При обилии различных платёжек и видов банковских счетов немудрено спутать, сколько цифр в корреспондентском счете. Ведь количество знаков в расчетном и корреспондентском счетах – одинаковое! Из этой консультации вы узнаете, сколько их должно быть в действительности в корреспондентском счете.
Понятие корр. счёта
Прежде чем разобраться, сколько цифр в корреспондентском счете юридического лица, пару слов о том, что из себя представляют эти счета.
По общему правилу корреспондентский счет – это банковский счет, который кредитная организация (банк-респондент) открывает в подразделении самого банка или в иной банковской организации (корреспонденте).
Рассматриваемые счета нужны для отражения расчётов, которые проводит одна банковская организация по поручению и за счёт другой. Правовым основанием выступает подписанный между ними договор корреспондентского счета.
Существование корреспондентских счетов вполне оправдано. Ведь кредитные организации, как физические и юридические лица, нуждаются в счетах. Им тоже нужно проводить разные операции в силу специфики своей деятельности. Для этих целей банки между собой заключают корреспондентские договоры.
Отметим, что договор о коррсчёте банк может подписать не только с обычной кредитной организацией, но и с Центробанком России.
К услугам ЦБ РФ коммерческие банки прибегают для сохранности собственных средств, поскольку случается, что кредитные учреждения уходят с рынка, а вместе с ними пропадают и финансы владельцев счетов.
Говоря простыми словами, корреспондентский счёт – это своего рода расчётный счёт банка. Он нужен для перевода средств банков и оформляется в других кредитных организациях.
ПРИМЕР
Корреспондентский счёт необходим для выполнения Банком А требований других банков. Если согласно платёжному поручению, пришедшему в Банк А, у адресата счёт в Банке В, то Банку А необходим корреспондентский счёт в Банке В.
Структура номера коррсчета
Теперь о том, сколько знаков корреспондентский счет имеет. Обычно у каждой страны здесь своя специфика.
В России традиционно количество цифр корреспондентского счета составляет 20 знаков – десятичных разрядов. Причём первые 3 разряда (т. н. счёт первого порядка) – всегда 301.
| К/с: 30101810700000000145 БИК: 044525145 |
Балансовые счёта 2-го порядка закреплены индивидуально за каждым банком и находят отражение в значениях 4-й и 5-й цифры коррсчёта.
Идущая следом тройка обозначает кодировку используемой валюты. Для российского рубля это – «810». Следующая цифра служит для проверки. Её определяют с помощью специального алгоритма.
Многие интересуются, сколько нулей корреспондентский счет включает. Отвечаем: обычно их подряд идёт 8.
Что касается последних 3-х цифр номера корреспондентского счёта, который открывают в самой кредитной организации (18-й, 19-й, 20-й разряды), то они обозначают трёхзначный условный номер участника расчётов. Кстати, они полностью соответствуют 7-му, 8-му и 9-му разрядам БИК (банковский идентификационный код).
Не всегда обязательно знать или беспокоиться, сколько цифр кор. счет содержит. Ведь как неотъемлемый реквизит он нужен далеко не во всех платёжках. К примеру, когда перевод денежных средств происходит в рамках одного банка либо даже в его филиал, из филиала в филиал. В подобных ситуациях банк-корреспондент просто не нужен.
Отличие коррсчета от расчётного счета
Как ни странно, количество знаков корреспондентского счета совпадает с расчетным. Их тоже у него 20. Как отличить эти виды счетов?
Во-первых, как было сказано, последние 3 цифры в корреспондентском счете всегда совпадают с БИК банка. А в отношении расчётного счета последние 3 знака обозначают номер в аккаунте банка.
Во-вторых, корреспондентский счёт банка можно найти в общедоступных источниках – его официальном сайте в реквизитах и т. п. банка. А комбинацию расчётного счёта нужно узнавать у его владельца.
В повседневной жизни люди и организации рассчитываются между собой, как наличными деньгами, так и безналичным способом. Безналичный способ расчета во всех случаях предполагает знание расчетных счетов двух субъектов: отправителя и получателя. Кроме них в платежных поручениях еще требуется указать и корреспондентские счета банковских организаций, обслуживающих отправителя и получателя. Что же это такое и как понимать каждый счет?
Что такое счет расчетного типа?
Расчетные счета открываются предприятиями и организациями в различных банковских учреждениях. Они нужны для сдачи выручки и взаиморасчетов между субъектами хозяйствования . Ими пользуются для осуществления всех текущих расчетов. Также субъекты хозяйствования выполняют с них все текущие платежи по своим объектам. Их используют при расчетах с налоговой инспекцией, при расчетах за поставки товаров. С них оплачивают коммунальные платежи. Также с них деньги идут на зарплату, отчисления в пенсионный фонд и прочие платежи.
