Можно ли отказаться от кредитной страховки. Возможно ли отказаться от страховки? Досрочное прекращение полиса наступает, если

Этот вопрос появился у заемщиков почти одновременно с настойчивыми предложениями банков застраховаться при .

Попробуем вспомнить основные закономерности такого рода взаимоотношений.

• Страхование при получении кредита один из популярных у банков способов снизить риск невозврата полученной суммы.
• Если с заемщиком случается что-то, способное помешать выплате по кредиту, эта обязанность ложится на страховую организацию. При страховом случае, деньги достанутся не застрахованному лицу или его родным, но банку в счет погашения займа.

Такое положение вещей выгодно банкам.

Страховым организациям эта стратегия тоже выгодна, т.к. сумма страховых взносов превышает сумму выплат по страховым случаям.

Но о выгоде клиентов говорить не приходится, ни при каких обстоятельствах. Те, кто исправно возвращает всю сумму займа, еще и компенсирует за счет своих страховых взносов, невыплаты других заемщиков. Он платит за всех, кто не смог рассчитаться, потому что потерял работу, заболел, умер.

В прошлом все эти риски тоже ложились на получателей кредитов, они так же равномерно распределялись между ними за счет более высоких процентов.

• Если процентная ставка легко поддается пониманию и расчету, то страховые выплаты идут отдельной статьей, которую часто не принимают во внимание до момента оформления .
• Если проценты пересчитываются при досрочном погашении, то страховой взнос может не подлежать возврату.
• Если проценты чаще всего распределяются между выплатами, то страховой взнос обычно идет разовой суммой, которая просто добавляется к основному долгу.
• Чисто психологически многие заемщики гораздо легче признают проценты по кредиту, как цену пользования средствами банка, но страхование считают платой «ни за что».

Другие основания для возврата потребуют иного текста, но общую суть можно изложить всего в одном предложении: «Прошу расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченную сумму страховых взносов».

Список оснований для расторжения договора точно не определен.

Но в 2016 году навстречу рядовым заемщикам, пошло действующее российское законодательство, а точнее – Банк России. Теперь страховой полис может быть возвращен страховой организации в течение 5 дней с даты покупки, а страховая организация в течение 10 дней возвращает уплаченные деньги. Этот пятидневный срок стали тактично называть «периодом охлаждения».

Варианты отказа от страховки

• Вариант первый, прямой и честный – отказаться от страховки при оформлении кредита. Можно ли так поступить по закону? Да, безусловно. Может ли банк в кредите из-за несогласия на страховку? Банк не объясняет причин отказа. Многие клиенты уверены, что все именно так.
• Вариант второй – отказаться от страховки уже после одобрения кредита, в установленный законом 5-дневный срок. Этот путь представляется самым легким и выгодным. Кредит уже оформлен, его условия пересмотрены не будут. Расторжение в течение указанных 5 дней происходит без обращения в суд. Страховая организация оказывала услуги только в течение нескольких дней, потому не может удержать из подлежащих возврату взносов значительную сумму.
• Вариант третий, наиболее напряженный – расторжения страхового договора через суд. Судебная тяжба становится необходимой при категорическом несовпадении мнений клиента и страховой организации.

От какой страховки нельзя отказаться?

Этот вопрос не так однозначен, как может показаться.

Обычно пишут, что нельзя отказаться от обязательного страхования. В большинстве случаев это так. Хотя и здесь возможны варианты. Страховка становится обязательной, если такое требование прописано в законодательстве именно для данного конкретного случая. Пример – страхование жилья при ипотеке.

Избавиться от обязательного страхования можно только в судебном порядке, доказав, что с точки зрения закона оно не требовалось, что кредитное соглашение не соответствует критериям позволяющим требовать от клиента страховку.

Еще один трудная для отказа ситуация заключение не индивидуального страхового договора, а присоединение к коллективному.

Сторонами коллективного договора страхования становится банк выдающий кредиты и страховая организация. А получатель кредита только присоединяется к условиям уже действующего договора. Здесь законодательство не предусматривает «периода охлаждения», ни в течение первых 5 дней, ни в какой-то другой срок.

Тут у клиента возникает две возможности:

• Обратиться к страховщику, если договор предполагает расторжение отношений по страховке.
• Обращаться в суд, если договор не предусматривает расторжения.

Особо отметим – в суде придется доказывать незаконность страховых обязательств. Но банк и страховые организации обычно внимательно и заранее оценивают юридическую обоснованность своих действий.

