До какого возраста дается ипотечный займ. До скольки лет дают ипотеку в сбербанке

Чтобы оформить жилищный кредит, потенциальный кредитозаемщик должен собрать документацию, подобрать параметры, подать заявку, выбрать жилье и застраховать его. Но, кроме того, он должен соответствовать требованиям, которые выдвигает кредитная организация своим клиентам относительно ипотеки в части возраста – о том со скольки и до скольки лет ее выдают в Сбербанке данная статья.

Чтобы оформить заем, нужно соответствовать возрастным ограничениям и требованиям

Так как жилищные кредитные программы – это долгосрочное партнерство с банком, которое не ограничивается небольшим периодом, а чаще всего варьируется от 10 до 30 лет, то банк хочет избежать части рисков, ограничивая возраст заемщика. Практически для всех финансовых учреждений, выдающих ссуды подобного типа, возрастные рамки одинаковы.

Со скольки лет выдают ипотечный кредит

Первым требованием к заемщикам выступает ограничение по возрасту. Принять участие в оформлении доступно всем гражданам, достигшим 21 года. Немного отличаются правила относительно максимального лимита.

Ограничения по максимальному возрасту

Рассмотрим верхнюю возрастную границу возврата займа. Важен момент, при котором он будет закрыт, т.е. когда при плановом режиме платежей (без досрочных погашений) задолженность будет выплачена полностью.

До какого возраста дают ипотеку в Сбербанке по разным видам программ:

Программы с государственной поддержкой можно использовать клиентам до наступления пенсии. Это обозначает лимит для мужчин – 60 лет и до 55 лет для женщин.
Программы на покупку квартиры, частного дома, со вторичного рынка или в новостройке: до 75 лет.
На строительство загородной недвижимости: до 75 лет.
Проект для военнослужащих: до 45 лет.

Из прочих требований к заемщикам набольшее значение имеет трудовой стаж и заработная плата.

Исходя из уровня последней определяется возможность для предоставления кредитных средств и их объем. Стаж следует подтвердить в двух направлениях:

Стабильность: на нынешней работе заемщик должен находиться больше 6 месяцев.
Надежность: за 5 лет заявитель должен проработать суммарно свыше года (на любых предприятиях).

Требования при оформлении займа

Условия ипотечного кредитования

Определив, со скольки лет дают ипотеку в Сбербанке, и какие иные требования выдвигаются, следует заняться подготовкой документов. По сути, список сводится к подтверждению всех вышеуказанных условий.

На данном этапе происходит и подбор программы. Они отличаются по уровню ставки и некоторым параметрам, характерных для определенной процедуры по покупке жилья (готовое, в новостройке, строящееся, со вторичного рынка, на строительство). Ставки назначаются в пределах 12,5-13,5%. Остальные параметры, в целом идентичны:

Минимальная сумма: от 300 тыс. рублей.
Максимальная: до 1,5-3 млн. рублей. В индивидуальных случаях – до 10 млн. рублей.
Срок (кроме программы для военных): до 30 лет.
Первый взнос: от 15%.

Чем большую сумму подготовить для первичной оплаты, тем лояльнее условия можно получить.

Если оплатить сразу более половины, можно рассчитывать на большую кредитную сумму. Также при этом не потребуется уточнять свои доходы, занятость и стаж.
Не стоит забывать о возвращении налогового вычета, разрешенного законом

Сегодня, мы рассказали до какого возраста оформляют жилищный кредит в Сбербанке, а подробнее о процедуре оформления смотрите в видео-ролике.

Каждый тип кредита рассчитан на определенную возрастную группу, где существует допустимый минимум и максимум. О возрасте для мы уже писали, настало время обсудить, на каких условиях дают ипотеку.

Со скольки лет можно брать ипотеку?

Жениться и рожать детей в России можно даже не достигнув совершеннолетия, а вот приобретать собственное жильё – это нужно дорасти. Дорастать в среднем придется до 21 года, но некоторые банки позволяют претендовать на жилищный кредит и в более молодом возрасте:

Уралсиб – с 18 лет;
МеталлинвестБанк – с 18 лет;
МКБ – с 18 лет;
Эксперт Банк – с 21 года;
Сбербанк – с 21 года;
Банк Москвы – с 21 года;
ВТБ24 – с 21 года;
Росбанк – от 20 лет;
Нико Банк – от 21 года;
Альфа Банк – от 21 года;
СКБ – с 23 лет.

