Выдают ли кредит под залог паспорта грузового автомобиля? В каком банке взять кредит под залог ПТС с низкими процентами? Можно ли оформить кредит под залог ПТС с плохой кредитной историей?
Суть займа под ПТС предельно проста: колёса остаются у вас, а паспорт – у кредитора. Вы остаётесь владельцем автомобиля, а документы на него передаёте на хранение в банк или другую финансовую компанию.
О том, как это сделать грамотно, безопасно и на выгодных для себя условиях , я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», расскажу прямо сейчас.
Вы узнаете, чем кредит под залог ПТС отличается от других видов кредитования , и в каких именно кредитных компаниях принимают в качестве обеспечения документы на машину.
1. Кредит под залог ПТС – особенности и условия предоставления
Когда нужна солидная сумма денег и желательно прямо сейчас, а кредиторы признают недостаточным ваш уровень платежеспособности, самый эффективный способ получить займ – предоставить финансовой компании залог в виде ценного имущества . В нашем случае таким имуществом выступает авто, а точнее Паспорт Транспортного Средства (ПТС).
Риск лишиться автомобиля будет минимальным, если вы выберете надёжного партнёра – крупный банк с безупречной репутацией . Но есть небольшая проблема – далеко не все банки работают с «автомобильными» залогами.
Поэтому собственникам приходится искать деньги в МФО и автоломбардах . А это уже совсем другие процентные ставки и сроки кредитования . Кроме того, шансы наткнуться на аферистов вне банковской сферы возрастают многократно.
Но даже если вы сотрудничаете с легальной компанией, нет никакой уверенности в том, что кредиторы не воспользуются вашим безвыходным положением и низким уровнем финансовой грамотности.
Если не хотите, чтобы машина ушла за бесценок, берите кредит под залог ПТС в известном банке или, в крайнем случае, в МФО с официальным статусом и разветвлённой сетью филиалов по всей стране.
Автоломбарды – это самый рискованный вариант.
Почему предпочтительнее именно банки с их сложными процедурами оформления и жесткими требованиями? Дело в том, что банки, имеющие солидные капиталы, не будут размениваться на откровенный обман граждан. Им выгоднее честно и стабильно зарабатывать на процентах.
В то время как многие организации, не имеющие статуса банков, зарабатывают как раз на хитроумных способах отъёма имущества у граждан . Я не говорю обо всех подряд компаниях, но осторожность в финансовых вопросах никогда не повредит.
Перечислю все плюсы банковских кредитов под залог ПТС:
- авто остаётся у вас – вы продолжаете ездить на нём, не имеете право только продавать, дарить и обменивать;
- процентная ставка снижается – в сравнении с обычным потребительским кредитом;
- упрощается процедура оформления – дополнительные документы, например, справки 2-НДФЛ, при наличии залога необязательны;
- увеличивается сумма займа – пропорционально стоимости автомобиля;
- меньше внимания кредитной истории – небольшие огрехи в виде просрочек по прошлым кредитам вам могут и простить.
ПТС – основной документ, подтверждающий право владения автомобилем. По закону от владельца не требуется постоянно возить его с собой. Паспорт нужен, когда вы совершаете какие-либо официальные сделки с авто. Его требуют также страховые компании при возникновении страхового случая и сотрудники ГИБДД в случае ДТП. В остальных ситуациях ПТС не нужен.
Большинство банков принимают в залог только легковые автомобили . Если у вас грузовое авто, скорее всего, придётся искать кредитора среди МФО и автоломбардов.
Требования к грузовым машинам более строгие, отличается и процедура оценки. Учитывается не только возраст ТС, но и условия использования, пробег, основные технические характеристики .
Есть ломбарды, для которых тип автомобиля не играет определяющей роли. Они берут в залог паспорта не только на грузовики, но и на спецтехнику, водный транспорт, квадроциклы и т.д.
Есть финансовые компании, готовые выдать кредит под залог спецтехники
Выбирая банки, учитывайте следующие показатели:
- рейтинг – наибольшим доверием у населения пользуются рейтинги от РА «Эксперт»;
- финансовые показатели – солидные банки публикуют такую инфу в открытом доступе;
- опыт работы – не стоит доверять свою собственность новичкам финансового рынка;
- данные сервисов сравнения – эти ресурсы помогают найти нужные программы и сравнить предложения различных банков;
- отзывы – прежде всего ориентируйтесь на рекомендации друзей и знакомых.
Почти у каждой финансовой компании есть интерактивный сайт, через который клиенты подают заявки, не посещая самого учреждения. С одной стороны – удобно и быстро, но с другой – лучше всё же поговорить с «живым» представителем, особенно если имеете дело с ломбардами и МФО.
Шаг 2. Предоставляем автомобиль для оценки
Без оценки вы не узнаете реальную цену авто, а значит, не сможете рассчитать адекватную сумму кредита . Есть смысл заказать оценку самостоятельно и заранее – данные будут более объективными.
Пример
Штатные оценщики компаний часто занижают цены в своих интересах. В итоге ваш «Мерседес», который стоит 1 млн оценят в 600 000 руб. , а на руки выдадут и того меньше – тысяч 400 .
Если авто заберут за неуплату долга, получится, что вы продали его за половину реальной цены, а то и меньше.
Профессиональная оценка не займёт больше нескольких часов , особенно если машина – технически исправна.
