Чем отличается каско от осаго. Что выбрать: осаго или каско? в чем разница

КАСКО представляет собой страхование автомобильного транспорта от любой формы ущерба, даже от угона. При этом, в случае дорожно-транспортного происшествия (аварии), даже если будет признан виновником - водитель, который оформил полис КАСКО, то он сможет с помощью данной услуги страхования покрыть все расходы на восстановление, ремонт собственного автомобиля.

КАСКО является добровольным видом страхования.

В свою очередь, ОСАГО представляет собой обязательное водителей. В этом случае, к примеру, при возникновении ДТП на дороге, виновному водителю по ОСАГО не предназначается никакой выплаты, но зато другому - пострадавшему автолюбителю ОСАГО возместит все затраты на ремонт машины. При этом, ремонт собственного автомобиля виновник будет должен оплатить самостоятельно.

ОСАГО покрывает ущерб третьим лицам.

Отличия ОСАГО от КАСКО

Особенностями страхования между КАСКО и ОСАГО является список разных страховых случаев. Полис КАСКО страхует своего владельца от следующих случаев: пожара, угона, причинения вреда третьими лицами, от любого ДТП, от воздействия различных природных явлений, например от падения сосулек, потопа, града. В любом из вышеуказанных страховых случае выплата будет возмещена в полном размере, определенной в договоре страхования. При этом, возможно включить и другие некоторые услуги в договор страхования КАСКО, например: эвакуацию автомобиля с места ДТП, помощь в правильном составлении документов при возникновении аварийного случая на дороге, выезд аварийного инспектора и многое другое.

В свою очередь, страхование ОСАГО защищает имущественные интересы только третьих лиц. Это необходимо в случаях причинения ущерба по вине автовладельца в какой-то дорожной ситуации одной стороны, для возмещения ущерба второй стороне. При этом есть ограничения на определенный лимит выплат, в соответствии с суммой - сколько указано в полисе.

В связи с вышеуказанными характеристиками страхования автомобилей, можно смело утверждать, что более эффективным является КАСКО, но обязательным ОСАГО.

Любой автовладелец знает — купить автомобиль – это полбеды, ведь дальше следует оформление разных документов, которое занимает немало времени. И первое, о чём нужно позаботиться начинающему автолюбителю – страхование, самыми популярными видами которого является КАСКО и ОСАГО. Вот тут и начинается загвоздка: какой из них более выгодный, в каких случаях приобретается КАСКО, а в каких ОСАГО, и вообще, есть ли между ними какие-либо отличия? Попробуем прояснить этот вопрос.

Определение

КАСКО – это страхование автотранспорта (кроме железнодорожного) от любого вида ущерба, в том числе и угона. В случае ДТП, даже если виновником являетесь вы, КАСКО покрывает расходы на ремонт автомобиля. Этот вид страхования – добровольный.

ОСАГО – это обязательное автострахование. В случае, если вы являетесь виновником ДТП, ОСАГО возместит затраты на возмещение ущерба третьим лицам. А вот ремонт собственной машины виновник оплачивает самостоятельно.

Особенности страхования

Список страховых случаев, в которых помогает КАСКО, следующий: пожар, угон, причинение вреда автомобилю третьими лицами, ДТП (виновник не важен), воздействие предметов, например падение сосулек и т.д. В любом из этих страховых случае ущерб возмещается в полном размере. При этом в полис КАСКО могут быть включены некоторые другое услуги, например: эвакуация автомобиля с места происшествия, правильное составление документов при ДТП, выезд аварийного комиссара и т.д.

ОСАГО же страхует имущественные интересы третьих лиц. То есть в случае причинения ущерба в какой-либо дорожной ситуации по вашей вине, им возмещается ущерб. При этом существует определённый лимит выплат.

Стоимость

КАСКО – достаточно дорогостоящий вид страхования. Высчитывается он по сложной формуле, при этом учитывается водительский стаж автовладельца, его возраст и т.д.

ОСАГО по карману каждому, собственно, поэтому и является обязательным страхованием.

Выводы сайт

ОСАГО – обязательное автострахование, КАСКО – добровольное.
ОСАГО защищает автоимущество третьих лиц, а КАСКО оказывает более полный спектр страховых услуг.
Выплата по ОСАГО лимитирована, а КАСКО возмещает ущерб в полной мере.
Стоимость страхования КАСКО существенно выше, чем ОСАГО.

