Из статьи вы узнаете, что такое военная ипотека, какие существуют условия для получения жилья. В каком регионе России можно получить жильё. Как лучше выбрать банк для ипотечного кредитования. В том числе, вы узнаете, какие нужны документы для военной ипотеки. А также, какими нормативно правовыми актами регулируется программа «военная ипотека», какие государственные сайты следует посмотреть, чтобы получить исчерпывающую информацию.
Что такое военная ипотека?
Военная ипотека даёт возможность военнослужащим получить жильё, практически не используя собственные деньги.
Условия и суть участия. Кто может участвовать в программе?
Поучаствовать могут:
- Офицеры, которые заключили контракт о прохождении военной службы начиная с 1 января 2005 года;
- Прапорщики и мичманы, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет три года начиная с 1 января 2005 года;
- Сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы не ранее 1 января 2005 года;
- Выпускники высших военно - учебных заведений, закончившие ВУЗы после 1 января 2005 года и заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года.
Кроме того, чтобы стать участником данной программы, требуется состоять в накопительно-ипотечной системе для улучшения жилищных условий (НИС). Для этого следует написать рапорт.
Как рассчитать военную ипотеку
Минимальный возраст заёмщика - 25 лет, но при этом заёмщик должен быть не старше 45 лет. К этому возрасту кредит должен быть уже выплачен. Минимальная сумма кредита по программе - 300 000 рублей. Максимальная сумма военной ипотеки - 2,3 млн. рублей.
Процентная ставка военной ипотеки колеблется от 6, 33% до 10,5% в зависимости от возраста заёмщика, суммы первоначального платежа, вида жилья и застройщика.
Первоначальный взнос от стоимости приобретаемой недвижимости
- 20% - Выплата первичного взноса за жильё на первичном и вторичном рынке недвижимости;
- 30% - При приобретении жилого дома с земельным участком на территории малоэтажной застройки;
- 40% - При приобретении жилого дома с земельным участком вне территории малоэтажной застройки.
Военная ипотека, покупка квартиры. Где можно получить квартиру?
Приобрести жильё по программе «Военная ипотека» можно в любом субъекте Российской Федерации, независимо от того, где военнослужащий проходит воинскую службу.
Какие банки работают с «военной ипотекой»?
До совершения сделки купли - продажи , военнослужащий обязан открыть счёт и внести в него не менее десяти процентов от стоимости приобретаемого жилья. Таким образом, очень важно определиться с выбором банка. Необходимо выбрать надёжный банк. У которого есть достаточный опыт работы с «военной ипотекой». Федеральная служба по финансовым рынкам постоянно обновляет перечень кредитных организаций, которые осуществляют деятельность по программе «военной ипотеки». Наиболее известными банками, функционирующими по программе «военная ипотека»: Сбербанк России, банк ВТБ 24, Связь банк, Газпромбанк и др.
Документы для военной ипотеки
- Анкета.
- Заявка на получение кредита.
- Согласие на обработку кредитором персональных данных.
- Копия паспорта.
- Копия документа, подтверждающего членство заёмщика в НИС и его право на получение займа.
- Копия свидетельства о браке / свидетельство о разводе.
- Нотариально заверенный документ, подтверждающий согласие супруга (супруги) на приобретение жилплощади путём получения заёмных средств с передачей жилого помещения в залог.
Заключение: как работает военная ипотека?
Таким образом, давайте сформулируем основные выводы статьи:
- Военная ипотека - даёт возможность военнослужащим получить жильё, практически не используя собственные деньги. Основную часть расходов по оплате ипотеки берет на себя Министерство Обороны РФ;
- Сумма кредита: минимальная - 300 000 руб., максимальная сумм кредита - 2,3 млн. рублей. Заёмщик должен быть не старше 45 лет. К этому возрасту кредит должен быть уже выплачен;
- Первоначальный взнос от стоимости приобретаемой недвижимости составляет от 20% до 40%;
Список использованных источников
- rosvoenipoteka.ru - Федеральное государственное казённое учреждение «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»;
- ahml.ru - Агентство по ипотечному жилищному кредитованию создано правительством Российской Федерации;
- Федеральный закон Российской Федерации от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ «О накопительно - ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»
Военная ипотека - это государственная программа, направленная на приобретение жилья военнослужащими в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС). В данной статье мы рассмотрим все случаи, которые могут возникнуть при увольнении военнослужащего, оформившего военную ипотеку.
