Каждый гражданин знаком с понятием кредитования и почти каждый второй хоть раз, но пользовался этой услугой. В связи с сложившейся ситуацией в России кредитование набирает свою популярность среди людей с низкими или средними доходами. Для них это хороший шанс получить желаемое без необходимости копить.
К примеру, банки предлагают отличные программы ипотечного и автокредитования, которые заключаются на несколько (а то и десятки) лет. При оформлении подобных займов заемщик должен быть уверенным в своем финансовом состоянии.
В этой статье узнаем, как получить отсрочку по кредиту в ВТБ 24, какие документы могут для этого потребоваться и другие тонкости оформления.
Отсрочка – не для всех
Важно сразу осознать, что банкам не выгодно просто так давать отсрочки по платежам каждому заемщику. Это может сильно подорвать репутацию самого банка и внести неразбериху в кредитный договор. Получить отсрочку могут только те клиенты, которые действительно в этом нуждаются.
Если человек не может заплатить по кредиту, то ему будут начисляться штрафы, которые еще больше загонят его в долговую яму и на возврат заемных средств рассчитывать можно только по решению суда.
Такой исход никому не нужен, поэтому банки стараются войти в положение клиента и предоставить ему частичную или полною отсрочку от ежемесячных платежей. Если ситуация сложная, то сотрудники могут предложить переоформить кредитный договор с изменением условий кредитования.
Виды
Отсрочка кредита в ВТБ 24 – это возможность снизить нагрузку на бюджет. Банк может предложить два варианта – полная отсрочка платежей либо частичная.
- Полная – это значит, что клиенту разрешается прекратить на определённый период вносить платежи по кредиту. Это самый лучший вариант, потому что срок кредитования сохраняется, но не нужно платить деньги банку. Временная мера, позволяющая наладить финансовое состояние или найти партнера, который согласится поручиться в сделке.
- Частичная – этот вариант будет выгодный для банка, потому что клиент все же будет платить ежемесячные взносы, но только малую их часть. Этот вариант предполагает внесение только части от платежа, которая равна процентной ставке по кредиту. Иными словами, заемщик будет платить банку за кредит только процентную ставку. А общая сумма долга будет оставаться на прежнем уровне.
Но для того, чтобы получить отсрочку платежей по кредиту в ВТБ придется доказать, что у клиента уважительная причина, из-за которой он терпит временные трудности. В зависимости от причины, будет согласовано решение о сроках и типе отсрочки.
Основные из них:
- увольнение с постоянного рабочего места, которое было основным источником дохода;
- необходимость в дорогостоящем лечении из-за ухудшения состояния здоровья;
- временная потеря трудоспособности;
- временное ухудшение финансового состояния. К примеру, из-за трудностей компании было принято решение отправить сотрудников в отпуск за свой счет на определенный срок;
- другие причины, из-за которых у клиента образовались крупные расходы. Это непредвиденные ситуации. К примеру, из-за пожара пришлось покупать новую технику и делать ремонт в доме. От этого никто не застрахован, но на общую платежеспособность клиента это сильно влияет.
Оформляя долгосрочный кредит, никто не может быть на 100% уверен в своем благополучии. На протяжении срока кредитования могут случиться различные ситуации, из-за которых финансовое состояние может как улучшится, так и ухудшится. Решит проблему отсрочка.
Тонкости получения отсрочки в ВТБ 24
Важно знать, что есть некоторые различия между отсрочкой при целевом кредитовании и обычном потребительском. Для людей, которые оформляют потребительский и уже сотрудничают с банком более 6 месяцев, есть возможность воспользоваться услугой «Кредитные Каникулы».
Данная опция предоставляется на платной основе и позволяет отодвинуть выплату платежа по кредиту на 1 месяц.
Стоимость – 2 тысяч рублей за активацию. Удобно в тех случаях, когда клиент точно знает, что не сможет внести очередной платеж, но не хочет получить штраф и ухудшить свой кредитный рейтинг.
Важно знать, что воспользоваться второй раз этой услугой можно будет только через полгода. При этом условия договора остаются прежними, за исключением того, что срок кредитного договора увеличивается на 1 месяц.
