Юнион банк ипотека. Ипотека в юникредит банке

Ипотека в «ЮниКредит Банке» представлена несколькими программами кредитования для приобретения недвижимого имущества. Каждая из них имеет свои особенности. Банк выдает ипотеку российским и иностранным гражданам.

Ипотечные программы «ЮниКредит Банка» и их условия

Программы ипотечных займов «ЮниКредит Банка» отличаются условиями, ставками и требованиям к заемщикам.

Программа с субсидированием государства «Ипотека под 6%»

Данная ипотечная программа ориентирована на семьи – многодетные, либо желающие таковыми стать. Ипотека с господдержкой дает возможность сэкономить на выплате процентов за счет субсидирования ставки в рамках правительственной программы.

Этот ипотечный пакет доступен для граждан Российской Федерации в период с 1.1.2018 года по 31.12.2022 года. Ставка по кредиту – 6% годовых в течение периода применения льгот, срок которого составляет 3 года при рождении второго ребёнка или 5 лет при рождении третьего. Максимальный срок льготного периода – 8 лет (если в течение первых трех лет после рождения 2-го ребёнка, у заемщика появляется 3-ий).

Когда период субсидирования заканчивается, процентная ставка по ипотеке увеличивается – она приравнивается к ключевой ставке ЦБ РФ (рассчитывается на момент выдачи ипотеки) с добавлением 2%.

Надбавка:

• +4.5% к ставке рефинансирования ЦБ РФ на момент выдачи ссуды, если заемщик не застрахован от потери трудоспособности или рисков причинения вреда здоровью;
• +4% к ставке рефинансирования ЦБ РФ на момент выдачи ссуды, если за 3 года с момента оформления кредита залоговый объект не будет зарегистрирован, и в банк не будут переданы подтверждающие документы.

Период кредитования: 1-30 лет, сумма от 1 до 8 млн. руб. для Москвы, МО и СПб (до 3 млн. руб. для других регионов). Первый взнос: от 20% для квартир, 50% для коттеджей.

Программа «Ипотека зовёт!»

“Ипотека зовет” - программа покупки жилья на вторичном рынке с пониженными ставками и расширенным комплексом ипотечного страхования.

Срок – 1-30 лет. Первый взнос – минимум 15% от стоимости квартиры. Максимальный допустимый размер ипотеки при взносе 15-50% - до 15 млн. рублей в Москве и СПб (5 млн. руб. – регионы), при взносе выше 50% - в 2 раза больше соответственно. Процентная ставка – фиксированная. Не требуется гражданство России или регистрация в регионе приобретения квартиры. Допускается кредитование в случаях сложных сделок с недвижимым имуществом (встречные, с альтернативой и т.п.). Можно использовать свою квартиру, как оплату первого взноса по ипотеке.

Ставка – 9.25% годовых при любом сроке кредита и сумме первого взноса.

Программа «Ипотека зовёт!»

Сумма кредита

до 15 миллионов
рублей*

сроки кредита

от 1 до 30
лет

ставка кредита

от 9,25%
годовых

* - максимальная сумма кредита доступна для регионов Москвы и СПБ

Надбавки:

• +0.25% при сумме ипотеки ниже 5 млн. рублей для Москвы, 3,5 млн. руб. - для СПб, 2 млн. руб. - для иных регионов;
• +1%, если отсутствует страхование титульного права, или страховая не соответствует стандартам, и/или исключена из перечня допустимых страховщиков банка;
• +1% при отсутствии страхования гражданской ответственности (причинения клиентом банка вреда имуществу, здоровью или жизни граждан при пользовании имуществом).

В сумму кредита возможно включение страхового вознаграждения за первый год страхового договора, заключенного с одним из страховщиков (СПАО «РЕСО-Гарантия»; ООО «Группа Ренессанс Страхование»; АО СК «Альянс»; АО СК «Альфастрахование»; САО «ВСК»; СПАО «Ингосстрах»).

Кредит на квартиру

Ипотека на жилье в многоквартирном доме на вторичном рынке.

Срок займа – 1-30 лет. Первый взнос – минимум 15% от суммы стоимости квартиры. Максимальный допустимый размер ипотеки при взносе 15-50% - до 15 млн. рублей в Москве и СПб (регионы – до 5 млн. руб.), при взносе выше 50% - в 2 раза больше соответственно. Процентная ставка – фиксированная (10%). Не требуется гражданство России или регистрация в регионе приобретения квартиры. Допускается кредитование в случаях сложных сделок с недвижимым имуществом (встречные, с альтернативой и т.д.). Можно использовать свою квартиру, как оплату первого взноса по ипотеке.

Скидки и надбавки:

• +0.25% при сумме ипотеки ниже 5 млн. рублей для Москвы, 3,5 млн. руб. для СПб, 2 млн. руб. для иных регионов;
• +2.5%, если отсутствует страхование трудоспособности или жизни заемщика (поручителей), или страховая не соответствует стандартам, и/или исключена из перечня допустимых страховщиков банка;

Кредит на коттедж

Ипотека на дом, коттедж, таунхаус на рынке вторичного жилья.

Срок ипотеки – от 1 до 30 лет. Кредит может быть выдан под залог приобретаемого объекта, включая земельный участок и все постройки на нём. Первый взнос – 50% от стоимости объекта. Максимальная сумма ссуды – 15 млн. руб. в Москве и СПб, 5 млн. руб. - в других регионах. Фиксированная процентная ставка (12,5%). Не требуется гражданство России или регистрация в регионе приобретения квартиры. Допускается кредитование в случаях сложных сделок с недвижимым имуществом (встречные, с альтернативой и т.д.). Участие в сделке риэлтора необязательно.

