарушения правил парковки.
2. Позвонить по номеру «112». В таком случае сработает план перехвата для нахождения авто по «горячим следам» и после его нахождения дело на этом прекратится
3. Сообщить страховщику о происшедшем, предоставить номер договора.
4. Собрать оставшиеся от автомобиля документы, найти ключи от машины.
5. Поработать над своим договором КАСКО, который уже есть и который должен сработать по факту случая. Следует уточнить требования по необходимым документам, срокам обращения
6. Написание заявления в полицию. По факту обращения выдается талон и он также может потребоваться СК.
7. В течение 2 дней написать уведомление страховщику о произошедшей ситуации. Здесь же нужно буде предоставить ПТС, свидетельство о госрегистрации ТС, договор купли-продажи, ключи, брелок сигнализации, оригинал страхового полиса
8. Спустя 10 дней посетить полицейский участок, чтобы дело было записано не как угон, а как хищение (ст. 158 УК РФ)
9. Если автомобиль не найден, через 2 месяца следует обратиться в полицию повторно для получения постановления о том, что уголовное дело приостановлено
10. Передать страховщику требуемый пакет документов, включая постановление из полиции. В заявлении следует указать реквизиты счета, на который будет перечисляться выплата. Возможно написание и заявление на отказ от собственности ТС, так как в случае нахождения автомобиля клиент не сможет восстановить его в своих правах. Такое требование необходимо для того, чтобы собственники не пытались обмануть страховщиков, инициируя хищение

Как рассчитывается размер страхового возмещения

Формула расчета компенсации подразумевает использование цифры страховой суммы, которая значится в договоре. Кроме этого учитывается:

• Амортизация. Это временной фактор — износ, который действует от момента подписания договора до угона. На значение в процентах влияет возраст транспортного средства, сок страхования. Более подробные правила указываются в полисе
• Общая сумма по произведенным выплатам с момента страхования. При наличии выплат нужная сумма будет уменьшена
• Безусловная франшиза. При оплате меньшей суммы первоначально с целью экономии, автовладелец получает также меньшую выплату по факту происшествия
• Недоплаченные страховые платежи, если сумма по страховке вносилась частями, а угон случился раньше

Учет амортизации соответствует действительной рыночной цене автомобиля, так как со временем она теряет в цене. В этом моменте при оформлении полиса следует ознакомиться с процентной ставкой по амортизации, которую предлагает компания. При ее завышении лучше найти другую компанию, но низкие цифры также могут вызвать подозрение. Исключает амортизацию дополнение к договору — GAP-страхование. При такой опции выплата не рассчитывается с учетом износа, а происходит в соответствии с указанной суммой при страховании. Такое преимущество приводит к удорожанию полиса на 1 %.

Важно! Для кредитных машин расчет другой. Выплачивается разница стоимости автомобиля и остатка займа. Другая часть денег перечисляется в банк, выдавший кредит.

Какие документы нужно подготовить

Список бумаг, требуемых для получения оплаты по страховому случаю, разный и может зависеть от ситуации по конкретному случаю. Приведем основной перечень:

• заявление
• ключи
• банковские реквизиты
• постановление о возбуждении, приостановлении уголовного дела

Важно то, что все просьбы о каких-либо дополнительных документах должны быть письменными, как и отказ в случае невыплаты. Это станет подтверждением на случай обращения в суд. Дополнительным плюсом будет запись разговора по телефону. При поднятии трубки обязательно следует узнать ФИО обращающегося, должность. После предоставления требуемой информации разговор можно продолжать. При этом следует руководствоваться «здравым смыслом» и предоставлять только нужную информацию.

Заявление, как правило, пишется совместно со специалистом СК. Он же должен указать на правильность заполнения, на что важно обратить внимание. У некоторых компаний есть заготовленные бланки, которые можно скачать и распечатать с интернета. Основные пункты следующие:

• полное название страховщика и его адреса, ФИО руководителя
• ФИО заявителя, его контактные данные, адрес
• просьба о возмещении по факту страхового события
• подробное описание событий, которые привели к утрате авто
• если есть данные о третьих лицах, они сообщаются
• банковские реквизиты для адресации платежа
• список предоставляемых документов или их копий
• дата, подпись

Сроки подачи заявления на возмещение

Если оповестить страховщика об угоне следует в первый же день, максимум на второй, то заявление на возмещение пишется в течение недели от фиксируемой даты. Дальнейшие действия будут зависеть от результатов расследования полиции. Если все документы будут в порядке, выплата произведется.

Порядок получения компенсации

Процесс получения денежного возмещения по застрахованному автомобилю зависит от хода всего процесса. Страховая компания должна быть уверена в действительности факта угона или хищения, отсутствии мошенничества с целью получения выгоды. По этой причине ей важно получить документы, на основании которых можно провести выплату.

