В последнее время многие банки предлагают множество кредитов с самыми разными условиями. По началу, кажется, что выплатить его не составит особого труда, но потом ─ кредит становится непосильной ношей.
1. Узнать детальную информацию о кредите
Для того, чтобы правильно и эффективно производить платежи по кредиту, важно иметь полную информацию о нем. Ее можно получить в отделении банка, который выдал этот кредит, по телефону у консультанта или онлайн с помощью официального сайта этого банка. Важно детально узнать о:
- Условиях кредита;
- Размере ежемесячной процентной комиссии;
- Оптимальных и возможных вариантах погашения долга;
- Ежемесячном взносе или удержании с зарплаты (стипендии).
Подробно расспросив работников банка, можно получить максимально точное представление о данном кредите.
2. Планирование расходов
Первое, что поможет своевременно делать платежи, а в последствии ─ выплатить кредит, это планирование доходов и расходов. Если тщательно расписать все финансовые операции внутри семьи, можно проследить: куда и сколько денег тратится. Это поможет направить лишние средства на погашение кредита.
Например, можно в начале месяца подвести итог необходимых средств: питание, коммунальные услуги, мелкие затраты и другие. Исходя из имеющейся суммы, можно проследить куда тратятся через чур много финансов, тогда как можно было б наоборот — сократить расходы на эту область ней жизни.
3. Реальный взгляд на кредит
Когда долг за кредит уже образовался, нужно правильно к нему относиться. Не стоит прилагать все силы для того, чтобы как можно быстрее погасить его и все доступные средства направлять на погашение кредитного долга. Это иллюзия того, что так можно быстрее погасить долг.
В результате получается замкнутый круг ─ если все имеющиеся деньги положить на кредитную карточку, то рано или поздно их придется их вновь снимать для повседневных нужд. А это тянет за собой комиссию за услуги банка и в конечном итоге ─ новообразовавшийся долг, только уже выше прежнего. Поэтому, чтобы не приобрести дополнительных трудностей, лучше всего сразу обрести правильный и реальный взгляд на платежи и погашение кредита.
4. Откладывать и экономить
Это надежный метод, поскольку помогает не только приобрести необходимую для погашения долга сумму, но и сохранить ее. Часто бывает так ─ нужная сумма есть, но приходят гости или родственники, и все отложенные на кредит деньги быстро тратятся на возникшие обстоятельства.
5. Дополнительный источник дохода
Для того, чтобы как можно быстрее погасить кредит, можно найти дополнительную подработку, от которой можно быстр отказаться после выплаты долга. Самодисциплина поможет вырученные деньги откладывать на ежемесячный платеж в банке. Для временной подработки можно выбрать следующее:
- Репетиторство;
- Работа в соц. сетях или просто в интернете;
- Онлайн консультации по поводу каких-либо вопросов.
Кроме того, чтобы из ежемесячного бюджета можно было выделять некоторую сумму на погашения кредита, можно оформлять различные субсидии и другую государственную помощь. Это уменьшит расходы на содержание квартиры и послужит дополнительным источником финансовой защиты.
6. Переплачивать свой кредит на 10% ежемесячно
Хотя банк сам устанавливает размер ежемесячного платежа, можно сделать его более удобным и немного обезопасить себя в отношении погашения кредита. Если каждый месяц переплачивать по кредиту 10%, это не только быстрее выплатить общую сумму кредита, но и послужит подстраховкой на случай, если на данный момент нет средств для платежа. По статистике, кредиты с переплатой в 10% закрываются в 2−3 раза быстрее.
7. Распределение порядка выплаты кредитов
Если есть не один кредит, а несколько, важно правильно распределить порядок выплат этих кредитов. Для наиболее быстрого погашения платежей, специалисты рекомендуют сначала выплатить тот кредит, на котором процент начисления долга больше, в сравнении с другими имеющимися. Это позволит не собирать еще больший долг и максимально быстро погасить самый объемный долг.
8. Оптимальная дата и срок внесения денег
У каждого кредита существует дата, до которой необходимо внести минимальный платеж. В противном случае, если не внести эту сумму будет начислена комиссия и за текущий месяц придется заплатить больше положенного. Чтобы избежать этого, можно не только запомнить дату, до которой нужно выполнить платеж, но постараться подготовить финансы для платежа.
Если начинать откладывать с начала месяца, можно собрать существенную сумму, которой можно дополнить минимальный ежемесячный платеж. Рекомендуется также поставить напоминание в смартфоне или сделать запись в календаре о необходимом платеже.
9. Иметь деньги «прозапас»
Это хорошее дело, поскольку часто бывает так, что кто-то подвел с деньгами, а близится дата оплаты кредита. В таком случае деньги из небольшой копилки будут как нельзя кстати. Для этого можно даже выделить стеклянную банку с плотной крышкой и в нее складывать свободные деньги, которые появляются каждый месяц. Правильно относясь к таким деньгам, пусть даже и небольшим, можно собрать довольно существенную сумму.
Это только некоторые из наиболее действенных советов, которые помогут быстрее погасить кредит. Умелое использование финансов убережет от долгов ─ как банку, так и физическим лицам. Если уже так случилось и долг образовался, стоит приложить все силы, чтобы погасить кредит. Помня об этих рекомендациях можно не попасть в ловушку долговой ямы и не приобрести дополнительных проблем с банком.
Если случилась неожиданная ситуация, и платить кредит нечем совсем, на помощь могут прийти . Конечно, это вариант более нервный и сложный, но в безвыходной ситуации многие предпочитают воспользоваться именно им.
