Принято считать, что вклад в зарубежном банке – чрезвычайно удачное и выгодное решение. Что бы проверить эту теорию следует внимательно рассмотреть особенности подобных вкладов и условия заключения договоров с зарубежными банками.
Зарубежный депозит и условия его получения
Первое, на что стоит обратить внимание – это то, что на территории России филиалов зарубежных банков нет. Единственным способом прийти на российский рынок – это открыть дочерний банк или купить готовый. Из этого следует, что для оформления депозита за границей вкладчику или его доверенному лицу необходимо лично посетить страну для оформления документов и заключения договора . Или можно обратиться к специальным юридическим фирмам, которые за отдельную плату займутся оформлением вместо клиента.
Из-за распространенного в Европе и США недоверия к иностранным, и особенно к российским вкладчикам, банк потребует от клиента подтверждение источника вкладываемых денег. Далее, необходимо быть готовым к оформлению огромного количества документов и все из-за той же нелюбви к иностранным вкладчикам. Последним пунктом будет уведомление российских органов об открытии иностранного депозита, это необходимо для последующей уплаты налогов. За несоблюдение этого пункта законодательством предусмотрена система весьма неприятных штрафов.
Вопрос выгоды
Если сложности с документацией не пугают, остается открытым лишь вопрос о целесообразности подобных вложений. Первая причина открытия депозита за рубежом – это безопасность. Из-за сложной экономической ситуации в стране все больше вкладчиков склонны доверять известным европейским и американским банкам, да и страховые выплаты там значительно выше.
Со временем сложилось так, что в зарубежных банках годовая процентная ставка по депозитным вкладам значительно ниже, чем в отечественных учреждениях. Поэтому, получение дохода не является веской причиной для открытия такого депозита. К слову о доходах, человеку с низким достатком будет сложно открыть счет за границей по той причине, что в западных банках сумма минимального вклада по депозиту довольно высока, от 10 тыс. долларов и даже от 1 млн. долларов в Швейцарии.
Как можно заметить, на практике, такой вклад более выгоден человеку с высоким уровнем доходов. В России максимальная сумма страхования по депозитным вкладам составляет 1 млн. рублей, следовательно, можно заметить, что тратить время и деньги на перевод меньшей суммы просто не целесообразно.
В мире не утихает скандал вокруг Панамского архива - в ходе утечки информации выяснилось, что в офшорные фирмы этой страны выводили деньги политики и бизнесмены. Среди них оказались и знакомые Владимира Путина. , что эти люди вывели из страны около 2 миллиардов долларов.
Разместить деньги за рубежом могут не только влиятельные люди: многие банки работают с нерезидентами, правда, условия для них несколько отличаются от правил для граждан страны. Ставки по вкладам европейских банков намного ниже, чем в России, и переводить деньги из страны в страну не очень удобно. Однако россияне всё же несут деньги в западные банки, не доверяя российским кредитным организациям и опасаясь введения новых барьеров для перевода рублей в валюту. The Village узнал об особенностях открытия зарубежных счетов и поговорил с одной из вкладчиц.
Где и как можно открыть счёт
Далеко не все банки готовы открывать обычные расчётные счета иностранцам. Многие из них требуют, чтобы у такого лица был вид на жительство в стране или иное обоснование необходимости счёта вроде наличия недвижимости. К примеру, большинство скандинавских банков - Swedbank, DNB - также не открывают счета гражданам России без оснований. Это же характерно для Сингапура. «А, например, в Великобритании, даже если у вас есть студенческая виза, открыть счёт практически нереально, - говорит Алексей Поспехов из Futur Capital. - Для этого сейчас запускается несколько стартапов в области финансов, направленных на „мигрантов“, к которым и относятся граждане России».
По словам Поспехова, чуть ли не единственный банк в Латвии, который активно работает с россиянами как в сфере бизнеса, так и в области личных финансов, - Rietumu Banka . «Они имеют свой процессинг и множество других плюшек», - отмечает он. Удалённое открытие счета там обойдётся в 250 евро - потом карту курьером доставят в Россию. С неё можно переводить деньги на карту других европейских банков, а также в Россию по системе SWIFT. Кроме того, банк помогает иностранцам оформить ВНЖ в Латвии.