Шаг 3. Собираем документы и заключаем кредитный договор
В банках список бумаг более обширный, чем в других организациях.
Что потребуется:
- паспорт ТС;
- СТС – свидетельство о регистрации;
- общегражданский паспорт;
- второй документ (водительские права, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт);
- справка 2-НДФЛ, подтверждающая доходы – её выдадут в бухгалтерии по месту работы;
- копия трудовой книжки.
Если есть полис КАСКО, шансы получить банковский кредит повысятся.
Теперь момент с составлением и подписанием договора. Не верьте сотрудникам, что все договоры – типовые, формальные и одинаковые . Если договор формальность – зачем его тогда вообще подписывать?
Все пункты важны, но важнее других:
- размер итоговой ставки;
- условия досрочного погашения;
- наличие комиссий за финансовые операции и открытие кредитного счета;
- правила начисления штрафов.
Договор залога – отдельный документ. Здесь важно проследить, какие права как собственника, оставляет за вами кредитор.
Шаг 4. Получаем средства
Большие суммы банки в наше время нечасто выдают на руки. Если вам перечисляют их на карту, проследите, чтобы на счёт поступила вся сумма, указанная в договоре .
В ломбардах и МФО иногда практикуют выдачу кредитной суммы частями. Не соглашайтесь на такой вариант – мало ли что. И обязательно требуйте документального подтверждения платежа .
Шаг 5. Погашаем задолженность и возвращаем ПТС
Клиенты банков и МФО получают индивидуальный график платежей . Этому документу нужно следовать буквально, поскольку просрочки чреваты штрафами. А где штрафы – там отметки в кредитной истории. Не нужно портить себе кредитную карму.
Чем больше способов погашения предлагает банк, тем лучше. Если вы приверженец традиций, платите в отделении банка , там вам выдадут настоящий кассовый чек , который, в случае чего, будет материальным доказательством платежа.
Более продвинутый способ – пользоваться интернет-банкингом.
Когда выплатите всю сумму займа, не забудьте взять в банке соответствующую справку – что кредит закрыт. И не забудьте снять обременение с авто – оно больше не находится в залоге.
Тайм-аут. Смотрим ролик.
4. Где оформить кредит под залог ПТС – обзор ТОП-5 банков
В РФ огромное количество организаций, готовых выдать займ под залог ПТС. Но учтите, что кредит с обеспечением в виде ценного имущества – не единственный и далеко не самый безопасный способ занять денег у банка .
Если сумма, которая вам нужна срочно, попадает в диапазон от 200 000 до 750 000 рублей , то более целесообразное решение – заказать кредитную карту . У таких продуктов есть льготный период, когда проценты за использование заёмных средств не начисляются .
Итак – обзор пятёрки самых надёжных банков с привлекательными кредитными программами.
– кредиты под залог ценного имущества и традиционные потребительские кредиты без обеспечения. На момент написания статьи действует интересная программа – покупка нового авто под залог старого
. Займ предоставляется на срок до 5 лет и на сумму до 1 млн
. Базовая ставка – 17%.
Требования к авто – техническая исправность, возраст старше 19 лет, не находится в программе автокредитования, не имеет обременений. Среди требований к заёмщику – наличие стационарного домашнего телефона.
– потребительские кредиты на срочные нужды на сумму до 3 млн рублей
. Ставка – от 13,9% в год. Специальные программы для военнослужащих, работников сферы здравоохранения и образования, работающих пенсионеров
.
Получить кредит просто – заполняете заявку через сайт, указав свои данные, размеры и срок кредита, ожидаете ответа в течение 15 минут. Если банк даёт «добро», вам остаётся только посетить ближайшее отделение с оригиналами документов и подписать договор.
– нецелевые потребительские кредиты наличными на сумму до 1 млн
.
Если деньги нужны срочно – закажите кредитку с лимитом до 300 000 руб
.
За выпуск и доставку на дом «Тинькофф» денег не берёт. Годовое обслуживание – 590 руб. Базовая ставка по кредитке 19,9%, льготный период – 55 дней. В течение этого времени проценты за покупки по карте не снимают. Оформляйте заявку на сайте и получайте карту в день обращения, не выходя из дома.
4) Альфа-Банк
– множество разновидностей кредиток на все случаи жизни. Суммы – от 300 000
до 1 млн рублей
. Рекордные периоды льготного использования – до 100 дней. Некоторые карты – с бесплатным обслуживанием.
Доступны и обычные нецелевые и целевые кредиты, а также ипотечные займы – в том числе на льготных условиях. Для зарплатных клиентов банк готов существенно снизить процентную ставку.
5) Ренессанс Кредит
– кредиты по 4 программам кредитования. Базовая ставка – 13,9% годовых, сроки – до 36 месяцев. Специальные условия для постоянных клиентов, пенсионеров и лиц, предоставивших дополнительные документы.
Если деньги нужны сейчас – закажите карту с лимитом в 200 000 рублей и бесплатным годовым обслуживанием. Льготный срок – 50 дней. Ставка по карте – 24,99%.
