Не у всех все складывается прекрасно, иногда нет возможности внести очередной платеж по кредиту и возникают многочисленные проблемы. Но специально для клиентов банки разработали «Кредитные каникулы». Они уже появились у некоторых организаций, в том числе в ВТБ 24.
Вы сможете без особых проблем оформить в банке ВТБ 24 кредитные каникулы, условия по ним привлекательные. Банк уже давно создал подобную услугу и предлагает воспользоваться ей нуждающимся клиентам.
В чем особенности?
Кредитные каникулы ВТБ 24 – это особое предложение от банка. В отличии от рефинансирования и других подобных решений, график выплаты и сумма платежей не изменяется. Они только отодвигаются на определенный срок и будут продолжены в дальнейшем.
При использовании кредитных каникул, увеличивается только срок погашения. Период окончания договора сдвигается на количество месяцев, в течение которых не осуществлялись выплаты. Подготавливается новый график для клиента.
Условия
Если вам потребовалось оформить кредитные каникулы в ВТБ 24, условия по ним достаточно просты. Следует учесть несколько простых правил:
- Данная услуга предоставляется раз в полгода, чаще пользоваться ей не получится.
- В течение шести месяцев у вас не должно быть просрочек по платежам.
- Необходимо подтвердить, что вы временно не можете исполнять финансовые обязательства.
- Услуга предоставляется за определенное вознаграждение. Стоимость составляет 10 процентов от ежемесячного платежа, но не меньше 1199 рублей.
- До окончания действия вашего договора должно оставаться не больше трех месяцев.
Не стоит думать, что получить кредитные каникулы может любой клиент. На деле они предоставляются только в случае полного соответствия всем условиям. Важно, чтобы у вас была уважительная причина. Сотрудники банка должны понять, что клиент действительно не может совершать платежи.
Рассмотрение поданной заявки занимает несколько дней. После изучения запроса сотрудники банка свяжутся с вами и сообщат решение. Если оно будет положительным, то можно перейти к последнему этапу оформления и отсрочить платеж.
Оформление
Теперь вы знаете, что такое кредитные каникулы в ВТБ 24, как оформить в банке – особенно важный вопрос. Главное – подтвердить наличие уважительных причин, которые не позволяют временно совершать платежи. Любая финансовая организация заинтересована в полном возврате средств и готова идти на переговоры, чтобы исключить возникновение проблемной задолженности.
Когда можно получить отсрочку?
- При оформлении договора в документе вместе со специалистом необходимо указать соответствующий пункт. В таком случае вы сможете воспользоваться услугой.
- В дальнейшем необходимо обратиться в банк с заявлением, заявка будет рассмотрена в максимально короткие сроки.
Одним из факторов, который существенно повышает ваши шансы на положительное решение, является полное отсутствие просрочек за полгода до обращения за услугой. В этом случае сотрудники банка могут доверять клиенту и проверить его благонадежность. Специалисты будут уверены, что заемщик продолжит выплаты после окончания кредитных каникул и не возникнет проблемной задолженности.
Важно предоставить документы, которые подтвердят наличие уважительных причин. Это может быть запись об увольнении с работы, болезни родственника и т. д. Чем больше бумаг с подтверждением вы передадите, тем выше шансы получить положительное решение.
Учитывайте, что при увольнении по собственному желанию, вы с большой вероятностью получите отказ от специалиста. Необходимо обращаться за услугой заранее, в случае запроса в день очередного платежа, вам потребуется покрыть его. Только потом поступит ответ от специалистов, а каникулы начнут действовать со следующего месяца.
Когда нужно провести оформление?
Если у вас возникли временные финансовые трудности, то необходимо обратиться в банк за помощью. Не стоит затягиваться с подачей заявки, особенно если приближается новый платеж и потребуется вносить средства. Помните, что на рассмотрение необходимо некоторое время, поэтому лучше прийти в офис еще за неделю до платежа.
Какие документы вам потребуются:
- Справка с работы, которая подтверждает о снижении заработной платы и невозможности вносить платежи в данный момент.
- Документы из Центра занятости о постановке на учет в качестве безработного.
- Трудовая книжка с записью об увольнении.
- Справка от врача о наличии серьезного заболевания и необходимости дальнейшего лечения.
