Апр
28
2017

Закон о банкротстве физических лиц: что изменилось с момента его принятия?

Осенью 2015 года в российском законодательстве наконец-то произошли изменения, которых ждали как должники, имеющие огромные кредиты и задолженности по выплатам, так и кредитные организации– был принят Закон о банкротстве физических лиц, которым устанавливалась возможность признания банкротства в отношении физлиц. До этого банкротство могло инициироваться только в отношении юридических лиц.

Эксперты и юристы прогнозировали шквал заявлений в Арбитражные суды, по самым скромным подсчетам следовало ожидать не менее 200 000 обращений в суды уже в первый месяц действия законопроекта. Однако надежды и прогнозы не оправдались – по состоянию на ноябрь 2015 года было подано только около 200 заявлений по всей РФ. К тому же, в большинстве случаев инициатором выступали кредиторы (в основном банки), а не должники. Итак, законодательство о банкротстве – что это такое? Как комментируют его эксперты? Есть ли изменения, и как они действуют?

Федеральный закон о банкротстве физических лиц: итоги на 2017 год

Так, новый закон, принятый 1 октября 2015 года, действует уже практически 1,5 года, однако за все это время с заявлениями обратилось не так уж много людей.

Как уже было упомянуто выше, в большинстве случаев инициаторами процесса признания банкротства становятся кредиторы. Сами должники не спешат заявлять о своей финансовой несостоятельности. Так, на банкротство обязано подать лицо, которое подходит под такие критерии законодательства (более подробно читать ст. 213.3 Закона о банкротстве):

• долг в размере более 500 000 рублей;
• просрочка по платежам, которая должна составлять более 3 месяцев.

Итак, какие причины привели к такому положению вещей? Что будет дальше? Почему должники не спешат признавать свое банкротство? Давайте рассмотрим здесь основные отрицательные факторы:

• стоимость процедуры. В новом ФЗ о банкротстве указано, что при обращении в суд должник (или же кредитор, если он – инициатор процедуры) должен положить на депозит суда 25 000 рублей. Это вознаграждение для финуправляющего. Однако на самом деле, с учетом всех расходов на процедуру (публикация сведений, рассылка уведомлений кредиторам и другие нюансы) в самом лучшем случае за судебный процесс придется выложить 40 000-50 000 рублей. Сумма довольно немаленькая, особенно, для потенциального банкрота;
• запутанность процедуры. Согласно нормам законодательства, суд, после принятия заявления должника и признания его обоснованным, может назначить либо процедуру реструктуризации долга или реализации имущества. Каждая из указанных процедур имеет свои особенности и тонкости, сроки и различные подводные камни, о которых более известно профессиональным юристам и самим финансовым управляющим. Неподготовленного человека все эти нюансы могут оттолкнуть. Нередко из-за сложности процесса граждане предпочитают вовсе не обращаться в суд за списанием своих долгов.

Как работает законодательство о банкротстве сейчас: принятые изменения

Вскоре после принятия Федерального Закона были также приняты некоторые изменения:

• Изначально вознаграждение для финуправляющих за одну процедуру (реструктуризация или реализация) составляло 10 000 рублей
• После принятых изменений оно выросло до 25 000 рублей
• Изначально размер дополнительного вознаграждения для финуправляющих за реализацию имущества составлял 2% от стоимости реализованного имущества
• После изменений размер вознаграждения вырос с 2% до 7%.

Однако такое положение вещей только еще больше усугубило ситуацию – граждане по-прежнему неохотно обращались в суд, поскольку не всегда могли себе это позволить. С учетом сложившейся обстановки были предприняты следующие шаги:

• размер госпошлины (ее необходимо уплачивать при подаче заявления о банкротстве и документов в Арбитражный суд) изначально составлял 6 000 рублей. После принятия соответствующих поправок в Налоговый кодекс в 2016 году размер государственной пошлины снизился в 20 раз – теперь, с начала 2017 года, он составляет 300 рублей;
• Минэкономразвития России подготовило и вынесло на общественное обсуждение законопроект о процедуре упрощенного банкротства. Текст закона предполагает следующие условия:

— размер долга должен составлять 50 000-900 000 рублей;
— количество кредиторов у физ.лица, желающего признать банкротство, должно составлять не более 10;
— длительность процедуры признания банкротства физических лиц будет составлять не более 4 месяцев;
— реструктуризация при упрощенном банкротстве становится невозможной;
— к процедуре не смогут прибегнуть ИП;
— для осуществления такой процедуры финуправляющий привлекается по желанию самого должника.
Таким образом, в новой редакции Закон о банкротстве граждан будет более адаптирован под реалии современного общества. Эксперты предполагают, что с учетом новых поправок люди будут активнее обращаться в суд за признанием своей несостоятельности.