До скольки лет дают ипотеку на квартиру:

Уралсиб – до 65 лет;
Эксперт Банк – до 65 лет;
МКБ – до 65 лет;
МеталлинвестБанк – до 60 лет (мужчины), до 55 лет (женщины);
Сбербанк – до 75 лет;
Банк Москвы - до 60 лет (мужчины), до 55 лет (женщины);
ВТБ24 – до 65 лет;
Росбанк - до 60 лет (мужчины), до 55 лет (женщины);
Нико Банк – до 65 лет;
Альфа Банк - до 59 лет (мужчины), до 54 лет (женщины);
СКБ – до 65 лет.

Идеальный возраст для ипотеки

Не смотря на такой широкий разброс допускаемого возраста, идеальными считаются клиенты 28-37 лет. Казалось бы – почему? Ведь молодежь 18-28 лет полна амбиций и сил для заработка и востребована большинством организаций, заинтересованных в молодых сотрудниках.

Дело в том, что помимо маленького трудового стажа, учитывается призывной возраст для мужчин и детородный возраст для женщин. Банк огораживает себя от ситуаций, когда парни не платят кредиты, потому что находятся в армии, а женщины – в декретном отпуске.

Неофициальная планка в 37 лет тоже установлена не случайно. Средний срок продолжительности ипотеки составляет 15-20 лет. А в сумме это – как раз начало пенсионного возраста. А кому дают ипотечный кредит, если он придется в аккурат на пенсию?

Всё это – общие критерии, на практике может быть всякое: тем, кому дают ипотеку на квартиру в Сбербанке в 21 год на 3 миллиона, могут отказать в обычной кредитке, так как у этих продуктов разные рисковые категории заёмщиков.

Помимо того, чтобы найти в каких банках дают ипотеку, молодежи предстоит доказать свою платежеспособность. Те, кому дается ипотека на жилье в молодом возрасте, обязаны предоставить не только , но и .

Зависит от профессии. Например, для учителя – это 35 лет, для врача – 50. Но для большинства кредитополучателей максимальным считается пенсионный возраст.

Мужчины могут получить кредит на квартиру не позднее чем в 60 лет; женщины – в 55. Банкам важен возраст заемщика только с точки зрения сохранения его трудоспособности. Клиент должен понимать, что срок возврата – обязательное условие.

Если женщина хочет получить ипотеку с длительным периодом погашения – 20 лет, то она должна понимать, что ответом на вопрос, для нее будет 35 лет. Если она обратится позже, то банк сократит срок погашения.

Это связано с нестабильностью на рынке труда в России. Никто не может гарантировать банку, что по достижении пенсионного возраста сотрудник не лишится рабочего места. К тому же состояние здоровья клиента с годами может ухудшиться, и он может не справиться с рабочей нагрузкой. Из-за этого уменьшится и его доход, что может негативно сказаться на погашении займа.

Обойти возрастное ограничение для заемщиков на жилье нельзя, но можно перекрыть ипотечный кредит потребительским – при выходе на пенсию. Выдача таких кредитов пенсионерам в России стала нормальной практикой. Получить потребительский кредит можно сроком до 5 лет. Если вы работаете на пенсии, то к вам и вовсе не будет никаких вопросов, и вы сможете «продлить» ипотеку за счет других кредитных средств еще на определенный срок.

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке

Сбербанк лидирует по выдаче ипотек в России. В этом банке можно взять кредит на строящееся жилье или квартиру в новостройке сроком на 30 лет на сумму от 300 тысяч рублей при ставке от 10,9% (на готовое жилье – от 10,75% для молодых семей – по данным за март 2017 года).

Возрастные ограничения по ипотеке в Сбербанке рассчитываются исходя из условия, что на момент погашения кредита клиент не должен быть старше 75. Если человек приходит за ипотекой на квартиру в 60, то сможет рассчитывать на ипотечный договор сроком не дольше 15 лет.

Если кредитополучатель не может подтвердить на момент оформления ипотеки свою трудовую занятость и доходы, то он будет обязан погасить долг не позднее дня, когда ему исполнится 65. Особые условия ипотечного кредитования военных предполагают, что долг будет погашен до наступления кредитополучателю 45.

Кстати, оформить ипотеку можно с 21 года (это минимальный порог «входа» для претендентов на жилищный кредит в большинстве банков). Если клиент готов взять на себя такие обязательства, будучи молодым человеком, то максимально к 51 году долг за жилую недвижимость будет полностью погашен.

