Распределение домашнего бюджета в процентах. Бюджет на месяц: учимся просчитывать расходы

В этой публикации речь пойдет про распределение семейного бюджета : я расскажу, какие ошибки люди чаще всего допускают при распределении доходов в семье и как правильно распределить семейный бюджет .

Итак, как вы уже знаете, среднестатистический складывается из двух источников денежных поступлений (доходы каждого из супругов) и четырех направлений их расходования (общесемейные расходы, расходы на детей, личные расходы каждого из супругов).

Распределение семейного бюджета заключается в том, чтобы правильно распределить эти две статьи доходов в четыре статьи расходов.

Как показывает практика и опыт общения с другими людьми, к сожалению, большинство людей не умеют правильно распределять семейный бюджет. В результате возникает типичная ситуация “вечно не хватает денег”, в которой люди готовы обвинять кого угодно, но только не себя.

Практически никто не признается себе в том, что одной из важнейших причин нехватки денег в семье является безграмотное распределение семейного бюджета и неспособность вести управление домашними финансами.

Как обычно происходит распределение семейного бюджета.

Давайте сначала рассмотрим, как происходит распределение бюджета семьи в большинстве семей. Опишу среднестатистическую ситуацию, которую, я уверен, вы можете наблюдать если не на своем примере, то на примере своих знакомых, друзей, коллег и т.д.

Итак, наступает долгожданный день зарплаты. Это событие в семье принято “отмечать”, как минимум, балуя себя разными вкусностями, а как максимум – посиделками и гуляниями в увеселительных учреждениях. Да и ребенку надо обязательно что-то купить, чтобы чувствовал, что папа или мама получили деньги.

Ошибка №1 : Солидная часть бюджета семьи расходуется на личные нужды в день поступлений (или в первые дни).

Затем семья вспоминает, что у нее “висит” задолженность по коммунальным платежам, которую можно закрыть “пока есть деньги”, ну хотя бы частично, ведь должно еще остаться “на что жить”.

Ошибка №2 : Средства на погашение долгов направляются не в первую очередь.

Остается совсем немного денег, а впереди еще почти целый месяц, надо чем-то питаться и кормить детей. Семья начинает стараться максимально “ужать” свои расходы на текущие нужды. Ни на что, кроме питания, денег просто не остается, но и продукты покупаются в режиме жесткой экономии: только самое необходимое.

Ошибка №3 : Неравномерное распределение денег на личные нужды на протяжении месяца.

И тут возникает форс-мажорная ситуация: вышел из строя холодильник, заболел ребенок, нагрянули гости… Все это требует дополнительных расходов, достаточно существенных для семейного бюджета. А денег уже нет. Приходится занимать у знакомых, или брать всевозможные , которые еще больше усугубляют финансовое положение семьи, ведь они тянут за собой колоссальные дополнительные расходы.

Ошибка №4 : Отсутствие резервов в семейном бюджете, которое приводит к образованию долгов при возникновении непредвиденных ситуаций.

Таким образом, в следующем месяце нагрузка на бюджет семьи возрастет еще больше за счет появления новых долгов, а также дополнительных платежей по их обслуживанию (процентов и комиссий). А если и в следующем месяце возникнет подобная форс-мажорная ситуация? Долги вырастут еще больше, и семья постепенно скатится в , выбраться из которой гораздо сложнее, чем туда попасть.

Сможет ли семья, в которой распределение семейного бюджета происходит приблизительно таким образом, когда-нибудь выбраться из-под ? Собрать какой-то капитал, обеспечивающий дополнительный пассивный доход? Накопить деньги на крупную покупку, ремонт или просто съездить куда-нибудь в отпуск? Маловероятно. Поэтому, думая о том, как распределить семейный бюджет, постарайтесь изменить свои стереотипы и не допускать подобных ошибок.

Как должно происходить распределение семейного бюджета.

А теперь поговорим о том, как правильно распределить семейный бюджет, не допуская подобных ошибок, приводящих к полному финансовому разорению и проживанию всей жизни в долгах и ужасных условиях. Рассмотрим основные этапы грамотного распределения семейного бюджета.

Этап 1 . Погашение долгов. Если в семье есть долги любого характера (кредиты, задолженность по платежам, займы у знакомых и родственников и т.д.), то все денежные поступления в первую очередь должны направляться на . Причем, желательно погашать задолженность наперед, с опережением графика: чем быстрее вы избавитесь от долгов и кредитов, тем быстрее снизится нагрузка на семейный бюджет, и вы сможете направлять денежные поступления в более полезные статьи расходов.

Этап 2 . Создание резервов, сбережений, капитала. При наличии задолженностей этот этап можно пропускать до полного избавления от долгов, т.к. это важнее. Но если долгов в семье нет, этот этап становится первым и самым главным. Здесь вы должны использовать правило , сформулированное знаменитыми финансистами, специалистами по управлению личными финансами, и доказавшее свою важность и значимость на опыте миллионов людей. То есть, в первую очередь вы должны создать себе “задел” на будущее, тем самым, заплатив себе, а затем уже платить деньги другим, оплачивая текущие расходы.

Эти три формы денежных активов имеют существенное различие в своем предназначении, и я бы советовал создавать их именно в такой последовательности (сначала – , потом – , потом – ). Каждый месяц достаточно выделения средств из семейного бюджета в какой-то один из перечисленных активов: в тот, который в данный момент наиболее актуален.

Этап 3 . Оплата постоянных расходов. На этом этапе распределения семейного бюджета необходимо оплатить все постоянные ежемесячные расходы ( , обучение, мобильную связь, Интернет и т.д.).

Этап 4 . Распределение денег на личные нужды. И вот только на этом, последнем этапе, необходимо равномерно распределить средства для оплаты текущих расходов. Чтобы сделать это наиболее точно и грамотно – используйте различные .

Теперь вы знаете, как распределить семейный бюджет. Как видите, в этом нет ничего сложного, сложно в данном случае другое: заставить себя вести управление личными финансами именно так, как нужно это делать, а не так, как вы привыкли, вообще не уделяя этому внимания.

Настроить себя в этом плане на верный лад вам поможет и . Осуществляя эти действия, вы всегда будете заранее знать, как распределить семейный бюджет и контролировать выполнение поставленных планов.

