Чтобы понять, что такое «Платежи и Переводы Visa» (более раннее название - Visa Money Transfer), достаточно сказать, что для перечисления денег нужно знать лишь номер карты адресата.
При этом получатель платежа может находиться как в России, так и за ее пределами, а его карта может быть выпущена и банком, который не является участником данного сервиса.
Однако организация, через которую совершается сам перевод, должна поддерживать услугу в любом случае.
Сделав отступление, стоит заметить, что MasterCard не отстает от своего конкурента - у этой платежной системы есть аналогичный сервис под названием MasterCard MoneySend (о нем вы можете прочитать в этой статье).
Услуга «Платежи и переводы Visa» предоставляется многими банками. К примеру, чтобы сделать перевод по России, нужно найти банкомат Банка24.ру, Промсвязьбанка, Мастер-Банка, МДМ Банка, Альфа-Банка, ТрансКредитБанка и др. Перевод в другие страны возможен через Газпромбанк, Русский Стандарт, Москомприватбанк, Московский Индустриальный Банк, банк «Платина» или через платежные терминалы QIWI. Полный список организаций, поддерживающих услугу, можно посмотреть на официальном сайте платежной системы.
Платежи и переводы Visa: инструкция по применению
Сделать перевод на карту Visa, применив данный сервис, можно несколькими способами:
Через терминал
Для примера рассмотрим терминалы QIWI :
Шаг 1. Нажать в меню кнопку «Услуги банков».
Шаг 2. Выбрать опцию «Денежные переводы».
Шаг 3. Войти в «Перевод на карту Visa».
Шаг 4. Ввести № карты Visa адресата (в случае перевода в СНГ - еще и его Ф.И.О., а также адрес).
Шаг 5. Вставить необходимое количество купюр в купюроприемник.
Шаг 6. Проверить введенные данные и нажать кнопку «Отправить».
Через банкомат
Сначала вам нужно найти банкомат банка, поддерживающего услугу (ссылка на список есть выше).
Шаг 1. Выбрать пункт «Денежные переводы».
Шаг 2. Нажать «Перевод на карту Visa».
Шаг 3. Ввести № карты получателя.
Шаг 4. Вставить деньги в купюроприемник либо ввести необходимую сумму (при отправке перевода с карты Visa).
Шаг 5. Перепроверить введенные данные, размер комиссии, затем нажать кнопку «Отправить».
Через интернет-банкинг
Шаг 1. Войти своим паролем на личную страницу в интернет-банке .
Шаг 2. Выбрать ««Платежи и Переводы Visa».
Шаг 3. Ввести № карты адресата.
Шаг 4. В случае перевода в другие страны/страны СНГ необходимо ввести свои имя и адрес.
Шаг 5. Набрать сумму.
Шаг 6. Проверить все данные, в т.ч. комиссию, и нажать «Отправить».
Через мобильный телефон
Шаг 1. Открыть на своем телефоне «Электронный кошелек» либо установленное банковское приложение.
Шаг 2. Выбрать опцию «Перевод на карту Visa».
Шаг 3. Выбрать источник средств.
Шаг 4. Ввести полностью № карты получателя.
Шаг 5. Набрать на экране переводимую сумму.
Шаг 6. Проверить данные, нажать «Оплатить», а затем подтвердить перевод.
Через отделение банка
В этом случае нужно просто взять паспорт и наличные деньги, обратиться в банк, поддерживающий услугу «Платежи и Переводы Visa», и сообщить кассиру № карты получателя средств.
Через открытые порталы банков
Данную услугу предоставляет Альфа-Банк, поэтому рассмотрим перевод на его примере.
Шаг 1. Войти на страницу Альфа-Банка.
Шаг 2. Заполнить № и срок действия своей карты.
Шаг 3. Ввести сумму.
Шаг 4. Вписать № карты получателя.
Шаг 5. Перепроверить данные и подтвердить их, нажав кнопку «Отправить деньги».
Шаг 6. Введя полученный одноразовый пароль, пройти процедуру идентификации.
