Термин «Кредитная Карта» что это такое?

В последнее время в России большую популярность приобретают кредитные карты.

На Западе этот платёжный документ давно стал альтернативой обычному . Вспомним зарубежные фильмы девяностых годов, когда малознакомое слово «кредитка», особенно в провинции, вызывало удивление.

Что из себя представляют кредитные карты?

Говоря простыми словами , что такое - банковская карточка с суммой выданного банком кредита. Сумма имеет определенный лимит, возрастающий пропорционально увеличению доверия банка, получившему такой кредит. Лимит устанавливается различными банками по-разному, в общем и целом, отталкиваясь от сумм дохода и .

Доверие банка возрастает при соблюдении клиентом платёжной дисциплины. Следует отметить, клиенту определенного банка, имеющему в данном банке другие счета, например, зарплатных или социальных карт, а также вклады, получить кредитную карту будет намного проще. Более того, банки сами могут начать предлагать клиенту воспользоваться услугой.

Использование кредитной карты в повседневной жизни

С кредитной карты оплачиваются всевозможные услуги, можно делать покупки в супермаркетах и прочих торговых точках, совершать онлайн-платежи в сети Интернет, снимать наличные деньги. Правда, за последнюю операцию банковские учреждения возьмут небольшой процент, отталкиваясь от суммы снятых наличных средств. То есть, кредиткой лучше пользоваться для безналичных расчетов.

Следует учесть, многие известные торговые центры, спортивные клубы, фитнесс-центры, прочие организации, предлагающие всевозможные услуги населению, могут устраивать определённые акции и конкурсы для держателей кредитных карт (использовать безналичный расчет с учетом дополнительных бонусов). У банков есть бизнес-партнёры, проводящие подобные акции регулярно.

Основные преимущества кредитной карты

Кредитная карта имеет ряд преимуществ, о которых клиенту обязательно сообщит банк . Например, при пересечении границы не нужно будет декларировать средства, находящиеся на счетах пластиковых карточек.

Любой дисциплинированный и аккуратный владелец кредитки с постоянным доходом не будет платить никакие проценты, вносить комиссию, так как у любой кредитной карты есть период, в течение которого проценты и комиссии на взятый кредит не начисляются. Это можно назвать основным плюсом кредитных карт.

Владелец кредитной карты имеет доступ к своему расчетному счёту в любое время ночи и дня. А попросив банк выпустить специальную дополнительную карту, можно обеспечить доступ к своему счёту близкому или доверенному человеку. заключается в использование при повседневной жизни.

Важные правила при пользовании кредитными картами

• Иногда возникают ситуации, когда кредитную карту необходимо заблокировать . Например, если карта была украдена, потеряна, забыта в банкомате. Действовать в подобных случаях необходимо быстро. Есть правило, что нельзя писать на карте её пин-код или держать где-то рядом, иначе злоумышленники, получив такую информацию, .
• Обычно проблема блокировки решается благодаря звонку в службу поддержки банка или посещением его офиса, находящегося поблизости. Многие банки предоставляют дополнительные сервисы в подобных ситуациях, такие как, блокировка расчетного счёта простым смс уведомлениями.
• Иногда банк самостоятельно блокирует карту, такая может быть вызвана разными причинами: от неверного ввода пин-кода до трёх раз, до выявления банком, как может показаться его сотрудникам, мошеннических или прочих сомнительных операций.
• Держателю кредитной карты в таком случае нужно будет обращаться в отделение банка, никаких разблокировок системой смс в данном случае не может быть! Придерживаясь

Сейчас практически у всех в кошелке есть платежные карты. И очень часто среди них можно увидеть кредитную карту. Она может помочь в решении некоторых финансовых вопросов. Но для эффективного пользования кредитной картой необходимо разобраться в особенностях ее функционирования и узнать, что это такое на самом деле.