Суть программы
Для того чтобы получить льготный кредит военнослужащему необходимо стать участником накопительной системы. В реестр участников, в обязательном порядке, включаются все лица, которые окончили военное образовательное учреждения и подписали первый контракт для прохождения воинской службы после 1 января 2005 года. Для такого внесения в реестр достаточно факта получения офицерского звания.
В добровольном порядке включаются лица, окончившие учебные учреждения до 1 января 2005 года. Основанием для внесения является рапорт.
Суть накопительной системы состоит в том, что ее участники получают на личный именной счет определенную сумму денежных средств. Их размер одинаковый для всех и не зависит от звания, занимаемой должности и срока службы. Величина поступлений изменяется каждый год в результате индексации.
- По истечении трех лет военнослужащий, состоящий в накопительной системе, имеет право подать рапорт на оформление целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Результатом рассмотрения рапорта является получение военнослужащим сертификата. Срок его действия - шесть месяцев с даты подписания.
- После предоставления сертификата, необходимо подобрать недвижимость. Обязательным условием является соответствие приобретаемого жилья требованиям Министерства обороны РФ.
- Для того чтобы оформить кредит нужно обратиться в тот банк, который работает в рамках данной программы военной ипотеки, и открыть в нем счет, а также перевести накопленные средства. Эти деньги пойдут на оплату первоначального взноса. После выполнения вышеуказанных действий военнослужащий предоставляет пакет документов, необходимый для получения ипотеки. Также стоит обратить внимание, что жилье должно соответствовать и требованиям банка.
- Как только заявка будет одобрена, осуществляется заключение договора ЦЖЗ, сторонами которого являются военнослужащий, банк, а также федеральное хозяйственное казенное учреждение "Росвоенипотека". Кредитор и заемщик, в свою очередь, заключают отдельный кредитный договор.
- Погашение кредита осуществляется за счет ресурсов государственного бюджета. Сумма платежа не может превышать 1/12 накопительного взноса военнослужащего.
Что происходит с накоплениями при увольнении
Многие военнослужащие задаются вопросом, что произойдет с их накоплениями, если они покинут военную службу. Ответ на этот вопрос зависит от причины увольнения.
Причины увольнения могут быть, так называемыми, льготными и другими. К льготным причинам увольнения относятся различные организационно-штатные мероприятия, а именно:
- военнослужащий не может сохранить прежнее место по независящим от него причинам, и он отказывается от предложенной более низкой или высокой должности;
- штатную единицу, где он работал, сократили;
- военнослужащий был признан непригодным к воинской службе.
Кроме того, к уважительным причинам увольнения относятся следующие:
- проблемы со здоровьем, которые могут препятствовать выполнению воинских обязанностей;
- достижение определенного возраста;
- обстоятельства семейного характера.
Если военнослужащий, уволившийся по одной из вышеприведенных причин, и до своего ухода не успел приобрести квартиру в рамках программы, то он имеет право на накопленные, а также дополнительные денежные средства только в том случае, если общий срок его службы превышает десять лет. В случае, когда стаж выслуги больше двадцати лет , военнослужащий может использовать накопления на счету по личному усмотрению, также он имеет право на дополнительные средства. Если же стаж выслуги находиться в пределах 10-20 лет может использовать накопленные средства.
