Каждый гражданин может на законодательном уровне искать помощи в правомочных государственных органах, если любой субъект без имеющихся на то оснований пользуется его .
Значительную прибавку за хлопоты и своеобразную защиту интересов окажет 395 статья за пользование чужими денежными средствами, если действовать согласно прописным в ней истинам.
Навигация по статье
Кто входит в группу неправомерных пользователей
Недобросовестность граждан в отношениях встречается часто. Правоохранителям приходится разрешать возникшие спорные вопросы в судах. Законодатели предложили компенсировать потери и моральный ущерб за счет начисленных процентов на сумму неправомерной эксплуатации сторонними активами.
Регулирование вопросов относительно значимых моментов, возникших в момент расчета процентной ставки, нормативных , проводит статья за пользование чужими денежными средствами ГК РФ.
В ней объясняется, почему необходима уплата процентов за пользование сторонними ресурсами, потому что человек предоставивший деньги мог бы за время незаконного их удержания воспользоваться ими с прибылью для себя. Современный бизнес имеет много примеров, когда использовались для собственной наживы средства из чужих активов.
К ним относятся случаи:
- дебиторский долг уплачен с просрочкой
- не вовремя возвращен займ, кредит, ссуда
- неправомерность в удержании лишних оплат
Экономисты знают специфику денег, они должны крутиться в деле, работать, создавать оборот средств и тогда они принесут хозяину прибыль в не зависимости от выбора способа их использования. Владелец может поместить средства на банковский счет, и за это банкир будет выплачивать проценты за их использование.
Поэтому любой кредитор надеется на возвращение денежной суммы в большем размере. Существуют определенные исключения, в которых стороны заключают договор с безвозмездным их использованием.
Как определиться с датами
Чтобы воспользоваться правами из общих , с которыми знакомит статья за пользование чужими денежными средствами ГК нужно начать с определения даты для старта в начислении процентов.
Считается таким числом следующее, если после него прекратились выплаты контрагентом по своим обязательствам.
К примеру, хозяин магазина взял в долг у реализатора товары со сроком платежей 1 марта, со 2 марта можно начать начисление пени. Не всегда в подобных договорах проставляют точную дату необходимых платежей. Тогда исчисление ведется с момента выставленного требования на оплату взятой товарной продукции, должник должен провести оплату не позже недели после получения .
Удостоверившись в недобросовестности партнерских отношений, дальнейшие действия должны проходить с письменными сообщениями и строгой фиксацией всех чисел.
После того, как произойдет погашение , возмещен ущерб в виде процентов, с этого дня прекращают начисления, бухгалтер специальной проводкой закрывает дебиторский счет.
Исходные значения для начисления процентов
В первом пункте 395 статьи говорится, что незаконным использованием чужих средств считается:
- неправомерное удержание
- уклонение от возврата денег
- просроченные
- неосновательное получение, сбережение средств за счет других лиц
По законодательству, перечисленные причины служат поводом для штрафных санкций. Эти размеры зависят от региона, в котором находится кредитор, так как на расчеты влияет учетная ставка местного банка данного района, на протяжении периода с обязательствами должника о выплате .
Эта ставка меняется с периодичной регулярностью, экономисты ведут пересчеты в зависимости от подобных изменений.
Следует учесть, что закон стоит на защите попранных прав с любой стороны.
В этом случае он теряет возможность воспользоваться требованием на процентный вычет. Образование спора по возвращению процентных начислений, если был использован коммерческий кредит, решается уже другой статьёй и принимается в отдельной судебной практике.
Целью ст.395 является компенсация потерь пострадавшей стороне, наказание нарушителя штрафными санкциями. В защиту входит и необъявленный учет инфляционных потерь.
Для исходных параметров принимаются следующие значения:
- доказанность оснований в применении подобных норм
- денежная сумма на неё будут проводиться расчеты
- банковская процентная ставка
- дату отсчетов
- за какое время проводить начисления
- есть или нет фактов ограничивающих данные
Какая понадобится нормативная документация
Основой для выполнения расчетных производств служат ряд нормативных положений.
К ним относятся:
- первым и главным нормативом служит ст. 395
- временной интервал устанавливают, руководствуясь ст. 191
- из постановлений Пленума и ст. 316 определяют, как правильно закончить процентный
- в правовых актах указано как пользоваться процентными ставками
- ставки рефинансирования находятся в информативных данных ЦБ
Фактически содержание расчета процентных начислений заключает много трудностей. Но специалисты делают это, а предоставление контрагенту счета с пени окупит все тонкости и нюансы предстоящих вычислений.