Безналичный расчет незаменим в любой финансово-хозяйственной деятельности. Во многих случаях рассчитаться за наличные просто не получается. Так что, никакого бизнеса без расчетного счета просто нет! Можно сказать так, что счет расчетного типа открывается любым не банковским субъектом еще в процессе регистрации своей деятельности.
Что такое счет корреспондентского типа?
В данном случае один банк открывает счет для другого банка . Этим счетом банк пользуется для зачисления собственных средств и средств, зачисляемых на расчетные счета, открытые в нем. Для осуществления безналичных платежей нужны данные обоих типов счетов. Плательщик должен знать не только текущий расчетный счет организации, куда им перечисляются деньги, но и корреспондентский счет того банка, где открыт счет данной организации.
В платежном поручении в обязательном порядке указывается и тот, и тот тип счета. Счета корреспондентского типа бывают трех видов:
- Для различных коммерческих и финансовых операций банк в корреспонденте-банке открывает nostro счет.
- Коммерческий банк для банка корреспондента открывает, так называемый, loro счет.
- Банки-нерезиденты, обслуживающиеся в банках-резидентах данного государства, открывают vostro счет в них. Это, в принципе, loro счет, но только открытый для иностранного банка.
Чем отличается расчетный счет от корреспондентского?
Счет расчетного типа связан с получателем и отправителем денежной наличности в лице организаций, предприятий, индивидуальных предпринимателей. Корреспондентские же счета показывают взаимосвязь банков и служат для межбанковских операций. За счетами корреспондентского типа стоят сами банковские структуры.
По вопросу того, как зачисляются денежные средства на расчетный счет, все понятно. Зачисляет отправитель, ставя свою подпись на платежном поручении. Снимает или дальше распоряжается ими по безналу получатель, уже предоставляя свои данные. А любые списания с корреспондентских счетов осуществляются только при согласии банка, открывшего этот счет в банке-корреспонденте. В некоторых случаях (предусмотренных законодательством) банк-корреспондент может списать все средства со счета без предъявления к нему акцепта.
Расчетными счетами управляют открывшие их лица. Управление же счетами корреспондентского типа может производиться тремя способами:
- Банки-корреспонденты могут управлять счетами друг у друга на взаимовыгодных условиях. Могут также обратиться в другой банк или кредитную организацию (обычно более крупное подразделение банка или кредитной организации).
- Открытие и обслуживание корреспондентского счета и управление им в Центробанке.
- Создание клиринговых центров, посредством участия которых и осуществляется зачет взаимных требований.
Сет расчетного типа обычно начинается со следующих цифр «40702………». Счет корреспондентского плана в Центробанке будет начинаться с таких цифр «30101………». Корреспондентские счета чаще открывают в Центробанке, хотя они могут быть открыты и в других банковских учреждениях.
Корреспондентский счет отражает расчеты кредитных учреждений по поручению либо за счет иной кредитной организации. Порядок открытия, операций имеют характерные особенности.
Корреспондентский счет: как узнать реквизиты?
Клиентам, постоянно осуществляющим расчеты с платежных карт либо текущего , нужно знать корреспондентский счет. Как узнать реквизиты?
Вы можете:
- Посетить отделение банка (с собой возьмите паспорт, карточку).
- Позвонить на горячую линию (оператор попросит уточнить личные данные, назвать кодовое слово).
- Отослать электронное письмо в региональное банковское отделение (укажите номер карточки, ФИО). В ответе вам вышлют реквизиты.
Легкий способ узнать корсчет банка – на официальной странице банка.
Открытие корреспондентского счета: необходимые документы
Если потребовалось открытие корреспондентского счета, подготовьте пакет документов:
- заявление на его открытие;
- копию лицензии на выполнение финансовых операций;
- ксерокопию учредительных документов;
- заверение Банка России принадлежности лиц финансового учреждения к должностям бухгалтера, главного бухгалтера;
- образцы их подписей;
- оттиск печати;
- копии приказов сотрудников, имеющих право подписи;
- копии их паспортов;
- ксерокс свидетельства регистрации в ФНС;
- письмо от Росреестра со списком кодов статистики, которые относятся к организации;
- свидетельство ОГРН.
Для ООО подготовьте список учредителей, если АО – перечень акционеров.