Скидки и надбавки:

• -0.5% для зарплатных клиентов;
• +2.5%, если отсутствует страхование трудоспособности, жизни заемщика (поручителей), или страховая не соответствует стандартам, и/или исключена из перечня допустимых страховщиков банка;
• +1%, если отсутствует страхование титульного права, или страховая не соответствует стандартам, и/или исключена из перечня допустимых страховщиков банка.

Программа «Новостройка»

Кредитная программа дает возможность взять ипотеку на квартиру либо апартаменты в многоквартирных домах, находящихся в процессе постройки, либо на земельный участок из списка аккредитованных банком объектов .

Продолжительность займа: 1-30 лет. Первый взнос – минимум 20% от стоимости квартиры (апартаментов), 50% от стоимости индивидуального дома. Первый взнос при кредите в рублях можно уменьшить на сумму материнского капитала (альтернатива ипотеке без первоначального взноса). Максимальная сумма ипотеки – 9 млн. руб. Фиксированная ставка на весь срок займа. Не требуется гражданство России или регистрация в регионе приобретения квартиры. Участие в сделке риэлтора необязательно.

Ставки при приобретении квартиры и апартаментов – 10%, для дома (коттеджа) – 12.5%.

Скидки и надбавки к ставке аналогичны программе «Кредит на квартиру».

Целевой кредит

Программа для клиентов банка, желающих построить жилье, садовый дом, взять участок земли под строительство, осуществить благоустройство или ремонт жилья, погасить ранее полученный займ на покупку или строительство жилого дома или квартиры. Программа рассчитана как на вторичный, так и на первичный рынки.

Срок ипотеки – от 1 до 30 лет.

Целевой кредит

Сумма кредита

до 15 миллионов
рублей

сроки кредита

от 1 до 30
лет

ставка кредита

от 12,5%
годовых*

* - ставка указана при залоге квартиры

Выдаётся под залог недвижимой собственности заемщика и/или его поручителей. Размер кредита – до 70% от стоимости оценки при залоге квартиры, от 50% от стоимости оценки при залоге коттеджа. Не более 15 млн. руб. Требуется подтверждение того, то кредит будет использован на цели, предусмотренные программой . Не требуется гражданство России.

Ставка – 12.5% при залоге квартиры, 14.5% при залоге коттеджа.

Скидки и надбавки аналогичны программе «Кредит на коттедж».

Рефинансирование кредита

Программа “ЮниКредит Банка” “Рефинансирование ипотеки” дает возможность переоформить ранее полученную в других банках ипотеку на более выгодных условиях. При этом обеспечивать кредит залогом недвижимости до даты погашения долга у первичного кредитора не требуется.

Процентная ставка составляет 9,45%, если предметом залога выступает квартира, 12,5% - коттедж.

Список требований по ипотеке

Для того, чтобы принять участие в той или иной ипотечной программе, заемщик должен подходить под требования банка.

Требования к клиенту

Территориально клиент банка должен быть зарегистрирован и приобретать имущество на территории РФ, кроме Севастополя и Республики Крым. Аналогично – с регионом трудоустройства. Также понадобится подтвердить свой доход, и он должен быть достаточным для ежемесячной выплаты в течение желаемого срока. Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю.

Допустимо привлечение до 3-х созаемщиков (поручителей) из числа близких родных, доход которых будет учтен при оформлении кредита. Требования к созаемщикам аналогичны требованиям к заемщикам. Доход заемщика не может быть меньше доходов созаемщиков (за исключением супругов).

В качестве доходов заемщика могут быть приняты к рассмотрению регулярные дополнительные доходы, подтвержденные документально.

Требования к предмету залога

Перечень требований к предмету залога:

1. Используется только по целевому назначению – для проживания.
2. Имеет отдельный вход и обособленные санузел и кухню.
3. Располагается в городе, в котором действует подразделение банка, оказывающее ипотечные услуги (РФ, за исключением Крыма и Севастополя). Удаленность объекта залога, находящегося за чертой города-присутствия подразделения банка, должна быть не более 100 км (при удаленности более 100 км возможно кредитование объектов только из ограниченного списка населенных пунктов).
4. Должен принадлежать заемщику на праве собственности (на момент выдачи кредита для программ под залог или после - при предоставлении кредитных средств для покупки недвижимости) – в соответствии с законодательством.
5. На квартиру не должны претендовать третьи лица, чьи права могли быть нарушены (граждане, мобилизованные на военную службу, отправленные в места лишения свободы и т.д.).
6. Не должен быть обременен ипотекой, наймом и другими подобными обязательствами.
7. Не может иметь незарегистрированных переоборудований и перепланировок, включая период действия кредита.
8. Не может являться ветхим жильем.
9. Квартира или частный дом не должны быть предметом открытых судебных исков.

К факторам, препятствующим передаче недвижимости в залог, относятся:

• переоборудование газового оборудования за пределы кухни без разрешения соответствующих служб;
• демонтаж несущих конструкций, нарушающий их прочность и устойчивость (касается любых проёмов, ниш, снесения колонн и прочего).

Полный перечень требований к предмету залога представлен .

Документы, требуемые для оформления ипотеки

Перечень со ссылками на скачивание шаблонов размещен на официальном сайте банка в соответствующем разделе ().