На этом все. Оставайтесь на , чтобы научиться правильно вести управление личными финансами, и чтобы ваша финансовая грамотность всегда была на высоком уровне. До новых встреч!

Зарабатывать больше денег – это здорово. Зарабатывать намного больше денег – это ещё лучше. Здорово развивать свои профессиональные навыки, интересно развивать бизнес, подниматься по карьерной лестнице и т.д.

Однако, в этой статье, я бы хотел поговорить о тех проблемах и бывает крайне серьезных проблемах, которые несут за собой деньги, спады доходов и т.д. За пару десятков лет, которые я имел возможность наблюдать за собой, за другими людьми, за развитием чужих бизнесов и их владельцев, я только сейчас стал осваивать простые и, казалось бы, очевидные правила обращения с деньгами.

Правильно распределить семейный бюджет не менее важно, чем приёмы повышения дохода.

Спад дохода разрушает личность, разрушает семьи, часто приводит к «войнам» в том или ином виде, вплоть до почти реальных мордобоев, предательствам, враждебной лжи и т.д .

Если вы совсем молоды, то, скорее всего, эта статья вам не поможет. У вас слишком мало жизненного опыта и слишком велик оптимизм. (Что нормально)

Однако не к таким юнцам и молодым девушкам я обращаюсь. Если вы хотя бы немного пожили, то возможно понимаете, как плохо действуют на психику человека и отношения его с другими людьми крупные жизненные неудачи.

К таким жизненным неудачам я отношу и существенное падение дохода. Под ним мы будем понимать уменьшение дохода хотя бы на 20 % или больше.

Приведу ниже несколько примеров.

Пример 1.

Мужчину увольняют с работы по различным причинам. Иногда это просто сокращение. Иногда мужчина думает, что он такой незаменимый и не хочет «прогибаться» под требования клиентов или руководителей и его увольняют. В данный момент я даже не говорю о пьянстве, не выходе на работу и т.п. грубых вещах.

После снижения дохода климат в семье значительно ухудшается, и семья часто распадается. Женщина уходит и всё. Не обязательно даже к другому.

Я таких примеров видел уже десятки. И глупо здесь обвинять женщину. Человеческая психика и, в особенности женская, требует стабильности. Мужчина не смог обеспечить эту стабильность и должен пожинать плоды. Кроме того, после падения дохода он сам часто ведет себя неадекватно, то есть сидит на диване, вместо того, чтобы принять новую реальность и начать действовать. Хотя бы начать учиться распределять правильно тот семейный бюджет, который остался.

Даже если семья не распадается, то она переживает крайне сложное и трудное время. Ведь часто приходится просить других о помощи. (А это крайне неприятно) Иногда приходится продавать какие-то вещи, к которым привыкли. (К примеру, автомобиль)

Часто приходится отказываться от привычных услуг, к примеру, платной медицины, и стоять в очереди в поликлинику.

И если падение дохода в пределах 20 % может даже сплотить семью, то более серьезное падение дохода (или другие крупные неудачи) часто семью разрушают.

Да и не только семью, но и психику самого мужчины. В первую очередь, его уверенность в себе, а за ним и стремление что-то двигать. А когда это уходит, то уходит и повышение доходов в долгосрочной перспективе. Для того, чтобы подобного не случилось, рекомендую изучить курс «Как заработать в 3 раза больше, чем сейчас» .

Итак, крупное снижение дохода ВСЕГДА приводит к большим проблемам в семье, а часто к пожизненному снижению уверенности мужчины в своих силах.

Пример 2.

Два друга основали фирму, чем-то там торгующую, что в нашем примере не так важно. И что интересно, они стали хорошо дополнять друг друга в работе и стали очень хорошо зарабатывать.

В какой-то момент доход фирмы из-за слишком рискованной политики расширения, серьезно снизился. Понадобилось сократить больше половины сотрудников, потребовался переезд в намного более скромное помещение, понадобилось какое-то время «отбиваться» от кредиторов и работников, справедливо требующих свои деньги.

Это привело к постоянным спорам между друзьями, конфликтам, выяснению в том «кто виноват» и «что делать» и вскоре фирма распалась. Каждый из друзей основал свою фирму. Однако выйти на предыдущий уровень доходов, несмотря на то, что внешние обстоятельства, влияющие на снижение дохода, закончились, ни тому, ни другому не удалось. Это и понятно. Не стало двух дополняющих по способностям людей и снизилась уверенность. Кончилась и дружба детства, хотя они здороваются при встрече и даже спрашивают: «Как дела?».

При этом, обращаю ваше внимание на то, что даже в самый пик снижения доходов, они всё равно были выше, чем когда эти два друга работали по найму. То есть, основное дело не столько в доходе, сколько в его снижении .

В этом примере всё ещё закончилось относительно хорошо. Часто бывает, что фирму банкротят (и соответственно, одному из учредителей ничего не достаётся), уводят клиентов, судятся годами и т.д.

Пример 3.

Мужчина предприниматель, который строит промышленные здания. В принципе, мужчина хорошо зарабатывает. Однако проблема в том, что основные деньги к нему приходят после окончания строительства здания, а это, с учетом специфики его работы, примерно раз в год или немного чаще. В остальное время деньги приходят, но очень немного.

При относительно высоком доходе, он сам и особенно его семья, постоянно живут в напряжении. Дело в том, что мужчина приучил свою семью к относительно высокому доходу, когда приходят основные деньги и семья «шикует». Однако постоянно бывают периоды по полгода, когда денег нет на самое необходимое. То есть не на что купить новую одежду взамен порванной, не на что отремонтировать автомобиль, купить новый сотовый взамен поломанного и т.д. Здесь особенно важно научиться правильно распределять семейный бюджет!

Итак, мы видим, что значительное снижение доходов (и другие крупные неудачи) приводят к разрушению психики человека, разрушению семей, разрушению многолетней дружбы и сотрудничества.

Для человека, здоровья его психики, его семьи, счастья, его друзей и знакомых и т.д., намного лучше пускай немного меньший, но стабильный доход, чем всплески до дохода в миллионы с падением почти до нуля. Кроме этого, крайне важно избегать значительного и длительного падения дохода . И важно научиться грамотно распределять тот бюджет, который есть.

Сейчас я даже не уверен, что главное – это повышение дохода. Пожалуй, сохранение стабильности дохода не менее важная задача, чем его увеличение .