Корреспондентский счет организации: типы операций
Корреспондентский счет организации схож с традиционным счетом с учетом специфики банка, где он открыт. Однако его отличает возможность зачислять кроме неиспользованной денежной массы банка деньги его клиентов, заемные деньги иных кредитных учреждений.
С помощью подобного счета вы сможете осуществлять различные финансовые операции, в частности связанные с открытием депозитов в Центробанке.
Межбанковские операции можно проводить тремя способами:
- Использование КС, которые обслуживают финансовые организации.
- Применение КС открытых коммерческими финучреждениями, в третьей кредитной организации.
- Создание клиринговых центров для проведения зачета взаимных требований.
Корреспондентский счет разрешено открывать в рублях либо инвалюте.
Корреспондентский счет: перевод безналичных средств
Банки ввиду необходимости выполнения межбанковских расчетов, возникающих вследствие их взаимного кредитования, перевода средств между ними, ценных бумаг открывают корреспондентский счет. Перевод безналичных средств между поставщиками и клиентами за продукцию также обусловливает взаимные межбанковские расчеты.
Корреспондентские отношения можно разделить на две категории относительно географической ориентации:
- Внутренние. Межбанковские расчеты внутри страны, их присутствие на валютных, денежных национальных рынках.
- Международные. Межбанковские международные расчеты, их присутствие на валютных, денежных мировых рынках.
В практике КС открывают преимущественно банки, активно осуществляющие инкассовые, аккредитивные, переводные, другие расчетные операции за услуги, продукцию.
Списание с корреспондентского счета: специфика
Списание с корреспондентского счета по аккредитиву банки осуществляют на основании соглашения между ними. Виды аккредитива:
- Отзывной: банк-эмитент может аккредитив изменить, отменить, основываясь на письменном распоряжении плательщика, не согласовывая действие с получателем денег.
- Безотзывной – отмена аккредитива с подтверждением отмены получателем средств. Согласованный безотзывный аккредитив нельзя изменять, отменять банку-эмитенту без подтверждения операции исполняющим банком.
Списание с КС банк-эмитент выполнит от своего имени, но только по вашему поручению.
Зачисление на корреспондентский счет: порядок зачисления
Зачисление на корреспондентский счет в адрес клиентов регламентировано ЦБ.
При поступлении на счет перевода коммерческий банк уведомит вас о полученном переводе, проверит его обоснованность. После чего отправит уведомление о проверке, согласии на зачисление средств. Параллельно направит в расчетно-кассовый центр уведомление о поступлении платежа. Соответственно РКЦ после его получения зачисляет поступившую сумму на корсчет банка.
Совет от Сравни.ру: Вы можете попросить банк заранее отослать уведомление в РКЦ о запланированном поступлении на ваш счет. Тогда в день получения РКЦ зачисляет на КС коммерческого банка, исключая дополнительные операции (временное зачисление средств на счет НР 902).
Каждой банковской организации присваивается индивидуальный корреспондентский счет. Он входит в число обязательных реквизитов при переводе денежных средств. Банкам корсчет необходим для совершений операций по зачислению денег. На нем фиксируется вся информация о всех платежах. В этой статье расскажем, что такое корреспондентский счет и как узнать корреспондентский счет Сбербанка.
Что такое корсчет
Корреспондентский счет банка – это индивидуальный номер, состоящий из 20 цифр. На нем сохранена история всех операций. В первую очередь он в себе несет информацию о состоянии банковского баланса, который так необходим контролирующим органам.
Например, по данным корреспондентского счета Сбербанка Центральный Банк решает, насколько безопасную деятельность осуществляет коммерческий банк, не имеет ли он признаков банкротства. Ведь в случае отрицательного баланса на корсчете Сбербанк не сможет выполнять операции по переводу денег между пользователями.
Такой номер есть не только у Сбербанка, но и у любого другого коммерческого банка в России. И для каждой банковской организации он присваивается в индивидуальном порядке и носит уникальный характер. Данные по К С в Сбербанке России и других банках являются открытыми и общедоступными. Их можно посмотреть на официальных сайтах банковских компаний.
Но баланс счета и проводимые операции доступны только для Центрального Банка, а также для крупных инвесторов или аудиторских компаний, оказывающих соответствующие услуги.
Как мы уже говорили ранее в этой статье, корреспондентский счет состоит из 20 цифр. И номер для корреспондентов в РФ формируется следующим образом:
- первые три цифры характеризуют принадлежность счета к российской зоне. Это обычно 201 или 301;
- затем зашифрован индивидуальный банковский счет;
- последние три цифры совпадают с номером БИК.