Общий порядок действий описан выше и заключается в своевременном оповещении СК, написании заявления и подачи документов. После рассмотрения дела и одобрения деньги выдадут. Если появится причина для отказа, заявитель должен будет получить письменное уведомление о соответствующем решении. На основании этого можно подать досудебную претензию и потом обращаться в суд для опровержения.

Сроки выплат

То, когда потерпевшее лицо, он же страхователь, получит компенсацию за утраченный автомобиль, зависит от наличия полного пакета требуемых документов и своевременности его подачи. Конкретные сроки не регламентируется законодательством, они зависят от внутренней политики компании и условий, прописанных в договоре. Так как полиция расследует дело об угоне 2 месяца, то этот период является основанием неоплаты. По истечении указанного срока платеж может быть осуществлен.

Причина отказа в выплате

Для отказа в выплате могут быть не только весомые причины, но и несущественные из-за обычной невнимательности клиента. К таким относится:

• нарушение условий договора
• оставление автомобиля открытым или без сигнализации
• неполный пакет документов или несоблюдение срока его подачи
• оплачена не полная сумма по страховке
• нарушены условия хранения автомобиля на стоянке в соответствии с договором
• имело место инициирование угона
• отсутствие договора страхования, его просрочка
• отсутствие талона техосмотра
• предоставление недостоверной информации о событии (даже случайное)
• предоставление неточной информации об противоугонном устройстве, что было установлено на ТС
• нахождение за рулем лица, не имеющего отношение к полису КАСКО для конкретного автомобиля

Указанные случаи – не полный перечень возможных ситуаций, с которыми могут столкнуться люди.

Каждый страхователь должен помнить о том, что заключая договор КАСКО и выбирая риск «угон» или «хищение» он имеет право на выплату возмещения. Даже при отрицательном варианте развития событий следует получить письменное уведомление и с ним идти в суд. При уверенности в своих законных правах добиться позитивного решения можно.

Видео: В каких формах возможно получить страховое возмещение?

Офисы страховых компаний на карте

Часто полное КАСКО бывает очень дорогое, особенно для элитных марок. Поэтому многие опытные водители выбирают КАСКО от угона и полной гибели (тоталь),чтобы обезопасить себя от самых крупных трат, оставляя право ремонта автомобиля по ущербу за собой. На сегодняшний день по двум рискам принимают на страхование не многие страховые компании, в связи с повышенным количеством мошеннических действий со стороны страхователя. По статистике одной из страховых компаний такой пакет рисков оказался убыточным и они совсем закрыли реализацию данного продукта.

Определение угона и тоталя в КАСКО

Угон — это по УК РФ неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения (ст. 166).

Хищение в уголовном праве — преступление, заключающееся в противоправном безвозмездном изъятии чужого имущества и (или) обращении его в свою пользу или в пользу других лиц в корыстных целях, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества. УК РФ различает следующие виды X.: кражу (тайное X.), грабеж (открытое X., совершенное без насилия или с насилием, не опасным для жизни и здоровья), разбой (нападение с целью завладения имуществом, соединенное с насилием, опасным для жизни и здоровья, или угрозой применения такого насилия), мошенничество, вымогательство.

Тоталь — это полная гибель автомобиля. Если стоимость ремонта составляет более 65 % от стоимости, то ТС признают как тоталь или восстановлению не подлежит. В разных страховых компаниях процент различен и прописывается в правилах страхования.

Список компаний по КАСКО угон/тоталь

Ниже мы приведем список компаний, которые отдельно страхуют угон, ущерб, и полную гибель + угон.От ущерба без угона можно застраховать машину во всех компаниях.

Только от угона можно застраховать машину в страховых компаниях:

• Ресо-гарантия (риск хищение)
• Тинькофф
• Зетта- страхование
• Либерти (МИНИ КАСКО)

КАСКО от угона и полной гибели можно купить в страховых компаниях:

• Ингосстрах
• Либерти (с большой франшизой по ущербу)
• Тинькофф
• Ресо- гарантия (с большой франшизой по ущербу)
• Зетта-страхование
• Ренессанс
• Эрго (с большой франшизой по ущербу)
• Альфастрахование

Как видите, список страховщиков не велик, но вполне можно Рассчитать стоимость можно на сайте страховой компании или обратиться к специалисту. А понять где КАСКО лучше вам поможет наша таблица, приведенная ниже.

Выплаты при КАСКО угон/полная гибель

Как мы уже говорили, выплаты, нормативы и сроки выплат во всех страховщиках различны и если уж приняли решение страховать, то нужно знать: когда заплатят и сколько.

