Взять кредит под залог депозита. Кредит под залог депозита

Заклад депозита по кредиту.

Несмотря на многочисленные предложения банков о предоставлении кредитов, получить действительно выгодный займ довольно сложно. В посткризисный период кредитные учреждения предъявляют к заемщикам высокие требования и особенно тщательно изучают его кредитную историю. Малейшая помарка – и в займе будет сразу же отказано. Охотнее банки выдают кредиты под заклад. В этом случае возврат займа (или его части) уж точно гарантирован, однако, волокиты здесь не меньше. В банках плохо налажена системы оценки рыночной стоимости залога.

В качестве залога может приниматься недвижимость, земля, транспорт и даже депозиты. Если имущество кажется привычным средством для залога, то в случае депозита у многих возникает вопрос, зачем влезать в долги, если есть деньги на вкладе? Рассмотрим подробнее, зачем банки принимают депозиты в виде залога под кредиты, как в этом случае оформляется займ, на какую сумму и действия банка в случае расторжения договора заклада.

Что такое заклад депозита по кредиту?

Заклад депозита по кредиту представляет собой предоставление средств на вкладе под залог для получения займа в банке. На первый взгляд, идея может показаться странной и бессмысленной – зачем вешать на себя обязательства, когда есть лишние средства на вкладе? Однако, несмотря на это, многие люди охотно этим пользуются, а банки выдают подобные займы. В России такая практика не распространена, и кредит под залог вклада практически не предоставляются. В других странах такой способ займа является весьма востребованным.

На самом деле этот вид кредитования является выгодным. Клиенту практически не нужно в поте лица доказывать свою платежеспособность – достаточно предоставить депозитный договор, подтверждающий, что есть средства для погашения кредита.
Люди пользуются закладом депозита по кредиту в случаях:

• Срочно понадобились деньги, а все свободные средства лежат на выгодном вкладе . Деньги могут понадобиться, например, на срочный ремонт автомобиля, или на лечение, или на отдых и проч., а у человека в это время свободные средства находятся на вкладе с выгодными условиями (но в случае расторжения договора, все проценты аннулируются). Чем терять свой хороший доход, клиент может спокойно взять нужную сумму в кредит, предоставив депозитный договор, подтверждающий его платежеспособность.
• Исправление своей кредитной истории. Бывает так, что клиент испортил свою кредитную историю, и теперь ему банки отказывают в обслуживании. Чтобы взять новый кредит и исправить «темные пятна» в кредитной истории, человек открывает вклад и предоставляет его в заклад по кредиту. Затем долг успешно погашается, и в кредитную историю заносится новая запись о добропорядочности заемщика, и прочие ситуации.

Особенности кредитования в случае заклада депозита под залог.

Среди особенностей можно выделить следующие:

• Максимальная сумма кредита будет достигать до 95% от суммы депозита, если валюты вклада и займа совпадают, и до 70%, если валюты отличаются.
• Депозит может быть открыт как в любой валюте, так и только в валюте кредита (на усмотрение банка).
• Воспользоваться закладом депозита могут как физические лица, так и юридические.
• В заклад банки могут принять как личный вклад заемщика, так и вклад, оформленный на третье лицо.
• Срок кредита будет меньше (на 1-3 месяца) или равным сроку депозита (на усмотрение банка).
• Процентная ставка по кредиту будет на 2-5% выше, чем средняя процентная ставка по вкладу в банке.
• Простота оформления. Для оформления займа под заклад депозита понадобится только паспорт и депозитный договор (на усмотрение банка, в зависимости от требуемой суммы и банка, где открыт вклад). Если вложение открыто в том же банке, где берется кредит, то сроки рассмотрение ограничиваются одним днем, если в разных, то рассмотрение заявки может затянуться.

Таким образом, имея открытый депозит, можно отдать его в заклад получить кредитные средства на выгодных условиях. Однако, в России данная практика пока не получила широкого распространения. Это связано с тем, что по ГК РФ, заемщик может в любой момент истребовать вклад обратно. Получается, что банк выдал обеспеченный закладом депозита кредит, а заемщик расторгнул договор вклада – и кредит оказался уже необеспеченным.