Через торгово-розничные сети
Шаг 1. Обратившись в торговую точку, поддерживающую услугу, сообщить продавцу-кассиру, что вы желаете воспользоваться сервисом «Платежи и Переводы Visa».
Шаг 2. Назвать № карты получателя.
Шаг 3. В случае перевода за пределы России озвучить свой адрес и имя.
Шаг 4. Ознакомиться с комиссией и введенными данными и передать кассиру необходимую сумму.
Стоит учесть, что в каждом отдельно взятом банке-партнере применяются только некоторые из перечисленных способов. Но в любом случае период от отправки до получения денег может составить от нескольких минут до 2-ух рабочих банковских дней. Срок зависит от банка, являющегося эмитентом карты получателя, а также от технических возможностей.
К примеру, Альфа-банк обещает, что зачислит средства на карту своего же банка моментально. А Русский Стандарт при переводе на карту Visa (опять же свою) говорит о нескольких минутах.
Комиссию банки-партнеры устанавливают по своему усмотрению , однако в большинстве из них не берут плату при переводе собственных средств на карту своего банка. В любом случае, информация о комиссии за операцию будет видна на экране до осуществления перевода. Т.е., если ее размер вас не устраивает, вы вправе не продолжать операцию и отказаться от перевода.
Таким образом, услуга «Платежи и переводы Visa» - это действительно очень удобно и просто.
Можно ли переводить деньги с МастерКард на карту Виза?
Пластиковые карточки являются современным платежным средством. В мире существуют несколько платежных систем. Самыми крупными являются Visa и MasterCard. Карты именно этих МПС эмитируют российские банки. Среди самых часто проводимых и востребованных операций выделяются денежные переводы. Здесь и возникает вопрос, можно ли переводить деньги с Мастеркард на карту Виза? Однозначный ответ – можно. Любой пользователь может в считанные секунды перевести деньги на карту другого пользователя. Размер комиссии за операцию и время доставки зависит от того, каким сервисом пользуется владелец карточки. В настоящее время существует множество платежных ресурсов, позволяющие переводить средства с пластика на пластик любой МПС.
Рассмотрим подробнее, как переводить деньги с Мастеркарда на карту Виза, что для этого нужно, и какие способы перевода существуют, какие являются самыми удобными и выгодными?
Как переводить деньги с карты на карту?
Перевод происходит безналичным способом. Средства с одной карточки списываются на счет другой карточки. Для проведения операции владелец пластика должен воспользоваться одним из сервисов денежных переводов, интернет-банком, мобильным банком с использованием специальной команды и проч. Время перевода может занимать от пары секунд до нескольких дней, в зависимости от банка отправителя и получателя.
Что нужно знать, чтобы переводить деньги с Мастеркарда на карту Виза?
Для осуществления операции нужны следующие данные:
- Номер карты. Этот атрибут является обязательным. Номер стандартно состоит из 16 цифр, сгруппированных по четыре. Он указан на лицевой стороне карты.
- Номер карточного счета и реквизиты банка получателя (БИК, ИНН, Коррсчет). Они необходимы, если банк практикует отдельные счета для карт, и если операция осуществляется через разные банки.
- ФИО получателя. Эти данные нужны, чтобы сверить, что на именно этого человека зарегистрирован номер карты. При любом несовпадении платеж может не дойти: деньги вернуться на счет отправителя или «зависнут» на банковском счете «до выяснения».
Самый просто способ перевода между любыми картами — воспользоваться сервисом ниже
Какими способами можно переводить деньги с МастерКард на карту Виза?
Их существует довольно много. Рассмотрим основные:
- Перевод с карточки на карточку. Этот способ является самым простым. Для операции нужно знать только номер пластика и банк-эмитент. Такую услугу предоставляют интернет-банки, системы электронных платежей, платежные сервисы.
Чтобы осуществить транзакцию в интернет-банке, нужно:
- Завести интернет-банк.
- Выбрать услугу перевод с пластика на пластик.