Существует еще одна услуга, которая называется «Льготный платеж». При активации клиенту разрешается частично отсрочить выплаты на 3 месяца, но каждый месяц придется вносить процентную ставку по договору. Для клиентов-предпринимателей период может продлиться до 6 месяцев.
Отсрочка платежа по ипотеке в ВТБ 24 предоставляется на других условиях. Первым делом нужно доказать банку, что причина уважительная и у заемщика действительно наблюдаются финансовые трудности. В зависимости от причины, банк может предложить:
- изменение условий договора. Обычно речь идет об изменении размера ежемесячных платежей и увеличении общего срока кредитования;
- графика выплат;
- в случае увольнения с постоянного места работы кредитные каникулы на срок до 1 года. Обычно подобные заявки рассматриваются специалистами, и они могут одобрить от 2 до 4 месяцев полной отсрочки для поисков нового места работы.
Но в любом случае все заявки рассматриваются в индивидуальном порядке. В зависимости от ситуации, банк будет решать давать ли отсрочку или нет.
Что делать?
Процедура оформления отсрочки в банке ВТБ 24 начинается с личного обращения в банк. Потребуется обратиться к кредитному консультанту и описать сложившуюся ситуацию за месяц до следующего платежа по графику.
После этого он предложит несколько вариантов решения проблемы и попросит заполнить бланк заявления на получение кредитных каникул.
Обычно заявку рассматривают на протяжении 7 дней, но в некоторых случаях могут быть задержки. В любом случае, сотрудник обязан будет связаться с вами и сообщить о решении банка.
Перед тем, как оформить отсрочку в банке ВТБ 24, нужно будет доказать банку свои временное ухудшение финансового состояния. Также повлиять на положительное решение банка может отсутствие штрафов и просрочек по закрытым кредитам.
Подробнее о кредите
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
| Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
Подробнее о кредите
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
| Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
Подробнее о кредите
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
| Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
Подробнее о кредите
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
| Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
Подробнее о кредите
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
 | Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
Подробнее о кредите
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Совкомбанка. |
В наши дни многие люди нуждаются в отсрочке по кредитам. Давайте рассмотрим, как воспринимают отсрочку по платежам банки, а также на каких условиях они предоставляют ее.
Отсрочка платежа по кредиту в ВТБ 24, как впрочем, и в других банках, бывает 2-х видов: легальная и самовольная.
Самовольная скорее не отсрочка, а просрочка, так как заемщик не вносит платеж своевременно, то есть в день, указанный в договоре. Как правило, за такое самоуправство банк наказывает заемщика пеней, а в более запущенных случаях – общением с коллекторами или судебным приставом. Таких ситуаций лучше не допускать, так как обходятся они заемщику дополнительными затратами. Что касается законных отсрочек, то в этом случае банк соглашается на законных основаниях подождать с оплатой задолженности на некоторое время и не начислять никаких штрафов в этот период.
Как получить отсрочку платежа по кредиту в ВТБ 24 и других банках?
- «По умолчанию» банки предоставляют отсрочку на 3-5 дней от графика платежей. Например, у вас платеж 17 числа каждого месяца, а вы заплатили 19, то вероятнее всего, ничего страшного не случиться. С вами по телефону или через СМС свяжется специалист банка и напомнит о просрочке. В некоторых случаях банк блокирует кредитную карточку и снимает блокировку после оплаты нужной ежемесячной суммы по кредиту.
- Просрочки по платежам до 30 календарных дней считаются «техническими» и влекут за собой только законный штраф, оговоренный в договоре. Если причина вашей просрочки уважительная, то можно добиться от банка легального послабления. В подобном случае необходимо связаться с банком и сообщить о возникших у вас обстоятельствах, при этом важно назвать конкретную дату оплаты просрочки. Обязательно нужно соблюсти этот срок.
- Легальную отсрочку (кредитные каникулы) банк предоставляет по некоторым видам целевых кредитов, к примеру, образовательный. Заемщик начинает оплату задолженности не в следующем месяце, после подписания договора, а спустя несколько месяцев или лет. На легальную отсрочку могут рассчитывать добросовестные клиенты банка, которые попали в трудное положение, официально попросили реструктуризацию долга и получили положительный ответ на запрос. В этой ситуации банк предоставляет отсрочку на 6 месяцев по оплате основных платежей, заемщик платит только проценты.
