— То есть образованный в результате интеграции банк начинает использовать возможности, недоступные до сих пор каждому отдельно.

Как выяснил "Ъ", группа ВТБ, уже больше двух лет выбирающая стратегию развития группового бизнеса — слить все свои банки воедино, оставить как есть, избавившись от проблемных частей бизнеса, или изменить функционал — склонилась к последнему варианту. Это означает, что крупнейшие из активов группы, судьба которых еще не была определена,— ВТБ 24 и "ВТБ Капитал", сохранятся, но лишатся собственных поддерживающих служб (юридической, IT, безопасности и т.п.). Если такой экономии окажется недостаточно, эти банки, как и Банк Москвы, будут поглощены ВТБ.

Дальнейшая интеграция активов группы ВТБ обсуждалась на прошлой неделе на стратегической сессии группы. Речь идет о розничном ВТБ 24 и инвестиционном "ВТБ Капитале" (Банк Москвы, также входящий в группу, в "хорошей" части активов в мае будет присоединен к ВТБ, "плохая", превратившись в М-банк, может просуществовать до 2026 года — окончания срока кредита АСВ на его оздоровление; Лето-банк в периметр интеграции не входит, так как на его базе совместно с "Почтой России" теперь строится Почта-банк). По информации источников "Ъ", знакомых с ситуацией, на сессии обсуждались варианты от полного присоединения этих "дочек" к ВТБ до сохранения их в текущем состоянии с полноценным функционалом. В итоге получился промежуточный вариант. "Было решено остановиться на варианте частичной интеграции — объединении всех бэк-офисных функций (IT, финансы, коммуникации, юридические службы, стратегические вопросы, административно-хозяйственная деятельность, кадры, служба безопасности и аудит) на базе головного банка ВТБ при сохранении юрлиц ВТБ 24 и "ВТБ Капитала" для непосредственной работы с клиентами",— рассказал источник "Ъ", знакомый с ситуацией.

По итогам заседания было решено до середины апреля подготовить "дорожную карту" интеграции, а завершить процесс — до конца года, указывают собеседники "Ъ". Впрочем, по их словам, 100-процентной определенности нет и сейчас: если вариант частичной интеграции не докажет свою эффективность, есть шанс возврата к сценарию полной интеграции. В пресс-службе головного банка группы ВТБ сообщили, что комментировать планы по интеграции преждевременно. В ВТБ 24 и "ВТБ Капитале" рекомендовали обратиться в головной банк группы. По информации "Ъ", в ВТБ ожидают, что выбранный вариант интеграции позволит сэкономить 30-50% совокупных расходов группы на бэк-офис. Детальные данные об этих расходах в отчетности группы не раскрываются. По оценкам представителей крупных банков, совокупные расходы на бэк-офис составляют до 50% операционных расходов. Согласно международной отчетности группы ВТБ, ее операционные расходы по итогам 2015 года составили 240 млрд руб. Таким образом, исходя из оценок участников рынка расходы группы на бэк-офис могут составлять до 120 млрд руб. С учетом запланированной экономии от интеграции данных функций в головной банк ВТБ экономия должна составить приблизительно 40-60 млрд руб., указывают банкиры.

По мнению экспертов, частичная интеграция путем объединения бэк-офисных функций ВТБ 24 и "ВТБ Капитала" на базе головного банка ВТБ — логичный шаг. "По сути, речь идет о трех разных бизнесах: ВТБ — в большей степени корпоративный банк, ВТБ 24 — розничный и "ВТБ Капитал" — инвестбанк. У них у всех совершенно разные продукты, модели бизнеса и платформы,— говорит глава совета директоров Top Contact Артур Шамилов.— В таком случае пошаговая интеграция, которая начинается с объединения поддерживающих функций, логична. Она не влечет за собой резкого изменения системы управления, но дает экономию за счет сокращения дублирующих функций". Такой подход в мире использовали при интеграции своих активов такие банковские группы, как Santander и Societe Generale, рассказывает он. По его оценкам, в среднем экономия от такой интеграции составляет 25-30% расходов на соответствующее направление, в данном случае на бэк-офис. "Консолидация поддерживающих функций на одной компании группы оставляет дочерним компаниям определенную самостоятельность в части работы с клиентами, что логично, если их бизнес достаточно отличается,— указывает принципал Oliver Wyman Максим Богдашкин.— К недостаткам такой модели обычно относят риск падения качества взаимодействия поддерживающих функций и бизнеса, а также потерю части функционала (бэк-офис, IT, методология и т. д.) дочерними компаниями, что ограничивает их стоимость и круг потенциальных покупателей в будущем".