- Ввести данные своей карточки (или выбрать из выпадающего списка).
- Ввести номер карты и название банка получателя (банк подтягивается автоматически или выбирается из предложенного списка).
- Ввести ФИО получателя, если этого требуют условия. Иногда хватает только номера карточки.
- Указать сумму перевода. Здесь стоит ознакомиться с лимитами на перевод (это сумма, больше которой нельзя переводить) и комиссиями (которые составляют процент от переводимой суммы + фиксированный платеж, например, 1% от суммы + 15 руб.).
- Отправить перевод. Время доставки может варьироваться, исходя из банка (внутрибанковские переводы выполняются моментально, а вот межбанковские могут идти до 3-5 рабочих дней), времени отправки (некоторые банки не обрабатывают такие поручения в выходные или праздничные дни) и других факторов.
Воспользоваться услугами ИБ можно через сайт банка или мобильное приложение. Одним из банков, который предоставляет такую услугу перевода между различными картами, является Альфа банк. Комиссия составит примерно 0,5-1,95% +50 рублей.
Из платежных систем с такими переводами работает Contact. Перевод проводится на сайте системы. Кроме номера карты, отправитель должен вводить свой CVV или CVC код (три цифры на обороте карточки).
- Перевод с карточного счета отправителя на счет карты получателя. В этом способе нужно знать больше данных, чем в предыдущем, поскольку задействованы счета. Провести такой перевод можно через ИБ или в отделении банка.
Для этого нужно:
- Узнать все реквизиты счета получателя (БИК, ИНН, Коррсчет, номер счета получателя, наименование банка).
- Выбрать в ИБ нужную услугу (в отделении можно подойти к специалисту с паспортом, и он все заполнит сам).
- Заполнить платежный документ, вписывая в каждое поле соответствующую информацию без ошибок.
- Отправить перевод. Сроки обработки примерно одинаковые с предыдущим способом. Если какие-то данные указаны неверно или с ошибками, то перевод не пройдет (средства могут вернуться обратно или остаться на счете «до выяснения»).
Данный способ переводов предлагают практически все банковские организации. Различаются только сроки доставки.
- Перевод с использованием сторонних сервисов. Их суть заключается в том, что сначала средства переводятся на электронный счет, а затем пересылаются на карту получателя.
Для этого нужно:
- Зарегистрироваться в платежном сервисе.
- Пройти процедуру проверки или получить сертификат.
- Привязать свою платежную карту
- Перевести средства на электронный счет.
- Выбрать услугу перевода.
- Ввести данные получателя (№ карточки или номер его электронного счета).
- Ввести сумму, учитывая комиссию за операцию.
- Отправить.
- Получатель может сразу получить деньги на свой пластик или же сначала на электронный счет, а затем вывести их на свою карточку.
В этом случае важно уточнять, работает ли платежный сервис со всеми МПС (например, есть такие, которые переводят только между картами Виза или только между Мастеркард).
Какой способ является самым выгодным?
Перевод на банковскую карту зарубежных стран.
Услуга перевода средств с карты на карту с каждым днем становится все популярнее. Многие уже оценили удобство этого сервиса – деньги поступают на карту получателя практически мгновенно. При этом стоит эта процедура не таких больших денег. Немудрено, что у многих появляется вопрос, работает ли этот сервис на международном уровне? Можно ли отправить таким способом деньги владельцу карты из ближнего и дальнего зарубежья?
Чем карты США и Европы отличаются от российских?
Самые популярные платежные системы мира — это VISA и MasterCard. Карты этих платежных систем в любой стране абсолютно одинаковые. Конечно, мы сейчас говорим исключительно о технической стороне и не касаемся дизайна, банков-эмитентов и т. д. В любой стране номера карт VISA начинаются на цифру 4, а MasterCard – на 5. Карта любой «национальности» содержит 16 цифр в своем номере.