Кредитная карта - это банковская пластиковая карта, на которой установлен определенный кредитный лимит. В современном мире кредитные карты получили широкое распространение. При недостатке собственных средств как наличных, так и для безналичного расчета в торгово-розничной сети, можно воспользоваться заемными средствами, которые предоставляет банк. Кредитные карты серьезно потеснили на рынке банковских услуг потребительские кредиты.

Как оформить?

​В связи с высоким уровнем конкуренции условия оформления кредитных карт в банках становятся все более лояльными. Обычно банк требует предоставить паспорт и справку о доходах. В отдельных случаях справка может и не требоваться. Иногда банк может запросить дополнительные документы, например, загранпаспорт или водительское удостоверение.

Чтобы оформить кредитную карту, даже необязательно обращаться в отделение банка. Многие финансовые учреждения предоставляют возможность оформить ее даже через интернет. После того как карта будет готова, клиенту необходимо обратиться в отделение банка или заказать услугу доставки. Но, как правило, чем проще условия оформления, тем дороже обходится клиенту использование заемных средств. Карту оформить проще, если клиент уже является активным пользователем других продуктов конкретного банка и имеет в нем хорошую репутацию.

Как это работает?

После оценки платежеспособности заемщика банк устанавливает на платежную карту кредитный лимит. В каждом банке метод расчета возможного кредитного лимита отличается и может зависеть от многих показателей: возраст, место работы, социальный статус, наличие других кредитов, качество их обслуживания и многое другое.

При оформлении кредитной карты стоит внимательно изучить тарифы, ведь под низкой процентной ставкой могут скрываться другие комиссии, которые существенно влияют на стоимость заемных средств.

Необходимо обратить внимание на следующие пункты:

• Наличие льготного периода (грейс-периода) и способ его расчета.
• Дополнительные комиссии.
• Штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности.
• Наличие дополнительных услуг и их стоимость.

Льготный период

Грейс-период - это период, за который банк не начисляет проценты за пользование кредитом. Но необходимо внимательно изучить способ его расчета. Различают два способа:

1. Период рассчитывается со дня первой транзакции (снятия денежных средств). То есть если, к примеру, клиент снимал деньги три раза, то срок беспроцентного периода рассчитывается со дня снятия первой суммы. Для того чтобы начался новый грейс-период, необходимо полностью погасить задолженность.
2. Период определяется отдельно по каждой транзакции.

Максимальный срок беспроцентного периода обычно составляет до 55 дней. Эта услуга позволяет пользоваться кредитными средствами бесплатно, если заемщик успевает полностью погасить задолженность в оговоренный срок.

Грейс-период может не распространяться на отдельные операции. Есть банки, которые предоставляют возможность беспроцентного кредита исключительно на расчеты в торгово-розничной сети. Все эти моменты должны быть прописаны в договоре.

Снятие наличных

Условия снятия наличных тоже должны быть подробно прописаны в договоре. За обналичивание кредитных средств банк обычно снимает комиссию. Также может быть установлен определенный лимит на операцию. Лимит обычно устанавливается в пределах одних суток, и может быть снят после обращения в банк. Если клиент планирует снимать сумму, которая превышает допустимый лимит, то стоит заранее обратиться в банк и узнать все подробности снятия ограничения. Часто эта операция делается недостаточно быстро.

Расчеты в интернете: безопасность прежде всего

Многие кредитные карты можно использовать для оплаты товаров и услуг в интернете. Чтобы совершить операцию в сети, необходимо ввести в соответствующие поля следующую информацию:

• ФИО владельца кредитной карты.
• Срок ее действия.
• Код CVC2.

Код CVC2 указан на обратной стороне карты. Он может отсутствовать на картах Visa Electron Maestro. В таких случаях необходимо обратиться на клиентскую поддержку банка, и уточнить возможность использования карты для расчета в сети.

Если третье лицо знает эту информацию, то он может совершить оплату и без владельца. Поэтому ее нельзя никому сообщать.

Как погашать задолженность?

