Инфляция всегда означает рост цен на товары и услуги, поэтому незамеченным этот процесс не остается. Изменение уровня цен прослеживают по подорожанию потребительской корзины, состоящей и списка того, что среднестатистический гражданин может себе позволить в отдельно взятой стране. Из соотношения прошлогодней и актуальной цены корзины выводится индекс потребительских цен. Этот показатель часто не отражает возросшее качество товара и его доступность, поэтому сравнение уровня инфляции за долгий период грешит неточностями.
Причины инфляции
Все деньги, находящиеся в обороте, умноженные на скорость их обращения, должны обеспечивать произведенные отечественной экономикой товары и услуги в актуальных на данный момент ценах. При увеличении денежной массы цены растут. Так, в упрощенном виде, выглядит теория Фридмена, не лишенная недостатков. Мы будем использовать классическое понимание инфляции и разделим ее на два вида:
- Инфляция спроса, когда товаров не хватает.
- Инфляция издержек, связанная с подорожанием ресурсов.
Некоторые экономисты склонны видеть в инфляции конструктивное начало, но для потребителя рост цен всегда неприятен, и это вполне объяснимо:
- Снижается покупательная способность денежных знаков, и радоваться здесь нечему. Пенсии и зарплаты индексируют, но это позволит только оставаться на прежнем уровне, а не продвигаться вперед.
- Инвесторы неохотно вкладывают средства в экономику, переживающую инфляцию.
- Товары становятся неконкурентособными на международном рынке, где цены сохраняются или падают. Падает экспорт, увеличивается импорт.
- При инфляции легче отдавать долги, но кредиторы при этом теряют деньги, поэтому кредитные ставки обязательно повышаются.
- Когда цены растут, а деньги дешевеют, приходится думать о том, как выгодно разместить банковские вклады.
- При инфляции выше 20% индексация не покрывает потерь, так как государство в таких ситуациях повышает ставки налогообложения, перераспределяя таким образом средства из частного сектора к государственному.
Смягчить последствия инфляции можно, если вовремя оценить ее масштабы. Летом 2016 года инфляционные процессы в России несколько замедлились, но за год процент падения рубля составил 7,21, а за прошедшее полугодие – 3,86. Уровень инфляции рассчитывается на основании индекса потребительских цен, т. е. стоимости товаров и услуг с учетом налогов и сборов. Если цифра 0,54% (инфляция в июле 2016 г.) кажется слишком незначительной, чтобы принимать ее во внимание, обратите внимание на 12,91% в 2015 году, 49,73% – за 5 прошедших лет и 140% – за 10 лет. В повседневной жизни мы успеваем адаптироваться к изменению цен, но если приходится планировать дорогостоящую покупку или вкладывать средства в развитие бизнеса, необходимо соотносить инфляционные изменения курса рубля и других валют.
Зачем нужен калькулятор инфляции
С помощью калькулятора вы легко вычислите, сколько денег вы теряете, при текущем уровне инфляции, за интересующий вас период – от 1 года и более. Исходные данные для расчета взяты из официальных источников и статистических отчетов, информация постоянно обновляется. Данные будут полезны при сравнительном анализе доходности вкладов и инвестиций или для определения оптимального предложения по кредитованию.
Инфляция как способ финансирования используется государством для погашения своей задолженности разного рода. В этом случае государством просто производится дополнительная денежная эмиссия, которая сразу же идет на оплату долгов или покрытие дефицита государственного бюджета. Но погашение долгов подобным способом производит отрицательный эффект - реальная сумма возвращенного долга вследствие вызванного эмиссией витка инфляции становится меньше, чем должна быть. В связи с изменением стоимости денег во времени из-за инфляции существуют два типа финансовых величин (показателей): номинальные и реальные.
Номинальные показатели - показатели, которые отображаются в будущем без учета стоимости денег во времени, то есть непосредственно в денежных единицах как есть, в масштабе будущего периода. Таким образом, при рассмотрении отрезков времени с номинальными величинами можно сказать, что на каждом отрезке они имеют свой масштаб измерения. Поэтому их сложно сопоставлять. Реальные показатели - показатели, которые отображаются в будущем с учетом стоимости денег во времени, то есть приведенные к масштабу единиц измерения базового периода. Реальные показатели сопоставимы, так как находятся в одном масштабе измерения.
Номинальные величины пересчитываются в реальные путем умножения на коэффициент изменения стоимости денег в рассматриваемом периоде по отношению к базовому. Стоимость денег меняется на индекс уровня инфляции.
Реальная величина = Номинальная величина/Индекс цен Реальная покупательная способность денежной суммы = Номинальная покупательная способность денежной суммы/Индекс цен
Реальный доход = Номинальный доход/Индекс цен
Для того чтобы видеть скорость изменения цен и соизмерить реальную покупательную способность денежной единицы, рассчитывают индекс цен:
Индекс цен расчетного года = Сумма стоимости набора товаров расчетного года/Сумма стоимости набора товаров базового года
Индекс цен также называют уровнем цен. Индекс - величина относительная и рассчитывается для расчетного времени по отношению к базовому времени. Индекс цен рассчитывается для определенного стандартного набора товаров (рыночной корзины), одинакового для расчетного и базового времени.
