Существенные условия получения банковской гарантии. Договор на предоставление банковской гарантии

Существенные условия банковской гарантии

Основание возникновения отношений по банковской гарантии

Выдача банковской гарантии. С момента выдачи банковская гарантия вступает в силу. Основания возникновения – выдача гарантии, то есть односторонняя сделка. В законе ни слова не сказано о том, что факт выдачи должен быть хоть как-то доведен до сведения бенефициара. Сделка не нуждается в восприятии. Иное может быть установлено в самой гарантии – например, при условии, если бенефициар сообщит гаранту о том, что он принимает гарантию.

Для сделки по выдаче банковской гарантии установлена письменная форма . Причем редкий случай, когда письменная форма не имеет правоустанавливающего значения. Если не была соблюдена – только нельзя ссылаться на свидетельские показания.

Были случаи специфической письменной формы - Свифт = сообщение между банками. В деловой практике распространено.

Оригинал банковской гарантии не нужен бенефициару, только предъявить письменные требования.

как сделки (в законе четкого перечня нет, исходя из смысла норм ГК можно вывести следующие)

1) Указан принципал – лицо, по чьей просьбе выдается банковская гарантия

2) Сумма банковской гарантии – предел выплат гаранта.

3) Срок действия банковской гарантии. Гарантия не может быть бессрочной. Обязательство, которое ограничено определенным сроком. Срок нужен для того, чтобы в течение него бенефициар мог предъявить письменное требование к гаранту.

Помимо существенных условий, есть

ü может быть указан бенефициар , а может быть и не указан. Есть возможность выдачи банковской гарантии на предъявителя.

Чтобы осуществить права по гарантии бенефициар должен будет выполнить условия гарантии – письменное требование согласно условиям гарантии.

ü существо обязательства , обеспеченного гарантией. Почему? Так легче сформулировать условия платежа по гарантии.

ü Формулировка условий предъявления требований – проблемный вопрос – как должен быть составлен, какую информацию должен содержать, какие документы должны быть представлены.

Гарантия по первому требованию – без особых условий – если эта гарантия выдана, в ней не формулируется никаких ограничений и специальных условий для получения выплаты по гарантии. Суисайд форм=). Такие гарантии популярны. Если действуем в интересах кредитора, лучше такую. Если с точки зрения должника – категорически «невозможно».

Возможна другая ситуация – когда исчерпывающим образом условия предъявления требований. Банк все равно не будет проверять соответствие предоставленной информации действительности. Это нужно потому, что в нашем правопорядке не защищаются злоупотребления. В английском праве нет понятия добросовестности, что написано – то и есть. В английском праве нужно доказать наличие прямого обмана. Чем более подробно будет изложено, тем проще доказать недобросовестность.

ü Срок платежа по гарантии – обычное условие. Именно СРОК ПЛАТЕЖА, А НЕ СРОК ДЕЙСТВИЯ!!! Срок действия – существенное условие, направление требований. Срок платежа – срок, когда гарант обязан заплатить, получив это требование. Срок может быть указан, может быть не указан.

ü Условие о безотзывности банковской гарантии. Гарант не может отменить по своему усмотрению без согласия бенефициара. Это правило является диспозитивным. Когда составляем договор в интересах кредитора – не просто написать, что хотим получить гарантию, но и то, что будет безотзывной. Иначе принципал воспользуется и отзовет. Потеряем обеспечение.

ü Непередаваемость прав по банковской гарантии. По общему правилу не могут быть переданы другому лицу. Соображения законодателя понятны. Это способ обеспечения, связанный с большим количеством злоупотреблений. Большое значение имеют отношения, по большей части личные, принципала с бенефициаром. Норма является диспозитивной, в гарантии может быть установлено, что она передаваема. Если составляем договор в интересах кредитора, то указать, что она передаваема. Например, при передаче прав и обязанностей по основному обязательству.

В век нестабильности каждая компания желает избавить себя от рисков и иметь гарантию предоставления услуг в полном объеме за предоставленные денежные средства. Однако, одних слов здесь будет недостаточно. Необходимо такие действия закреплять в письменном виде. Именно такие отражаются в таком правовом документе, как банковская гарантия.