Для оформления заявки необходимы:

1. Анкета заёмщика.
2. Заявление на кредит.
3. Анкета для физлиц, являющихся собственниками бизнеса или учредителями ИП.
4. Документы, предоставляемые поручителем и заемщиком – к ним относятся свидетельство о рождении (для программ «Ипотека под 6%» и «Новостройка»), справки 2-НДФЛ, паспорта клиента банка и его созаемщиков, разрешение на проживание в России для иностранцев, заверенная нотариусом справка о перечислении средств на счет в банке, другие (полный перечень документов ), а также могут потребоваться Дополнительные документы , если продавцом выступает юридическое лицо.
   

   Полный перечень документов с.1 с.2 Дополнительные документы
   

5. Документы по предмету залога (на вторичном или первичном рынке).
   

   Первичный рынок Вторичный рынок с.1 с.2
   

Это весь запрашиваемый банком перечень.

Где и как подать заявку на оформление ипотеки

Подать заявку на оформление ипотечной ссуды вы можете в отделении банка (присутствуют во всех крупных российских городах – Москва, СПб, Новосибирск, Саратов, Краснодар и т.д.) или онлайн на сайте банка.

Погашение ипотеки

Кредит на недвижимость должен быть погашен не позднее, чем в срок, указанный в договоре.

Важно! В случае неуплаты ежемесячных взносов в даты, установленные договором, начисляются штрафы и пени. При невыполнении обязательств банк может истребовать кредит досрочно и обратиться в суд для изъятия у заемщика предмета залога.

Варианты внесения платежа через банк и сторонние организации

«ЮниКредит Банк» предлагает несколько вариантов оплаты ипотечных взносов. Банк поддерживает все основные современные форматы и сотрудничает с большинством операторов.

Способы оплаты:

• через сайт банка;
• в банкоматах «ЮниКредит Банка» без комиссии;
• переводом с лицевого счёта или карты «ЮниКредит Банка» бесплатно;
• в отделении через кассу без комиссии;
• «почтой России» по утвержденным тарифам;
• переводом с карт и счетов, открытых в сторонних банках (по тарифам банков);
• через платежные системы, терминалы и кошельки различных операторов (с комиссией по утвержденным тарифам).

Досрочная выплата ипотеки в «ЮниКредит Банке»

«ЮниКредит Банк» дает возможность погасить ипотеку досрочно. Штрафы и ограничения для досрочного погашения кредита отсутствуют. Воспользоваться возможностью можно в любой день в течение срока ипотеки. Проинформировать банк о своем решении досрочно погасить кредит необходимо минимум за 3 рабочих дня до примерной даты погашения.

Чтобы внести оплату для погашения ипотеки, воспользуйтесь тем же способом, что и для ее регулярной оплаты. При этом никаких дополнительных документов кроме предоставления заявления в отделение банка не потребуется.

Дополнительные расходы и этапы оформления ипотеки

Кроме основного долга и процентов, заемщик оплачивает расходы, большинство из которых предназначены другим организациям, принимающим участие на том или ином этапе сделки.

Часть расходов является обязательной при оформлении ипотеки в любом банке.

При оформлении ипотеки заемщик оплачивает аренду банковской ячейки.

Будущим собственником оплачиваются:

1. Расходы за оценку квартиры. Банк рассматривает отчеты всех оценщиков, в том числе ИП. Если отчет составлен оценочной компанией, с которой банк уже успешно сотрудничал, - он принимается сразу же. Другие отчеты анализируются в течение десяти рабочих дней.
2. Расходы на страхование.
3. Оплата госпошлины за регистрацию сделки.
4. Нотариальные расходы.

1. Заполнение анкеты и заявления с полным комплектом документов.
2. Подбор недвижимости, включая передачу в банк документов по залогу.
3. Подготовка оценочного отчета.
4. Заключение договора страхования.
5. Подписание кредитного договора. Перечисление первого взноса.
6. Выдача кредита.
7. Аренда банковской ячейки, размещение денег в сейф, подписание договора купли-продажи, госрегистрация сделки.
8. Получение продавцом денег из ячейки после успешной регистрации и подписание приемо-передаточного акта между продавцом и покупателем.

По итогам пройденных этапов покупатель становится полноправным собственником недвижимости.

Преимущества ипотеки в «ЮниКредит Банке»

Сам банк заявляет о трех основных причинах взять ипотеку:

• новые возможности – клиенты могут улучшить условия жизни, выплачивая в месяц сумму, чуть большую, чем им бы пришлось отдавать за аренду аналогичного жилья;
• простота оформления;
• выбор нескольких программ ипотеки.

В целом, банк предлагает хорошие условия для заемщиков. К их преимуществам относятся:

• крупная сумма – до 30 млн. руб. при определённых условиях;
• годовая процентная ставка остается фиксированной весь срок кредита;
• первый взнос от 15%;
• «мягкие» требования к клиентам;
• возможность закрыть кредит досрочно.

По отзывам клиентов на портале banki.ru «ЮниКредит Банк» занимает 3-е место в «Народном рейтинге банков».

Могут воспользоваться калькулятором, чтобы сделать предварительный расчет ипотечного кредита.

Несмотря на многочисленные преимущества, существуют недостатки оформления займа в этом банке:

• подготовка большого пакета необходимых документов - это займет много времени и сил;
• оплата услуг по оценке имущества;
• рефинансирование подразумевает перевод средств банку, который первым выдал ипотеку.

Какие доступные программы?

Требования и условия

Рассмотрим подробнее, какие требования выдвигает банк к заемщику:

Объект недвижимости, берущийся в ипотеку, должен:

1. иметь свой санузел и кухню;
2. быть обеспечен холодным и горячим водоснабжением в этих помещениях;
3. быть подключен к газовым, паровым и электрическим системам отопления, которые обеспечивают подачу тепла в жилое помещение;
4. быть свободным от регистрации третьих лиц, которые не являются членами семьи собственника;
5. находиться в том регионе, в котором присутствует филиал банка, в том числе и в пригороде;
6. быть построенным до 1965 года;
7. быть необремененным;
8. не иметь незаконных перепланировок.

