Кредит европа банк отдел ипотечный. Условия по ипотечным кредитам в «Кредит Европа Банке

«Кредит Европа Банк» предоставляет три ипотечных кредита и несколько программ по ставке от 9% годовых по стандартам АИЖК. Условия по ним немного отличаются, как и требования к заемщикам. Однако это одни из самых выгодных предложений, которые можно найти на рынке ипотечного кредитования в середине 2018 года.

Предложения «Кредит Европа Банка»

На первую половину 2018 года финучреждение предлагает три ипотечных программы. Кредитный лимит варьируется от 500 тыс. до 15 млн рублей. Срок выплаты стандартный: от 36 до 240 месяцев. За счет собственных средств заемщик должен оплатить первоначальный взнос в размере 20–80% от стоимости объекта приобретения.

Процентная ставка для каждого продукта установлена своя:

• Акция «Весенняя» – 12–14,5%.
• «Покупка-Кредит» – 14–17,5%.
• «Покупка-Недвижимость Банка» – 10–12,5%.

Первые два кредита предоставляются для приобретения жилплощади на вторичном рынке. Последний дает возможность взять недвижимость, которая находится в собственности банка.

Виды ипотечных программ по стандартам АИЖК

От АИЖК на розничном рынке ипотечные кредиты предоставляет ДОМ.РФ. В декабре 2017 года банк присоединился к многочисленным партнерам агентства и на сегодняшний день в любом офисе заемщики могут составить заявку на подходящий жилищный заем.

Гражданам, проживающим на территории России, доступно приобретение недвижимого имущества в ипотеку на срок от 3 до 30 лет на первичном и вторичном рынке. Размер первоначального взноса начинается с 20%, но его можно уменьшить до 10%, если использовать средства материнского капитала. При этом максимальный лимит для жителей Московской и Ленинградской областей составляет 20 млн руб., а для остальных городов – 10 млн руб. Следует отметить, что по программе « Семейная ипотека» кредит не может превысить установленную сумму в 8 и 3 млн рублей соответственно.

Остальные условия кредитования отличаются и зависят от выбранного ипотечного продукта.

Готовая недвижимость

«Приобретение готовой недвижимости» – специальная программа, в рамках которой доступна покупка квартиры, таунхауса и апартаментов. Процент переплаты будет зависеть от объема денежных средств, внесенных в качестве первоначального взноса. Минимальное значение – 9,25% в год, применяется, если изначально выплатить 50% и более от оценочной стоимости жилья. Если взнос составит 30–49%, переплата будет 9,5% годовых, если от 20 до 29%, то устанавливается максимальная ставка 9,75%.

Программа «Приобретение готовой недвижимости»

Сумма кредита

до 20 миллионов
рублей

сроки кредита

до 30
лет

ставка кредита

от 9,25%
годовых

* - минимальный пакет документов по опции «Легкая ипотека»

Приобретенный объект можно оформить на заемщика, в совместную либо долевую собственность, а при одобрении со стороны органов опеки – на детей. Имущество передается в залог банку до момента полного погашения задолженности.

«Целевой кредит под залог имеющейся квартиры»

По программе можно приобрести квартиру, частный дом с земельным участком, таунхаус, предоставив в залог банку имеющееся жилое или нежилое помещение.

В числе собственников залоговой недвижимости не должно быть несовершеннолетних детей, недееспособных либо ограниченно дееспособных физических лиц.

Сумма кредита может достигать 100% от стоимости объекта, который приобретается, но не больше 60% от оценочной цены имущества, передаваемого в качестве обеспечения. Если кредитный лимит не превысит половины от стоимости залога, применяется ставка в 9,25% годовых, если выдается от 50 до 60%, процент переплаты возрастет до 9,5% годовых. До тех пор, пока заемщик не подтвердит целевое использование кредитных средств, значение увеличивается на 4% годовых .

Семейная ипотека с поддержкой от государства

Это стандартный банковский продукт – ипотека под 6% годовых для семей, у которых в период с 1.01.2018 по 31.12.2022 родится второй или третий малыш. Заемщики могут купить квартиру только в новостройке у юридического лица ().