Определение

При подписании договора, продаже или покупке какого-либо товара, при заключении важной сделки — мы всегда рискуем. Рискуем тем, что какая-либо из сторон в любой момент может отказаться выполнять данные ей обязательства.

Либо могут произойти непредвиденные обстоятельства, при которых выполнение данных условий станет невозможным. Впоследствии это может повлечь за собой потери финансовые или материальные. Для того, чтобы обезопасить себя и других от таких рисков и помогает банковская гарантия.

Она на самом деле может обеспечить защиту интересов.

Банковская гарантия — это гарантия, документ, выданный тем или иным учреждением (банком), которое даёт обязательство об уплате заёмщиком денежную сумму, если должник не выполнит своих договорных обязанностей.

Это инструмент, обеспечивающий выполнение договоренности с кредитором.
Выделяют несколько основных видов банковских гарантий:

осуществления платежа;
залоговое имущество для кредитной линии;
предложений финансового учреждения;
нормативного исполнения документа;
по возврату аванса;
тендерная и таможенная.

Виды

Сегодня, на рынке финансовых услуг, такие обязательства являются очень необходимым продуктом. Они делятся по нескольким сферам применения. Рассмотрим наиболее распространенные и наиболее востребованные на сегодня виды гарантий.

Обязательство, предназначеное для прохождения заявки на участие в каком-либо конкурсном производстве, аукционе или тендере. Это поручительство исполнения победившим в тендере своих обязательств в отношении подписания документа с поставщиком.

Её стоимость возрастает до 5 процентов от стоимости всего документа. Когда участник побеждает, то время данного обязательства, обычно ограничивается тем, что контракт подписывается между сторонами-участниками, либо выдаётся обязательство для обеспечения возвратности обязательств по данному документу.

Гарантия для залога соответствующего выполнения контракта. Данный документ выдаётся компанией, которая стала первой в торгах. Для того, заключения договора с компанией – победитель конкурса должен предоставить гарантию в том, что при ненадлежащем исполнении контракта, банк заплатит определенную (гарантийную) сумму (до 10% от размера сделки) заказчику в счет закрытия различных неустоек.

Возврат аванса

При заключении с заказчиком договора, его условием может быть предусмотрено получение предоплаты от заказчика. Размер предоплаты составляет не более 30 процентов от стоимости договора. До получения данного аванса вторая сторона(исполнитель) предоставляет такой вид.

Тем самым заказчик ограничивает себя от ненормативного расходования данной предоплаты исполнителем. В том случае, если предоставленные денежные средства расходуются ненадлежащим образом, то гарант обязан возвратить их государственному заказчику.

Существенные условия банковской гарантии

Для того чтобы иметь понимание о том какие расходы повлечет за собой и сколько займет времени оформление, нужно понимать и учитывать её особенности – наименование гаранта (банка), комиссию, максимальную денежную сумму, сроки выдачи.

Сумма гарантий может варьироваться до тридцати процентов от стоимости заказа, это обуславливается тем, что они используются для обеспечения государственного заказа.
Общая сумма доходит до тридцати процентов от стоимости самого договора, т. к. они являются гарантами государственного заказа.

За то, что предоставляются такие обязательства, банк берет комиссию, но она не должна превышать трех процентов. Сроки получения от 3 дней до 3х недель, все будет зависеть от той организации с которой ведется взаимодействие.

При заключении кредитор выдвигает определенные требования к должнику. Существует закон о платеже. Такое требование внесудебное и выдвигается по окончании срока действия сделки.
Общая сумма требований не превышает ту сумму, на которую данная банковская гарантия выдана.

При запросе денежных средств, кредитор обязан предоставить должнику в письменном виде нарушение второй стороной договора, требования к гаранту и приложение всех необходимых документов. Данные предоставляются до окончания указанного в гарантийном обязательстве срока.

Платеж кредиторы могут требовать в случаях, например, если участник торгов, который выиграл тендер решил по каким-то причинам отказаться от подписания договора. Либо, если он (заказчик) не предоставляет вовремя или вовсе нужный пакет документов.

Выдача обязательств производится со стороны кредитного учреждения, банков, иногда в страховой компании. Все норвы по выдаче и покупке такого обязательства прописаны в Гражданском Кодексе Российской Федерации параграф 6 глава 23 (статья 368-379).