Для наглядности – таблица сравнения условий:
| № | Банк | Ставка, в % годовых | Максимальная сумма, в рублях | Льготы и уникальные предложения |
| 1 | | 17 | До 1 млн | Кредит на новое авто под залог старого |
| 2 | | От 13,9 | До 3 млн по программе потребительского кредитования | Льготы пенсионерам, госслужащим |
| 3 | | 19,9 по карте и 14,9 по кредиту наличными | До 300 000 на карту, до 1 млн по кредиту наличными | Бесплатный выпуск и доставка карты |
| 4 |
Кредиты под залог авто отличаются от обычных потребов именно наличием обеспечения. Заёмщик вправе пользоваться машиной, а в банк передаётся ПТС. Ещё один вариант, который используют кредиторы, – нотариальная регистрация залога. В таком случае сведения попадают в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества».
При оформлении займа под залог автомобиля важно удостовериться, что транспортное средство соответствует требованиям Акибанка. Помимо прочего, машина должна быть «на ходу» и не являться обеспечением по другим обязательствам.
Преимущества потребительских кредитов Акибанка под залог автомобиля
Оформление потребительского кредита под залог авто в Акибанке выгодно по нескольким причинам:
- сниженная процентная ставка;
- возможность получить более крупную сумму.
Помимо плюсов такой заём имеет недостатки. Основной – риск повреждения или утраты автомобиля. При ухудшении параметров объекта залога банк вправе потребовать полностью досрочно погасить кредит. Выход из ситуации – заблаговременное оформление полиса КАСКО.
Как получить потребительский кредит Акибанка в Москве под залог автомобиля?
В 2019 году алгоритм действий при оформлении кредита под залог авто в Москве выглядит следующим образом:
- заполнение анкеты-заявления;
- рассмотрение заявки, по результатам которого Акибанк вынесет решение и озвучит точные параметры займа для конкретного клиента;
- подписание 2 договоров: кредитного и залога;
- получение денег.
Не так давно доверие к кредитам под залог птс находилось на отметке ниже нуля. Сегодня же все изменилось. Процент доверия у потенциальных заемщиков нереально возрос. А число желающих взять ссуду увеличилось в разы. Причиной такой резкой смены настроения жителей стали кредитные программы.
Кредит под залог ПТС в общих чертах
Займ под залог паспорта вашего автомобиля - это один из самых простых вариантов, позволяющих получить большую сумму и за довольно короткий срок. В общей сложности такая процедура занимает от 25 минут и до нескольких часов. Она оформляется в день обращения. Выдается всей суммой, а не частями. Но главное, допускается и дальнейшая эксплуатация машины самим заемщиком или его родственниками без возможности ее продажи. В этом случае у кредитора остается лишь ПТС заемщика и второй дубликат ключей. Самим же транспортом хозяин может пользоваться по-своему усмотрению.
От чего зависит одобряемая кредитором сумма?
Желая получить кредит под залог авто, нужно знать от каких нюансов зависит конечная сумма займа. Как правило, ее размер напрямую связан с актуальностью залогового авто на рынке, его техническим состоянием, годом выпуска и рыночной стоимостью. При этом оценочная цена залога будет гораздо ниже рыночной стоимости.
Какие требования выдвигают кредиторы?
Как правило, у каждой финансовой организации есть свои правила и требования к клиенту и объекту залога. Например, при выдаче кредитов под залог автомобиля чаще всего выдвигаются следующие требования:
Гражданство РФ и наличие прописки.
Наличие постоянного места работы и ежемесячного дохода.
Возраст заемщика в пределах 18-60 лет (гораздо реже до 75 лет).
Наличие документов, подтверждающих ваши права на автомобиль.
Залоговый транспорт не должен находиться в залоге, связан с сомнительными личностями и кредиторами.
Как видите, требования к заемщику и самому автотранспорту не такие и сложные. Поэтому собрать соответствующий пакет документов можно очень быстро и без каких-либо усилий.
Насколько выгоден такой кредит?
Выгодность того или иного займа, как правило, определяется в каждом отдельном случае индивидуально. Но чаще всего среди преимуществ кредита под залог машины выделяют такие особенности:
Возможность получить большую сумму за короткий срок.
Процент одобрения заявок при залоговых займах гораздо выше.
Возможность получить большую сумму в пределах 15-80% от оценочной стоимости машины.
Выдача займа происходит под более низкие проценты, нежели при выдаче беззалоговых займов.
Возможность дальнейшей эксплуатации транспортного средства после выдачи кредита (в залоге остается только ПТС, а автомобилем заемщик вправе пользоваться, как и ранее).
После получения денежных средств использовать их можно на любые цели.
Одним словом, если вам нужна большая сумма займа, да еще и на любые цели, идеальнее кредита под залог птс автомобиля для вас не найти.
Здравствуйте, дорогие читатели онлайн-журнала «сайт»! Сегодня речь пойдет о займах и кредитах под залог ПТС (паспорта транспортного средства) автомобиля.
Из этой статьи вы узнаете:
- Стоит ли закладывать ПТС, чтобы получить кредит;
- Каковы условия оформления кредита под залог ПТС и этапы получения займа под паспорт транспортного средства;
- Какие банки выдают займы под залог ПТС.
Кроме того, в конце статьи мы традиционно ответим на часто возникающие вопросы по займам и кредитам под залог ПТС.
Представленная статья будет особенно полезна тем , у кого возникла потребность в деньгах, есть автомобиль, но не хочется продавать его, чтобы получить необходимые средства. Если это относится к Вам, не стоит терять времени, приступайте к чтению прямо сейчас!
О том, как взять кредит под залог ПТС автомобиля в банке и где получить займ под паспорт транспортного средства наличными — читайте в этой статье!