Выбор варианта полной интеграции тоже имеет определенные преимущества, но не лишен и недостатков, отмечают эксперты. Полная интеграция — это более сложная задача, требующая существенного реформирования структуры управления и внутренних процессов, затраченные средства и усилия при этом не всегда оправдываются, однако при такой модели существенно усиливается контроль за всеми бизнесами со стороны группы, говорит господин Богдашкин.

Ксения Дементьева

Группа ВТБ, уже больше двух лет выбирающая стратегию развития группового бизнеса - слить все свои банки воедино, оставить как есть, избавившись от проблемных частей бизнеса, или изменить функционал - склонилась к последнему варианту, выяснила газета «Коммерсант».

Дальнейшая интеграция активов обсуждалась на прошлой неделе на стратегической сессии группы. Речь идет об активах, судьба которых еще не определена: розничном ВТБ 24 и инвестиционном «ВТБ Капитале». Издание напоминает, что Банк Москвы, также входящий в группу, в «хорошей» части активов в мае будет присоединен к ВТБ, «плохая», превратившись в М-Банк, может просуществовать до 2026 года - окончания срока кредита Агентства по страхованию вкладов на оздоровление Банка Москвы. Лето Банк в периметр интеграции не входит, так как на его базе совместно с Почтой России теперь строится Почта Банк. По информации источников «Коммерсанта», знакомых с ситуацией, на сессии обсуждались варианты от полного присоединения ВТБ 24 и «ВТБ Капитала» к ВТБ до сохранения их в текущем состоянии с полноценным функционалом. В итоге получился промежуточный вариант. «Было решено остановиться на варианте частичной интеграции - объединении всех бэк-офисных функций (IT, финансы, коммуникации, юридические службы, стратегические вопросы, административно-хозяйственная деятельность, кадры, служба безопасности и аудит) на базе головного банка ВТБ при сохранении юрлиц ВТБ 24 и «ВТБ Капитала» для непосредственной работы с клиентами», - рассказал источник, знакомый с ситуацией.

По итогам заседания было решено до середины апреля подготовить «дорожную карту» интеграции, а завершить процесс до конца года, указывают собеседники газеты. Впрочем, по их словам, 100-процентной определенности нет и сейчас: если вариант частичной интеграции не докажет свою эффективность, есть шанс возврата к сценарию полной интеграции. По информации «Коммерсанта», в ВТБ ожидают, что выбранный вариант интеграции позволит сэкономить 30-50% совокупных расходов группы на бэк-офис, которые, исходя из оценок участников рынка, могут составлять до 120 млрд рублей. С учетом запланированной экономии от интеграции данных функций в головной банк ВТБ экономия должна составить приблизительно 40-60 млрд рублей, указывают банкиры.

По мнению экспертов, частичная интеграция путем объединения бэк-офисных функций ВТБ 24 и «ВТБ Капитала» на базе головного банка ВТБ - логичный шаг. Такой подход в мире использовали при интеграции своих активов, например, банковские группы Santander и Societe Generale. «К недостаткам такой модели обычно относят риск падения качества взаимодействия поддерживающих функций и бизнеса, а также потерю части функционала (бэк-офис, IT, методология и т. д.) дочерними компаниями, что ограничивает их стоимость и круг потенциальных покупателей в будущем», - указывает принципал Oliver Wyman Максим Богдашкин.

ВТБ ПАО «Банк ВТБ» — системообразующий финансовый институт, являющийся ключевым звеном банковской группы ВТБ и одним из крупнейших банков России. После успешного SPO банка в мае 2013 года доля государства в ВТБ сократилась до 60,9% акций. Ключевые направления деятельности — работа с корпоративными клиентами и финансовыми организациями, в том числе с государственными структурами и предприятиями. В мае 2016 года, после завершения процесса интеграции Банка Москвы, в ВТБ было образовано отдельное розничное направление — «ВТБ Банк Москвы», включающее в себя обслуживание клиентов — физических лиц и представителей малого бизнеса. В январе 2018 года состоялось присоединение ПАО «Банк ВТБ 24» к банку ВТБ.

