Потребительский кредит в беларусбанке. Кредиты от Беларусбанка – условия и процентные ставки

ОАО «АСБ Беларусбанк» предоставляет широкий спектр финансовых услуг физическим и юридическим лицам. Одно из наиболее востребованных направлений – предоставление кредитов различным категориям населения в соответствии с их потребностями. Специалисты внимательно изучают текущую ситуацию на рынке и стараются предлагать услуги на максимально выгодных условиях. Ознакомившись с полным перечнем существующих возможностей кредитования, каждый клиент сможет подобрать наиболее оптимальный вариант.

Потребительские кредиты

Один из самых востребованных продуктов Беларусбанка – кредиты на потребительские нужды. Они отличаются простотой оформления и минимальным набором требований, что повышает их доступность для всех слоев населения. Основная цель – покупка товаров или услуг для личного пользования. Их может получить каждый гражданин, соответствующий предъявляемым условиям.

Потребительский кредит на любые цели

Потребительский кредит в Беларусбанке отличается мягкими требованиями – отсутствием поручителей и необходимости подтверждения доходов (до 490 бел. рублей). Максимальную сумму, которую можно получить по этому виду кредитования – 8 тыс. бел. рублей.

Размер процентной ставки зависит от времени, на протяжении которого клиент будет пользоваться занятыми деньгами. Калькулятор кредитов Беларусбанка позволяет предварительно рассчитать размер ежемесячного платежа с учетом текущих доходов Денежные средства можно получить как наличным, так и безналичным способом.

Чтобы взять кредит в Беларусбанке на потребительские нужды, необходимо предоставить базовый пакет документов, в который входят:

• Копия паспорта;
• Согласие на предоставление отчета по кредиту и обработку личных данных;
• При необходимости – справку о доходах.

Лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность, должны предоставить:

• Копии свидетельства о регистрации, если есть, то и лицензии;
• Данные о доходах;
• Если ИП открывал счет, то нужна выписка о поступлении и снятии денежных средств за 3 месяца. При работе без открытия счета необходимо предоставить налоговую декларацию;
• Плательщикам единого налога нужна выписка о совершенных налоговых платежах.

Подача заявки на получение выплаты осуществляется на официальном портале в интернете или в офисе Беларусбанка.

«Удачное обновление» до 7 лет

Данный вид выдают в 2-х случаях:

• Для погашения иных кредитов, предоставляемых банками РБ на личные нужды;
• Для погашения долга по кредиту, полученному в Беларусбанке.

Эту программу оформляют без поручителей на срок до 7-ми лет. Сумма, которую можно получить по этому виду кредитования, соответствует размеру задолженности. Гражданин может получить дополнительные средства, которые превышают остаток по другому кредиту, если он в состоянии вовремя гасить платежи. В этом случае необходимо предоставить справку о доходах.

Подтверждение платежеспособности не требуется при получении суммы до 20 базовых величин. Клиент может подать заявку на любую сумму без документа с места работы, если он уже получает заработную плату или пенсию в отделениях Беларусбанка.

Для одобрения заявки нужно соблюсти следующие условия:

• Кредит, на погашение которого требуются денежные средства, должен быть зарегистрирован на имя заявителя;
• Отсутствие текущей просрочки и наличие не более 2-х нарушений сроков оплаты;
• В счет погашения основного долга внесено не менее 2-х платежей;
• До конца срока задолженности осталось более 90 календарных дней.

Оформление заявок производится через интернет или в офисах банка.

Кредит «Проверено временем»

Данная программа предполагает пользование международной кредитной картой, которая имеет возобновляемый лимит. Ее преимуществом является минимальный набор документов. Кредит может получить каждый клиент Беларусбанка, который получает через него заработную плату и еще не достиг 57 лет.

Воспользоваться услугой могут граждане как с хорошей, так и с плохой историей кредитов. Но первая группа получает более низкую процентную ставку.

Срок действия кредитки – 3 года. По прошествии этого времени необходим ее перевыпуск. Сумма денежных средств, предоставляемых заявителю, зависит от его платежеспособности. Калькулятор кредитов Беларусбанк позволяет рассчитать ежемесячные платежи с учетов всех нюансов.

Данный вид кредита доступен для следующих категорий людей:

• Граждане РБ;
• Иностранные граждане;
• Лица, не имеющие гражданства.

При оформлении заявки нужно предоставить базовый пакет документов.

Включает в себя 2 программы:

• На покупку новой машины;
• На приобретение Geely у дилеров СЗАО «БЕЛДЖИ».

Первое предложение позволяет получить денежные средства без первоначального капитала по низкой процентной ставке. Наибольший срок – 7 лет. Возможно получение отсрочки на 6 месяцев.

Сумма выплаты зависит от финансового положения кредитополучателя. Способ обеспечения обязательств – поручительство.

Вторая программа предоставляет низкую процентную ставку в течение первых 2-х или 3-х лет. Сумма кредита определяется аналогичным способом. Но ее можно увеличить, добавив доход поручителя. Срок – до 7-ми лет.

Обе программы предполагают подачу одинакового набора документов, в который входит базовый комплект, зарегистрированная копия договора купли-продажи транспортного средства или счет-справка.

Оставить заявку на получение можно только в отделениях Беларусбанка.

Это наиболее удобный вид кредитования со смягченными требованиями. Без посещения офиса Беларусбанка можно оформить кредиты 2-х видов:

• «Интернет-безналичный».

Выдача средств по обеим программам осуществляется безналичным способом. Поручители не нужны. Подать заявку может любой клиент Беларусбанка, являющийся обладателем пластиковой карты и пользующийся системой «Интернет-банкинг».

Срок – до 3-х лет, максимальная сумма – до 10 тыс. бел. рублей. Точная цифра зависит от платежеспособности гражданина. Способ обеспечения обязательств – неустойка.

Процентная ставка по первой программе составляет 0,01% годовых, по второй – зависит от срока. Члены клуба «Карт-бланш» получают более выгодные условия. Список магазинов-партнеров, в которых действует предложение «Рассрочка без переплат», представлен на официальном портале Беларусбанка.

Кредит на приобретение товаров или услуг

Данный вид предполагает предоставление денежных средств на основании договоров с компаниями-партнерами, осуществляющих продажу товаров или оказывающих услуги.