Обычно банки требуют в месяц погашать определенный минимальный платеж. Он составляет 5-10 % от суммы задолженности на конец расчетного периода. Иногда необходимо вносить фиксированный платеж. Из этого платежа удерживают проценты за использование кредита, но только в том случае, если уже закончился льготный период. Оставшаяся сумма идет на погашение основной задолженности. Эта сумма будет доступна к новому снятию.

Дополнительные комиссии

На стоимость обслуживания задолженности влияют также дополнительные комиссии. Они могут взиматься в следующих случаях:

• За выдачу наличных средств в банкомате и кассе банка. В банкомате другого банка комиссия за снятие может быть выше.
• Комиссия за дополнительные услуги: SMS информирование, интернет-банкинг, увеличение кредитного лимита, блокировка карта, перевыпуск в случае утери и т.д.
• За статус карты. Чем больше льгот и бонусов, тем дороже обойдется выпуск карты.

Этот список, конечно, не исчерпывающий. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, связанную с дополнительной оплатой, необходимо тщательно изучить тарифы банка на обслуживание кредитной карты.

​Cash-back - это возврат определенного процента от суммы покупки на карту. Этот процент может быть разным при расчетах в различных торговых точках и компаниях. Некоторые банки возвращают не денежные средства, а начисляют бонусы или баллы, которыми можно потом расплатиться в определенной торгово-розничной сети. Но некоторые банки устанавливают повышенную процентную ставку на кредитную задолженность, если на карте предусмотрен Cash-back. Таким образом, вся выгода этой услуги может быть сведена к нулю, если вы не успеваете возвращать деньги до истечения льготного периода.

Как эффективно пользоваться?

Чтобы пользоваться кредитной картой было выгодно, стоит придерживаться следующих правил:

• Пользоваться ею преимущественно при безналичных расчетах в торгово-розничной сети, так как за обналичивание денежных средств банк всегда снимает дополнительную комиссию.
• Внимательно следить за продолжительностью грейс-периода и стараться погашать задолженность в его пределах. Даже если еще нужны заемные средства, деньги можно снять опять, и льготный период банк начнет рассчитывать заново.
• Изучить дополнительные платные услуги и по возможности отказаться от них, если нет необходимости в их использовании.
• Использовать услугу SMS -информирования. Эта услуга обычно платная, но она позволяет контролировать задолженность по карте.

Для многих, кредитная карта - это не только удобный способ решения финансовых вопросов, но и еще соблазн для импульсивных трат и покупок. Заемные средства должны использоваться в непредвиденных ситуациях или тогда, когда это действительно эффективно.

Еще совсем недавно большая часть населения в нашей стране не знала, что такое пластиковые карты и для чего они вообще нужны, а спустя несколько лет практически у каждого человека есть хотя бы одно подобное средство платежа. Именно недостаток опыта использования связан с тем, что многие до сих пор не понимают, что такое кредитная карта, а что - дебетовая, и чем они отличаются. Несмотря на то, что при оформлении любой карты сотрудники банка объясняют некоторые основные положения, самое важное обычно умалчивается, поэтому разбираться приходится самостоятельно.

Прежде всего, необходимо разобраться, карта и для чего она нужна. Она представляет собой платежно-расчетный документ, который выдается в виде именной пластиковой таблички достаточно небольшого размера. В некоторых случаях такое средство платежа может быть неперсонифицированным, однако, тогда и доступный баланс по нему будет совсем небольшой. Такие карты можно использовать для безналичной оплаты любых продуктов либо услуг, если торговая сеть оснащена соответствующим оборудованием, которое считывает информацию с носителя и отправляет запрос в банк для разрешения оплаты.

Во время сеанса связи с расчетным центром компьютер подтверждает наличие необходимой для оплаты суммы на счету у покупателя, затем разрешает или не разрешает произвести снятие средств. Размер кредита часто зависит от того, при каких условиях выдавалась карта. Если она была выдана в комплекте с зарплатой, то доступный кредит будет зависеть от сумм ежемесячных начислений, если же клиент решил оформить «кредитку» самостоятельно, то ему понадобится справка о доходах за последние 6 месяцев или наличие счета в банке-эмитенте.

