Большинство жителей России не могут приобрести свое жилье без ипотеки. Особенно это касается тех случаев, если квартира или дом располагаются в большом городе или мегаполисе. В этом случае помогают финансовые структуры. При этом многие получают отказ в ипотеке в Сбербанке. Причины этого явления могут быть различными. Чтобы оформить ипотеку, нужно знать о требованиях к заемщикам, а также о факторах, из-за которых может последовать отказ. Обо всем этом рассказано в статье.
Как свидетельствуют отзывы, нужно сначала ознакомиться с правилами предоставления кредита на жилье, прежде чем подавать заявку. Это позволит избежать многих проблем по получению ипотечного займа. Необходимо рассматривать предложения нескольких банков, ведь в каждом учреждении действуют свои условия кредитования. Из нескольких выгодных программ можно будет выбрать наиболее подходящую.
Причины отказа
Когда банком получена заявка на ипотеку, он приступает к анализу большого количества факторов, в том числе семейного положения, доходов, кредитной истории. Учитывается имущество человека, которое считается гарантией невыплаченной части кредита. Это обеспечивает финансовой организации возможность получения прибыли в любом случае. Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут быть разными. Если есть хоть какие-то подозрения, что заемщик не вернет средства, то заявка отклоняется.
По отзывам клиентов, многие сталкиваются с отклонением заявки. Тогда приходится рассматривать программы других банков. Причины отказа в ипотеке в Сбербанке следующие:
- Недостаточная платежеспособность.
- Нет подтверждения доходов.
- Отрицательная кредитная история.
- Небольшой срок работы.
- Есть кредиты в других банках.
- Небольшая сумма.
- Маленький первый платеж.
Как подтверждают отзывы, данные факторы являются самыми распространенными, из-за которых отклоняется заявка. При соответствии требованиям обычно принимается положительное решение. Почему отказывают в ипотеке в Сбербанке, клиентам обычно не сообщается. Это разрешено по ст. 821 ГК РФ, по которой кредитор может отклонить заявку по предоставлению денежных средства, если есть определенные обстоятельства. Но самим заемщикам необходимо знать об отказах, чтобы оценить шансы по получению займа на покупку жилья.
Требования
Как показывают отзывы, необходимо знать не только причины отказа. Как одобряют ипотеку в Сбербанке? Учитывается соответствие клиента требованиям:
- Возраст . Клиенту должно быть не менее 21 года, а на момент последних выплат - не больше 75 лет. В других банках требования по возрасту могут быть другими.
- Постоянный доход, который превышает пороговый показатель для суммы, которая будет оформляться в кредит. По этому фактору оценить свою платежеспособность клиент может самостоятельности.
- Отсутствие судимости. Клиентам, отбывавшим наказание за нарушение закона, получить ипотеку не получится. Есть малая вероятность выдачи займа, если имеется условная судимость.
По отзывам клиентов, отказы по ипотеке случаются очень часто. Необходимо узнать требования, прежде чем подавать заявку.
Неплатежеспособность
По отзывам, это главная причина отказа в ипотеке в Сбербанке. Поскольку стоимость недвижимости высокая в сравнении с зарплатами, то для получения займа требуется иметь конкретный доход. Средний уровень по стране на сегодня равен 35 тыс. рублей. В некоторых регионах данный показатель больше или меньше.
При анализе платежеспособности Сбербанком учитывается максимальная сумма, которая не должна быть больше 30% дохода работающих людей в семье, из которого вычитают минимум для неработающих иждивенцев. Если доход не достигает нужного порога, обычно заявка клиентов отклоняется.
Если причина отказа в ипотеке в Сбербанке именно такая, то исправить положение получится с помощью увеличения размера первого взноса, который обычно составляет 20%. Чем больше данная сумма, тем меньше нужно будет оплачивать каждый месяц. В итоге получится уменьшить размер выплаты до уровня, нужного для получения одобрения.
Кредитная история
Причиной отказа в ипотеке в Сбербанке может быть отрицательная кредитная история. Поэтому при желании взять денежный займ на покупку жилья нужно своевременно платить за текущие кредиты. При рассмотрении заявки учитываются разные нюансы. По отзывам, отказ обычно следует из-за:
- Постоянных просрочек по кредитам, выданным в любом банке. Даже если не вовремя был оплачен займ в одной финансовой организации, человек может быть включен в черные списки остальных компаний.
- Недавно оформленных мелких займов, к примеру, кредитов на мобильный телефон, вызывающих сомнения по поводу платежеспособности клиента.
По отзывам клиентов, кредитная история имеет чуть ли не решающую роль в одобрении кредита. Она проверяется по единой базе, в которой есть сведения со всех банков.