Включает в себя 4 программы:

Ни одна из них не требует предоставления справок о доходах или поручителей. Подтверждающий документ требуется только при получении кредитной карты. Погашение задолженности осуществляется равномерными платежами. Кроме базового пакета документов необходимо предоставлять договора и счета-фактуры. Перечень партнеров представлен на официальном портале Беларусбанка.

Рассмотрение заявки в рамках первого предложения осуществляется в течение 1-го часа. Срок зависит от договоренностей с партнерской организацией, но не более 3-х лет.

Срок, размер и процентная ставка по кредитному предложению «Партнер» определяется договором.

Срок кредита, предоставляемого в рамках заключенных договоров с организациями, составляет 1,5 года. Рассчитать кредит в Беларусбанке на потребительские нужды поможет калькулятор. Он учитывает практически все нюансы, включая кредитную историю, что позволяет получить наиболее достоверный результат.

Кредиты для молодежи

Молодым людям, не достигшим 31 года, Беларусбанк готов предложить 2 программы:

Начисление процентов в рамках первого предложения осуществляется по сниженной ставке в течение первого месяца. Передача денег производится путем выдачи кредитной карты. Максимальная сумма – не более 5 тыс. бел. рублей, срок – до 5-ти лет. В качестве заемщиков выступают молодые семьи, имеющие ребенка. К базовому пакету документов необходимо добавить свидетельство о рождении.

Второе предложение мало чем отличается от первого. Исключение – максимальная сумма составляет 200 базовых величин, возможность обеспечения кредита неустойкой при хорошей истории займов, отсутствие необходимости иметь детей.

Предоставляется для оплаты первого обучения клиента в средне-специальных или высших учебных заведениях, при условии, что оно будет проходить в дневной форме.

Расчет осуществляется путем перечисления средств на счет учебного заведения. Размер выплаты равен годовой стоимости. В качестве обеспечения выступают любые способы, кроме страхования и неустойки. Начисление процентов производится по низкой ставке. Кредитополучатель обязан гасить проценты, начиная со следующего месяца после получения, а общую сумму – в течение 5-ти лет после завершения учебного процесса в ВУЗе и 3-х лет в учреждении средне-специального образования.

К базовому пакету документов добавляются справка о том, что получаемое образование является первым, копия договора с учебным заведением, справка о доходах за прошедшие 3 месяца.

Данная программа – лучший кредит для пенсионеров в Беларусбанке. Она распространяется на всех людей, получающих пенсию вне зависимости от их фактического возраста. Максимальный сумма – 150 базовых величин. В распоряжение заемщика поступает кредитная карта. Наибольший срок – 3 года.

Программа «Время жить» отличается экономной процентной ставкой. Держатели карт Беларусбанка получают еще более выгодные условия.

Оставить заявку можно в любом офисе банка или на его официальном ресурсе в интернете. Для этого нужно подготовить базовый пакет документов и выписку о размере пенсии за прошедшие 3 месяца. Обеспечение обязательств осуществляется любыми разрешенными способами, помимо неустойки и страхования рисков.

Беларусбанк предоставляет населению кредиты на удовлетворение различных нужд, связанных с приобретением, строительством и ремонтом жилья. Каждая программа предусматривает конкретные случаи, что позволяет выбрать наиболее подходящий вариант с самыми выгодными условиями. Кредит на покупку жилья Беларусбанк – один из наиболее востребованных продуктов, которым часто пользуются граждане для улучшения качества жизни.

Кредит «Удачное обновление»

Предоставляется клиентам, которые ранее получили в банках РБ денежные средства на покупку недвижимости.

Размер кредита определяется платежеспособностью заявителя, но не более суммы, необходимой для погашения задолженности. Кредитные обязательства обеспечиваются всеми разрешенными способами, кроме неустойки и страхования рисков.

Для получения займа нужно соблюсти следующие требования:

• Заявитель лично является стороной в договоре;
• Кредит должен быть использован полностью;
• Отсутствие просрочки или несоблюдения сроков выплат. Разрешено иметь 2 нарушения;
• Клиент уже совершил не менее 2-х выплат;
• Срок окончания займа превышает 3 месяца.

При оформлении заявки помимо базового набора документов необходимо предоставить выписку о ранее взятом кредите, содержащую основную информацию.

«Ипотека с нами»

Это партнерская программа Беларусбанка и Dana Holdings – крупной строительной компании в Беларуси. С помощью данного предложения можно оплатить до 90% стоимости жилья. Срок – до 20-ти лет.

Начисление процентов разделяется на 2 периода. Рассчитать кредит в Беларусбанке поможет специальный калькулятор, находящийся на официальном сайте в разделе «Кредиты и лизинг».

Способ обеспечения обязательств зависит от суммы выплаты. Если она превышает 100 тыс. бел. рублей, то необходимо предоставить в залог приобретаемое жилье.

Выплата основного долга осуществляется ежемесячно, а начисляемых процентов – за реальный период пользования.

При подаче заявки нужно предоставить документ от компании, свидетельствующий о праве получения денежных средств в рамках данного предложения.

Кредит на строительство или реконструкцию жилого помещения с применением субсидии на его погашение

Воспользоваться данной программой можно после принятия решения соответствующим органом власти о предоставлении населению денежной помощи в погашении определенной части начисляемых процентов. Кредитный договор следует заключить до начала использования здания по целевому назначению.

Сумма займа определяется стоимостью жилого помещения и финансовыми возможностями клиента. Возможно объединение доходов семьи. Максимальный срок – 20 лет. Передача денежных средств осуществляется путем зачисления на счет организации. С перечнем граждан, которые обладают правом на получение денежной помощи, можно ознакомиться на официальном сайте Беларусбанка.

При подаче заявки необходимо предоставить базовый пакет документов и справку, подтверждающую предоставление субсидии.

Кредит на строительство

Беларусбанк кредит на строительство жилья позволяет приобрести денежные средства на осуществление соответствующей цели. Срок предоставления – до 20-ти лет. С помощью займа можно покрыть до 90% стоимости. Конкретная цифра зависит от финансовых возможностей клиента. При их недостатке возможно объединение доходов семьи и близких родственников. Проценты начисляются в соответствии со ставкой рефинансирования НБ РБ + 3 п.п.