По состоянию на 20 сентября 2018 года Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество) владеет 60,93% обыкновенных акций Банка ВТБ, 7,34% обыкновенных акций принадлежит ПАО Банк «ФК Открытие» и связанным с ним структурам, 5,99% контролирует ПАО «Бинбанк», 2,95% — Государственный Нефтяной фонд Республики Азербайджан (ГНФАР), 2,35% у катарского инвестиционного фонда Qatar Investment Authority. Акционеры-миноритарии владеют 20,44% обыкновенных акций кредитной организации. Обыкновенные акции банка обращаются на Московской бирже, а также на Лондонской фондовой бирже в форме глобальных депозитарных расписок.

По данным Банки.ру, на 1 февраля 2019 года нетто-активы банка - 13 747,72 млрд рублей (2-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 1 553,78 млрд, кредитный портфель - 9 491,69 млрд, обязательства перед населением - 3 804,67 млрд.

Интеграция таких сервисов, как бухгалтерия и интернет-банкинг, позволяет по-новому взглянуть на бухгалтерский учёт, упрощая ведение бизнеса для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей — клиентов ВТБ24 и «Моего дела».

Ранее, для того, чтобы учесть банковские выписки по расчетному счету в сервисе «Моё дело» необходимо было вручную отображать движение средств по статьям расходов и доходов. Теперь движения денежных средств распределяются по статьям автоматически, а также автоматически рассчитываются суммы налогов и взносов.

Упрощена отправка платежек из сервиса «Моё дело» в интернет-банк ВТБ24.

«Компании малого бизнеса и индивидуальные предприниматели далеко не всегда могут позволить себе штатного бухгалтера, а потому зачастую испытывают сложности в ведении бухгалтерского учёта и сдаче налоговой отчётности. Новый сервис делает этот процесс простым и доступным для непрофессионалов, и у наших клиентов появляется возможность экономить силы и ресурсы для собственного бизнеса», — отметила Елена Колесникова, вице-президент, начальник управления продаж Департамента обслуживания клиентов малого бизнеса ВТБ24.

Инструкция по настройке интеграции доступна по ссылке.

Для тех клиентов Банка ВТБ24, которые ещё не используют в работе интернет-бухгалтерию «Моё дело», подключение к тарифам сервиса доступно со скидкой 25% в маркетплейс небанковских сервисов ВТБ24. Полный ассортимент «магазина» небанковских сервисов доступен по ссылке .

Как заявляет Сергей Панов, генеральный директор сервиса «Моё дело»: «Теперь, все ведущие банки России интегрированы с сервисом «Моё дело», но это не повод останавливаться!

Мы провели анализ ТОП самых популярных банков, которые проинтегрированы с сервисом «Моё дело» и посчитали количество подключений, которые сделали наши клиенты:

1. Альфа-Банк — более 8 000 клиентов, подключивших интеграцию с 2013 года;

2. Промсвязьбанк — более 3 000 клиентов, подключивших интеграцию с 2013 года;

3. Модульбанк — более 1 500 клиентов, подключивших интеграцию с 2015 года;

4. Сбербанк — более 1500 клиентов, подключивших интеграцию с 2013 года;

5. Тинькофф банк — более 1 500 клиентов, подключивших интеграцию с 2015 года;

6. Точка банк — более 1 200 клиентов, подключивших интеграцию с 2015 года;

7. Банк Открытие — более 900 клиентов, подключивших интеграцию с 2014 года;

За каждой цифрой стоит один предприниматель или владелец организации, который пользуется интеграцией с банком и подключил свой расчётный счёт к сервису «Моё дело». Да, ВТБ24, пока крайний, но всё же интегрировался.

Следующая цель, которая стоит перед нашей компанией — это подключение валютных счетов и управление счетами прямо из личного кабинета сервиса.»

ВТБ24 (ПАО) — один из крупнейших участников рынка банковских услуг. А также входит в международную финансовую группу предприятий ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса.

Интернет-бухгалтерия «Моё дело» — облачный сервис № 1 в России в сфере ведения бухгалтерии. Сервис предоставляет всё необходимое для работы с бухгалтерией в режиме «одного окна». Он включает три самостоятельные версии: для бухгалтеров и для бизнесменов, не имеющих специального бухгалтерского образования, а также полноценный бухгалтерский аутсорсинг.

