Перевод денег на карту предпринимателя от организации. Может ли ип получать деньги от клиентов на свою банковскую карту

Преимущество ведения деловой деятельности в качестве индивидуального предпринимателя состоит в возможности сохранения правомочий физического лица. Такой статус предоставляет большую свободу при распоряжении имуществом и денежными средствами.

Для ведения бизнеса новоиспеченный ИП открывает расчетный счет, где аккумулируются средства от контрагентов и происходят иные расчетные операции. Рассмотрим процесс пополнения и обналичивания расчетного счета.

Порядок снятия денег с расчетного счета ИП на личные нужды

Как гласит российское законодательство, ИП при ведении бизнеса действует на собственный страх и риск, в том числе распоряжаясь своим имуществом. Учитывая тот факт, что обязанностью ИП после регистрации становится уплата налогов и иных государственных сборов, распоряжение доходом возможно лишь после уплаты всех сборов.

Согласно письму Министерства финансов от 11.08.2014, средства ИП, оставшиеся после погашения необходимых по закону платежей и сборов, не подлежат обложению налогом.

ЦБ полностью солидарен с Минфином: письмом от 02.08.2012 предусмотрено право ИП на получение наличности со своего счета в банке и расходование на собственные потребности без нужды представлять авансовую отчетность.

Итак, рассмотрим детально вопрос:

Через банк

Этот способ предоставляет возможность получить деньги из кассы банка по месту открытия счета. Такая операция проходит в два этапа:

• приходование денег в кассу предпринимателя;
• расходование средств из кассы на личные потребности ИП.

Для приходования в кассу предпринимателю следует заполнить приходный ордер, а для выдачи на руки – расходный. Важно правильно указать назначение платежа в расходнике, самым верным будет «Выдача наличных средств на собственные (личные) нужды».

Получить «кровные» из кассы можно также, выписав чек на снятие средств. Такой способ в настоящее время используется все реже по двум причинам:

• процедура выдачи денег может затянуться на срок от 1 до 3 дней;
• при списании денег на основании чека выдаваемая сумма облагается НДС, а обязанностью банка становится предоставление собственнику счета подтверждающих документов.

Важно! Закон устанавливает максимальную сумму перевода — до ста тысяч рублей. Если сумма транзакции больше, необходимо быть готовым к тому, что банк потребует письменные объяснения о том, как и куда эти деньги израсходованы. Такое требование банка основано на положениях 115 – ФЗ, запрещающего легализацию средств, добытых преступным путем и финансирование террористической деятельности.

Через банкомат

Клиенту следует открыть в этом же банке текущий счет на свое имя, чтобы не платить лишних комиссий за операции между разными банками. Затем нужно оформить пластиковую карту, «привязав» ее к нему, и переводить средства с расчетного счета предпринимателя на свой личный счет. После того, как деньги поступят (как правило, для этого требуется насколько минут), можно отправляться в ближайший банкомат и снимать наличность.

Некоторые ИП, желая проявить излишнюю осторожность, переводят свои «кровные» на банковский счет иного физлица. Такая перестраховка будет не только излишней, но и затратной, ведь данная операция, где ИП выступит в роли платежного агента, подлежит обложению НДФЛ.

Максимальная сумма снятия через банкомат Сбербанка составляет 50 000 рублей.

Перевод со счета ИП на карту Сбербанка Онлайн

Перевод с расчетного счета ИП в Сбербанке на карту Сбербанка через личный кабинет будет мгновенным, если карты принадлежит тому же лицу. Так же в этом случае удастся избежать выплаты комиссии.

При переводе на карты сторонних кредитных организаций такая комиссия может составить от 1 до 2% от суммы транзакции. Срок исполнения поручения клиента по переводу средств со счета на карту может составить до двух рабочих дней.

Когда обналичить расчетный счет ИП невозможно?

В случае если сумма транзакции – платежа по сделке – превышает установленное законом ограничение в 100 000 рублей, все иные способы оплаты, за исключением безналичного перевода, под запретом.

Как пополнить расчетный счет?

Совершать денежные переводы с карт на счета Сбербанка можно нескольким способами:

• Через ближайшее отделение кредитной организации;
• При помощи терминала либо банкомата;
• Посредством системы «Сбербанк Онлайн».

Последний способ проведения операции требует минимальных временных вложений, поэтому все большее число клиентов предпочитает именно его.