Сниженная ставка предоставляется на льготный период сроком в 36 месяцев за второго ребенка или в 60 месяцев за третьего. Далее процент будет равен ключевой ставке на дату подписания ипотечного договора плюс 2%. Например, на май 2018 года значение составит: 7,25% + 2% = 9,25% годовых – такие условия довольно выгодны и могут быть предложены далеко не каждым банком.

Аналогичную ипотеку по госпрограмме предлагает также .

Приобретение строящейся недвижимости

Заемные средства можно использовать только на приобретение недвижимости в новостройке, аккредитованной ДОМ.РФ. При необходимости можно аккредитовать любой объект. Минимальный процент – 9% годовых, при получении суммы в размере менее 50% от цены объекта обеспечения. Если выдается от 50 до 70%, ставка возрастет до 9,25%, для кредитного лимита равного 71–80% от стоимости залога ставка увеличится до 9,5% годовых.

Заемщикам, приобретающим недвижимость по госпрограмме «Жилье для российской семьи», ставка может быть уменьшена на 0,25%. Также скидка распространяется на Байкальский регион и Дальневосточный Федеральный округ.

Прочие параметры кредита:

1. Оформление по ФЗ-214.
2. Здание может быть на любой стадии строительства.
3. До сдачи в эксплуатацию в залог передаются права требования, после – сам объект.
4. Оформление недвижимости на заемщиков-супругов, при одобрении органов опеки квартира или апартаменты могут стать собственностью детей.

Дополнительные программы и условия

Кроме этих программ «Кредит Европа Банк» предлагает услугу перекредитования ранее полученных займов на покупку квартиры, таунхауса, апартаментов в готовом доме или новостройке, прошедших аккредитацию ДОМ.РФ. Клиенты могут оформить новую ипотеку на погашение старого долга на более выгодных условиях под 9% в год.

Программа перекредитования

Сумма кредита

до 20 миллионов
рублей

сроки кредита

до 30
лет

ставка кредита

от 9%
годовых

* - уменьшение размера первоначального взноса до 10% за счет средств материнского капитала

Имущественное страхование обязательно для всех видов объектов, если недвижимость приобретается на вторичном рынке – по желанию заемщик может оформить страхование титула. Отказ от последнего на процентную ставку не повлияет.

За отказ от добровольного страхования жизни и здоровья ставка возрастет на 0,7% годовых.

Если доход будет подтвержден справкой по форме банка, по программам от АИЖК ставка увеличивается на 0,5%. Аналогичная надбавка применяется при покупке недвижимости по двум документам («Легкая ипотека»), при этом первый взнос возрастет до 50%.

Требования к недвижимости

Банковское учреждение выдвигает ряд требований, которым должно соответствовать жилье с первичного и вторичного рынка недвижимости, передаваемое в залог:

• Расположение только на территории РФ.
• Нахождение на официальных правах у залогодателя.
• Наличие подключенных централизованных или автономных коммуникаций.
• Здание, в котором расположен залоговый объект, не подлежит сносу, не находится в аварийном состоянии, а его износ не превышает 70%.
• Фундамент должен быть возведен из камня или железобетона.
• Отсутствие прав третьих лиц, обременений – за исключением закладной при рефинансировании жилищного кредита.

Требования к заемщикам

По программам от «Кредит Европа Банка» требования гражданству довольно мягкие: российское, иностранное, двойное. По стандартам АИЖК деньги могут быть выданы только гражданину России.

Остальные требования заключаются в следующем:

1. Возрастной ценз – 21–65 лет.
2. Наличие постоянной или временной регистрации.
3. Достаточный уровень заработка, который можно подтвердить документально.
4. Минимальный стаж занятости не менее полугода на текущем месте трудоустройства (для ИП – 2 года ведения безубыточной предпринимательской деятельности).

Этим же требованиям должен соответствовать поручитель или созаемщик. При этом общее число участников сделки не превышает 4 человек.

Перечень необходимых документов

Кроме анкеты-заявления для подачи заявки на ипотечный кредит заемщику необходимо предоставить пакет документов, состоящий из следующего:

• Гражданского паспорта РФ либо иного государства.
• Военного билета или другой справки, подтверждающей факт отсрочки (только для мужчин, не достигших 27 лет).
• Копии трудовой книжки или трудового договора, заверенных работодателем.
• Справки о заработке 2-НДФЛ или по форме банка не менее чем за 6 календарных месяцев.
• Свидетельства о рождении ребенка, регистрации брака (для продукта «Семейная ипотека»).