Количество счастливых обладателей автомобилей растет с каждым годом с геометрической прогрессией. И вместе с тем растут аварии на дорогах, несчастные случаи, наезды и прочие тяжелые случаи ДТП. Даже если осторожный водитель избегает неприятных ситуаций на дороге, его машину могут угнать, непреднамеренно или умышленно повредить. А так же стихийное бедствие (например, буря, град, наводнение) способно моментально превратить презентабельный автомобиль в груду металлолома. Поэтому, автострахование было создано для возмещения ущерба движимого имущества, здоровья или жизни потерпевших от случающихся страховых событий.

Многие российские страховые компании основывают свою коммерческую деятельность именно на основных видах страхования транспортных средств: ОСАГО и КАСКО. Вот некоторые из них:

Ингосстрах,
Наста,
УралСиб,
РОСНО,
Альфа страхование ,
другие.

Следует сказать, что оба вида страхования индивидуальны и выполняют определенную важную роль. К сожалению, далеко не все автовладельцы знают, в чем разница между полисами ОСАГО и КАСКО. Единственное, что они знают наверняка, это то, что ОСАГО является для каждого водителя обязательным полисом (за его отсутствие органами ГИБДД налагается штраф), а КАСКО - нет. Некоторые водители наивно полагают, что достаточно иметь один из полисов, и тогда становишься автоматически застрахованным от всех возможных дорожных происшествий и несчастных случаев. Но так ли это на самом деле и в чем основное отличие КАСКО от ОСАГО? Для начала давайте разберемся с общими понятиями.

Для чего предназначено ОСАГО?

Без полиса государственного образца ОСАГО эксплуатация автомобиля запрещена российскими правилами дорожного движения. Сегодня у «автогражданки» достаточно как сторонников, так и противников. Предназначено страхование ОСАГО на случай нанесения ущерба здоровью, жизни или имуществу пострадавшей стороне. Проще говоря, автовладелец (имеющий обязательный полис ОСАГО), ставший причиной ДТП, перекладывает всю материальную ответственность за причиненный ущерб на плечи страховой компании. После обязательных процедурных моментов страховщик возмещает убытки потерпевшим.

Но пока практика показывает, что страховые реалии далеки от безупречной теории. Главным достоинством обязательного полиса ОСАГО служит два момента: его низкая стоимость и массовая доступность. Недостатки также существенны. Например, основной минус заключен в том, что компенсируется лимитированная сумма возмещаемого убытка. Для владельцев иномарок она настолько мала, что не покроет даже части ремонтных работ. Следующий нюанс, страховка действительна только в момент движения автомобиля. В случае если ДТП с застрахованным по «автогражданке» автомобилем произошла на стоянке, про компенсацию ущерба можно забыть.

Для чего предназначено КАСКО?

Полис КАСКО обеспечивает добровольное страхование транспортных средств (автомобили, самолеты, вагоны, суда) от угона, хищения или ущерба. Следует помнить, что полис КАСКО не страхует карго (перевозимое имущество), а так же не несет ответственность перед пострадавшими третьими лицами. Приобретая добровольное КАСКО, автовладелец защищает свое движимое имущество, но не перекладывает ответственности на погашения ущерба перед пострадавшей стороной при совершении дорожно-транспортного происшествия.

Как правило, полис КАСКО приобретается с полисом ОСАГО в одной страховой компании. Стоимость добровольного автострахования варьируется в довольно широком диапазоне. И зависит она от таких нюансов как: марка автомобиля, условия хранения в позднее время, возраст и стаж водителя, прочее.

ОСАГО («автогражданка») является обязательным страхованием, а КАСКО - добровольным. За отсутствие полиса ОСАГО законодательством предусмотрен штраф в размере 8 МРОТ. Кроме того, если в результате ДТП у виновника происшествия нет обязательного полиса, Моторно-транспортное страховое бюро взыскивает в судебном порядке с водителя компенсацию на покрытие причиненного ущерба пострадавшей стороне.
Тарифы для обязательного автострахования ОСАГО утверждены Постановлением Российской Федерации. Для КАСКО тарифы законодательно не регулируются, а зависят от общей ситуации на рынке страховых услуг и сложившейся общегосударственной ценовой политики.
Размер страховых выплат по ОСАГО так же четко фиксирован. По КАСКО страховое возмещение зависит от суммы страхового договора, но не может превышать полную стоимость застрахованного транспортного средства.
Существенные отличия КАСКО от ОСАГО заключаются и в самом процессе выплаты страхового возмещения. Выплата по обязательному страхованию осуществляется только после решения суда. Некоторые страховые компании производят возмещение по развернутой справке ГИБДД, в которой содержится исчерпывающая информация о происшедшем ДТП. Но это только лишь в том случае, когда нет пострадавших и виновник ясно определен. Что же касается КАСКО, то страховая выплата производится по решению страховой компании. Исключение составляет только тот момент, когда в судебном порядке доказывается факт мошенничества.