Для получения средств необходимо выполнить следующие действия:
- после ознакомления с приказом об увольнении, военнослужащий пишет заявление на имя начальника воинской части о перечислении средств с накопительного счета;
- командир части предоставляет необходимые сведенья о военнослужащем в органы военного управления, они, в свою очередь, в ФХКУ "Росвоенипотека";
- заявление может рассматриваться в течение 30 дней, затем деньги перечисляют на реквизиты, которые военнослужащий указал в заявлении.
Право на дополнительные средства имеют лица, которые не пользуются жилой недвижимостью по договору социального найма и не имеют в собственности другого жилья.
Если такой военнослужащий успел приобрести ипотеку, то он не обязан возвращать все деньги ЦЖЗ, как те которые были направлены на первый взнос по ипотеке, так и те, какими погашались регулярные платежи согласно графику и кредитного договора.
Остаток задолженности после увольнения можно погасить средствами, дополняющими накопления. Когда дополнительные выплаты не причитаются или их не хватает, то военнослужащий погашает задолженность за счет других личных средств.
Обременение со стороны государства снимается при увольнении, а вопрос снятия обременения со стороны банка заемщик решает самостоятельно после полного погашения кредита.
При увольнении по собственному желанию, из-за нарушения условий контракта, а также, когда выслуга меньше 10 лет, то военнослужащий теряет свое право на накопление в рамках целевого жилищного финансирования. Все средства, в том числе первый взнос и погашение ежемесячных платежей за счет федерального бюджета, он обязан вернуть государству.
Возврат задолженности может не иметь единоразовый характер. Если военнослужащий не имеет возможности вернуть все деньги сразу, то он будет это делать в течение определенного периода, но не более 10 лет, и в соответствии с графиком, который формируется ФГКУ "Росвоенипотека". При этом на остаток задолженности будет начисляться процентная ставка, равная учетной ставке Центрального банка РФ. В расчет принимается ставка, которая была на дату, когда возникло основание для исключения военнослужащего из реестра участников НИС.
Со стороны государства обременение будет снято с недвижимости, когда бывший военнослужащий в полном объеме погасит свою задолженность по договору целевого жилищного финансирования.
Всю оставшуюся сумму кредита заемщик погашает самостоятельно в соответствии с графиком, предоставленным банком. Соответственно, обременение со стороны банка будет исключено из реестра после полного погашения и закрытия кредитного договора.
Если военнослужащий не погашает долг
В ситуации когда бывший военнослужащий не погашает свою задолженность по ЦЗЖ, то ФГКУ "Росвоенипотека" имеет право принудительно реализовать жилье, которое находится в залоге, путем обращения в судебные инстанции. Жилое помещение будет реализовано принудительно в рамках действующего российского законодательства.
После реализации, вырученные средства будут направлены на:
- погашение долга по ЦЖЗ и банковскому кредиту;
- оплату расходов, связанных с принудительной продажей;
- судебные издержки.
Если после принудительной реализации и всех обязательных погашений имеется остаток денежных средств, то его зачисляют на личный банковский счет бывшего военнослужащего, открытого в рамках накопительной ипотечной системы. В ситуации, когда вырученных средств было недостаточно для погашения всех платежей, лицо остается должником. Задолженность погашается в установленном законом порядке.
Что происходит в ситуации, когда уволенный со службы военнослужащий заключает новый контракт?
Военнослужащий, который уволился с воинской службы, может заключить новый контракт. Если в этом федеральном органе законом предусмотрена военная служба, то военнослужащий может быть вновь включен в реестр накопительной ипотечной системы. Основанием для этого будет являться новый контракт.
Если с первого места службы военнослужащий был уволен по обстоятельствам семейного характера, в результате состояния здоровья или организационно-штатным мероприятиям, то происходит возобновление начисления взносов. За период, когда лицо не состояло на воинской службе, взносы не начисляются. Средства, которые уже были накоплены до увольнения, направляются на погашение задолженности в рамках договора целевого жилищного займа. При наличии остатка средств после погашения, они также будут учитываться на новом накопительном счете.