Среди всех российских банков в отношении возраста заемщика ипотеки Сбербанк один из самых лояльных. В то время как другие банки ввели жесткие возрастные границы, этот банк продолжает оказывать поддержку населению по приобретению жилья. Возрастное ограничение до 75 лет поддерживает также банк ВТБ24.

Неработающие пенсионеры, которые интересуются, на жилье в Сбербанке, не смогут рассчитывать на финансовую банковскую помощь в крупном размере. Предельной суммой по кредиту для них будет 200-300 тысяч рублей, чтобы они могли погашать долг с пенсии.

Возраст ипотеке не помеха

Российские банки свободно выдают ипотеки клиентам «в годах», но в таком случае все-таки детальнее изучают его материальные и другие условия:

- состояние здоровья человека
- его рабочее положение
- наличие совершеннолетних работающих детей

В ипотечный договор может быть включен любой член семьи младшего возраста (трудоспособный родственник, дети, внуки), который будет наделен статусом созаемщика. После смерти основного кредитополучателя обязанность погашать кредит перейдет на него, а после прекращения действия договора он получит в собственность заемное жилье. При таких условиях некоторые банки согласны выдать ипотеку даже 75-летнему клиенту, но сроком до 10 лет.

Возрастные ограничения по ипотекам для отдельных категорий граждан

Чтобы претендовать на льготные субсидии от государства по ипотечному кредитованию, максимальный возраст заемщика не должен превышать 35 лет (если не предусмотрены иные условия). Исключение делается только для обладателей материнского капитала и других видов жилищных сертификатов. К этой категории, например, относятся граждане, вставшие на учет до 2005 года.

Обзавестись собственной квартирой – мечта каждого человека, не имеющего отдельной жилплощади. Ипотека способна стать решением жилищной проблемы, однако, оформление ее потребует немало усилий и терпения. Один из основных вопросов, возникающих у людей, решившихся на приобретение жилья - до какого возраста дают ипотеку на жилье в банках? Для ответа на него нужно немного разобраться в системе ипотечного кредитования.

Программы ипотечного кредитования

Благодаря действию в банках различных программ, приобрести жилье с помощью кредита могут разные слои населения. Существуют программы, созданные для отдельных социальных групп. К таким группам относятся следующие категории граждан:

молодые семьи;
работники научной сферы;
военные;
учителя;
врачи.

Каждой группе населения, подходящие под какую-либо программу, предлагаются более выгодные условия: сниженная процентная ставка, увеличенный срок и др. Граждане, не относящиеся ни к одной из социальных групп, могут оформить ипотеку на общих условиях. До какого возраста выдается ипотека на жилье зависит от того, на какой заем вы претендуете.

До какого возраста дают ипотеку на общих условиях

Кредит на приобретение жилплощади выдается банками на довольно длительный срок: от 10 до 30 лет. Такие обширные временные рамки требуют ограничения возраста заемщика. Ведь пенсионерам в нашей стране в большинстве случаев бывает очень сложно продолжать выполнять свои обязательства перед банком.

Возраст заемщика обязательно учитывается при принятии решения об одобрении или отказе в ипотечном займе. Идеальным вариантом считается, когда клиенту 30-35 лет. В это время у человека еще есть достаточно времени на выплату долга, при этом имеется неплохой трудовой стаж и финансовая независимость.

Максимальный возраст для получения ипотеки с государственной поддержкой в банках равен пенсионному. Таким образом, заем должен быть полностью возвращен банку по достижении мужчиной 60 лет, женщиной – 55 лет.

Как видите, для банка важно не то, когда вы оформите ипотеку; определяющим фактором является то, когда задолженность будет полностью погашена. Некоторые банки идут навстречу клиентам и увеличивают возраст погашения займа до 65 лет. Для увеличения клиентской базы практически все банки осуществляют индивидуальный подход к каждому потенциальному заемщику.

До скольки лет дают ипотеку на квартиру по льготной программе

Для того чтобы воспользоваться программой «Молодая семья» необходимо, чтобы хотя бы одному из супругов было не более 35 лет . Для военных ипотечный кредит рассчитывается из соображения, чтобы он был выплачен клиентом до 45-ти летнего возраста. По другим программам, действующим для различных профессиональных групп населения, предельный возраст составляет 35 лет.