Смотрите также полезное видео о том, как можно погасить кредит еще быстрее:
Как выплатить кредиты быстрее? Добрый день, читатель! На прошлой неделе дядька мой отмечал юбилей.
Пригласил всю родню в ресторан. Пришли даже такие дальние родственники, о которых я только слышал, но не был знаком лично.
С одним из них разговорились, пока тамада развлекал более старшее поколение. Парень надумал перебраться на ПМЖ в Австралию, но его держит кредит.
Хочет сначала отдать все долги, а потом уже строить новую жизнь. Я ему порекомендовал, как выплатить кредиты быстрее.
Кредит позволил вам приобрести необходимую вещь и оплатить неотложные личные нужды, но теперь висит тяжелым грузом? Особенно психологически сложно тем, кому долг перед банком мешает чувствовать себя свободно.
Кредит может негативно отразиться на эмоциональном состоянии, привести к затяжному стрессу или даже депрессии.
Совет!
Если вы хотите как можно скорее выбраться из долговой ямы и вернуть кредиты, тщательно планируйте бюджет, научитесь экономить и направляйте все свободные средства только на погашение займа.
Отказаться от лишних повседневных трат достаточно легко, если представить, насколько выгоднее пустить денежные средства на погашение текущих долговых обязательств, а безделушки приобретать на собственные средства, которые окажутся в распоряжении после возврата займа.
Чтобы научиться отказываться от лишних расходов представьте, что эти 100-200 рублей или несколько тысяч вы взяли в долг у банка, например, на покупку дивана, и должны заплатить за их использование такой же процент, как и по имеющемуся кредиту.
Такой расчет отучит от покупки ненужных мелочей, которые обходятся столь высокой (нередко в 2-3 раза превышающей цену) переплатой.
Как ускорить погашение кредита?
Чтобы погасить кредит раньше указанного в договоре срока, прислушайтесь к следующим советам:
- Внесение платежей до даты, указанной в графике погашения – чем меньше используются заемные средства, тем меньше начисляется процентов. В результате общая переплата окажется меньше, что позволит избавиться от последнего платежа и раньше расквитаться с кредитом;
- Внесение платежей большего размера, чем предусмотрено графиком – чем большие суммы вносите, тем большая часть основного долга гасится, что избавит от уплаты лишних процентов, начисляемых на основной долг. Даже лишние 10 тысяч рублей, внесенные сверх обязательного платежа, помогут сэкономить за год порядка 1-2 тысяч рублей, а за 5-10 лет сумму, аналогичную дополнительному платежу. Так получится и на кухню насобирать.
- Внесение платежа раньше всего на 1 день принесет экономию в 0,05-0,1% от суммы займа.
Как быстро погасить несколько кредитов?
В ситуации, когда несколько кредитов на руках, и нужно быстро погасить долг, можно применить один из следующих методов:
- Погасить в первую очередь кредит наименьшего размера – вариант подойдет тем, кто хочет приблизить результат своих действий, например, вместо трех кредитов после погашения самого маленького остатка по займу останется только два, затем и один;
- Погасить кредит с наибольшими ежемесячными платежами – такой подход сбросит с бюджета значительную нагрузку, но результат заметите не сразу, так как обычно большие ежемесячные платежи по тому кредиту, который выдан на длительный срок;
- Погасить самый дорогой кредит, ставка по которому самая высокая. Оптимальное решение – гасить в первую очередь кредит, который обходится дороже остальных, и использовать его долго менее выгодно.
- Можно прибегнуть к другому методу ускорения расчетов с несколькими кредиторами – рефинансирование долгов или консолидация. Вместо 2-3 займов в разных банках оформите один в банке, предлагающем самые выгодные условия и низкую процентную ставку. Это снизит размер ежемесячного платежа. Оформить такой кредит можно даже на сайте банка, не покидая пределы дома.
Как банк может помешать быстро вернуть кредит?
Банку-кредитору невыгодно, чтобы заемщики возвращали долги раньше намеченного срока и платили меньше процентов за их использование. С целью воспрепятствовать досрочному погашению займа банки могут принимать следующие меры:
- Использование моратория на досрочное погашение – запретить полностью погасить кредит первые несколько месяцев его использования или вовсе запретить досрочное погашение, но это запрещено действующим российским законодательством.
- Штрафные санкции в виде комиссий и сборов за досрочное частичное или полное погашение обязательств – тожеь запрещенный прием, который легко оспорить в судебном порядке.
- Ограничить размер суммы минимального платежа, вносимого в счет погашения долга, установив его на уровне, например, несколько десятков тысяч рублей, что затруднит действия заемщика, желающего немного увеличить ежемесячный платеж, чтобы сэкономить на процентах.
- Деньги в погашение займа списывать со ссудного счета только в том размере и только в дату, которая указана в графике погашения. Как бы клиент ни старался пораньше внести платеж, банк примет его не раньше определенного срока.
источник: http://4damki.ru/job/kak-byistro-pogasit-kredit/
Как выгодно и правильно погашать кредиты
Поскольку на одного россиянина в среднем приходится 3 кредита, мы решили, что айтишникам тоже будет интересно узнать как правильно и выгодно гасить свои кредиты и долги.
Как гасить долг по кредитной карте
1. Разговор с кредиторами
Ни в коем случае не надо пропадать, сбрасывать звонки и игнорировать почтовые уведомления. Как только вы чувствуете, что ситуация критична, и вы не сможете погасить кредит вовремя – сообщите об этом кредитору.