Для оформления заявки необходимо предоставить базовый пакет документов. Кроме этого, необходимы некоторые другие бумаги, перечень которых зависит от способа строительства.

Данная программа позволяет приобрести денежные средства на покупку помещения жилого фонда или выделенной доли в нем. Максимальный срок – 20 лет. Сумма зависит от платежеспособности клиента и стоимости недвижимого имущества, но не более 90%. Рассчитать кредит на покупку жилья Беларусбанк можно с помощью калькулятора.

Если заявитель не располагает достаточным доходом, то возможно объединение всех средств, получаемых семьей и близкими родственниками. При оформлении нужно предоставить базовый пакет документов и приложить к нему договор купли-продажи.

Данное предложение рассчитано на участников системы строительных сбережений, которая состоит из 2-х этапов. Первоначально люди копят собственные денежные средства, выбрав подходящую программу Беларусбанка.

Второй этап подразумевает получение от банка недостающей суммы на выгодных условиях. К достоинствам этой программы можно отнести:

• Возможность передачи прав иным лицам. Например, от родителей к детям;
• Погашение процентов осуществляется равными долями;
• Кредит может получить любой гражданин, вне зависимости от текущих условий жилья.

Размер суммы может составлять до 75% от полной стоимости недвижимого имущества, срок – до 20-ти лет. Возможность получения кредита появляется сразу же после окончания программы по накоплению денежных средств.
При оформлении заявки нужно предоставить базовый пакет документов и данные договора жилищных сбережений, позволяющие определить сумму кредита. Кроме этого, требуются дополнительные сведения, набор которых зависит от способа осуществления строительства.

Данная программа идентична предыдущей. Но целью получения денежных средств является не строительство, а покупка готовых жилых помещений. Предложения обладает такими же преимуществами и условия.

При подаче заявке необходимо предоставить базовый пакет документов и договор купли-продажи.

Овердрафт – это разновидность краткосрочного кредита. Его может получить держатель дебетовой карты, которая используется для начисления заработной платы, пособий, стипендий и иных установленных законодательством выплат.

Главная цель – получение недостающих денежных средств при совершении какого-либо платежа. Клиент определяет сумму самостоятельно. Подходящую программу кредитования подбирают с учетом текущих потребностей кредитополучателя.

Физическим лицам доступны услуги лизинга для осуществления следующих покупок:

• Транспортных средств;
• Предметов, используемых в течение длительного периода времени;
• Недвижимого имущества;
• Товаров, входящих в совместные программы.

Расчет лизинговых платежей осуществляется с помощью калькулятора лизинга.

Оплату всех займов можно осуществлять различными способами, выбрав наиболее удобный. Однако многие пользователь задают вопрос: «Как оплатить кредит Беларусбанк через ЕРИП?». Сделать это предельно просто:

• Вставить платежную карту в инфокиоск;
• Ввести ПИН-код;
• Выбрать категорию «Платежи»;
• Нажать на кнопку «Оплата кредитов» и перейти в соответствующую категорию.

После этого остается ввести требуемые данные, совершить операцию и взять чек.

ОАО «АСБ Беларусбанк» – крупнейший банк Беларуси, предлагающий на сегодняшний день целый спектр финансовых услуг для физических и юридических лиц. С его помощью можно . Взять в России так же легко, как и взять кредит на потребительские нужды в Беларусбанке. Но для начала нужно определиться, для какой цели понадобится ссуда.

Совет: некоторые микрофинансовые организации, такие как , дают займы даже с плохой кредитной историей. Беларусбанк выдает кредиты заемщикам с любой репутацией. Различия есть только в определении процентной ставки.

Кредитные программы от Беларусбанка

Едва открыв сайт Беларусбанка, можно наткнуться на предложение по кредитам на любые потребительские нужды. Кредиты предлагаются с минимальными требованиями и пакетами документов, на очень выгодных условиях.

Кредит «Проверено временем»

Выдается лицам как с положительной кредитной историей, так и с не самой хорошей. Различие только в процентных ставках, которые устанавливаются индивидуально. Ежемесячный платеж по основному долгу составляет 5% от остатка задолженности. Размер кредита также устанавливается индивидуально, исходя из платежеспособности потенциального заемщика. К кредиту предоставляется международная кредитная карта.

Требования к заемщикам достаточно просты: займ выдается держателям зарплатных карт банка, не достигшим 57-летнего возраста и имеющим стаж работы не менее 3 месяцев.

Документы:

• Паспорт и копия паспорта;
• Справка о доходах;

Заявку можно подать непосредственно в филиале банка, инфокиоске, на сайте Беларусбанка, а также позвонив по номеру контактного центра.

Потребительский кредит

Потребительский кредит от Беларусбанка можно оформить самостоятельно прямо на сайте, а также в филиале, инфокиоске или по номеру контактного центра.

Максимальный размер кредита составляет 8 тысяч белорусских рублей, а фактический - зависит от платежеспособности клиента. Кредит сроком до 1 года выдается под 24%, а сроком до 5 лет - под 26-27% годовых.

Требования к заемщикам: постоянная регистрация и постоянный доход на территории республики Беларусь.

Документация:

• Паспорт и копия паспорта;
• Справка о доходах;
• Согласие на предоставление кредитного отчета;
• Согласие на использование персональных данных из реестра Национального банка Беларуси.

Автокредит

Автокредит предоставляется Беларусбанком на приобретение автомобиля марки GEELY у официального дилера ОАО «Автоторгсервис».

Процентные ставки:

• Сроком до 7 лет – 27%;
• До 5 лет – 25%.

Требования к заемщику те же самые, что и в предыдущих вариантах, но вдобавок к пакету документов прилагается договор купли-продажи автомобиля.

Кредит на приобретение товаров торговых сетей

Предоставляется сроком до 18 месяцев по процентной ставке в 24% годовых. С его помощью можно оплачивать товары и услуги в сети интернет. Требования к заемщику и пакет документов (плюс счет-фактура) – стандартны.

Кредит «Серьезные планы»

Предоставляется в пределах 200 базовых величин с учетом доходов заемщика. Заявку возможно оформлять онлайн. Срок - до 3-х лет под залог имущества или с поручителями. Процентная ставка при этом равна 24% годовых.

Пакет документов – стандартный (как для потребительского кредита). Требования тоже стандартны.