Перевод с карты Сбербанка на расчетный счет через Сбербанк Онлайн нужно осуществлять так:

• Зайдите на сайт кредитной организации, откройте вкладку «Сбербанк Онлайн».
• Введите идентификационные данные.
• Кликните вкладку «Платежи и отправления».
• Затем коснитесь «Перевода клиенту Сбербанка».
• Впишите требуемые данные, не забыв о галочке «На счет в Сбербанке».
• Завершите операцию подтверждением перечисления, нажав на значок «Перечислить» и введя смс-код.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

В процессе предпринимательской деятельности у бизнесмена возникает вопрос, как перевести деньги с расчётного счёта ИП на карту ИП. Чтобы не было налоговых последствий, нужно разобраться какие операции облагаются налогами и как снимать средства на собственные нужды. Также предпринимателю в процессе работы может потребоваться перевод на счёт ООО, а для этого нужно правильно указать назначение платежа.

Зачем нужен расчётный счёт ИП

Законодательство Российской Федерации не требует обязательного открытия расчётного счёта предпринимателем. Но если бизнес предполагает большое наличие контрагентов или наёмных работников, то лучше это сделать.

Преимущества работы с расчётным счётом:

1. Простые расчёты с поставщиками товаров и услуг.
2. Перевод с расчётного счёта ИП на карту ИП для личных нужд.
3. Выплата заработной платы наёмным работникам.
4. Оплата налогов и сборов.
5. Получение безналичных платежей от покупателей и клиентов.

Сделать любой платёж можно онлайн, не выходя из дома или офиса при наличии интернета и подключении к системе клиент-банк.

Для этого заполняется платёжка, где указывается получатель, его банковские реквизиты, сумма к перечислению, валюта и назначение платежа.

Для открытия счёта нужно выбрать банк, предварительно ознакомившись с условиями сотрудничества. Некоторые банки предлагают выгодные условия для предпринимателя: низкие тарифы по обслуживанию счёта, небольшую комиссию за переводы, приемлемые условия кредитования и прочие услуги.Корпоративная карта для ИП будет удобным и надёжным инструментом при ведении бизнеса.

Необходимые документы:

• свидетельство о регистрации ИП;
• свидетельство о постановке на учёт в НИ;
• паспорт;
• лицензия, если вид деятельности требует получения.

Это стандартный пакет необходимых бумаг, но некоторые банки могут требовать и другие документы для заключения договора.

Сотрудники финансового учреждения подскажут, как перевести деньги с расчётного счёта ИП на личную карту ИП и как оформить платёжное поручение.

Важно правильно выполнять перевод со счёта ИП на личную карту ИП, это поможет избежать налоговых последствий.

Перевод на свою карту

Чтобы получить деньги для личныхнужд нужно сделать перевод денежных средств с расчётного счёта ИП на свою карту. Чтобы не платить налоги фамилия, имя и отчество владельца карточки должно совпадать с данными владельца расчётного счёта. Нельзя переводить деньги на имя родственников и знакомых без налоговых последствий. В таком случае необходимо удержание НДФЛ и перечисление в бюджет.

Нельзя писать в назначении«Выплата заработной платы». Такая формулировка потребует уплаты налогов и сборов по ЗП, несмотря на то, что предприниматель не может начислять себе зарплату.

• средства на личные нужды;
• перевод для личного использования;
• пополнение карты для личных потребностей.

Формулировка необязательно должна звучать именно так, важно, чтобы было понятно, что это не доход, а именно средства, переведённые для личных потребностей.

Если есть необходимость внести сумму на банковский счёт для расчётов с контрагентами, нужно прописать в назначении «Пополнение», иначе такая сумма будет считаться доходом и облагаться согласно действующему законодательству.

Предприниматель также имеет право переводить деньги между своими счетами в разных банках, такие операции не облагаются налогом.

Перечисление на карту физического лица

Перевод денег с расчётного счёта ИП на банковскую карту физлица возможен, но есть некоторые ограничения.

Все зависит от цели платежа:

• оплата услуг или товара;
• выплата вознаграждения по трудовому или гражданскому договору;
• пополнение личной карты получателя без договорных отношений.

Как перевести деньги со счётаИП на карту ИП поставщика, чтобы такая операция была законной? Если необходимо перевести денежные средства за товары или услуги по заключённому договору, то такая сумма является доходом получателя, и именно он должен провести начисления и перечисление полагающейся суммы в бюджет. ИП отправитель не облагается в таком случае налогами.

В случае перечисления денежных средств в рамках трудового или гражданского договора на предпринимателя возлагается обязанность начисления и уплаты необходимых налогов и взносов.