Прибалтика - пожалуй, единственное место в Европе, где россиянин может открыть счёт на небольшую сумму. В других странах есть высокий порог входа для открытия вклада иностранцами - от 50 тысяч евро. Список кредитных организаций, готовых с вами работать, значительно расширяется, если вы готовы положить на счёт более 100 тысяч долларов. Разместить на счёте более миллиона от иностранца без ВНЖ будут готовы известные банки вроде Credit Suisse, UBS, Barclays, говорит руководитель департамента международных проектов консультационной группы «Прайм Эдвайс» Константин Зиятдинов. Более демократичные условия предлагают китайские банки - например, Bank of China или ICBC. Для открытия счёта потребуется всего 20 юаней (около 200 рублей), а порог входа не превышает тысячи юаней, говорит финдиректор МТВК «Гринвуд» Олег Ткач.
Разрешение на открытие счёта выдаёт менеджер банка за рубежом. И у него может быть много разных причин, по которым он может не дать его. Почти всегда надо доказать тот факт, что средства получены законно. Бывают ситуации, когда один менеджер отказывает в открытии счёта, а при рассмотрении заявления позже уже другим менеджером его утверждают, рассказывает гендиректор ГК «Фаст Лейн» в России и СНГ Владимир Княжицкий. Поэтому при открытии счёта россиянам необходимо понимать, что это достаточно долгий процесс, который требует личного визита (скорее всего, не одного). В некоторых случаях можно открыть счёт по доверенности, например на адвоката. Но обязательно нужно уточнять условия закрытия: во многих банках закрывать вклад можно только в том офисе, где счёт открывался, или как минимум в той же стране. При выборе банка также стоит уточнить, какие гарантии вкладов даёт страна и какой минимальный остаток на вкладе хочет видеть банк (для нерезидентов он, как правило, высок).
Как на это смотрят российские власти
«Российские резиденты могут свободно открывать счета и вклады в любых зарубежных банках. Единственное, что нужно сделать, - это в течение 30 дней после открытия счёта уведомить об этом факте свою налоговую инспекцию, иначе на вас могут наложить штраф в размере до 5 тысяч рублей», - говорит Константин Зиятдинов. После открытия счёта надо ежегодно предоставлять налоговой простой отчёт о движении денежных средств (по сути четыре цифры - остаток на начало и конец года и сумма списаний и зачислений за год).
К сожалению, российское валютное законодательство сильно ограничивает список операций, по которым средства могут быть зачислены на такой иностранный счёт физического лица, сетует Зиятдинов. Несоблюдение этих требований влечёт за собой драконовские штрафы в размере от 75 до 100 % от суммы не предусмотренной законом операции.
Насколько это выгодно
«Снятие наличных вообще является большой головной болью, несмотря на так называемую SEPA», - говорит Поспехов. Single European Payment Area - единая зона европлатежей, включающая в себя зону евро, а также Венгрию, Польшу, Чехию, Румынию, Болгарию, Швецию и Данию. Если вы открыли счёт в Италии, а снимаете деньги в Швеции, возможно начисление комиссии в соответствии с правилами банка.
Для беспроцентного снятия Поспехов советует использовать российские карты и счета. У того же Сбербанка есть банкоматы во многих странах Восточной Европы - за снятие денег в них комиссия не взымается. Можно также воспользоваться услугами Ситибанка. «Это крупнейший международный банк, он представлен более чем в ста странах мира и также не снимает комиссии в банкоматах со своих карт», - говорит финдиректор МТВК «Гринвуд» Олег Ткач. По его мнению, выгода от депозитных вкладов за границей сомнительна. Вкладчики здесь платят не только за открытие счёта, но и ощутимый подоходный налог. В Швейцарии он, к примеру, составляет 35 %.
«Проценты по депозитам совершенно ничтожны по российским меркам», - говорит генеральный директор ГК «Фаст Лейн» в России и СНГ Владимир Княжицкий. Это может быть 0,25 % в год, а если валюта счёта не родная для страны, то проценты часто не начисляются. Таким образом, заработать на банковском вкладе в развитых странах практически невозможно - скорее это будут небольшие потери в виде комиссий за переводы и за обслуживание счёта, резюмирует Княжицкий.