Наиболее распространенные примеры
Наличие обоснованной причины для проведения начислений штрафов необходимо в обязательном порядке.
Для этого нужно наличие с одной стороны нарушения договорных обязательств по уплате .
Например, Сидоров по договору продал автомобиль Козлову с выплатой рассрочки на протяжении года.
Козлов платил исправно первые полгода, затем прекратил общение с продавцом. Вот с этого времени на оставшуюся сумму Сидоров вправе начислить проценты и начать взыскание через судебный орган. Подача иска и последний день оплаты послужат параметрами временного периода в течение, которого начисляются .
Следующей причиной является присутствие у ответчика решения суда, которое он проигнорировал для исполнения и не начал выполнять соответствующие платежи.
Примером послужит нанесение одной из сторон материального ущерба. Ответчик въехал в забор жилища истца, тот провел ремонтные работы и через суд потребовал возместить затраченные средства. Но решение не повлияло на добропорядочность незадачливого , с него изымали деньги через судебных приставов, образовалась брешь во времени, на которое можно насчитать штраф по судебному решению.
В любом случае долги нужно платить, чтобы не отвечать на исковые заявления, и подобным методом знакомиться с нормативными положениями нашего .
На видео рассказывается, как получить проценты за пользование чужими денежными средствами:
Задайте свой вопрос в форму ниже
Еще по этой теме:
И в бизнесе, и в жизни бывают ситуации, когда возникает необходимость одолжить/занять денежные средства. Если должник не возвращает деньги вовремя, вы можете предъявить ему законные требования. На основании статьи 395 ГК РФ, должнику грозит штраф за пользование чужими денежными средствами.
Понятие ответственности за неисполнение денежного обязательства
Задержку или уклонение от возврата долга гражданский кодекс приравнивает к незаконному удержанию и использованию чужих денежных средств.
За данные действия предусмотрено наказание в виде штрафа, рассчитываемого индивидуально в каждой ситуации в виде процента от суммы задолженности.
Данное наказание по своей сути отлично от процентов, предусмотренных договором займа/кредитным договором за пользование денежными средствами.
Согласно п. 2 ст. 395 ГК, если заимодавец понес убытки, превышающие сумму процентов за пользование денежными средствами, то он вправе требовать от должника возмещения этих убытков.
Согласно п. 5 ст. 395 ГК РФ, заимодавец имеет право требовать в рамках данной статьи проценты только на тело долга. Проценты на проценты за пользование денежными средствами (предусмотренные по договору займа/кредитному договору) не начисляются.
Действие данной статьи распространяется на денежные отношения, оформленные договором, или без такового.
Согласно п. 4 ст. 365 ГК РФ, если речь идет о договорных отношениях, и в договоре предусмотрена неустойка за нарушение/неисполнение обязательств по договору, то взыскивание штрафных процентов невозможно.
Согласно п. 6 ст. 395 ГК РФ, суд может уменьшить начисленные по условиям договора проценты за пользование денежными средствами, если их сумма несоразмерна сумме долга, но не менее чем до суммы санкций, предусмотренных п. 1 ст. 395 Закона 42-ФЗ.
Под долгом подразумеваются не только не выплаченные заемные/кредитные средства, но также и не произведенная оплата за товары и услуги.
Как рассчитать штраф за пользование чужими денежными средствами
Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ, размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действующей в момент исполнения денежного обязательства.
Расчет процентов производится включительно по дату исполнения денежных обязательств за весь период пользования чужими денежными средствами.
На сегодняшний день актуальной является ставка ЦБ 10%, установленная 19 сентября 2016 года. Ставки рефинансирования за прошлые периоды можно посмотреть на сайте Центрального Банка России.
Для самостоятельного расчета воспользуйтесь калькулятором расчета процентов по ст. 395 ГК РФ.
Порядок взыскания процентов за неправомерное использование денежных средств
Чтобы не затягивать судебное разбирательство о начислении процента за пользование вашими денежными средствами, важно правильно подготовиться, направить претензию должнику в досудебном порядке. Согласно законодательству Российской Федерации, при несоблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора с ответчиком, исковое заявление может быть возвращено. Для того, чтобы корректно составить претензию и соблюсти все тонкости законодательства, заручитесь поддержкой грамотного юриста. Он составит список необходимых для подачи заявления в суд документов, проверит комплектность, и по желанию грамотно представит ваши интересы в суде.
Как рассчитать проценты за пользование чужими денежными средствами в 2017-2018 годах?