Документы остаются неизменными и в 2018 году. Основная задача клиента – подтвердить, что он временно не может вносить платежи по объективным причинам. При наличии сопутствующих возможностей, отсрочка будет предоставлена.
Кредитные каникулы можно запросить по различным программам, в том числе ипотечным. Но сложности должны быть временными, ведь отсрочка закончится через некоторое время, нужно будет продолжить платежи.
Важно не скрываться от банка в случае возникновения проблем и затягивать процесс, это только ухудшит ситуацию. Лучше прийти в офис с документами, объяснить ситуацию и подать заявление.
Насколько выгодно?
Услуга кредитные каникулы в ВТБ 24, отзывы это подтверждают, обходится клиентам в определенную сумму. Она рассчитывается на основе размера основного платежа, но не может быть ниже минимального порога.
Такой вариант не слишком выгоден, ведь приводит к дополнительным расходам. Но начисленные пени и штрафы обойдутся еще дороже, а отношения с банком будут испорчены. Поэтому намного проще воспользоваться имеющимися возможностями и исключить дополнительные проблемы.
Но оформлять данную услугу стоит далеко не всегда. Если кредит является залоговым, а улучшения финансового положения в ближайшее время не предвидится, то проще всего прекратить отношения с банком путем продажи имущества.
Залоговое имущество все равно будет реализовано в случае обращения в суд. Но банк начислит пени и штрафы, придется оплатить судебные издержки, вы потеряете много дополнительных средств.
Инициатором продажи залога может стать непосредственно заемщик. Он обращается в банк, указывает на невозможность обслуживать займ и желание реализовать имущество. После заключения сделки с покупателем, финансовая организация получает остаток по долгу, все остальные средства передаются владельцу. Поэтому банки принимают в залог ликвидное имущество, которое имеет определенную ценность и на него существует спрос на рынке.
Можно смело сказать, что кредитные каникулы являются спасением для многих клиентов. Но перед обращением вам стоит тщательно изучить все нюансы, свое текущее финансовое положение. Учитывая, что услуга обойдется в определенную сумму, воспользоваться ей стоит только в действительно сложной ситуации. При соблюдении всех условий, вероятность положительного решения очень высока. Банку намного проще предоставить вам отсрочку, чем потом работать с проблемной задолженностью.
По причине материальных трудностей клиент ВТБ 24 может пропустить очередной платеж по займу. Такой пропуск в финансовом учреждении называют кредитными каникулами. Но какие условия должен соблюдать клиент банка, чтобы оформить отсрочку по займу? И как оформить кредитные каникулы в ВТБ 24?
Что такое кредитные каникулы
Под этим понятием имеется в виду срок, на протяжении которого ВТБ 24 разрешает своему клиенту не уплачивать платежи по кредиту. Отсрочка по займу может быть:
За период кредитных каникул заемщик должен решить свои финансовые трудности. Например, он может найти новую работу.
Условия для кредитной отсрочки
Возможность оформления отсрочки по займу нужно еще заслужить. Клиент банка должен доказать, что его материальное состояние не позволяет выплачивать кредит своевременно . Таким доказательством, например, может быть справка из центра занятости, которая свидетельствует, что человек является безработным. Кроме того, причиной для оформления отсрочки по кредиту является:
- недуг клиента;
- беременность;
- потеря кормильца семьи;
- непредвиденные обстоятельства;
- переезд в другой город;
- оформление инвалидности;
- бракоразводный процесс;
- рождение малыша.
Кредитные каникулы ВТБ 24 подключаются, если потенциальный заемщик поставит в анкете на кредит соответствующую отметку. Но даже это не разрешает клиенту получить отсрочку, когда ему захочется. Отсрочка платежа принимается только в том случае, если заемщик вносил платежи без просрочек на протяжении последних 6 месяцев.
Заемщик должен соответствовать следующим обязательным требованиям:
- Все платежи как по текущему, так и по предыдущим займам должны вноситься своевременно.
- До полной выплаты долга должно оставаться не менее 3 взносов. Это означает, что по завершении периода отсрочки, заемщик обязан вносить платежи еще минимум 3 месяца.
- Займ не должен быть реструктурированным.