Судебная практика за период с 2015 года: о чем свидетельствует статистика?

Несмотря на короткий период действия законопроекта (он вступил в силу 01.10.2015), уже случались интересные казусы и прецеденты. В частности, одним из Арбитражных судов было принято решение об объединении дел о банкротстве в отношении супругов. Исходя из судебной практики, люди активно заговорили о «супружеском» банкротстве.

Отчасти, такая необходимость возникает по той причине, что в процессе реализации имущества (в рамках процедур по признанию банкротства) нередко возникают дополнительные сложности. Они связаны с тем, что имуществом, которым владеет должник, также может владеть супруг должника. Поэтому в ряде случаев банкротство выгоднее признавать в отношении сразу всей семьи.

Нередко возникают ситуации, когда физические лица по ряду причин попросту не могут отвечать по всем взятым на себя обязательствам.

В таком случае велика вероятность возникновения самых разных проблем, трудностей. Обычно подобные проблемы разрешаются уже в суде.

Но важно отметить, что процесс таковой имеет определенные сложности. Относительно недавно на территории нашей страны стал действовать законопроект, согласно которому возможно осуществить процесс банкротства физического лица.

Процесс действия данной законодательной нормы имеет определенные особенности и тонкости. Со всеми таковыми стоит разобраться самому должнику и кредитору.

Это позволит избежать многих трудностей и проблем в дальнейшем, когда понадобиться осуществить процесс взыскания средств.

Общие моменты

Закон о несостоятельности, банкротстве физических лиц был принят относительно недавно. На его основании физическое лицо — гражданин РФ подает специальное .

На основании такового инициируется рассмотрение дела о банкротстве. Важно отметить, что процесс таковой имеет свои специфические моменты и существенные отличия от аналогичного процесса, но осуществляемого юридическим лицом.

Нередко имеются альтернативные методы разрешения ситуации с невозможностью осуществлять процесс погашения обязательств.

Например, реструктуризация долга, процедура перекредитования. Отдельно стоит отметить, что процесс погашения будет иметь целый ряд этапов.

Кредиторы имеют право обозначать свои требования в порядке очереди. Таковая также устанавливается законодательством.

Основные понятия

Процесс банкротства физического лица, ИП возможно осуществить в любой момент при наличии достаточных оснований.

Но опять же необходимо будет учесть целый ряд достаточно специфических моментов. Очень важно внимательно ознакомиться с законодательством.

Это позволит избежать многих трудностей. Но для правильной трактовки информации, которая представлена в НПД, необходимо будет изучить ряд понятий и терминов.

К основным таковым сегодня относится следующее:

• банкротство;
• должник;
• кредитор;
• ликвидация;
• реструктуризация долга;
• списание долгов.

Под банкротством подразумевается невозможность должника исполнять взятые на себя обязательства по каким-либо причинам и процесс списания долга после выполнения процедуры.

Но важно отметить, что для физических лиц и ИП существует целый ряд требований для проведения процедуры банкротства.

Таковые отражены в законодательстве, выполнение их строго обязательно для всех. Должник — непосредственно лицо, банкротство которого будет осуществляться.

Кредитор — субъект права, перед которым должник имеет определенные обязательства. При этом кредитором может быть как ИП, физическое лицо, так и юридическое.

Причем в зависимости от этого будет формироваться порядок, в котором осуществляется процесс взыскания денежных средств с должника при банкротстве.

Ликвидация — процедура банкротства. Но используется этот термин применительно к юридическим лицам.

Он полностью регламентирует процесс признания несостоятельным. Прежде, чем обратиться в соответствующее учреждение для признания банкротом, необходимо будет обязательно ознакомиться с законодательством.

Полный перечень отношений, которые регулируются данным законодательством, отражаются в .

Но следует также помнить, что трактовка всех нормативных документов может быть осуществлена только лишь в случае знания базовых понятий. Все они перечисляются в .

Данный закон изначально регулировал только лишь вопрос банкротства юридических лиц. Но относительно недавно был пополнен .

В таковой обозначается полный список разделов, в которых рассматривается вопрос несостоятельности. Вопрос регулирования отношений, связанных непосредственно с банкротством, отражается в .

Главной отличительной чертой банкротства физических лиц от юридических является отсутствие факта назначения управляющего.

При этом существует целый ряд важных этапов, осуществление которых строго обязательно. Полный список необходимых процедур обозначается в .

Основанием для начала производства дела по признанию гражданина банкротством является заявление. Причем подать таковое может как сам должник, так и кредитор.

Важно отметить, что с нормами законодательства необходимо будет ознакомиться сторонам дела предварительно. Это позволит самостоятельно осуществить защиту своих прав и интересов.

Если законодательные нормы по какой-то причине будут нарушены — то следует обязательно обратиться в суд. Важно самостоятельно осуществлять контроль за соблюдением своих прав.