Если договоренность о размере процентов за пользование чужими денежными средствами 2017-2018 годов задокументирована, задолженность необходимо рассчитывать, используя процент, указанный в составленном документе. В противном случае стоит воспользоваться ставкой рефинансирования, устанавливаемой ЦБ.
- день, с которого начинается начисление (следующий за последним днем, когда обязательство по передаче средств должно было быть выполнено);
- день, когда заканчивается начисление (до момента фактического и полного исполнения обязательства);
- процентную ставку;
- порядок проведения расчетов между сторонами — добровольный или судебный.
ВАЖНО! При длительной просрочке, за время которой менялась банковская ставка, необходимо использовать ее значение на момент выплаты долга. Кроме того, количество дней в году (при подобных расчетах) приравнивается к 365 (ранее действующие положения п. 2 постановления Пленума Верховного суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 № 14, согласно которым необходимо было исходить из 360 дней в году, не применяются с апреля 2016 года).
Существует формула для определения взимаемых процентов за пользование чужими денежными средствами:
Задолженность × процентная ставка / 365 × общее число дней просрочки.
Как происходит взыскание процентов через суд?
Для взимания процентов за пользование чужими денежными средствами можно обратиться в суд по месту жительства или нахождения ответчика. Взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами требует, чтобы был составлен иск , в котором следует указать:
- основания для требования о взыскании средств;
- срок их незаконного удержания;
- по какой ставке производился расчет (согласно договору, по ставке рефинансирования ЦБ и пр.);
- непосредственно сам расчет (нельзя указывать одну лишь сумму).
Если вы хотите, чтобы начисление процентов за пользование чужими денежными средствами производилось и за то время, пока судом рассматривается дело, требуется производить их перерасчет перед каждым заседанием. Перерасчет следует подавать судье вместе с ходатайством об изменении общей суммы искового заявления во время слушания.
После того как суд удовлетворит требование, выносится соответствующее постановление. Что делать дальше? Как истец теперь сможет получить свои деньги? Проценты за пользование чужими денежными средствами ответчик обязан выплатить только после того, как решение суда вступит в силу. Если вторая сторона никаких действий не предпринимает, судебное постановление направляется в службу судебных приставов, где будут производиться мероприятия по принудительному взысканию.
В каких случаях начисление и взимание процентов невозможны?
Во-первых, взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами не производится, когда обозначенная сумма по договору не имела назначения в качестве средства оплаты. В частности, к таким ситуациям относятся:
- обязанность перевозчика, который доставляет денежные знаки;
- несдача денег в банк по договору кассового обслуживания;
- несвоевременный или недостаточный перевод средств банком по договору ответственного управления и пр.
Во-вторых, не могут взыскиваться проценты за пользование имуществом, ценными бумагами и пр., даже если их номинальная стоимость известна.
Законодательство в данном вопросе не только защищает интересы кредитора, но и наказывает должника. При этом неважно, действительно ли одной из сторон были понесены убытки, так же как неважно и то, получала ли вторая сторона прибыль в виде процентов за пользование чужими денежными средствами.
Таким образом, если сторона договора неправомерно использует чужие денежные средства, имеет смысл обратиться в суд с иском об их взыскании в порядке ст. 395 ГК РФ. В ходе процесса можно заключить мировое соглашение (при обоюдном желании). Если ответчик не желает действовать подобным образом, суд примет решение в пользу истца, который получит право принудительного взыскания денежных средств на основании исполнительного документа.
Как применять положения о процентах за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ в связи с последними изменениями в ГК РФ.
Изменения в ГК РФ коснулись процентов по ст. 395 ГК РФ. Расчет предъявляемых процентов за пользование чужими денежными средствами стал сложнее. Теперь он проводится, как и расчет законных процентов, за каждый период начисления по соответствующей этому периоду ставке. Раньше же было лишь три возможные ставки, по которым рассчитывался весь период неисполнения: на дату обращения в суд, дату вынесения решения, дату фактического исполнения денежного обязательства.
Возникает вопрос, как рассчитывать проценты по ранее возникшим (до 1 июня) задолженностям. Суды практически единодушно принимают позицию, что проценты по ст. 395 ГК РФ представляют собой реакцию на ежедневное правонарушение по невозврату долга и к ранее возникшим долгам после 1 июня начинают применять средние ставки. Такой подход, по мнению судов, соответствует позициям Президиума ВАС РФ, изложенным в рамках дел № А53-17917/2006 и № А55-19316/2011.