Уточните, что вы не собираетесь обманывать банк, исправно платили по кредиту, пока не возникли конкретные обстоятельства, и собираетесь регулярно выплачивать посильную сумму.
Никто не заинтересован в долгих судебных разбирательствах, наоборот, наверняка вам пойдут навстречу. Вам могут предложить снижение процентных ставок на некоторое время, или даже отменить некоторые штрафы за просрочку, изменить график платежей.
- Сообщи, что не можешь больше платить.
- Зафиксируй задолженность.
- Постарайся смягчить условия.
Банк не меньше вас заинтересован в погашении кредита. Известны случаи, когда банки могут закрыть кредит даже себе в убыток.
При этом на кредитной истории клиента это никак не отразится - обычный бизнес-процесс управления издержками.
2. Больше, чем минимальный платеж
Кредитные компании и банки очень любят, когда вы платите ровно столько, сколько нужно. Вам кажется, что вы выплачиваете кредит, хоть и понемногу, но на деле ваш долг за счет процентов только увеличивается.
Внимание!
Если вы будете платить хоть немного больше, это будет выгоднее, так как сократит сроки платежа. Как показывает практика, примерно 10% дохода тратится на случайные вещи, так что попробуйте сразу вносить их на кредитный счет.
По сути, минимальный платеж устроен таким образом, чтобы сделать ваш кредит максимально долгосрочным и выгодным для банка.
Если же минимальный платеж вносится хоть с небольшими, но просрочками, он весь может уходить на погашение штрафов, процентов по переплате, пени, текущих процентов. Вы будете платить, но долг совершенно не уменьшится.
Совет:
Чтобы закрыть карту менее чем за год, вносите х1,5-2 минимальных платежа
3. Спланируйте бюджет
Наверняка есть вещи, на которые вы тратите больше, чем нужно, считая, что эта минимальная сумма ничего не даст. Что может изменить чашка кофе, если нужно выплачивать займ на автомобиль?
Это звучит наивно, но записывайте все ваши расходы, и вы увидите, на чем можно сэкономить. Никакой фантастики, но даже небольшой суммы будет достаточно, чтобы покрыть процентные выплаты, а кроме того, заплатить чуть больше, чем минимальный платеж. Это именно те деньги, которые вы тратите на ерунду.
Совет:
Оптимизируйте расходы
4. Попробуйте увеличить доход и расставьте приоритеты
Беритесь за любую временную работу, ищите подработки, вам нужно наладить свое финансовое положение. Есть автомобиль – устройтесь водителем в такси. Можете попробовать продать ненужные вещи.
У вас могут купить все, что угодно, от старой стиральной машинки до разбитого детского велосипеда. То, что годами пылилось на балконе, может принести вам $20-$50. Уже хватит для минимального платежа.
Если вы копите деньги на обучение, возможно, стоит потратить их сейчас, отодвинув планы на год. Если в семье два автомобиля – можно продать один из них, так вы не только получите крупную сумму, но и не будете тратить деньги на бензин и обслуживание, аренду гаража.
Ездить на общественном транспорте неудобнее, но дешевле. Попробуйте отказаться от хобби и увлечений, это освободит определенную сумму каждый месяц и выделит время на подработку.
Совет:
Наращивайте кэш: новые доходы = новые кредитные возможности.
Американские методики гашения долга
1. В первую очередь - с наибольшей приведенной ставкой
Казалось бы, это очевидно, но многие пытаются сначала гасить небольшие кредиты, чтобы рассчитаться хоть с частью. В этом случае вы переплачиваете проценты за обслуживание, так что общая сумма получается больше.
Совет!
Если у вас один кредит, например, под 13% годовых, второй – под 10%. При одинаковых суммах кредита, сосредоточьтесь на выплатах по 13-процентному кредиту, выплачивая по другому минимальные платежи.
Проценты вам придется платить в любом случае, но так вы сделаете их меньше. Если же суммы разные, то необходимо привести процентные ставки в соответствие к этим суммам.
Предположим, что у нас две кредитные карты: Альфа-банк, с задолженностью 100 000 по 25,9% и Сбербанк с задолженностью 80 тысяч под 19%.
Приводим ставку Сбербанка к ставке Альфа-банка:
19*(100/80)=23,75%. То есть основные усилия необходимо приложить к погашению кредита в Альфа-банке.
Если же предположить, что сумма задолженности в Альфа-банке составляет 50 тысяч, то приведенная ставка Сбербанка будет составлять 19*(80/50)=30,4%, что делает погашение этого долга первостепенным.
Совет:
Считайте кредиты: гасите те, которые выгодно, а не те, которые хочется.
2. Если начисления по нескольким кредитам примерно равны
Обратный метод: если у вас несколько кредитов с равными начислениями, гасите наименьший. Это так называемый «метод снежного кома»: погашение одного кредита мотивирует вас гасить следующий, при этом вы уменьшаете их количество.
Большинству людей так проще, и они подсознательно склоняются к этому методу. Обратите внимание, что если вам грозит конфискация или по одному из кредитов начисления явно больше, этот метод исключается, гасите больший кредит, как описано выше!
Внимание!
При равных задолженностях старайтесь закрывать конкретный кредит
3. Реструктуризация и рефинансирование
Если вы брали крупную сумму на развитие бизнеса или покупку квартиры, и выплатили как минимум треть, вы можете попросить о реструктуризации. Выгодно в том случае, если сейчас банк дает на те же цели кредиты по более низким процентным ставкам.