Документы

Чтобы оформить ипотеку в «Юникредитбанке», нужно представить в эту финансовую организацию следующие документы:

Правила заполнения заявления

На самом деле, определенных правил заполнения заявления на ипотеку в этом банке нет. Нужно лишь указать необходимую о себе информацию:

1. Персональные данные. Тут нужно указать свои Ф.И.О., дату рождения, ИНН, серию, номер паспорта, кем и когда он выдан, адрес прописки, контакты, образование и т.д.
2. Трудовая занятость. Тут нужно указать сведения работодателя, информацию о сфере деятельности, занимаемой должности. Также здесь нужно указать свое финансовое положение, денежные обязательства, например, наличие алиментов, других займов и т.д.
3. Информация о кредите. С какой целью требуются средства, в какой сумме, какой будет размер ежемесячных платежей. Также здесь же указываются сведения об ипотечном и/или залоговом объекте недвижимости.
4. Информационный блок. Тут потенциальный заемщик подтверждает достоверность указанных им данных и дает согласие на их обработку. Здесь же - условия, тарифы и/или дополнительные расходы по кредиту.

Оценка жилья

Оценка недвижимости - необходимая и обязательная мера. От результатов проведения оценки банк решает, можно ли выдать человеку ипотечный кредит или нет. Благодаря ей определяется реальная стоимость объекта, который передается в залог.

Благодаря оценке банк:

• минимизирует риски в случае неуплаты кредита;
• определяет, хватит ли оценочной суммы для выдачи ипотеки в том размере, в котором ее запрашивает заемщик.

Страхование

Страхование, как мы уже сказали выше, в этом банке не является обязательным. Но все же лучше оформить полис. Благодаря ипотечному страхованию можно защититься от следующих рисков:

Воспользовавшись возможностью застраховать себя и свое имущество, можно не беспокоиться о завтрашнем дне.

Если по какой-то перечисленной выше причине вы не сможете погашать задолженность, это за вас будет делать страховая компания.

ВАЖНО. Страхование - процедура, осуществляющаяся по желанию клиента, но в том случае, если вы откажетесь от ее проведения, процентная ставка по ипотеке будет увеличена в соответствии с тарифами банка.

Способы подачи бумаг

Чтобы отправить заявку на получение кредита, можно воспользоваться Интернетом. А вот после ее одобрения нужно лично явиться в офис, чтобы представить документы. Можно отправить их и по почте, только зачем тем самым усложнять себе жизнь? Намного проще отправиться в отделение, получить профессиональные консультации специалистов, подписать документы и заключить договор.

Причины неодобрения займа

Неодобрение заявки на кредит - нередкое явление. Далеко не каждый становится счастливым обладателем недвижимости, средства на покупку взяты в банке. Да, если отвечать всем требованиям, которые финансовая организация предъявляет к потенциальным заемщикам, вероятность получить деньги в долг велика, но часто люди получают отказ.

Самые распространенные причины неодобрения ипотеки:

Вообще, банк может отказать в выдаче ипотеки без объяснения причин. Так что даже если вы удовлетворяете всем требованиям, это не значит, что со 100%-ой гарантией получите заем на покупку недвижимости.

Ипотека - это способ воплотить мечту о хорошем жилье в реальность. Ты ее помощью можно приобрести новое жильё или улучшить условия уже имеющегося. UniCredit Банк предлагает своим клиентам 5 вариантов ипотечного кредитования на каждый жизненный случай. Также банк осуществляет рефинансирование невыгодных займов.

Условия ипотеки в ЮниКредит Банке

В ЮниКредит Банке можно оформить ипотеку на строящееся жилье, на жилплощадь в новостройках и разнообразные вторичные жилые помещения.

Параметры займа

Банк предлагает оптимальные условия ипотеки:

• Размер ипотеки - до 30 миллионов рублей (максимальная сумма доступна для ипотеки в Москве и Санкт-Петербурге);
• Клиент может рассчитывать на неподвижную ставку на весь период погашения;
• Срок выплаты до 30 лет;
• Первый взнос от 15% стоимости объекта;
• Возможность досрочной выплаты кредита без штрафа и комиссии.
• Возможна прописка заемщика в любом регионе.

Условия меняются в зависимости от выбора конкретной программы долгосрочного кредитования на жилье и региона получения.

Для получения ипотеки в ЮниКредит Банке клиент должен:

• Официально работать не менее 2 лет, из которых стаж на одном месте оформления не менее года, а на действующем месте трудоустройства – больше одного квартала (90 дней);
• Потребуется подтверждение получаемых средств.
• Надо иметь хорошую кредитную историю, чтобы рассчитывать на одобрение.
• Для получения большей суммы займа можно оформлять ипотеку совместно с поручителями, от которых потребуется такой же пакет документов.
• Клиент может быть трудоустроен и проживать в любом регионе России, для некоторых видов кредита не обязательно иметь гражданство РФ. Оформить ипотеку можно в любом городе, где есть UniCredit.

Договор комплексного страхования (приобретаемого имущества, жизни и трудоспособности просителя ипотеки) рекомендуется оформлять у аккредитованных ЮниКредит Банком страховщиков.

По условия банка, договоры со сторонними компаниями, с которыми не сотрудничает банковская организация, не признаются. Следовательно, у заемщика отсутствует страховка, и он получает надбавки в указанном размере к ставкам по ипотеке.

