Выдают ли кредит студентам. Потребительский кредит или как взять в кредит телефон

Можно ли взять кредит студенту? Как правило, таким клиентам банки редко дают согласие потому, что студенты, особенно без работы, плохо понимают и не дают никаких гарантий его полной выплаты. Кроме того, многие коммерческие организации предлагают оформление своих продуктов и услуг только с 21 года. Но вариант получить кредит студентам с 18 лет и без работы все равно есть.

Кредиты студентам с 18 лет и без работы

Микрофинансовые организации

Многие микрофинансовые организации предлагают займы без залога, поручителей и справок даже безработным. Поэтому студенты от 18 лет и без работы имеют шанс получить такой микрокредит. Стоит обратить внимание на то, что срок кредитования и сумму компании могут предоставить небольшие. Но есть возможность оформления за несколько минут в офисе или даже переводом на банковскую карту.

Кредитные карты

Некоторые банки могут выдавать кредитные карты, разработанные специально для студентов. Для того чтобы их получить, следует предоставить справку о размере стипендии или иных социальных выплатах, если заемщик не имеет официального места работы.

Как получить кредит студенту?

Обычно для того, чтобы получить кредит в любом банке, требуется предоставить паспорт, справку о доходах, второй документ. Безработные студенты от 18 лет могут принести для оформления паспорт с постоянной регистрацией на территории РФ, второй документ (ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт, водительское удостоверение и т.д.), документы по предоставляемому залогу, документы поручителей. Чтобы оформить кредит, необходимо с письменным заявлением обратиться в нужный филиал банка или заполнить экспресс-заявку на его сайте (некоторые коммерческие организации предоставляют такую возможность). Точно так же возможно получение

Людям старше 21 года, уже имеющим официальный доход, не составит труда взять наличные в долг в любом банке. При нестандартных условиях ситуация сложнее.

Это студенты, которые также нуждаются в дополнительном финансировании, потому желают получить добро от кредитора. Список таких банков ограничен, но получить займы с 18 лет студентам по паспорту все же реально.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Что требуют учреждения

Деньги просят обычно на путешествия, оплату обучения, покупку бытовой или электронной техники. Но им выдают небольшие суммы, обычно, не превышающей размер стипендии, хотя при поручительстве возможны исключения.

Базовые требования таковы:

• регистрация (временная или постоянная) в регионе расположения отделения;
• получение стипендии;
• поручительство третьего лица, возможно и юрлица;
• приветствуется дополнительных заработок, хотя это необязательное условие.

Более лояльное предложение готовы дать банкиры, которые обслуживают молодых людей в рамках платежного проекта на получение ежемесячного пособия. Это говорит о том, что если в одном учреждении открыта карта, то лучше идти сразу туда.

Не стоит забывать, что такие заявки – самые рисковые для организаций, поэтому процент выше, но зато без проверки целевого использования средств.

Где взять взаймы

• ПАО «Московский кредитный банк»

Предлагает нецелевой кредит без залога, где нужен лишь паспорт гражданина РФ. Для этого можно заполнить онлайн заявку в любое время суток на сайте. Предварительно лучше рассчитать общую сумму переплаты и итоговый платеж на калькуляторе . Ставка при этом на уровне 14% для рублевых и 12% — для валютных кредитов. Но она рассчитывается индивидуально.

Сумма – от 50 тыс. до 2 млн. рублей либо эквивалент наличности в валюте. Срок погашения – до 15 лет, форма – аннуитет. Ответ дадут в течение 3 дней. Молодые люди обязательно показывают студенческий билет или зачетную книжку.

• ОАО «Россельхозбанк»

Вам нужно предоставить обеспечение. Это личное имущество или поручительство физлица, юрлица. Срок займа – от года до 5 лет.

Ставка – от 17,90% до 18,90%, но для участников зарплатных проектов там существенные скидки. Сумма – от 10 тыс. до 1 млн. рублей. В качестве доходов может выступать стипендия, но если её маловато, то потребуется поручительство родителей.

В ПАО «Сбербанк России » активно выдается «Образовательный заём с государственной поддержкой», но он направлен исключительно на оплату обучения в ВУЗе.