1 193 просмотра

Отказ от страховки по кредиту дает возможность потенциальному заемщику сэкономить свои деньги на платежах по ней. Но при этом ему следует учесть, что не всегда банки готовы идти на подобные уступки. Ведь отсутствие страховки повышает риск непогашения кредита, а во-вторых, финансовые учреждения недополучат комиссионное вознаграждение от страховых компаний, что снижает доходность операции. Сами страховые компании также не хотят терять прибыль и возвращать страховые взносы.

Период охлаждения

Отказаться от страхования по кредиту - это право каждого потенциального и действующего заемщика, гарантированное законом. И в последние несколько лет государство пытается урегулировать его порядок. Так, в ноябре 2015 года Центробанк издал постановление, которым ввел в обиход новое понятие - «период охлаждения». Оно обозначает срок, в течение которого клиент может отказаться от добровольной страховки независимо от даты уплаты страхового взноса. Вначале этот период составлял 5 дней, но уже с 1.01.2018 года его продлили до 14 дней.

Официально нововведение начало действовать с 1 июня 2016 года, после того как страховые компании адаптировали свои договора страхования под требования законодательства.

В соответствии с действующими нормативными актами теперь каждый страховщик должен предусмотреть в своих шаблонах договоров добровольного страхования возможность возврата страховки в течение 2 недель. Кроме этого страховая компания может по своему усмотрению продлить этот срок.

На текущий момент после получения кредита в банке можно вернуть платежи по следующим договорам страхования:

• добровольного страхования жизни и здоровья;
• от финансовых рисков, таких как потеря работы в результате сокращения;
• от риска непогашения кредита;
• титульного страхования;
• медицинского страхования;
• финансовой защитыи другие.

Страховка возвращается по всем разновидностям кредитных продуктов: потребительском, ипотечном, автокредитам. Не допускается отмена добровольной страховки только в таких случаях:

1. Медстрахования иностранцев и лиц без гражданства, которые находятся на территории РФ с целью трудоустройства.
2. Страхования гражданина РФ по договору, дающему право на оплату медпомощи заграницей.
3. Когда страхование осуществлено по необходимости, а именно, чтобы получить допуск к определенной профессиональной деятельности.
4. Страхование ответственности владельцев транспортных средств по требованию международных страховых организаций.

Нельзя отказаться в течение срока действия кредитного договора от обязательных разновидностей страхования. Речь идет об обязательном страховании предмета ипотеки и ОСАГО при регистрации автомобиля.

Чтобы получить назад все полностью или часть своих денег заемщику необходимо выполнить следующие условия:

1. Подать заявление на расторжение в течение 14 дней после оформления договора.
2. Документ должен быть обязательно зарегистрирован страховщиком.
3. За время действия договора до момента обращения клиента с заявлением не случился страховой случай.

Главным документом, на основании которого страховая компания возвращает деньги, является заявление. Оно заполняется от руки в офисе страховой компании.

Можно попробовать написать его в банке, но в таком случае нельзя гарантировать, что оно попадет страховщику вовремя. Также можно отправить его заказным письмом по почте. Заявление не имеет определенной унифицированной формы. Скачать образец можно в интернете или же получить в страховой компании, но обычно в нем указывается:

• ФИО заявителя;
• реквизиты кредитного договора и договоров страхования;
• причина отказа от страховки;
• реквизиты счета, куда необходимо перечислить деньги.

Обычный же порядок возврата страховки по кредитному договору следующий:

1. Клиент заключает кредитный договор и оплачивает страховку.
2. В течение 14 рабочих дней после подписания договора заемщик должен подать заявление на возврат уплаченной страховой премии.
3. Страховщик в течение 10 рабочих дней рассматривает полученные документы клиента. И если нет возражений, он должен перечислить деньги на счет, указанный в заявлении.