Проблемы с документацией
По отзывам, причиной отказа в ипотеке в Сбербанке могут быть неправильно оформленные или поддельные документы. Все сведения, предоставляемые в банк, тщательно проверяются. Неверные данные могут стать причиной отказа. При заполнении заявления и справок нужно обращать внимание не только на ошибки, но и на помарки, на которые указывают сотрудники банка.
Важным фактором считается выполнение правил оформления документации. Несвоевременно вклеенное в паспорт фото может быть причиной отклонения заявки. А мужчинам при обращении в банк надо взять с собой военный билет с обозначением соответствующей информации - о прохождении службы в армии или причинах отсрочки.
Клиенты, пользующиеся поддельными документами, не могут получить ипотеку. К тому же из-за такой ситуации возможно попадание в черный список. Кредит человеку не будет выдан не только Сбербанком, но и другой официальной финансовой структурой.
Другие причины
Есть и другие причины отказа в ипотеке в Сбербанке после одобрения. Хоть они и не оглашаются, все же влияют на решение по заявке. К другим причинам относят:
- Неуверенное поведение заемщика при собеседовании. В итоге службой безопасности заемщик может быть заподозрен в сокрытии сведений.
- Непрезентабельность вида клиента, которая заставляет усомниться в платежеспособности.
- Соответствие образования работе (если это руководитель или специалист, то оно должно быть высшим). Данный показатель помогает оценить вероятность устройства на работу в случае потери должности.
Причиной отклонения заявки может быть опасность работы. К примеру, у пожарного или полицейского меньше шансов на получение ипотечного кредита в сравнении с офисными сотрудниками. Поводом отказа является плохая кредитная история других членов семьи, чей доход учитывался в расчете ставки. Нередко служба безопасности отказывает в получении ипотеки, если не получилось связаться с работодателем клиента.
Действия после отказа
Отказ является неприятным событием для клиентов. Но выход все равно есть. Если произошел отказ в ипотеке в Сбербанке, через сколько можно подать заявку? Повторное обращение возможно через 2 месяца. Часто в следующий раз заемщики получают одобрение.
При отказе в ипотеке в Сбербанке что делать? В этом случае нужно предпринять меры увеличения шанса на положительный ответ в будущем. Если клиент не учел свою кредитную историю, то нужно ознакомиться с ней. Она может быть испорченной не только из-за несвоевременности погашений кредита, но и по причине технических сбоев и невнимательности специалистов банка.
Чтобы исправить ошибки, клиенту нужно обратиться в банк, который составил отчет от кредитной истории. Если история испорчена клиентом, то следует оплатить действующий долг и исправно оплачивать в течение нескольких месяцев, а потом подать заявку на ипотеку. Как показывают отзывы, в этом случае заявки обычно одобряют.
При отказе в кредите из-за низкой ликвидности недвижимости нужно найти новый объект, соответствующий требованиям банка. Следует учитывать, что финансовым учреждениям легче предоставить крупный кредит на покупку дорогой квартиры, чем выдать небольшой займ на деревенский дом. В некоторых случаях можно взять лишь потребительский кредит. Для его получения требуется меньше документов в сравнении с ипотекой.
Следует рассмотреть вариант подачи заявок в другие банки. В каждом финансовом учреждении требования к заемщикам отливаются, поэтому другая организация может предоставить одобрение. Если отказ связан с низким или нестабильным доходом, можно привлечь созаемщиков или поручителей. Первыми могут лишь близкие родственники. Поручителей берут только состоятельных физических лиц. Клиент может заплатить более высокий первый платеж или предоставить дополнительный залог. В этом случае банк рассматривает заявку и принимает решение.
Услуги брокера
Можно обратиться к брокеру. Только тогда придется оплатить комиссионные. Помощь брокера идеальна для:
- Лиц, которые не разбираются в кредитовании.
- Деловых людей, у которых нет времени самостоятельно собирать документы и оформлять сделку.
- Заемщиков, получивших отказ в нескольких организациях.
Вывод
Даже если с указанными рекомендациями не получится оформить ипотеку, кредит может взять супруг или другой родственник, который соответствует критериям банка. Для большинства людей такой кредит является шансом на покупку своего жилья, поэтому к его получению следует подходить ответственно. Если в одном учреждении было отказано, следует обращаться в другое.
Возможность покупки собственного жилья без взятия ипотечного кредита доступна далеко не каждому жителю РФ. Тем более, если квартира или дом покупаются в крупном городе или мегаполисе. И здесь на помощь могут финансовые структуры, такие как Сбербанк, выдающие займ под определённый процент.
Погашают такую задолженность на протяжении нескольких лет, увеличивая общую сумму выплат, зато получив возможность пользоваться собственной жилплощадью. Хотя для этого кредит следует сначала получить – с этим иногда возникают проблемы. Рассмотрим основные причины, почему Сбербанк отказывает в ипотеке, как избежать такой ситуации и что делать после получения отказа.