Услуга отсрочки по займу предоставляется только на платной основе.
Алгоритм оформления отсрочки по займу
Первым шагом к оформлению кредитных каникул является подача заявления. Сделать это можно:
- в офисе финансового учреждения;
- с помощью системы «Телебанк» .
После подачи заявления у банка есть 2-6 дней, чтобы рассмотреть просьбу заемщика. Если раньше он не имел проблем с погашением задолженностей, то каникулы ему обеспечены. Для принятия правильного решения сотрудники банка имеют право потребовать некоторые документы, что подтверждают материальные проблемы клиента:
- бухгалтерская выписка с компании, где трудится заемщик;
- ксерокопии страниц трудовой книжки;
- ксерокопию паспорта;
- справка с центра занятости (для безработного клиента);
- ксерокопия кредитного соглашения по предоставлению кредитных средств;
- ксерокопия ипотечного займа (если кредит оформлен с целью приобретения собственного жилья).
У заемщика также есть возможность получить телефонную консультацию по данному вопросу.
Кредитные каникулы в ВТБ 24 можно оформить максимум раз в год. Но в некоторых случаях оформлять отсрочку нет смысла.
В каких случаях отсрочка не поможет
Оформление кредитных каникул является малоэффективным способом решения проблемы, если должник заложил собственное имущество. В этом случае заемщику необходимо не питать иллюзий, а честно проанализировать свое будущее в материальном плане. Если оно не такое оптимистичное, как хотелось бы, то лучше продать заложенное имущество. Когда должник продаст имущество, что обременено займом, он получит обратно от банка часть своих денежных средств.
Жизнь достаточно непредсказуема и полна как положительных неожиданных моментов, так и негативных. И они не так страшны, если на вас нет никаких обременений, но если у вас есть обязательство перед банком в виде кредита, то даже малая финансовая неудача может значительно отразиться н выплатах.
К счастью, современная система кредитования предусматривает такие моменты и всегда готова предоставить различные льготы и услуги, а так же провести некоторые манипуляции с долгом, которые помогут заемщику улучшить свое финансовое положение. Одной из таких манипуляций является оформление кредитных каникул. В этой статье мы подробно рассмотрим эти самые кредитные каникулы, а так же более подробно разберем кредитные каникулы в ВТБ 24.
Что такое кредитные каникулы
Кредитные каникулы – это предоставляемая банком услуга, которая позволяет клиенту некоторое время не выплачивать кредит полностью или частично. Это достаточно многогранная функция, которая имеет множество тонкостей и деталей. Предоставляются кредитные каникулы в тех случаях, когда заемщик обращается в банк с просьбой об отсрочке и доказательством того, что в данный момент он испытывает финансовые проблемы.
У кредитных каникул есть как положительные, так и отрицательные моменты. К плюсам можно отнести:
- Индивидуальный подход к просьбе каждого клиента. Стандартная схема выдачи кредитных каникул не предусмотрена практически ни одним банком – вопрос всегда решается кредитным специалистом;
- Возможность избежать пошлин и штрафов. Если клиент банка выплачивает только часть суммы во время действия каникул, то от банка к нему претензий не будет;
- Снижение финансовой нагрузки на клиента. Кредитные каникулы позволяют гражданину восстановить свое финансовое положение и вернуться к нормальным выплатам тогда, когда риски будут сведены к минимуму.
К отрицательным моментам можно отнести:
- Во время кредитных каникул будет копиться сумма процентов, что негативно скажется на общем займе;
- Предоставление кредитных каникул не бесплатно, стоит около 2000 рублей.
Как их получить
Получить кредитные каникулы не так уж и просто, так как предоставляться они будут только по желанию банка. Во первых , для получения кредитных каникул вам потребуется документ, который подтвердит наличие у вас проблем с последующими выплатами – приказ об увольнении, медицинская справка или иная бумага, фиксирующая значительные расходы или невозможность оплаты. Можно обойтись и без неё, но это значительно уменьшит ваши шансы на успех.
Во вторых , вам потребуется заявление с запросом кредитных каникул. Оформить его можно как самостоятельно в свободной форме, так и по предоставленной банком форме, что более предпочтительно. В заявлении нужно указать данные по кредиту, к которому будут применены кредитные каникулы, данные заемщика, подробное описание причины приостановки платежей, а так же сроки кредитных каникул.