Но учитывая, что банкам необходимо снизить уровень риска кредитной сделки, а также увеличить свой доход за счет комиссионных, их юристы придумывают различные способы обхода действующих нормативных актов, чтобы все было законно. Но при этом заемщик не может отменить или расторгнуть договор. Наиболее часто используются такие варианты:

1. Навязывание договора коллективного страхования. В соответствии с действующим законодательством клиент может вернуть свои деньги только по соглашению, подписанному напрямую между ним и страховщиком. Коллективный же договор к таковым не относиться, так как предусматривает наличие посредника в лице банка.
2. Выбор параметров кредитного продукта. Самая излюбленная методика, которая используется для мотивации клиентов застраховывать всевозможные риски по банковскому кредиту. В этом случае финансовые учреждения навязывают заемщику дополнительную услугу (страховку) и, если он откажется, тогда процентная ставка по кредиту будет повышена на несколько пунктов. Таким образом, клиент сам принимает решение, а значить оно добровольное, и поэтому отказаться и забрать назад свои деньги будет проблематично.
3. В страховом договоре не предусмотрена возможность возврата страховки при досрочном погашении кредита. Другими словами должник может взять и погасить кредит раньше срока, но назад получить свои деньги за неиспользованный период не получится.

Отказ от страховки, если период охлаждения уже прошел

Если заемщик не успел обратиться в страховую компанию в период охлаждения, шансы получить назад свои деньги у него не высокие. Он может рассчитывать на часть суммы только тогда, когда страховщик в соглашении оставил клиенту возможность возврата страхового взноса и лишь при условии:

• досрочного погашения кредита;
• отсутствия страхового случая в период действия соглашения.

Когда должник выполнил все условия по кредитному договору раньше срока, тогда, по сути, страховка ему больше становится не нужна, и правильно было бы в таком случае обратиться к страховщику, чтобы вернуть страховую премию.

Для этого необходимо:

1. Обратиться в банк, чтобы получить справку о погашении задолженности.
2. В офисе страховщика написать заявление на возврат страхового взноса. Бланк заявления можно получить непосредственно на месте.
3. К заявлению необходимо приложить: паспорт, кредитный договор, справку о погашении задолженности.

После чего в зависимости от условий договора страховая компания:

1. Возвращает страховой платеж, но в размере, пропорциональном количеству дней, оставшихся до окончания срока действия страховки.
2. Отказывается удовлетворить требования клиента.

Даже если заемщик обратится с просьбой вернуть уплаченный платеж в период охлаждения, он его все равно не получит его в полном размере. Страховая компания удержит плату за то количество дней, в течение которых договор действовал.

Если компания решила одобрить заявку клиента, тогда она безналичным путем перечисляет деньги на счет, указанный в заявке.

Других способов вернуть потраченные деньги после окончания периода охлаждения, кроме как обращения в суд с соответствующим иском, у заемщика нет. Это также касается и варианта возврата страхового платежа, когда кредит не погашен. В таком случае у заемщика вообще нет никаких оснований для обращения к страховщику.

Потенциальным клиентам следует учесть, что страховку необходимо уплачивать ежегодно до момента полного выполнения обязательств по кредиту. Поэтому, если после первого года обслуживания заемщик не желает продолжать страховаться, он может просто не платить страховку на новый период. Но учитывая, что банки берут страховку для того, чтобы снизить риск непогашения кредита, клиенту следует подготовиться к следующим последствиям:

• повышение процентной ставки по кредиту;
• требование от банка досрочно погасить долг.

Что делать, если страховая компания отказывается возвращать средства

В соответствии с договором страховые услуги являются добровольными, а поэтому от них можно отказаться. Плюс на стороне заемщика выступает действующее законодательство, а именно федеральный закон «О защите прав потребителей». В нем сказано, что нельзя навязывать покупку дополнительной услуги во время приобретения основной. Поэтому клиент, который не знал о наличии страховки и не давал согласия на ее покупку, может обращаться в суд с иском о досрочном разрыве страхового соглашения и возврате потраченных денег.

На сегодняшний день судебная практика не всегда в пользу клиентов, им необходимо доказать, что их не уведомляли о наличии страховки и заключение договора носило принудительный характер. Сделать это, конечно же, будет сложно, так как условия относительно страхования указывается в тексте кредитного соглашения. А значит, нужно было более внимательно читать договор при взятии кредита. При этом банки намеренно делают акцент на добровольности финансовой защиты, выделяя данный пункт жирным шрифтом или рамкой.

Многие граждане встречаются с тем, что при обращении в банк за кредитом им предлагают услуги страхования. При этом во многих случаях сотрудники банка говорят, что они являются обязательными и без данный кредит не получить. Но законодательством установлены только определенные обязательные виды страхования, без которых невозможна выдача кредита. Все остальные виды страхования являются дополнительными и должны заключаться только на добровольной основе.