Федеральный закон о банкротстве физических лиц РФ

Сегодня процесс оформления банкротства физического лица может быть осуществлен только лишь в случае, если выполнен ряд требований к подобной процедуре.

Важно отметить, что касается это величины долга, а также множества иных моментов. Со всеми ними нужно будет заранее ознакомиться. Они перечислены в нормах законодательства.

К основным вопросам, проработать которые нужно заранее, относится:

• кого относят к данной категории;
• процесс оформления процедуры;
• каковы последствия;
• ответственность при правонарушениях.

Кого относят к данной категории

Для признания банкротом гражданин обязательно должен удовлетворять целому ряду различных требований касательно наличия признаков банкротства.

В таковым относится в первую очередь следующие:

Соответственно, перед подачей заявления на банкротство следует убедиться в том, что имеются соответствующие основания для осуществления такового.

В противном случае суд попросту откажет в осуществлении таковой процедуры. Важно прежде, чем подать заявление на банкротство, ознакомиться со всеми нюансами, тонкостями процедуры.

Видео: закон о банкротстве физических лиц

Это позволит не допустить многих сложностей, трудностей. Важно также помнить, что понадобиться целый перечень различных специальных документов, которые подтверждают банкротство, дают право на осуществление такового.

Существует ряд неприятных последствий у банкротства. В первую очередь касается это поражения в правах конкретного гражданина.

Процесс оформления процедуры

Процедура оформления банкротства стандартная, она включает в себя достаточно обширный перечень этапов.

К основным таковым сегодня относятся следующие:

• осуществляется сбор всех необходимых для банкротства документов;
• подается в комплекте со всеми необходимыми документами;
• далее прижимается решение.

Выносимое судом решение зависит одновременно от целого ряда различных факторов. Со всеми ними нужно будет заранее ознакомиться.

Причем суд может как отказаться в банкротстве, так и назначить режим его осуществления.

Обычно это финансовое оздоровление в виде долга либо «списание» — когда имеющееся имущество продается и вырученные средства направляются на погашение долга.

Каковы последствия

Банкротство подразумевает определенные расходы. Они включают в себя обычно:

Важно также помнить, что физическое лицо обязательно понесет определенные поражения в правах в случае, если процесс банкротства будет санкционирован судом.

К таковым моментам относится:

Ответственность при правонарушениях

Нередко возникают ситуации, при которых все основания для признания физического лица банкротом имеются, но при этом заявление о банкротстве не подается должником.

В таком случае назначается штраф в размере от 1 тыс. рублей до 3 тыс. рублей. Данный момент регулируется специальным нормативным документом. Таковым является .

Сегодня существует много специфических моментов, имеющих непосредственное отношение к банкротству.

Таковой момент по возможности нужно будет предварительно проработать. Отдельно стоит отметить, что вопросом оформления документов обычно занимается как раз истец.

С октября 2015 года действует закон «О банкротстве», позволяющий физическим лицам избавляться от задолженности при неспособности выплачивать кредит. С момента принятия закона Госдумой был внесен ряд изменений, которые касаются условий осуществления процедуры. Тема нашего разговора сегодня — банкротство физических лиц 2017, свежие новости по принятию поправок, основные отличия по сравнению с прошлым годом, а также обсудим то, насколько данная процедура помогла должникам за все время существования.

Из этой статьи вы узнаете:

Статистика за 2016 год

Согласно судебной статистике, за первый год действия нового закона в суды было подано около 40 тыс. заявлений о несостоятельности физлиц. Из них было рассмотрено порядка 14 тыс. исков. Большинство дел завершилось полным списанием долгов. Самой распространенной причиной отказа суда стали попытки граждан скрыть свое имущество путем фиктивных сделок.

Судебная практика по банкротству физических лиц показывает, что вероятность разрешения разбирательства в пользу заемщика зависит от обстоятельств.

Чаще всего арбитражный суд в вопросе по делам о банкротстве принимает решение реструктуризировать долг и освободить заемщика от уплаты штрафов и пеней. В этом случае заемщик подписывает новый договор, согласно которому срок погашения задолженности продляется, а ежемесячный платеж становится меньше.

Если ситуация запущенная, у должника нет стабильного дохода для внесения платежей, то решение арбитражных судей по подобным делам всегда единогласное - в отношении заемщика осуществляются меры по списанию долгов путем реализации его личного имущества.

Решение о признании гражданина банкротом - это лишь промежуточный этап процедуры. После принятия судом постановления о банкротстве физического лица решается дальнейшая судьба должника и его имущества.

Особенности и проблемы судебной практики

Процедуры банкротства, как и любой судебный процесс, требует привлечения опытного юриста. Из-за неправильного составления заявления, оформления документов и ведения дела большое количество заявок остается в неподвижном состоянии.