Где можно оформить электронные средства платежа

При оформлении документов объяснить, что такое кредитная карта, а также правила пользования этим сервисом должен однако, если он этого не сделал, то можно задать вопросы ему самостоятельно либо позвонить в банк по телефону горячей линии и выяснить все интересующие моменты там. Наиболее надежной считается Виза, которая всегда персонифицируется. Некоторые банки выдают и карты Мастеркард, но весьма неохотно, только для небольших займов. Если у клиента есть положительная история использования средств, то через некоторое время сумма возможного кредита может быть увеличена банком самостоятельно или по запросу клиента.

Как оформляют платежные карты

На данный момент существует несколько вариантов оформления карт. Ранее процедура производилась только при личном посещении банка, причем оформление всей документации занимало немало времени. Относительно недавно появилась возможность заказывать кредитные карты через интернет, что особенно удобно при плотном графике работы и невозможности надолго отлучаться куда-либо. В этом случае клиент обязан заполнить анкету- заявку на сайте, указать там все необходимые данные, отправить ее банку и ждать ответа. Однако следует помнить, что если человек толком не знает, что такое кредитная карта, и не уверен, что она ему нужна, то лучше либо отказаться от ее оформления, либо лично посетить банк для получения предварительной консультации. Следует также иметь в виду, что в анкетах необходимо указывать исключительно ту информацию, которая соответствует истине, так как сотрудники банка обязаны проверить историю клиента и его данные.

У каждого банка есть своя политика относительно выдачи и обслуживания кредитных карт, поэтому даже если одно банковское учреждение отказало в ее выдаче, не стоит отчаиваться. Конечно, чем более ненадежные и сомнительные данные у заемщика, тем больше будет процентная ставка за пользование деньгами, однако, это разумный риск, если все выплачивать вовремя.

Внешне карта представляет собой пластиковый прямоугольник размером 86*54*0,76 мм. Интересно, что изначально карточки , и только потом их стали делать из пластмассы.

При изготовлении на поверхность карты наносят защитные элементы. На лицевой стороне это логотип платежной системы, голограмма, номер карты , наименование банка, чип, имя владельца, и т.д. На обороте можно выделить две важные составляющие - магнитную полосу и код безопасности. Но не все это в обязательном порядке будет на карте - к примеру, на ней может отсутствовать имя владельца или чип. Более подробно о защитных элементах банковского «пластика» можно прочитать в .

Кредитная, дебетовая или карта с овердрафтом - в чем разница?

Карты бывают кредитные, дебетовые и с разрешенным овердрафтом. Внешне они похожи, но условия по ним абсолютно разные. Не путайте их!

• Кредитная (кредитка) - карта, средства на которой являются собственностью банка. Потратив, возвращать их придется с процентами. При этом максимальная сумма, которой может воспользоваться клиент, определяется банком и может быть немаленькой.
• Дебетовая - карта, на которой находятся собственные средства владельца. Это могут быть как лично вложенные деньги, так и зарплата, стипендия, пенсия и т.д. Потратить больше этой суммы нельзя.
• Карта с овердрафтом - это «гибрид» дебетовой и кредитной карты. Чаще всего такие карточки открываются зарплатным клиентам. Суть в том, что изначально можно пользоваться своими деньгами, как по обычной дебетовой карте. Но если собственные средства закончились, можно «залезть» и в долг. Правда, сумма лимита в этом случае обычно небольшая. Любое поступление денег (к примеру, зарплата) будет тут же списано в счет имеющегося долга. Полностью погасить такой кредит необходимо, как правило, в течение месяца (реже - двух или трех).

Чем отличаются банковские карты?

Классифицировать карточки можно по нескольким параметрам.

1) Карты могут относиться к разным платежным системам (ПС)

Самые распространенные ПС - это Visa, MasterCard и . В отличие от первых двух, последняя пока не очень популярна в России. Что касается использования карт Visa и MasterCard в нашей стране, то сказать, какие из них лучше, нельзя. Разницы практически нет. А вот при поездке за границу к выбору платежной системы надо отнестись серьезней, подробней об этом можно .

