Читая перечень услуг антиколлекторских фирм, начинаешь верить в чудо. Сразу хочется отнести последние деньги такой компании, что и делают от безысходности многие граждане. Но можно ли им доверять?
Сегодня я расскажу о компаниях, действующих на рынке под именем антиколлекторов, об обещаниях, которым нельзя доверять, и о том, как выбрать хорошего специалиста.
✔
✔
✔
✔
✔
✔
✔
✔
✔
✔
✔
○ Могут ли антиколлекторы быть мошенниками?
Да, к сожалению, большинство антиколлекторов таковыми и являются. Погоня за деньгами заставляет аферистов придумывать различные схемы, чтобы привлечь людей. За большие деньги происходит «замыливание глаз» должнику, в то время, как долг продолжает неуклонно расти.
Результат сотрудничества с мошенниками нулевой, обычно сотрудничество оканчивается полным опустошением карманов заемщика.
○ Признаки мошенников.
Не все компании являются мошенниками, поэтому иногда обращение к узкопрофильным юристам оказывается действенным.
Если вы обеспокоены тем, как выбрать антиколлектора, ознакомьтесь с перечнем обещаний фирм, сотрудничать с которыми ни в коем случае нельзя.
✔ Обещание отменить задолженность.
Если в перечне услуг антиколлекторов вы увидели такой пункт – перед вами мошенники.
Отменить долг не может ни один суд. Кредитор имеет полное право требовать возвращения ему денег и процентов. Снизить можно только штрафные санкции (неустойку).
✔ Обещание избавить от звонков коллекторов и преследования.
Полного избавления от звонков взыскателя ожидать не стоит. То есть, пока антиколлектор, нанятый вами, получает деньги за свои услуги, он может брать общение с кредитором на себя. Но как только договор прекращается, вам снова будут звонить и требовать суммы, которые вырастают за то время пока вам не звонили.
Налицо сотрудничество коллекторов с антиколлекторами, ведь первые заинтересованы в увеличении задолженности.
✔ Обещания отменить судебные приказы о выплатах.
Если требования банка законны, отменить судебный приказ не получится, ведь для этого должны быть веские основания. Даже если антиколлектор найдет ошибку в приказе и подаст заявление на его отмену, суд изменит решение, но задолженность никуда не денется.
✔ Липовые отзывы.
Если вы выбираете компанию через интернет, обратите внимание на отзывы клиентов. Если в них люди пишут о том, что им полностью отменили долг или расторгли кредитный договор, не верьте, так не бывает. Каждую компанию проверяйте в нескольких источниках, на официальный сайт можете не обращать внимания вообще. Только изучив максимум информации принимайте решение.
○ Признаки добросовестных организаций.
Юрист не может выйти за рамки закона, предлагать он вправе только разрешенные схемы. Они могут быть следующими.
✔ Работа на реструктуризацию долга.
Это изменение договорных условий с банком по выплате кредита. Должник для этого должен оформить доверенность на антиколлектора. Последний представляет заемщика в финансовом учреждении, договариваясь о смягчении условий выплат. Происходит это путем закрытия старого кредитного соглашения и заключения нового на более длительный срок и на более комфортных для плательщика условиях.
Банки обычно идут навстречу при таком раскладе, ведь они заинтересованы в возвращении денег.
✔ Полное юридическое сопровождение.
Договор с антиколлектором в идеале должен заключаться не на определенный срок, а до достижения какого-либо результата. Пока антиколлектор его не достигнет, говорить об успешно завершенном сотрудничестве нельзя. К тому же, гонорар юриста должен напрямую зависеть от достижения цели договора (смягчении долговой нагрузки, например).
✔ Полный сбор доказательств неправомерности действий коллекторов.
Антиколлектор берет на себе общение с вымогателями, выявляя все незаконные моменты в их деятельности.
Антиколлектор вправе рассылать жалобы на коллекторов в различные инстанции, записывать разговоры с коллекторами, выявлять формальные и юридические ошибки в документации, которую составляет вымогатель.