Мы составили для вас подробную таблицу по страховым компаниям.
В ней обозначили процент от стоимости автомобиля при котором автомобиль признается тоталь. Учитывается ли износ в каждой страховой компании при угоне и полной гибели. Что происходит с годными остатками авто в результате полной гибели, как их высчитывают, и каков срок выплаты после признания СК(страховой компании) страхового случая. GAP – это страхование полной стоимости автомобиля без учета износа. Работает только при рисках угон и полная гибель. Т.е за маленькую сумму страховки вы докупаете возможность получить полную страховую сумму по КАСКО

Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели

Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели вы можете на сайте страховых компаний, но они, как правило, дают расчет полного КАСКО, а по расчету по 2-м рискам проще обратиться к нашим специалистам. Мы вручную рассчитаем стоимость во всех компаниях и дадим вам сравнительный анализ. КАСКО в нашем страховом брокере оформляется без комиссий и с дополнительной скидкой от нас.

Что влияет на стоимость?

В страховке от угона возраст и стаж водителей учитываться не будет, а вот наличие охранных систем будет учитываться в первую очередь. Сильно влияет на в сторону уменьшения спутниковая сигнализация. Сэкономить 15-20 % от стоимости полиса можно. Но нужно ли? Ведь спутник стоит не малых денег и обслуживание тоже платное. Решать только вам. Но это вы будете решать если марка и модель вашего авто находится не в списке самых угоняемых автомобилей.

Списки таких машин в каждой страховой компании разные. Как правило, самые дорогие, популярные и угоняемые автомобили принимаются на страхование по риску угон только со спутником и без такового машину не примут на страхование.

Если вы решили установить спутник, то вам следует уточнить у своего дилера возможность установки конкретной марки и модели спутника на ваш авто. При некорректной установке устройства автомобиль могут снять с гарантии. Обычные звуковые сигнализации, механические на капот и руль и прочие метки обычно не сильно влияют на стоимость при расчете КАСКО от угона и полной гибели.

Стоимость полиса от угона варьируется от 1 до 1,5 % от стоимости автомобиля, а вместе с полной гибелью от 2% до 3,5 % в зависимости от марки и модели автомобиля.

Когда могут отказать в выплате по КАСКО при угоне?

Нужно понимать, что для безопасности ключи и документы нужно забирать с собой, и ни в коем случае не оставлять в автомобиле. А ПТС должен храниться дома или в банковской ячейке. Особенно, угоны часты в местах массового скопления людей: торговых центрах, кинотеатрах, стадионах и прочих. Злоумышленник похитит ключи, и вы даже не заметите. Поэтому убирайте ключи и документы подальше. Если машину угонят вместе с документами, то страховая компания может отказать в выплате и тогда все споры придется решать через суд. Ингосстрах, например, может принять на страхование с опцией «Угон с ключами и документами», но за дополнительную плату. В стандартное покрытие входит «Угон без ключей и документов».

По статистике в год угоняется более 30 000 машин только по России. Самые угоняемые марки – это самые распространенные модели на дорогах. Некоторые угоняются под заказ для переделывания документов с целью продажи, а некоторые авто разбираются на запчасти, т.к. это ликвидный товар. Часто запчасти долго ждать с завода или вообще трудно достать. Злоумышленники уже давно научились угонять машины даже со спутниковыми сигнализациями, имея новейшее оборудование для отключения и «глушения» спутника. Они следят за хозяином примеченной машины, выстраивают план и действуют, пока вы спите.

Чтобы не стать жертвой такой печальной картины и не потерять своего «железного коня» купите КАСКО от угона и спите спокойно. Мы вам всегда поможем со страхованием вашего автомобиля.

Внимание! В компании нет определенных программ страхования КАСКО, но возможность выбора необходимых условий и сервисов компания предоставляет.

В компании РОСНО используются следующие виды франшизы:

1. Условная франшиза.
2. Условно-безусловная франшиза.
3. Возрастающая безусловная франшиза.

Страховая сумма может быть как неагрегатной, так и постоянной. Постоянная страховая сумма – условие, при котором не учитывается износ автомобиля и запчастей.

Сервисы в страховании автогражданской ответственности

При нарушениях страхователем правил пожарной безопасности, эксплуатации автомобиля не по назначению и ПДД возмещение по страховым рискам не производится.

Расчет стоимости

СК РОСНО при расчете стоимости полиса добровольного страхования транспортных средств старается учитывать все необходимые факторы, которые могут повлиять на риски.

1. Возраст и стаж вождения лиц, допущенных к управлению.
2. Марка, модель и стоимость автомобиля.
3. Год выпуска и срок эксплуатации ТС.
4. Условия и дополнительные сервисы страхования.

В целом цена полиса формируется из сочетания основных показателей, которые характеризуют автомобиль, водителя и условий страхования.

Стоимость полиса = (БТ*КВ*КФ*КС*КР)+(КХ*КВ*КО*КР) .