Другие источники

В зависимости от целевой направленности кредитных денег, граждане РФ смогут получить наличные в долг следующим образом:

• Товарная ссуда, которая оформляется в супермаркетах электроники и бытовой техники. Например, ПАО «Банк Хоум Кредит » выдает средства с 18 лет.
• Получение рублей от МФО. Это оперативная возможность быстро оформить заем. Единственный недостаток – высокая ставка.

Банки с готовностью выделяют заемные средства своим клиентам, реализуя самые разнообразные программы кредитования. Принимая решение о выделении кредитной линии, финансовое учреждение исходит из надежности кандидата на получение займа и его платежеспособности. Получить кредит для студентов довольно сложно, так как необходимо представить кредитору доказательства того, что средства будут возвращены банку и никакого финансового риска не существует. Студенческий кредит имеет свои особенности при оформлении, а также учитывает финансовые возможности и потребности данной категории граждан.

Можно ли взять кредит студенту

Получить кредит студенту гораздо сложнее, не только в связи с низким уровнем дохода, но и из-за полного отсутствия какой-либо кредитной истории. Известно, что банк, скорее, предпочтет пойти навстречу заемщику с незначительными просрочками в прошлом, чем клиенту, который до этого ни разу не пользовался услугами кредитора.

Повысить шансы на рассмотрение заявки позволит оформление и успешное погашение микрозайма. После того, как студент полностью и в срок погасит занятые у МФО средства, в его кредитной истории появится первая положительная запись.

Оформление кредита студенту не предполагает участие в серьезных программах с крупными суммами займа. Ипотеку и автокредит взять во время обучения на дневном отделении вуза проблематично. Большинство банков для студентов реализуют следующие варианты кредитования:

• выпуск молодежной карты;
• потребительский заем;
• студенческий кредит на образование.

Кроме обычных банковских предложений, некоторые финансовые учреждения предлагают воспользоваться специальными целевыми программами с господдержкой, с максимально низкой ставкой годовых – от 5,06%. В рамках данного предложения кредитор не потребует дополнительных справок о трудовых доходах, а период погашения может растянуться на 16 лет. Студент сможет потратить выделенную сумму на оплату обучения, проживания по месту расположения вуза. Погашать подобный заем можно с отсрочкой платежей по основному долгу на весь период учебы. При желании заемщика первый платеж производится спустя 3 месяца после того, как будет получен документ об успешном завершении обучения.

Следует отметить, что далеко не все финансовые учреждения выдают кредит студентам.

• Банк Тинькофф;
• Сбербанк;
• Совкомбанк;
• Хоум Кредит;
• Ренессанс Кредит.

Прежде чем остановить свой выбор на одной из программ, рекомендуется направить предварительный онлайн-запрос сразу в несколько учреждений и получить информацию о конкретных условиях кредитования. Так как студенты не относятся к категории надежных плательщиков, скорее всего, заемные средства будут выданы под повышенный процент, в отдельных случаях доходя до 50% в год.

Например, в Московском кредитном банке кредит выдают молодежи начиная с 18 лет со ставкой до 23% на 6 месяцев с погашением в течение до 15 лет. Банк уделяет особое внимание оформлению добровольного страхования жизни и оформлению дополнительного обеспечения в течение установленного банком срока. В противном случае ставка увеличивается еще на 5 пунктов.

Студенческий кредит в Сбербанке представлен двумя основными программами: образовательным и потребительским займом. Условия выдачи и дальнейшего обслуживания во многом будут зависеть, на какие цели будут потрачены средства по займу Сбербанка:

• нецелевой расход по потребительскому займу потребует предоставления дополнительных доказательств платежеспособности, привлечения созаемщиков, поручителей, передачи имущества в залог;
• целевой заем на образование предполагает пониженную ставку, а средства не выдаются студенту, а переводят напрямую по реквизитам учебного заведения по мере необходимости (за каждый отчетный период обучения) с отсрочкой выплаты основного долга.

Процедура согласования кредитного договора для студента во многом будет зависеть от типа программы кредитования.