Изменилась и стандартная ставка начисления процентов, теперь вместо ставки рефинансирования необходимо использовать средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц. Иной размер может быть предусмотрен договором или законом. Сведения о средних ставках по округам публикует Банк России на своем сайте (раздел Статистика / Банковский сектор / Процентные ставки и структура депозитов...). Такие ставки признают статистическими, то есть они начисляются только по уже наступившим периодам.
Учитывая запаздывание в публикации статистики по средним ставкам и невозможность определения их на будущее, возникает формальное противоречие с пунктом 51 постановления ПВС РФ, ВАС РФ от 01.07.96 № 6/8, который предусматривает возможность начисления процентов до даты фактического исполнения обязательства, но при этом в судебном акте должна быть определена ставка начисления.
Однако суды не считают это препятствием для реализации истцом своего права на получение удовлетворения требований и формулируют резолютивную часть судебного акта с указанием, что расчет начисляемых процентов происходит исходя из средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц в месте нахождения истца, опубликованным Банком России и имевшим место в соответствующие периоды.
В практике также возникает вопрос о возможности взыскания сумм, рассчитанных по ставке 8,25 процента. Суды такие требования удовлетворяют, поскольку уровень средних ставок выше ставки рефинансирования и, следовательно, это не нарушает баланса интересов. Это касается взыскания как за конкретный период.
Более того, вышестоящий суд может изменить решение первой инстанции, если истец заявлял проценты по ставке 8,25 процента, а суд к периоду после 01.06.15 сам учел изменения в статье 395 ГК РФ и вышел за пределы требований истца, увеличив ставку.
Нельзя взыскать проценты по статье 395 ГК РФ, если стороны оговорили неустойку, право на снижение. Еще одна новация – пункт 4 ст. 395 ГК РФ: нельзя предъявить требование о взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ, если договор предусматривает неустойку (ст. 330 ГК РФ). Суды не удовлетворяют такие требования. Их не удовлетворяют, даже если неустойку истец не заявлял, но соответствующее условие есть в договоре. Однако договор либо закон могут предусматривать иные варианты: одновременное взыскание неустойки и процентов либо взыскание только неустойки.
Пункт 6 ст. 395 ГК РФ предусматривает возможность снизить проценты, если их сумма явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, до уровня исходя из средних ставок (п. 1 ст. 395 ГК РФ). Это применимо к случаям, когда стороны предусмотрели в договоре иной, повышенный, размер процента за пользование чужими денежными средствами. Суд снижает сумму лишь при наличии соответствующего заявления должника.
С введением ст. 317.1 ГК РФ возник вопрос, можно ли одновременно с требованием о взыскании законных процентов предъявить требование о взыскании процентов по ст.395 ГК РФ. Учитывая их различную правовую природу, законные проценты – минимальное средство компенсации за пользование благами, а проценты по ст. 395 ГК РФ – мера ответственности за нарушение обязательства, эти требования можно предъявить одновременно.
Однако можно найти судебные акты с иным подходом. В таких решениях судов законные проценты расценили как меру ответственности и отметили невозможность одновременного применения двух мер ответственности – законных процентов и процентов по ст. 395 ГК РФ. При этом судьи удовлетворяли требования по ст. 395 ГК РФ, а не по статье 317.1 ГК РФ, поскольку срок исполнения обязательств был нарушен.
Проценты по ст.395 ГК РФ, засчитываются в сумму убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением денежного обязательства.
Таким образом, кредиторы получили новые способы воздействия на должника. Незаконное поведение лица допустившего просрочку исполнения судебного акта, становится для нее все более невыгодным и затратным. Однако судебная практика еще не выработала четких механизмов применения новых норм, поэтому необходимо отслеживать происходящие изменения.
С 01.08.2016 года ст.395 и ст.317.1 ГК РФ действуют в новой редакции. Что изменилось с этой даты?
Статья 395 ГК РФ теперь притерпела следующие три изменения:
1.Теперь при начислении процентов используется ключевая ставка Банка России, а не средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц.
2. Из статьи исключили слова « за пользование чужими денежными средствами».
3. Из статьи исключили слова " «неосновательного получения или сбережения за счет другого лица».
Пример расчета:
РАСЧЕТ
процентов по статье 395 ГК РФ
Сумма задолженности – 100 000 руб.
Место нахождения (место жительства) кредитора – Центральный федеральный округ (ЦФО).
– проценты за период с 01.01.2015 по 31.05.2015 (151 дн.) = 100 000 руб. × 8,25% (ставка
рефинансирования) : 360 дн. × 151 дн. = 3460,42 руб.
– проценты за период с 01.06.2015 по 14.06.2015 (14 дн.) = 100 000 руб. × 11,80% (ставка
банковского процента по вкладам физических лиц в ЦФО за период с 01.06.2015) : 365 дн. × 14 дн.