Причины отказа в ипотеке в Сбербанке
После получения заявки на ипотечный кредит от потенциального заёмщика Сбербанк анализирует огромное количество факторов, включая семейный статус, доходы и кредитную историю претендента . Также учитывается движимое и недвижимое имущество человека, являющееся дополнительной гарантией возвращения невыплаченной части займа. Всё это позволяет финансовой структуре обеспечить возможность получения прибыли в любой ситуации. И, если у банка возникают хотя бы небольшие подозрения по поводу того, что заёмщики могут не вернуть полученные средства, он имеет право отказать в кредитовании.
Стоит отметить, что Сбербанк не обязан сообщать клиентам о причинах отказа. Это можно сделать в соответствии со ст. 821 Гражданского кодекса РФ, где кредитору разрешается отказаться от предоставления заёмщику финансовых средств при появлении определённых обстоятельств. Например, после получения информации о неплатежеспособности клиента или других сведений, вызывающих сомнение в своевременном и полном возврате займа.
Самому же заёмщику следует знать, почему отказывают в ипотеке, для того чтобы оценить свои шансы на успех и, если это возможно, попытаться изменить ситуацию в свою пользу.
Главные требования к заёмщику
Среди стандартных требований, предъявляемых сбербанком к претендентам на получение ипотеки, основными являются:
- Возраст заёмщика . На момент взятия займа клиенту должно быть не меньше 21 года. А последние выплаты заёмщик должен осуществить не позднее, чем ему исполнится полных 75 лет.
- Наличие постоянного источника дохода , превышающего пороговое значение для суммы, которую он собирается взять в кредит. Хотя отказы именно по этой причине встречаются нечасто – как правило, человек, претендующий на кредит, может заранее оценить свою платежеспособность.
- Отсутствие судимости . Заёмщикам, отбывавшим наказание за нарушение закона, получить ипотечный кредит невозможно. Существует небольшая вероятность получения займа при наличии только условной судимости.
Отказ из-за неплатежеспособности
Из-за того, что цена недвижимого имущества достаточно большая по сравнению с зарплатами, для получения ипотечного кредита заёмщик должен иметь определённый уровень дохода. Средняя сумма выплат по стране на сегодняшний день составляет 35 тыс. руб. В отдельных регионах она может быть большей или меньшей. При этом, анализируя платежеспособность клиентов, Сбербанк учитывает максимальную сумму, которая не должна превышать 30% дохода работающих членов семьи , из которого вычитаются прожиточные минимумы на каждого неработающего иждивенца (ребёнка, инвалида или нетрудоспособного родственника).
Если совокупный доход семьи заёмщика не достигает требуемого порога, это может стать одним из главных ответов на вопрос, почему отказали в ипотеке в Сбербанке.
Попытаться исправить положение можно, увеличив размер первоначального взноса, обычно равного 20 процентам. Чем выше эта сумма, тем меньше придётся выплачивать ежемесячно. В результате можно снизить размер выплаты до уровня, достаточного для получения положительного решения по поводу ипотеки.
Кредитная история
Немаловажным фактором во время проверки клиента является его кредитная история. Поэтому для заёмщика, который рассчитывает получить крупный кредит, тем более, ипотеку, необходимо следить за своей репутацией и вовремя погашать задолженности. Во время рассмотрения возможности выдачи ипотечного займа учитываются любые мелочи. И причинами отказа со стороны Сбербанка могут стать:
- постоянные просрочки в платежах по кредитам , полученных в любой финансовой структуре, независимо от суммы и сроков. Иногда достаточно не вовремя выплатить кредит в одной финансовой структуре, чтобы попасть в «чёрные списки» других компаний и банков.
- взятые недавно мелкие займы , например, кредиты на мобильный телефон, которые могут вызвать сомнение в реальной платежеспособности клиента.
Проблемы с документами
Еще несколько причин, почему могут отказать в ипотеке в Сбербанке, связаны с неправильно оформленными или поддельными документами . Вся информация, которую предоставляет претендент на получение ипотеки, тщательно проверяется и указание неверных данных является серьёзной причиной для отказа. Заполняя заявления и справки, стоит обратить внимание не только на ошибки, но и на помарки, неблагоприятно воспринимаемые сотрудниками банка.
Немаловажный фактор – соблюдение правил оформления документов. Не вовремя вклеенная в паспорт фотография тоже относится к причинам отказа. А для берущих кредит мужчин обязательно наличие военного билета с указанием в нём соответствующих сведений – о прохождении службы в армии или о причинах отсрочки.
Заёмщики, которые пользуются для получения кредита поддельными документами, тоже теряют право на ипотеку. Более того, такая ситуация может привести к попаданию в «чёрный список», и кредит такому человеку не выдаст не только Сбербанк, но и другая официальная финансовая структура. Это касается поддельных документов, удостоверяющих личность, и фальшивых справок о доходах, данные из которых проверяются службой безопасности. Примерно та же ситуация может возникнуть и при указании в заявке на ипотеку заработка, не подтверждённого документально (неофициального дохода).