После сбора доказательств возможно обращение в суд и обжалование действий взыскателей.
✔ Никаких 100%-х обещаний в успехе.
Не ознакомившись с полным пакетом документации по делу, опытный юрист никогда не возьмется за работу. По итогу изучения предоставленных деловых бумаг антиколлектор сделает прогноз, определит приблизительные сроки выполнения услуги и рассчитает стоимость работы.
Цель деятельности антиколлектора необходимо отразить в договоре, полную оплату желательно производить только после достижения поставленной задачи.
✔ Наличие множества отзывов на различных интернет-площадках.
Об антиколлекторах, которые работают на рынке уже несколько лет, можно найти много отзывов на различных сайтах. Компаниям, рассказывающим о своих успехах только на своей интернет-странице, нельзя доверять. Сейчас очень легко купить за небольшие деньги любые отзывы на свой ресурс, поэтому будьте осторожны.
Сотрудники коллекторских агентств порой бывают очень настойчивы. Если должник попадает в поле зрения коллекторов, то подвергается серьезному психологическому давлению с их стороны. Не обходят коллекторы своим вниманием и родственников и работодателей клиента, а иногда наведываются даже к классным руководителям и воспитательницам детей должников.
Защиту от коллекторов должники, как правило, ищут у кредитных адвокатов и антиколлекторов, но делают это, когда долги передаются в суд. На самом деле стоит это делать намного раньше – когда коллекторы еще только стали беспокоить своими навязчивыми звонками или визитами.
Так, для того, чтобы обеспечить защиту от коллекторов, нужно четко войти в правовое поле, а это означает, что Вы должны продемонстрировать свою юридическую подкованность. Когда коллекторы видят человека, разбирающегося в правовой составляющей сложившейся ситуации, их напор сразу снижается. Грамотно составленные жалобы, которые нужно обязательно продублировать на адрес коллекторского агентства, покажут им, что вымогатели столкнулись с серьезным сопротивлением.
Стратегии защиты от коллекторов зависят от того, как именно они действуют. В случае, если коллекторы нарушают закон в процессе взыскания, необходимо составлять жалобы и представлять их в надлежащие органы. Отдельно рекомендуем Вам не обращаться в государственные учреждения с помощью электронных приемных – лучше принести документы в приемную лично или направить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.
В случае, если коллекторы беспокоят Ваших родственников или коллег, стоит изучить кредитный договор и посмотреть, подписывали ли Вы согласие на обработку персональных данных. Если этого не происходило, напишите заявление на имя руководителя коллекторского агентства о нарушении закона о неправомерном разглашении персональных данных. Продублируйте это заявление в Роскомнадзор, в компетенцию которого входит рассмотрение случаев нарушения закона в этой области.
Полезная информация
Если коллекторы беспокоят Вас своими визитами, смело жалуйтесь в полицию на хулиганство и вымогательство. Это можно сделать в Вашем районном отделении внутренних дел. Обязательно получите талон-уведомление о принятии Вашего заявления и отслеживайте ход работы над ним.
Если коллекторы не предоставляют Вам документы, на основании которых они требуют погашения задолженности, это является нарушением закона, так как в соответствии с Гражданским кодексом Вы не обязаны исполнять кредитные обязательства без получения оригиналов (или заверенных копий) документов, удостоверяющих данное требование. В случае, если такие документы Вам не предоставляются, жалуйтесь в органы прокуратуры, призванные следить за соблюдением законности работы организаций, в том числе и коллекторских.
При этом не стоит забывать и собственно об урегулировании задолженности – решение этого вопроса будет, грубо говоря, лучшей защитой от коллекторов. Необходимо выяснить, окончательно ли долг перепродан коллекторам, или все же Вашим кредитором является банк. Если Вы имеете дело с последним случаем, то нужно обратиться в отделение банка, где брался кредит, с заявлением о реструктуризации задолженности, снижении пени, штрафов и неустоек или предоставлении так называемых банковских каникул.