Многие решаются взять кредит под залог ПТС (паспорта транспортного средства), когда не находят другого способа получения необходимой суммы денег . Однако не стоит рисковать автомобилем или другим имуществом, если есть иные варианты занять деньги. О том, можно узнать, прочитав нашу предыдущую статью.
Чтобы не потерять автомобиль, под залог которого оформляется займ, следует сотрудничать с кредитными организациями, имеющими безупречную репутацию. Это могут быть официально зарегистрированные МФО и банки . Однако последние далеко не всегда соглашаются выдать деньги под залог автомобиля, а услуги микрофинансовых организаций обходятся недешево.
В связи с недостатками банков и МФО, нередко нуждающиеся в деньгах обращаются в ломбарды или компании, репутация которых весьма сомнительна. В результате вероятность встретиться с финансовыми мошенниками увеличивается во много раз. При этом даже официальные компании могут пользоваться безвыходностью положения заемщиков, а также отсутствием у них финансовой грамотности.
Важно! Оформлять кредиты под залог автомобиля следует только в популярных официально зарегистрированных организациях. Это снизит вероятность того, что в случае чего машина будет продана третьему лицу по слишком низкой цене. Также не следует доверять компаниям, которые представляются чересчур идеальными и предлагают нереально выгодные условия.
Лучше всего в вопросе заимствования под залог ПТС сотрудничать с банками федерального значения . Компании, имеющие значительный собственный капитал, а также идеальную репутацию, никогда не станут опускаться до откровенного мошенничества. Они не пытаются забрать автомобиль у заемщика, их целью является получение стабильного дохода.
Для таких компаний залог ПТС является лишь гарантией возврата выданных денежных средств. Только в случае сотрудничества с надежными компаниями можно быть уверенным в том, что сделка будет безопасной и выгодной, как для заемщика, так и для кредитора.
Прежде чем решиться на оформление кредита под залог ПТС, важно изучить преимущества и недостатки таких программ.
Среди плюсов (+) можно выделить следующие:
- Предоставление залога ведет к снижению ставки. При этом даже несколько процентов приводят к существенному снижению переплаты;
- Процедура оформления упрощается – потребуется предоставить минимум справок и документов;
- Заемщик может продолжать пользоваться автомобилем. В залог кредитору передается не машина, а документы на нее;
- Благодаря наличию залога срок займа увеличивается. При прочих равных условиях это ведет к уменьшению размера ежемесячного платежа, в результате погашать займ будет проще;
- Получить кредит могут даже те, у кого испорчена кредитная история.
Несмотря на значительное количество достоинств, займ под залог ПТС имеет целый ряд недостатков.
Среди других минусов (−) можно выделить следующие:
- Существует риск потерять принадлежащий заемщику автомобиль в случае отсутствия возможности оплачивать займ;
- На автомобиль накладывают обременение, которое будет действовать в течение всего срока кредитного договора. Получается, что заемщик не имеет право распорядиться транспортным средством – продать, подарить или совершить иные действия;
- Владелец автомобиля вынужден пользоваться им без ПТС. Из-за этого могут возникнуть сложности со страховой компанией при попадании в аварию.
- Получить в кредит получится не больше 50 % стоимости автомобиля.
При выдаче займа под залог ПТС банки предъявляют определенные требования к автомобилям, принимаемым к обеспечению.
Учитываются следующие характеристики :
- возраст;
- пробег;
- условия эксплуатации;
- технические характеристики.
Проще всего получить кредит под залог легкового автомобиля. Грузовики в обеспечение принимают далеко не все кредиторы. Если даже под залог грузового автомобиля согласятся выдать средства, к транспортному средству предъявят более серьезные требования.
2. Кто выдает займы под залог ПТС — ТОП-4 возможных варианта
Получить займ под залог ПТС автомобиля можно несколькими способами. Каждый вариант имеет свои достоинства и недостатки . Важно внимательно изучить возможные варианты оформления кредита и выбрать тот, который лучше всего подходит в конкретной ситуации. Ниже рассмотрены возможные варианты оформления займа под залог ПТС .
Вариант 1. Банковские организации
Банк, который имеет разветвленную филиальную сеть, является достаточно надежной организацией. Однако далеко не все банки соглашаются выдавать деньги под залог автомобиля . Большинство из них, если и принимают обеспечение, то предпочитают с этой целью использовать недвижимое имущество . Об этом мы уже говорили в обзорной статье о .
Несмотря на некоторые сложности, в крупных мегаполисах всегда можно найти банки, которые согласятся оформить займ под залог ПТС. Однако следует понимать, что такие кредиторы будут тщательно анализировать поданную заявку.
Процедура проверки заявителя обязательно включает:
- проверку кредитной истории заявителя;
- официальную оценку автомобиля, предлагаемого в залог;
- тщательный анализ платежеспособности подавшего заявку.
Еще одним обязательным условием выдачи займа под залог ПТС в банке является наличие полиса КАСКО . Если его у заемщика нет, придется оформить страховку. Более того, некоторые кредиторы требуют также обезопасить жизнь и здоровье получившего деньги.
Важно! Далеко не все знают, но заемщик имеет право отказаться от оформления страховок . Однако такой поступок ведет к увеличению процента по кредиту.