Поймите меня правильно. Я не за сохранение стабильности дохода в размере 100-300 долларов в месяц. Конечно, при таком доходе нужно все силы бросить на его увеличение.

Как же добиться большей стабильности дохода ?

Первый, самый простой для понимания и самый сложный для реализации способ – это просто снижение текущих расходов .

Я думаю, что здесь нет ничего особенно непонятного. Если, к примеру, доход семьи составляет 100 тыс.руб./мес., а живут они на 70 тыс.руб./мес., то снижение дохода до 70 тыс.руб. в мес. семья практически не почувствует. Конечно, при снижении дохода не будет каких-то денег, которые откладывались до этого в недвижимость, акции или ещё во что-то полезное. Однако самое главное для самочувствия человека и семьи – это то, что текущие расходы не изменятся или если и изменятся, то незначительно.

Этот способ применим как для отдельного человека, семьи, так и для бизнеса. Ведь и в бизнесе бывает, что деньги просто прут. Это, однако, далеко не повод, чтобы их тратить. Ведь, к примеру, если вы станете много платить сотрудникам, а во время снижения дохода станете меньше платить раза в 2, то они разнесут вашу фирму по кусочкам, даже если более низкая зарплата будет выше рыночной. (Они перестанут работать, станут воровать в открытую, будут чуть ли не в открытую сливать клиентов, уходить к другим работодателям, пускай даже на более низкую зарплату, будут жаловаться в трудовую инспекцию и т.д.)

Однако, если вы сможете их снизить во время своих сверхдоходов (или фирмы), то этим самым вы возможно сбережете себя от такого количества нервотрепки, что даже не можете себе представить.

Второй способ – это создание резервов .

Резервы позволяют относительно безболезненно пережить кратковременное снижение доходов, которые и бывают самыми частыми.

Мудрость человека и правильное распределение семейного бюджета состоит не только и бывает даже не столько в том, чтобы предугадать, когда будет резкое снижение дохода или неожиданные крупные расходы (сломался автомобиль, нужно переезжать, порвалась куртка, медицина и т.д.), сколько в том, чтобы понимать, что рано или поздно какие-то из таких событий обязательно произойдут.

Напомню, что чем выше доход, тем он не равномерней и тем важнее соблюдении данных правил. Относительно просто занять у коллег или родственников сумму аналогичную 100-200 долларов. Куда сложнее, если доход у вас высокий. Попробуйте перехватить у родственников или знакомых сумму аналогичную, к примеру, 5000 долларов. Даже если кто-то и хочет вам её одолжить, то уже не у многих есть.

Самый простой способ обезопасить себя, это создание минимальных резервов – и создавать их не только в деньгах, а в вещах .

Конечно, теоретически лучше всего, чтобы резерв был в деньгах. На практике же деньги всегда куда-то нужны и их гораздо сложнее удержать в руках. Я предлагаю вам создать резерв в вещах, что гораздо проще. Что конкретно можно резервировать в вещах? В зависимости от дохода и образа жизни – это могут быть разные вещи. Приведу несколько примеров.

— Можно развить в себе привычку не расходовать бензин в автомобиле до нуля, а заправляться заранее. Понятно, что если будут небольшие перерывы в доходах, то вам не нужно будет тратиться на бензин тогда, когда нет денег. Дальше я комментировать не буду.

— Можно заранее оплачивать коммунальные расходы на несколько месяцев вперед,

— Можно закупать домой продукты питания и хозяйственные товары с небольшим запасом. (Понятно, что продукты с учетом срока годности.)

— Можно закупать необходимые медикаменты с небольшим запасом и не допускать, чтобы они полностью заканчивались.

— Можно сделать так, чтобы на сотовой связи, интернете и т.п. платежах всегда были деньги.

— Можно приучить себя к тому, чтобы не обнулять банковские карточки до нуля, когда снимаете наличные, а оставлять на них хотя бы несколько тысяч рублей. (У многих сейчас по 2-3 карточки, а это уже приличная сумма)

— Можно заранее ремонтировать одежду.

Думаю, что из этих примеров принцип понятен. Примеры ориентированы на средний уровень дохода. Понятно, что нужно их корректировать в меньшую или большую сторону в зависимости от образа жизни.

Резервирование в вещах – это мощнейшая технология, позволяющая перейти от теории к действию .

Теория, я надеюсь, для вас понятна. Если коротко, то мы исходим из того, что рано или поздно в вашей жизни будут происходить какие-то непредсказуемые потери доходов или непредсказуемые расходы. Что конкретно за событие это будет, мы не знаем, но оно обязательно рано или поздно будет. Сами эти ситуации бывают крайне разрушительно воздействуют на жизнь, отношения, бизнес, вплоть до развала.

Разумным выходом из этой ситуации было бы накопление каких-то денег, чтобы в случае чего ими можно было бы воспользоваться.

Однако при переходе от теории к действиям оказывается, что сохранять деньги – это крайне сложная задача для 80-90 % населения. Резервы формируются и тут же тратятся на что-то, не связанное с резервами.

Гораздо проще делать резервы в вещах. Вещи – это всё что не такое ликвидное как деньги. Если вы, к примеру, купили бензин, когда в баке ещё процентов 30, то даже если вам захотелось сходить в бар и выпить пива, то обратно вы бензин из бака не достанете и не продадите.

Если же у вас резерв в деньгах, которые лежат в вашем кошельке, то запросто вы купите пива, оправдав это чем-то, неважно чем.

Конечно, резервирование в вещах так же требует определенной дисциплины и недоступно каждому. Однако, если способностью не тратить все деньги обладают процентов 10 населения, то освоить резервирование в вещах гораздо проще. Оно доступно примерно 30 % населения.

Я повторю, что резервирование в вещах можно приспособить к любому образу жизни и дохода.

Это может быть для высокого дохода:

— досрочный выкуп квартиры по ипотеке, покупка другой ликвидной недвижимости, в которой не проживаете, покупка офиса для бизнеса и т.д.,

— покупка акций,

— покупка валюты (особенно редкой), золота.

Я сейчас не говорю о выгоде данных покупок, а о том, что эти товары не так ликвидны как деньги и гораздо проще их не потратить на что-то, а сохранить в виде резерва.