Перед тем как обращаться в банк за кредитом, граждане должны уточнить законодательную базу по данному виду займа. Это предостережет их от дополнительных затрат, которые предлагают сотрудники банка под видом обязательных услуг.

Согласно установленным законодательным нормам, обязательным видом страхования является только имущественное страхование, если оформляется кредит с залоговым обязательством. То есть имущество, которое временно передается под залог банка, должно быть обязательно застраховано. Все остальные виды являются дополнительными.

Нормативно правовыми актами установлено, что банки могут менять условия кредитования при дополнительном страховании, стимулируя такие образом заемщиков страховаться от других видов рисков.

При этом банк обязан предоставлять выбор страховых компаний для заключения определенного страхового договора. Все банки имеют перечень аккредитованных им страховщиков, из которых и предоставляется выбор клиенту.

Если заемщику не был предоставлен выбор страховых компаний или услуга ему была навязана без предоставления выбора кредитования без дополнительных услуг, то такой договор может быть признан недействительным.

Виды страхования

В основном банки используют 3 основных вида страхования, которые являются наиболее интересными для них и защищающими банк от большинства возможных рисков. К ним относятся следующие виды страховых продуктов:

• страхование здоровья заемщика, при этом здесь могут учитываться риски по временной нетрудоспособности, а также смерти гражданина;
• от возможной потери права собственности на приобретенное имущество;
• страхование самого имущества от утраты его ценности и разрушения.

Обязательным может быть только последний вид. При оформлении потребительского кредита страхование не обязательно.

Кроме отдельных видов страхования часто практикуется комплексный вид. Он совмещает все 3 перечисленных видов страховки и является наиболее выгодным по сравнению с каждым видом в отдельности.

Поэтому при оформлении кредита необходимо посчитать, какие условия банка являются наиболее выгодными, с включенной страховкой и максимально льготными условиями по кредиту либо без страховки и с теми условиями, которые предлагает банк.

Как отказаться

Несмотря на то, что заемщик от различных дополнительных страховок, на практике это бывает не так легко. Сотрудники банка получают хорошие бонусы к заработной плате, так же как и банк — хороший процент за заключенные дополнительные страховые услуги. Поэтому клиенту навязывают страхование под всеми возможными предлогами, вплоть до того, что кредит не будет выдан.

Важно знать свои права, а также быть уверенным во время визита в банк. Тогда заемщику удастся отстоять свои права и не попасть на уловки сотрудников кредитной организации. Действовать нужно следующим образом, чтобы получить кредит без страховки:

1. Перед визитом выяснить, какое страхование установлено обязательным для данного вида кредита.
2. При заключении кредитного соглашения внимательно его изучить и проверить все включенные обязательные услуги.
3. Сообщить сотруднику банка, что заемщик не нуждается в дополнительных видах страхования, и уточнить условия кредитования без этих услуг.
4. Если сотрудник банка продолжает настаивать на дополнительном страховании, необходимо позвонить на горячую линию банка, уточнить условия кредитования и пожаловаться на сотрудника банка.
5. Также можно пожаловаться руководителю банка на действия сотрудника. Обычно все эти меры срабатывают очень быстро, и сотрудник начинает оформлять кредит.
6. Если в кредите было отказано, то можно попробовать оформить его в другом банке либо согласиться на условия о предоставлении дополнительных услуг. Но в этом случае нужно выбрать наиболее комфортную и менее дорогостоящую услугу.
7. Если пришлось подписать соглашение на оказание навязанной услуги, необходимо предпринимать действия по дальнейшему отказу от нее.

Не стоит сразу соглашаться на дополнительное страхование, если банком был дан отказ. Нужно попробовать обратиться в несколько банков, это увеличит шансы на получение необходимого займа. И только если все банки отказывают, нужно соглашаться на дополнительные условия. При этом важно проанализировать, в каком банке они были наиболее выгодные.

Возврат денег

Если страховка была навязана, необходимо действовать как можно скорее. Важно первым действием уточнить, прописана ли в договоре обязанность заемщика в данном виде страховании. Если он не прописан в договоре, соответственно, расторжение страхового соглашения не повлияет на сами условия подписанного кредитного договора. Тогда нужно действовать следующим образом:

1. Прийти к страховщику и написать заявление об отказе от страхования.
2. Любой страхователь может в течение 5 дней расторгнуть договор от даты его подписания. А страховщик обязан вернуть полную сумму страхового вознаграждения.
3. Если прошло более 5 дней с момента подписания соглашения, то страховщик имеет право удержать определенную часть страхового вознаграждения.
4. Заявление нужно писать в 2 экземплярах, одно из которых остается у заявителя. На нем сотрудник компании должен поставить печать и подпись, а также дату принятия документа.
5. С этого момента страховщик обязан в течение 30 дней принять решение о расторжении договора и вернуть денежные средства.
6. Если страховщик не дал положительный ответ, то необходимо подавать заявление в суд.