Под существенными особенностями понимается условия договора, которые считаются необходимыми и достаточными для заключения соглашения между сторонами. Правовой документ считается заключенным только в случае, если между сторонами достигнуто соглашение.

Существенные условия банковской гарантии- предмет, правила предоставления. Существенные и дополнительные имеют ряд различий.

Под существенными понимают:

предмет обеспечения;
оценка обеспечения. Оценка производится не по рыночной стоимости, а по соглашению сторон. Участие оценка в данном случае не является обязательным. Исключением служат случаи, указанные в правовой базе;
размер и срок исполнения обязательств;
условия нахождения обеспечения у той или иной стороны. По всем правилам залоговое имущество находится у залогодателя. Но в некоторых случаях допускаются другие правила местонахождения такого товара;
иные условия, которые могут быть приняты по заявлению одной из сторон.

Видео: Что такое обеспечение исполнения госконтракта

По ФЗ-44

Существенными условиями по 44 ФЗ становятся:

название банковской организации-гаранта;
название принципала;
название кредитора-бенефициара;
основание для выдачи правового документа;
сумма обязательств и компенсации;
срок действия юридически правового документа;
описанные условия и случаи;
для снижения компенсации.

Цена и срок

Срок не должен быть мене одного месяца после завершения контракта. Компенсация бенефициару выплачивается в срок пять дней. Требования уплаты необходимо отправлять по почте или курьеров до истечения срока.

Стоимость определяется в зависимости от суммы контракта и срока действия договора. В зависимости от этих факторов цена колеблется с 3 до 10 процентов от стоимости контракта. Сумма залога устанавливается заказчиком в размере 5-30 процентов от начальной стоимости контракта.

Выбор варианта получения

Кредитные учреждения, предоставляющие услуги организациям, участвующим в тендере, имеют несколько фишек, по которым оформление происходит в быстром темпе.

В связи с чем, все варианты можно разделить на несколько видов:

рассмотрение заявления в классическом стиле. Это используется при назначении максимальной суммы денежных средств или при сумме контракта свыше 20 миллионов рублей. Банковская организация производит анализ финансовых показателей компании, а затем фиксирует сумму на год;
рассмотрение по скоринг- системе. Специальная программа есть у каждого финансового учреждения. Она рассчитана на обращение победителя тендера. Программа позволяет оперативно оформить гарантию.

Первая стадия при оформлении банковской гарантии позволяет кредитной организации определить платежеспособность компании и возможность выполнения обязательств по договору. В этот же момент выбирает способ по оформлению обязательств. Необходимо читать договор тщательно и при необходимости уточнять некоторые моменты.

Банковская гарантия представляет собой финансовую услугу, которая способна обеспечивать проведение сделок на большие суммы. К примеру, заказчик, который или товар, очень рискует своими деньгами, поэтому перед заключением сделки он требует от исполнителя предоставление гарантии. Исполнитель в свою очередь обращается в банк, либо другую финансовую организацию, чтобы та согласилась выдать такую услугу. Следует знать, что банковская гарантия имеет существенные условия.

Договор банковской гарантии существенные условия, что это такое

Договор банковской гарантии, существенные условия которого являются различными. Такие условия необходимо знать каждому, кто решился лично познакомиться с процедурой получения данной услуги. Существенные условия представляют собой договор, в который входят различные пункты, определяющие его.

Таких пунктов обычно несколько:

Оценка обеспечения. Она проводится в соответствие с согласием сторон, то есть исполнителя и банковской фирмы. Стоимость или оценка могут быть различными, все зависит от сроков и размера такого обеспечения, самая максимальная стоимость – это 30 процентов от запрашиваемой денежной суммы;
Размер и срок исполнения. Это также оговаривается непосредственно между исполнителем и банком, срок исполнения может быть различным, обычно это 3 – 30 дней со дня подписание соглашения. Размер может быть самым различным, все зависит от условий сделки между заказчиком и исполнителем;
Условия нахождения денежной суммы. Чаще всего деньги всегда находятся у банка, в случае невыполнения обязательств по договору они передаются заказчику, однако иногда бывает так, что сумма хранится у исполнителя;
Также к условиям могут относиться другие.