Но открытие счетов в зарубежных банках редко продиктовано целью получить повышенную доходность или получить лучший, чем в России, уровень банковского обслуживания. Скорее речь идёт о конфиденциальности и независимости от российской банковской системы и связанных с ней «страновых» рисков, говорит партнёр RB Partners Александр Лукин. Например, многие открывали счета из опасения, что власти введут ограничения на трансграничные переводы и конвертацию валют. Кроме того, зарубежные счета дают доступ к международным инвестиционным продуктам, а при покупке и обслуживании недвижимости можно избежать потерь при конвертации.
Инна Алексеева
генеральный директор PR Partner
Личный опыт
В прошлом году я открыла счёт как физлицо в двух испанских банках, я выбрала те, которые позволяют это сделать без идентификационной карты, то есть, грубо говоря, я открыла счёт как нерезидент.
Я рассматривала возможность рожать второго ребёнка в Барселоне, поэтому мне было необходимо, чтобы на счёте лежали порядка 10 тысяч евро. Банк запросил данные о моей заработной плате в России - я перевела и заверила у нотариуса справку 2-НДФЛ, а также справку о дивидендах. Потом я целый год перечисляла в банк по тысяче евро каждый месяц, чтобы показать свою благонадёжность. Если я захочу перевести бОльшую сумму, к примеру 90 тысяч евро для обучения в бизнес-школе, то также потребуется справка-объяснение, откуда деньги.
Сотрудники банка сразу предупредили меня, что если я захочу неожиданно снять накопившуюся сумму, то не смогу этого сделать без обоснования, куда и зачем. В моём случае обоснованием могли бы стать счёт и справка из местного госпиталя-роддома. Таким же образом можно оплатить бизнес-школу, языковые курсы, путешествия по стране и прочее. Пока счёт мне не понадобился, но если что, он работает.
Ставшее уже привычным недоверие к российским банкам у наших сограждан постепенно утихает с введением обязательного страхования вкладов, которое позволяет вернуть до 700 тысяч рублей при банкротстве финансовой организации, страхи почти исчезли. Человек со средними доходами вряд ли может рассчитывать на сумму больше.
Но что делать тем, кто владеет более крупной суммой, и как точно обезопасить себя от возможного банкротства банка , девальвации рубля, инфляции крупнейших иностранных валют.
Конечно, можно купить золото, потеряв немалые деньги на разнице курсов и НДС. Можно сделать вклад в швейцарских франках в одном из российских банков. Можно даже просто разделить сумму на несколько частей по 600-700 тысяч рублей и вложиться в три-четыре банка. Но большая часть состоятельных граждан России предпочитают вкладываться в более надежные и солидные финансовые организации - банки Швейцарии, Англии, США. И, как показывает практика, это вполне возможно - с 2003 года любой желающий сможет сделать вклад за границей. До этого времени такую возможность можно было получить исключительно с разрешения Центробанка.
Все ли банки принимают вклады иностранных граждан?
Как известно, Россия - не самая приветливая для иностранцев страна в юридическом отношении. Но и здесь в коммерческих банках резиденты других государств могут сделать вклад. Швейцарские, английские, американские банки с удовольствием принимают инвестиции иностранных граждан.
На каких условиях открываются депозиты?
Условия различаются от государства к государству и от банка к банку, однако есть определенные общие черты:
1. Личное присутствие или присутствие представителей. Вы не можете сделать вклад дистанционно, и вам, возможно, придется ехать в страну, где находится банк, чтобы открыть в нём счет. Впрочем, существуют специализированные агентства, которые могут представить ваши интересы в зарубежном банке. В таких агентствах, как правило, есть целые рейтинги банков , с помощью которых вы сможете выбрать лучшую организацию и программу.
2. Высокий порог входа. Не думайте, что с одним миллионом рублей вы сможете открыть вклад за границей. Даже если получится, это будет не так уж и выгодно. Минимальные суммы для депозитов иностранных лиц здесь гораздо выше. Так, в швейцарском банке вы сможете открыть вклад с суммой свыше 200 тысяч долларов (а это больше 6 миллионов рублей).