Помимо самых популярных платежных систем существуют менее распространенные: American Express (AmEx),
Diners Club, China UnionPay. Так же имеются еще и локальные системы. Такие карты распространены в пределах одной страны, как, например, карта МИР в России. В США такой системой является Discovery. В Германии – GiroCard и GeldCard. В Бельгии – Bancontact. Dankort – в Дании.
Как перевести деньги с карты РФ на карту другого государства?
Карты VISA и MasterCard не зря считаются самыми популярными платежными картами в мире. Практически в каждой стране карты данных платежных систем выпускают и принимают все национальные банки. Перевод средств на них, по сути, ничем не отличается от перевода внутри страны. Впрочем, есть и нюансы.
- Поскольку зачисление средств будет осуществлено в валюте карты, необходима конвертация. Конвертация – услуга не бесплатная. То есть при переводе на карту в другой валюте следует помнить о дополнительной комиссии.
- Повышенная комиссия за перевод. Некоторые банки могут взимать повышенную комиссию за трансграничные переводы. То есть вместо 1-3% от суммы с вас возьмут 2-4%. Точный размер такой комиссии лучше уточнить в банке, выпустившем вашу карту. Обязательно следует уточнить, что перевод на карту заграничного банка.
- Не все российские банки имеют возможность осуществить такие переводы. И этот момент тоже необходимо уточнить непосредственно в вашем банке.
Существуют ограничения как по минимальной и максимальной суммам перевода, так и по размеру комиссии. Прямые переводы между различными платежными системами сейчас невозможны. Хочется верить, что пока.
Многие банки и системы переводов предлагают специализированные сервисы. Скорость перевода средств очень высока: у
же через 20 минут ваш адресат получит деньги. Но и комиссии будут немаленькими. Например, Альфа-банк возьмет за услугу 2% от суммы + 40 рублей (1,3 USD или 1 ЕВРО). Сторонние сервисы тоже позволяют провести такую операцию, но тут уже в полный рост встает вопрос доверия: вы готовы сообщить данные своей карты неизвестному сервису с непредсказуемым результатом?
Если рассматривать возможность перевода денег непосредственно на счет карты иностранного банка, то это будет обычный международный перевод. Со всеми его минусами:
- Не каждый банк в России предоставляет возможность осуществить такой перевод;
- Имеются жесткие ограничения в минимальных и максимальных суммах перевода. Действуют как лимиты на единичную операцию (минимальный и максимальный), так и максимальные ограничения на дневную и месячную сумму переводов.
- Высокие комиссии, которые также имеют минимальные ограничения.
- Перевод осуществляется только в национальной валюте страны получателя. То есть для Европы – это ЕВРО, для США – доллар.
- Срок перевода может достигать двух недель.
Перечисление средств осуществляется через международную систему SWIFT, к которой подключены не все банки. Многие небольшие, региональные финансовые организации не считают необходимым пользоваться SWIFT. Поэтому, если вы решите перевести наличные на счет в зарубежном банке, стоит обратиться к лидерам рынка: Сбербанк, ВТБ24, Альфа-банк и другим крупным участникам. Да и стоимость такого перевода в крупной организации будет ниже.
Какие особенности при переводе на карты украинских банков?
В связи с известными политическими событиями и нарастанием напряженности между Россией и Украиной ожидаемо возникают сложности и с денежными переводами. Санкции, закрытие филиалов российских банков, запрет платежных систем – все это никак не облегчает жизнь обычному гражданину. Тем не менее сервисы международных платежных систем все еще работают. То есть, имея карту VISA или MasterCard, можно осуществить перевод card2card. Правда стоит уточнить у получателя, сможет ли он воспользоваться средствами после зачисления. Этот способ ничем не отличается от перевода в любую другую страну: можно воспользоваться сервисами, описанными выше или банкоматом своего банка-эмитента (если он поддерживает переводы с карты на карту).
Некоторые банки по-прежнему предоставляют возможность перевести деньги по реквизитам счета. К сожалению, ситуация сейчас настолько быстро изменяется, что актуальность этой информации лучше уточнять на месте. Например, на момент написания статьи воспользоваться для перевода средств отделениями Сбербанка не получится: правительство Украины ввело санкции. Пока еще можно обратиться в Альфа-банк, Ситибанк. Санкции против них вводить пока не планируется.