Дополнительные причины отказа
Кроме официальных причин, почему банк отказывает в ипотеке, существует ряд ситуаций, которые тоже могут привести к отказу. К ним относятся:
- неуверенное поведение клиента во время собеседования с работниками банка и сбивчивые ответы на вопросы. В результате служба безопасности может заподозрить заёмщика в сокрытии информации;
- непрезентабельный вид клиента , заставляющий усомниться в его платежеспособности;
- соответствие образования занимаемой должности (у руководящего состава и специалистов оно должно быть высшим). Этот показатель позволяет оценить возможность устройства заёмщика на новую работу при потере старой.
Не самой главной, но тоже встречающейся причиной, по которой Сбербанк может отказать в выдаче кредита, может стать опасная работа . Например, пожарный или полицейский имеет меньше шансов на получение ипотеки по сравнению с офисным работником.
Ещё один повод для отказа – плохая кредитная история не самого клиента, а других членов семьи, чей доход оценивался при расчёте кредитной ставки. А иногда служба безопасности может отказать в кредите, если не может связаться с представителями работодателя заёмщика (отделом кадров предприятия) для сбора сведений о нём.
Что делать после отказа
Получение от банка отказа в ипотечном кредите – неприятное событие для заёмщика. Однако выход всё равно найти можно. Не исключено, что, отказав в этот раз, Сбербанк примет положительное решение относительно кредита в будущем. А для того чтобы избежать отказа при следующем обращении в финансовую структуру для получения займа, следует избавиться от его причины. В том числе и устроиться на более высокооплачиваемую работу или найти недвижимость с более доступной ценой.
Приобрести жилье без оформления ипотеки могут не все жители нашей страны. Особенно если объект находится в крупном городе. В этом случае необходимо обращаться в банки. В каждом кредитном учреждении предлагаются свои условия оформления сделки. Выгодные предложения есть у Сбербанка.
Процедура оформления ипотеки достаточно сложная. Нередко заявки отклоняют. Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут быть различные. Часто это возникает из-за недостаточного дохода, плохой кредитной истории и несоответствия требованиям.
Причины отказа
Не все знают, как одобряют ипотеку в Сбербанке. Причины отказа можно узнать после решения банка. При этом учитывается семейное положение, доходы, кредитная история клиента, а также много других факторов. Важно, есть ли у человека имущество, которое можно использовать как гарантию оплаты. Если есть какие-то сомнения относительно заемщика, то следует отказ в ипотеке в Сбербанке.
Почему это произошло, банк не обязан сообщать. Это закреплено ст. 821 ГК РФ, по которой кредитор может отказать в сделке при наличии некоторых обстоятельств. Но клиентам надо знать причины отказа в ипотеке в Сбербанке. Ведь это оказывает влияние на дальнейшие действия.
Требования к заемщикам
Как узнать, почему Сбербанк отказал в ипотеке? Для этого необходимо ознакомиться с требованиями к заемщикам:
- Возраст. При подаче заявки человеку должно быть больше 21 года, а на момент последних выплат ему не может быть больше 75 лет.
- Доход. Он должен быть официальным и постоянным. Для оформления требуется наличие высокооплачиваемой работы.
- Отсутствие судимости. В противном случае таким клиентам оформить ипотеку не получится. Небольшая вероятность положительного исхода есть при условной судимости.
У банков могут быть и другие требования к заемщикам. Например, нужно предоставить необходимый перечень документов. Во многих учреждениях справка 2-НДФЛ считается обязательной, а ведь ее могут предоставить не все.
Несоответствие требованиям
Каждое учреждение предъявляет свои требования к заемщикам. Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут крыться именно в этом. Также может требоваться стаж на последнем месте работы от 6 месяцев. Иногда нужно общее время работы не меньше 1 года.
Только при соответствии всем требованиям можно подавать заявку на Только тогда можно ожидать положительного решения.
Неплатежеспособность
Стоимость недвижимости достаточно высока, поэтому для оформления ипотеки у клиента должен быть хороший доход. Средняя сумма по стране каждый год разная, но сейчас она составляет около 35 тысяч рублей. В некоторых регионах она может быть больше или меньше.
Сбербанком учитывается платежеспособность заемщиков. Максимум выплат по ипотеке не должен быть выше 30% дохода работающих людей в семье. Из него вычитываются прожиточные минимумы на неработающих людей. Если доход не будет подходить под требуемый порог, то последует отказ в ипотеке. Сбербанк причины 2016 года имеет по подобным сделкам такие же, как и в предыдущие годы.