3. Хорошая репутация. Прежде, чем открыть вклад, заграничный банк внимательно проверит состояние ваших дел. Если нажитое нелегким трудом было скоплено вами не такими уж и честными способами, или вы пытаетесь скрыть от государства свои активы, вам, вероятно, откажут.
4. Налогообложение. В России налог на доходы от вкладов практически неощутим, и вы можете даже не задумываться о том, (сколько придется выплатить государству). В Швейцарии, Великобритании, США подоходный налог придется платить и вам. В Швейцарии он, к примеру, составляет 35% от полученного вами дохода. Из предложенной ставки вам придется вычесть треть. И это - не считая налогов, которые вам, возможно, придется выплатить в России.
Где можно открыть вклад за границей?
Банки Швейцарии
Пожалуй, первое, что приходит на ум. Швейцарские банки считаются оплотом надежности, и здесь уже размещены триллионы франков, долларов, евро богатейших людей мира. Впрочем, не все так радужно ставки по вкладам здесь крайне низки (не более 1% годовых, чаще - десятые части процента). Чтобы повысить доход, вкладчики могут выбрать так называемые фидуциарные депозиты, при которых швейцарский банк размещает средства своих клиентов в другой, иностранный банк, где процент выше, таким образом выступая гарантом сохранности средств.
Вопреки сложившемуся мнению, швейцарские банки не допускают отмывания денег и тщательно проверяют каждого потенциального вкладчика. Если вам все-таки удалось попасть в число клиентов такого банка, вы можете рассчитывать на полную конфиденциальность.
Банки Великобритании
В Великобритании - более 200 коммерческих банков, в которых вы можете разместить крупную сумму. Ставки в таких банках значительно выше процентов в швейцарских организациях, однако и они показаться вам маленькими 1-2% - совершенно нормальная для Англии ставка. Крупнейшие финансовые организации Великобритании размещены в Лондоне, Эдинбурге, Лестершире, Манчестере.
Банки США
В США, пожалуй, самая развитая банковская сеть в мире. Порог входа здесь может оказаться гораздо ниже, чем в Швейцарии, и для того, чтобы открыть счет, вам нужно будет просто приехать лично или отправить доверенное лицо. Более того, вполне вероятно, что именно здесь источник вашего благосостояния проверять не станут.
Но радоваться рано...
Во-первых, ставки здесь крайне низки. 3% - это максимум, на который вы можете рассчитывать (кстати, у нас это не максимальная, а средняя ставка по долларовым депозитам).
Во-вторых, вклад здесь можно сделать в долларах, а это уже рискованно. По крайней мере, учитывая складывающуюся ситуацию.
Наконец, в-третьих, банковская, как и вся финансовая система США, находится на грани краха, и даже американские миллиардеры предпочитают вкладывать в швейцарские и английские банки.
Зарубежные банки - оплот надежности? Увы, не всегда.
Во-первых, вам придется учитывать расстояние, разделяющее вас и ваши деньги, вложенные в банк. Получить их назад будет очень сложно, если они потребовались до срока.
Во-вторых, банки банкам рознь. Не в каждой стране финансовая система достаточно стабильна, чтобы ей можно было доверять. Самый неудачный выбор сегодня - банки США.
В-третьих, чтобы открыть вклад, вам придется либо ехать лично (а это нередко значительные расходы), либо обращаться к доверенному лицу, в качестве которого может выступить и мошенник. Неверный выбор доверенного лица - и ваши деньги могут просто исчезнуть.
Наконец, стоит понимать, что сама валюта может оказаться нестабильной уже через год-два. И если в российский банк вы можете придти уже сегодня, чтобы забрать деньги при первых признаках девальвации, то в зарубежном отозвать вклад вы сможете, как минимум, через несколько дней.
Как известно, банки Европы пользуются доверием у большинства россиян. Это связано как с экономической обстановкой в странах Ближнего зарубежья, так и с недоверием к банкам своей страны, по вине которых в 90-е годы вкладчики потеряли значительную часть своих вложений.
Именно поэтому обладатели внушительных денежных сумм отдают предпочтение банкам Европы: процентные ставки в них, конечно несколько превышают обычные, но они являются более надежными.