Соответственно при кризисе (не вообще, конечно, а вашем личном, не дай бог) вы можете продать недвижимость, акции или золото.

Для относительно низкого дохода это может быть:

— запасы продуктов питания вроде круп, консервов,

— запасы сигарет,

— запасы хозяйственных принадлежностей и какой-то одежды,

— оплата аренды квартиры, кредитов, коммунальных и т.д.

Принцип относительно универсален.

Повторюсь. Научиться резервировать в вещах в несколько раз проще, чем в деньгах .

Я даю вам в руки технологию, то есть метод практической реализации крайне полезной теории. Не я его придумал, конечно, но от этого он не перестаёт быть менее ценным.

Итак, давайте подведем итоги, как правильно и мудро распределять семейный бюджет.

— Чем выше доход, тем он по определению менее стабилен и, соответственно, нужно предпринимать специальные меры для того, чтобы избежать его резкого падения, даже краткосрочного.

Не думайте, что вы устроены по-другому. А даже если и так, то есть близкие вам люди, для которых стабильность крайне важна.

— Стабилизация дохода – это решаемая задача (до определенных пределов, конечно). Два приема резерв и снижение расходов мы рассмотрели в этой статье. Следующие приёмы рассмотрим в следующей статье.

С уважением, Рашид Кирранов.

Семья – государство в миниатюре: в ней есть глава, советник, «дотируемое население », доходы и статьи расходов. Планирование, распределение и секвестирование (знакомые слова? ) семейного бюджета – немаловажная задача. Как сэкономить и сохранить, не садясь на голодный паёк? — Завести таблицу учета средств, поступающих в семью, и пересмотреть структуру платежей.

• Деньги – один из величайших инструментов, созданных человеком. На них можно купить свободу, опыт, развлечения и всё, что делает жизнь более комфортной. Но они могут быть растрачены впустую, израсходованы неизвестно куда и бессмысленно растранжирены.

Легендарный американский актер начала двадцатого века Уилл Роджерс сказал:

«Слишком много людей тратят деньги на вещи, которые им не нужны, чтобы произвести впечатление на людей, которые им не нравятся».

Ваши доходы были меньше, чем расход, за последние несколько месяцев? Да? Тогда вы не одиноки, а в большой компании. Проблема в том, что это не очень хорошая компания. Долги, кредиты, пени и просрочки платежей растут как снежный ком… пора выпрыгивать из тонущей лодки!

Зачем нужно вести семейный бюджет

«Деньги – всего лишь инструмент. Они приведут туда, куда вы хотите, но не заменят вас в качестве водителя», – писательница российского происхождения, эмигрировавшая в Штаты, Айн Рэнд на собственном опыте познала необходимость планирования и бюджетирования собственных финансов.

Неубедительно? Вот три веских причины начать планировать семейный бюджет:

1. Расчет семейного бюджета поможет вам выяснить долгосрочные цели и работать в заданном направлении. Если бесцельно дрейфовать, разбрасывая деньги на каждый привлекательный предмет, как вы сможете сэкономить и съездить в долгожданный отпуск, купить автомобиль или внести первый взнос на ипотеку?
2. Таблица расходов семейного бюджета проливает свет на спонтанные расходы и заставляет пересмотреть покупательские привычки. Вам действительно необходимы 50 пар черных туфель на высоких каблуках? Планирование семейного бюджета заставляет выстроить приоритеты и переориентироваться на достижение поставленных целей.
3. Болезнь, развод или потеря работы могут привести к серьезному финансовому кризису. Чрезвычайные ситуации случаются в самый неподходящий момент. Именно поэтому каждый нуждается в резервном фонде. Структура семейного бюджета обязательно включает в себя графу «сбережения » – финансовая подушка, которая поможет продержаться на плаву от трех до шести месяцев.

Как правильно распределить семейный бюджет

Несколько практических правил планирования семейного бюджета, которые мы здесь приведем, могут служить приблизительным ориентиром для принятия решений. Ситуации у всех разные и постоянно меняются, но основные принципы послужат хорошей отправной точкой.

Правило 50/20/30

Элизабет и Амелия Уоррен , авторы книги «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan » (в переводе «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь ») описывают простой, но эффективный способ составления бюджета.

Вместо того, чтобы разбивать расходы семьи на 20 различных категорий, они рекомендуют разделить структуру бюджета на три главные составляющие:

• 50% дохода должны покрывать главные расходы, такие как оплата жилья, налогов и покупка продуктов;
• 30% ­­– необязательные траты: развлечения, поход в кафе, кино и т.д.;
• 20% уходят на оплату кредитов и долгов, а также отложены в качестве резерва.

Правило 80/20

Вариация предыдущего правила . 20% всех поступлений в семейный бюджет пустить на оплату задолженностей и создание финансовой «подушки», 80% – всё остальное.

Эти эмпирические правила можно и желательно скорректировать, привести в соответствие с вашей реальной ситуацией. Чуть ниже вы найдете пример семейного бюджета в таблице, который послужит основой для составления собственного плана.

Правило 3 – 6 месяцев

Вы должны иметь на руках или депозитном вкладе сумму, достаточную для проживания семьи в течение трёх – шести месяцев. В случае увольнения, аварии или болезни, «страховочная сетка » удержит вас от принятия отчаянных решений, даст возможность оглянуться и найти пути выхода из сложившихся обстоятельств.

Планирование структуры расходов и доходов вовсе не сложное и утомительное занятие, как вы, возможно, думали. Существуют , чтобы помочь вам приступить к составлению плана и придерживаться его.

• Разлинованная тетрадка и ручка – первое, что приходит в голову, когда мы задумываемся как рассчитать семейный бюджет.
• Скачать таблицу семейного бюджета в Excel бесплатно можно в стандартных шаблонах Microsoft и адаптировать её под собственные нужды.
• Приложения для смартфонов – неплохой вариант немедленно заносить все платежи в память программы, нужно только выбрать подходящую вам утилиту. Дребеденьги , Coinkeeper – удобные сервисы для отслеживания и планирования расходов.

Мы предлагаем руководство по шагам – как составить семейный бюджет на месяц на основе шаблона в таблице Excel, который вы в несколько кликов приспособите для себя, скачав документ ниже.

Шаг 1: ставьте цели

Экономия ради экономии? Не нужно путать скаредность и планирование расходов. Ставьте цели и учитесь экономить на неважном.