Плюсами (+) оформления займа в банке являются:
- ставка ниже, чем у других кредиторов;
- срок займа повышается;
Более того, при допущении просрочек банки дают заемщикам шанс исправить ситуацию. При необходимости можно попросить реструктуризацию долга . Автомобиль при передаче его в залог по банковскому кредиту заберут только в самом крайнем случае по решению суда.
Среди минусов (−) подобных займов можно выделить следующие:
- в залог принимаются не любые автомобили;
- в случае необходимости транспортное средство будет продано по цене ниже рыночной.
Вариант 2. МФО (микрофинансовые организации)
В последнее время в России все большую популярность приобретают микрофинансовые организации.
Среди плюсов (+) оформления кредита под залог ПТС в МФО можно назвать:
- высокая скорость оформления – часто в течение дня или даже нескольких часов;
- минимальный пакет необходимых документов;
- низкие требования к транспортному средству, передаваемому в залог.
Однако существует и серьезный недостаток – легкость оформления кредита под залог ПТС приводит к очень высоким ставкам . Процент зачастую во много раз больше, чем по аналогичным займам в банках. Ставка может достигать 10 % в месяц .
Преимущество данного варианта — возможность оформить (о том, как его получить читайте в статье по ссылке).
Вариант 3. Автоломбарды
На территории России действует достаточно большое количество специализированных автоломбардов.
Преимуществами оформления займов в подобных организациях являются:
- возраст заемщика может быть любым – для получения денег достаточно достичь 18 лет;
- минимум необходимых для оформления документов;
- практически моментальное оформление – очень часто в течение получаса;
- оценку автомобиля оплачивает кредитор;
- имеется возможность погасить займ досрочно.
Все плюсы этого кредитора компенсируются его недостатками :
- очень высокая процентная ставка;
- серьезные санкции при допущении просрочек.
В некоторых случаях договор содержит право кредитора поставить автомобиль на штрафстоянку при первой же задержке платежа.
Вариант 4. Частные инвесторы
Частные инвесторы практически не задают вопросов потенциальному заемщику. Их не интересуют возраст, платежеспособность и даже репутация будущего заемщика. Однако очень велика вероятность столкнуться с мошенниками . В результате можно лишиться автомобиля и не получить денег.
Стоит учитывать! Чтобы не стать жертвой недобросовестных инвесторов, искать их стоит на надежных интернет сервисах.
Не стоит забывать, что процент при получении кредита у частных лиц будет значительно выше, чем при других способах. Нередко ставка в год достигает и даже превышает 100 % . Поэтому стоит пользоваться займами у частных лиц только в крайних случаях – когда в других компаниях получить деньги не вышло. Также не стоит оформлять такой кредит на длительный срок. Более подробно о том, как , мы писали в прошлой статье.
Условия предоставления кредитов и займов под залог ПТС
3. Условия выдачи займа (кредита) под залог ПТС — 3 обязательных требования
Каждый кредитор самостоятельно разрабатывает условия, на которых выдает . Тем не менее, можно выделить несколько требований, которых придерживаются все, кто выдает деньги.
Требование 1. Технические характеристики автомобиля
Отношение к возрасту транспортного средства у всех кредиторов различно. Некоторые не выдают средства на иномарки старше 5 лет и отечественные автомобили , возраст которых превышает 3 года.
Однако существуют и более лояльные кредиторы. Так, Совкмобанк выдает деньги под залог ПТС автомобилей, возраст которых не превышает 19 лет .
Но есть требования к транспортным средствам, которые предъявляют абсолютно все кредиторы:
- техническая исправность автомобиля;
- отсутствие серьезных внешних дефектов.
Требование 2. Порядок с документами
Чтобы шанс получить деньги под залог ПТС был реальным, важно убедиться в достоверности документов. Не удастся получить кредит под обеспечение криминальных автомобилей. Не должно быть и других проблем с прошлым транспортного средства.
Требование 3. Характеристики заемщика
По отношению к заемщикам требования кредиторов практически одинаковы:
- российское гражданство;
- возраст не меньше 21 года и не больше 65 лет;
- постоянная прописка в регионе существования кредитора.
Наличие официального места работы, а также подтверждение доходов традиционно требуют только банки. Другие организации подобными сведениями интересуются не всегда.
Зная, какие требования являются обязательными при оформлении кредита под залог ПТС, заемщики с легкостью повысят шансы на получение средств.
Поэтапное руководство, как получить кредит под залог ПТС автомобиля для заёмщиков
4. Как взять кредит под залог ПТС автомобиля - 5 основных этапов
Сумма кредита под залог ПТС определяется в зависимости от стоимости машины, которая будет определена экспертом в результате проверки. Поэтому, прежде чем приступить к оформлению займа, стоит привести автомобиль в максимально достойное состояние.
Для этого стоит помыть его, провести тщательную уборку в салоне, исправить небольшие дефекты. Если удастся доказать кредитору аккуратность и серьезность, можно рассчитывать на более лояльное отношение.
Заемщикам, которые не знают, с чего начать, стоит внимательно изучить поэтапную инструкцию , представленную ниже.
Этап 1. Выбор кредитора и оформление заявки
Принимая решение, где оформить займ под залог ПТС, важно оценить сложившуюся ситуацию. Лучше всего обратиться за помощью к банку , тем более что в достаточно больших городах можно без труда найти подобные предложения.
Если по каким-либо причинам оформить кредит в банке не удается, следует тщательно оценить репутацию потенциального кредитора.