Кредит «Время жить»

Предоставляется физическим лицам, получающим пенсию размером не более 150 базовых величин, и назначается индивидуально, исходя из платежеспособности клиента. Займ подкрепляется поручительством и залогом движимого и недвижимого имущества. Процентная ставка устанавливается индивидуально.

Требования к заемщику – стандартны, поручителями же могут быть как лица с гражданством Беларуси, так и иностранные граждане, проживающие на территории республики Беларусь и получающие постоянный доход.

К стандартному пакету документов прилагается копия пенсионного удостоверения, справка о размере получаемой пенсии за последние три месяца и справка для оформления поручительства.

Кредит «Партнер оптимальный»

Выдается без поручителей и справок под стандартные требования. Процентная ставка, как и величина кредита (не более 200 базовых величин), устанавливается в зависимости от доходов заемщика.

Требуемые документы:

• Оригинал и копия паспорта;
• Справка о доходах;
• Счет-фактура с указанием производителя.

Кредит «Уверенный старт»

«Уверенный старт» может дать ответ на вопрос « » и выдается сроком до 2-х лет под процентную ставку от 18% до 20% годовых, в зависимости от платежеспособности заемщика. Сумма - не более 50 базовых величин под поручительство близкого родственника.

Такой займ могут получить дееспособные лица в возрасте до 31 года на момент оформления кредита, постоянная регистрация и постоянный доход на территории республики Беларусь обязательны.

Документы:

• Паспорт и его копия;
• Справка о доходах за последние 6 месяцев (включая стипендии);
• Зачетная книжка и ее копия.

Кредит на обучение

Кредит на обучение в Беларусбанке выдается с учетом годовой стоимости обучения и платежеспособности клиента. Подобный можно получить на менее лояльных условиях. Здесь же процентная ставка устанавливается в пределах 22-24% годовых сроком от 1 до 5 лет. Требуется залог имущества и поручительство.

Требования к заемщику: кредитополучатель должен быть дееспособным гражданином Беларуси с постоянной регистрацией и постоянным доходом.

Документы:

• Паспорт и его копия;
• Справка о доходах;
• Копия договора на обучение;
• Документ о полученном образовании (аттестат или диплом);
• Оформление поручительства.

Совет: ? Возможно, следует выбрать кредит на определенную цель. Беларусбанк предлагает целый спектр специальных программ кредитования на любые потребительские цели. Поэтому перед оформлением стоит подумать над соответствием вашей цели программе кредита и выбрать тот вариант, который подходит больше всего.

Сохраните статью в 2 клика:

Беларусбанк – белорусский банк, предоставляющий кредиты с любой кредитной историей на любые суммы и потребительские цели. Требования у банка самые лояльные, невысокие процентные ставки и возможность выбора вариантов с поручительством, залогом или без них. Кроме того, банк предоставляет ссуды различным категориям граждан, в том числе пенсионерам и молодежи, а также поддерживает партнерские программы, позволяющие получать скидки и бонусы.

Вконтакте

ОАО «АСБ Беларусбанк» – самый крупный на территории Республики Беларусь. Банк реализует более 100 видов финансовых услуг, в том числе и потребительское кредитование. Клиентами Беларусбанка являются около 70% всех кредитополучателей страны, а это более 800 тыс. граждан.

В Беларусбанке несколько видов потребительских кредитных продуктов. Есть варианты целевого направления, с обеспечением, социальной направленности. В то же время условия кредитования по всем кредитным продуктам схожи между собой.

Подача заявки

С целью получения потребительского кредита Заявитель имеет возможность обратиться:

• в любой из филиалов ОАО «АСБ Беларусбанк», который оказывает банковские услуги;
• заполнить онлайн-заявку на корпоративном веб-сайте Беларусбанка;
• позвонить в контакт-центр по специальному короткому номеру 147.

Подачи заявки на торговый кредит производится непосредственно в торговых организациях, которые сотрудничают с Банком.

Требуемые Банком документы

Для одобрения кредитной заявки и предоставления кредита Банк требует следующие документы:

1. Паспорта, а также их копии заемщика и поручителей по кредиту (в случае, выбора кредита с обеспечением – поручительство физических лиц).
2. Заявление-анкета на получение кредита.
3. Справки, подтверждающие наличие дохода от кредитополучателя, а также от поручителя (в случае его привлечения). Или выписка со счета за последний квартал, при условии, что заемщик получает пенсию или зарплату через Беларусбанк. Срок действия справок ограничен 30 днями.
4. Оформленное в Национальном банке Республики Беларусь согласие заемщика на предоставление информации о нем, а именно кредитного отчета из Кредитного реестра.
5. Согласие клиента на получение и проверку Банком-кредитором персональных данных о нем.

Дополнительно, в зависимости от цели кредитования Банк требует:

1. В рамках предоставления торгового кредита:

• счет-фактуру.

2. При оформлении кредита на захоронение:

• свидетельство о смерти;
• счет фактуру.

3. Необходимость в кредите на медицинские услуги, заемщик обязан подтвердить:

• справкой из медицинского учреждения о нахождении на диспансерном учете самого заявителя или его родственника;
• договор и (или) счет-фактуру на предоставление медицинских услуг с указанием стоимости медикаментов и оказываемых услуг.

4. Для кредита на образование:

• копия и оригинал договора об обучении специалиста в высшем или среднем специальном учебном заведении на платной основе;
• справка из образовательного учреждения, свидетельствующая о наличии первого высшего или среднего специального образования.
  

  Документ должен содержать информацию о форме и сроках окончания обучения.

Прежде чем оформлять на себя кредит, стоит задуматься — . Подробную информацию о данном виде кредитования, вы найдете на нашем сайте.

Вы хотите взять ипотеку, но у вас нет средств на первоначальный взнос? Мы расскажем вам, .

Процентные ставки

Особенность текущих процентных ставок по потребительскому кредиту в Беларусбанке – это его привязка к ставке рефинансирования Национального Банка Республики Беларусь.

Таким образом, Банк устанавливает стоимость конкретного кредита как сумму кратную размеру кредитной ставки рефинансирования НБ РБ плюс (или минус) определенное количество кредитных пунктов.

Размер процентной ставки по заключенному договору кредитования остается неизменным на протяжении всего его действия, если обратное не предусмотрено самим же договором.