Это можно исправить, если увеличить сумму первого платежа, который обычно равен 20%. Чем больше сумма, тем меньше придется платить каждый месяц. В итоге уменьшается размер выплат до уровня, нужного для положительного ответа банка.
Кредитная история
Если пришел отказ по ипотеке, Сбербанк может и не оповестить о причинах такого решения. Они могут заключаться в кредитной истории. Если клиенты вовремя оплачивали кредиты, то им, вероятнее всего, одобрят ипотеку. При рассмотрении заявки учитываются все нюансы. К причинам отказа относят:
- Просрочки по платежам кредитов, выданных в любом финансовом учреждении. Если не было своевременных оплат в одной структуре, очень часто другие организации отказывают в получении ипотеки.
- Оформленные недавно небольшие займы. К примеру, кредиты на телефон. Это может стать причиной сомнений в платежеспособности заемщика.
Чтобы изменить кредитную историю, текущие займы надо оплачивать своевременно. Возможно, в дальнейшем получится оформить ипотеку.
Документы
Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут быть связаны с неправильно оформленными или поддельными документами. Все сведения, которые передаются в банк при заявке, проверяются. Если выявлена недостоверная информация, то клиенту не выдадут ипотеку. При заполнении заявления, справок следует просмотреть, проверить их на ошибки, помарки.
Мужчинам надо иметь при себе военный билет, где должно быть указано прохождение службы в армии, причины отсрочки. Если используются для получения кредита поддельные документы, то такой человек может попасть в черный список. Тогда никакая финансовая организация не сможет выдать ипотеку. Это относится ко всем документам.
Долги в налоговой и ГИБДД
Почему отказывают в ипотеке? Сбербанк причины может и не озвучивать, но клиентам следует знать, что это происходит из-за наличия задолженности перед ГИБДД или налоговой.
Поэтому следует оплатить штрафы и остальные взносы. Проверить их наличие и внести средства можно через различные сервисы - специальные сайты, платежные системы, терминалы и банкоматы. Если нет задолженностей, то можно подавать заявку на получение кредита.
Состояние здоровья
Почему Сбербанк отказал в ипотеке зарплатному клиенту? Это может быть из-за несоответствия требованиям или недостаточного дохода. Иногда отказ происходит из-за состояния здоровья. Обычно не позволяют оформлять ипотеку беременным женщинам, а также тем людям, которые длительный период лечатся в стационаре. Не получится оформить ипотеку при болезни или инвалидности.
Ликвидность недвижимости
К залогу предъявляется множество требований. Невысокая ликвидность тоже становится причиной отказа в оформлении ипотеки. Оценка имущества выполняется специалистами. Банк должен быть уверен, что ипотека будет выплачена. В случае неоплаты недвижимости продается, а вырученные средства покроют долг.
К недвижимости предъявляют следующие требования:
- местонахождение объекта в регионе работы филиалов;
- год постройки - не раньше 1965 года;
- вид объекта - благоустроенное жилье;
- отсутствие обременений, долгов, незаконных перепланировок.
Обычно банки не предоставляют кредиты на комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях. Сложности возникают и с объектами, которые находятся в отдаленных регионах. Сбербанк может отказать в выдаче ипотеки из-за несоответствия образования занимаемой должности, непрезентабельного вида, опасной работы.
Что делать при отказе?
Хоть отказ считается неприятным для клиента, все же отчаиваться не стоит. Обычно Сбербанк пересматривает заявки, а поэтому в дальнейшем может вынести положительное решение. А чтобы не допустить отказа, следует устранить его причину. Например, устроиться на более оплачиваемую работу или найти объект по выгодной цене.
Если причины отказа в отрицательной кредитной истории, то следует подкорректировать ее. Она портится не только из-за несвоевременной оплаты кредитов, но и по причине технических ошибок и невнимательного отношения банковских служащих. Чтобы исправить ошибки, нужно обратиться в финансовое учреждение с соответствующей заявкой. Если же клиент не вовремя оплачивал кредит, то ему следует своевременно это делать, чтобы исправить положение. После этого можно подавать повторную заявку.
Можно найти новую недвижимость. Объект должен подходить под требования банка. Следует учитывать, что финансовые учреждения проще предоставляют крупные кредиты на покупку благоустроенной квартиры, чем небольшие займы на приобретение деревенского домика.
Иногда заемщики используют потребительские кредиты для покупки недвижимости. Хоть суммы может быть недостаточно, но это покроет большую часть цены объекта. Для оформления потребительского кредита заемщику надо предоставить немного документов по сравнению с ипотекой.
Можно подать заявки в другие банки. У каждой организации свои требования к клиентам. Если в одном был отказ, то в другом может быть и положительное решение.