Добиться отсрочки вполне реально, но стоит помнить, что она отрицательно повлияет на вашу кредитную историю и осложняет взаимоотношения с банком.
ВТБ дает семье отсрочку по основному взносу ипотеки, если в семье родились дети. Действует такая льгота: трехлетняя отсрочка при появлении первого ребенка, и пятилетняя — второго малыша.
Что правильно оформить льготу по ипотеке ВТБ, женщине следует подать заявление и копию Свидетельства о рождении ребенка.
Мы подробно описывали условия ВТБ для ипотеки с привлечением маткапитала для молодой семьи . Однако все равно остаются вопросы. Например, существует ли возможность взять ипотеку ВТБ, если заемщик женского пола находится в декретном отпуске?
ВТБ дает отсрочку по ипотечным платежам женатому многодетному мужчине!
ВТБ может с большей легкостью одобрить заявку на ипотеку от женщины в декрете, если она уже брала в этом банке кредит и успешно его гасила.
Конечно, ипотеку в ВТБ дадут, если и в декрете женщина имеет материальные возможности его оплачивать. То есть законом выдача ипотеки женщине в отпуске по уходу за ребенком не запрещена, но это редкость. В декрете женщина, как правило, получает лишь небольшие деньги — не более 40% от зарплаты.
Только с 2018 года государство стало выплачивать довольно значительные средства на содержание ребенка. Есть и приятный нюанс. Если ребенок не первый, то в 2018 году появилась возможность оплатить маткапиталом ипотеку .
Ипотека ВТБ для многодетных семей: новости 2018 года
С 1 января 2018 года в банке ВТБ/ВТБ24 стартовала обновленная программа государственного субсидирования ипотечных кредитов. Ее суть: постепенное снижение ипотечной ставки до 6% — для заемщиков, имеющих право на государственную поддержку. Таковыми следует считать семьи, имеющие более одного ребенка.
Кто попадает в это программу по льготной ипотеке ВТБ? Это семьи россиян, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.
Программа социальной ипотеки ВТБ предполагает, что заемщики вправе взять кредит на льготных условиях: по низкой ставке в шесть процентов за год в течение трех или пяти лет. По условиям договора им предлагается возможность:
- взять кредит на покупку жилья на первичном рынке (новостройка);
- оформить рефинансирование прежнего кредита.
Стандартные условия льготной ипотеки втб 24 подразумевают, что для участия в программе нужно представить плюс «Свидетельство о рождении» в семье второго или третьего малыша в указанный выше период.
Особые условия для получения в ВТБ льготы по ипотеке:
- первый взнос — не менее 20% от всей суммы ипотечного кредита;
- для жителей Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей предельная сумма кредита — 8 000 000 руб, остальные россияне могут рассчитывать на 3 000 000 руб.
ВТБ примет во внимание ваши проблемы с просрочкой платежа по ипотеке
Условия отсрочки ипотеки в банке ВТБ 24
Задержки по ипотечным выплатам сроком до 5 дней не считаются серьезным нарушением договора. За первый месяц просрочки ВТБ начислит пени. Если просрочка продолжается, то банк привлекает правоохранительные органы, вплоть до судебных приставов.
Отсрочка платежа по ипотеке в ВТБ или в любом другом банке всегда будет влиять на вашу чистоту вашей кредитной истории. Поэтому этим шагом нельзя злоупотреблять.
ВТБ не имеет открытого регламента предоставления отсрочек по ипотеке, однако в каждом случае руководствуется здравым смыслом и общепринятой практикой поведения в банковской среде.
Отсрочка платежа по ипотеке в ВТБ 24 означает, что банк принял во внимание вашу заявку об отсрочке. Когда это возможно:
- потеря работы по не зависящим от заемщика обстоятельствам;
- потеря имущества в результате ЧП;
- тяжелая болезнь заемщика или близкого ему человека, подтвержденная документально и требующая оплаты за лечения;
- женщина в декретном отпуске и т.д.
Может ли ВТБ произвести списание ипотеки? Это возможно, поскольку банк — партнер Агентства ипотечного жилищного кредитования и участвует в государственной программе программе реструктуризации ипотеки , которая была продлена в августе 2017 года.