Как правило, в странах ЕС ставки редко бывают больше 3-4 процентов (в случае открытого счета в евро) и 5-6% (при долларовом счете) годовых. В швейцарских же банках (а именно их россияне считают самыми надежными для хранения денежных средств) ставка является еще более низкой.
Что же необходимо знать, если вы хотите открыть счет в заграничном банке?
Для начала, нужно выбрать банк, который наиболее оптимально подходит для вас и соответствует цели ваших вложений. Затем необходимо выяснить, работает ли банк с физическими лицами, ведь многие банки зарубежных стран позволяют открыть счет только юридическим лицам.
Одним из препятствий на пути вложения денег в иностранный банк может стать гражданство. Поэтому нужно выяснить в первую очередь, занимается ли банк работой с людьми, не являющимися гражданами этой страны, в нашем случае, с гражданами Российской Федерации (если вы таковым являетесь). В ряде иностранных государств денежные потоки из таких стран как Россия и страны СНГ находят иностранные банки наиболее рискованными, так как источник их происхождения сомнителен. Разумеется, все это делается потому, что банки иностранных государств очень заботятся о своей репутации на мировом рынке. Поэтому отслеживание истории гражданина своей страны является более простым и надежным.
Однако, в случае согласия банка на работу с гражданами РФ, то вопрос об открытии счета в этом банке еще не решен и даже не на пути к завершению. Многие банки очень тщательно изучают деятельность потенциального клиента. Занятие по отслеживанию денежных средств вкладчика называется due diligence. Это означает, что вкладчик должен подать в банк максимально подробную информацию, содержащую сведения о личности вкладчика, ежемесячных доходах и о роде своей деятельности. Также нелишними будут сведения о входящих в семейный состав членах клиента. Требуются такие сведения, чтобы выяснить, насколько платежеспособен вкладчик и честным ли путем добываются вложенные в банк средства, так как европейские банки очень дорожат своей репутацией.
Банк может отказать вам в открытии счета, если вы или кто-либо из членов вашей семьи является гос.служащим, так как существует риск того, что в банк попадут коррупционные деньги, которые могут существенно испортить репутацию банка.
Для открытия счета в одном из банков Европы вам понадобятся следующие документы: российский общегражданский паспорт, загранпаспорт, паспорт вашего супруга или супруги, документ с места регистрации по месту жительства, а также заверенные рекомендательные письма от банков, ранее обслуживающие вас, если таковые имеются. Ну и, разумеется, вам понадобится анкета вашего финансового профиля, которую необходимо будет заполнить.
Следует также учитывать то, что минимальным лимитом европейского банка является сумма не менее трехсот евро ежегодно. Разумеется, личное присутствие вкладчика также необходимо.
Таким образом, банки иностранных государств являются не только одними из самых надежных; они также отличаются минимальными процентными ставками и повышенной сложностью оформления вклада.
Россияне, не доверяющие российской банковской системе, могут поместить свои средства практически в любой заграничный банк. Но, узнав об условиях открытия счета, многие, скорее всего, откажутся от этой процедуры. Для того чтобы открывать вклад за границей, нужно иметь серьезные основания - «повышенное» благосостояние и прозрачную финансовую биографию.
Возможности
Открыть счет (вклад) в зарубежном банке россиянам сейчас ничто не запрещает. Закон о валютном регулировании, обновленный в прошлом году, говорит, что банковский счет без ограничений можно открыть в любой стране, входящей в ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития) или ФАТФ (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег).
По этому же закону счета в странах, не входящих в эти международные организации, можно открывать в порядке, установленном ЦБ. В марте 2004 года ЦБ выпустил указание № 1411-У, в котором сказано об обязанности предварительно регистрировать такие счета или вклады. «Но порядок регистрации до сих пор не установлен правительством и ЦБ»,- говорит консультант юридической компании Roche & Duffay Сергей Будылин. Поэтому формально, руководствуясь принципом «разрешено все, что не запрещено», открыть счет можно в любой стране без ограничений. «Впрочем, не факт, что именно так истолкуют закон суды»,- добавил Будылин.
Единственное условие, которого требует закон,- резидент-россиянин, открывший счет в любом зарубежном банке, обязан в течение месяца уведомить об этом налоговую инспекцию по месту своего жительства. О закрытии счета за границей также нужно сообщить налоговикам.