Одним из наиболее распространенных видов займа является студенческий кредит на неотложные нужды, не требующий дополнительного отчета о целях использования денег. При оформлении потребительского кредита для студентов важным условием успешного согласования заявки является готовность предоставления дополнительных финансовых гарантий:

1. Привлечение созаемщика с достаточным трудовым стажем и заработком.
2. Привлечение поручителя (до 2 человек), готового нести финансовую ответственность в случае образования просрочек по кредитным обязательствам или полного отказа студента от выплаты долга банку. Если студент еще не достиг 21 года, поручительство для банка могут оформить родители основного заемщика, при условии официального трудоустройства и наличия стабильного заработка.
3. Оформление ценного имущества в качестве залогового обеспечения, с помощью которого банк сможет компенсировать свои финансовые потери при отказе заемщика от исполнения своих обязательств.

Таким образом, потребительский заем позволяет воспользоваться банковскими средствами студентам без работы, при условии, что есть другие способы обеспечения долга.

При оформлении кредита образовательного учебное заведение получает от банка оплату по реквизитам безналичным способом. Особенностями данной программы являются необходимость подтверждения личного дохода, невозможность получения денег наличными, ступенчатое перечисление средств на счет вуза за каждый семестр. В случае, если студент прекращает обучение или находит средства для самостоятельной дальнейшей оплаты образования, платежи со стороны финансового учреждения останавливают. Это позволяет уменьшить размер кредитной линии, а значит, и конечную процентную переплату.

Помимо основного требования предоставить другие формы обеспечения, кроме трудового дохода заемщика, каждая из программ для студентов имеет свои особенности.

Кредиты студентам выдаются при одобрении банком кандидатуры заемщика, созаемщика, поручителя. Знание, как взять кредит, если у клиента нет трудового дохода и достаточного опыта работы, позволит в течение двухдневного срока добиться успешного согласования следующих условий договора:

1. Потребительский кредит выдается на сумму до 3 миллионов рублей. Максимально возможная сумма зависит от размера обеспечения, предоставленного с помощью созаемщиков и поручителей с начислением процентов – 19,5-24,5 в год. Чем меньше срок погашения, тем меньше назначается ставка по кредиту. Минимальный период погашения – от 3 месяцев, поэтому при обращении за кредитом студента, которому осталось учиться менее 4 месяцев, потребительский заем не выдается.
2. Образовательный заем выдается под низкий процент (до 12,0%) с минимальной кредитной линией от 45 тысяч рублей и сроком погашения до нескольких лет (до 11-16 лет в зависимости от конкретной программы рассматриваемого банка). Чтобы оформить образовательный заем студентам с 18 лет, в качестве поручителей достаточно привлечь собственных родителей (при условии наличия у них официального трудового дохода), либо предложить свое личное имущество в виде залогового обеспечения.

Если в качестве обеспечения выступает залог, передаваемое имущество должно быть обязательно застраховано.

Наиболее удобным вариантом кредитования Сбербанком студентов является выпуск молодежной карты для тех, кому уже исполнилось 18 лет. Молодежная кредитка позволяет использовать банковские средства на следующих условиях:

• ставка в год – от 24,0%;
• беспроцентный льготный период – 50 дней при безналичных расходах по карточке;
• стоимость обслуживания в год – 750 руб., эмиссия – бесплатно;
• кредитный лимит по пластиковому продукту устанавливается индивидуально – 3-200 тысяч рублей;
• участие в основных бонусных программах по карточке увеличивает выгоду клиента (например, при расходовании средств по кредитке Сбербанка начисляются бонусы «Спасибо», которые затем обменивают на рублевую скидку в магазинах-партнерах банка).

Преимуществом кредитки для молодежи является возможность постепенного увеличения лимита при успешном погашении и активном использовании карты. Помимо лимита заемных средств, студент может хранить на ней сверх установленной кредитной линии личные сбережения.

Чтобы избежать уплаты процентов, рекомендуется полностью погашать долг в течение льготного периода, избегая снятия наличности. Если студент не только не погасил заем, но и пропустил минимальный платеж по карте, применяется повышенная процентная ставка в размере 38% в год. Одним из требований при оформлении пластиковой карточки для молодежи является наличие стажа не менее 3-месячного срока, а вот справку о заработной плате предоставлять не обязательно.