В третьих , потребуется обратиться к кредитному специалисту с документами и заявлением. В ходе личной беседы он изучит ваши мотивы, данные из бумаг и договора, при необходимости одобрит кредитные каникулы и составит с вами дополнительное соглашение, которое поможет вам приостановить выплаты.
Кредитные каникулы в ВТБ 24
Теперь рассмотрим более подробно кредитные каникулы и их особенности на примере банка ВТБ 24, обладающего некоторыми особенностями при оформлении данной услуги. Итак, для клиентов ВТБ 24 каникулы предоставляются всем желающим, оформившим кредит. При этом банк не требует как – то точно формулировать причину в том случае, если выплаты приостанавливаются на короткий период – 2 или 3 месяца. Но это не значит, что каникулы вам дадут просто так – у вас все же должны быть основания для их запроса.
Основным отличием банка ВТБ 24 является не только отсутствие требований по обоснованию каникул, но и довольно строгие условия предоставления процедуры:
- Стоит она 15% от размера ежемесячного платежа, минимальная сумма – 2000 рублей, как и в других банках;
- Предоставляется только на небольшие сроки по договоренности с представителем банка;
- Сообщить банку о просьбе в оформлении каникул нужно заранее, лучший вариант – за месяц до их начала;
- У клиента должна быть положительная кредитная история, а на момент подачи заявки у него не должно быть долгов и штрафов.
Для оформления кредитных каникул требуется лично обратиться в отделение банка ВТБ 24, так как онлайн данная услуга не предоставляется. При себе потребуется иметь только паспорт и сам договор кредитования.
Виды каникул в ВТБ 24
В данный момент существует три вида кредитных каникул, оформляемых в ВТБ 24:
- С полной простановкой платежей. Название говорит само за себя – при оформлении заявки на данный вид каникул в ВТБ 24 гражданин может запросить полное приостановление выплат на определенный срок. Однако после этого клиенту потребуется возместить все средства, которые должны были быть выплачены в кредитные каникулы, что очень негативно скажется на ежемесячной процентной выплате;
- С частичной приостановкой платежей . Данный вид кредитных каникул в ВТБ 24 всегда составляется на индивидуальных условиях – при заказе каникул с частичными выплатами клиент сам решает, какую часть он будет ежемесячно отдавать банку – выплаты по кредиту или процент. Так же возможен вариант «Процент + Часть выплат по кредиту». Такие каникулы не наносят особого вреда и помогут более выгодно распорядиться временем и средствами;
- С изменением валюты кредита . Те же самые кредитные каникулы, но с одним условием – на время их действия меняется валюта займа. Это может привести к значительной выгоде при падении курса валют. Но если он вырастет, то такие каникулы только навредят.
Стоит ли оформлять
Теперь рассмотрим один из главных вопросов «А стоит ли вообще оформлять кредитные каникулы в ВТБ 24?». Вопрос достаточно сложный, и ответить на него вы можете только сами за себя. Если ваши финансовые проблемы носят исключительно временные трудности и через пару месяцев все вернется в прежнее русло, то кредитные каникулы в ВТБ 24 вполне можно взять – много штрафов за короткий промежуток не набежит, и вы сможете в дальнейшем выплачивать ваш заем без особых проблем.
Если же ваше финансовое положение ухудшилось на длительный срок, то кредитные каникулы в ВТБ 24 лучше не брать вовсе, так как применяемые к заемщику штрафы скопятся в таком количестве, что разобраться с ними будет достаточно сложно. Так же не стоит брать кредитные каникулы в том случае, если ваше финансовое состояние ухудшилось на постоянной основе – в такой ситуации стоит подумать о рефинансировании в другом банке и реструктуризации кредита.
Кредиты стали популярным предложением среди всех слоёв населения. Поэтому сами финансовые организации согласились разработать специальные условия, смягчающие финансовые проблемы при необходимости.
Главное – предоставить доказательства того, что обстоятельства действительно серьёзные, и не зависят от самого заёмщика, по большей части.
В банке ВТБ 24 существует вариант на неопределённое время, если у плательщика появляются обстоятельства, мешающие расплатиться вовремя.