Если договорные отношения не предусмотрены, лучше не осуществлять перевод с расчётного счёта ИП, так как налоговая инспекция может обложить такую сумму налогами, а при уклонении или несвоевременном перечислении предпринимателю грозит штраф.

Очень важно правильно указать назначение платежа, это позволит избежать лишних расходов по налогообложению и споров с контролирующим органом.

Перевод денег с карты на р/с и расчёты с партнёрами

Бывают такие ситуации, когда ИП нужно перевести деньги на расчётный счёт со своей личной карты.

Предприниматель имеет право со своей карты перечислять средства на свой р/с, для этого необходимо правильно указать назначение:

• пополнение счёта;
• перевод личных средств.

Важно подтвердить, что это не доход от предпринимательской деятельности, а именно личные средства.

Актуален вопрос можно ли ИП использовать личную карту вместо расчётного счёта. Согласно законодательству индивидуальный предприниматель для расчётов, связанных с ведением бизнеса должен открыть расчётный счёт.

Использование личной карты грозит такими последствиями:

1. В проведении операций, связанных с предпринимательской деятельностью, банк имеет право отказать своему клиенту, ссылаясь на Инструкцию ЦБ № 153-И, действующую в 2019 году.
2. Получение крупных сумм может вызвать интерес службы безопасности банковского учреждения. Это обусловлено борьбой с отмыванием незаконных доходов.
3. Контрагенты ИП обычно отказываются перечислять деньги на карту физического лица, так как им это грозит необходимостью начисления и уплаты НДФЛ.
4. Договор с партнёрами требует указания именно расчётного счёта ИП.
5. При использовании личной карты предпринимателю будет сложно обосновать полученные доходы и НИ может посчитать все поступления, как средства, полученные от ведения бизнеса, даже если они такими не являются. Прикрепить доказательства своей правоты предпринимателю будет очень сложно.
6. Возникают сложности при применении системы налогообложения, требующей подтверждения расходов. Налоговая инспекция вправе не признавать суммы, уплаченные с личной карты, как расходы, связанные с ведением предпринимательской деятельности.

Итак, теперь понятно может ли ИП использовать личную банковскую карту для расчётов, и в каких случаях это требует уплаты налогов.

Преимуществами наличия расчётного счёта можно назвать следующее:

• возможность осуществлять расчёты онлайн;
• наличные и безналичные расчёты с клиентами;
• расширение круга бизнес-партнёров, а соответственно увеличение дохода;
• снижение риска, связанного с сохранностью наличных средств.

Стоимость обслуживания счёта доступна каждому предпринимателю, поэтому оценив преимущества безналичных операций, стоит всё же воспользоваться услугами банка при ведении своего бизнеса.

На банковских форумах пишут, что пополнять карту с расчетного счета ИП опасно — это грозит штрафами и судом. Неприятностей можно избежать, если знать закон. Разбираемся, как переводить деньги так, чтобы не бояться.

Как сделать перевод денег со счета ИП на карту

По закону все доходы граждан облагаются налогом на доходы физических лиц — НДФЛ. Когда вам переводят деньги на личную карту, налоговая вправе поинтересоваться, за что вы получили деньги. Если окажется, что эти деньги — доход, с них придется заплатить налог. В случае с деньгами со счета ИП, получится, что вы заплатили налог дважды: как ИП и как физлицо.

Чтобы этого не случилось, указывайте в назначении платежа одну из формулировок: «Перевод собственных средств», «Пополнение личной карты», «Внесение денег на личный счет». Если будет проверка, инспектор увидит назначение платежа и сверит данные владельца счета и карты. Если они совпадают, вам не придется платить подоходный налог — вы уже заплатили его как ИП.

Как переводить деньги на карту другого человека

Закон разрешает индивидуальным предпринимателям переводить деньги физлицам в двух случаях: когда вы платите зарплату сотрудникам, и когда оплачиваете услуги по гражданско-правовому договору. Гражданско-правовой договор — это когда вы платите не ежемесячную зарплату, а вознаграждение за конкретную работу.

Если работаете по трудовому договору, то указываете, что это перечисление зарплаты за определенный месяц. Так банк и налоговая поймут, что вы рассчитались с сотрудником. При выплате зарплаты вы также платите за сотрудника подоходный налог и страховые взносы.

Если работаете по гражданско-правовому договору, то в назначении платежа указываете номер и дату договора и название услуги. Подоходный налог платит предприниматель — вы рассчитываете его сами и отправляете платеж в налоговую.