Кредит под заклад депозита оформляется почти так же, как и обычный залоговый займ. Банк вносит данные депозитного договора в заявку и на основании этого уже выдается решение о предоставлении или отказе.

Действия банка при расторжении договора заклада депозита по кредиту.

• Расторжение договора заклада происходит только при полном погашении займа (в срок или досрочно).
• Кредитный счет закрывается, и клиенту выдается справка об отсутствии задолженности.
• Договор заклада расторгается с приложением в досье справки о полном погашении долга заемщиком.
• Если заемщик по каким-то причинам не может погасить свой долг, то сумма депозита, с учетом начисленных пеней и штрафов по кредиту, идет на погашение долга. Остаток выдается клиенту.

Таким образом, прежде чем брать кредитные деньги под залог депозита, необходимо посчитать, будет ли эта сделка выгодной. Для этого нужно сравнить доход, который теряется при досрочном расторжении договора вклада, и сумму, которую нужно внести за пользование заемными средствами.

Добрый день, Виолетта! У Вас не совсем точная информация. В России есть учреждения, предлагающие такой кредит, но крупные банки (Сбербанк, «ВТБ 24», «Альфа-Банк») не работают с таким займом. Какой будет размер ссуды под депозитный залог, читайте ниже.

Зачем брать кредит под залог депозита, если есть депозит?

Данная ситуация многим может показаться абсолютно нелогичной. Если у Вас есть деньги на депозите, снимайте их и используйте на нужные цели. Зачем же брать кредит под залог депозита?

Но после анализа ситуации все становится понятно. Клиенты размещают депозиты в банке на длительный период под повышенные процентные ставки, но за досрочное расторжение договора часто устанавливаются штрафы.

Санкция может быть в виде аннулирования процентов по вкладу, начисленных за время размещения депозита, уменьшения ставки до минимума (1% годовых).

Если заемщику, имеющему в банке депозит, срочно потребовались деньги, он может снять средства со счета, но операция может быть невыгодной. Поэтому он берет займ под залог депозита.

А если деньги требуются на непродолжительное время, начисленные проценты за взятую ссуду будут меньше, чем при расторжении депозита.

Актуальность таких займов заключается именно в этом моменте.

Также стоит отметить, что депозит – самый ликвидный залог из всех существующих. Недвижимость, автомобили, золото и прочие предметы залога надо продавать, чтобы перевести их в денежные средства, а депозит это уже «живые» деньги да еще находящиеся в самом банке.

Поэтому по этому кредиту предлагаются более выгодные условия, чем по ссудам с прочими видами обеспечения.

Конечно, для покрытия выдаваемого кредита банки учитывают только часть депозита, чаще всего, клиентам выдают до 100% от размера размещенного депозита.

Для оформления этого вида займа банк не требует много документов, и проверки отпадают. Даже при размещении депозита в одной организации и взятии кредита в другом учреждении потребуется мало времени на процедурные оформления.

Требования к заемщикам:

Возраст не менее 18 лет;
Российское гражданство;
Наличие вклада в банке;
Постоянная регистрация.

Оформление простое. Дается заявка (допускается онлайн заявка), представляется необходимый объем данных, на основе которых служащий банка принимает решение.

Процедура оформления оперативная, поэтому заемщик может получить деньги в день обращения.

Банки, предлагающие кредит под залог депозита

Во всех организациях период кредитования не отличается от срока депозита. Только у «Промтрансбанка» он составляет 61 месяц, но не более гарантийного депозита.

Преимущества такого займа:

Нет требований по трудоустройству и платежеспособности;
Лимит кредитования теоретически неограниченный;
Документов минимум;
Выгодная процентная ставка.

Недостатки отсутствуют.