За просроченные платежи при этом не взимается никаких дополнительных комиссий и штрафов. Ведь отсрочка предоставляется и оформляется официально. Некоторые банки включают подобные условия в стандартные заключенные договоры.
Это значит, что у заёмщика появляется несколько возможностей:
- Использовать право на кредитные каникулы в любой момент.
- Нет необходимости ждать, пока банк примет решение.
- Отсутствие необходимости собирать большое количество документов для подтверждения своего положения.
Именно такой вариант оформления кредитных каникул предлагают клиентам в банке ВТБ24.
Использование услуги: стоит ли
Получение отсрочек возможно в любой момент, после составления специального запроса. Каждый клиент сам должен решить, стоит ли услуга того.
Кредитные каникулы станут актуальным вариантом, если гражданин знает, что возникшие финансовые трудности имеют временный характер.
Тогда много штрафов не набежит, и, спустя определённый промежуток времени можно будет снова вернуться к обычному графику выполнения обязанностей.
А вот при ухудшении финансового положения на длительный срок от кредитных каникул рекомендуют отказываться. Иначе потом будет сложно разобраться с последствиями.
Ухудшение положения на постоянной основе – ещё одна ситуация, когда услуга не станет оптимальным решением. Причиной отказа чаще всего служит плохая кредитная история, низкая платёжеспособность.
Условия
Существуют определённые ограничения для тех, кто заинтересован в получении кредитных каникул.
- Выдают такие отсрочки не позднее 6 месяцев после . До окончания срока его предоставления должно оставаться минимум 3 месяца.
- Положительные решения выдаются тем, кто уже минимум полгода перечисляет платежи без просрочек, на кого не налагались дополнительные штрафы.
- Наконец, на протяжении последних шести месяцев клиент не должен был оформлять кредитные каникулы ранее.
Как получить отсрочку платежа по кредиту, расскажет это видео:
Чаще всего кредитные каникулы предоставляются уже ближе к концу срока. В такие моменты основная сумма задолженности уже выплачена. Время предоставленной отсрочки определяется индивидуально для каждого из клиентов.
Часто случается так, что причины, даже с документальным подтверждением, признаны недостаточно серьёзными. Тогда график выплат изменять запрещается. На рассмотрение заявок уходит около 2-5 дней.
Отслеживать статус рассмотрения можно, используя официальный сайт банка.
Направление сообщения о возникшей проблеме
Сначала пишется специальное заявление. Следующие документы могут служить подтверждением и доказательством:
- с места работы, в случае изменения.
- Копия трудовой книжки, где сообщается об увольнении.
- Свидетельство о рождении ребёнка или разводе, если именно они стали причиной бедственного положения.
- Документ с финансовой отчётностью. Актуальный вариант для индивидуальных предпринимателей.
- Справка с медицинскими заключениями. Даже если сложная и дорогостоящая операция назначена на ближайшее время, а не сейчас.
- Справки из центра занятости, где гражданин поступил на учёт.
- Справки, подтверждающие отсутствие текущего места жительства.
Как оформить кредитные каникулы в ВТБ 24
Чтобы воспользоваться возможностью отсрочить платежи, потребуется выполнить ряд действий:
- Начинается всё с обращения в банк, личного или через телефон.
- За кредитные каникулы в ВТБ 24 клиенты платят до 2000 рублей. Это касается потребителей кредитных продуктов любой категории.
- О своём намерении оформить услугу клиент должен сообщать до наступления даты очередного платежа.
Условия получения кредитных каникул в ВТБ 24. При себе посетитель должен иметь паспорт и сказать номер договора.
Какие программы существуют
Существует три разновидности программ с кредитными каникулами от ВТБ24:
Дополнительные аргументы при оформлении соглашений
Заёмщик в праве требовать смягчения условий при наступлении следующих обстоятельств:
- Потеря кормильца, из-за чего семья лишается источника доходов.
- Экономические проблемы по причинам, которые не зависят от самих граждан.
- Состояние беременности, либо оформление отпуска за ребёнком до достижения возраста 3 лет.
- Переезд в другой город, отъезд на длительное время.
- Необходимость оплачивать лечение близкого родственника.