Вам могут пойти навстречу, и вы получите не только снижение общего долга, но и продление срока по новому кредиту. То есть, вы можете воспользоваться реструктуризацией для снижения ежемесячного платежа, увеличив общий срок кредита.
Реструктуризация имеет смысл тогда, когда процентные ставки существенно отличаются, так как при оформлении вам придется платить комиссии и некоторые другие платежи, так что тщательно просчитайте выгоду.
Кстати, не все банки соглашаются рефинансировать собственные займы, так что можно попробовать продать кредит другому банку.
Например, рефинансированием ипотечных кредитов занимаются ВТБ24 и Сбербанк. Райффайзенбанк может рефинансировать и собственные, и чужие автомобильные кредиты.
Совет:
Не можешь платить - реструктуризируй: реструктуразиация соберет все в одну платежку и снизит ежемесячную сумму.
4. Погашение с другого кредитного счета
Совет!
Если вы хотите гасить кредит с другой банковской кредитной карты, на которой у вас нет долга и есть определенная сумма, которой вы можете пользоваться, убедитесь, что это выгодно.
Даже если вы можете пользоваться суммой под 0%, всегда существуют комиссии, связанные с переводами, так что вы потеряете часть денег, но при этом увеличите количество кредитов, которые вам придется гасить одновременно.
Если вы выбрали этот способ, для подсчета суммы разделите долг на количество месяцев, в течение которых действует беспроцентный кредит, и удостоверьтесь, что вам хватит средств на погашение.
Совет:
Не допускайте штрафов: используйте другие кредиты, если требует ситуация.
Вот такие несложные методики помогут вам избежать различных неприятных ситуаций с кредитами. Кредиты – очень полезный и правильный инструмент, расширяющий наши возможности, правильное отношение к кредитам - залог успеха.
источник: https://habrahabr.ru/company/bankfilter/blog/219039/
Стратегия погашения долгов по кредитам
Множество семей оказались в незавидной ситуации: нестабильная экономическая ситуация, политические кризизы «сожрали» и без того невысокий доход граждан.Тем острее стал вопрос: как погасить долги по кредитам в сей непростой ситуации.
Как погасить долги по кредитам
Погашение кредитных долгов — осуществимая задача! Заимствованный у Запада способ жить «в кредит» часто слишком обременителен нашим людям: зарплаты наши намного меньше, процентные ставки несоизмеримо больше, чем в цивилизованных странах.
Живущие там люди имеют все: машины, дома, обучение, оплаченные кредитными средствами. Подходит ли нашим людям такой образ жизни?
Пути погашения долгов по кредитам
Обычно долговые обязательства сопровождаются потерей средств, отдаляют момент финансовой независимости. Соответственно, просто необходимо побыстрее погасить долги!
Давайте разберем возможности погашения кредитной задолженности. Можно:
- Взять взаймы опять (родственники, друзья). Плюсы: возможна экономия на процентах. Минусы: проблема остается, один долг порождает другой. Зачастую портятся отношения (возможное исключение - родственники, дающие безвозмездно, желающие помочь бескорыстно или беспроцентный заем, позволяющий сэкономить);
- Другой заем (сторонний банк с меньшими процентами). Плюсы: те же. Минусы: откладывает решение проблемы на неопределенный срок;
- Просить кредитора отсрочить (уменьшить) ежемесячный платеж, кредитные каникулы. Плюсы: возможен положительный ответ даже банковской структуры (обязательна убедительная аргументация просящего), выигрыш времени (учитывая дальнейшее грамотное планирование бюджета).
- Найти подработку. Плюсы: реальная возможность быстрее погасить долг. Минусы: нехватка свободного времени, сложности поиска такой работы;
- Продажа ненужных вещей. Плюсы: практически каждый имеет лишние неиспользуемые вещи (сделайте ревизию). Минусы: нехватка времени, неумение завершить сделку, дополнительные затраты (например, платное объявление)
Вывод: задача погашения долгов по кредитам непроста, требует целенаправленности действий, точных подсчетов, если семья очень ограничена средствами.
Внимание!
Важно направить силы на погашение долга, избегая дальнейших займов.
На мои взгляды повлияли лекции известного в своих кругах опытного экономиста Ларисы Петровой. Работая по профессии всю сознательную жизнь, Лариса пришла к выводу, что не смотря на знания и опыт, к 45 годам ее личное финансовое положение все же оставляет желать лучшего.
Попытки построить собственный бизнес ввергли в большие долги. Поэтому пришлось подыматься не с нуля, а имея большой финансовыйо минус.
Ее результат: за 5 лет полная стабилизация, рост состояния, устойчивое финансовое положение. Именно она утверждает, что себе платить нужно в первую очередь при любых обстоятельствах.
Как погасить кредит
Стратегия, как погасить долги по кредитам, которые уже имеются:
- Платим себе 10% (нужно откладывать десятую часть всех своих доходов, таким образом начнет накапливаться сумма, гарантирующая спокойное и обеспеченное будущее). Тактика 10% себе имеет сильную психологическую сторону: человек приобретает уверенность в завтрашнем дне, зная, что обладает некоторой суммой денег. Меньше беспокоится о будущем;
- Выделяем ежемесячную сумму погашения кредита, пересмотрев статьи расходов. Нужно сократить траты, в которых нет острой необходимости;
- Планируем остальное потратить согласно личного плана.
- Может возникнуть вопрос: зачем платить себе, ведь первостепенным является погашение кредита? Его скорейшее погашение позволит сэкономить на процентах. В этом случае, погасив долг, выходите на ноль. Снова полное отсутствие свободных средств. Когда понадобятся срочно деньги, вы будете вынуждены оформлять новый кредит!