В соответствие с формой к существенным условиям относятся:

Полное название банковской организации, согласившейся выдать гарантию;
Наименование исполнителя или принципала;
Наименование заказчика или бенефициара, к которому должна перейти денежная сумма в случае невыполнения обязательств;
Количество денег;
Срок действия.

Таким образом, понять, что такое существенные условия достаточно легко, это те условия, которые необходимы для заключения договора между тремя сторонами.

Договор банковской гарантии - это документ-соглашение, по которому гарантирующая сторона (банк) обязуется выплатить бенефициару (государственному заказчику, в нашем случае) денежную сумму по просьбе принципала (поставщика) при предоставлении соответствующего требования в рамках заключаемого между заказчиком и поставщиком контракта.

Договор, или соглашение, о выдаче банковской гарантии оформляется только в письменном виде. В нем определяются обязательства всех трех сторон. Банк в договоре обязуется выпустить банковскую гарантию с определенным текстом и условиями. То есть выпуск является предметом договора о выдаче гарантии. За факт выпуска в пользу заказчика банк получает от принципала вознаграждение.

Банк выполняет роль финансового гаранта перед заказчиком: в случае невыполнения или нарушения поставщиком договорных обязательств по контракту он обязуется выплатить ему оговоренную неустойку (гарантийную сумму). Впоследствии эту сумму банк истребует с поставщика.

Оригинал гарантии и соглашение о выдаче - не одно и то же

Оригинал (заказчика), а соглашение о выдаче, акт приема-передачи и скан-копия - у принципала (поставщика).

При этом сам договор является основанием для выдачи гарантии. А подтверждение выдачи возможно только после оплаты на банк оговоренной в соглашении комиссии.

В Госзакупках действие банковской гарантии регламентируется Законом № 44-ФЗ, в частности статьей 45. Закупки товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц регламентируются Законом № 223-ФЗ. Однако конкретные требования к договору гарантии в 223-ФЗ не прописаны, и заказчики устанавливают требования к ним в Положениях о закупке, которые зачастую дублируют положения 44-ФЗ, кроме требований о внесении гарантий в единый реестр.

Основные положения и существенные условия договора - что включается в соглашение

Положения параграфа 6 Гражданского Кодекса РФ о банковской (независимой) гарантии:

Обеспечение надлежащего исполнения поставщиком обязательств по контракту перед заказчиком;
Гарантия в одностороннем порядке, если в ее условиях не указано иное;
За выдачу поставщик (принципал) выплачивает вознаграждение банку-гаранту
Банковская гарантия не зависит от того обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана;
Права по гарантии от бенефициара (заказчика) не подлежат передаче другому лицу;
Гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если не указано иное;
Требование может быть представлено банку-гаранту до окончания срока ее действия (поэтому 44-ФЗ требует, чтобы срок такого обеспечения превышал срок контракта не менее двух месяцев);
Обязательство банка перед заказчиков ограничивается указанной суммой; а ответственность за невыполнение условий гарантии может быть выше данной суммы, если не было оговорено иное;
Обязательства банка перед заказчиком прекращаются в случаях:
- уплата заказчику суммы гарантии,
- окончание срока действия,
- отказ заказчика от своих прав по гарантии.
Банк-гарант может требовать от поставщика регрессного возмещения сумм по гарантии, которые были выплачены заказчику;
Банк не может требовать от поставщика возмещения сумм, которые были уплачены не в соответствии с условиями гарантии или в нарушение обязательств банка перед заказчиком.

Заключение договора на предоставление гарантии

Самый простой вариант для заключения договора банковской гарантии - обратиться в банк или к проверенному брокеру.

Если контракт заключается по 44-ФЗ, банк обязательно должен входить в список Минфина и иметь техническую возможность внесения информации о выпущенной гарантии в единый реестр. Но часто бывает, что обслуживающий банк отказывает в предоставлении обеспечения или оформляет ее довольно долго. Например, оформление в Сбербанке может занять до 30 дней.

Самостоятельный сбор документов для договора на выдачу гарантии

Можно обратиться в любые другие банки и узнать список необходимых документов. У каждого банка свой набор документов, который меняется в зависимости от оценки заемщика. Предсказать развитие событий практически невозможно, в оформлении могут отказать, а могут и оформить. Но прежде чем появится какая-то ясность, придется собрать разные пакеты документов для каждого банка.