2) Карты подразделяются по типу (классу)

• самые дешевые и простые: Cirrus/Maestro, Electron, Electronic (как правило, бывают только дебетовые);
• классические: ;
• статусные: , ;
• элитные: и т.д.

Конечно, классификация достаточно условная, но суть ясна.

3) Карты бывают именные и неименные

Именные карты (или персонифицированные) - это те, на которых присутствует фамилия и имя держателя.

В настоящее время все большее число банковских клиентов отдают предпочтение пластиковым картам, нежели обычным бумажным купюрам. Популярность кредиток объяснима — их намного удобнее использовать, при этом отсутствует необходимость носить в кошельке много банкнот. Некоторые пользователи не видят особенной разницы между пластиковыми картами, называя каждую из них «кредиткой». Далее попробуем разобраться в отличиях между кредитными картами и другими банковскими продуктами.

Чем кредитная карта отличается от обычного кредита

Говоря на простом языке, — это средства про запас, которыми владелец может воспользоваться в любое удобное время. Примечательно, что до момента снятия средств проценты начисляться не будут. Пользователь имеет возможность . В таком случае платить также не придется. Однако за снятие наличных, пополнение счета, повторный выпуск карты и другие операции клиенту придется заплатить.

В процессе оформления кредитки определяется . В установленных пределах пользователь может тратить средства в любой момент. При этом можно воспользоваться всеми средствами или их частью. Что касается погашения кредита, можно осуществлять частичное или полное внесение средств.

Заемщик получает на руки всю сумму сразу. Вне зависимости от того, были израсходованы средства или нет, проценты начисляются с момента выдачи кредита. При этом платежи должны осуществляться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком, установленным банком. Естественно, клиент может внести больше средств. Однако об этом необходимо предупредить кредитора. Если потребительский кредит погашен, а деньги требуются снова, предоставлять пакет документов придется снова, в отличие от кредитной карточки.

Чем другие карты отличаются от кредитной?

Кредитная карта существенно отличается от дебетовой и карт с разрешенным овердрафтом. , на которой хранятся собственные средства (могут быть перечислены или внесены самим владельцем). Все операции по таким картам, как правило, являются бесплатными. Зарплатные карты можно отнести к дебетовым.

Если у клиента закончились собственные средства, он может прибегнуть к овердрафту (лимиту по кредиту). Как только заработная плата будет начислена на карту, сумма списывается в счет долга.

Способы оформления кредитной карты

Чтобы получить кредитную карту, заемщик должен иметь регулярный доход в размере не менее 10-15 тысяч рублей. Клиент должен подтвердить получение этих средств документально. В процессе принятия решения о выдаче кредитки кандидат на ее получение проходит проверку. Если заемщик уже является клиентом банка, процедура проводится более простым способом. Наличие прописки также немаловажно. (применимо в Москве и другим крупным городам).

Чтобы оформить кредитку, достаточно посетить отделение банка. Некоторые финансовые учреждения предлагают осуществить такую процедуру на собственном официальном сайте. После подачи документов и рассмотрения заявки потенциальному заемщику сообщат результат. Некоторые банки предоставляют карту моментально. Пакет необходимых документов является небольшим, в него входит: паспорт, справка о доходах, копия трудовой книги, копия трудового договора.

Кредитные карты: их плюсы и минусы

К достоинствам кредиток можно отнести:

• небольшой размер карты;
• можно пользоваться средствами в удобное время;
• ставка по кредиту может не оплачиваться в льготный период;
• долг можно погашать удобным способом: сразу всю сумму или частями.

Что касается недостатков кредитных карт, можно выделить: наличие различных комиссий за услуги, высокую процентную ставку, также существует соблазн потратить больше средств, нежели требуется. Кредитные карты замечательно подходят для постоянных и не крупных расходов.