29.06.2017, ЧТ, 13:25, Мск, Текст: Павел Притула

Банк ВТБ24 готовится к существенному событию в своей жизни – объединению с ВТБ под единым брендом. Для ИТ-служб такие слияния всегда сопровождаются большими хлопотами по превращению двух ИТ-ландшафтов в один. На сегодняшний день в ВТБ24 завершены основные приготовления, которые позволят поддерживать розничный бизнес в ближайшее десятилетие без смены платформы. О самых интересных и перспективных решениях, примененных на проекте, рассказывает Сергей Русанов, член правления, директор департамента банковских и информационных технологий ВТБ24.

CNews: Каковы основные задачи ИТ-службы банка в достижении бизнес-целей, и как они эволюционируют?

Сергей Русанов: В современном универсальном банке ИТ-задачи играют существенную роль в стратегии бизнеса. У банка много направлений работы, много клиентов, поэтому без аналитических инструментов, без CRM, без систем поддержки каналов обслуживания невозможно конкурировать на современном рынке. Информационные технологии позволяют нам разрабатывать клиентские предложения и поддерживать сервисы на высоком уровне. Конечная цель использования ИТ в этом разрезе – привлечь и удержать клиентов.

ВТБ24 – один из крупнейших банков России. Каждую секунду в системах банка происходит множество транзакций, которые требуют обработки с помощью высокопроизводительных и надежных ИТ-систем. Поэтому мы уделяем самое пристальное внимание технологическому развитию. Это подтверждают и цифры: ИТ-бюджет ВТБ24 в 2012–2017 гг. неуклонно растет. Удельный вес стоимости поддержки инфраструктуры и приложений дошел в 2017 г. до 80%, остальные 20% будут потрачены на реализацию новых ИТ-проектов для бизнеса – традиционно эта цифра в абсолютном выражении из года в год примерно одинакова.

CNews: Как проходит подготовка к объединению с банком ВТБ?

Сергей Русанов: В настоящий момент интеграция - наш главный ИТ-проект, который предусматривает объединение двух ИТ-ландшафтов в установленные сроки – к 1 января 2018 г. У команды ВТБ24 есть опыт объединения с другими банками, поэтому мы хорошо понимаем, в каком направлении двигаться. В 2013 году мы завершили присоединение Транскредитбанка – до того момента одного из десяти крупнейших банков страны, обладавшего большой региональной сетью. В каждом из 43 его филиалов была своя инсталляция автоматизированной банковской системы, со своим балансом, отчетностью и прочим. Всю эту сеть нужно было объединить, а затем трансформировать в единую региональную сеть ВТБ24.

Сергей Русанов: Объединение банков ставит перед нами важную задачу поддержки цифровой трансформации и развития новых технологий

Сейчас перед нами стоит аналогичная задача – обеспечить объединение двух организаций в одну, у которой будут единые региональная сеть продаж и обслуживания, продуктовый ряд, обязательная отчетность. Кроме того, проекты слияний и поглощений должны обеспечить всем существующим клиентам уровень сервиса лучше, чем тот, который был раньше.

Важно отметить, что группа проводит масштабную цифровую трансформацию с целью выйти на лидирующие позиции по качеству клиентского сервиса. И ВТБ, и ВТБ24 активно ведут проекты в этом направлении. Применяется большое количество как технологических, так и организационных новшеств, часть из которых находится на внедрении или планируется к внедрению. Это и Agile, и лямбда-архитектура, ДБО 2.0, единый клиентский портал, DataLake и продвинутая бизнес-аналитика, еще целый ряд активностей.

Поэтому объединение банков ставит перед нами еще одну важную задачу – поддержку цифровой трансформации и развитие новых технологий одновременно с самим процессом объединения. Непростая, но очень интересная задача.

CNews: В этой трансформации сыграет роль новая ИТ-платформа банка, которую вы недавно внедрили?

Сергей Русанов: Да, она сыграет ключевую роль. Мы пять лет, с 2012 года, занимались внедрением новой стратегической ИТ-платформы, которую называем НАБС – «Новая АБС». К настоящему моменту этот этап завершен. В результате реализации программы внедрения мы получили современную модульную ИТ-архитектуру, построенную на современных принципах SOA и рассчитанную на 10–15 лет работы банка при поддержке бизнеса с 30 миллионами активных клиентов, которые будут обслуживаться как минимум в 1300 отделениях. В настоящий момент ВТБ24 обслуживает около 10 млн человек, а розничный бизнес ВТБ (ранее «Банк Москвы»), включенный в общую структуру, даст еще около 2 млн клиентов. То есть мы заложили запас по масштабируемости и производительности для поддержки более чем двукратного роста розничного бизнеса.