Можно ли перенести дату платежа по кредиту в ВТБ? Данный вопрос может быть актуален для многих плательщиков кредитов.
Условия отсрочки зависят от конкретных обстоятельств:
- вида кредита;
- наличия или отсутствия у заемщика просроченных долгов;
- причины и срока отсрочки.
Как изменить график платежей
Обычно кредитный контракт закрепляет конкретную дату совершения ежемесячного платежа. Например, в контракте указано, что платеж должен совершаться в одно и то же время: 5 числа каждого месяца. Нарушение данного срока влечет определенные санкции.
В случае, если плательщик поменял работу или дата выплаты зарплаты изменена, выплачивать кредит в точные сроки затруднительно. В этой ситуации нужно попросить банк изменить дату погашения кредита.
Для этого необходимо:
- обратиться в финансовую организацию с заявлением о переносе платежа по кредиту;
- предоставить подтверждающий документ об изменении даты выплаты заработной платы (трудовой документ или локальный акт организации по вопросам выплаты зарплаты).
Как правило, подобные незначительные передвижения в дате разрешаются банками без особых проблем.
Потребительский кредит – наиболее популярный вид займа для физических лиц. Для переноса оплаты по этому виду долгового обязательства нужно следовать алгоритму:
- обратиться с заявлением в банк;
- указать и документально подтвердить причину переноса платежа.
После этого сотрудник финансовой организации внесет изменения в подписанный кредитный договор.
Как перенести уплату по ипотеке
Ипотека – особый кредитный договор, по его условиям деньги отдаются под залог недвижимости. Учитывая, что договор ипотеки регистрируется в Регпалате, после того, как банк одобрит изменение даты уплаты, будет составлен новый договор. Данный договор необходимо представить на регистрацию в Регпалату. Только потом контракт передается в банк.
Как перенести оплату по кредитной карте
Перенести платеж с карты на другую дату нельзя с помощью обычного заявления. Дата платежа прописана в специальной программе и привязана к самой карте (такие условия указаны у карты Мир, Мастеркард и Виза). В связи с этим необходимо взять займ в банке, погасить долг по карте, а потом оформить новый кредит путем выпуска другой карты, которая будет иметь иной номер.
Необязательно погашать долг полностью. Карты имеют минимальный платеж (обычно 10 процентов). Поэтому можно оплатить лишь эту сумму , а потом внести остаток .
Отсрочка ежемесячного платежа ВТБ 24
На практике может возникнуть и более серьезная ситуация, когда, например,один месяц клиент не может осуществлять платежи по займу. Причины могут быть разными: болезнь, отсутствие работы, иная трагедия в семье.
В этом случае нельзя просто не платить кредит, нужно обязательно уведомить банк о своих затруднениях. Если есть уважительные причины, вам, скорее всего, перенесут срок оплаты, а будет в порядке.
Как перенести платеж при просрочке
При просрочке и невозможности платить кредит в полном объеме необходимо незамедлительно обратиться в отделение банка. Если просрочка составила месяц, то банк начислит пени (как правило, в размере 10 процентов от ежемесячного платежа) и укажет новую дату совершения оплаты. При этом срок кредитования увеличится на этот месяц.
Клиент может с помощью калькулятора самостоятельно просчитать переплату. Например, потребитель имеет автокредит. Его ежемесячный платеж составляет 20 тысяч рублей. Оплачивать осталось 11 месяцев – до февраля. При просрочке на 1 месяц клиент сделает один платеж в размере 22 тысяч, а остальные 10 месяцев будет платить 20 тысяч. Но закрытие кредита будет не в феврале, а в марте.
Причины для отсрочки платежа
Для того чтобы кредитное учреждение произвело отсрочку, необходимы уважительные причины. В таблице ниже представлен список причин, признающихся весомыми для отсрочки, и таковыми не являющимися.
Реструктуризация кредита
Бывают случаи, когда перенести срок оплаты можно только с помощью реструктуризации. Например, клиент испытывает финансовые трудности, которые появились в марте 2017 года и быстро решить свои проблемы невозможно. Например, он уволен с работы и не может найти новую. Тогда оформить перенос невозможно.