Процентные ставки

Ипотека зовёт - кредит для покупки вторичной недвижимости. Процентная ставка зависит от размера первоначального взноса: от 15 до 40% = 10,9%, более 40% = 10,2%.

Вы можете подать заявку на квартиру в ЮниКредит Банке вторичного рынка или из новостройки (за исключением апартаментов). Минимальный размер первоначального взноса 20% от цены объекта и 15% для зарплатных клиентов банка, при этом процентная ставка составит 12,15%. При первом платеже в размере 40% и более от стоимости недвижимости процент переплаты - 11,45. Зарплатным клиентам банка предоставляется скидка на ставку в размере 0,5%.

Кредит на коттедж в ЮниКредит Банке выдается на покупку собственного жилого дома, коттеджа, таунхауса на вторичном рынке недвижимости. При получении такого вида ипотеки привлечение риэлтора не обязательно. Заем выдается на сумму 50 и менее процентов стоимости объекта под 13% годовых. Скидки на данную ипотеку не распространяются.

Новостройка - программа, посредством которой можно приобрести новую или строящуюся квартиру, апартаменты в многоквартирном доме или коттедж.

• При покупке новой квартиры первый взнос составит от 20%, рассчитывать можно на процентную ставку 11,5%.
• Для приобретения нового коттеджа взнос при оформлении должен быть от 50% стоимости объекта, кредит выдается под 12,75% годовых.

Обратите внимание, надбавка к процентной ставке +1% начисляется с момента оформления займа до регистрации недвижимости в залог банка. Зарплатным клиентам полагается дисконт к ставке в 0,5%.

Целевая ипотека оформляется по заявкам на строительство жилого или садового дома по собственному проекту, приобретение нового готового жилья или на улучшение жилищных условий. Требуется подтверждение расхода кредитных средств. При передаче в залог банка квартиры, процентная ставка 13%, коттеджа - 15%. Клиенты банка могут получить скидку 0,5%, за исключением целевого займа для коттеджа.

Скидки к процентной ставке можно получить при крупных суммах кредита:

• 3,5 - 5 млн.руб. = 0,25%;
• 5 - 10 млн.руб. = 0,5%;
• больше 10 млн.руб. = 0,75%.

Надбавку к ставке по ипотеке можно получить за отсутствие страхования жизни и трудоспособности физического лица + 2,5%, за отсутствие страхования объекта залога +1%.

Документы заемщика

По условиям банка, список необходимых документов для оформления ипотеки для наемных работников, индивидуальных предпринимателей, владельцев крупного и малого бизнеса, для иностранных граждан, военных, сотрудников правоохранительных органов, пенсионеров отличается. Уточнить перечень документов можно в отделении банка, или на официальном сайте Банка ЮниКредит в разделе документов для оформления ипотеки по каждой конкретной программе.

Однозначно потребуются: документ удостоверяющий личность, справка о регистрации, справка о доходах, документ удостоверяющие личность юридического лица, которое осуществляет продажу и подтверждающие документы право его владения недвижимостью.

Оформление заявки

После того, как вы рассчитали параметры потеки с помощью калькулятора на сайте UniCredit Банка, оставьте заявку на получение финансирования, если предложенные условия являются подходящим для клиента. Затем нужно предоставить в банк полный комплект документов, которые требуются для рассмотрения заявки на ипотеку.

Банк должен получить копии документов собственности на покупаемую недвижимость. Может потребоваться оценка стоимости объекта, для этого нужно будет обратиться в оценочную компанию. После рассмотрения заявки и получения положительного ответа, клиент должен заключить со страховой компанией договор комплексного страхования, который необходим по условиям ипотеки в UniCredit банке.

Если бы сделке будут фигурировать поручители (супруг/супруга), потребуется заключить договор поручительства. Затем вносится первоначальный взнос на кредитный счёт и подписывается договор на выдачу ипотеки. И последний этап сделки: подписывается договор купли-продажи, банк переводит на счет продавца кредитные средства, подписывается акт приема-передачи объекта во владение заемщика.

На официальном сайте UniCredit Банка находится калькулятор ипотечного кредита. Заполните небольшую форму, где нужно указать:

• В каком городе и за какую стоимость планируете приобрести жилье;
• На какую сумму вы рассчитываете;
• За какой период планируется погасить долг;
• Возраст и доход физического лица.

Банк рассчитает ипотеку по указанным параметрам, а также предложит наиболее оптимальный вариант.

Помните, что все расчеты носят ознакомительный характер. Используйте их для того, чтобы сориентироваться в возможных для диапазонах процентной ставки и кредитного лимита.

Заключение

По субботам с 10:00 до 17:00 в отделениях Большая Грузинская города Москвы и Парк Победы города Санкт-Петербурга проводятся дни по вопросам ипотечного кредитования. Сотрудники банка проводят бесплатные консультации клиентов и подбирают выгодные условия ипотеки в ЮниКредит по индивидуальным возможностям заемщика.

Финансовая организация ЮниКредит на российском рынке чуть меньше 30 лет. Имеет больше 100 отделений на территории РФ, поэтому банк имеет множество клиентов в разных регионах. Сегодня кредитные организации предлагают все больше программ ипотечного кредитования, имеющих различные условия и преимущества. В этой статье речь пойдет о том, что нужно знать о получении ипотеки в ЮниКредит Банке.

Условия и процентные ставки по ипотечным программам

Сейчас ЮниКредит банк предлагает своим клиентам семь разных вариантов ипотечного кредитования с разными условиями, требованиями и процентными ставками. Для одобрения разных программ кредитования могут потребоваться различные документы.