= 452,60 руб.;
– проценты за период с 15.06.2015 по 14.07.2015 (30 дн.) = 100 000 руб. × 11,70% (ставка
банковского процента по вкладам физических лиц в ЦФО за период с 15.06.2015) : 365 дн. × 30 дн.
= 961,64 руб.;
– проценты за период с 15.07.2015 по 16.08.2015 (33 дн.) = 100 000 руб. × 10,74% (ставка
банковского процента по вкладам физических лиц в ЦФО за период с 15.07.2015) : 365 дн. × 33 дн.
= 971,01 руб.;
– проценты за период с 17.08.2015 по 14.09.2015 (29 дн.) = 100 000 руб. × 10,51% (ставка
банковского процента по вкладам физических лиц в ЦФО за период с 17.08.2015) : 365 дн. × 29 дн.
= 835,04 руб.;
– проценты за период с 15.09.2015 по 14.10.2015 (30 дн.) = 100 000 руб. × 9,91% (ставка
банковского процента по вкладам физических лиц в ЦФО за период с 15.09.2015) : 365 дн. × 30 дн.
= 814,52 руб.;
– проценты за период с 15.10.2015 по 16.11.2015 (33 дн.) = 100 000 руб. × 9,49% (ставка
банковского процента по вкладам физических лиц в ЦФО за период с 15.10.2015) : 365 дн. × 33 дн.
= 858 руб.;
– проценты за период с 17.11.2015 по 14.12.2015 (28 дн.) = 100 000 руб. × 9,39% (ставка
банковского процента по вкладам физических лиц в ЦФО за период с 17.11.2015) : 365 дн. × 28 дн.
= 720,33 руб.;
– проценты за период с 15.12.2015 по 31.12.2015 (17 дн.) = 100 000 руб. × 7,32% (ставка
банковского процента по вкладам физических лиц в ЦФО за период с 15.12.2015) : 365 дн. × 17 дн.
= 340,93 руб.;
– проценты за период с 01.01.2016 по 24.01.2016 (24 дн.) = 100 000 руб. × 7,32% (ставка
банковского процента по вкладам физических лиц в ЦФО за период с 15.12.2015) : 366 дн. × 24 дн.
= 480 руб.;
– проценты за период с 25.01.2016 по 18.02.2016 (25 дн.) = 100 000 руб. × 7,94% (ставка
банковского процента по вкладам физических лиц в ЦФО за период с 25.01.2016) : 366 дн. × 25 дн.
= 542,35 руб.;
– проценты за период с 19.02.2016 по 16.03.2016 (27 дн.) = 100 000 руб. × 8,96% (ставка
банковского процента по вкладам физических лиц в ЦФО за период с 19.02.2016) : 366 дн. × 27 дн.
= 660,98 руб.;
– проценты за период с 17.03.2016 по 14.04.2016 (29 дн.) = 100 000 руб. × 8,64% (ставка
банковского процента по вкладам физических лиц в ЦФО за период с 17.03.2016) : 366 дн. × 29 дн.
= 684,59 руб.;
– проценты за период с 15.04.2016 по 18.05.2016 (34 дн.) = 100 000 руб. × 8,14% (ставка
банковского процента по вкладам физических лиц в ЦФО за период с 15.04.2016) : 366 дн. × 34 дн.
= 756,17 руб.;
– проценты за период с 19.05.2016 по 15.06.2016 (28 дн.) = 100 000 руб. × 7,90% (ставка
банковского процента по вкладам физических лиц в ЦФО за период с 19.05.2016) : 366 дн. × 28 дн.
= 604,37 руб.;
– проценты за период с 16.06.2016 по 14.07.2016 (29 дн.) = 100 000 руб. × 8,24% (ставка
банковского процента по вкладам физических лиц в ЦФО за период с 16.06.2016) : 366 дн. × 29 дн.
= 652,90 руб.;
– проценты за период с 15.07.2016 по 31.07.2016 (17 дн.) = 100 000 руб. × 7,52% (ставка
банковского процента по вкладам физических лиц в ЦФО за период с 15.07.2016) : 366 дн. × 17 дн.
= 349,29 руб.
– проценты за период с 01.08.2016 по 01.09.2016 (32 дн.) = 100 000 руб. × 10,50% (ключевая
ставка) : 366 дн. × 32 дн. = 918,03 руб.
Итого сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 1 января
2015 года по 1 сентября 2016 года составляет 15 063,17 руб.
Похожих статей пока нет.