Если в самом кредитном договоре присутствует пункт об обязательном навязанном страховании, то необходимо действовать так:

1. Написать заявление на имя руководителя банка с просьбой убрать из кредитного соглашения пункт о навязанном страховании. Заявление также составляется в 2 экземплярах. Один из них остается у заявителя, на нем ставится отметка банка о получении заявления.
2. В течение 30 дней банк должен дать ответ. При положительном ответе договор должен быть подписан повторно, а данный пункт должен быть исключен. После этого нужно действовать по схеме, которая указана выше.
3. Если ответ не был получен в установленный срок от банка,либо он был отрицательным, нужно обращаться в суд с исковым требованием. В требования должно быть включено не только признание договора недействительным, но и компенсации потраченных средств на оплату страхового продукта, а также неустойка и моральный вред.
4. При получении отказа в иске от суда первой инстанции нужно подавать апелляцию выше. Потому что судебная практика показывает, что в большинстве случаев Верховный суд отправляет дела на пересмотр с целью полного признания исковых требований истца.

Таким образом, важно знать законодательство в сфере страхования и уверенно отстаивать свои права в банке при оформлении кредита. Если права заемщика жестко нарушаются и нет другой возможности, кроме как согласиться на навязанные услуги, стоит принять условия с целью получения денежных средств.

И потом необходимо действовать по установленной законодательством схеме, чтобы восстановить ущемленные права. При этом можно вернуть не только потраченные денежные средства, но взыскать неустойку, а также компенсацию за причиненный моральный вред.

Страхование постепенно становится частью нашей жизни, но зачастую не так, как нам того бы хотелось. И если с ОСАГО мы худо-бедно смирились, то со страхованием жизни и здоровья при получении кредита – ни в какую. Итак, необходима ли страховка при потребительском кредите?

Сразу оговоримся: речь идет только о потребительском кредите , так как в случае с жилищным или автокредитом страховка однозначно является обязательным условием.

Что страхуется при потребительском кредитовании?

Для начала разберемся, что это за страхование. Сотрудники банка иногда произносят страховой случай невнятно, иногда и вовсе заменяют его «необходима для одобрения вашей заявки». Однако все просто: если вы оформляете потребительский кредит, единственный тип страховки, который подходит в этом случае, - это страхование жизни и здоровья. Все: только жизни и здоровья, никакого страхования приобретаемого имущества или самого кредита здесь нет. Сравните это со страхованием имущества при жилищном или автокредитовании.

Сама страховка при потребительском кредите – явление относительно новое. По крайней мере, в 2002-2008 гг. страховой полис сотрудники банка предлагали куда менее активно. Настырность связана с тем, что, во-первых, премия от продажи полисов – неплохой доход как для банка, так и для менеджера по продажам, а, во-вторых, многие банки создали свои страховые «дочки», которым тоже нужно на что-то жить.

Влияет ли страховка на одобрение кредита?

Безусловно, когда вам нужен займ, вы готовы согласиться на многое. Этим и пользуются некоторые недобросовестные банкиры, уверяя, что без страховки вам кредит точно не одобрят. Это не так.

Страховка однозначно не влияет на одобрение кредита. Более того, в стандартной заявке на потребительский кредит зачастую о ней нет ни слова - страховой полис оформляется отдельно.

Иными словами, даже если вы наотрез откажетесь от оформления страховки жизни и здоровья, это никак не скажется на одобрении кредита. Реальными причинами отказа могут быть неверно оформленные документы, плохая кредитная история, недостаточность дохода и т.д.

Нужна ли страховка при потребительском кредите?

Поскольку страхование жизни и здоровья при потребительском кредите является добровольным, на этот вопрос вы должны ответить сами.

Для начала, что входит в страхование жизни и здоровья? Это полная или частичная потеря здоровья, наступление инвалидности, тяжелые травмы и даже смерть. К сожалению, эти страховые случаи достаточно распространенные в наше время, и никто не может дать вам гарантию, что в течение года-двух, на которые оформляется кредит, с вами ничего не произойдет. Если же несчастье случится, то банк все равно будет требовать с вас или ваших близких, вступивших в наследство, погашения взятого долга (по закону, вместе с имуществом наследники получают и обязательства по долгам умершего).