Ставка рефинансирования НБ РБ последний раз менялась в меньшую сторону в августе 2019 года. По состоянию на ноябрь 2019 года ее значение соответствует 20% годовых.

Видео: Как правильно брать кредит?

Виды потребительских кредитов от Беларусбанка

Потребительское кредитование в Беларусбанке, ограничивается 9 предложениями.

Требующие обеспечения в виде поручительства, страховки невозврата, залога:

• «Потребительский кредит» на любые нужды. Предоставляется путем безналичного перечисления или на платежную карту;
• «На приобретение автомобиля», по сути целевое автокредитование;
• «На обучение», предоставляется с целью получения высшего и среднего специального образования. Деньги перечисляются на счет учебного заведения;
• «», а также установки памятников и ограды;
• «На медицинские услуги» для граждан, которые находятся на диспансерном учете, с целью оплаты медицинской помощи, покупки медицинских препаратов и техники.
• С обеспечением только в виде неустойки:
• «Проверено временем» – это нецелевой заем, рассчитанный на зарплатных клиентов, возрастом не старше 57 лет. Деньги переводятся на кредитную карту международного образца;
• «На приобретение товаров», как свидетельствует из названия целевой потребительский кредит на покупку товаров в торговых организациях, с которыми у Банка заключены соглашения;
• «Заявка Деду Морозу», специальное предложение к празднику Нового года, действующее с 24 ноября 2019 года по 15 января 2019 года. Кредит предоставляется на банковскую карту.

Без обеспечения:

• «Рассрочка без переплат» – это кредит, предназначенный для приобретения товаров в определенных торговых организациях. Ссуда перечисляется на расчетный счет торговой организации.

Требования к заемщику

Требования со стороны Банка к заявителю на получение кредита одинаковы практически для всех кредитных продуктов:

• гражданин Республики Беларусь;
• иностранный гражданин;
• лицо без гражданства;
• обязательное проживание на территории страны;
• наличие постоянного источника дохода в Беларуси;
• сотрудник филиала и представительства юридического лица, которое находится за границей.

Оформление кредита

Независимо от способа подачи заявки на кредит, для оформления договора кредитования заемщику необходимо явиться в отделение Банка. Тем более что это дает возможность рассчитывать на максимальный размер ссуды.

Особенности подачи заявки через интернет

Для кредитополучателей, которые подают заявку в электронном виде доступен заем не более 200 базовых величин.

По состоянию на ноябрь 2019 г. – это в пределах 30 млн. бел. руб. Процесс заполнения и отправки интернет-заявки максимально понятен и прост. Достаточно заполнить предложенную на сайте форму.

Решение Банка сообщается заявителю в способ, который указан в заявке. Отказ возможен в ситуации, когда выплаты по кредиту более чем на 50% превышают размер чистого дохода заемщика. В случае же положительного решения, клиент должен лично явиться в банк с пакетом необходимых документов.

Процентная ставка

Размер процентной ставки устанавливается правлением Банка в соответствии с видом кредита, условиями его предоставления и сроком использования.

В большинстве случаев для ее расчета за основу берется ставка рефинансирования Национального Банка Республики Беларусь (далее ставка НБ РБ), которая на ноябрь 2019 г. равна 20% годовых.

В соответствии с условиями договоров кредитования, размер процентной ставки не всегда остается неизменным на протяжении всего периода действия договора.

Изменение стоимости кредита может быть вызвано изменением ставки рефинансирования ЦБ РБ. Или же решением Правления Банка.

Кредитополучатель информируется о новых условиях займа через газеты, на сайтах и в отделениях Банка.

Максимальная и минимальная сумма кредита

Прежде чем заключить договор кредитования, Банк проводит оценку кредитоспособности клиента.

В ходе оценки анализируются задолженности по кредитам, договора поручительства, кредитная история, факторы, способные повлиять на платежеспособность заемщика (семейное положение, расходы).

Результатом этого анализа является определение максимального размера кредита, то есть предела платежеспособности кредитополучателя. Он не может превышать установленный Банком коэффициент от чистого дохода заемщика.

Минимальный размер для потребительских кредитов Беларусбанка не установлен.
Доступный размер предельный кредита для заемщика обязательно удовлетворяет вышеизложенному критерию. Отдельные кредиты имеют дополнительные условия:

Сроки выдачи кредита

Сроки кредитования в Беларусбанке в основном варьируются в диапазоне от года до семи лет.

Государственное регулирование уровня процентной ставки позволяет контролировать систему кредитования в целом по Республике и в Беларусбанке в частности.

Все кредитные продукты доступны, недороги и удобны в получении. С помощью кредитных средств можно стать родителями, решить текущие вопросы и увековечить память близких.

Это позволяет говорить, что Беларусбанк готов помогать своим клиентам на протяжении всей их жизни.

Погашение задолженности

Платеж по задолженности перед Беларусбанком производится ежемесячно за фактическое время пользования кредитом в соответствии с графиком.

Есть несколько способов погашения:

• в кассах банка;
• в инфокиосках, с использованием карт, эмитированных АСБ Беларусбанке и других банках-резидентах. В последнем случае комиссия составляет 1% от суммы;
• через М-банкинг;
• с помощью услуги Интернет-банкинг.

Вы достигли пенсионного возраста и теперь хотите оформить на себя кредит? Мы расскажем вам, .

Плюсы и минусы банка

«Беларусбанк – Стремление к росту. Вчера. Сегодня. Завтра» — так звучит девиз самого крупного государственного банка Беларуси. Во вчерашних воспоминаниях банку лучше оставить свои минусы.

Если верить отзывам клиентов, то основные проблемы банка это:

• комиссии, как называет их банк «размер вознаграждения», взимаемый за определенные услуги. Если говорить о потребительском кредитовании, то такое вознаграждение обходится для клиента в 3,5% от суммы снятия наличных, но не менее 10 тыс. бел. руб.;
• проблемы в работе интернет-банкинга. К сожалению, сервис не всегда доступен клиентам «по техническим причинам», что, естественно, вызывает неудобства и недовольства;
• недостаточное количество банкоматов и отделений.