Если займ планируется получить в МФО, стоит предварительно проверить его наличие в реестре на интернет портале Банка России. При отсутствии микрофинансовой организации в указанном перечне связываться с ней не стоит.
Если принято решение обратиться в ломбард , стоит проверить его, воспользовавшись сайтом ФНС . Еще лучше обратиться за консультацией к профессиональным юристам.
Сегодня при желании можно в режиме онлайн заказать полную проверку потенциального кредитора.
Сравнивая организации, выдающие займ под залог ПТС, стоит тщательно анализировать следующие характеристики:
- финансовые данные – большинство уважающих компаний размещает подобную информацию в свободном доступе;
- результаты сравнения при помощи специализированных ресурсов, которые позволяют подобрать кредитные программы, соответствующие требованиям заемщика;
- оценки рейтинговых агентств;
- срок действия на финансовом рынке;
- отзывы клиентов кредитной организации.
Подать заявку сегодня можно, не только обратившись в офис кредитора , но и посетив его официальный сайт . Каждый вариант имеет собственные достоинства и недостатки .
Отправляя заявку через интернет, потенциальный заемщик избавляется от необходимости тратить время на поездки и ожидания в очередях. Однако зачастую полезно посетить кредитора, оценить презентабельность и местонахождение офиса, пообщаться со специалистом. Это особенно актуально при решении получить деньги в долг через ломбарды и МФО .
Этап 2. Оценка транспортного средства
Оценка автомобиля является обязательной при выдаче кредита под его залог. При этом лучше всего обращаться к независимым специалистам (если, конечно, это не противоречит требованиям кредитора).
Очень часто оценщики, работающие на кредитора, намеренно занижают стоимость автомобиля. В результате транспортному средству могут установить стоимость практически в 2 раза ниже реальной . С учетом того, что займ оформляется примерно на 60% от оценочной цены, при невозможности оплаты заемщик лишается средства передвижения, получив за это слишком маленькую плату.
Оценщика интересует не только внешний вид автомобиля, но и его техническая исправность. Если все параметры в норме, экспертиза редко длится больше нескольких часов.
Этап 3. Подготовка документов и подписание кредитного договора
Перечень документов, необходимых для оформления займа под залог ПТС, отличается для разных типов организаций. Самый полный пакет требуют банки.
Традиционно для займа под залог ПТС необходимы следующие документы:
- паспорт РФ;
- второй документ;
- копия трудовой книжки;
- справка о доходах;
Вероятность положительного решения будет выше, если дополнительно предоставить страховку КАСКО .
Когда документы будут предоставлены, кредитная организация примет решение по заявке. Если выдача займа будет одобрена, следующим этапом станет подписание кредитного договора . Важно внимательно изучить этот документ и постараться понять каждый содержащийся в нем пункт. Часто недобросовестные кредиторы зарабатывают на невнимательности заемщиков.
Самое пристальное внимание стоит уделить следующим пунктам договора:
- величина реальной ставки;
- наличие различных дополнительных платежей и комиссий;
- размер и причины начисления штрафов;
- возможность и условия досрочного погашения.
Помимо кредитного договора придется подписать соглашение залога . При этом важно изучить, какие права и обязанности в соответствии с заключенными договорами получает заемщик. Не меньшее значение имеет то, каким образом заемщик может пользоваться своим автомобилем.
Этап 4. Получение денег
При оформлении займа в банке обычно деньги не выдают наличными. Их перечисляют на счет или банковскую карту . По завершении процедуры стоит проверить баланс карты или попросить документ, подтверждающий перевод. Перечисленная сумма должна соответствовать той, которая указана в договоре займа.
МФО также нередко выдают деньги безналичным переводом. Ломбарды же, напротив, осуществляют выдачу . Но и те, и другие порой практикуют передачу суммы займа клиенту частями. Чтобы избежать проблем, лучше не соглашаться на подобные действия.
Этап 5. Полное погашение кредита и возврат ПТС
При подписании кредитного договора банки и микрофинансовые организации выдают заемщику график платежей . Важно соблюдать установленные этим документом сроки и суммы. Если этого не делать, придется оплачивать штрафы . Кроме того, подобные действия ведут к проблемам с кредитной историей.
Лучше всего, если кредитор предложит заемщику большое количество способов погашения займа. Клиент в этом случае вправе самостоятельно выбрать тот, который соответствует его потребностям.
Многие доверяют традиционному способу оплаты – через кассу отделения кредитной организации. В этом случае заемщику будет выдан чек , подтверждающий внесение средств. Более продвинутые клиенты стремятся сэкономить собственное время, поэтому оплачивают задолженность через интернет .
Когда по кредиту будет внесен последний платеж, потребуется еще раз посетить кредитную организацию. При этом необходимо снять обременение с автомобиля и получить назад ПТС, который был в залоге.
Следуя несложной пошаговой инструкции, любой желающий сумеет оформить займ под залог ПТС. Впоследствии главное выплатить его целиком и без просрочек. Такой подход поможет избежать проблем, а также сформировать положительную кредитную историю.
5. В каком банке дают кредит под залог ПТС — ТОП-4 популярных банка
В России многие кредитные организации готовы оформлять займы под залог автомобиля. Для них наличие обеспечения в подобных программах становится дополнительной гарантией возврата денежных средств.