Исключением являются работники медицины - для них допустимый возраст для покупки квартиры с помощью ипотечных средств – 50 лет. Такие уступки медработникам возможны благодаря государственной поддержке.

Факторы, влияющие на максимальный возраст получения ипотеки

Факторов, влияющих на возраст заемщика, несколько:

социальный статус клиента;
трудовой стаж;
уровень и стабильность заработной платы;
выбранный банк;
действующие программы;
наличие льгот;
семейное положение.

Социальный статус заемщика является основополагающим при принятии решения об одобрении жилищного кредита, однако это не единственный фактор. До скольки лет дают ипотеку на квартиру зависит от наименования и особенностей банка, действующих программ. Помимо этого, немаловажными факторами являются трудовой стаж и уровень заработной платы заемщика.

На максимальный возраст для ипотеки влияет семейное положение:

К супружеским парам у банков требования лояльнее, чем к одиноким заемщикам. Это обусловлено более надежными гарантиями, что долг будет выплачен даже в случае потери трудоспособности одного из супругов.
Госслужащие и бюджетники, состоящие в браке, могут приобрести жилье в кредит до 40 лет.
Для неженатых (незамужних) граждан максимальный возраст лет на 10 меньше. При выдаче ипотеки учитываются финансовое состояние и стабильность потенциального клиента.

Ипотека на квартиры в новостройках стала практиковаться сравнительно недавно (после принятия закона о долевом строительстве). Условия кредита разнятся в зависимости от того, какое жилье приобретается - вторичное или первичное, однако на предельный возраст заемщиков этот фактор не влияет.

Ипотека под залог недвижимости

Для обеспечения гарантий возврата денежных средств ипотека оформляется под залог приобретаемой недвижимости. Правила ипотечного кредитования регламентируются законом № 102 «Об ипотеке» . Залог квартиры служит гарантией для банка, а все аспекты заключения сделки с банком прописаны в статье №6 вышеупомянутого закона. Ипотека под залог недвижимости позволила увеличить предельный возраст заемщиков.

Квартира в залоге у банка – не самая приятная перспектива, вызывающая сомнения практически у всех потенциальных заемщиков. Однако, если вникнуть в суть закона, становится понятно, что залог выгоден не только банкам, т.к. есть плюсы и для клиентов. Так как квартира находится под залогом у банка, риски для последнего снижены, несмотря на все же возможные неприятности в случае уклонения заемщика от выполнения обязательств. Это позволяет создавать более лояльные требования к заемщикам.

С какого возраста можно оформить ипотеку

Формально, оформление ипотеки возможно для любого гражданина, достигшего совершеннолетия. Однако на практике приобретают жилье в ипотеку люди от 21 года. Для того чтобы взять на себя столь серьезные обязательства, необходимо иметь взрослые суждения, хотя бы минимальный трудовой стаж работы и стабильный источник дохода.

Подводя итоги

Здесь приведены общие данные, для получения более точной информации необходимо подробно ознакомиться с действующими программами банков. Для приобретения квартиры с помощью займа возраст не является основным критерием для принятия положительного решения.

Главное – это платежеспособность клиента и те гарантии, которые он сможет предоставить банку.

В сегодняшних условиях ипотечный кредит выступает для значительной части россиян единственным вариантом улучшить имеющиеся у них жилищные условия . Однако, далеко не каждый потенциальный заемщик получает возможность оформить ипотеку. Одним из существенных ограничений является возраст клиента банка. Каждая финансовая организация устанавливает собственные требования к ипотечным заемщикам по минимальному и максимальному возрасту.

Подробнее про возрастные ограничения

Включение определенных возрастных ограничений в перечень требований к клиенту при ипотечном кредитовании вполне логичен, так как платежеспособность заемщика и возможность возврата полученных от банка средств в значительной степени зависят от его возраста. Наиболее благоприятной категорией для заключения длительных кредитных договоров считаются люди в возрастном интервале от 30 до 40-45 лет.

Очевидно, что более молодые клиенты редко обладают достаточным для беспроблемного обслуживания кредита уровнем и стабильностью дохода. Еще более сложно рассчитывать на получение ипотеки людям пенсионного и предпенсионного возраста. Это также логично с экономической точки зрения, учитывая невысокий уровень пенсий, сложившийся в стране, а также небольшой уровень средней продолжительности жизни пожилых россиян.