Платить или не платить страховые взносы — зависит от вида договора. Если у вас договор займа, аренды или купли-продажи, платить страховые взносы не надо. А вот по договорам подряда, оказания услуг и выполнения работ — придется.

Если банк видит перевод с расчетного счета ИП на карту без назначения платежа, он может подумать, что вы уклоняетесь от налогов. В таком случае служба финмониторинга банка заблокирует перевод и попросит объяснить, кому и за что вы платите.

Корпоративная карта для переводов со счета ИП

Вместе с расчетным счетом в банке вы можете открыть корпоративную карту. Если вы платите налог с доходов, то можете пользоваться корпоративной картой, как личной: покупать продукты в магазине, снимать наличные и платить за квартиру. Отчитываться за эти расходы не придется.

Кроме того, с картой вы можете оплачивать расходы ИП: закупать канцелярские товары, рассчитываться с поставщиками и оплачивать сервисы в интернете.

Запомнить

• Если вы переводите деньги на свою карту, укажите это в назначении платежа, чтобы избежать проблем с налоговой.
• Если вы переводите зарплату сотруднику, обязательно напишите, за какой месяц эта зарплата и перечислите подоходный налог и страховые взносы в налоговую.
• Если вы платите за услуги по гражданско-правовому договору, укажите его номер и дату, а также объем и вид выполненных работ. Подоходный налог считаете и перечисляете сами.

Сбербанк Онлайн для физических лиц удобен и прост, а вот Сбербанк Бизнес Онлайн простотой не блещет. Да, в новом дизайне там такой же лаконичный и минималистичный интерфейс, но разобраться в нюансах проблематично даже с подробной инструкцией по работе с личным кабинетом. Только онлайн-чат с техподдержкой работает быстро и по делу.

Как известно ИП может распоряжаться своими деньгами на расчетном счёте, как угодно (в рамках закона, конечно). Снимать наличку с бизнес-карты можно в банкомате, но комиссия довольно большая, поэтому сами сотрудники банка рекомендуют с р/с переводить на свою карту физлица и с неё снимать деньги без комиссии. Для этого даже предлагают заключить зарплатный договор с зарплатной картой, и переводить деньги по зарплатному проекту. Только здесь одно НО: предприниматель может распоряжаться своими деньгами, но платить себе зарплату не может, иначе же налоговая запросит свой налог с неё. Получается-то банк предлагает платить самому себе как бы зарплату, но не зарплату. И понимай, как хочешь!

Как же перевести деньги с расчётного счёта ИП на свою же дебетовую карту физического лица?

1) В личном кабинете Сбербанк Бизнес Онлайн в верхнем меню заходим "Продукты и услуги" >> "Зарплатный проект".

2) Если вы как ИП заключали с банком зарплатный договор и получали зарплатную карту, то в разделе "Выпуск зарплатных карт" должен быть прописан номер и дата заключения договора и количество выпущенных карт.

3) Переходим в "Выплаты" и нажимаем кнопку "Новая выплата".

4) Заполняем форму для выплаты. В поле "Вид начисления" указываем "09 - прочие выплаты".

Если перевод идёт на свою карту, то нужно обязательно указать вид начисления, как 09 - прочие выплаты, а не 01 - выплата зарплаты, этот вид начисления оставьте для наёмных сотрудников.

Банк выполняет операции только по будням, учитывайте при переводах.

Пока не знаю насколько это правомерно использовать зарплатный проект в качестве прочих выплат. С другой стороны, если есть подобные виды начислений, значит их можно использовать. Главное, чтобы потом не пришлось заниматься глупостью, доказывая, что ты предприниматель и переводил деньги на свою карту.

P.S. Перевести деньги на свою карту можно как "Перевод контрагенту" в меню "Платежи и переводы", оформив платежное поручение, но комиссия в этом случае в разы больше.

Сегодня мы расскажем, как перевести деньги на расчетный счет делового партнёра. Способов для этого существует немало. К примеру, вы можете совершить платёж онлайн, посетить для этих целей отделение кредитной организации или воспользоваться услугами банкомата.

Перевести с карты на расчетный счет

Если у вас имеется карта, то она значительно упрощает возможность перевода денежных средств. , позволяет пополнить баланс быстро и с минимальными комиссиями. Для этого можно обратиться в отделение банка или провести операцию самостоятельно.

Условия перевода:

При желании осуществить платёж через специалиста вам понадобятся паспорт и карта. Важно, чтобы на счету пластика имелась достаточная сумма. Некоторые банки взимают комиссию, а потому средств должно хватить. Деньги можно перевести как с карты физического лица, так и с той, что привязана к расчётному счёту предпринимателя либо юридического лица.