Эта программа включала в себя восемь крупных проектов. На системном уровне мы занимались внедрением единой интеграционной шины и MDM – мастер-системы хранения клиентской информации. На прикладном уровне шло внедрение единого фронтального решения на базе Oracle Siebel CRM, корпоративного хранилища данных на базе Teradata Active EDW, кредитного конвейера, обновленных мобильного и интернет-банка, а также мы вели бэк-офисные проекты, связанные с поддержкой продуктов.

Каждый из проектов был крупным, с привлечением большой команды, существенных ресурсов, с жесткими сроками, от которых зависели параллельные сопряженные проекты. Было тяжело, но без реализации этой программы мы не имели бы технологической возможности развивать бизнес.

CNews: Какие результаты вы могли бы назвать на сегодняшний день?

Сергей Русанов: На данный момент состояние банка после завершения программы можно сравнить с тем, что мы построили новый дом и сейчас, проживая в нем, занимаемся отделочными работами. После того, как мы завершили основную масштабную программу, был запущен целый ряд стратегических ИТ-проектов, направленных уже не на внедрение, а на развитие функциональных возможностей существующих систем. Причем их довольно много – одновременно ведутся около 25 проектов.

Нам удалось найти много удачных решений. В частности, мы добились прогресса в области дистанционного обслуживания: изменили и унифицировали дизайн интернет-банка и мобильного банка, улучшили их юзабилити. Я, конечно, лицо заинтересованное, но, когда сравниваю их с аналогичными продуктами ДБО других крупнейших банков, прихожу к выводу, что наши удобнее в использовании большинства из них.

CNews: Каким аналитическим инструментарием вы пользуетесь?

Сергей Русанов: Мы приобрели существенный опыт в использовании аналитических систем. Еще в 2010 году в банке была установлена аналитическая CRM от Teradata. Как только заработало наше новое единое фронтальное решение, мы начали делать маркетинговые предложения клиентам.

При многокомпонентной ИТ-архитектуре необходим центр консолидации данных и обеспечения всех систем общей аналитикой. У нас эту роль играет КХД. Изначально перед хранилищем ставились классические задачи централизованного формирования регуляторной и аналитической отчетности, создания «единой версии правды» и оптимизации существующих аналитических служб. В этой части проект был закончен в 2014 году.

Сегодня корпоративное хранилище превратилось уже в полноценную систему поддержки бизнеса. В первую очередь оно поставляет данные для кредитного конвейера, часть из них – в онлайн-режиме.

Вторая задача – предоставление для аналитической CRM информации о клиенте: мы знаем о каждом из них очень много, что позволяет делать таргетированные предложения. В перспективе рассчитываем выйти на максимальный уровень полноты данных, который называется «портрет клиента 360 градусов», что сделает аналитику еще более эффективной.

Стратегия банка предусматривает сегментацию клиентов в зависимости от потенциальных рисков, связанных с ними. Любой банк прогнозирует возможные потери, например, в результате невозврата кредитов, и группам риска предлагаются кредитные продукты по более высоким ставкам. Это справедливо, потому что в противном случае самые надежные клиенты будут вынуждены платить за тех, кто не вернул банку деньги. Здесь КХД помогает нам выстраивать модели рейтингования клиентов, проводить более качественную аналитику по требованиям стандарта Basel, чтобы в результате предлагать надежным клиентам новые продукты по оптимальным ставкам и не расширять работу с группами риска. Это очень актуальная задача, и, общаясь с коллегами, мы убеждаемся, что ВТБ24 в использовании клиентской аналитики находится на первых позициях не только российского, но и мирового опыта.

Сейчас мы работаем над тем, чтобы в эти модели поступало больше информации. Интересно, что большая часть интересующих нас данных находится не где-то снаружи, а в банке, только она недоступна для моделей в силу сложности ее дистрибуции по разным источникам. Для начала нужно вообще понять, какие данные есть, и организовать их сбор в хранилище. Это большая и интересная задача.