Если Вы не желаете самостоятельно составлять такие заявления, кредитный адвокат сделает это за Вас, а также проведет все нужные переговоры с банком. Рекомендуем не ходить на переговоры в одиночку – сотрудники отдела взыскания банка уже «съели собаку» на психологическом давлении на клиентов. Кроме того, ни в коем случае не подписывайте никаких документов сразу – под давлением или просто ввиду незнания тонкостей кредитного права Вы можете подписать бумаги, крайне невыгодные для Вас.
Еще раз повторим, что самая эффективная защита от коллекторов – это работа кредитного адвоката. Сегодня такие услуги по карману практически любому должнику, а вот польза от такой работы неоценима – Вы не будете переживать, все ли Вы делаете правильно, ваша семья и Ваша репутация будут надежно защищены. Да и впоследствии в результате работы кредитного адвоката , например, в суде, Вы сможете сэкономить значительно большую сумму, нежели потратите, оплатив его услуги.
Полезная информация
Если вы по какой-либо причине не можете вовремя расплатиться с долгами, то в скором времени вас ожидает «занимательное» общение с представителями коллекторских компаний.
Причем звонить они могут как вам, так и людям, не имеющим к вашим финансовым обстоятельствам никакого отношения. Будь то друзья, соседи, родственники или просто люди, общающиеся с вами в социальных сетях. В этой статье постараемся помочь в борьбе с противоправными действиями коллекторов.
Начиная разговор с коллектором, помните самое главное – почти все их методы незаконны. Они не имеют права запугивать, оскорблять, унижать и раскрывать ваши персональные данные. Стоит заметить, что в подобных организациях работают люди со специфической психикой. Ведь не может нормальному человеку нравиться доставлять горе, мучение людям, которые в принципе попали в беду.
Но это все лирика. Рассмотрим, как противостоять этим бандитам. Ведь на самом деле прав у них не так уж и много.
Что ни в коем случае не имеют права делать коллекторы?
Раскрывать информацию личного характера о должнике. Это их самое распространённое действо – обзвонить всех известных вам лиц и каждому сообщать о вашем финансовом провале, нарушая тем самым закон о персональных данных (статья 137 УК РФ).
«Выбивать» долги, используя угрозы нанесения вреда вашему здоровью и жизни. Естественно представители коллекторской организации преступят к своей «любимой» теме. Что к вам уже буквально выехала мобильная группа, состоящая из серьезных ребят. Это УЖЕ угроза, и когда вы будете по этому поводу писать заявление в полицию, обязательно уточните, что для вас это прозвучало, как настоящая опасность для жизни и здоровья.
Нарушать законные ограничения по времени звонка либо посещения
- Начинать разговор не представившись, не назвав свою организацию и банк, чьи интересы он представляет.
- Выведывать у других лиц информацию о вас. Если по адресу, который вы указали в кредитном договоре вы не живете, то искать вас запрещено. Это же касается места работы, размера заработка, информации об имуществе и т.д. Это конфиденциальная информация и ее разглашение чревато 138 статьей УК РФ.
- Посетить ваш дом без вашего согласия – статья 139 УК РФ.
Если все-таки вы вступили в диалог с нерадивым коллектором помните следующее: они настроены напугать вас, поэтому не помогайте им это осуществить.
Не уподобляйтесь их методам – не угрожайте, не хамите. Апеллировать нужно спокойной грамотной речью и компетентностью в законодательстве.Придется подготовиться. Это нужно для вашей же пользы.
С недавнего времени и государство стало строго контролировать деятельность коллекторов. Для безопасности граждан законодатели тщательно проработали закон о коллекторской деятельности. Всем, вынужденным общаться с коллекторами нужно внимательно изучить его. Однако не так просто заставить соблюдать этот закон, сдаются не все – уж слишком мало им оставили полномочий. Все, что теперь им можно – это вежливо информировать о задолженности. Разве таким образом много заработаешь? Вот самые зарвавшиеся и остались верны прежним методам «выбивания» долгов.
Как законно отвадить «вышибал» от своей двери?
Коллекторские агентства славятся своей настойчивостью при взыскании долгов с граждан.