• Краткосрочной целью могут быть новый электронный девайс или погашение незначительных долгов.
• В среднесрочной перспективе – покупка автомобиля, давно ожидаемая поездка по интересным местам.
• Долгосрочные цели, как правило, включают в себя планы выхода на пенсию, оплату ипотеки и помощь подросшим детям.

Будьте реалистичны в планах, возьмите ручку и рассчитайте ваши финансовые возможности. Или скачайте таблицу Excel и используйте её в качестве руководства.

Шаг 2: определите доходы и расходы семейного бюджета

Пришло время посмотреть структуру семейного бюджета. Начните с составления списка всех источников дохода: заработная плата, алименты, пенсии, подработки и прочие варианты поступления денег в семью.

Расходы включают в себя всё, на что вы тратите деньги.

Разделите траты на постоянные и переменные платежи. Заполните поля переменных и постоянных расходов в таблице для ведения семейного бюджета, основываясь на собственном опыте. Подробная инструкция по работе с файлом excel в следующей главе.

В распределении бюджета необходимо учитывать размер семьи, жилищные условия и желания всех членов «ячейки общества». Краткий список категорий уже внесен в пример таблицы. Обдумайте категории расходов, которые понадобятся для дополнительной детализации структуры.

Структура доходов

Как правило, в графу доходов попадают:

• зарплата главы семьи (обозначено «муж»);
• заработок главного советника («жена»);
• проценты по вкладам;
• пенсия ;
• социальные пособия;
• подработки (частные уроки, к примеру).

Графа расходов

Расходы делят на постоянные, то есть неизменные: фиксированные платежи по налогам; страхование жилья, автомобиля и здоровья; постоянные суммы за интернет и ТВ. Сюда же относят те 10 – 20 %, которые необходимо отложить на непредвиденные случаи и «черный день».

Графа переменных расходов:

• продукты ;
• медицинское обслуживание;
• траты на машину;
• одежда ;
• оплата за газ, свет, воду;
• личные расходы супругов (заносятся и планируются отдельно) ;
• сезонные траты на подарки;
• взносы в школу и детский сад;
• развлечения;
• расходы на детей.

В зависимости от вашего желания можно дополнить, конкретизировать список или сократить его, укрупнив и объединив статьи расходов.

Шаг 3: отслеживайте траты в течение месяца

Составить таблицу семейного бюджета сей же час вряд ли получится, необходимо выяснить куда и в каких пропорциях уходят деньги. Это займет один – два месяца. В готовую таблицу excel, которую вы можете бесплатно скачать, начните вносить расходы, постепенно корректируя категории «под себя ».

Ниже вы найдете подробные пояснения к данному документу, так как этот excel включает в себя сразу несколько взаимосвязанных таблиц.

• Цель данного шага – получить четкое представление о вашем финансовом положении, наглядно увидеть структуру расходов и, на следующем этапе, скорректировать бюджет.

Шаг 4: отделите потребности от желаний

Когда люди начинают записывать траты, они обнаруживают, что немало денег «улетает » на совсем ненужные вещи. Импульсные, незапланированные расходы серьезно бьют по карману, если уровень доходов не столь велик, что пара – другая тысяч проходят незамеченными.

Откажитесь от покупки, пока вы не уверены, что вещь вам исключительно необходима. Подождите несколько недель. Если окажется, что вы действительно не можете жить без желаемого предмета, значит, это и вправду необходимая трата.

Небольшой совет : отложите в сторону кредитные и дебетовые карты. Пользуйтесь наличными деньгами, чтобы научиться экономить. Психологически легче расстаться с виртуальными суммами, чем отсчитать бумажки.

Как правильно планировать семейный бюджет в таблице

Теперь вы знаете что происходит на самом деле с вашими деньгами.

Посмотрите на те категории расходов, которые желательно сократить и составьте собственный план, используя бесплатную excel таблицу.

Многие люди не любят слово «бюджет », потому что считают, что это – ограничения, лишения и отсутствие развлечений. Расслабьтесь , индивидуальный план расходов позволит жить в пределах ваших средств, избежать стресса и лучше спать, а не обдумывать как выбраться из долгов.

«Годовой доход в 20 фунтов и годовой расход 19,06 – приводят к счастью. Доход 20 фунтов и расход 20,6 – ведут к страданиям», – гениальная заметка Чарльза Диккенса раскрывает основной закон планирования.

Занесите готовый семейный бюджет в таблицу

Вы поставили цели, определили доходы и траты, решили какую сумму ежемесячно станете откладывать на чрезвычайные ситуации и выяснили разницу между потребностями и желаниями. Взгляните еще раз на лист бюджета в таблице и заполните свободные столбцы.

Бюджет – не статичные, раз и навсегда зафиксированные цифры. При необходимости вы всегда можете его скорректировать. Например, вы запланировали тратить на продукты 15 тыс. ежемесячно, но через пару месяцев заметили, что расходуете только 14 тыс. Внесите дополнения в таблицу – сэкономленную сумму перенаправьте в колонку «сбережения».

Как планировать бюджет при нерегулярных доходах

Не у всех есть постоянная работа с регулярными выплатами заработной платы. Это не означает, что вы не можете создать бюджет; но это значит, что вы должны планировать более подробно.

• Одна стратегия состоит в том, чтобы вычислить средний доход за последние несколько лет и ориентироваться на эту цифру.
• Второй способ – определить себе стабильную зарплату из собственного дохода – на что вы будете жить, а излишки откладывать на страховой счет. В скудные месяцы баланс счета уменьшится ровно на недостающую сумму. Но ваша «зарплата» останется неизменной.
• Третий вариант планирования – вести параллельно две таблицы бюджета: для «хороших » и «плохих » месяцев. Это несколько сложнее, но ничего невозможного нет. Опасность, подстерегающая вас на этом пути: люди тратят и берут кредиты, ожидая дохода от лучших месяцев. Если «черная полоса» немного затянется, кредитная воронка съест и нынешние, и будущие доходы.

Ниже вы найдете решения как распределить семейный бюджет по таблице.

После того как мы определились с основными целями, давайте попробуем распределить семейный бюджет на месяц, указать текущие доходы и расходы в таблице, для того чтобы грамотно распорядиться средствами, для возможности откладывать на главные цели, не упуская текущих и повседневных необходимостей.