Если банки не выдают ипотеку из-за низкого дохода, то у заемщика есть право привлечения дополнительных гарантий, например, приглашение созаемщиков или поручителей. Первыми могут быть лишь близкие родственники, а вторыми - состоятельные физические лица. Клиент может оплатить крупный первый взнос или предоставить другие материальные ценности в залог. Тогда возможен пересмотр решения.
Кредитные брокеры
Многие обращаются к кредитным брокерам, которые предоставляют помощь в получении ипотеки. Но следует учитывать, что за эту работу придется оплатить комиссию.
Услуги брокеров прекрасно подойдут для:
- граждан, у которых нет времени для сбора документов, исполнения прочих формальностей;
- заемщиков, получивших отказ в выдаче кредита в нескольких организациях.
Если же перечисленные советы не помогли, то нужно помнить, что кредиты оформляют и на других членов семьи. Возможно, кто-то больше подходит под требования банка. Для большинства ипотека предоставляет единственную возможность покупки своего жилья, поэтому оформлять ее надо ответственно. Не нужно отчаиваться при отказе, ведь в дальнейшем, вероятно, получится взять кредит.
Ипотечные кредиты выдаются очень часто. Условия зависят от банка, а правила выдачи практически везде аналогичны. Займы предоставляют в соответствии с .
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Требования по выдаче ипотечных кредитов достаточно жесткие, а в условиях ограниченного количества средств банки часто отказывают в заявке.
Иногда отказ в открытии ипотеки может стать настоящей проблемой, но стоит побороться за правду и разобраться в этом вопросе более детально.
Требования банков
Для того чтобы стать идеальным заемщиком для банка, нужно отвечать достаточно многим , что абсолютно невозможно.
Стоит рассмотреть некоторые требования, которые предъявляют банковские учреждения:
- Заемщик по ипотечному кредитованию должен быть в возрасте от 20 до 40 лет в среднем.
- Желательно состоять в браке, иметь в собственности дорогие активы, в качестве которых могут выступать квартирные владения, земельные и другие.
- Очень важно иметь постоянный стабильный доход. Так называемая «белая» зарплата является неотъемлемым пунктом для получения ипотеки. Конечно, особым почетом пользуются работники «высшего ранга». Например, руководители, сотрудники нефтегазовых компаний, или работники в сфере IT-технологий.
Кому отказывают?
В основном необходимо отвечать двум требованиям, чтобы ваша заявка была одобрена банком:
- Во-первых, важную роль играет заемщика. Впрочем, не стоит расстраиваться даже если вы вовсе не брали кредиты ранее. Отказ можно получить только в том случае, если кредитная история плохая. Невыплаты, действующие задолженности явно не приведут вас к получению крупной суммы.
- Во-вторых, потенциальный заемщик обязательно должен иметь работу, а соответственно и постоянный доход. Стоит ожидать немедленного отказа, если вы нигде не работаете или получаете «черную» зарплату (в конвертах, избегая налогов).
Получить ипотеку также не могут:
- военные (« » в данную категорию не относится);
- профессии, связанные с риском для жизни;
- индивидуальные предприниматели, бизнесмены, постоянно идущие на риск;
- сезонные профессии или профессии с низкой оплатой труда.
Шаблонное оценивание сотрудниками банка каждого человека дает возможность отсеять ненужных людей, оставив только самые достойные кандидатуры.
Если вы не отвечаете требованиям по возрасту, доходам или имели раньше задолженности по кредитам, откройте другие стороны для банковских сотрудников:
- приложите копии о нескольких высших образованиях (если таковые имеются);
- представьте собственные активы (недвижимость или автомобиль).
Все это может повлиять на решение о выдаче ипотечного кредита.
Что делать, если не дают ипотеку?
Для многих людей, живущих на территории нашей страны ипотечное кредитование – один из немногих способов стать владельцем собственной недвижимости.
Однако получить подобный кредит бывает не слишком просто. Сначала подается заявка о необходимости получения этого кредитного продукта. Службы безопасности проверяют информацию о доходах, о работе, кредитную историю, если она имеется. Кроме того, работники исследуют личные данные каждого человека.
После того, как документы будут проверены, банком выносится решение относительно одобрения или отклонения данной заявки. Однако бывает и третий вариант, когда банк соглашается выдать сумму, но меньшую по сравнению с той, на которую рассчитывал заявитель.
Когда в оформлении ипотечного кредита отказано, необходимо разобраться с чем это связано. Банк причин принятия решения не сообщает, однако их может быть несколько.
Почему отказали в ипотеке в Сбербанке?
Банковские работники после получения на рассмотрение пакета соответствующих документов, приступают к его рассмотрению.
Первое, на что они обращают внимание, это кредитная история . Если она есть, но негативная, то возможность в получении кредита становится значительно ниже. В Сбербанке есть правило – если у потенциального заемщика была просрочка в выплате кредита на месяц, то он не может в течение пяти лет пользоваться ипотечными продуктами. Работники банка особо разбираться не будут – была ли это просрочка по уважительной причине или нет.