Конечно, есть и обходные способы пополнения иностранных карт. С помощью электронных кошельков, например. Такая схема выглядит примерно следующим образом.
Чем больше россияне переходят на безналичные расчеты банковскими картами, тем острее стоит вопрос, как переслать деньги с одной карты на другую с минимальными потерями. Перевод с карты на карту – это банковская транзакция, при которой деньги с одного счета, привязанного к банковской карте, пересылаются на счет другой карты.
1. Переводы в пределах одного банка
Банки не берут комиссию, если вы переводите со своего счета на свой же счет внутри банка. Поэтому между своими картами переводить можно без комиссии. Также многие банки не берут комиссию при переводах на карты других лиц в том же банке. Но есть нюансы. Например, Сбербанк не возьмет с вас комиссию только при переводе между картами, выданными в одном регионе (исключение - переводы между Москвой и Московской областью); иначе – комиссия 1%. Но тарифы Сбербанка – скорее исключение, обычно банки такую «межтерриториальную» комиссию не практикуют.
2. Бесплатные переводы с карты MasterCard на карту MasterCard
Мастеркард радует своих клиентов постоянными акциями на переводы с нулевой комиссией:
Акцию устанавливают продолжительностью в пару месяцев, но постоянно продлевают. В настоящее время между картами MasterCard можно перевести разово до 10 тыс. руб. с комиссией 0%. Важное замечание: обе карты должны быть российских банков.
Кстати, данный сервис переводов непосредственно от Мастеркард выгоден даже без акции, т. к. его комиссия составляет 1% в то время как сервисы банков берут 1,3-2%.
3. Сервис Masterpass от Mastercard
Не так давно Мастеркард запустил новый сервис Masterpass , где можно делать переводы, предварительно привязав свою карту к номеру телефона и сохранив в их защищенном хранилище. Самое интересное, что владельцы Mastercard могут отправить деньги не только на Мастеркард, но и на карты Visa и Мир. Работает это так:
а) привязываете карту к номеру телефона (см. вкладку "Подключить Masterpass прямо сейчас")
б) идете на сайт бывшего Бинбанка (сейчас – Открытие):
и там в верхнем правом углу видите кнопку "masterpass".
4. Бесплатные переводы с карты на карту от соцсети ВКонтакте
- бесплатно – если отправляете с карты Mastercard на Mastercard/Visa/Мир
- за 1 % - если отправляете с Visa или Мир.
Еще способы переводов на карту
Другие способы экономного перевода денег между картами вы можете узнать и обсудить на нашем форуме в теме " ". Там же можно предложить свой способ.
Все владельцы пластиковых карт Виза российских банков сталкиваются с такой проблемой, как перевод денег с одного счета на другой. Например, вам срочно нужно перевести средства ближайшему родственнику в другой город или оплатить перевод за товар или услугу в интернет-магазине с помощью перевода с карты на карту. Несмотря на то что сегодня это сделать будет достаточно просто, все же стоит ответить на вопрос, как перевести деньги с карты на карту Виза, рассмотрим все актуальные варианты.
Все варианты
В первую очередь нужно отметить, что все банки эмитенты карт с платежной системой Виза предоставляет своим клиентам несколько вариантов, как отправить денежные средства с одного карточного счета на другой. В том числе пользователь может воспользоваться такими вариантами, как интернет-банк, открытый онлайн-сервис, банкомат или терминал.
Перевод с карты Виза на Виза позволяет банковским клиентам за считаные секунды отправить средства другому пользователю, причем не только в пределах Российской Федерации, но и за границей. Кстати, нельзя не отметить тот факт, что если платежный пластик, выпущен разными банками, то за операцию предусмотрена комиссия, установленная индивидуальными тарифами банка, оказавшего услугу.