Программа "Ипотека зовет"

Основным условием этой программы кредитования является приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья.

К особенностям данного предложения относится:

• Расширенная система страхования.
• Ипотеку в ЮниКредит Банке дадут на 30 лет.
• Сумма кредита в Москве может достигать 15 млн. рублей, в регионах до 5 млн. рублей при взносе 15%. Когда первоначальный взнос выше 50%, условия меняются, и возможно получить сумму в два раза больше.
• Процентная ставка фиксирована и составляет 9,75%
• При оформлении данного займа в ЮниКредит необязательно иметь регистрацию и гражданство в регионе приобретаемого жилья. Погашение первого взноса возможно за счет своей квартиры в другой местности.

Ипотека с господдержкой

Данное предложение предназначено для граждан РФ, у которых родился второй или третий ребенок, начиная с 01.01.2018 года. Ипотека предоставляется на льготных условиях, по процентной ставке 6% годовых, в течении 3-8 лет. После окончания льготного периода процентная ставка будет равна ключевой ставке ЦБ + 2%.

Основные условия

• Срок - от 1 до 30 лет
• Сумма кредита - от 1 млн. до 8 млн.
• Минимальный первоначальный взнос по программе покупки недвижимости, 20% для квартир, 50% для коттеджей и таунхаусов
• Заключение договора личного страхования (жизнь, здоровье) и страхования недвижимости (конструктивные элементы).

Рефинансирование ипотеки

К условиям перекредитования ипотеки относится:

• Период кредитования, который может достигать 30 лет, когда изначально средства были даны для покупки или постройки квартиры или дома, с возможностью последующего ремонта этой недвижимости. Средства выдаются на 15 лет при получении нецелевого первоначального кредита.
• Получение кредита возможно с условием залога недвижимости, принадлежащей заемщику либо поручителю.
• Максимальная выдаваемая сумма зависит от стоимости приобретаемой недвижимости и может быть от половины до 80%.
• Процентная ставка не меняется до конца выплат, и будет составлять 10,65% на перекредитование квартиры на сумму 80% залога и 10,25% на сумму 60% залога и менее. Если вы рефинансируете коттедж - 12,50%, при сумме кредита не более 50% от стоимости залога.
• Для одобрения гражданство РФ не требуется.

Ипотека на квартиру

Условия по данному виду ипотечного кредитования незначительно отличаются от предыдущей программы:

• Отсутствует обязательное условие по расширенному страхованию
• Возможность получить 30 млн. рублей по Москве и Санкт-Петербургу для зарплатных клиентов банка ЮниКредит.
• Процентная ставка по ипотеке фиксированная, и несколько выше предыдущей программы – от 10,50%, когда первый взнос не меньше 40%, и 10,90% при взносе 15%.
• Также возможно погашение первой выплаты имеющейся квартирой.

Ипотека на коттедж

Подразумевается приобретение дома на вторичном рынке жилья. Программа предоставляется на следующих условиях:

• Срок выплат может достигать 30 лет, кредит выдается с условием залога приобретаемого участка и дома.
• Первый взнос должен быть не меньше 50%,
• Максимальная сумма денежных средств, выдаваемая ЮниКредит, достигает 15 млн. для Москвы и Санкт-Петербурга и 5 млн. для регионов.
• Процентная ставка от 12,50%, участие риэлтора не требуется.

Целевой ипотечный кредит

Возможно получить целевой кредит в ЮниКредит банке в соответствии с одним из условий, приведенных ниже:

• Покупка или строительство жилья;
• Покупка квартиры или дома на первичном рынке жилья;
• Ремонт или благоустройство квартиры или дома;
• Погашение ипотеки, полученной раньше на приобретение или строительство жилья.

Рассчитаться с финансовой организацией нужно максимально в течение 30 лет, можно получить средства под залог имеющейся недвижимости, суммой до 15 млн. рублей. Под залог квартиры можно получить до 70% от цены заложенной недвижимости, в таком случае ставка равна 12,50%. Сумму в 50%, выдадут при залоге коттеджа с процентной ставкой 14,50%. Требуется подтверждение цели использования, гражданство РФ не требуется.

Ипотека в новостройке

Рассчитана на приобретение жилья на первичном рынке недвижимости на этапе строительства. Главные условия программы:

• Кредит до 9 млн. рублей.
• Возможно купить землю с домом из списка объектов , аккредитованного ЮниКредит.
• Первый взнос составит 50% стоимости дома, или 20% от стоимости квартиры, возможно погасить часть материнским капиталом.
• Процентная ставка не меняется во время всего срока займа: при взносе в 50% при покупке коттеджа составит 12,25%, на приобретение квартиры и взносе в 20% составит 10,9%.
• Присутствие риэлтора не является обязательным условием для одобрения ипотеки ЮниКредит Банка.

Необходимые документы для ЮниКредит Банка

Стоит обратить внимание и на список документов, которые нужны для оформления ипотеки. К основным документам относятся:

• Анкета физического лица;
• Заявление на получение средств по залогу имущества;
• Паспорта кредитуемого и поручителя, если таковой имеется;
• Паспорта собственников заложенного имущества;
• Для мужчин призывного возраста нужен военный билет;
• Документы, подтверждающие родство созаемщика с основным кредитуемым;
• Справка с работы о доходах;
• Ксерокопии всех заполненных страниц трудовой книжки;
• Документы, которые подтверждают доход кредитуемого;
• Документы, подтверждающие наличие недвижимости;
• Выписки по банковским счетам.