Совсем недавно банки России начали предлагать своим клиентам возможность воспользоваться финансовыми ресурсами под залог собственных сбережений, данная услуга называется кредитом под залог депозита. В этом случае выгоду получают обе стороны договора, как кредитор, так и заемщик. Для наглядности проведем небольшой подсчет такой сделки.

Скажем, на вашем счету в банке лежат 10 000 долларов, по которым вы получаете 10% годовых. Вам срочно потребовалось взять 9 000 долларов для того, чтобы, к примеру, приобрести автомобиль. Займ оформляется на 11 месяцев под 13%. Таким образом, вам не нужно искать имущество и оформлять на него обеспечение, на вашем счету остаются ваши деньги, которые работают на вас и позволяют существенно уменьшить вашу переплату по договоренности.

Можно ли взять кредит в банке под залог депозита?

Если вы имеете депозитный счет, то можно его заложить, чтобы оформить займ на очень выгодных условиях. Это более выгодная сделка, чем , или любой другой . Сразу же возникает вопрос, какие банки предоставляют кредит под залог депозита?

В России это:

• Сбербанк;
• ПромТрансБанк;
• иные финансовые учреждения.

Каждое учреждение при предоставлении такой услуги выдвигает свои условия. Стоит рассмотреть их на примере общих принципов данного кредитования. Сроки таких займов достаточно небольшие, они не могут превышать тот период, на который заключен депозитный счет. При этом полностью погасить задолженность нужно до того момента, пока не закончится срок действия данного счета.

Что касается суммы такого кредитования, то, если счет открыт в иностранной валюте, его владелец может рассчитывать на получение суммы, равной 70 или 80% от вклада. При создании вкладов в национальном эквиваленте, можно взять в долг почто 95% от общего размера сбережений. Такие ограничения действуют во всех банках. Кредитование происходит, как правило, в национальной валюте, то есть, в рублях.

Важно! Можно в качестве обеспечения предоставлять и сбережения третьих лиц, не обязательно они должны быть вашими личными. Но для успешного подписания такого договора потребуется согласие самого вкладчика.

Хотя в нашей стране такой продукт могут предоставить всего несколько банков, он очень выгодный. Если погасить задолженность на несколько месяцев раньше срока действия депозита, то переплата будет мизерной.

Кредит под залог депозита: преимущества и недостатки

Если взять кредит под залог депозита, то выгода клиента состоит в следующем:

• деньги предоставляются без каких-либо комиссий, и под небольшой процент;
• решение по вашему запросу примут очень быстро;
• вы сможете сохранить свои депозитные проценты, которые начисляются регулярно;
• при подписании такого договора не требуется его целевого назначения;
• для того, чтобы получить положительный ответ и воспользоваться требуемой суммой, не нужно собирать множество документов.

Но в данном случае выигрывает не только владелец счета и заемщик, выгоду получает и сам банк, и она состоит в следующем:

• минимальные риски для финансового учреждения;
• новый заемщик;
• если заемщик просрочит задолженность, и не выплатит сумму своевременно, то для того, чтобы изъять вклад, не нужно решение суда.

Как показывает практика, воспользоваться данным продуктом могут не все. Поскольку срок, на который банк дает деньги, является небольшим, то взять их могут только те, кто получает стабильный высокий доход. Но для них выгода, прежде всего, состоит в том, что процентная ставка уменьшается и составляет около 3% в среднем.

Конечно, как и любое другое предложение, данный кредитный продукт имеет свои недостатки. Главным образом, это тот момент, что оформить займ можно лишь в той компании, где вы сохраняете сбережения. Это создает некоторые ограничения в выборе условий договора. Есть ограничения и по срокам, поскольку банк оставляет себе в запасе еще месяц или два до того, как закончится срок депозита. В том случае, если вы завели долгосрочный депозит, то можете рассчитывать, что вам предоставят требуемую сумму сроком до 2 лет.