Кредиты прочно вошли в нашу жизнь. Для кого-то это обыденность, а для кого-то – нежелательная, но вынужденная мера. Заемщик заключает с банком договор, обязуясь выплатить долг до определенной даты. Взносы необходимо вносить каждый месяц в строго установленную дату, в противном случае начисляется пени. К этому вопросу необходимо подходить ответственно. Взяв займ, нужно распределить свои расходы таким образом, чтобы не допустить задержки по оплате. Но как быть, если выплатить необходимую сумму не получается? Возможна ли в ВТБ отсрочка платежа по кредиту? Такой вариант допустим, но он содержит нюансы, в которых необходимо детально разобраться.
Отсрочка платежа по кредиту в ВТБ 24
Существуют два вида:
- Легальная;
- Нелегальная (самовольная).
Если платеж не внесен точно в срок – в дату, прописанную в договоре – имеет место самовольная несвоевременная выплата по кредиту. При этом задержки с выплатами до 5 дней не считаются грубым нарушением договора. В первый месяц после неуплаты начисляется пени, если дело приобретает более серьезный оборот, привлекаются коллекторы и судебные приставы.
Среди самых негативных последствий – испорченная кредитная история и арест имущества. Не пускайте ситуацию на самотек. Если внести очередную выплату вовремя нет возможности, необходимо позаботиться о законной отсрочке платежа по кредитному договору в ВТБ24. Банк официально перенесет дату взноса, без начисления штрафов.
Условия осуществления отсрочки
Отсрочка платежа по кредиту ВТБ24 на один месяц рассматривается банком и в других отдельных случаях, но потребуются официальные документы: копии трудовых книжек, выписки и справки от врачей, справки о доходах и пр.
Нужно принять во внимание, что банк принимает решение по каждому случаю индивидуально. Право на предоставление переноса срока оплаты по кредиту остаётся за ним. Недобросовестным плательщикам не стоит рассчитывать на отсрочку даже на один месяц. Откажут и заемщикам, уволенным с места работы по соответствующим причинам, а также ушедшим по собственному желанию.
Реструктуризация долга
Если решить финансовые сложности быстро не удается, поможет такая услуга как - реструктуризация.
Она осуществляется при:
- Потери работы по независящим от заемщика обстоятельствам;
- Потери имущества, пожаре, краже, чрезвычайном происшествии или стихийном бедствии;
- Оплате заемщиком лечения (собственного/родственника);
- Заемщик – женщина, находящаяся в декрете.
Существуют несколько видов реструктуризации в ВТБ 24:
- Увеличение срока кредитования;
- Перевод валютного кредита в рубли;
- Понижение ежемесячного платежа;
- Изменение порядка погашения задолженности.
Просрочка на один месяц
Если выплата пропущена на один месяц, последствия некритичны, в таких ситуациях начисляется штраф. Если выплаты задержаны более этого периода, необходимо объяснить причину, лично явившись в финансовую организацию. Если банк сочтет ее уважительной, можно рассчитывать на отсрочку платежа по кредиту ВТБ.
Клиент ВТБ24 может воспользоваться услугой «кредитные каникулы». Она действует раз в год при одновременно выполняющихся условиях:
- Прошло 6 месяцев с даты предоставления займа;
- До окончания кредитного договора – не меньше чем 3 месяца.
Для её получения достаточно обратиться в отделение с заявлением. Но есть одна особенность, услуга не бесплатна, стоимость её составляет 10% от размера ежемесячного взноса по кредиту, но не менее 1199 руб. Сделать это необходимо до наступления очередной выплаты. Нужно помнить, что отсрочка платежа по кредиту ВТБ подразумевает отложение следующего взноса на месяц. При этом размер займа не изменяется, увеличивается временной период кредитования.
Заключение
Таким образом, получить в ВТБ отсрочку платежа по кредиту несложно при наличии объективных причин. Но прибегать к ней стоит лишь в случае крайней необходимости: она может не только ухудшить взаимоотношения с банком, но и испортить кредитную историю. Банк, прежде всего, заинтересован в том, чтобы заёмщик кредит погасил в полном объёме, поэтому при наличии уважительных причин всегда идёт навстречу своим клиентам.