Подытоживая вышесказанное, можно сделать вывод, что главное отличие двух полисов заключается в преследовании разных интересов: ОСАГО выполняет важную социальную роль, заботясь о порядке и возмещении ущерба пострадавшим невинным лицам. КАСКО же стоит на страже личных интересов автовладельцев, защищая и охраняя их имущественные права.

Забота о безопасности на дорогах оправдана и целесообразна, поэтому владельцам автотранспорта необходимо понимать, чем отличается ОСАГО от КАСКО. Большинство владельцев авто понимают принадлежность обоих полисов к страхованию, однако не имеют понятия о назначении и функциях каждого полиса в отдельности.

Полис ОСАГО стал доступен водителям автотранспорта с 2003 года , когда в отечественное законодательство были внесены соответствующие изменения. Благодаря автострахованию удалось решать спорные задачи, затрагивающие возмещение ущерба по итогам ДТП, намного эффективнее. До появления страхового продукта разбирательства нередко переносились в суды.

Рынок страховых услуг также предлагает водителям автострахование КАСКО . Несмотря на кажущуюся подобность страховых терминов, между ними есть большая разница. Прежде всего, стоит разобраться с определением каждого полиса.

Понять лучше суть вопроса поможет расшифровка аббревиатуры: обязательное страхование автогражданской ответственности.

Внимания заслуживают следующие составляющие:

Обязанность . ОСАГО является обязательным полисом для водителей по всей стране;
Страхование . Страховой продукт приобретается предварительно, и служит страховкой на случай возникновения аварийных ситуаций на дорогах. Перерывы исключаются, в противном случае есть вероятность наложения штрафа;
Страхование ответственности . В данном случае водитель не платит за то, чтобы в случае аварии у него были деньги на ремонт личного транспорта: подразумевается страхование на случай мелких или крупных ДТП, виновником которых будет выступать владелец автомобиля. К числу характерных ситуаций относятся ремонт чужого автотранспорта и возмещение ущерба, причиненного здоровью других людей;
Ответственность автогражданская . Действие страхового продукта распространяется исключительно на автотранспорт.

Данный продукт представляет собой добровольное страхование транспорта от возможного ущерба.

Обратите внимание на характерные понятия:

Добровольность страховки . Со стороны законодательства покупка полиса КАСКО не является обязательной для владельцев транспортных средств;
Страхуются все виды транспорта . Застраховать можно водный, железнодорожный и даже воздушный транспорт;
Страхование от ущерба . Владелец полиса не страхует ответственность за свои действия на дороге, поскольку ключевым фактором является возмещение от ущерба, причиненного собственному имуществу;
Различные ситуации . Ущерб включает в себя следующие обстоятельства: хищение, преднамеренную порчу, угон, поджог, а также последствия стихийных бедствий и повреждения в результате ДТП.

И в чем разница между страховыми продуктами?

Для лучшего понимания приведем основные различия:

Форма страхования . Полис автогражданской ответственности представляет собой обязательный продукт для покупки каждым водителем, тогда как приобретение КАСКО носит добровольный характер . Если вы вовремя не приобрели ОСАГО, есть вероятность наложения штрафных санкций, чего нельзя сказать о КАСКО;
Стоимость . Цена ОСАГО определяется с учетом тарифов, утвержденных государством. Другой страховой продукт подразумевает определение стоимости уполномоченными сотрудниками страховой компании. Компания самостоятельно определяет величину тарифов, полагаясь на экономическую ситуацию и условия рынка. Цена также формируется в зависимости от региона страны;
Определение размера ущерба . ОСАГО предусматривает определение размера ущерба путем проведения независимой экспертной оценки транспортного средства. В случае с КАСКО данная процедура осуществляется компетентным представителем страховщика;
Возмещение ущерба . Если говорить об автогражданской ответственности, то для каждой отдельной ситуации предусмотрен последовательный алгоритм действий в части определения суммы возмещения. КАСКО ничего подобного не предусматривает, но есть общее правило, действующее для всех страхователей: сумма выплаты не должна быть больше стоимости застрахованного имущества на момент оформления договора;
Банкротство страховой компании . Ответственность за выплату возмещения в случае банкротства страховой компании берет на себя Российский союз автостраховщиков (РСА). Если вы пробрели полис КАСКО у страховщика, который стал банкротом, надеяться на поддержку РСА не придется. В таком случае владельцу транспортного средства понадобится отстаивать свои интересы в судебном порядке.