В целом же, можно говорить об актуальности данного предложения для владельцев бизнеса и состоятельных клиентов. Это выгодно, если вы уверены в своей платежеспособности и нуждаетесь в деньгах срочно. К тому же оформить такой договор достаточно просто и быстро.

Вклад в рублях – один их самых надежных способов хранения сбережений. Инвестиционные риски здесь минимальны, а доходность покрывает инфляцию. Но лишь в том случае, если финансовая организация входит в общероссийскую систему страхования и предлагает высокие ставки по вкладам в рублях.

Банк Хоум Кредит разработал выгодные предложения по вкладам. Мы работаем более 15 лет и пользуемся доверием у населения – по рейтингу аналитической компании Frank Research Group Банк Хоум Кредит занимает высокое 16 место по депозитам и текущим счетам (данные на 31.03.17). Средства наших клиентов застрахованы – мы гарантируем возврат вкладов с процентами суммой до 1,4 млн рублей.

Выбирайте вклады в рублях

Среди наших предложений есть депозиты с капитализацией и без – от этого зависит максимальный процент по вкладам в рублях. Депозит без капитализации предполагает выплату процентов в оговоренные договором вклада периоды – каждый месяц или по окончании вклада. Начисления переводятся на отдельный счет без ограничений на снятие. При капитализации регулярные проценты суммируются с суммой вклада и, соответственно, увеличивают ее.

Вклады в рублях – основная линейка:

• Доходный год – 7% годовых, при капитализации 7,229% годовых (рассчитана на 25.01.2018), 12 месяцев, первый взнос и пополнение от 1000 руб.;
• Быстрый доход – 6,7% годовых, капитализация не предусмотрена, 6 месяцев, первый взнос и пополнение от 1000 руб.;
• Накопительный счет – 6% годовых, при капитализации 6,015% годовых (рассчитана на 22.03.2018), 2 месяца, первый взнос и пополнение от 1000 руб.;

Выгодные вклады в рублях – специальные категории:

• Пенсионный – пенсионное удостоверение, 7,1% годовых, при капитализации 7,468% годовых (расчитана на 25.01.2018), 18 месяцев, первый взнос и пополнение от 1000 руб.;
• Кабинет – 7,1% годовых, при капитализации 7,336% годовых (расчитана на 25.01.2018), 12 месяцев, первый взнос от 2 000 000 руб, пополнение от 1000 рублей.

При досрочном расторжении договора вклада процентная ставка по вкладам в рублях составляет 0,01% годовых. Снять деньги частично нельзя. По окончании срока вклад может быть пролонгирован по условиям договора вклада.

Как оформить вклад в рублях с высокой процентной ставкой

Приходите в ближайший офис Банка Хоум Кредит с паспортом – адреса можно посмотреть в разделе «Контакты». Перед оформлением вклада наш специалист даст консультацию, рассчитает возможную прибыль и поможет выбрать самое выгодное предложение.

• во-первых, сам факт отчуждения денег как депозита от их владельца, поскольку это аналогично тому, как кредитор обязательно отдает (отчуждает) деньги в ссуду другому участнику рынка;

• во-первых, депозит - это форма существования только безналичных денег. «Наличного» депозита не существует. Кредит же может предоставляться и в виде наличных денег, а не только в виде безналичных средств,
• во-вторых, депозит - это обязательная форма существования безналичных денек Кредитование не имеет обязательного характера. Кредитор вовсе не обязан отдат ь своп деньги кому-то в долг. Он делает это по своей доброй воле в расчете на будущую выгоду (процентный доход);
• в-третьих, депозит - форма храпения денег, когда они принимают безналичный вид. Деньги могут просте находиться (храниться) в банке, не принося их владельцу никакого дохода вообше. Кредит - это способ приумножения денег, или использования их в качестве ссудного капитала, т. е. капитала, приносящего процентный доход;
• в-четвертых, депозит сеть источник средств для выдаваемого кредита, однако нельзя забывать, что возвращаемый кредит есть «источник» дня возобновчения депозитов. Если кредит не вернется, банк может не вернуть и депозит.