Но эти мелкие недостатки с лихвой покрываются сегодняшними плюсами:

• доступные ставки по займам;
• два низкопроцентных предложения по социальным целевым кредитам на медицинские услуги и благоустройства мест захоронения;
• удобный сайт Банка, позволяющий клиенту самостоятельно разобраться в условиях кредитования, получить ответ на интересующие вопросы через онлайн-консультацию, рассчитать условия кредита с помощью калькулятора;
• проведение праздничных акций по кредитным предложениям;
• кредитное предложение «Рассрочка без переплат», позволяющее приобретать на условиях практически беспроцентного кредита.

Но и завтра Банку есть куда расти. В перспективе было бы хорошо:

• увеличить количество отделений;
• расширить список торговых точек-партнеров;
• устранить недостатки в работе интернет-сервисов;
• расширить линейку потребительских займов без обеспечения.

Отдельно хочется отметить большим плюсом кредитования не только в Беларусбанке, но и в стране в целом – это наличие президентских указов, направленных на льготное кредитование.

В частности, в этом Банке льготные потребительские кредиты доступны студентам, получающим первое высшее образование, молодым специалистам, на газификацию и даже на экстракорпоральное оплодотворение. Стоимость такого рода кредитов в разы ниже стоимости потребительских займов.

Кредиты на потребительские нужды Беларусбанка сегодня представлены широким спектром кредитных продуктов, среди которых каждый желающий сможет подобрать подходящий вариант .

Какие выдает Беларусбанк кредиты, каковы требования, какие нужно подготовить документы и как происходит процесс оформления – более подробно далее.

Кредиты Беларусбанка на потребительские нужды в 2019 году

АСБ Беларусбанк в 2019 году предлагает довольно широкий ассортимент потребительских кредитов на достаточно приемлемых условиях .

Все кредиты на потребительские нужды имеют основополагающее отличие между собой – это цель предоставления денег в долг, то есть если требуются деньги на получение образования , то это кредит на обучение в Беларусбанке, если на свадьбу, то можно взять потребительский кредит либо «Серьезные планы» и так далее.

Требования банка к заемщикам минимальны, что упрощает процесс оформления займа. С более подробной информацией по каждому виду можно ознакомиться на официальном веб-сайте кредитования Беларусбанка.

Потребительский кредит

Кредит выдается на потребительские нужды, также можно рассчитываться онлайн за различные услуги или товары. Особенностью потребительского кредита Беларусбанка является то , что он может оформляться без поручителей.

Справка о доходах не потребуется в случаях получения пенсионной/заработной платы в Беларусбанке и при получении размера денежных средств, который рассчитывается на основе чистого дохода в среднем за месяц, не больше 20 баз. ед .

На размер ссуды влияет:

1. Если доходы подтверждаются документом или заработная плата (пенсия) начисляется на счет в Беларусбанке, то на основе платежеспособности клиента .
2. Если документ, подтверждающий доход, нет возможности предоставить , то на основе платежеспособности, но берется во внимание чистый доход, который получает клиент в среднем за месяц, но не больше 20 баз. ед .
3. Если в роли обеспечения выступает страховка риска невозврата заемных средств, то на основе платежеспособности, но не больше 10 000 руб.

Условия предоставления следующие:

Кредит «Удачное обновление» до 7 лет

Кредит на потребительские нужды «Удачное обновление» до 7 лет выдается на рефинансирование:

• Долга по потребительским кредитам в нац. валюте и иностранной, которые были получены в Беларусбанке.
• Долга по кредитам, выданным на потребительские нужды банками Беларуси, в нац. валюте и иностранной.

Условия предоставления:

• Процентная ставка составляет 15%, то есть сумма ставки рефинансирования и 5 процентных пунктов.
• Период – 7 лет .
• Обеспечением может выступать залог, неустойка, поручительство и др., но в рамках закона.
• Размер кредитных средств обуславливается состоятельностью клиента (подтверждается справкой о доходах либо наличием счета в Беларусбанке, куда зачисляется зп). Если доходы нельзя подтвердить , то в рамках платёжеспособности клиента с учетом его усредненного чистого месячного дохода, но не больше 20 баз. ед.
• Предоставленные заемные средства перечисляются в счет погашения задолженности по заявленному займу.

Потребительский кредит «Проверено временем»

Кредит на потребительские нужды «Проверено временем» рассчитан для клиентов АСБ Беларусбанка, у которых имеются счета на основе зарплатного проекта и которым еще нет 57 лет при поступлении бумаг для оформления. Оформить заем можно без поручителей с возможностью снятия наличными.

Предоставляется на основе установленных критериев :

Кредиты с использованием системы Интернет-банкинга

Взять кредит на потребительские нужды через интернет-банкинг можно тогда , когда клиент произвел регистрацию , использует его и имеется платежная карта Беларусбанка.

Беларусбанк предлагает два вида потребительских кредита:

1. Рассрочка без переплат.
2. Интернет-Безналичный.

Необходимо отметить, что оформить займ с помощью интернет-банкинга можно без справок и поручителей.

Условия кредита «Рассрочка без переплат»:

• Сумма составляет не больше 10 тысяч руб. , но на основе платежеспособности клиента.
• Годовая процентная ставка – 0,01.
• В роли обеспечения выступает неустойка.
• Кредитные средства предоставляются в белорусских рублях перечислением на банковский счет ОТС.
• Период кредитования — от 4 до 36 мес.

Кредит на потребительские нужды «Интернет-Безналичный» имеет схожие условия, но отличается процентами и способом предоставления :

• Ссуда предоставляется в нац. валюте перечислением на счет в любом банке.
• Процентные ставки зависят от периода , а именно на год – 11,5%, на 3 – 12,5%, на 4 – 13,5% и на 5 лет – 14,5%.

Полезное видео:

Автокредит

Кредит на приобретение машины от Беларусбанка предоставляется на покупку нового авто у юридических или физических лиц.

Ссуда предоставляется на 7 лет под 14% в период первых 180 дн., с 181– 15,5% (ставка рефинанс. НБ РБ + 5,5%).

Размер заемных средств зависит от способности клиента выполнения денежных обязательств перед банком, на основе предоставленного документа с отображением доходов .

Обеспечением выступает поручительство физических лиц. Заемные средства поступают на счета 3-х лиц , то есть продавцов.

Кредиты на приобретение товаров (работ, услуг) у ОТС

Беларусь банк предлагает кредиты на потребительские нужды, а именно на оплату товаров или услуг, на основе соглашений с организациями торговли или сервиса (ОТС) 4 видов :

Потребительские кредиты для молодежи

• Высшее – ссуда выдается под 13%, погашается на протяжении 5 лет после окончания учебы.
• Среднее специальное — займ выдается под 13% , погашается на протяжении 3 лет после окончания учебы.