Когда увольнение происходит по собственному желанию или в результате нарушения условий контракта, то накопленные на счету деньги не восстанавливаются. После повторной постановки на учет средства идут на погашение задолженности по целевому ипотечному займу (если ипотека была оформлена).
Погашение ипотеки в банке за счет средств государственного бюджета возможно, когда задолженность по ЦЖН погашена, в том числе начисленные проценты и пеня.
Таким образом, единственным безрисковым вариантом оформления ипотеки является ситуация, когда военнослужащий отслужил 20 и более лет. Даже в случае увольнения военнослужащего, он не будет нести какие-либо затраты. Если же выслуга на момент увольнения будет меньше 10 лет, бывший военнослужащий может остаться с долгом или потерять квартиру. Поэтому, решаясь на такой вариант приобретения недвижимости, стоит взвесить все риски. С другой стороны, в последние годы рост цен на недвижимость происходит более быстрыми темпами, чем индексация выплат. Следовательно, никто не может дать гарантию, что военнослужащий сможет купить нормальное жилье, отложив покупку на тот период, когда он отслужит 20 лет.
Уже сейчас становится актуальным вопрос об ипотеке для военнослужащих по контракту на 2019 год, при этом весьма полезными являются данные о сумме субсидии, предоставляемой заемщикам. В этой статье вы сможете узнать о том, как именно можно оформить кредит, и на какие условия при этом вы сможете рассчитывать.
Основные условия
Напомним, что с 2004 года в России действует закон, согласно которому каждый военнослужащий может рассчитывать на льготный ипотечный кредит , условием является лишь его участие в Накопительной ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих (НИС), наличие средств для внесения первоначального взноса в размере 20%, а также определенный срок службы.
Кто может принять участие:
- Для офицеров контракт должен быть заключен не ранее 1 января 2005,
- Рядовые должны были оформить второй контракт после этой даты.
- Прапорщики и мичманы, имеющие на своем счету срок службы не менее 3лет.
Для того, чтобы стать участником накопительной программы, вам необходимо после подписания контракта обратиться к своему непосредственному начальству, и написать рапорт. Он отправится на рассмотрение, и если будет одобрен, вас включат в список участников и присвоят личный идентификационный номер.
Благодаря этому номеру, вы сможете отслеживать состояние своего счета в Личном кабинете на сайте Росвоенипотеки или Министерства обороны. Как только с момента вашего вступления в НИС пройдет 3 года, вы должны будете написать еще один рапорт на использование накопленных средств, выбрать банк, где вы хотите кредитоваться и подходящий объект недвижимости.
Как получить кредит по военной ипотеке?
Как мы уже сказали ранее, основным требованием является участие в НИС не менее 3-ех лет. С момента вашего вступления в программу, Министерство обороны РФ ежегодно будет перечислять на ваш счет определенные суммы, которые утверждаются ежегодно с учетом инфляции. В 2019 году она составляет 280.009,7 руб.
Воспользоваться ими можно будет только по истечению 36-ти месяцев. Накопленные вами средства будут использоваться для оплаты первого взноса и ежемесячных взносов по займу, так что вам не придется переплачивать.
Только помните, что максимальная стоимость жилья ограничена, и если вы хотите приобрести более дорогую недвижимость, то вам придется докладывать собственные средства. Условия кредитования таковы, что:
- максимальный объем кредита не должен превышать 2,7 млн. рубл.,
- у заемщика должны быть средства для выплаты не менее 10%-го первоначального взноса,
- процентная ставка не может быть выше 12,5% годовых. При этом участникам программы полагается субсидия, перечисляемая ежемесячно на открытый счет клиента,
- срок выплаты — не более 25-ти лет.
Пошаговая инструкция получения кредита :
Какие банки работают с военнослужащими?
Сегодня есть множество финансовых организаций, которые готовы предоставить военнослужащим выгодный жилищный кредит. При этом при покупке жилья на первичном рынке сумма будет больше, а условия более выгодными, т.к. действует льготная программа для ипотеки для новостроек.