Что такое кредитные каникулы, смотрите в видео:
Проблема каждого заёмщика рассматривается индивидуально. Главное – чтобы проблемы не носили постоянный характер, были временными. Личное обращение остаётся лучшим вариантом для того, чтобы решить вопрос.
Многочисленные положительные отзывы подтверждают готовность сотрудников ВТБ 24 идти на уступки. Если оформлялась услуга страхования, то надо дополнительно проверить, не входят ли появившиеся обязательства в список страховых случаев.
Если ответ положительный – то велика вероятность того, что расходы будут возмещаться страховой компанией. И у заёмщика появится шанс расплатиться по долгам.
Заключение
Кредитные каникулы – отличный выход из временных затруднений материального характера. За реструктуризацией долга стоит обратиться тем клиентам, у кого проблема не решается на протяжении месяца и больше.
Благодаря этому график платежей остаётся старым, но сам договор может быть продлён на месяц минимум. Кредитные каникулы относятся к наиболее удобным программам, доступным современным пользователям.
Услуга не оформляется только в онлайн, потому без личного посещения отделений в любом случае не обойтись.
Возможность отсрочки регулярной выплаты по кредиту на основе услуги «Кредитные каникулы». При этом, банк выдвигает некоторые ограничения для клиентов которым будет доступна данная возможность.
Кредитные каникулы в банке ВТБ 24 - что это такое?
Кредитные каникулы в ВТБ банке - это дополнительная услуга, позволяющая отсрочить один плановый платёж по займу (основной долг + проценты + комиссия за страхование). При этом, используя её, суммы последующих ежемесячных выплат не меняются, а лишь отодвигается срок платежа вперед.Изменить сумму и график может только или использование кредитных программ с льготным периодом в других банках, выполнив перевод имеющегося кредита в иной банк под улучшенные условия. К примеру Тинькофф банк предлагает перенести имеющуюся сумму кредита в его банк с беспроцентным льготным периодом 120 дней, без подтверждения дохода ().
По окончании кредитных каникул, все выплаты осуществляются в прежнем объеме, но по обновленному графику. Новые условия вносятся в основной договор. Каникулы часто применяются для займов малого и среднего объемов.
Кому и когда можно взять кредитные каникулы - условия 2019 года
Получение отсрочки возможно по запросу.Кредитные каникулы в ВТБ 24 (условия 2019, оформление, стоимость) можно получить следующим образом:
- не ранее 6 месяцев оформления кредита и не позднее 3 месяцев срока предоставления займа;
- если полгода платеж поступает без просрочек и нет штрафов;
- в течение 6 месяцев услуга каникул не предоставлялась.
Заявление по причине временной неплатежеспособности рассматривается банком не сразу, а в течение 2-5 дней. Отслеживать статус можно в или позвонив по телефону «горячей» линии.
Стоимость услуги в 2019 году
На данный момент, услуга «кредитные каникулы» предоставляется бесплатно (изменения с 28.08.2018). Ранее, стоимость данной услуги составляла 2000 рублей.Как получить (оформить) кредитные каникулы
Для активации услуги, нужно позвонить на , обратиться в или через (предоставляется по усмотрению банка).Обязательно нужно лично прийти в отделение и написать заявление о временной неплатежеспособности. Соответствующие справки включаются в общий пакет документов. В некоторых случаях, банк не сразу идёт на уступки.
Услуга наиболее часто применяется для краткосрочных кредитов на малые и средние суммы. Ведь банк даёт одобрение преимущественно в последние месяцы выплат.
Типовые документы, подтверждающие временную неплатежеспособность:
- справка об увольнении;
- выписка от врача;
- справка о понижении зарплаты.
Когда стоит взять данную услугу
Помимо вышеназванных причин, могут быть и другие, которые тоже рассматриваются банком как уважительные. Это может быть рождение ребенка.Использование кредитных каникул - разумный способ временно отложить платежи, при этом не платить штрафные проценты и не портить кредитную историю. Законодательно предусмотрена различная продолжительность каникул и это нужно правильно использовать. Возобновление графика платежей осуществляется банком в индивидуальном порядке. Каникулы оформляются для того, чтобы избежать отъема залогового имущества.