Заемщик должен понимать , что для него является не самым безопасным вариантом. В случае серьезных финансовых проблем можно с легкостью лишиться собственного автомобиля. Поэтому при потребности в денежных суммах до 750 000 рублей стоит рассмотреть варианты займов без обеспечения .
Если средства нужны на небольшой срок , можно попытаться оформить кредитную карту . Этот продукт удобен тем, что в большинстве современных банков предусмотрен льготный период . Под ним понимают временной промежуток, в течение которого можно вернуть задолженность без начисления процентов.
В любом случае выбор банка является серьезным этапом, требующим значительных затрат времени и сил. Так как нужно выбрать банк, рассчитать платежи и проценту по кредиту. В расчете в таком случае поможет :
Как показывает практика, шансы на получение кредита существенно повышаются, если у заемщика есть ценное имущество, которое может быть использовано в качестве залога. Одним из самых доступных вариантов залогового кредитования является оформление кредита под залог автомобиля. Сегодня речь пойдет о том, что собой представляет данная процедура и в чем преимущества и недостатки такого способа получения заемных средств.
Условия, плюсы и минусы
В последнее время особой популярностью у россиян пользуется кредитование под залог ПТС. Получить такой займ в банках довольно затруднительно, так как наиболее крупные финансовые учреждения отдают предпочтение недвижимости в качестве залогового имущества. Однако оформить займ по залог автомобиля можно в микрофинансовых организациях или автоломбардах.
Обусловлена популярность залоговых кредитов рядом неоспоримых преимуществ. Основными достоинствами кредитования под залог автомобиля являются условия оформления займа. При наличии залогового обеспечения в виде автомобиля:
- понижаются ставки;
- увеличивается срок кредитования;
- отпадает необходимость поручительства;
- упрощается процедура оформления.
При грамотном подходе кредит под залог автомобиля является обоюдовыгодной сделкой: заемщик получает крупную сумму денег на более выгодных условиях, чем при потребительском кредитовании, а банк - гарантию погашения долга.
В то же время кредитование под залог ПТС не лишено недостатков - в случае наступления финансовой несостоятельности заемщик теряет свой автомобиль. Однако многие финансовые учреждения нередко идут навстречу должникам и предлагают им отсрочку платежа или реструктуризацию займа, ведь договориться сторонам всегда выгоднее, чем решать вопрос в судебном порядке.
Условия предоставления займа зависят от конкретного финансового учреждения, однако в большинстве случаев банки настаивают на следующих условиях:
- сумма займа - до 60 процентов от рыночной стоимости;
- заемщик - трудоустроенный гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет (в некоторых учреждениях от 20 до 85);
- обязательная оценка транспортного средства.
Требования к залоговому автомобилю
Несмотря на то, что в данный момент автомобили есть у многих россиян, оформить кредит под залог автомобиля сможет не каждый. Все дело в том, что большинство кредитных учреждений предъявляет жесткие требования к залоговому транспортному средству, среди которых:
- исправное техническое состояние;
- принадлежность автомобиля к собственности заемщика;
- наличие паспорта транспортного средства (ПТС) и свидетельства о регистрации;
- отсутствие обременений и неразрешенных споров;
- возраст автомобиля не больше 10 лет (для отечественных машин — до 5-8 лет).
Кроме того, если речь идет о транспортном средстве импортного производства, важным условием является соблюдение всех правил при растаможивании автомобиля.
Как взять?
Где взять кредит под залог автомобиля: какой банк лучше выбрать?
Несмотря на то, что получить займ под залог автомобиля можно во многих финансовых учреждениях, отдавать предпочтение стоит все же лицензированным банкам. Все дело в том, что чем крупнее компания, тем меньше шансов у заемщика столкнуться с мошенничеством и обманом при оформлении кредита. Именно поэтому при выборе подходящего кредитора специалисты рекомендуют обращать внимание на такие показатели, как:
- время работы организации на рынке;
- независимый рейтинг;
- финансовое состояние;
- реальные отзывы клиентов.
Значительную помощь в подборе кредитора могут оказать сервисы сравнения финансовых учреждений, например «Банки.ру» или «Сравни.ру».
Какие документы нужны?
Для оформления кредита под залог автомобиля потребуется следующий пакет документов:
- общегражданский паспорт;
- водительское удостоверение (или второй документ, удостоверяющий личность, на выбор);
- справка по форме 2-НДФЛ;
- заверенная работодателем копия трудовой книжки или копия трудового договора;
- свидетельство о регистрации ТС;
- полис КАСКО (опционально).
Оценка стоимости автомобиля
Проведение оценки стоимости залогового автомобиля является обязательным этапом оформления кредита. На основании результатов оценки банк определяет итоговую сумму займа. Как правило, финансовые учреждения предлагают заемщикам не более 60 процентов от рыночной стоимости объекта.
Важно: Оценка проводится за счет владельца транспортного средства.
Кредитный договор
Специалисты настоятельно рекомендуют перед подписанием кредитного договора тщательно изучить, а еще лучше - дать прочитать стороннему юристу. Все дело в том, что некоторые банки предпочитают двусмысленные формулировки отдельных пунктов, что может привести заемщика к негативным последствиям в будущем. Именно поэтому каждый пункт должен быть максимально прозрачен и понятен обеим сторонам, а формулировки не должны вызывать никаких сомнений.