В зависимости от особенностей ипотеки могут потребоваться дополнительные документы. К примеру, при возможности погашения части первоначального платежа выплатами за второго ребенка нужно предоставить сертификат на материнский капитал.

Заключение

При оформлении ипотеки в ЮниКредит банке важно знать об актуальных программах, благодаря которым можно выгодно приобрести жилье. Но не стоит забывать об условиях, требованиях и пакете документов, из суммы которых сложится решение банка в пользу заемщика. Стоит заранее подготовить все необходимое, чтобы в процессе оформления не возникало заминок.

Ипотека ЮниКредит банка представлена в виде семи программ для покупки собственного жилья, рассчитанных практически на все категории населения и имеющих уникальные параметры. Разберем подробнее условия оформления и имеющиеся нюансы.

В настоящее время ипотечные заемщики могут воспользоваться любой из следующих программ для приобретения жилья и рефинансирования:

• «Семейная ипотека»;
• «Ипотека завет!»;
• Новостройка;
• Кредит на коттедж;
• Кредит на квартиру;
• Рефинансирование;
• Целевой кредит.

У каждой из них уникальные цели расходования заемных средств, требования и условия кредитования.

Разберем продукты подробнее.

Семейная ипотека

Программа с госсубсидированием или в народе «Семейная ипотека под 6%» стартовала с начала текущего года. Ее действие распространяется на семьи, в которых до конца 2022 года родится второй и/или третий ребенок. В качестве мотивирующего фактора применяется пониженная процентная ставка, компенсируемая из государственного бюджета.

Общие условия оформления такого кредита:

• величина кредитных средств – от 1 до 3 миллионов рублей (до 8 миллионов для Москвы и С.-Петербурга);
• первый взнос – не менее 20% (при покупке коттеджа – не менее 50% от цены жилья);
• срок возврата – до 30 лет.

Что касается ставки, то применяется следующая градация:

• 6% — действует только в льготный период (3 года при рождении 2-го ребенка и 5 лет при рождении 3-го, то есть не более 8 лет при условии рождения в этот период сразу двоих детей);
• после окончания льготного периода будет установлена ставка, равная ставке рефинансирования на дату подписания договора + 2 п.п.

Программа «Ипотека зовет!»

Данный продукт ЮниКредит банка предназначен для покупки жилплощади на вторичном рынке по специальным ставкам и услугой комплексного страхования. Параметры выдачи выглядят следующим образом:

• размер кредита – до 30 миллионов рублей;
• срок погашения долга – до 30 лет;
• процентная ставка – 9,25% годовых;
• первоначальный взнос – от 15% от стоимости объекта.

Предельная сумма будет зависеть от оплаченного клиентов первого взноса и региона проживания. Для регионов при внесении сразу от 15 до 50% от цены квартиры можно получить до 5 миллионов рублей, при внесении свыше 50% — 10 миллионов рублей. Для Москвы и С.-Петербурга: если оплачивается до 50% — до 15 миллионов, свыше 50% — до 30 миллионов рублей.

Ипотека на новостройку

Программа будет актуальной для клиентов, покупающих с помощью ЮниКредит банка квартиры, апартаменты или дом на первичном рынке. Условия кредитования:

• срок погашения задолженности – 1 – 30 лет;
• сумма – не более 9 миллионов рублей;
• доля первого взноса – от 20% (для коттеджа или дома – от 50%);
• кредитная ставка – от 9,5%.

Приобрести можно только жилье в аккредитованном банке доме/объекте. Список таких объектов можно уточнить в любом отделении или посмотреть на официальном сайте.

Кредит на коттедж

Такой кредит выдается для покупки отдельного жилого дома, таунхауса или коттеджа с уже оформленным правом собственности. Оформить займ можно на следующих условиях:

• величина заемных средств – до 5 миллионов рублей в регионах и до 15 миллионов рублей в Москве и С.-Петербурге;
• срок – до 30 лет;
• первый взнос – от 50% от цены недвижимости;
• ставка – 12,5% в год.

Такие параметры программы обусловлены пониженной ликвидностью домов и коттеджей по сравнению с квартирами.

Кредит на квартиру

Для покупки квартиры в многоквартирном доме на вторичном рынке жилья также имеется отдельная ипотечная программа. Ключевые параметры:

• срок кредитования – от 1 года;
• сумма займа – до 5 миллионов в регионах и до 15 миллионов рублей в Москве и С.-Петербурге;
• первый взнос – не менее 15%;
• кредитная ставка – 10%.

При внесении первоначального взноса свыше 50% предельная величина заемных средств будет увеличена до 10 миллионов в регионах и до 30 миллионов в Москве И С.-Петербурге.

Целевой кредит

ЮниКредит банк представляет вниманию заемщиков, желающих приобрести земельный участок под строительство или построить дачный/жилой дом программа целевого ипотечного кредитования. Целями выдачи кредитных средств могут быть:

1. Покупка или строительство отдельного дома.
2. Покупка квартиры/дома на стадии возведения.
3. Благоустройство или ремонт жилья.
4. Переоформление кредита, оформленного ранее в другом банке, с действующим залогом (перекредитование).

Условия выдачи:

• срок возврата – до 30 лет;
• размер займа – не более 15 миллионов рублей;
• ставка – от 12,25% годовых.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! ЮниКредит банк обязательно затребует документальное подтверждение целевого расходования предоставленных денег.

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит банке

Для клиентов с действующим ипотечным кредитом предлагается продукт «Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит банке». С его помощью можно уменьшить действующую процентную ставку, изменить валюту займа или поменять срок возврата.