Любой ли кредит плох?
Изначально следует различать кредиты:
- потребительские;
- создающие активы.
Сиюминутные желания порабощают нас. Банки наперебой предлагают возможность получения желаемого немедленно.
Следует помнить: банк создан получать прибыль. Беспроцентный кредит, рассрочка? Там уже заложена прибыль, содержится в стоимости товара.
Не становитесь рабом собственных желаний
Есть альтернатива - запланировать покупку, определить время получения желаемого, начать откладывать целенаправленно.
Хотите открыть собственный бизнес, используя кредитные деньги, создать актив, приносящий доход? Хорошо, при условии щадящих процентов, четкого плана, реально оценивающего степень риска (лучше просчитать несколько вариантов, даже нежелательных).
Предупреждение!
Надежда обогатиться, вложив абсолютно все имеющиеся средства, сродни игре в рулетку. Ведь невозможно обыграть казино. Такая ситуация может способствовать незапланированным потерям. Имея отложенные деньги, сможете в экстренном случае оказать помощь себе сами, играя роль личного банкира.
Целевое назначение вышеупомянутых денег - создание «подушки безопасности» (средств, позволяющих прожить три – шесть месяцев не работая). Параллельно, палочка-выручалочка (обязательное условие: вернуть обратно). Такой заем будет беспроцентным.
Как выплачивать кредитные долги
Однако есть обратная сторона этой медали: нестабильная работа банков, экономическая, политическая зависимость.
источник: https://incomeeasily.ru/kak-stat-bogatym/kak-pogasit-dolgi-po-kreditam
Каким образом можно выплатить кредит за год
На сегодняшний день кредитные обязательства для многих граждан России стали достаточно обременительными. Однако в то же время приходиться брать кредиты, чтобы сделать необходимую покупку.
Как быть в такой практически тупиковой ситуации и можно ли выплатить кредит быстрее, чем рассчитал нам банк? Как выплатить кредит за год?
Выплатить кредит за столь непродолжительный период не сложно, но необходимо подойти к этому вопросу крайне серьезно. Для начала сопоставить свои доходы с ежемесячной суммой выплат.
Совет!
Не стоит морить себя голодом и отказывать в вещах первой необходимости для того, чтобы набрать к определенному числу месяца рассчитанную вами сумму. Главное, чтобы выплата была не меньше той, которую указал вам банк.
Остальные цифры зависят только от вас. Если в этот раз не удалось отдать те деньги, которые нужны для того, чтобы расплатиться за год – не переживайте. Вполне возможно, что в следующем месяце вы погасите недостачу.
Очень важно не выбиваться из графика. Если недостача рассчитанной вами суммы выплат уже вошла в систему, то вряд ли вы сможете за несколько оставшихся месяцев полностью погасить долг.
Опять же, следуйте плану и старайтесь как можно реже отходить от него. Лучше год держать себя в ежовых рукавицах, нежели отдать за несколько лет вдвое больше денег.
Есть еще один вариант погашения кредита за год. В этом случае вам необходимо снова взять деньги в долг, но уже без процентов. Не обязательно брать всю сумму, которую вы должны банку. Достаточно взять только ту часть денег, которую самостоятельно найти вы не сможете.
Это значительно облегчает процесс дополнительных выплат. После погашения задолженности перед банком, приступайте к погашению задолженности перед кредитором.
Теперь о том, как найти кредитора, который даст вам в долг сумму без процентов или с минимальной ставкой. Это может быть как состоятельный родственник, так и просто человек, который готов вам помочь.
Во избежание различных конфликтных ситуаций, подпишите расписку и заверьте ее у нотариуса. В расписке необходимо указать, сколько денег выдает вам кредитор, на каких условиях и когда вы должны будете с ним расплатиться.
Внимание!
При погашении долга перед банком вы должны помнить о том, что ни в коем случае нельзя выбиваться из рассчитанного вами плана. В противном случае вы не сможете уложиться в 12 месяцев, и вся экономия будет бесполезной.
Перед тем, как перейти к осуществлению плана по выплате кредита за год, еще раз внимательно прочитайте подписанный вами договор. Убедитесь в том, что банк не начисляет штрафных санкций в случае преждевременного погашения кредита.
Также узнайте, какие существуют нюансы в случае выплаты всех долгов за год. Это убережет вас от возможных подводных камней и скрытых штрафов.
Лучший вариант выплаты кредита без проблем, это, конечно же, изначально продуманный и осмысленный подход к займу денег.
источник: http://creditwit.ru/pomosch-zaemschiku/kak-vyplatit-kredit-za-god.php
Как быстро погасить кредит
Банки завлекают людей для того, чтобы они брали кредиты самыми разными способами: низкие проценты, долгий срок выплаты, небольшие месячные платежи (а иногда бывает и так: автодиллер рекламирует новую марку авто и магические слова в объявлении нам говорят: «всего 333 рубля в день» или что-то вроде этого, не встречали?) и так далее.
Однако, получив заветную вещь в кредит, человек радуется недолго: теперь он должен выплачивать банку на протяжении ряда лет кредит.
Предупреждение!
Особенностью первых выплат, если Вы выплачиваете кредит равными платежами, является тот факт, что в основном сначала львиную долю платежа составляют проценты, и лишь оставшаяся небольшая часть идет на уплату тела кредита.
Это кажется несправедливым. Поверьте, так оно и есть.