Влияние возраста на вероятность одобрения

Приведенные выше аргументы наглядно демонстрируют, почему некоторым возрастным категориям потенциальных заемщиков достаточно сложно рассчитывать на одобрение ипотеки со стороны банка. Речь в данном случае идет, прежде всего, о студентах и работающих молодых людях, а также клиентам, которым исполнилось более 50-ти лет.

В первом случае основной причиной недоверия со стороны финансовой организации выступает отсутствие стабильного и достаточно по величине дохода. Напротив, для пожилых людей фактором, снижающим вероятность получение ипотечного кредита, выступает высокий риск в любой момент лишиться источника дохода после выхода на пенсию, в результате болезни и потери трудоспособности.

Есть ли в банках строгие ограничения по возрасту

Как уже было отмечено, каждый банк самостоятельно определяет устанавливаемые им при выдаче ипотеки возрастные ограничения. Требования наиболее крупных банков выглядят следующим образом:

Сбербанк . Условия ипотечного кредитования, предлагаемые лидером финансового сектора России, можно считать стандартными. Минимальный возраст для получения займа составляет 21 год, а максимальный возраст на момент закрытия ипотеки не может превышать 75 лет. Таким образом, если заемщику исполнилось 55 лет, он не может оформить кредит более чем на 20 лет;
ВТБ . Второй по величине банк страны установил возрастные ограничения по ипотеке, полностью аналогичные описанным выше для Сбербанка;
Газпромбанк . Требований к ипотечным заемщикам, предъявляемые Газпромбанком, несколько отличаются от установленных в ВТБ и Сбербанке. Минимальный возраст клиента составляет 20 лет, а максимальное значение этого параметра равняется 65 годам на дату завершения платежей по ипотеке;
Россельхозбанк . Минимальный возраст ипотечного заемщика РСХБ установлен на отметке в 21 год. Максимальный составляет либо 65 лет на момент возврата кредита, либо 75 лет при наличии созаемщика, удовлетворяющего первому требованию;
Альфа-Банк . Возрастные ограничения Альфа-Банка выглядят так: минимальный возраст на момент заключение ипотеки – 20 лет, максимальный на дату полного погашения займа – 64 года;
Московский Кредитный Банк . Один из банков, у которых отсутствует верхняя граница возраста для потенциальных клиентов. Более того, и нижний порог для получения ипотеки находится на уровне 18 лет;
ЮниКредитБанк . Еще одна кредитная организация, выдающая ипотеку по достижении потенциальным клиентом 18-летнего возраста. Ограничения по максимальному возрасту заемщиков не установлены;
РайффайзенБанк . Ипотеку в этом банке может получить клиент, достигший 21-летия на момент заключения займа и которому исполнится не более 65 лет на момент полной выплаты по кредиту. Причем последняя цифра может быть снижена до 60 лет, если не будет заключен комбинированный договор страховки.

Требования к возрасту по специальным программам

Помимо стандартного договора ипотечного кредита, ведущие банки страны участвуют в различных государственных программах, предлагая более выгодные условия кредитования определенным категориям заемщиков. Некоторые из них также связаны с дополнительными возрастными ограничениями.

Молодая семья

Ключевое требование для участия в госпрограмме поддержки молодой семьи – это возраст супругов, который не должен превышать 35 лет.

В этом случае они получают возможность на оформление льготной ипотеки, при которой часть процентной ставки или суммы займа субсидируется за счет бюджета.

Военная ипотека

Более 10 лет активно реализуется еще одна государственная ипотечная программа, направленная на улучшение жилищных условий для военнослужащих. К ее участникам также предъявляется возрастное ограничение. Оно заключается в том, что полученный ипотечный займ должен быть выплачен военнослужащим до наступления 45 лет и выхода на пенсию. Именно с учетом этого параметра и рассчитываются условия оформляемой военной ипотеки.

Ипотека для пенсионеров

В настоящее время специальные программы ипотечного кредитования крупными банками не осуществляются. Однако, многие из них, например, Сбербанк, предоставляет для этой категории заемщиков упрощенные условия получения обычной ипотеки.

В результате, вышедшие на пенсию люди не теряют возможность улучшить свои жилищные условий при помощи этого популярного и востребованного банковского продукта.

Другие специальные программы

Высокий уровень конкуренции вынуждает российские банки постоянно разрабатывать новые ипотечные программы. Некоторые из них напрямую адресуются определенным возрастным категориям заемщиков, например, студентам, многодетным молодым семьям и т.д. Конкретные условия и установленные ограничения по возрасту определяются при этом самим банком.