Пенсионеры в свою очередь обязаны предъявить пенсионное удостоверение и справку о размере начислений, индивидуальные предприниматели – свидетельство о государственной регистрации и налоговые декларации за последние два года. Владельцы собственного бизнеса предоставляют уставные документы и бухгалтерскую отчетность.

На объект недвижимости , передаваемый в залог, тоже потребуется собрать такие документы, как заключение об оценке, гражданский паспорт продавца (если в его роли выступает физическое лицо) либо документы о деятельности (для юрлиц). Если недвижимое имущество приобретается на первичном рынке, то к перечисленному добавляется договор участия в долевом строительстве и уступки прав требования по ДДУ, а если на вторичном, то правоустанавливающую, правоподтверждающую документацию, кадастровый паспорт и другие технические бумаги.

В зависимости от определенных обстоятельств, кредитор вправе расширить список и запросить дополнительные справки.

Оформить ипотечный заем можно обратившись непосредственно в отделение банка с необходимым пакетом документов, и по образцу заполнив анкету-заявление. На официальном сайте, в разделе «Частным лицам» – «Ипотечное кредитование», есть вкладка «On-line заявка на ипотечный кредит».

На той же странице имеется и «Ипотечный калькулятор».

Здесь можно оформить онлайн-заявку, а также произвести предварительные расчеты по займу.

После предоставления письменного заявления и всей необходимой документации банк должен вынести решение по запросу не более чем через 10 дней . Если оно будет положительное, то заемщик получит кредитные средства безналичным способом на ранее открытый расчетный счет в этом банке. Срок действия одобрения – 3 месяца.

Клиент может воспользоваться правом на отказ от получения ипотечного кредита только до тех пор, пока банк не перечислит заемные средства.

Дальнейшее погашение задолженности кредитополучатель обязан производить каждый месяц, в установленный срок. Сделать это можно бесплатно через систему-интернет банка (для этого должна быть выпущена банковская карта), а также путем внесения денег на счет в любой кассе, межбанковским или почтовым переводом, с помощью платежных терминалов или пунктов обслуживания (Элекснет, QIWI, Плат-Форма). В случае просрочки очередного платежа на заемщика накладываются штрафные санкции, если он в течение следующих 4 дней после установленной даты в графике выплат не внесет необходимую сумму.

Политика банка весьма лояльна, помимо права на досрочное погашение без комиссий, заемщики могут обратиться в отделение за . Если нет возможности и дальше выплачивать обязательные взносы, вопрос решается вместе со специалистами.

В статье разберем процентные ставки по ипотеке и условия рефинансирования в Кредит Европа Банке. Узнаем, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список документов для банка и собрали отзывы его клиентов.

Условия получения ипотеки в Кредит Европа Банке

Ипотека в Кредит Европа Банке (КЕБ) предоставляется в рамках программ сотрудничества с АИЖК (ДОМ.РФ). Залогом по кредиту может выступать приобретаемая или уже имеющаяся в собственности недвижимость.

Обязательным условием предоставления ипотечного кредита является страхование имущества. При подаче заявки можно отказаться от и титула, но ставки по кредиту будут в этом случае увеличены на 0,5 — 2%. По программе «Семейная ипотека с господдержкой» личное страхование является обязательным.

Программы и процентные ставки

Калькулятор ипотеки

На калькуляторе ипотеки с официального сайта КЕБ можно рассчитать примерный ежемесячный платеж. Достаточно указать желаемые параметры кредита (срок, тип и стоимость недвижимости, сумму первого взноса, согласие на страхование жизни), а система автоматически сделает необходимые расчеты. Более точную информацию о размере платежей можно получить у сотрудников Кредит Европа Банка в офисе или по телефону центра поддержки клиентов.