У среднего человека несколько различных кредитов и ссуд. Платежи по кредитам съедают значительную часть доходов, которые, теоретически, можно было бы направить на сбережения и инвестиции.
Каким же образом быстро оплатить кредиты? Предлагаю простой, но эффективный способ избавиться от кредитов за короткий срок.
Рецепт прост, и неоднократно описывался в литературе: просто увеличьте свои выплаты на 10%. Банально, но это работает, можете посчитать.
Только здесь одна хитрость. Если человек равномерно увеличит выплату на 10% по всем своим кредитам, то эффекта не будет.
Рассмотрим на примере. У человека есть следующие кредиты и займы: ипотека, кредит на автомобиль, ссуда, которую он брал, допустим на ремонт квартиры и займ по кредитной карточке.
Соответственно, проценты будут минимальны, а суммы максимальны по ипотеке, и наоборот, минимальная сумма и максимальный процент у человека по кредитке.
Внимание!
Если просто увеличить все выплаты на 10%, то эффект нулевой, о чем и было написано выше.
Предположим, что 10% от всех выплат по кредитам — это 3000 рублей. Теперь надо просто прибавить их к плате за кредитную карту. По остальным кредитам мы платим минимальные платежи. Таким нехитрым способом кредитку закроем за несколько месяцев.
У нашего заемщика остается теперь три кредита. Сумму выплат мы ни в коем случае не снижаем. Теперь начнем погашать более долгосрочный кредит — ссуду.
На оплату ссуды теперь пойдут следующие суммы: минимальный платеж за ссуду, 10% или 3000 рублей в нашем случае и сумма, которую мы ранее платили за кредитку, и которая теперь у нас освободилась. Ссуда может быть выплачена в два-три раза быстрее, чем предполагалось.
После ссуды преступаем к кредиту на автомобиль. Платим следующую сумму: минимальную сумму за автокредит и прибавляем ту сумму, что платили за ссуду. Срок выплаты значительно снижается.
После того, как мы выплатили три кредита у нас остается только ипотека. На выплату ипотеки теперь пойдут все деньги, что мы платили по всем кредитам.
Это уже существенная прибавка к выплате, поэтому результат не заставит себя долго ждать: наш должник буквально выпрыгнет из долговой ямы на несколько лет раньше, с чем его и поздравляем.
На сегодняшний день оформить кредит намного проще, чем раньше. В Сбербанке предлагаются различные программы кредитования на выгодных условиях. Но для многих со временем кредит становится непосильным бременем. Поэтому люди все чаще задумываются над вопросом: как быстрее погасить кредит? Для этого можно воспользоваться несколькими эффективными способами.
Планирование расходов
Важно, даже если не требуется оплачивать кредит, проанализировать все расходы в семье. А еще лучше завести расходную книгу, где можно ежедневно фиксировать все затраты.
По окончании месяца надо просмотреть записи и определить, какие расходы могут быть исключены, чтобы сэкономленные деньги можно было потратить на оплату кредита. Только следует учитывать, что на коммунальных услугах и лекарствах сэкономить не получится.
Поиск источников дохода
Как быстрее погасить кредит? Для этого можно взять подработку. На современном рынке труда есть много предложений, позволяющих получить дополнительный доход.
Зарабатывать можно и через интернет. Достаточно найти подходящий вариант, а полученный доход позволит быстрее расплатиться с банком по кредиту.
Оплата дорогих кредитов
Как быстро погасить кредит? Сначала предпочтительнее досрочно оплатить займы, оформленные под высокую ставку. В этом случае получится сэкономить, поскольку с досрочной оплатой происходит пересчет графика платежей, сумма процентов снижается.
При отсутствии денег
Часто люди теряют работу, происходят форс-мажорные ситуации или просто не хватает средств. Как быстро погасить кредит, если нет денег? Если по причине отсутствия средств есть вероятность пропуска 1 ежемесячного платежа, то лучше занять деньги у родных или друзей. Желательно внести платеж, чем потом оплачивать пени и штрафы за пропуск.
Если денег не будет в течение 2-3 месяцев, то лучше посетить банк для оформления отсрочки платежа. Часто банкиры идут навстречу заемщикам и предлагают подобную услугу. Но следует учитывать, что проценты все равно начисляются. Минимальный взнос все равно будет равен сумме процентов за месяц.
Оплата больше на 10 %
Еще как можно быстро погасить кредит? Некоторые клиенты банков считают, что следует оплачивать только ту сумму, которая обозначена в графике платежей. В 1 год происходит оплата процентов, а долг уменьшается ненамного. Так банки получают свою прибыль по максимуму, поэтому им важно, чтобы кредит оплачивали по графику.
Но каковы действия, если кредит не один? В этом случае надо сначала оплатить самый дорогостоящий заем. Обычно это кредитные карты. Следует увеличивать взносы по нему на 10 %. Как только долг по ней погашен, стоит переходить к оплате следующего кредита. Те средства, которые ранее уплачивались за заем по кредитной карте, можно вносить как оплату следующего займа, а также прибавлять еще 10 %. С таким подходом получится погасить долги в 2 раза быстрее.
В Сбербанке
Как быстро погасить кредит в Сбербанке? В этом банке досрочная оплата допускается с 1 месяца. Если оформление договора произошло в сентябре, то в октябре можно подавать заявление на погашение. Что для этого требуется? Чтобы не ходить каждый месяц в банк, следует подключить доступ к личному кабинету. После входа в «Сбербанк-онлайн» надо найти раздел «Кредиты», а затем:
- выбрать необходимый кредит;
- нажать на «заявка на досрочное погашение»;
- ввести требуемую сумму.