Обеспечением выступают залог, поручители и др.

Кредит «Время жить»

Кредит на потребительские нужды «Время жить» Беларусбанка выдается гражданам Беларуси, которые вправе получать пенсионные выплаты. Размер заемных средств зависит от кредитоспособности клиента, но не больше 150 баз. единиц .

Предоставляется кредит для пенсионеров с помощью кредитной карты банка, период кредитования — до 3 лет . Процент за пользование составляет в 1 год – 13,5%, во 2 и 3 – 14,5%.

Пенсионерам, которые имеют отношение к Клубу «Бархат», предусмотрен льготный кредит на потребительские нужды, а именно со скидкой на процент в размере 1,5%.

Обеспечиваться кредит может залогом, поручительством и другими законными способами.

Как взять кредит в Беларусбанке на потребительские нужды?

Для того, чтобы взять кредит на потребительские нужды необходимо соответствовать требованиям Беларусбанка к заемщикам:

1. Постоянно проживать в Беларуси.
2. Иметь источник дохода на постоянной основе и возможность его подтвердить.
3. Быть дееспособным.

Для того чтобы получить кредит необходимо посетить банковское учреждение или воспользоваться дистанционным способом – заполнить онлайн-заявку на сайте банка, через онлайн банкинг, инфокиоск или позвонить по телефону горячей линии банка – 147.

Также на веб-сайте Беларусбанка представлены месторасположение и телефоны для консультаций отделов кредитования в г. Минске, но можно и воспользоваться поиском отделений и в таких городах, как Гомель, Витебск, Гродно, Брест, Могилев и др.

По телефону можно проконсультироваться и по выбору оптимального варианта кредитования и узнать задолженность по уже взятым ссудам.

Требуемые документы для подачи в банк:

• Паспорт.
• Справка о доходах/выписка со счета в Беларусбанке, куда начисляется доход. В большинстве случаев для получения ссуды на потребительские нужды в документе, подтверждающим доход, нет необходимости . С бланком справки для получения кредита (оформления поручительства) в ОАО «АСБ Беларусбанк»
• Для узкоспециализированных займов понадобятся дополнительные документы , так для кредита «Время жить» необходимо предоставить пенсионное удостоверение, для кредита на обучение – справка от учебного заведения, для «Партнер Оптимальный» — счет-фактура и т. д.
• Согласия клиента и поручителя (если имеется) на проверку их личных данных и на выдачу соответствующего документа из Кредитного регистра НБ РБ.

Видео по теме:

Для удобства клиентов Беларусбанк предлагает воспользоваться конструктором потребительских кредитов.

Необходимо заполнить следующие параметры:

1. Желаемая сумма.
2. Желаемый платеж.
3. Зароботок в месяц.
4. Расходы.
5. Вид обеспечения.

После заполнения, конструктор подберет наиболее подходящие варианты кредитов на потребительские нужды под указанные параметры.

Оформление онлайн-заявки на кредит в Беларусбанке

Для оформления заявки на кредит онлайн необходимо воспользоваться сайтом Беларусбанка. Благодаря этому заявку можно подать в любое время, имея только доступ в интернет.

Онлайн-заявку можно подать на такие виды , как:

• «Время жить».
• «Проверено временем».
• «Серьезные планы».
• На потребительские нужды сроком от года до пяти.

После того, как в соответствующем поле был выбран кредит, требуется указать способ получения денег, завершаем нажатием внизу страницы кнопки согласия с условиями и «Продолжить»

Далее требуется указать доходы и расходы, выбрать будет ли подтверждаться доход документами или нет. После нажатия кнопки «Рассчитать» можно ознакомиться с предварительным расчетом , а именно какую сумму банк готов дать вам в долг и сколько потребуется платить по кредиту в месяц.

Затем требуется заполнить заявление заемщика в виде анкеты, указав свои личный данные, адрес, номера телефонов, паспортные данные и др.

Когда заявка отправлена, нужно дождаться звонка из банка, чтобы узнать , выдадут вам кредит или нет. После достаточно одного визита в банк для предоставления соответствующих бумаг и завершения этапа оформления.

Кредитный калькулятор для расчета

Кредитный калькулятор Беларусбанка позволяет рассчитать максимальную сумму заемных средств и нужный доход для получения займа на основе выбранного вида кредита.

Для расчета наибольшей суммы кредита требуется указать :

1. Средний заработок за последние три месяца.
2. Платежи за другие займы.
3. Расходы.

После этого кредитный калькулятор рассчитает сумму, которую нужно погашать каждый месяц, а именно по процентам и телу кредита.

Потребительское кредитование во все времена пользовалось массовым спросом по причине, что денежные средства можно получить без подтверждения их целевого использования. Наверное, именно поэтому банки предлагают широкий выбор кредитов на потребительские нужды. Рассмотрим самые лучшие кредиты в банках Беларуси на потребительские нужды, приведем список банков и несколько предложений.

Процентные ставки по кредиту в Беларуси

В Беларуси достаточно много коммерческих банков, каждый из которых предлагают услуги потребительского кредитования физических лиц. Что касается суммы кредита, требований к заемщикам и обеспечения, это вопрос в строго индивидуальной и напрямую зависит от внутреннего регламента кредитной организации. В Беларуси, так же как и в России можно получить денежный кредит на потребительские нужды без справки о заработной плате залога и поручительства, если такой продукт предоставляет коммерческий банк.

Если обратиться к вопросу процентных ставок, то они также в каждом банке могут значительно различаться. Здесь можно взять кредит под низкую процентную ставку при условии предоставления полного пакета документов, а можно взять кредит под высокий процент, но без подтверждения дохода. То есть, условия кредитования полностью индивидуальны, впрочем, приведем несколько примеров, какие потребительские кредиты в Беларуси можно оформить сегодня их условия и требования.

Список коммерческих банков в Беларуси

Порой потенциальному заемщику трудно правильно выбрать банк, где разумнее всего открыть потребительский займ для этого приходится потратить много времени на изучение официальных сайтов банка и рассылку анкет. Но все же если вы рассчитываете на выгодные условия кредитования, то вам обязательно нужно провести эту процедуру приведем несколько банков, где можно взять кредит быстро и просто.