Сбербанк имеет скоринговую систему , представляющую собой специальную программу, формирующую портрет потенциального кредитора. Если он набирает в процессе анализа необходимое количество баллов, то его может отнести к потенциальным клиентам.
После подачи заявки об оформлении ипотеки, необходимо ждать звонка из банка. При этом в большинстве случаев звонят как самому заявителю, так и на место его работы. Очень важно находиться постоянно на связи, а также сказать сотруднику бухгалтерии или отдела кадров, что такой звонок может состояться. Если по приведенным номерам телефонов дозвониться не получится, то скорее всего будет получен отказ.
Чтобы получить одобрение ипотечной заявки, нужно общаться с банковским работником четко и максимально уверенно. Если человек будет разговаривать невнятно и неуверенно, то ему практически наверняка будет отказано в выдаче денег.
Вопросы могут задавать совершенно разные – они могут касаться как места работы, так и непосредственно самого кредита, приобретаемого жилья и так далее. Все ответы должны полностью соответствовать той информации, которая приведена в анкете.
Случаются ситуации, что отказ в ипотеке неочевиден. Это связано в большинстве случаев с ошибками в документах. В Сбербанке обычно не собираются выяснять, из-за чего произошло несовпадение, а просто отказывают в выдаче кредита. В связи с этим желательно перед тем, как отнести документы в банк, тщательно их самому проверить.
Наличие таких долгов, как штрафы, налоги, алименты и так далее, также может стать причиной отказа в выдаче ипотеки. Погашены ли подобные платежи также следует проверить заранее. Ипотека также не выдается людям, которые имеют судимость. Однако если судимость была условной, то вероятность получить такой кредит все же сохраняется.
Почему отказали в уже одобренной ипотеке?
Такой момент встречается не слишком часто, однако такие прецеденты бывают.
Например, в конце 2014 года, когда в российской экономике случился серьезный кризис, центральный банк был вынужден повысить ключевую ставку сразу на несколько пунктов.
Вследствие этого, потенциальным заемщикам, которые имели определенный запас прочности для покупки квартиры, в значительной степени повысили процентную ставку по кредиту. Тем же, у кого подобной подушки безопасности не оказалось, но ипотека уже была одобрена, было решено просто отказать.
Стоит отметить, что банк дважды проверяет наличие у клиента действующих кредитов:
- При подаче документов на рассмотрение;
- Непосредственно перед выдачей денежных средств.
Если вдруг откроется, что клиент взял кредит или принял на себя еще какое-либо долговое обязательство, то вероятность отклонения ранее одобренной заявки довольно высокая.
Согласованная ипотека может быть пересмотрена, если у заемщика меняется семейное положение. В частности, это случается, когда банк выясняет, что супруга заявителя намеревается уйти в декрет. Не секрет, что такой момент в значительной степени снизит совокупные доходы семьи, а также увеличит количество иждивенцев. Отказ в этом случае будет вряд ли, однако максимально возможная сумма кредита может быть существенно снижена.
Если после одобрения заемщик решил изменить место работы, то решения банка также может поменяться. В некоторых случаях Сбербанк оставляет принятое решение в силе, однако это довольно серьезный риск, поэтому нужно быть готовым к любому повороту событий.
Часто ли отказывают?
Сегодняшняя экономическая ситуация в стране не позволяет Сбербанку выдавать большое количество ипотечных кредитов, однако от этого нуждающихся в жилье людей меньше не становится.
Основной причиной отказа в получении данного кредита является незначительный официальный доход. Банковские работники при этом вовсе не принимают во внимание неподтвержденные доходы. Люди не учитывают этот момент и все равно подают документы на приобретение квартиры, и получают отказ, поэтому примерно в половине случаев Сбербанк не одобряет поданные анкеты.
Причины отказа
Причин, из-за которых Сбербанк может отказать в выдаче ипотечного кредита довольно-таки много. Прежде всего, следует обязательно учитывать момент, что все подаваемые документы должны быть подлинными. Недостоверные сведения сразу станут причиной отказа в выдаче ипотеки, но при этом нужно помнить, что подделка документов преследуется по закону.
Несоответствие главным требованиям
Это основное требование, которое сотрудниками банка рассматривается в первую очередь. Если клиент хотя бы по одному пункту не подходит, то ему сразу же будет отказано – другие моменты не будут даже рассматриваться.
Банк ко всем ипотечным заемщикам предъявляет следующие требования:
- Возраст человека должен быть от 21 года на момент оформления кредита и не больше 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин на день погашения ипотеки;
- На последнем месте работы нужно проработать минимум полгода;
- Общий официальный трудовой стаж должен составлять хотя бы год.