Основные проблемы банкротства физических лиц связаны со следующими нюансами:

• Должнику сложно найти финансового управляющего, который бы занимался его делом. В законе «О несостоятельности» изначально был прописан гонорар управляющего - 10 тыс. руб. Однако на практике сумма оплаты услуг управляющего была в разы больше. С 2017 года размер вознаграждения был увеличен до 25000 рублей.
• Неправильно оформленное заявление, предоставление ложных данных и неполный перечень документов. Это является частой причиной, по которым дела о банкротстве физических лиц остаются в неподвижном состоянии.
• Затраты на процедуру банкротства могут оказаться неподъемными для должника, ведь помимо госпошлины и услуг управляющего могут понадобиться средства на адвоката и уплату судебных издержек кредиторов.

Поправки в законе, принятые в 2016-2017 годах

Свежие новости по банкротству физлиц гласят о том, что Госдумой были и будут приняты меры по упрощению процедуры и ее доступности для граждан. В силу того, что с принятием закона сама процедура представляла собой достаточно сложный процесс, правительством были приняты поправки. Последние новости о банкротстве более чем обнадеживающие:

• Согласно ФЗ №360 от 3.07.2016 года, взыскание долгов по договорам за счет реализации имущества теперь может осуществляться без решения суда. Если до этого приставы имели право конфисковать имущество только по решению судьи, то сейчас банк вправе использовать упрощенную систему взыскания на основании документа, подписанного нотариусом.
• 23.01.2017 года Верховным судом было принято решение, что несостоятельность лица может признаваться даже при отсутствии у него ликвидного имущества и постоянного заработка. Таким образом, банкротство физлиц теперь стало возможным и без имущества. Если у должника при этом нет постоянного дохода, ему необходимо найти гаранта финансирования процедуры. Им может выступать любое платежеспособное лицо, согласное погасить расходы на судебные издержки, гонорар управляющего и госпошлину.
• В 2017 году размер госпошлины снизился с 6 тыс. руб. до 300 руб. Закон об изменении пошлины должен был быть принят 1 января 2017 года, но пока не вступил в силу.
• Также в 2017 году увеличен размер вознаграждения финансового управляющего с 10000 рублей до 25000 рублей.
• Ну и конечно же основная интрига года — упрощенное банкротство физических лиц 2017, свежие новости говорят о том, что принятие закона перенесли на осень, хотя изначально срок был 1 июля. Очень ждем этого события — и как только что-то прояснится — выйдет отдельная статья.

Судебная практика 2017

Решение суда о банкротстве принимается с учетом всех обстоятельств и материалов дела. По мнению юристов, новый закон «О несостоятельности» пока достаточно сырой и не доработанный. Судебная практика показывает, что недостаточная проработка дела и лазейки в законодательстве позволяют выигрывать дело в суде недобросовестным гражданам. Настоящая цель закона и поправок к нему - предотвратить фиктивное банкротство и дать возможность снять с себя обязательства по кредиту только добросовестным лицам.

Преимущества процедуры очевидны, поэтому ей часто желают воспользоваться в корыстных целях. При отсутствии достаточного для погашения займа дохода и при небольшой стоимости имущества в собственности с банкрота списываются все долги, даже если конфискованное имущество не полностью удовлетворило требования кредиторов.

В делах о банкротстве можно встретить много случаев, когда после конфискации имущества у заемщика все равно оставался большой долг. Тем не менее он списывался по причине невозможности взыскать большее имущество у должника.

Решения судов

Судебная практика 2017 года по банкротству физических лиц полна примеров, когда дело решается в пользу ответчика - происходит списание долгов либо банк идет на условия реструктуризации кредита. Отзывы о процедуре у тех, кто с ней сталкивался, самые разные:

Светлана, г. Уфа: «Решение суда о банкротстве и признание меня несостоятельной дало возможность снять с себя обязательства по выплате долга в миллион рублей. Требования кредиторов удовлетворены не были по причине недостаточности имущества».

Людмила, г. Саранск: «Долг составлял 5 млн. руб. Образовался он в результате поручительства по кредитам организации, в которой я работала. Суд назначил процедуру конфискации имущества, несмотря на то, что ликвидной собственности у меня практически не было. Арбитражный суд принял во внимание отсутствия признаков недобросовестного поведения и отсутствие кредитных обязательств кроме поручительства. В результате долг был списан.

Александр, г. Псков: «Когда задолженность в конце 2016 года составила 700 тыс. руб., подал заявление в суд. Все закончилось не так благополучно, как хотелось: взятая в ипотеку квартира была конфискована. Но об этом меня предупреждал мой адвокат. Большие расходы на юриста и управляющего добавили хлопот».