МТБ банк

Здесь потенциальный клиент может оформить несколько видов потребительских кредитов. Рассмотрим их подробнее:

1. «Проще простого» сезонное предложение – это программа потребительского кредитования с процентной ставкой 16 процентов в год, денежные средства в сумме до 15000 белорусских рублей предоставляются без справок о заработной плате и без поручителей, чтобы получить денежные средства заемщику можно отправить анкету онлайн.
2. Программа «Проще простого» – годовой процент равен 29,9% в год, минимальная сумма кредита составляет 500 рублей, срок - до 84 месяцев, кредит можно получить без документа, подтверждающего доход.
3. Потребительский кредит под поручительство физических лиц суммой от 500 белорусских рублей до 15000 рублей. Годовой процент - 22%, в качестве обеспечения выступает не менее двух поручителей. Данные кредит также можно оформить без справки о заработной плате.

Важно! Схема оформления потребительского займа в МТБ банке следующая: заемщик может отправить заявку онлайн или в отделении банка и получить предварительное решение, затем с паспортом явиться любое отделение и получить денежные средства.

Франсабанк

Кредитно-финансовая организация имеет несколько кредитов для физических лиц. Продукт «Все и сразу» на максимальную сумму до 25000 белорусских рублей, срок кредита - от 13 месяцев до 7 лет, годовой процент зависит от срока кредитования и колеблется в пределах от 12 до 18 процентов в год. Здесь можно получить денежные средства без обеспечения до 10000 белорусских рублей, свыше 10000 рублей потребуется поручительство физических лиц или залог ликвидного имущества.

Решение по кредиту в данном банке принимается на основании представленных заемщиком документов. Банк проверяет заработную плату заемщика, которая должна быть не менее 400 белорусских рублей для жителей столицы, и 350 белорусских рублей для остальных регионов. Требования к трудоустройству – это трудовой стаж не менее 2 лет на последнем месте работы, минимальный возраст заемщика от 21 года.

Также Франсабанк предлагает экспресс-кредит для жителей Беларуси пенсионного возраста на сумму до 2000 белорусских рублей под годовой процент 15% в год или 14% при условии поручительства физических лиц. Срок кредитования от 13 месяцев до 2 лет в качестве подтверждения платежеспособности можно предоставить справку о начислении пенсионных выплат, заемщикам может стать гражданин Беларуси возрастом до 65 лет.

Еще один кредит от Франсабанка – это «Возможно все» сроком до 7 лет, на сумму до 25000 белорусских рублей процентная ставка зависит от срока кредитования, она колеблется от 14,5% до 18% годовых, при сумме кредита более 10000 белорусских рублей, требуется поручительство физических лиц.

Обратите внимание, банк выдает займы только после подтверждения платежеспособности клиента.

Идея Банк

Широкий выбор кредитных продуктов предлагает Идея банк. Здесь каждый может оформить выгодный кредит на потребительские нужды в Беларуси, за счет выгодных процентных ставок. Экспресс-кредит, то есть без залога под поручительство физических лиц можно получить на срок до 2 лет с процентной ставкой 13% в год. Если вы берете займ в иностранной валюте, долларах или евро, то процентная ставка колеблется от 7,9 до 11,5% в год, максимальная сумма кредита в белорусских рублях - до 50000 рублей, в иностранной валюте - до 20000 рублей.

Кредит «Легкий» можно получить на максимальную сумму до 1000 белорусских рублей. По данному кредитному предложению справку, подтверждающую платежеспособность не потребуется. Банк примет решение всего за 30 минут, срок кредитования от 2 до 5 месяцев. Есть и другие кредитные программы, причем все они похожи по условиям, например, по нескольким программам действует ставка 18,2%, в год, а разница между ними заключается в сумме займа. Кстати, банк не требует справку, подтверждающую доход, и принимает решение всего за 30 минут.

Важно! Если речь идет о крупной сумме кредита, банк вправе потребовать поручительство физических лиц и документ подтверждающий заработок.

Белагропром банк

Это второй по величине банк в Республике Беларусь, он предлагает также займ на реализацию потребительских нужд, здесь условия сотрудничества следующие: минимальная сумма от 100 белорусских рублей, годовой процент колеблется от 12 до 15 процентов год на текущий момент. На самом деле особенность банка заключается в том, что ставка по кредиту напрямую будет зависеть от ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь и рассчитывается следующим образом:

• если займ оформлен на срок до одного года, то ставка будет равна ставке рефинансирования плюс один пункт;
• если кредит оформлен на срок более одного года, то процентная ставка равна ставка рефинансирования плюс 4 пункта.

Займ предоставляется на максимальный срок до 3 лет. Стать клиентом банка могут жители республики в возрасте от 18 лет, имеющие стабильный доход и постоянное место работы. От заемщика потребуется полный пакет документов, в том числе подтверждающие уровень дохода.

Беларусбанк

Это самый крупный банк в Республике Беларусь, который занимает первую позицию в рейтинге белорусских банков, он предлагает широкий выбор займов физическим лицам. Здесь можно взять потребительский кредит на различных условиях при чем здесь процентная ставка полностью зависит от ставки рефинансирования, то есть годовой процент будет рассчитываться так: ставка рефинансирования + 1-4 пункта.

Среди прочих условий потребительского кредитования, они напрямую будут зависеть от двух факторов: обеспечения и страхования личных рисков. То есть, при снижении риска неоплаты банковского кредита годовой процент будет ниже. От клиента потребуется полный пакет документов, подтверждающие его доход и трудовую занятость.

Важно! Если вы обратили внимание, то ставка по кредиту будет зависеть от ставки рефинансирования, соответственно, она является плавающей. Например, при повышении ставки на рефинансирование Нацбанка республики Беларусь, ставка по кредиту будет увеличиваться.

Как видно, в Белоруссии физическим лицам будет взять денежный займ довольно просто постольку, поскольку кредитных продуктов на рынке финансовых услуг довольно много. Правда, при этом стоит учитывать, что каждый коммерческий банк обязательно проверяет кредитную историю клиента, сверяет информацию о трудовой занятости и прочие документы. Причем многие банки готовы выдать денежные средства только под поручительство физических лиц.