Основные отличия досрочной оплаты кредитов в Сбербанке заключаются в следующем:
- возможность перестройки графика платежей хоть ежедневно;
- отсутствие минимальной суммы для досрочной оплаты;
- списание осуществляется на протяжении дня.
Необходимо учитывать: на дату платежа проценты к уплате обязательны. При досрочном внесении средств получится сэкономить значительную сумму семейного бюджета.
Полная оплата
Как быстро погасить кредит? Советы по данному вопросу помогут выбрать правильный алгоритм действий. Заем может быть оплачен полностью досрочно. Но для этого нужно узнать сумму остатка. Хоть и можно ознакомиться с данной информацией в службе «Сбербанк-онлайн», но все же лучше уточнить информацию в самом учреждении. Специалистом будут определены несписанные остатки, проведен пересчет процентов и указана верная сумма, которую и нужно оплатить.
После этого надо написать заявление на досрочную оплату. Образец предоставляется в том же отделении банка. Важно внимательно указать номер договора и точную сумму. Заявление передается менеджеру, который фиксирует обращение и распечатывает платежное поручение для оплаты наличными через кассу или проводит клиента к банкомату для осуществления безналичного перевода. Когда счет пополнен, заем считается погашенным. Необходимо получить справку о закрытии кредита и отсутствии претензий со стороны банка.
Частичная оплата
Можно внести средства частично, например, оплатив 50 % долга. Это считается частично-досрочное погашение. Для этого тоже нужно подать заявление. Тогда банком будет списана указанная сумма в зафиксированную клиентом дату.
Какие преимущества предоставляются при частично-досрочной оплате? В этом случае осуществляется:
- уменьшение периода кредитования;
- снижение ежемесячного взноса.
Клиент может сам выбрать подходящий вариант. Частично-досрочная оплата особенно выгодной будет в 1 половине срока, поскольку при аннуитетных платежах в начале оформления кредита оплачивается большая часть процентов.
Особенности ипотеки
Как быстрее погасить кредит, оформленный на жилье, то есть ипотеку? Обычно она оформляется на длительный срок - на 10, 15, 30 лет. Есть несколько способов досрочной оплаты:
- Материнский капитал. Он может использоваться после рождения 2 ребенка, но только когда хочется внести его в качестве оплаты долга по жилищному кредиту. Сумма достаточно большая, особенно в регионах - 453 026 рублей (в 2018 году).
- Налоговый вычет. На него имеют право все граждане с официальной зарплатой, с которой взимаются налоги. Вычет получают и по внесенным процентам. Сумма равна 13 % от цены купленного благодаря кредитным средствам жилья.
- Госпрограмма «Молодая семья». Если в семье хоть одному супругу нет 35 лет, а жилье, приобретенное по ипотеке, считается единственным, то можно воспользоваться данной программой. Она действует во многих регионах страны. Государством предоставляется сумма в 100 тыс. рублей на оплату ипотеки. Но требуется собрать много документов.
- Рефинансирование. Если ставка по оформленной ипотеке не устраивает, кажется сильно высокой, есть возможность обращения в другие банки для ее рефинансирования. В другом финансовом учреждении могут быть предложены более выгодные условия: пониженный процент или другой срок кредитования.
Перекредитование
Это еще один вариант решения, если интересует, как быстро погасить кредит в банке? Перекредитование может применяться к разным видам займов. Если кредитов два и более, можно объединить их, снизив ежемесячный платеж, уменьшить ставку. Банк, где оформлены займы, продает долг другому банку. А последний предоставляет кредит на сумму долга на более выгодных условиях.
Есть еще один нюанс. Банки с оформлением кредита предлагают приобрести его страховку. Обычно ее сумма входит в задолженность. Но страхование стоит дорого. К примеру, при займе в 140 тыс. рублей страховка обходится в 9,5 тыс. рублей. При досрочной оплате средства возвращаются. Хоть не полностью, но половина будет отдана.
Таким образом, кредиты можно оплачивать быстрее, экономя при этом личные средства. Все указанные рекомендации являются проверенными и эффективными.
Это не удивительно, исходя из происходящего в экономике и роста потребностей россиян. Многие из заемщиков с появлением финансовых ресурсов желают быстрее избавиться от долга, используя досрочное погашение кредита. Такая услуга имеет ряд особенностей и не всегда выгодна должнику. Давайте разберемся со всеми ее тонкостями.
Что такое досрочное погашение кредита
Сначала предлагаем определиться с термином. Под досрочным погашением кредита подразумеваются действия заемщика, направленные на выплату задолженности раньше срока, установленного договором. Клиентам преждевременный возврат займа выгоден тем, что в некоторых случаях позволяет сэкономить на , преждевременно избавиться от долговых обязательств.
Самому кредитору это не выгодно. Многие даже вносят людей, досрочно погашающих кредиты, в список «нежелательных заемщиков». Такие меры чреваты отказом при последующих попытках взять у них ссуду. Причем, у кредитно-финансовых учреждений есть право не озвучивать причину такого решения. Если вы в прошлом погашали кредит раньше срока, а потом вас в том же банке отказывались кредитовать, вероятнее всего, основанием отрицательного вердикта послужило именно досрочное погашение.
Почему так происходит? Все просто. Банки не приветствуют досрочные выплаты задолженностей, поскольку лишаются прибыли, которую получили бы с клиента, если бы он возвращал ее дольше. Различают преждевременный возврат:
- полный – когда единовременно полностью погашается основной долг, включая проценты;
- частичный (подробнее поговорим о данном виде чуть позже).