Пример . Квартира стоит 4,1 млн руб., первый взнос составляет 900 тыс. руб., срок ипотеки — 10 лет. При оформлении кредита со страхованием жизни ежемесячный платеж составит 45 910,7 р., а без него — 49 685,26 р.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Кредит Европа Банке

С помощью онлайн-заявки можно получить предварительное решение по ипотеке и ускорить дальнейшее оформление кредита.

Для подачи заявки достаточно указать следующую информацию в специальной форме:

• Ф.И.О. и дату рождения;
• контактный телефон;
• параметры запрашиваемого кредита;
• данные о доходах семьи;
• регион и офис банка, удобный для оформления сделки.

Как взять ипотеку в Кредит Европа Банке

Окончательное решение по заявке банк примет в течение 10 дней. Если ипотека была одобрена, то нужно подобрать квартиру и оценить ее в компании, имеющей необходимые лицензии. После получения отчета об оценке можно обращаться в отделение Кредит Европа Банка для согласования недвижимости. Сотрудники проведут юридическую экспертизу и, если все нормально, одобрят ипотеку окончательно.

Теперь необходимо оформить страховку на жилье и назначить дату сделки с продавцом. Когда договор купли-продажи и соглашение об ипотеке будут подписаны, следует обратиться в МФЦ, зарегистрировать недвижимость, а также оформить закладную.

Список необходимых документов

Кредит Европа Банк принимает решение по ипотеке на основании анкеты и пакета документов. В него входят:

• Паспорт, а для иностранных граждан — документ, удостоверяющий личность, его заверенный перевод и миграционная карта.
• Разрешение на трудовую деятельность в РФ (только для иностранных граждан).
• Свидетельства о перемене фамилии, о заключении брака, рождении детей, разводе.
• Справка 2-НДФЛ за последние полгода.
• Копия трудовой книжки (контракта).
• Военный билет (только для мужчин призывного возраста, являющихся гражданами РФ).

Дополнительный доход можно подтвердить с помощью справок с работы, деклараций и банковских выписок.

«Ипотечные» клиенты могут приобрести строящуюся или готовую (вторичную) недвижимость. В банке также действуют такие программы как: семейная ипотека, ипотека с передачей квартиры под залог, покупка-недвижимость Банка. Клиенты могут воспользоваться еще одной популярной программой – рефинансированием. Данный тип ипотеки, предполагает погашение банком текущей задолженности в другом финансовом учреждении и погашение нового кредита на условиях, которые для них более выгодны.

Чтобы рассчитать размер регулярного платежа, нужно учесть сумму займа, срок и программу ипотеки, размер первоначального взноса. На многих ресурсах представлен калькулятор, который позволит произвести расчет с учетом основных данных. Но на размер процентной ставки оказывают влияние и другие факторы, к примеру, зарплатным клиентам банк, как правило, понижает процент. Эти нюансы калькулятор не учитывает, поэтому точные данные можно будет получить уже непосредственно при общении с работником банка.

Самая невысокая ставка — 6% по программе семейная ипотека. Все остальные программы предполагают ставку от 9%. Также существует возможность задействовать материнский капитал.

На данной странице нашего сайта также представлен калькулятор ипотеки, при помощи которого можно рассчитать ипотечный кредит в Кредит Европа Банк, а также ипотеку по условиям рефинансирования.

Рефинансирование ипотеки в Кредит Европа Банке также оформляется под процентную ставку от 9%. Это достаточно выгодные условия, особенно если взять во внимание, что процентные ставки многих банков могут достигать 24,5 -26%. Оформляется перекредитование, при условии что недвижимостью является таунхаус, квартира или апартаменты. Первый взнос должен составлять 20% от остатка задолженности. Самый длительный кредитный срок – 30 лет. Для оформления такого вида займа требуется стандартный перечень документов, включающий справку, подтверждающую доход клиента.

• Перед тем, как идти в банк, необходимо решить, какое жилье вы намерены приобрести: на вторичном рынке или в недостроенном доме. От этого будет зависеть программа кредитования, которую предложит банк
• Решите, кто будет искать нужный вариант: вы или риелтор. Крупные агентства по недвижимости предлагают услуги по сопровождению сделки от поиска квартиры, до помощи в подготовке документов для банка и выбора оптимальной программы. За свои услуги агентства возьмут около 3% от суммы сделки.
• Решите вопрос с