БИК – это банковский индивидуальный код, который, как и корсчет, назначается ЦБ. БИК содержит от 7 до 9 цифр. Он также входит в число обязательных реквизитов для распознавания платежа. Как узнать БИК банка? Это также открытая информация, которая может быть размещена на сайте в платежных документах, личном кабинете или в отделениях компаний.
Корреспондентский счет физически привязан к определенному региону. Корсчет Сбербанка расположен в Москве. В банковских реквизитах часто указывается информация о местоположении счета, но для перевода достаточно указывать только цифры.
Такое решение принимает Центральный Банк России, а коммерческие банковские компании обязаны подчиняться. Поэтому и БИК и корреспондентский номер могут быть в любой момент изменены. Клиенту стоит обращать внимание на актуальные данные.
В случае, если допустить ошибку в общих реквизитах, т. е. БИКе, КС или ИНН, то деньги не смогут быть переведены и не дойдут до адресата, они будут возвращены отправителю. А все путешествие денежных средств может занять до 10 рабочих дней.
Обычно БИК и корсчет меняются из-за смены в названии банка или изменения юридического местонахождения. В любом случае все решения диктуются именно ЦБ.
Стоит разделять общие и индивидуальные реквизиты. Общие реквизиты могут понадобиться, если осуществляются переводы между сторонними банковскими организациями или оплата совершается через платежные системы. В общие реквизиты входят:
- Корсчет.
Также заполняются индивидуальные реквизиты владельца расчетного счета, т. е. непосредственно клиента банка, куда должны поступить деньги. Поэтому стоит разделять понятия корреспондентского (общего) и расчетного (индивидуального) счета. Для совершения операции значимым условием может выступать назначение платежа. Например, перевод денег в пользу погашения кредита по договору.
К С для Сбербанка России можно уточнить на сайте банковской компании. Это можно сделать следующим образом:
- выбрать раздел «Отделения и банкоматы». Он расположен вверху сайта, рядом с эмблемой Сбербанка России;
- далее кликнуть на раздел «Информация о банке». Первый пункт меню под эмблемой;
- слева появится вкладка «Реквизиты», кликнув на которую можно обнаружить полные банковские реквизиты Сбербанка – корсчет, БИК и прочее.
Но если операции выполняются внутри одного банка, то знание общих реквизитов может не понадобиться. Например, если клиент с карты Сбербанка переводит деньги на карточку клиента в Сбербанке, то достаточно будет указать только номер кредитки.
Дополнительно общие реквизиты можно уточнить, позвонив на горячую линию или обратившись в отделение банковской компании. Помимо этого, требуемые данные доступны в банкоматах и терминалах Сбербанка.
На данный момент для Сбера определены следующие реквизиты:
- Корсчет: 30101810400000000225;
- БИК: 044525225;
- КПП: 773601001;
- ИНН: 7707083893.
В случае оплаты кредита потребуется дополнительно указать свой личный номер, открытый для погашения. Если платеж совершается стороннему лицу на карту Сбербанка, чей номер неизвестен, значит, дополнительно следует написать номер счета карты, в пользу которой осуществляется операция.
Максим Погорелов
Расчётный банковский счёт требуется для учёта денежных операций индивидуального предпринимателя или компании. Подобная учётная запись не используется клиентом в качестве средства получения процентов или хранения сбережений. Через расчётный счёт производятся финансовые операции, необходимые для работы компании .
Определение расчетного счета
Клиент имеет возможность вносить любую сумму на счёт и снимать её по собственному желанию. В некоторых случаях внесённые финансовые средства может заблокировать налоговый орган: например, из-за долгов по взносам и налогам.
Создание учётной записи не бесплатно : банк ежемесячно снимает заранее оговоренную сумму в качестве оплаты за ведения счёта. Если через счёт не проходили финансовые операции, то банк уплату не берёт.
Количество учётных записей, которые может открыть одна организация, не регламентировано. Обычно они различаются используемой валютой и назначением финансов.
По закону банк не может отказать организации в открытии счёта, если её деятельность не противоречит законодательству страны. Для создания записи необходимо собрать пакет документов. Некоторые из них следует заверить у нотариуса.
Бумаги, необходимые индивидуальному предпринимателю для регистрации учётной записи в большинстве учреждений:
- справка об отметке ИП в реестре индивидуальных предпринимателей;
- данные из ЕГРИП;
- справка о постановке на учёт в налоговом органе;
- паспорт.