Особенности страхования по КАСКО: форма страховки и франшиза

Особенности страхования по КАСКО заслуживают не меньшее внимание автовладельца. Договор составляется конкретно под каждого водителя . Форма страховки может быть полной или частичной. Полная форма предусматривает все типы риска, включая угон и пожар.

Частичная страховка предполагает те риски, которые прописаны согласно вашим пожеланиям. Во втором случае владелец транспорта полагается на условия содержания машины. Частичная обходится дешевле полной формы.

Франшиза является еще одной особенностью полиса КАСКО. Благодаря ней удается уменьшать стоимость продукта. Франшиза представляет собой оплату части страховки, не полной стоимости.

Для примера : если франшиза по КАСКО в 5 000 рублей, а на ремонт требуется меньшая сумма, водитель оплачивает услуги специалистов самостоятельно. Сумма выше 5 000 рублей – ремонтные расходы погашает страховщик.

Не обошли стороной отличия и стоимость сравниваемых страховых предложений, причем отличие между ними существенное. Каждый владелец автотранспорта должен знать, что дороже – КАСКО или ОСАГО .

Цена ОСАГО формируется государством, при этом учитываются следующие факторы:

тип собственника (юридическое или физическое лицо);
территория и регион;
стаж за рулем и возраст водителя (чем опытнее водитель, тем меньше стоимость полиса);
состояние и тип автотранспорта (иностранного производства или отечественное авто, новое или б/у).

КАСКО обойдется дороже, что вызвано следующими качествами:

перечнем выбираемых водителем рисков;
политикой страховщика;
маркой и моделью транспорта;
дополнительным пакетом услуг;
водительским стажем и возрастом автовладельца.

Важно знать! Страховые суммы по ОСАГО указаны в рамках законодательства: 160 000 рублей – причинение вреда здоровью и жизни, 120 000 рублей – причинение вреда имуществу одного потерпевшего.

КАСКО предусматривает сумму, равную стоимости транспортного средства на момент оформления договора.

Что лучше?

Ответить на поставленный вопрос помогут цели, преследуемые водителем при оформлении договора со страховщиком. Основным назначением ОСАГО является возмещение ущерба лицам, признанным виновниками аварии .

КАСКО представляет собой возможность получения имущественных прав . Оптимален вариант оформления обоих полисов.

Ответьте на ряд вопросов:

Насколько плотный трафик на улицах и трассах, где вам регулярно приходится ездить?
Сколько лет автомобилю?
Есть ли доступ к вашему транспортному средству у третьих лиц?
Сколько лет вы за рулем?
Где вы проживаете – в деревне или крупном городе?
Насколько часто приходится пользоваться машиной?

Полезный совет : если вероятность ДТП достаточно высока, лучше приобрести два полиса . Не стоит экономить средства, если авто приобретено в кредит и стоит дорого.

Зная об отличительных чертах предлагаемых водителям страховых продуктов, сделать оптимальный выбор будет намного проще.

Теперь вы осведомлены относительно сравниваемых полисов, а поэтому можете безошибочно определить подходящий вариант. Будьте всегда внимательны на дороге!

На сегодняшний день у автомобилиста есть большой выбор страховых услуг. Наиболее часто приходится слышать о таких видах страхования, как ОСАГО и КАСКО. У каждого из них имеются свои выгоды, поэтому при выборе страхового полиса возникает несколько вопросов: в чём разница между КАСКО и ОСАГО, и как по ним выплачивается страховка при ДТП?

Чтобы понять какой полис лучше выбрать при страховании автомобиля, необходимо сперва разобраться с тем, какие случаи страхуют КАСКО и ОСАГО, ведь по сути они являются разными видами имущественного страхования.