Успешное получение кредита требует подготовки максимума документов из списка, установленного финансовой организацией.

Сегодня многие граждане России пользуются различными кредитами. К выбору подходящей программы они подходят обдуманно, сравнивая условия и выбирая более выгодное предложение. Студенты из-за необходимости учиться чаще всего не имеют собственного достатка. Они вынуждены просить денег у родителей или оформлять кредит в банке. Сбербанк предлагает девушкам и юношам весьма заманчивые условия.

Предложения Сбербанка для студентов

Сбербанк предлагает студентам несколько видов кредитования, каждый из которых имеет свои условия, плюсы и минусы.
Заем с поручительством

Такой потребительский заем может быть потрачен на любые нужды. Главным условием выдачи этого студенческого кредита в Сбербанке является гарантия платежеспособности. Достаточно будет найти 2 поручителей. Важно чтобы они были гражданами России. Юридическое лицо в таком случае быть поручителем быть не может. Если студенту не больше 21 года, то поручителями могут стать родители, которые имеют постоянный доход.

Страховой договор при получении такого кредита для студентов в Сбербанке заключать необязательно. Зато сведения о собственном заработке предоставить придется. Данный заем имеет свои особенности:

• Заявку рассматривают очень быстро – в течение 2 дней.
• Минимальная сумма кредита составляет 45 тысяч рублей, максимальная – 3 миллиона рублей.
• Комиссионные выплаты с заемщика не взимаются.
• Процентная ставка варьируется от 19,5: до 24,5%.
• Если заем оформляется менее чем на 2 года, то ставка минимальна. Самая высокая ставка предназначена для кредитов со сроком от 2 до 5 лет.
• Минимальный срок кредита – 3 месяца.

Если студент работает на последнем месте меньше 4 месяцев, то такой студенческий кредит в Сбербанке ему не дадут.

Для оформления кредита необходимо предоставить:

1. паспорт гражданина РФ;
2. заполненную анкету;
3. трудовую книжку или договор;
4. свидетельство о рождении (если поручители являются родителями заемщика).

Анкету рассматривают не более месяца. Если решение принято в пользу клиента, то ему выдают денежные средства на руки или перечисляют на карту Сбербанка.

Предусмотрено досрочное погашение задолженности при желании заемщика. Если студент не выплатил вовремя очередную сумму или ее часть, то ему также необходимо будет оплатить штраф в размере 0,5% от невнесенного платежа.
Образовательный заем

Студентам в Сбербанке можно получить образовательный кредит. Потратить полученные средства можно исключительно на оплату собственного обучения. Заемщик должен гарантировать свою платежеспособность. Такой кредит имеет свои особенности:

• Заявку клиента рассматривают не более 10 дней.
• Минимальная сумма займа – 45 тысяч рублей.
• Относительно низкая процентная ставка (12%).
• Комиссионных выплат банк с заемщика не взимает.
• Срок, в который кредитный заем должен быть погашен варьируется от 1 месяца до 11 лет.

Подтвердить свою платежеспособность можно двумя способами:

1. Оставить имущество в залог.
2. Найти поручителей.

В первом случае необходимо будет заключить страховой договор, который защитит залоговое имущество.

Стаж работы студента на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев. Если заемщик не имеет постоянного дохода, он может найти созаемщика со стабильной заработной платой.

Для оформления понадобятся следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• анкета;
• залоговые документы;
• договор с образовательной организацией на оказание соответствующих услуг.

Заемщик может взять всю сумму сразу или брать частями для своевременной оплаты. Еще один вариант – поступление всей суммы на счет образовательного учреждения.

Возможно также использование льготного периода, когда выплаты будут включать только проценты по кредиту. Лимит такого периода довольно большой – 6 лет.

Если заемщик не выполняет свои обязательства, то проценты с просроченной суммы выплачиваются уже в двойном размере.
Заем, получаемый при поддержке государства

Такой заем также используется на оплату обучения или для рефинансирования задолженности, образовавшейся по той же причине. Гарантировать платежеспособность уже не нужно. Кредит студенту в Сбербанке при поддержке государства имеет особенности:

• Рассмотрение длится не больше недели.
• Комиссионные сборы с заемщика не взимаются.
• Информация о зарплате не нужна.
• Минимальная процентная ставка – 5,06%.
• Заем выдается на время обучения. Максимальный период – 16 лет, минимального не установлено.
• Заключать страховой договор не нужно.
• Лимитов по сумме не предусмотрено.