Как отправить деньги через банкомат или терминал
Самый простой и доступный всем способ отправки средств – это устройство самообслуживания. Банкоматы есть практически у каждого российского коммерческого банка, но все же разумней воспользоваться тем, картой которого вы пользуетесь. Чтобы избежать высокого комиссионного сбора. Инструкция по переводу довольно простая:
- вставьте пластик в устройство;
- в меню выберите функцию платежи и переводы или перевод на карту;
- укажите реквизиты получателя;
- укажите сумму перевода;
- подтвердите операцию нажатием кнопки перевести или оплатить.
Обратите внимание, что в разных банках сроки зачисления средств получателю могут достигать 5-ти рабочих дней в зависимости от условий обслуживания.
Аналогичным образом вы можете перевести деньги Visa на Visa через терминал. Услугу перевода с карты Виза на карту Виза предоставляют терминалы Qiwi, терминалы Киберплат и Элекснет. Кстати, что касается Элекснет, то он позволяет отправлять платежи только в пределах нашей страны, то есть, если получатель находится за границей, то для него международные платежи через Элекснет недоступны.
Отделения банков
Многие, но не все коммерческие банки осуществляют перевод средств с одного карточного счета на другой через оператора в отделении банка. Процесс перевода достаточно простой от отправителя понадобиться лишь свой банковский пластик, паспорт (в некоторых банках документ может потребоваться в обязательном порядке), реквизиты получателя перевода. Есть банки, которые услугу не предоставляют. К ним относятся:
- Альфа-банк;
- Бинбанк;
- Открытие;
- Газпромбанк;
- ВТБ банк Москвы и другие.
Открытые онлайн-сервисы
У каждого коммерческого банка есть официальный сайт, который позволяет пользоваться некоторыми финансовыми услугами удаленно. С помощью отрытых ресурсов можно отправить перевод с карты Visa на карту Visa без создания учетной записи. Кроме того, вы можете не быть клиентом данного банка, то есть совершенно не имеет значения, кто является эмитентом вашего банковского пластика.
Услугу предоставляют банки Альфа-банк, Возрождение, ВТБ 24, ВТБ банк Москвы, ОТП-банк. Чтобы осуществить перевод вам нужно зайти на официальный сайт банка, который предоставляет услугу по денежным переводам с одного карточного счета на другой, затем в меню найти ссылку на страницу «Перевод с карты на карту» . Далее, нужно заполнить форму, указать реквизиты отправителя и получателя.
Важно! Услуга по денежным переводам платная и имеет ограничения по суммам, поэтому для начала внимательно изучите все условия, тарифы и лимиты по денежным переводам.
Интернет-банкинг и СМС-сервисы
Многие банки дают возможность держателям пластиковых карт пользоваться сервисами дистанционно, здесь речь идет об интернет-банкинге или СМС-управлении карточным счетом. С помощью онлайн-кабинета и мобильного банка пользователь может в любое время не только контролировать свои счета и расходы, но и совершать некоторые финансовые операции.
Так, с помощью интернет-банкинга или Мобильного банка отправить средства с одной карточки Visa на другую не займет много времени. Вам достаточно сформировать СМС-запрос, если речь идет о Мобильном банке, или зайти в личный кабинет в онлайн-системе и за считаные минуты в любое время суток отправить денежные средства получателю.
Пример. Мобильный банк от Сбербанка позволят отправлять деньги с помощью СМС-запроса. При этом отправителю не нужно даже знать номер карточки клиента Сбербанка, если же он клиент другого банка, то отправка средств осуществляется с помощью номера. Например, запрос будет выглядеть так: «ПЕРЕВОД +7(XXX)XXX-XX-XX 10000» или «ПЕРЕВОД XXXXXXXXXXXXXXXX 10000».
Таким образом, отправить перевод на другую пластиковую карту будет довольно просто. Все что требуется от отправителя – это знать номер карточки получателя. Кстати, не стоит забывать о том, что данная услуга платная, в большинстве случаев банки взимают комиссию. Что касается лимитов на денежные отправления, то это условие оговорено в вашем договоре, который вы подписали при получении карты.