А для того чтобы не возникало соблазна миновать налоговиков, закон обязал российские банки требовать от граждан, желающих перевести средства на счет в зарубежный банк, свидетельство об уведомлении налоговой инспекции (либо свидетельство о регистрации счета). Банки, не желающие терять лицензию с формулировкой «за отмывание», не возьмутся переводить ваши деньги за границу без этой бумажки.
Вообще, тотальная борьба с отмыванием денег оставляет клиентам банков все меньше возможностей для анонимности. Особенноэто сказывается на порядке оформления номерных счетов. Заместитель управляющего кипрским филиалом Промсвязьбанка Дмитрий Кизенков отмечает: «Действующее кипрское законодательство запрещает местным банкам открывать номерные счета. Более того, если в пользу клиента кипрского банка приходят средства, но в платежных инструкциях информация об отправителе отсутствует (либо стоит некий код клиента, как практикуется в некоторых швейцарских банках), кипрский банк имеет право зачислить на счет клиента деньги только после того, как получит от банка -корреспондента точную информацию об отправителе средств».
Кизенков отметил, что швейцарские банки не отказались от практики открытия клиентам номерных счетов. Более того, переводы с номерных счетов внутри Швейцарии допускаются без ограничений. «Однако трансграничные переводы в любом случае потребуют разглашения информации о владельце счета»,- говорит он.
Формальности
Несмотря на то что загранбанки щепетильно отбирают клиентов, у россиян есть шансы открыть счет практически в любой стране. В отличие от жителей или граждан некоторых стран, с которыми большинство загранбанков предпочитают не иметь дела. Как правило, это страны, входящие в черный список ФАТФ, или офшоры, а также государства с нестабильной политической ситуацией или находящиеся в состоянии гражданской войны.
Есть и такие банки, которые готовы иметь дело только с жителями определенных стран. Банкиры объясняют, что в этом случае дело не в подозрительном отношении к россиянам, а в политике отдельно взятого банка. Сергей Будылин отмечает, что у швейцарских банкиров нет предубеждений по отношению к российским состоятельным клиентам, а вот при общении с английскими банками могут возникнуть затруднения. Но в целом, отмечает Дмитрий Кизенков, если клиент захочет разместить в банке очень крупную сумму, например $1 млн, ему могут пойти навстречу при соблюдении остальных условий.
А формальностей придется выполнить немало. Россиянину, желающему открыть счет в швейцарском, английском, турецком или любом заграничном банке, стоит обратить внимание на то, что банкпотребует детальной информации о потенциальном клиенте.
Дмитрий Кизенков отмечает, что существенных различий в процедуре открытия счета в иностранном банке и в филиале российского банка за рубежом практически нет - процедура и требования будут практически идентичны, включая основное требование «знай своего клиента». Для открытия счета клиент должен будет заполнить анкету, где сообщит все данные о месте своего рождения, жительства, работы, контактную информацию. Информацию о месте жительства придется подтвердить документами - как правило, это платежки за коммунальные услуги, выписанные на имя клиента.
А еще банк потребует рекомендательные письма. «Рекомендации может дать как известный банк, в котором клиент обслуживается в России, так и компания-работодатель»,- отмечает председатель правления «Юниаструм банка» Павел Неумывакин. «Лучше всего, если работодатель - известная фирма, а банк, предоставивший рекомендацию, входит в SWIFT (так с ним можно оперативно связаться)»,- говорит Кизенков. Идеальный, но не обязательный вариант - добавить к перечисленным рекомендациям еще и письмо клиента того банка, в котором вы желаете открыть счет.
Генеральный директор КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» Мишель Брику говорит, что для открытия счета за рубежом клиенту, обратившемуся в российские отделения БСЖВ, необходимо предоставить копии своих паспортов (внутреннего и заграничного), справку с места работы и заполнить заявление на открытие счета.
Посредники
Счет в иностранном банке можно открыть, обратившись в банк напрямую (в том числе и через представительство банка в России) или через посредников. Такие услуги оказывают как некоторые российские банки (особенно в рамках private banking), так и российские и зарубежные юридические фирмы. Банкиры считают, что посредничества фирм лучше избегать. «Фирма должна выступать от лица российского резидента, желающего открыть счет за рубежом. На практике очень сложно проверить деятельность фирмы-посредника»,- говорит Павел Неумывакин.