Отсрочку выплаты кредита можно получить на все время обучения и еще на 3 месяца дополнительно.

В случае несвоевременной выплаты заемщик должен уплатить штраф в размере 0,5% от невнесенного платежа.
Молодежная кредитная карта

Кредитная карта для студентов в Сбербанке выдается лицам старше 18 лет. Некоторые предпочитают студенческому займу кредитную карту. Такой вид ссуды имеет свои особенности:

• Фиксированная процентная ставка установлена на уровне 24%.
• В течение 50 дней после снятия денежных средств проценты не начисляются.
• Обслуживание карты стоит 750 рублей.
• Выпускается такая карта совершенно бесплатно.
• Существуют бонусные программы от Сбербанка.
• Карта защищена специальным чипом.
• Минимальная сумма составляет 3 тысячи рублей, максимальная – 200 тысяч рублей. Чем дольше клиент пользуется картой, тем выше становится его лимит.

Клиент может использовать карту и для хранения собственных средств. Проценты на них при этом начисляться не будут.

Снятие наличных с карты возможно с 3-4% комиссией. Выгоднее всего использовать карту для оплаты покупок.

Погашать долг лучше в течение 50 дней, чтобы не набегали проценты. Если клиент пропустил выплату по кредиту, то процентная ставка на этот заем возрастет до 38%.

Получить карту могут лица, имеющие стаж не менее 3 месяцев. Информацию о заработке предоставлять не нужно.

Посмотреть срок уплаты кредита можно в системе Сбербанк Онлайн. Там есть вся информация о кредитах, счетах, картах и вкладах клиента.

Самое главное при этом – знать, как его следует оформить и на что обращать внимание, чтобы условия были максимально выгодными.

Как оформить кредитку студенту без работы

Подача заявки

Чтобы получить кредитную карту достаточно просто составить на сайте заявку в режиме онлайн. В заявке указывается основная информация о потенциальном заемщике (возраст, ФИО, возможные доходы), а также желаемая сумма. После формирования заявки в течении часа с клиентом связывается работник банка и обсуждает последующие нюансы. Например, некоторые банки привозят кредитные карты домой, а некоторые предлагают выбрать наиболее удобное отделение, чтобы забрать карту.

Чтобы в дальнейшем избежать любых неприятных недоразумений, а также повысить свои шансы на одобрение заявки, следует воспользоваться такими практическими секретами:

• всю информацию следует указывать достоверную. Даже если не требуется предоставлять справку о доходах, то не нужно их преувеличивать;
• если имеется подработка или стипендия, то это нужно обязательно указывать;
• не нужно подавать заявки одновременно в несколько банков. Лучше дождаться ответа от одной организации, а затем уже при необходимости отправлять в другую.

Также потенциальный заемщик должен быть готов к тому, что получить с подобными критериями слишком большую сумму или под наименьший процент не удастся. В дальнейшем, если студент будет активно пользоваться картой или проявит себя как надежный клиент – банк может увеличить ему лимит.

Получить кредитную карту для студентов с 18 лет

Сразу следует оговорить, что в случае получения стипендии в первую очередь следует обратиться в банк, где оформлена дебетовая карта. Обычно там получить кредит можно на наиболее выгодных условиях.

Выгодные предложения

1. Сбербанк России. Активно кредитует студентов, но зачастую сумма не превышает 10 тысяч.
2. АльфаБанк. Предоставляет также различные бонусные программы.
3. ВТБ 24. Достаточно выгодный процент и быстрота оформления.
4. Хоум Кредит Банк. Минимальные требования к заемщикам и сравнительно большой лимит.

Дополнительные предложения

Чтобы сэкономить рекомендуется обращать внимание на кредитные карты с возможность кэшбэка или бонусной системой. Студенты зачастую активно путешествуют или же проводят время в развлекательных заведениях – именно поэтому лучше сразу оформить карту, при оплате которой подобных затрат будет начисляться дополнительный бонус на счет.