Ключевые параметры программы:

• срок погашения – до 30 лет для ипотеки и до 15 лет для иных займов;
• сумма – не более 80% от оценочной стоимости залогового имущества;
• процентная ставка – от 9,45% годовых.

Если кредит выдавался не на ипотечные цели, то предельная сумма не может быть выше 70% от цены закладываемого жилья. Если в качестве залога выступает индивидуальный дом, то банк выдаст не более 50% от его стоимости.

Процентные ставки

Базовые значения по всем рассмотренным программам ипотеки в ЮниКредит банке приводятся в сводной таблице далее.

Указанные значения являются минимальными. К ним могут быть применены надбавки в соответствии с действующей кредитной политикой ЮниКредит банка. В частности:

• + 0,25 п.п. – если сумма займа менее 2 миллионов рублей для регионов и 5 миллионов для Москвы, 3,5 миллионов рублей для С.-Петербурга;
• + 2,5 п.п. – при отказе от страховки здоровья и жизни заемщика;
• + 1 п.п. – при отсутствии титульного страхования.

Ипотечный калькулятор ЮниКредит банка

Сумма кредита

Тип платежей

Аннуитетный Дифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

Дата выдачи

Срок кредита

0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет

0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы

Добавить

На официальном сайте ЮниКредит банка каждый обратившийся пользователь может воспользоваться удобным ипотечным калькулятором для расчетов будущих платежей по ипотеке. Для этого потребуется ввести в специальную форму следующие сведения:

• город;
• стоимость приобретаемого жилья;
• срок возврата полученных средств;
• свой пол;
• возраст;
• тип покупаемой недвижимости;
• совокупный месячный доход.

В итоге, потенциальный заемщик получит 2 варианта предложений от банка и наиболее подходящую программу кредитования. Первый соответствует запросу клиента на основе введенных данных. В нем отражается уровень процентной ставки, сумма ежемесячного платежа и сумма первого взноса. Второй обычно рассчитывается с максимальной суммой займа при минимальном первоначальном взносе.

Требования к заемщику

Заемщик, обращающийся в ЮниКредит банк с заявкой на получение ипотечного займа, должен отвечать следующим главным требованиям:

1. Достаточная платежеспособность, подтвержденная документально.
2. Положительная или нейтральная кредитная история.
3. Полная дееспособность.
4. Расположение работодателя в России (за исключением Крыма).
5. Наличие регистрации в РФ.
6. Стаж не менее полугода на текущем месте работы.

Гражданство РФ не является обязательным требованием кредитной организации.

Банк довольно лояльно относится к подтверждению доходов клиентами, поэтому принимает во внимание дополнительные источники их получения. Однако, в любом случае, их необходимо будет доказать с помощью справок (2-НДФЛ или по форме банка), банковской выписки, договоров аренды и т.д.

ВАЖНО! Если дохода самого заемщика недостаточно для одобрения заявки, то можно привлечь в качестве созаемщиков (до 3-х человек) своих близких родственников.

Документы для ипотеки

Список необходимых бумаг включает в себя:

1. Заявление-анкета.
2. Российский паспорт (или паспорт любого другого государства + разрешение на проживание и трудовую деятельность).
3. Документы, подтверждающие занятость заемщика и получение им дохода.
4. Документы на залог.

Для семейной ипотеки дополнительно потребуется предоставить паспорта родителей и свидетельства о рождении детей.

Доходы подтверждаются минимум за последние 6 месяцев.

Порядок оформления

Ипотека в ЮниКредит банке в ее стандартной форме оформляется при соблюдении следующей последовательности шагов:

1. Выбор объекта недвижимости для покупки.
2. Сбор документов.
3. Подача ипотечной заявки в банк.
4. Подписание кредитного договора + договора об ипотеке.
5. Оплата первого взноса продавцу.
6. Регистрация сделки и обременение жилья.
7. Перечисление остатка средств продавцу.

Если приобретается вторичная жилплощадь, то от клиента потребуется заранее сделать оценку такой недвижимости в согласованной с кредитором оценочной компании.

Страхование

Заемщик, оформляющий ипотеку в ЮниКредит банке, обязательно должен заключить договор имущественного страхования. Страхование титула и жизни и здоровья клиента обязательными не являются и оформляются только на его усмотрение.

Однако политика банка предусматривается применение надбавок к базовой процентной ставке в случае отказа от полной страховки, что может существенно увеличить итоговую стоимость кредита.

В обязанности заемщика входит ежегодное продление имущественного полиса и оплата страховой премии.

Обслуживание ипотеки и досрочное погашение в Юникредит банке

Обслуживание кредита осуществляется строго в соответствии с подписанным договором и приложенным к нему графику платежей. В последнем подробно расписывается информация о дате предстоящего платежа и вносимой сумме. Предпочтительный способ погашения выбирается самим заемщиком. Обычно это банкомат, терминал оплаты, касса банка или интернет-банк.

Что касается досрочного погашения задолженности, то такая процедура разрешена с любого дня, следующего за днем подписания договора. Комиссии, штрафы или дополнительные платежи отсутствуют.

Плюсы и минусы ипотеки в ЮниКредит банке

Среди очевидных плюсов ипотеки:

• разнообразие ипотечных продуктов;
• привлекательные процентные ставки;
• длительный срок возврата;
• существенный размер заемных средств (до 30 миллионов рублей);
• лояльные требования к клиентам.

К минусам можно отнести:

• надбавки к базовой ставке за отказ от страхования;
• высокий первый взнос в случае покупки отдельного дома;
• затягивание сроков рассмотрения заявки и вынесения итогового решения.