Сбор документов и оформление через брокера - в чем преимущества

Разумный вариант - обратиться к брокеру. Брокер сначала запросит только первичные документы, проведет скоринг вашей компании в соответствии с требованиями банков-партнеров и проанализирует предстоящий контракт. По этим параметрам будут рассмотрены варианты получения гарантии и уже только в соответствии с выбранным вариантом будут запрошены именно те документы, которые позволят получить гарантию в выбранном банке.

При обращении в Госгарант, в случае несоответствия Вашей компании требованиям к заемщику конкретного банка, наши специалисты подберут другие варианты, которые положительно повлияют на решение кредитного комитета банка.

Банковская гарантия является дополнительным финансовым инструментом, согласно которой регулируется выполнение обязательств по контракту. Другими словами, это возможность кредитора, который не уверен в платежеспособности потенциального заемщика, обезопасить себя от риска невыполнения должником своих обязательств по выплате задолженности. В подобной ситуации кредитору погашает установленную сумму банк. На сегодняшний день этот способ минимизировать все риски, составляя договор обеспечения, считается наиболее выгодным. И одним из лидеров по выдаче гарантий считается ВТБ-банк, гарантийное обеспечение которого является сильной стороной. И данная статья посвятит вас в то, что из себя представляет банковская гарантия и каковы условия предоставления банковской гарантии.

Гарантия банка ВТБ является сделкой, регулируемой положениями Гражданского Законодательства, и банковской операцией, которую регулируют законы и нормативные банковские акты. Выдачи банковских гарантий осуществляются на основании предоставленных в банк либо другое кредитное учреждение необходимого пакета документов и заявки.

Условия предоставления банковской гарантии обеспечения – участие трех сторон. Бенефициаром выступает кредитор, в пользу которого банк выдает гарантии. Принципалом выступает должник бенефициара. Банк является гарантом, стороной, которая выдает в пользу бенефициара письменный документ, указывая в нем обязательство о выплате оговоренной денежной суммы.

В роли гаранта может выступать банк, в том числе ВТБ, некоторые кредитные и страховые организации. На основании заявки и прилагающегося пакета документов они могут принять решение относительно выдачи гарантии. И в большинстве случаев платежеспособность исполнителя и его благонадежность являются одним из основных критериев при принятии данного решения. Гарант выдает банковскую гарантию на основании заявки принципала. Целью этого документа является гарантия обеспечения надлежащего исполнения взятых на себя обязательств должником по отношению к кредитору.

Порядок выдачи данного банковского документа довольно прост. Между принципалом и гарантом заключается договор на предмет выдачи банковской гарантии, для исполнения которого гарантом выдается документ на определенных условиях. Принципал за выдачу гарантии выплачивает вознаграждение гаранту.

Важные моменты для гаранта

Как ранее упоминалось, выдаст банк гарантию или нет, зависит от того, какие характеристики и пакет документов будут предоставлены принципалом в банковское учреждение. Если гарант свободно сможет по ним проверить благонадежность исполнителя в финансовом понимании, скорее всего, он сможет получить документ. Для этого принципал должен соответствовать требованиям, которые выдвигает банк относительно выдачи обеспечения. А критерии в этом плане у банковских учреждений довольно высоки, так как в случае невыполнения обязательств исполнителем, сумму обеспечения придется выплачивать именно им. Следовательно, если кредитная история и бухгалтерская деятельность исполнителя не внушает банку доверия, маловероятно, что он получит гарантию согласно своей заявки.

Формы банковских гарантий

Возможно предоставление банковской гарантии ВТБ банком в следующих формах:

Гарантия платежа – банк предоставляет гарантию обеспечения и выплаты денежной суммы в случае невыполнения условий, которые диктует договор, в пользу поставщика или продавца.
Тендерная гарантия – выданное банком обязательство в пользу потенциального участника тендера, который предложил организатору этого тендера осуществить ему выплату в случае, если участник откажется от своего предложения, либо если тендерный договор не будет подписан в срок, установленный соответствующей документацией тендера, в случае победы на торгах участником конкурса.
Гарантия исполнения обязательств, когда банк обязуется, например, в случае соответствующей заявки от продавца в пользу покупателя, осуществить выплату конкретной денежной суммы, если продавец не выполнит взятые на себя обязательства.
Гарантия возврата авансового платежа – в этом случае обязательство банка заключается в выплате денежной суммы аванса в пользу покупателя, если принципалом не были выполнены взятые согласно условий, которые содержит договор обязательства.
Гарантии в пользу таможенной и налоговой служб.
Гарантии для туристических операторов.