Обратите внимание, что не все банки работают с военной ипотекой. Чаще всего сюда относятся крупные государственные организации. Какие предложения актуальны на данный момент:
- Банк — процентная ставка от 8,8% годовых, выдают не более 2 704 000 рублей на срок до 20 лет с учетом внесения первоначального взноса не менее 20%,
- В Промсвязьбанке действует ставка от 8,9% в год, максимальная сумма для выдачи — 2,5 миллиона рублей. Срок действия договора — до 25 лет, ПВ начинается от 10%,
- В Севергазбанке одобряют суммы до 2,4 млн. рублей со сроком возврата до 20 лет. Минимальный процент — от 9,2%, первый взнос от заемщика — не менее 20%,
- В могут предложить займ в размере до 2 485 825 рублей со сроком возврата до 20 лет. Процент — от 9,5% в год, ПВ от 10%;
- — здесь под ставку от 9,5% предоставляют до 2 399 373 рублей. Срок действия договора — до 20 лет, своих средств нужно внести не менее 10% от стоимости жилья,
- В та же ставка от 9,5%, а вот сумма может достигать до 2 486 000 рублей. Кредитование длится до 20 лет, первый взнос нужен от 20%,
- В банке Россия можно получить не более 2 417 000 под процент 9,5% годовых. Кредит выдается на период до 20 лет с учетом внесения собственных средств от 10%,
- — здесь можно рассчитывать на ссуду в пределах до 2 450 000 рублей, ставка — от 9,8% в год, ПВ от 15%, срок договора — до 20 лет,
- В Связь-банке возможно оформление займа до 2 326 000 под 9,95% в год, с первым взносом от 20% и периодом возврата до 20 лет.
Если вы хотите узнать, в каком банке можно получить максимальную сумму по жилищному кредиту, вам поможет этот обзор .
Для этого можно воспользоваться различными онлайн-калькуляторами, которые представлены сегодня на многих интернет-порталах. Мы рекомендуем вам пользоваться инструментом, который размещен на сайте Росвоенипотеки или же на сайте того банка, который вы выбрали для кредитования. Можно также выбрать наш:
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
Проблема обеспечения собственным жильем является актуальной для многих военных. Чтобы помочь ее решить государством был принят закон о накопительно-ипотечной системе для жилищного обеспечения военнослужащих, который позволяет им не дожидаться получения квартиры после окончания службы, а приобрести необходимое им жилье гораздо раньше.
Как функционирует программа?
Сегодня инициатива государства по обеспечению жильем военных более широко известна под такими названиями, как ипотека для военнослужащих и военная ипотека. Идея программы заключается в следующем – заменить обязательство государства по предоставлению военным жилья деньгами. Что это значит? Теперь военнослужащий получит причитающеюся ему квартиру не в натуральной форме, как было раньше, а в денежной. Каждому участнику открывается накопительный ипотечный счет, на который государство ежемесячно производить денежные взносы. Формируются такие поступления за счет средств Федерального бюджета, а их величина устанавливается на законодательном уровне и ежегодно индексируется. Интересно, что на величину этих взносов не влияют ни род войск, ни воинское звание. На момент начала действия программы его размер составлял 37 000 рублей в год, в 2013 году накопительный взнос составляет 222 000 рублей. Учет и последующее перечисление накоплений осуществляет Федеральное учреждение «Росвоенипотека».
Итак, став участником программы, военнослужащий может рассчитывать на получение так называемых накопительных взносов от государства, однако воспользоваться ими он сможет лишь в строго определенных случаях, которые установлены законом. Сегодня получить накопленные средства будет можно:
- По истечении 20 лет службы;
- По прошествии 10 лет службы при увольнении из армии, в том числе, в виду достижения определенного возраста, признания ограниченно годным к службе или вследствие сокращения;
- Посредством получения целевого жилищного займа, предоставленного Росвоенипотекой.