Простым языком определения основных видов автомобильного страхования можно сформулировать следующим образом:

КАСКО – это полис, страхующий собственное транспортное средство от любого возможного ущерба (например, от угона, пожара, стихийных бедствий и т.д.). По ссылке подробная статья о том, что такое КАСКО .
ОСАГО страхует ответственность водителя за причинение ущерба перед другими участниками дорожного движения. Этот вид страхования является обязательным для всех водителей транспортных средств.

Разница между КАСКО и ОСАГО заключается в том, что полисом КАСКО страхуется собственный автомобиль, а по ОСАГО возмещается ущерб, причиненный чужим машинам. В отличие от ОСАГО, страхование КАСКО не является обязательным.

Максимальная сумма выплат по ОСАГО при ДТП может достигать 400 тысяч рублей за причиненный вред имуществу, и 500 тысяч за вред здоровью одного пострадавшего. С апреля 2017 года ущерб по ОСАГО за повреждение транспортных средств возмещается не в виде денежной компенсации, а в натурально форме, то есть страховая компания сама ремонтирует автомобиль в одном из партнерских автосервисов.

Выплаты по КАСКО производятся вне зависимости от того, кто виноват в ДТП, так как этот полис представляет собой страховку, оформленную на конкретный автомобиль. Формы компенсаций при наступлении страхового случая по КАСКО и их размеры оговариваются в условиях договора страхования, и не имеют четкого законодательного регулирования.

Как выплачивается страховка при ДТП если есть ОСАГО и КАСКО?

Многие автомобилисты имеют одновременно два страховых полиса, поэтому возникает закономерный вопрос: КАСКО или ОСАГО, что лучше при ДТП, и как выплачивается страховка в таком случае?

Проще всего во многих отношениях связаться со страховщиком по КАСКО. В этом случае владельцу авто выплатят компенсацию или же компания отремонтирует автомобиль в своем автосервисе. Многое будет зависеть от условий страхования, которые прописаны в договоре со страховой компанией.

Например, по КАСКО новые автомобили, находящиеся на гарантийном обслуживании, после ДТП отправляются страховыми компаниями в дилерские центры. В этом случае владелец машины восстановит её без потери гарантии и без учета коэффициента износа.

Немаловажным моментом будет и скорость выплат. Возмещения ущерба по КАСКО удается дождаться гораздо быстрее, чем это сделают страховщики по ОСАГО. Можно назвать две основные причины, почему страховщики по КАСКО стараются максимально быстро произвести выплату:

Заинтересованность в увеличении клиентской базы;
Быстрая компенсация ущерба приводит к ускоренному изъятию денег со страховой компании виновника.

Единственным серьезным препятствием для обращения за компенсацией ущерба при ДТП по полису КАСКО будет наличие франшизы в договоре страхования. В этом случае при незначительном повреждении автомобиля выплата по ОСАГО станет гораздо привлекательнее, чем компенсация по КАСКО. Однако следует помнить, что выплата по ОСАГО будет произведена с учетом износа транспортного средства.

Чтобы правильно сделать выбор между ОСАГО и КАСКО при ДТП, нужно провести детальный анализ каждого конкретного случая;

оценить величину повреждений и примерную стоимость ремонта автомобиля;
обратить внимание, какие страховые компании предоставили полисы КАСКО и ОСАГО (рейтинг страховых компаний);
изучить условия договора по полису КАСКО и т. д.

В таких случаях лучше прибегнуть к помощи опытного страхового агента или автоюриста .

Чего НЕ нужно делать автовладельцу после ДТП

При наличии у автовладельца сразу двух страховых полисов (КАСКО и ОСАГО) может возникнуть желание после ДТП получить компенсацию ущерба по обоим страховкам. Однако последствия этого могут быть не совсем приятными:

Первым моментом, который направлен на предотвращение двойных выплат, будет подписка об отсутствии полиса КАСКО при оформлении договора ОСАГО. Если в последствии выявится не правдивая информация, то страховая компания может отказать в компенсации ущерба.
В том случае, если выплата уже произошла, страховая организация будет добиваться возврата денежных средств через суд.

Тем не менее, наличие двух страховок у одного автовладельца становится защитой от непредвиденных случаев и попадания в долговую яму при крупных ДТП с участием дорогих автомобилей. Нужно только выбрать надежную страховую компанию и воспользоваться помощью опытных страховщиков.