Поэтому, на наш исключительно субъективный взгляд, страховку оформить все-таки нужно.

• Во-первых, это дополнительная гарантия, что вам не придется решать проблему возврата долга, если вы лишитесь работы по состоянию здоровья.
• Во-вторых, 2-3 тысячи рублей при среднем потребительском кредите в 160-180 тысяч рублей – далеко не самая страшная сумма.
• Наконец, в-третьих, даже если с вами ничего не случится, психологически вам будет спокойнее. Более подробно: « ».

Но, повторимся, при потребительском кредите никто не имеет права требовать от вас обязательного оформления страховки жизни и здоровья. Не хотите – и все.

Можно ли отказаться от страховки, если кредит уже оформлен?

При оформлении кредита вы дали слабину, согласились на оформление страховки, но потом передумали. В итоге кредит уже получен, а на руках полис, который вам не нужен. Или более того: вы оформили полис, кредит вам в итоге не одобрили, а страховка уже начала работать.

Можно ли отказаться от страховки, если кредит уже оформлен? Да, можно. Эта страховка никак не привязана к кредиту.

Да, у них совпадают даты начала действия и зачастую – конец страхового периода. Но потребительское кредитование не является страховым, поэтому вы имеете право досрочно закрыть страховой полис.

• Если речь идет о первых двух неделях (максимум 1 месяц) с момента оформления страховки, то закрыть ее можно прямо в банке. Обращаетесь в банк, где вы оформляли страховой полис, и пишете соответствующее заявление. Сотрудники банка возвращают вам 100% стоимости страховки.
• Если срок более долгий, к примеру, 2 месяца, то обращаться необходимо уже в страховую компанию. Средства вам будут возвращены не полностью. У разных страховщиков свои коэффициенты, но в любом случае речь будет идти об удержании 25-40% стоимости страховки. И чем «старше» полис, тем меньше денег вы получите, досрочно закрывая его.
• Нечасто, но встречаются тяжелые случаи, когда банк или страховая компания отказываются расторгнуть договор и вернуть вам деньги. В этом случае решение только одно – судебное разбирательство. Мы не наследники пророчицы Ванги, но можем утверждать: суд встанет на вашу сторону.

Основное большинство кредитополучателей не знают, на каких условиях оформляется страховой полис. Обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке или полис относится к категории дополнительных услуг? А может, это необходимая мера, призванная обезопасить клиента и банк в случае непредвиденных ситуаций?

Страховая программа на кредит в Сбербанке и его особенности

Жизненные ситуации попадающие под страховое возмещение кредита

Страховой полис учитывает следующие риски:

• неизлечимое заболевание;
• травма, инвалидность, тяжелая болезнь, в результате которой потеряна работа;
• изменение доходов, связанных с определенными трудностями, проблемами в семье, болезнью родственников и т.д.;
• гибель заёмщика.

Если после положительного решения по ссуде происходит отказ от полиса, страховое обеспечение не полагается ни в случае болезни, ни в случае гибели. Приобретая полис, заёмщик не платит дополнительные взносы. Страховую сумму дает дочерней компании сам банк, включая ее в общий размер ссуды.

Условия отказа от страхового полиса

В возврате страховки нет ничего предосудительного, поскольку эти условия прописываются при ее оформлении.

Для возвращение денег за страховой полис следует:

1. обратиться в отделение, где оформлялся займ;
2. подать заявку на возврат, указав номер договора;
3. попросить сотрудника зарегистрировать заявление (лучше всего настоять на этом, иначе придется долго ждать ответа);
4. если заявка не рассмотрена в течение длительного времени, потребуется еще раз посетить отделение банка;
5. если банк затягивает процесс рассмотрения, допустимо обратиться в суд.

Ситуации позволяющие вернуть страховку

Досрочное прекращение полиса наступает, если:

Не стоит ждать, что менеджер сообщит о возможности возврата денежных средств по страховке. Хотя программа страхования и необязательна, в некоторых случаях она на самом деле помогает. Потому принимать решение, обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке, следует самостоятельно. Если возникнут сложности, компания обязуется выплатить часть или всю ссуду. В этой ситуации страховщик выступает и на стороне банка, и на стороне заёмщика.