Ввиду того, что первые два условия ипотеки для военных довольно просты для понимания и сводятся к достижению военным определенной выслуги лет, после которой он сможет воспользоваться своим правом и получить деньги от государства, более подробно следует остановиться на жилищном займе, который позволяет приобрести жилье не ожидая 10 или 20 лет. Величина этого беспроцентного займа складывается из уже находящихся на накопительном счете накоплений и ограничивается той суммой, которую можно было бы накопить участнику к завершению воинской службы. По своей сути, этот способ есть ни что иное как получение собственных накоплений авансом, ведь после того, как срок службы заемщика подойдет к концу, ссуда автоматически будет считаться погашенной, а обязательства перед Росвоенипотекой выполненными. Однако необходимо отметить, что если лицо, проходящее службу по контракту решит покинуть армию, то займ автоматически перейдет в разряд процентных, а остаток долга придется выплачивать уже самостоятельно.
Для того чтобы получить целевой жилищный заем по ипотеке для военнослужащих минимальный срок службы участника должен составлять не менее 3 лет от даты его включения в программу ипотеки для военных, при этом обязательным условием его выдачи является целевое использование предоставленных взаймы денег. Сегодня закон позволяет использовать их:
- в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту, полученному в банке, и последующих платежей по нему;
- для участия в долевом строительстве;
- для покупки жилья;
Вне зависимости от того, какой вариант использования полученных денег был выбран, приобретаемое с использованием подобного займа жилье будет находиться в залоге у Российской Федерации до полного его погашения.
Размер займа, который можно получить напрямую зависит от продолжительности службы. Приведем пример расчета военной ипотеки для лица, ставшего участником в 2007 году и изъявившего желание получить деньги через полных четыре года службы: поскольку годовые суммы начислений были соответственно 82 800, 89 900, 168000 и 175600 рублей, то максимальная величина кредита составит 516 300 рублей.
Как стать участником накопительно-ипотечной программы?
Для того чтобы стать участником ипотеки для военных военнослужащий должен быть включен в так называемый реестр участников накопительной ипотечной системы. Сегодня закон устанавливает как добровольное, так и обязательное включение в такой реестр. Если военнослужащих самостоятельно изъявил желание стать участником этой программы, то ему следует написать рапорт командиру воинской части, в которой он проходит службу, с просьбой включить его в реестр участников. Непосредственное включение в реестр будет произведено по истечении 10 дней со дня получения Росвоенипотекой соответствующих списков их воинских частей.
Военная ипотека - условия получения в банке.
Очевидно, что сумма, которую можно получить молодым участникам в виде целевого жилищного займа, далеко не всегда является достаточной для приобретения жилья, в связи с чем, большинство военных обращаются за недостающей суммой в банки, работающие с военной ипотекой . Как это работает? Сегодня большинство кредитных организаций предлагают до 2 200 000 рублей на срок до 25 лет. Военнослужащему предстоит заключить два кредитных договора: один с банком, другой с государством. В большинстве своем деньги, полученные от Росвоенипотеки, выступают в качестве первоначального взноса, а банк предоставляет оставшуюся сумму, которая потребуется для покупки жилья. Погашение обоих кредитов не требует финансовых затрат военного, поскольку осуществляется за счет денежных средств, поступающих на его накопительный счет.
Порядок покупки недвижимости с использованием банковского кредита для военного схож с обычным ипотечным кредитом. Единственная разница заключается в том, что для обращения банк необходимо иметь на руках свидетельство участника накопительно-ипотечной системы. Для его участнику необходимо написать рапорт командиру части и после ряда бюрократических процедур оно будет передано либо командованию, либо направлено лично по почте. После получения свидетельства можно обращаться в банк для получения дальнейших инструкций.
Итак, разработанная государством военная ипотека, условия которой действительно очень интересные, позволяет приобрести жилье различными способами, а каким из них воспользоваться – каждый решает сам.