Финансовый отчет

На каких условиях осуществляется выдача гарантий

Условия получения банковской гарантии прописаны в Соглашении, которое заключается между стороной выступающей гарантом, и принципалом. Кроме того, Соглашение устанавливает порядок оформления и выдачи документа, взаиморасчеты по выплате вознаграждения гаранту принципалом, право регрессного платежа гаранта к должнику, его объем и реализация при наступлении гарантийной ситуации. Чтобы получить от гаранта банковскую гарантию, необходимо быть в курсе условий, выдвигаемых бенефициаром, а также нужно знать, какая денежная сумма потребуется для обеспечения заявки. Затем следует сбор необходимых документов для предоставления в банковское или другое кредитное учреждение. Для получения гарантии также принципалу необходимо будет предоставить гаранту подтверждение о своем финансовом состоянии. Это обязательные условия.

К необязательным можно отнести следующие:

Открытие в банке, выступающим гарантом, расчетного счета.
Внесение залога.
Отчеты финансовой деятельности за разные периоды.

Банковская гарантия может быть предоставлена ВТБ банком на выгодных условиях. При этом она должна содержать отлагательное условие. Это обязательный критерий заявки. Если условия получения банковской гарантии предусматривают безусловное требование для осуществления обеспечения исполнения обязательств, которые предусматривает договор, то условие отлагательное предполагает подписание контракта на предоставление этого банковского документа в соответствии с обязательством о выполнении условий договора, возникшие в течение заключения контракта на выдачу гарантии.

Отлагательное условие о выдаче гарантий банком ВТБ предусматривает следующие положения :

Гарант выдает финансовый документ, если принципал соблюдает условия предоставления банковской гарантии, предусмотренные нормативными актами банка: банк получает пакет документов, соответствующих условиям Соглашения, карточка, где предложены образцы подписей лиц, имеющих полномочия, а также образец оттиска печати организации принципала и копия протокола оценки.

Отлагательное условие действуют в соответствии с Соглашением до момента, пока принципал не выполнит условия, которые содержит подписанный договор, хотя у гаранта есть право отказа от одного или нескольких условий отлагательных, либо дать согласие относительно того, чтобы принципал выполнил несколько или одно отлагательное условие.

Если на конкретный момент будет выполнено отлагательное условие (или несколько), однако в связи с возникающими впоследствии обстоятельствами они окажутся вновь невыполненными частично либо полностью, то отлагательное условие, выполненное ранее, возобновляется, как действующее и автоматически будет являться таковым до окончания срока Соглашения.

В связи с тем, что сделка по выдаче банковского документа является односторонней, должны быть предусмотрены существенные условия банковской гарантии. Соответственно, перед тем, как оформить выдачу гарантии на основании заявки, банковская организация (кредитное учреждение) должна в обязательном порядке заключить с клиентом договор, в котором будет оговорен порядок выдачи гарантии, обеспечение, условия выплаты в гарантийной ситуации, взаимоответственность между сторонами, выступающими гарантом и исполнителем. В этом случае должно быть предусмотрено обеспечение, как и при составлении кредитного договора. Все условия выдачи должны быть указаны четко, ясно и с указанием в соответствующем пункте конкретной денежной суммы, а не порядка, по которому она может быть определена. Сумма должна быть указана в национальной валюте и выдаваться конкретному кредитору, который должен быть указан в тексте гарантии и содержании заявки.

Ниже предложен видео-материал по теме :

Банковская гарантия от ВТБ банка, преимущества

Банковская гарантия обеспечения предоставляет возможность отсрочки платежа и получения товарного кредита;
Банк гарантирует выплату финансов в качестве компенсации в случае, если сторона, взявшая на себя обязательства по исполнению условий договора, не выполнила их;
Выполнение обязательств, которые предусматривает договор, гарантируется даже без внесения авансового платежа;
Банковская гарантия в сравнении с кредитованием экономит ваши средства.