Бумаги, необходимые для регистрации учётной записи компании :
- справка о регистрации компании в качестве юридического лица;
- данные из Единого государственного реестра юридических лиц ();
- указ о создании компании и назначении её руководства;
- данные о постановке на учёт в налоговой по месту нахождения организации;
- устав с печатью налогового органа;
- листы записей из Федеральной налоговой службы;
- учредительный договор;
- лицензия на осуществляемую деятельность (если необходимо);
- данные о присвоении кодов статистики из Росстата;
- бумаги на юридический адрес компании;
- печать;
- паспорт.
Для точной информации следует обратиться в отделение организации, в котором решено создать учётную запись. При регистрации счёта следует учитывать, что при банкротстве банка все вложенные средства сгорят вместе с учреждением.
Открытие расчётного счёта имеет ряд преимуществ. При владении учётной записью отпадает необходимость постоянно посещать банк. Работники компании или индивидуального предпринимателя могут приобрести пластиковые карты, на которые будет зачисляться заработная плата. Упрощается процедура уплаты налогов и взносов, а также работа с контрагентами.
Особенности лицевого счета
Лицевым счётом называется запись ведения учёта финансовых и кредитных операций частных лиц и компаний
. Подобного рода счета распространены и в налоговых инспекциях, и в органах государственной власти. В зависимости от назначения счёта он отображает различные данные.
- В случае ведения счёта работника запись хранит информацию о начислениях зарплаты, различных пособий, компенсаций и прочих переводах финансовых средств. Опираясь на эти данные, высчитывается сумма необходимых платежей для налогов и взносов.
- Банковский лицевой счёт необходим для отметки обо всех финансовых операциях между банком и его клиентом: хранения данных о движении средств по вкладам, начислении процентов. Обычно на одного гражданина банк создаёт несколько лицевых счетов.
- На лицевом счете акционеров отображаются данные о ценных бумагах физического лица или компании: их выпуск с указанием вида, категории, номером регистрации, стоимости и количестве. Запись распорядителя сохраняет сведения об операциях по бюджетному ассигнованию.
- У застрахованного гражданина
лицевой счёт хранит данные для измерения будущих начислений пенсии. Запись имеет уникальный номер и хранится до даты смерти застрахованного гражданина.
Лицевой счёт создаётся также и для каждого плательщика налогов в момент регистрации в налоговом органе.
Проведение операций между кредитными организациями
Корреспондентский счет открывается для операций между двумя кредитными организациями в целях выполнения корреспондентского договора. В записи отображаются данные о расчётах, проводимых одним банком по заданию другого банка.
Счёт необходим для участия в создании резервного фонда, учёта собственного имущества, сохранения данных о расчётах. Корреспондентские счета бывают видов «Востро» и «Ностро» («Лоро»).
Основные отличия
Лицевой счёт не предназначен для коммерческой деятельности и используется в личных целях гражданина: например, для оплаты коммунальных услуг или средств связи. В свою очередь, расчётный счёт необходим для перечисления финансов другим лицам - и обычно эти операции связаны с коммерческой деятельностью компании или индивидуального предпринимателя. Счёт предоставляет возможность пересылать и получать платежи от других банковских аккаунтов.
Некоторые банки не предоставляют возможным переводить денежные средства с личного счёта физического лица компаниям или получать что-либо от них. Расчётный же счёт можно использоваться как лицевой - для оплаты приобретенных услуг или товаров.
Корреспондентский и расчётные счета имеют схожую черту - являются разновидностью банковского учёта . Однако корреспондентский счёт открывается банковской структурой, а расчётный - компанией или индивидуальным предпринимателем.
Для безналичных переводов организации необходим расчётный счёт: на него зачисляются средства, полученные с продаж товаров и услуг, с него же зачисляется зарплата сотрудникам.
Корреспондентский счёт хранит не только свои деньги, но и финансовые средства организаций, открытых в банке. Для перечисления денег компании или ИП, необходимо знать не только учётную запись организации, но и корреспондентский счёт банка.
Расчётные счета - это учётные записи финансовых переводов компании или индивидуального предпринимателя. Средства на счету доступны по первому требованию клиента банка, в некоторых отчётностях могут называться счетами «до востребования» .
Именование «текущий счёт» используется в качестве неофициального обозначения для учётных записей граждан, которые используют его для частных расчётных операций. Как правило, текущие счета не связаны с коммерческой предпринимательской деятельностью и разграничиваются с термином «расчётный счёт».
В официальных записях реквизитов и текущий, и счёт до востребования записывают как «расчётный счёт». Разграничение же создано для удобства самих работников банка.
Как открыть расчетный счет бесплатно и быстро, узнайте из данного видео.