Условия досрочного погашения кредита и в первом, и во втором случае освещает . Каждый гражданин вправе ранее погасить кредит, это регламентируется российским законодательством. Если до 2011 года такая процедура банковскими структурами запрещалась, накладывался мораторий, то сейчас, ст. 809-810 Гражданского кодекса гласят, что любой человек может досрочно (как частично, так и полностью) выплатить ссуду без позволения банка.
Однако в обязательном порядке должник должен осведомить об этом кредитора и заблаговременно. Законом установлен минимальный срок – 30 дней. Например, вы хотите избавиться от долга до 30 сентября. Следовательно, написать заявление и подать его в банк необходимо не позже 30 августа, а лучше еще раньше. Но финучреждения в кредитном соглашении могут прописывать более короткий срок уведомления. На это обращайте внимание.
Особенности частичного досрочного погашения
Если при полном возврате долговой суммы все проще, то частичное досрочное погашение кредита может осуществляться в разных вариациях. В основном банками предусмотрена следующая схема: заемщик вносит определенную величину денежных средств, а они идут на уплату основной задолженности. Тогда ее общая величина становится меньше, значит, и переплата сократится, так как проценты будут начислять уже на нее.
Объясним на примере. Лицо берет взаймы 100 тыс. руб. под 15% годовых. Если исходить из того, что % начисляется на остаток общего долга, заемщик переплатит 15 тыс. руб. Представим, что он частично погашает кредит на 30 тыс. руб. Тогда размер основной задолженности станет 70 тыс. руб. А переплата: 70 тыс. руб. * 15% = 10,5 тыс. руб. В таком случае клиент сэкономит 4,5 тыс. руб.
Может получиться так, что заемщик закажет какую-то услугу, предположим, выписку по счету. Кредитор возьмет за это комиссию, списав с него, скажем, 15 руб. Ко дню списания средств, этих 15 руб. не хватит, чтобы оформить досрочный возврат. Деньги будут сниматься банком ежемесячно в качестве уменьшения основного долга и уплаты процентов. Поэтому необходимо лично отслеживать все движения по счету – размер и сроки списания.
Человеку, намеревающемуся вернуть кредит раньше срока, следует учитывать параметры, прямо, и косвенно влияющие на порядок его погашения:
- сроки кредитования;
- разновидность ссуды;
- ставка;
- наличие/отсутствие страховки.
Немаловажно также, какими платежами вы ранее погашали задолженность, аннуитетными либо дифференцированными. Заемщик должен определить для себя, как погасить кредит досрочно, уменьшив долговое бремя, или сократив переплату (при частичном способе). Экономически целесообразней и выгодней будет уменьшить срок кредитования. Необходимо посетить банк, чтобы предупредить его о своих планах.
Следует написать в 2 экземплярах соответствующее заявление, оно может рассматриваться в течение 3-5 дней, после чего кредитор изменяет график платежей. Нужно проконсультироваться с банковским работником насчет суммы, требуемой для погашения, учитывая плату за пользование займом. Лучше запросить у сотрудника справку, в которой отображается остаток долга по кредиту. Не совершайте процедуру по телефону или через онлайн-калькулятор.
Это не совсем надежно, собственные расчеты не всегда правильные, а ведь за недостатком даже 1 руб. ссуду не закроют. Прежде чем досрочно погасить кредит, обязательно хорошо изучите свой кредитный договор. На момент списания денег они уже должны быть внесены клиентом. В этот день снова придется явиться в кредитно-финансовое учреждение. Вам предложат разные способы оплаты: переводом на расчетный счет, посредством почтового отделения, терминала, перечислением денежных средств с карты и т.п.
Рекомендуется совершать погашение кредита досрочно через кассу наличными. По завершении попросите предъявить вам документ, свидетельствующий о закрытии кредитного договора. Сохраняйте всю документацию, включая чеки. Последний шаг – спустя пару месяцев , если ссуда погашена, она будет значиться как выплаченная. Этого можно и не делать.
Данная процедура проводится для уверенности в том, что перед банком вы исполнили долговые обязательства, а он, в свою очередь, засчитал досрочное погашение. Если при взятии кредита было залоговое обеспечение, не забудьте вывести имущество из-под бремени.
Несомненно, многие, переходя из поиска на эту страницу, думают, что мы изложим такие схемы и дадим советы, посредством которых они выплатят долг банку, грубо говоря, уже на следующий день. Но это не так, мы предлагаем доступные всем способы, воспользоваться которыми сможет каждый желающий.
Всего же можно выделить 6 основных методов, позволяющих досрочно погасить кредитную задолженность:
- Первый способ, как быстро погасить кредит, предусматривает ежемесячные платежи на 10-15% больше суммы, установленной банком.
- В случае нескольких кредитов на плечах одного заемщика, делайте упор на погашение той задолженности, которая предусматривает более высокую процентную ставку.
- Перейдите в режим жесткой экономии. Это особенно эффективно, если осталось сделать несколько платежей до полного погашения, а дохода, как такового, нет.
- Старайтесь откладывать 30% от заработка и погашать кредиты этими деньгами.
- Зарабатывайте больше. Например, можно найти разовую подработку, которая будет отнимать немного времени, но заработанных денег хватит, чтобы ускоренно погасить долг.
- Воспользуйтесь возможностью рефинансирования кредита.
Рассмотрим каждый из способов подробнее.