С 2006 года запущена государственная программа по ипотечному кредитованию для военнослужащих (НИС). Это позволяет гражданам быстрее приобретать жилые помещения в собственность, не дожидаясь выделения средств из федерального бюджета в рамках других проектов.
Общая информация
НИС работает на основе Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ.
Военная ипотека представляет собой приобретение жилого помещения военнослужащим в кредит. При этом первоначальный взнос выплачивается в виде субсидии на счет гражданина, а остальные ежемесячные платежи вносятся непосредственно из бюджета Министерства обороны.
Фактически служащий самостоятельно средства не выплачивает по кредиту, оплата осуществляется федеральными дотациями.
Термин военной ипотеки является синонимом термина бесплатного жилья для военнослужащих. Это единая программа поддержки, которая реализуется в течение многих лет достаточно успешно. Скачать и распечатать бесплатно
Кому доступна ипотека
Ипотечное кредитование с государственной поддержкой доступно не для всех военнослужащих.
Получить средства на приобретение жилья могут:
- прапорщики и мичманы, чей срок службы превышает 3 года, начиная с 1.01.2005 г., если они заключили первые контракты о прохождении военной службы до 1.01.2005 г. и общая продолжительность их контрактной военной службы по состоянию на 1.01.2005 г. составляла не больше 3-х лет;
- окончившие военные образовательные профорганизации или военные вузы и получившие в связи с этим первое воинское звание офицера, начиная с 1.01.2005 г., если они заключили впервые контракты о прохождении военной службы до 1.01.2005 г.,
- призванные на воинскую службу или поступившие туда добровольно из запаса и заключившие первый контракт о прохождении военной службы, начиная с 1.01.2005 г.;
- окончившие военные учреждения профобразования в период 1.01.2005 — 1.01.2008 гг. и получившие первое воинское офицерское звание в процессе обучения;
- получившие первое воинское офицерское звание ввиду поступления на контрактную военную службу на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское офицерское звание, начиная с 1.01.2005 г., если они получили такое звание до 1.01.2008 г.
Полный перечень участников военной ипотечной программы представлен в ст. 9 ФЗ-117.
Граждане, которые «работают» в вооруженных силах более трех лет, могут вступить в программу в любой момент по собственному желанию. Ипотека носит заявительный характер, поэтому к участию не могут принудить и не обязаны уведомлять о возможности получить займ на выгодных условиях.
Гражданский персонал, который работает в ВС, не имеет права участвовать в программе, поскольку не имеет статуса военнослужащего. Исключение - те, кто был переведен на гражданскую службу по независящим от них причинам.
Условия для получения
Существует определенный ряд условий, соблюдение которых является обязательным для участия в программе.
Так, в 2019 году военной ипотекой могут воспользоваться только те граждане, которые в состоянии заплатить минимальный первый взнос - 10% от всей суммы. Размер ежегодного накопительного взноса в 2019 г. — 280 009,7 р.
Копить средства самостоятельно не обязательно, поскольку условия программы подразумевают более простой, но длительный шаг.
Первый взнос
Участник программы получает персональный целевой счет, на который в течение трех лет переводятся средства. Воспользоваться ими нельзя до тех пор, пока не пройдет три года. Накопленные на счету средства идут на первый взнос при оформлении ипотеки. Именно поэтому военнослужащим нет необходимости копить самостоятельно.
Помимо первого взноса обязательным условием является целевая трата федеральных дотаций. В частности можно приобрести:
- частный или коттеджный дом;
- квартиру на первичном или вторичном рынке;
- коммунальную квартиру (на правах собственности на всю площадь жилья);
- таунхаус (сблокированный дом, разновидность коттеджного жилья).
Средства на приобретение земельного участка в рамках проекта военной ипотеки получить невозможно, поскольку это не соответствует целевой трате. Исключение - покупка индивидуального дома вместе с участком.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Долгосрочный контракт
Государство заинтересовано в поддержке тех военных, которые нацелены на долговременную службу в рядах вооруженных сил РФ. Именно поэтому обязательным условием для получения ипотеке военнослужащему является заключение длительного контракта.