Откройте второй лист «Бюджет » и заполните поля ежемесячного прихода, годовой доход, а программа подсчитает итоги сама, пример:

В колонки «переменные расходы » и «постоянные расходы » внесите предполагаемые цифры. Добавьте новые пункты там, где стоит «другое », на место ненужных наименований впишите собственные:

Теперь перейдите на вкладку того месяца, с которого вы решили начать экономить и планировать семейные траты. Слева вы найдете столбцы, в которых нужно зафиксировать дату покупки, выбрать категорию из выпадающего списка и сделать пометку.

• Дополнительные заметки очень удобны, чтобы при необходимости освежить память и уточнить на что именно потрачены деньги.

Данные, которые введены в таблице для примера, просто удалите и пропишите свои:

Для учета расходов и доходов по месяцам предлагаем смотреть таблицу на третьем листе в нашем Excel «Этот год «, эта таблица заполняется автоматически на основе ваших расходов и доходах, подводит итоги и даёт представление о ваших успехах:

А справа будет отдельная таблица, которая автоматически будет суммировать все расходы за год:

Ничего сложного. Даже если вы никогда не пробовали освоить работу с таблицами Excel, выделить нужную ячейку и ввести цифры – всё, что требуется.

Опрос: Сколько вам лет?

Вы мужчина или женщина?

Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

Почему вы решили записывать расходы и доходы?

Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

Грамотно распоряжаться деньгами * 17%, 1092 голоса

Хочу откладывать деньги 15%, 979 голосов

Чтобы контролировать куда уходят средства 15%, 977 голосов

Из-за кризисного материального положения с целью правильного раставления приоритетов * 8%, 538 голосов

Хочется научиться тратить деньги 8%, 512 голосов

Веду свой бюджет, ищу варианты оптимизации * 6%, 385 голосов

Хочу купить квартиру * 5%, 311 голосов

Хочу стать финансово независимой * 4%, 228 голосов

Большая половина перечисленного.. * 3%, 221 голос

Планирую семейную жизнь с молодым человеком * 3%, 221 голос

Хочу уверено чувствовать себя в будущем * 2%, 113 голосов

Хочу знать сколько я трачу 2%, 100 голосов

Если судить глобально, то семью можно назвать мини-государством в государстве, где обязательно имеется глава и министр, население на дотациях и необходимые статьи расходов. Об этом нужно всегда помнить, чтобы однажды не оказалось, что ваша маленькая держава находится на краю страшного экономического кризиса, а то и на самом донышке долговой ямы, с огромным количеством кредитов и займов, задолженностей и прочих непосильных расходов, которые вы не в состоянии погасить. Именно потому есть смыл разобраться с верным планированием и выяснить, как распределять семейный бюджет качественно и грамотно, чтобы точно знать, какое положение вы занимаете на лестнице доходов и расходов.

Бюджет семьи на месяц – руководство к действию

Планирование, секвестирование, распределение бюджета семейства на месяц, а при потребности и гораздо на более длительный срок, при условии стабильного, гарантированного дохода, это задача далеко не из легких, в особенности для новичка, который ранее никогда не имел дела с домашней бухгалтерией. Однако пробовать, несомненно, стоит, ведь всего лишь один раз разобравшись, как распределять семейный бюджет, можно потом долгие годы четко контролировать течение собственных средств. Каждый, кто не желает прозябать от зарплаты до зарплаты, так как истратил все средства в самом начале месяца, обязательно должен задуматься над ведением собственной бухгалтерии.

Интересно

Одним из величайших инструментов, созданных человечеством, можно считать деньги. На них есть возможность приобрести опыт, знания, развлечения, свободу и множество иных вещей, что делают жизнь более приятной и комфортной. Однако их можно растратить бесцельно и бездумно. Недаром известный американский актер по имени Уилл Роджерс говорил, что мы слишком много денег тратим на ненужные вещи, чтобы понравиться людям, которые нам даже не интересны.

Многие в наше кризисное время заметили, что доходы становятся все меньше, а расходы растут. Долги, кредиты, постоянные просрочки и увеличивающиеся пени, все это скапливается и нарастает, словно снежный ком, превращаясь в итоге в разрушительную лавину. Чтобы не стать полным банкротом, не способным даже прокормить самого себя, стоит взять судьбу в свои руки и выяснить, как правильно распределить семейный бюджет.

Зачем нужна домашняя бухгалтерия

Люди в основной своей массе, легковерны, бесхитростны и наивны, хотя желают казаться умудренными опытом, всезнающими экспертами. Потому зачастую они совсем не понимают, для чего и как грамотно распределить семейный бюджет, считая это бессмысленной тратой времени, так как доходы от этого точно не увеличатся. Понятно, что зарплата от того, чтоб вы заведете бухгалтерскую книгу у себя дома, точно не станет больше, зато все расходы станут намного более прозрачными, а деньги перестанут управлять вами. Вместо этого, вы сможете взять бразды правления в собственные руки. Есть три основные причины, по которым стоит заняться подсчетами.

1. Четкая и понятная таблица распределения семейного бюджета на месяц позволит сразу же вычленить бесцельные спонтанные расходы, к которым склонен абсолютно любой человек. Правильное планирование позволит четко следовать поставленным целям, не распыляясь на мелочи. К примеру, совсем не обязательно покупать тридцатую пару обуви просто потому, что вышла новинка от известного дизайнера, есть же множество иных потребностей и долгосрочные перспективы.
2. Расчет и планирование бюджета поможет правильно поставить долгосрочные цели (покупка автомобиля, квартиры, дома, бытовой техники), а потом четко к ним следовать. Если просто транжирить деньги налево и направо, никак их не учитывая и не распределяя, то едва ли удастся скопить на отдых у моря или новенькую иномарку.
3. При верном планировании и правильном распределении семейного бюджета на месяц, никакие непредвиденные жизненные ситуации не смогут выбить вас из седла. Болезнь или даже смерть родственников, потеря работы, развод, непредвиденный ремонт, так как залили соседи, все это будет учтено в специальном резервном фонде, о котором речь пойдет немного позже.

Структура бюджета семьи обязательно включает в себя, так называемую, «подушку безопасности», то есть средства, которые позволят при любом варианте развития событий, продержаться от трех, до шести месяцев.