Кроме того, необходимо, чтобы уровень зарплаты был как можно выше. В этом случае можно рассчитывать на то, что кредит будет оформлен на подходящую для покупки квартиры сумму.
Если гражданин подходит по всем этим пунктам, то можно смело подавать заявление на оформление ипотеки, однако стопроцентно быть уверенным в том, что банк одобрит подобное заявление, нет. Дело в том, что причин, по которым может быть отказано в ипотеке, довольно-таки много.
Несоответствующая платежеспособность
Как уже говорилось выше, в ипотеке может быть отказано вследствие того, что у заявителя не слишком высокий уровень дохода. В зависимости от программы, в которой он собирается принимать участие, ему нужно будет делать определенный первоначальный взнос, который следует иметь уже у себя.
После одобрения ипотеки оформлять еще один кредит для того, чтобы получить деньги для внесения первоначального платежа, нежелательно. Банк перед переводом денег на счет клиента проверит наличие новых кредитных обязательств – это может стать поводом для отказа в платеже.
Если возникла такая проблема, то лучше всего привлечь созаемщика или поручителя по кредиту, уровень дохода которого будет довольно высоким. Кроме того, ни один неофициальный доход банк не примет во внимание. Вполне возможно, что появится необходимость отправиться к работодателю и заявить относительно перевода всей заработной платы в официальную.
Плохая кредитная история
Вполне естественно, что банк перед выдачей такого долгосрочного кредита, как ипотека, желает себя максимально обезопасить. По этой причине клиент будет тщательно проверяться относительно взятых и выплаченных ранее кредитов. Если по всем прежним кредитам платежи совершались в полном объеме и вовремя, то вероятность оформления ипотеки в полном объеме на требуемый срок будет значительно выше.
Хуже всего будет, если клиент имеет на момент подачи заявления на оформление ипотеки просроченные платежи по кредитам.
Сфальсифицированные справки и другие документы
Определить подделку банковский специалист может практически на глаз, поэтому пытаться выставить себя в положительном ключе перед организацией не стоит. Этот факт все равно обязательно вскроется, и в течение пяти лет в Сбербанке, да и в ряде банков, с которым он сотрудничает в плане ипотечного кредитования, взять подобный продукт не удастся.
Дело в том, что существует реестр недобросовестных клиентов. Если туда будут внесены данные заемщика, то ему вообще обо всех кредитах можно будет забыть. Как говорилось выше, подделка официальных бумаг является уголовно-преследуемым преступлением.
Стоит также отметить, что банк обращает пристальное внимание на состояние здоровья заявителя. В частности, беременным женщинам и людям предпенсионного возраста будет отказано в ипотеке. Также с высокой долей вероятности будет отказано работникам, которые часто уходят на больничный, а также лечатся в стационаре.
Неликвидная недвижимость
Сбербанк может отказать потенциальному заемщику, если тот собирается приобрести так называемую неликвидную недвижимость.
Под это понятие подпадают обычно следующие жилые объекты:
- Квартиры или дома, которые расположены в районах, где инфраструктура развита слабо или же ее вовсе нет;
- Если жилплощадь расположена в отдалении от центра населенного пункта;
- В случае, когда объект недвижимости нуждается в проведении капитального ремонта.
Что делать, если отказали в ипотеке в Сбербанке?
Прежде всего, не стоит опускать руки. На территории нашей страны действует большое количество банков, которые с высокой долей вероятности примут и одобрят документы.
В связи с тем, что Сбербанк отказал в выдаче ипотеки, в случае оформления данного кредитного продукта в другом банковском учреждении, условия будут совершенно другими, например, будет выше процентная ставка, больше первоначальный взнос и так далее .
На количество подаваемых заявок сегодня нет никаких ограничений, поэтому документы можно сразу отправлять в несколько банков. Если сразу во всех из них был получен отказ, причем без видимых предпосылок, следует внимательно просмотреть документы, изучить кредитную историю – вполне возможно, что где-то возникла ошибка.
Если же никаких ошибок нет, а отказы все равно продолжают поступать, то наверняка есть необходимость обратиться в небольшие банки, где проверки проводятся не такие серьезные. У них обычно не слишком много клиентов, поэтому вероятность получения там ипотечного кредита будет значительно выше.
Заключение
Несмотря на то, что ипотека – довольно выгодный продукт для самого банка, служащие не спешат выдавать такой продукт кому попало. Это связано с тем, что данный кредит оформляется на длительный срок, в течение которого может произойти абсолютно все. Банк стремится обезопасить выдаваемые средства и гарантировать их возвращение в полном объеме с процентами.
К оформлению ипотечного кредита нужно относиться очень ответственно и внимательно. В частности, не повредит все разузнать относительно приобретаемой квартиры, ее прежних хозяев, количестве прописанных в ней людей, состоянии жилого дома и так далее.
Дмитрий Баландин