Законодательством четко не оговорено, сколько должен составлять по сроку договор, поэтому по умолчанию используется значение в 5 лет.
Если заключен контракт на меньший срок, то участие в программе может быть запрещено. Поэтому подавать заявление на получение «государственной» ипотеки стоит тем, у кого заключен договор на 5 и более лет.
Особенности получения ипотеки
В частности:
- приобрести можно жилье в любой точке страны, независимо от того, в каком регионе проходит службу гражданин;
- средний размер процентной ставки составляет 11,5-12,5% годовых;
- максимальный срок ипотеки - 20 лет, несмотря на то, что банки предлагают кредит на 15 лет;
- все платежи по кредиту должны быть погашены до наступления 45-летия заемщика;
- получить ипотечные средства могут «молодые» офицеры и служащие, начиная с 25 лет;
- большой стаж военнослужащего подразумевает наиболее выгодные условия кредитования.
Любой военнослужащий, который проработал по контракту более 3 лет и перезаключил его на больший срок, может вступить в программу.
Размеры выплат
Военная ипотека предоставляется на определенных условиях, одним из которых является максимальный размер выплаты.
На 2018 год он составлял 2 миллиона 400 тысяч рублей без учета процентов . То есть военнослужащий может приобрести жилье на эту сумму за счет государства.
Если стоимость жилого помещения больше, то средства сверх лимита выплачиваются собственными силами.
Выдача средств банком на приобретение жилья осуществляется в безналичной форме. То есть сделка купли-продажи происходит через банк без выдачи наличных средств на руки заемщику.
Как получить средства
После открытия персонального целевого счета должно пройти 3 года. В этот период можно искать подходящее жилое помещения для приобретения.
По истечении трехлетнего срока необходимо обратиться в банк для заключения кредитного договора по ипотеке на выбранный объект недвижимости, первый взнос уплачивается из персонального счета.
Все последующие платежи происходят без участия самого гражданина автоматически с федерального бюджета в счет банка.
Распоряжаться в полной мере недвижимостью (дарить, продавать, сдавать) можно только после того, как будет внесен последний платеж. До этого времени жилье является собственностью банка и государства.
Какие банки работают по программе
Предоставлением военной ипотеки в 2019 году занимаются все государственные банки. Наиболее выгодные и удобные условия предлагают «Сбербанк России» и «Россельхозбанк».
Участвуют в программе также:
- «Газпромбанк»;
- «ВТБ»;
- «Связь банк».
Каждый банк предлагает свои условия, однако меньше 10% годовых не предлагает никто из них. Именно поэтому обращаться за займом можно в любой доступный по территориальному принципу.
Программу курирует ФГКУ «Росвоенипотека». Учреждением совместно с партнерскими кредитными организациями осуществлен переход на программы кредитования военнослужащих на условиях погашения ипотечных кредитов фиксированными (аннуитетными) платежами на весь срок кредитования.
С 1.01.2018 г. предоставление ипотечных кредитов военнослужащим осуществляется лишь по таким программам кредитования.
Достоинства и недостатки
Несмотря на то что государство старается максимально выполнить свой конституционный долг и обеспечить жильем граждан, у программы военной ипотеки есть ряд недостатков.
Так, воспользоваться средствами можно только после трехлетнего срока ожидания после вступления в проект. То есть в течение этого периода у военнослужащего не будет в собственности жилья. Кроме того, существенным недостатком является нестабильное выделение средств из федерального бюджета. Сумма на целевом счету может накапливаться дольше обязательных трех лет.
Огромным плюсом программы является полное обеспечение граждан. Служащие не обязаны вносить собственные средства по кредиту, поскольку договором оговорены выплаты со стороны федерального бюджета Министерства обороны.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Последние изменения
По прогнозам специалистов, в 2018 году ставки по ипотеке продолжат снижаться.