Распределение семейного бюджета в процентах

После того, как вы поймете, что распределение семейного бюджета, это необходимая мера контроля собственных средств, следует разобраться во всех деталях, чтобы понимать, что же конкретно нужно делать, знать и учитывать. Существует определенный набор общих принципов, которые применимы в любой ситуации, так как положение у людей разное, да и меняться оно может довольно часто.

Правило 80/20

Наиболее простой и распространенный план, который придется воплощать в жизнь, при наличии долгов, подразумевает оплату не менее 20% от месячного заработка всей семьи по кредитам, ипотекам или иным видам задолженностей. Дело в том, что пока вы не выкарабкаетесь из «минусов», копить и собирать по максимуму получится едва ли, но усилия прилагать придется.

Таблица 1 Как распределить семейный бюджет на месяц

Потому двадцать процентов целесообразно пустить на создание финансового буфера (подушки безопасности), а уже оставшиеся распределять на все остальные цели, от питания, до оплаты коммунальных услуг, покупки одежды, бытовых мелочей и прочего. Таким образом, траты и накопления составят 80% от заработка, а оплата долгов — 20%.

Правило 50/30/20

Второй вариант процентной сетки, которая тоже работает очень хорошо, так как проста в расчетах и действительно эффективна. Вместо того, чтобы расписывать и раскладывать по полочкам двадцать или тридцать пунктов из предполагаемых затрат на месяц, все делится на три, как в предыдущем варианте на два.

Таблица 2 Распределение семейного бюджета на месяц

Как и видно из таблицы, половина совокупного дохода семейства должна идти на необходимые траты, куда входит продуктовый запас, коммуналка, оплата проезда и образования, налоги и прочее, без чего никак не обойтись современному человеку. Тридцать процентов от заработка всех членов семьи пойдет на необязательные, но желательные траты, без которых существенно страдает качество жизни, к примеру, хобби, развлечения, кино, выставки, фильмы и книги. На погашение всевозможных задолженностей и кредитов, а также создания неприкасаемого резерва «на черный день», как и в предыдущем варианте, предусмотрено ровно двадцать процентов от бюджета.

Зарубите на носу

Для того, чтобы ваше планирование и бухгалтерия реально работали на постоянной основе, без сбоев и неожиданностей, обязательно заведите себе привычку откладывать некоторую сумму, которую тратить можно только в самых сложных и непредвиденных обстоятельствах, к примеру, при болезни близких, потере работы. Именно такой запас и называют подушкой безопасности, а равняться он должен сумме, которой вам хватит, чтобы прожить, особо не напрягаясь, три-шесть месяцев, а по возможности и больше. Только так распределение семейного бюджета станет действительно эффективным.

Таким образом, получается, что как в первом популярном способе, рекомендованным профессиональными бухгалтерами, так и во втором, на долги и неприкосновенный запас предусмотрено всего двадцать процентов. Автоматически делите это число пополам, так вам должно хватить и на погашение долговых обязательств, и на «черный день». В идеале, подушка безопасности не тратится никогда, если позволяют обстоятельства, а вот пополнять ее нужно регулярно.

Составляем бюджет на месяц без проблем

Многие думают, что создание структуры доходов и расходов, ведение домашней бухгалтерии, а также контроль за финансовыми потоками, это чрезвычайно сложное и непосильное для новичка занятие. Это распространенная ошибка и бояться не следует, ведь все не будет контролироваться никем иным, кроме вас самих. Даже если на первых порах вы наделаете досадных ошибок, то через месяц, проанализировав ситуацию, сможете с легкостью их исправить. Предлагаем вам рассмотреть пошаговую инструкцию по созданию и распределению семейного бюджета, а вот планировать его можно как вручную в обычной тетради, так и в специальных программах, бесплатных вариантов которых полным-полно в сети.

Выполнимые и реальные цели

Первое, что говорят психологи, которые имеют дело с подобными вопросами, это невозможность долго экономить только ради того, чтобы экономить. Всегда необходимо ставить реальные осуществимые цели и методично идти к ним, пока они не будут достигнуты. Причем стоит понимать, что лучше двигаться от меньшего к большему, потому, что «Стать мультимиллиардером» — это достаточно туманно и невнятно, на это можно истратить и сорок, и пятьдесят лет, но все равно не достичь успеха. Цель должна быть осуществима, реальна и достижима в ближайшем будущем. Еще лучше, разделить все цели на три основные подкатегории.

1. Краткосрочные: новый смартфон или иной девайс, покупка брендового предмета одежды, погашение незначительного долга.
2. Средней срочности: поездка в отпуск на море, приобретение автомашины или мотоцикла, дорогая шуба, расширение жилищных условий, утепление и переоборудование дома, новая мебель.
3. Долгосрочные: помощь взрослым детям, накопление достойной пенсии по специальным программам, ипотека, приобретение недвижимости за границей и прочее.

При составлении таких планов следует быть максимально реалистичными, потому сперва ставить достижимые цели. К примеру, при зарплате в 20 тысяч, лучше сначала насобирать на установку новых оконных конструкций, утеплить дом, что позволит больше экономить на отоплении, и только потом уже думать о покупке нового авто, есть это не рабочая необходимость.

Правильное определение доходов и расходов

Для того, чтобы правильно распределять средства, им сперва требуется дать четкое определение, чем стоит заняться сразу же после того, как окончательно определитесь с целями в краткосрочной и долгосрочной перспективе.

Структура формирования доходов

• Заработная плата главы семейства, чаще всего это муж.
• Зарплата супруги.
• Социальные пособия.
• Пенсии.
• Проценты по депозитам и вкладам.
• Дополнительные доходы (подработки, подарки, неучтенные премии и прочее).

Формирование расходов

• Продукты питания и необходимые бытовые мелочи.
• Медицинское обслуживание и лекарства.
• Транспортные расходы.
• Коммунальные услуги (газ, свет, вода, отопление, квартплата, услуги связи, интернет).
• Предметы одежды.
• Личные расходы каждого члена семейства, включая детей.
• Образование.
• Подарки.
• Развлечения и увлечения, хобби, активный досуг, путешествия.

Данные списки были составлены примерно, каждый может внести в них собственные корректировки, которые максимально соответствуют потребностям и возможностям.