Перед подписанием договора необходимо убедиться в том, что все указанные в документе пункты соответствуют оговоренным условиям, а именно:
- итоговый размер процентной ставки;
- права заемщика как собственника ТС;
- штрафные санкции за нарушение условий договора;
- условия досрочного погашения долга;
- наличие скрытых комиссий.
Получение денег
При оформлении кредита под залог автомобиля заемщик может получить средства как наличными средствами на руки, так и безналичным переводом на расчетный банковский счет. Способ передаче заемных средств оговаривается сторонами при подписании договора.
Выплата кредита
Погашать кредит необходимо в строгом соответствии с установленным графиком платежей. При этом очередные платежи вносить рекомендуется за два-три дня до назначенной даты, так как непредвиденные технические сбои или человеческий фактор могут привести к несвоевременному поступлению средств на счет, а значит, и на образование просрочки платежа со всеми сопутствующими негативными последствиями.
Оплачивать кредит можно любым удобным способом из перечня предложенных банком.
Какие банки дают кредит под залог автомобиля: обзор лучших предложений
«Сбербанк»
На сегодняшний день услуги по нецелевому кредитованию под залог автомобиля «Сбербанк» не предоставляет.
«Совкомбанк»
«Совкомбанк» предлагает трудоустроенным гражданам РФ в возрасте от 20 до 85 лет оформить кредит на любые цели под залог транспортного средства на следующих условиях
- сумма кредита: от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
- процентная ставка: от 17 до 19% годовых;
- срок кредитования: от 1 года до 5 лет.
«ВТБ»
Кредиты под залог автомобиля «ВТБ» на сегодняшний день не предоставляет.
«Тинькофф»
«Тинькофф» при оформлении кредитов автомобили в качестве залогового имущества не рассматривает.
«Альфа-банк»
В настоящее время «Альфа-Банк» не предоставляет услуги нецелевого кредитования под залог имущества.
«Локо-Банк»
Получить заемные средства в «Локо-Банке» под залог автомобиля можно на следующих условиях:
- сумма кредита: до 5 миллионов рублей;
- процентная ставка: от 12,9% годовых;
- срок кредитования: до 7 лет.
«Уральский Банк Реконструкции и Развития»
Также оформить кредит под залог транспортного средства можно в «УБРиР». При этом будут действовать следующие условия:
- сумма кредита: до 2 миллионов рублей;
- процентная ставка: от 18% годовых;
- срок кредитования: до 5 лет.
Какие ограничения накладываются на заложенный автомобиль?
Что можно и что нельзя
Ограничения и возможности собственника залогового автомобиля всегда четко прописываются в кредитном договоре. Как правило, все ограничения носят юридический характер и запрещают собственнику до полного погашения кредита продавать, дарить, обменивать или завещать автомобиль.
В то же время нередки случаи, когда банки идут навстречу добросовестным заемщикам и позволяют им совершать определенные действия с объектом залога, в том числе продавать и преподносить в дар. Здесь важно понимать, что все действия подобного характера должны осуществляться только с разрешения кредитора, в противном случае сделка будет считаться мошеннической.
Кредит под залог ПТС автомобиля: особенности
Особенностями оформления кредита под залог ПТС являются:
- более выгодные условия (по сравнению с потребительским кредитованием без обеспечения);
- автомобиль остается у клиента (у банка остается лишь ПТС);
- минимальный пакет документов, необходимых для оформления кредита;
- возможность полного или досрочного погашения кредита.
Возможен ли займ под залог автомобиля с правом пользования (вождения)?
Условно кредитование под залог транспортного средства можно разделить на две категории: под залог авто и под залог ПТС.
В первом случае заемщик оставляет кредитору свой автомобиль в качестве обеспечения, и все время, вплоть до полного погашения долга, машина находится у кредитора. При этом обязательным условием является наличие охраняемой стоянки (парковки) у кредитора.
Во втором случае банк забирает лишь ПТС, а сам автомобиль фактически остается у клиента. При этом клиент может совершать все обычные действия, кроме регистрационных. Однако в случае неплатежеспособности автомобиль переходит в собственность кредитора.
Что лучше: автоломбард или банк?
Оформление кредита под залог автомобиля подразумевает выбор кредитора, специализирующегося на данном типе займов.
Таким образом, потенциальный заемщик может выбирать между определенными банками и автоломбардами. Несмотря на то, что банки зачастую вызывают больше доверия, автомобильные ломбарды способны предложить очевидные преимущества своим клиентам, к примеру:
- отсутствие необходимости в подтверждении доходов и трудоустройства;
- быстрое оформление сделки (менее часа);
- страхование и оценочная экспертиза оплачиваются ломбардом;
- отсутствие дополнительных комиссий;
- полная конфиденциальность;
- неограниченный срок кредитования.
Несмотря на, казалось бы, очевидную выгоду оформления кредита в автомобильном ломбарде, стоит понимать, что по итогу переплата по займу покроет все «преимущества». В то время как банки предлагают ежегодную ставку в размере 12-20 процентов годовых, ломбарды заявляют о 6-8 процентах, но в месяц (в год получается от 72 процентов).
Кроме того, подавляющее большинство ломбардов оставляет у себя объект залога до полного погашения долга заемщиком.
Таким образом, оформление займа под залог автомобиля в ломбарде может быть выгодным только в краткосрочной перспективе или отсутствии других вариантов. В случае необходимости получения кредита на достаточно продолжительное время, лучше воспользоваться услугами проверенных банков.