Однако от неправомерных действий можно защититься. Для этого необходимо знать права и обязанности коллекторов, а также свои легальные возможности защиты.
Права коллекторов
Прежде чем говорить о правах коллекторов, стоит отметить, что заниматься взысканием могут только официальные организации, имеющие лицензию. Отделы банка, выдавшего кредит, тоже могут осуществлять такую деятельность, но коллекторами они не являются.
Коллекторское агентство — это зарегистрированная организация, которая работает по договору с банками для взыскания долгов в рамках закона
Обычно после нескольких безуспешных требований вернуть просроченный долг, банк подает в суд или продает долг коллекторскому агентству, задача которого — взыскать не только сумму кредита, но и набежавшие проценты.
Организации, занимающиеся взысканием просроченных кредитов, могут действовать вне рамок правового поля, поэтому при контактах с ними необходимо знать права и обязанности обеих сторон.
У коллектора, пришедшего к вам с визитом, необходимо потребовать документы, подтверждающие его работу в соответствующей структуре и право принимать участие во взыскании долгов.
При каждом контакте коллектор должен представляться, называть свою фамилию, имя, отчество и должность. Представление обязательно как при общении с должником, так и с членами его семьи. Отказ от этой процедуры может повлечь за собой штраф, а вы вправе ограничить с коллекторами все контакты.
После получения документов или их копий можно приступать к разговору. Представитель коллекторского агентства имеет право:
- требовать возврата долга и уплаты процентов в вежливой форме, не прибегая к оскорблениям и угрозам;
- объяснять должнику, чем чревата задержка платежа;
- предлагать варианты решения проблемы;
- звонить по стационарному или мобильному телефону с напоминанием о долге;
- приходить домой к должнику (по месту прописки или фактического проживания).
Получить доступ к вашим персональным данным коллектор может только после письменного разрешения. Если в кредитном договоре имеется соответствующая запись, представители агентства могут выяснить ваше семейное положение гражданина и обращаться к вашим родственникам, друзьям, работодателям.
Обратите внимание!
Если соответствующего пункта в договоре нет, обращение к персональным данным считается грубым нарушением и может преследоваться по закону.
Коллектор имеет право подать в суд на должника, при этом агентство может выжидать, оттягивая срок подачи заявления с целью увеличения процентов.
Защититься от завышенных притязаний агентств поможет правильно составленная досудебная претензия. Оформить ее поможет антиколлекторская фирма или опытный юрист, имеющий практику работы с кредитными организациями.
Если вас посетили коллекторы, для начала попросите у них документы, а затем приступайте к разговору
На что коллекторы не имеют права?
Коллекторы могут быть настроены весьма решительно. Их задача — заставить вас как можно скорее выплатить кредит и набежавшие проценты.
В арсенале профессиональных взыскателей множество приемов, далеко не все из них можно назвать правомерными. Поэтому при общении с коллекторами необходимо знать, что они не имеют право на:
- прямые или косвенные угрозы вам и вашим друзьям, знакомым и членам семьи;
- разглашение ваших личных данных третьим лицам;
- физическое воздействие на вас или членов семьи;
- порчу имущества (вырывание замков или дверных звонков, разрисовывание дверей, надписи в подъездах).
Стоит учесть, что закон также дает вам определенные права на защиту. Вы не обязаны открывать дверь коллектору или вступать с ним в переговоры. При звонке по телефону смело можете повесить трубку, заблокировать номер или внести его в черный список.
При этом вы не имеете права на физическое воздействие на коллектора, угрозы и оскорбления. При попытке защититься таким образом, на вас могут подать отдельное заявление в суд и полицию, а разбирательство закончится штрафом.
Обратите внимание!
Коллекторы не могут заблокировать ваши счета, приостановить выдачу зарплаты, начисление премий или социальных выплат. Такие действия могут совершать только судебные приставы.
Когда могут звонить коллекторы?
Коллекторы могут вас беспокоить только в рабочие дни с 8 до 22 часов.
Это правило действует как для звонков, так и для визитов. Смс-сообщения с напоминаниями о платеже тоже должны приходить в оговоренное время.