Отлеживайте все траты и разделите потребности с желаниями

Сесть и со старта составить расходно-приходную таблицу получится едва ли. Для того, чтобы четко определить, куда же, собственно, утекают ваши денежки, придется потратить месяц, а может и несколько. Все это время придется записывать каждую трату, даже если это жевательная резинка или бублик в закусочной на углу. На нашем сайте вы можете абсолютно бесплатно , и скорректировать ее под свои нужды и правила.

Когда вы начнете записывать каждую свою покупку, вы с удивлением обнаружите, как много ненужных, бесполезных вещей покупаете чуть ли не ежедневно. Незапланированные и импульсивные покупки могут серьезно и регулярно бить по семейному бюджету, потому стоит провести четкую грань, между «хочу» и «нужно». Двадцать пятая пара кед, это вовсе не необходимость, а вот учебники для поднятия квалификации, купить нужно обязательно.

Кроме всего, что перечислено выше, специалисты рекомендуют дополнительно прислушаться к одному, очень дельному совету. Хранить деньги лучше в банке, а еще лучше, инвестировать свободные средства, так они смогут принести дополнительный доход. Зато вот расплачиваться лучше наличными средствами, а дебетовые и кредитные карты оставлять дома, отправляясь за покупками. Они создают иллюзию, что вы не тратите денег, хотя на самом деле, они уплывают, как вода. Смотрите полезные видео, следите за расходами, ставьте достижимые цели, планируйте и распределяйте, и точно добьетесь того, к чему стоит стремиться, к стабильности и уверенности в завтрашнем дне.

Последнее обновление: 01-08-2017

В каждой компании/фирме обязательно ведется планирование и учет бюджета иначе не может быть и речи об успешной работе.

Но почему-то в своей жизни мало кто руководствуется теми же принципами. Единицы занимается планированием, учетом, ведением семейного бюджета.

Для чего нужно ведение и планирование семейного бюджета?

Рассмотрим простые примеры:

1. зарплату еще не дали – денег уже нет
2. хочется что-то купить – денег нет
3. сломался холодильник – денег нет
4. заболели зубы и нужно идти в частную клинику - денег опять нет

Думаю данные ситуации знакомы многим. Как раз для того, чтобы их избежать и нужно планировать семейный бюджет.

При этом важно понимать следующее:

1. В любой момент может произойти какое-то событие , которое потребует дополнительных трат, но в кармане может не оказаться нужной суммы.
2. Многие из происходящих в нашей жизни событий носят цикличный характер или имеют прогнозируемую дату наступления, соответственно, стоит запланировать и отложить на это деньги.
3. Не нужно думать что придется себя обделять, ущемлять. Как раз наоборот, получается своего рода страховка от таких непредвиденных ситуаций.
4. Без четкого плана зачем и для чего это делается не удастся получить результат.

Шаг №1 – Определитесь какие у вас источники доходов

Первым делом ответьте на следующие вопросы:

1. Какие доходы носят постоянный характер, а какие периодический?
2. Какой процент от общей сумы доходов составляет каждый отдельный источник?
3. Какой источник доходов не пропадет без вашего участия?

Основной источник доходов в семье

У большинства – это заработная плата.

Хотя ее и могут задержать, но все же легко прогнозируется, постоянно выплачивается. На ее основе нужно планировать.

Дополнительные источники дохода

Проценты по депозитам, непостоянные заработки и т. п.

С процентами от депозита также все понятно, они стабильны, даже более чем зарплата, но как правило составляют меньшую часть бюджета, чем зарплата.

К примеру , чтобы получать хотя бы 20 000 рублей в месяц , при ставке в 10% годовых нужно чтобы на счете была сумма порядка 2 400 000 рублей!!! Далеко не у каждого есть такая сумма.

Кстати, получать 10% годовых легко и без депозитов, с помощью дебетовых карт.

Плюсы - деньги всегда можно снять без потери процентов, процентная ставка зачастую выше чем по вкладам многих банков. Сам пользуюсь дебетовой картой банка Тиньков , .

Непостоянные доходы

Лучше не учитывать, т.к. носят не постоянный, не прогнозируемый характер.

К примеру . Налоговый вычет большинство получают несколько лет. Планируют свои расходы исходя из поступления раз в год какой-то суммы, но рано или поздно это закончится и тогда придется урезать траты.

В данном случае лучше направить деньги на создание подушки безопасности или досрочного погашения ипотеки.

Но это еще не все.

Распределить деньги мало, нужно еще контролировать, как они расходуются. Это позволит в итоге сэкономить семейный бюджет.

3 совета как проще контролировать расходы:

1. Составить в экселе файл со всеми доходами и расходами и ежедневно его заполнять ().
2. После того как на каждую категорию выделена определенная сумма денег , нужно поделить их на 4 недели . На более коротком интервале времени проще уследить, когда бюджет категории приближается к обозначенной границе и урезать расходы, чтобы не вылазить за рамки.
3. Записывать расходы лучше всего каждый день и не рассчитывать на свою память.

Сразу предвижу возражение:

«Зачем записывать каждый день расходы, если и так уже распределили, куда и сколько будем тратить? И так помню!».

Пример из личного опыта

Хотя расходы однотипные, но бывает, что обленюсь и начинаю вспоминать в конце недели, сколько и куда потратил. В результате в категорию «не учтенные расходы » (вношу сюда те расходы, которые не могу вспомнить куда потратил, чтобы не было неточностей) приходится записывать до 20% от выделенного бюджета других категорий.

20% – это значительное расхождение

И еще один момент, веду уже четвертый год учет расходов, поэтому знаю, сколько и когда потратил денег. Эта информация очень полезна, если хотите сэкономить деньги, т.к. становится точно видно, где можно уменьшить расходы или спрогнозировать траты.

Шаг №3 – Таблица семейного бюджета с расходами на месяц

Удобно брать интервалы в неделю, месяц и год. Недельный и месячный интервалы позволяют контролировать текущие расходы, а годовой интервал позволяет учитывать непостоянные расходы (праздники, дни рождений, отпуск и т. п.).

2 принципа добавления категорий расходов:

• есть расходы по которым хотим отследить – выделяем в отдельную категорию
• хотим получить детальную информацию – делим категории на подкатегории

Ниже подробная таблицу расходов.