«Если физическое лицо, желающее открыть счет в иностранном банке, действует через посредника, никто не гарантирует, чтоинформация о вашем счете не уйдет на сторону»,- считает Дмитрий Кизенков. Он отмечает, что за последнее время свои представительства в России открыли многие иностранные банки, и желающему открыть счет лучше всего обратиться именно туда.
Сергей Будылин возражает, что хорошая компания-посредник сможет грамотно порекомендовать клиенту подходящий банк, проконсультировать по юридической и налоговой ситуации в стране. Он отметил, что обычно европейский банк дополнительно заботится о безопасности операций, проводимых иностранными клиентами. «Банк договаривается с клиентом о том, каким образом будет подтверждаться каждое поручение на операции по счету. Например, поручение, присланное в банк по факсу, может содержать кодовое слово либо дублироваться личным звонком клиента»,- говорит Будылин.
Дочерние структуры или представительства зарубежных банков в России тоже консультируют клиентов, желающих обслуживаться за рубежом. Гендиректор КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» Мишель Брику рассказывает, что открытие счетов гражданам России за рубежом входит в число услуг, предоставляемых БСЖВ в 80 странах его присутствия. «Вместе мы определяем цели, которые ставит перед собой человек, и в зависимости от результата делаем ему предложение, которое максимально соответствовало бы его запросам. Сроки активации счета зависят от того, с каким вопросом клиент пришел к нам и в какой стране мы открываем счет»,- говорит Брику.
Деньги
Что касается суммы, с которой стоит обращаться в иностранный банк, здесь все очень индивидуально, но почти всегда дорого. Швейцарские банки, специализирующиеся на private banking, обычно не работают с клиентами, желающими разместить менее $100 тыс.
«То же можно сказать про многие банки Европы»,- напоминает Сергей Будылин. По его словам, можно найти серьезный банк, который согласится открыть счет для частного зарубежного клиента на 50 тыс. евро (долларов), но меньшая сумма вряд ли кого-то в Европе заинтересует.
В других странах можно попытать счастья и с меньшими суммами. Филиалы российских банков за границей тоже зачастую непривередливы. «В кипрском филиале Промсвязьбанка можно открыть счет без ограничения суммы остатка»,- говорит Дмитрий Кизенков.
Расходы на открытие счета в загранбанке, а также на его обслуживание обычно немаленькие и зачастую превышают $1000. А требования банков к неснижаемому остатку на счете могут исчисляться десятками тысяч долларов или евро.
«Клиенту, собирающемуся открыть счет за рубежом, нужно быть готовым к мировому уровню цен на банковские услуги, которые зависят от каждой конкретной страны»,- говорит Мишель Брику.
Стоит иметь в виду и то, что часто в договоры вклада иностранные банки включают пункт о возможном приостановлении операций по счету клиента, если информация, предоставленная им о себе, не соответствует действительности.
Перевод
После того как счет или вклад за границей открыт, остается перевести на него деньги. Самый простой и не вызывающий вопросов способ - перевести деньги с валютного счета в российском банке. Как мы уже отмечали, российский банк возьмется за эту операцию только после предъявления вами свидетельства о том, что налоговая инспекция знает о существовании счета.
«Процедура уведомления налоговых органов об открытых за рубежом счетах или вкладах тоже пока не разработана. Единой формы или документа сегодня не существует, все зависит от отдельно взятой инспекции»,- отмечает Сергей Будылин. Можно везти деньги через границу наличными. Но этот способ, во-первых, неудобен (за один раз через таможню не вывезешь больше $10 тыс.), а во-вторых, вызовет подозрения заграничных банкиров.
После того как вы успешно открыли заграничный счет и перевели на него деньги, не стоит забывать о том, что, уведомляя налоговую инспекцию об открытии счета за границей, резидент автоматически соглашается представлять выписки по счету по требованию налоговиков. А раз в год физические лица-резиденты обязаны представлять в налоговую инспекцию отчет об остатках средств на счетах (во вкладах) в банках за пределами РФ по состоянию на начало каждого календарного года.