Во время разговора по телефону представители коллекторских агентств должны вести себя вежливо и корректно. Запрещены прямые и косвенные угрозы, оскорбления и другие способы морального давления.
Коллекторы могут звонить не только вам, но и вашему поручителю в рабочие дни по местному времени. Количество звонков строго ограничено — не более 2 в сутки
Нередко сотрудники агентств звонят на работу с целью оказания давления на заемщика. В некоторых случаях сообщения получают близкие и дальние родственники должника, его друзья и даже соседи. В отношении таких контактов должны соблюдаться общие правила, третьих лиц нельзя беспокоить по ночам, в выходные дни или праздники.
Стоит учесть, что для работы с персональными данными коллекторскому агентству нужна специальная лицензия. Слишком большая осведомленность сотрудника агентства относительно личной жизни должника — повод для судебного иска, отвечать по которому будет коллекторская организация.
Обратите внимание!
Слишком частые и настойчивые звонки на домашний или мобильный телефон — повод для обращения в полицию за защитой.
Куда могут звонить коллекторы?
Представители коллекторских агентств могут звонить вам по стационарным и мобильным телефонам. Нередко звонками и визитами беспокоят владельцев квартир, которые снимал заемщик, или даже новых жильцов.
Звонки с требованиями немедленного возврата долга могут поступать:
- на сотовый телефон вашего супруга;
- по месту официальной прописки, даже если вы там не проживаете;
- на работу;
- друзьям, знакомым и родственникам, номера которых удалось узнать в процессе сбора личных данных.
Если коллекторы побеспокоили ваших родственников или работодателя, они не вправе разглашать информацию о вашем долге
Нередко коллекторы беспокоят третьих лиц, способных прямо или косвенно повлиять на вас. В список контактов могут попасть работодатели, супруга, представители ТСЖ или управляющей компании дома, где вы проживаете.
Такие звонки негативно влияют на вашу репутацию. К сожалению, контролировать контакты с третьими лицами сложно, а ответственность за разглашение личной информации несут только агентства, не имеющие лицензий.
Что делать, если коллекторы нарушают права?
Если вы нарушили сроки выплат по кредиту, то не освобождаетесь от финансовых обязательств. Однако никто не вправе «выбивать» из вас деньги, действуя вне рамок закона. Вы должны знать свои права и уметь их отстаивать законным путем.
Обратите внимание!
Вы не обязаны вступать в контакты с коллекторами и имеете полное право не впускать их в квартиру.
Необходимо предупредить домашних, друзей и работодателя о возможных звонках. Гораздо лучше преподнести им свою версию событий и подготовить к возможному визиту профессиональных взыскателей долгов.
Особое внимание должно быть уделено детям. При угрозах со стороны коллекторов их придется встречать и провожать, контролируя перемещения и постоянно поддерживая контакт. Даже незначительная угроза или оскорбление ребенка — веский повод для подачи жалобы или искового заявления.
При попытке угроз и запугиваний со стороны коллекторов необходимо записывать разговоры на диктофон
Такие записи станут доказательством в суде, нередко само предупреждение о фиксировании разговоров заставит взыскателей долгов вести себя более корректно.
На действующего незаконными методами или слишком назойливого коллектора можно:
пожаловаться в Роскомнадзор
Составить грамотную претензию поможет опытный адвокат. Профессионал также разработает алгоритм поведения с представителем агентства. Перевод общения в другую плоскость способен отрезвить слишком активных взыскателей долгов;
составить исковое заявление
Обращаться в суд имеет смысл и в случае, если вы не согласны с суммой, которую планирует взыскать коллекторское агентство. В этом случае сотрудников нужно поставить в известность о встречном иске.
Через суд можно запросить уменьшение или полную отмену процентов, а также выплату основного долга в рассрочку с учетом нового графика платежей, составленного не с банком, а с агентством.
После положительного решения суда контакты с взыскателями прекращаются. При условии своевременного расчета коллекторы не будут беспокоить юридически грамотного должника.