При переводе собственных средств с личной карты ИП на расчётный счёт в платёжном поручении нужно указать основание документа . Им может быть «Перевод собственных средств «. Если это указано не будет, то налоговая может расценить такую операцию в качестве дохода, который будет облагаться налогом.

Если осуществляется платёж в пользу другого юридического лица или ИП, также важно указать его основание , к примеру, номер договора с контрагентом . При и прикреплении к нему карты в банке можно подключить электронную услугу дистанционного обслуживания. Она означает, что вы вправе осуществлять операции по счёту без помощи сотрудников кредитной организации.

В любое время можно перевести средства с карты на расчётный счёт в режиме онлайн. Услуга доступна для владельцев компьютеров, а также планшетов или телефонов. Можно сохранять шаблоны для будущих платежей. Иными словами, реквизиты перевода останутся в памяти системы, а вам при следующем платеже нужно будет ввести только сумму. Это удобно, если вы часто с карты переводите деньги на расчётный счёт.

Перевести на расчетный счет ИП

Если вы собираетесь осуществить такой платёж, то можно воспользоваться несколькими способами:

Переводом со своего расчётного счёта (это можно сделать и с помощью карты, привязанной к нему. Для этих целей подойдёт интернет-банкинг, а также мобильное приложение, позволяющее проводит операции без помощи банковских сотрудников. Перевести средства поможет и оператор кредитной организации, если вы обратитесь непосредственно в отделение банка);

Внести наличные через банкомат или офис банка (для этого не нужно иметь собственный расчётный счёт. Достаточно знать реквизиты номера счёта и иметь при себе документ, удостоверяющий личность).

Если вы переводите средства со своего счёта, то необходимо корректно указать назначение платежа. При переводе собственных денег на цели бизнеса так и нужно указывать, что это личные средства, чтобы налоговая не расценила их как налог. Зачёт денег в пользу контрагента должен иметь основание в виде конкретного договора или иных документов.

Большинство банков предлагают услуги самоинкассации. Это значит, что предприниматель или его представитель могут внести средства на расчётный счёт через банкомат. Такое действие доступно в любое время суток, что весьма удобно. Также не требуется посещать офис банка.

Чтобы воспользоваться услугой, необходимо изначально получить у работника банка специальный код, который впоследствии вводится на клавиатуре банкомата. Затем деньги вносятся в купюроприёмник, а через некоторое время они будут зачислены на расчётный счёт ИП. Если операцию осуществляет не сам предприниматель, а доверенное лицо, то ему необходимо сразу получить свой код, который будет отличаться от цифр самого ИП.

Перевести на расчетный счет Сбербанка

Если ваш контрагент , то перевести ему средства не составит труда. А если ещё и ваш счёт оформлен в этом банке, то это значительно упрощает задачу.

Есть несколько способов:

Отправиться в отделение Сбербанка и обратиться к оператору (при себе нужно иметь реквизиты организации или ИП, а также номер расчётного счёта. Обязательно наличие паспорта. Также в платёжном документе стоит указать основание перевода);

Через Сбербанк онлайн (услуга доступна для тех, у кого уже есть счёт в Сбербанке. Он не обязательно должен быть расчётным, подойдёт и обычный счёт, открытый на физическое лицо. Для перевода в соответствующих полях личного кабинета на сайте банка нужно указать номер счёта, ИНН и БИК получателя денег, остальные данные система сформирует автоматически. Далее вам нужно ввести сумму и номер счёта, с которого произойдёт списание. Обязательно сохраните чек, чтобы у вас на руках было подтверждение платежа);

Через мобильное приложение Сбербанка (он работает по тому же принципу, что и онлайн-банк. Вам понадобится скачать приложение и указать в нём данные платежа. Удобнее в личном кабинете сохранить шаблон перевода, чтобы в дальнейшем вводить только сумму и без трат времени отправлять средства);

Перевести со счёта, открытого в другом банке (это можно сделать через отделение банка либо в личном кабинете. Достаточно иметь реквизиты платежа. Срок зачисления денег составляет от 1 дня до недели. Всё зависит от того банка, через который осуществляется перевод. За операцию обычно взимается комиссия, которая автоматически спишется с вашего счёта при отправке платежа).

Перевести на расчетный счет организации

Если вам нужно перевести деньги на счёт юридического лица, то для этого необязательно иметь расчётный счёт в банке. Существует несколько вариантов отправки платежей, с которыми вы можете ознакомиться в таблице.