И еще одно важное направление поддержки бизнеса, которое решается с участием хранилища – работа над улучшением обслуживания клиентов. Мы знаем, какие покупки и где совершает клиент, и можем сделать ему индивидуальные предложения: лучшие условия по депозитам, скидки, дополнительный кэшбэк – в зависимости от его активности и предпочтений. Каждое такое решение требует расчета на основе большого числа условий, и данные для него опять-таки предоставляет КХД.

Сергей Русанов: Мы реализовали в хранилище довольно много редких или уникальных решений

Если оценить изменения в нашей работе с аналитикой, можно увидеть, что произошла централизация аналитических подразделений. С хранилищем сегодня активно работают около 300 аналитиков – они обеспечивают отчетность для 15 тысяч сотрудников банка,занимающихся продажами и обслуживанием.

Разработчиков моделей – это уровень data scientists – меньше, их около 100 человек. У нас сейчас будут развиваться направления больших данных, «озер данных», Hadoop – все это часть экосистемы КХД, куда мы выносим обновляемую копию хранилища и классические источники в состоянии «как есть». Это среда для разработки моделей, проверки гипотез и проведения исследований, и data scientists заняты именно здесь.

Основными аналитическими инструментами для нас стали решения SAS и Oracle, которые работают в связке с Teradata.

CNews: У банка есть собственные разработки, реализованные при построении платформы. Расскажите, пожалуйста, о них.

Сергей Русанов: Довольно часто бизнес-пользователям требуются отчеты, показывающие состояние бизнеса на данный момент. Говоря о работе в режиме реального времени, нужно помнить, что КХД у банка большое и ежемесячно растет примерно на 3–3,5 ТБ. Обработка больших массивов занимает много времени и создает дополнительную нагрузку на вычислительные мощности. Но благодаря существующим технологиям, реализованным в нашем хранилище, мы создали оперативный склад данных – Operational Data Storage, или ODS, – с которым работает аналитическая система Oracle BI, и пользователи могут получать отчеты с задержкой всего несколько минут. Этот склад является во многом нашей разработкой, хотя что-то подобное реализовано в нескольких крупнейших банках. Но, в отличие от них, мы делаем не реплику систем – это дорого и не нужно, а загружаем из систем-источников в ODS только оперативные данные за 2-3 дня.

Вообще мы реализовали в нашем хранилище довольно много редких или уникальных решений, не только ODS. Так, обычно аналитическое хранилище создается для OLAP-вычислений, а наше работает еще и в транзакционной среде. Часть транзакций выполняется на основе реестров, которые готовятся в КХД и отдаются в соответствующую систему, чтобы оптимизировать нагрузку на вычислительные мощности. Например, в КХД рассчитывается сумма комиссий за пользование пакетами услуг, а зачисление производится уже в учетной банковской системе.

CNews: Какие еще инновации вы внедряете и планируете внедрять?

Сергей Русанов: Особое внимание ВТБ24 уделяет развитию катастрофоустойчивых облачных технологий. Сегодня все наши данные сосредоточены в трех территориально распределенных дата-центрах: основном, резервном и ЦОДе для размещения тестовых сред. На базе этих ЦОДов мы 6 лет назад создали частное облако ВТБ24, которое планируем развивать и дальше – варианты создания гибридных облаков пока даже не рассматриваем. В нем созданы более 3000 виртуальных серверов, на которых работают различные системы, включая критические. Сейчас ВТБ24 и ВТБ параллельно ведут большой проект, который в 2018-2019 годах позволит объединить наши облака в одно большое на базе решений НРЕ.

Также с ВТБ сейчас прорабатывается проект объединения корпоративного хранилища и розничного хранилища в Федеративное хранилище данных с одновременным построением единого DataLake. Выстраиваем общий процесс моделирования рисков, реализуем совместный проект по переходу на стандарт IFRS9, который требует качественного моделирования рисков на основе самых инновационных подходов.

При этом мы уже видим пользу от синергии наших банков – происходит перекрестная передача опыта между двумя командами и формируются единый взгляд и единые стандарты – это очень важный и ценный результат.

В целом мы вышли к порогу существенного прорыва в области функциональности ИТ-систем объединенного банка, и после объединения с ВТБ займемся проведением цифровой трансформации, оптимизацией служб и сервисов, построением единой сети, оптимизацией каналов обслуживания клиентов и другими задачами. Я думаю, что эти мероприятия мы успешно завершим к 2019 году.