Поправочные коэффициенты имеют следующие значения:

• БТ – базовый тариф.
• КВ – год выпуска, износ.
• КФ – франшиза.
• КС – стаж и возраст.
• КР – использование рассрочки.
• КХ – тариф хищения.
• КО – охранные системы.

Цена полиса онлайн

Поскольку функциональность официального сайта достаточно ограничена, то проще на посторонних порталах. Для этого достаточно произвести несколько простых действий:

1. В поисковой строке написать запрос: рассчитать стоимость КАСКО в СК РОСНО онлайн.
2. Выбрать сайт, в открывшемся окне появиться калькулятор КАСКО.
3. Вносить данные необходимо будет поэтапно, отвечая на вопросы портала.
4. После указания исходной информации о водителях, автомобиле и условиях страхования необходимо внести данные для получения результатов – телефон, имя.

Оформление в офисе

Для оформления полисов добровольного страхования автогражданской ответственности в офисе достаточно прийти лично и заявить о своем намерении.

1. Заявка на оформление договора страхования подается устно.
2. Далее совместно со специалистами компании составляется договор, который содержит все условия страхования, дополнительные сервисы и услуги.
3. Транспортное средство проходит технический осмотр.
4. Действовать договор начинает в день выплаты страховой премии или её части, если это предусмотрено договором в 00.00 того же дня.

Документы для оформления договора о добровольном страховании автогражданской ответственности:

• Паспорт (или документ который его заменяет).
• Заявление на оформление договора в установленной СК РОСНО форме.
• Оригинал сервисной книжки автомобиля с действующими отметками о прохождении технического осмотра.
• Документы, подтверждающие право владения и эксплуатации автомобиля.
• Регистрационные документы на транспортное средство.
• Документы, подтверждающие стоимость автомобиля и /или дополнительного оборудования.
• Предыдущий договор о страховании с другим страховщиком, в котором значится наличие или отсутствие произошедших страховых случаев.
• Документы на дополнительное оборудование, которое установлено в автомобиле.
• Водительские удостоверения или их копии, лиц допущенных к управлению автомобилем, если иное не предусмотрено договором о страховании.

Подписание договора

Сам процесс подписания договора осуществляется после технического осмотра автомобиля экспертом по запросу СК и составлению соответствующего акта, а также после соглашения сторон об условиях и сроках страхования.

Справка! договор составляется в двух экземплярах, один из которых остается на руках у страхователя с печатями и подписями должностных лиц.

Оформление полиса КАСКО на сайте РОСНО на данный момент не предусмотрено.

Выплаты в компании

Размер страховой выплаты по каждому риску устанавливается страховой компанией на основании анализа данных о происшествии и полученных повреждениях. В соответствии с правилами страхования сроки выплат составляют по риску «Ущерб» до 30 рабочих дней, по риску «Угон» до 15 рабочих дней.

СК РОСНО (Альянс) крупный страховщик, который обладает большим количеством офисов, но для автострахования предоставляет мало опций и возможностей так как не имеет определенных программ страхования КАСКО, а также возможностей расчета и покупки полисов страхования автогражданской ответственности через интернет.

Группа компаний РОСНО является одной из крупнейших страховых групп в России. В нее входят универсальная страховая компания федерального уровня ОАО СК «РОСНО» и ее дочерние компании: «РОСНО МС», «РОСНО Центр», СК «Медэкспресс», «Альянс РОСНО Управление активами» и «Allianz Украина».

Акционером РОСНО является один из ведущих международных страховых концернов Allianz SE (владеет 99,4% акций).

Главным принципом деятельности Группы компаний РОСНО является забота о клиентах. Страховые полисы и договоры ГК РОСНО имеют более 17 млн. человек и свыше 50 тыс. предприятий и организаций.

ОАО СК «РОСНО» создано в 1991 г. и является одной из крупнейших российских универсальных страховых компаний. В распоряжении ее клиентов более 130 видов добровольного и обязательного страхования. Региональная сеть РОСНО насчитывает 100 филиалов, объединенных по территориальному признаку в 7 дирекций, и 300 агентств во всех субъектах РФ.

РОСНО является одним из лидеров российского страхового рынка по объему капитализации. Капитал компании на 100% состоит из собственного акционерного капитала, что обеспечивает дополнительную финансовую надежность и устойчивость. Уставный капитал - 1 281 200 580 руб. Собственные средства - 7 396 287 тыс. руб., страховые резервы - 27 195 997 тыс. руб. (по состоянию на 30.09.2009).

РОСНО имеет качественную облигаторную перестраховочную защиту принимаемых рисков. Партнеры компании по перестрахованию - Allianz, Hannover Re, SCOR, Munich Re, Swiss Re, крупнейшие российские перестраховочные компании. РОСНО также сотрудничает с брокерскими агентствами корпорации Lloyd’s.

Условия расчета