Годовой уровень инфляции = (Индекс цен текущего года - Индекс цен прошлого года)/Индекс цен текущего года
Так называемое «правило величины 70» дает нам другую возможность количественно измерить инфляцию. Точнее говоря, оно позволяет быстро подсчитать количество лет, необходимых для удвоения уровня цен. Надо только разделить число 70 на ежегодный уровень инфляции:
Приблизительное количество лет, необходимых для освоения темпов инфляции = 70/темп ежегодного увеличения уровня цен (%)
Существует несколько индексов цен:
1) Индекс потребительских цен – первый из них. Он измеряет стоимость «корзины» потребительских товаров и услуг, в том числе на отдельные виды товаров (по 70 наименованиям) в различных городах (132 города). Индекс потребительских цен (ИПЦ) дает нам неплохое представление о росте цен, но и у него свои проблемы. Допустим, что абстрактный автомобиль сегодня стоит в 40 раз больше, чем двадцать лет назад - получается, инфляция была очень и очень ощутимой. На самом деле, мы знаем, что качество товара здорово изменилось – а вот ИПЦ об этом забывает. Да, сегодняшние машины сильно дороже, но двадцать лет назад набор качеств, присущий средней машине, выпущенной в 2006-2007 году, нельзя было купить ни за какие деньги. Это один из каналов, посредством которых ИПЦ завышает инфляцию. Кроме того, потребительская корзина пересматривается довольно редко – слишком трудоемкое это занятие. В результате, ИПЦ упускает из поля своего зрения и изменения в структуре нашего потребления: если мы едим яблоки и груши, и вполне можем заменять одни другими, а цены на последние вдруг взлетают, было бы абсурдно предполагать, что мы не переключимся на яблоки. Тем не менее, ИПЦ поступает именно так, приписывая нам потребление тех товары, которые мы уже давно не покупаем. Опять таки, показатель инфляции оказывается завышен.
4) Индекс стоимости жизни – показатель, характеризующий динамику стоимости набора потребительских товаров и услуг (в соответствии с фактической структурой потребительских расходов населения).
Выделяют и другие, менее известные индексы цен:
Индекс оптовых цен производителя;
Дефлятор валового национального продукта (ВНП), т. е. отношение номинального ВНП к реальному, или показатель падения реального ВНП, накручивания денежного вала (этот индекс более универсален по сравнению с индексом потребительских цен, ибо измеряет рост не только потребительских, но и всех других цен). В качестве косвенного показателя уровня инфляции используются данные об отношении товарных запасов к сумме денежных вкладов населения (сокращение запасов и рост вкладов свидетельствуют о повышении степени инфляционного напряжения). Данные о превышении доходов населения над расходами в процентах к доходам также могут характеризовать уровень инфляции. Если доходы растут быстрее или даже одинаково с ценами, это свидетельствует об опасности раскручивания инфляционной спирали.
Инфляция представляет собой процесс повышения цен на товары и услуги с течением времени. Для определения её уровня используется индекс инфляции.
Понятие инфляции. История появления
Инфляция как явление в финансовой системе была известна ещё древнем мире. Однако в те времена она отличалась от той, которую мы наблюдаем сегодня. Например, инфляция была вызвана избыточной чеканкой монет или использованием в их изготовлении меди вместо драгоценных металлов. Такой процесс имел обиходное название «порча монеты». Кстати, историкам даже удалось отыскать данные об обесценивании денежной единицы Древнего Рима сестерция .
Вплоть до середины прошлого столетия инфляция воспринималась населением как стихийное бедствие. И только после введения повсеместного статистического учёта деятельности субъектов хозяйствования в США, Японии и многих западноевропейских государствах удалось сдержать инфляцию. При этом права собственности производителей не были ущемлены. Кроме того, принятые меры не оказали отрицательного влияния на уровень конкуренции товаров и услуг на внутренних рынках. Необходимо отметить, что кроме статистического контроля, на обуздание инфляции большую роль оказало создание системы распределённых ценовых регуляторов.
Инфляция в СССР
В Советском Союзе инфляции не было. За исключением так называемого «дефицита». Дело в том, что в СССР существовала такая организация, как Государственный комитет цен при Совете Министров СССР. В его функции входило регулирование взаимоотношений между производителями и потребителями. Происходило это путем контроля затрат на производство и получаемой прибыли.
Этим нормированием занимался Научно-исследовательский институт планирования и нормативов при Госплане СССР (НИИПиН). В его задачи входила разработка норм прибыли, которые были бы научным образом обоснованы. Кроме того, институт работал над определением норм промежуточного потребления, а также других затрат разнообразных учреждений и организаций, учитывая их региональные, отраслевые и технологические особенности.
Прогноз инфляции
Для того чтобы с высокой точностью спрогнозировать будущую деятельность предприятия, необходимо оценивать не только собственные внутренние ресурсы, но и дополнительные факторы, которые не зависят от организации. Эти факторы являются следствием особенностей внешней среды, но при этом оказывают большое влияние на результаты деятельности каждого производителя. К таким параметрам относится и инфляция, которую можно спрогнозировать с помощью формулы расчёта инфляции.
В качестве источника макроэкономической информации выступают органы государственного управления, которые проводят анализ и осуществляют прогнозы относительно экономической и финансовой ситуации. Кроме того, они проводят мониторинг тенденций изменения курса национальной валюты, роста цен, а также оценку структуры стоимости товаров и услуг не только в стране, но и во всём мире. В процессе прогнозирования финансового и экономического развития предприятия необходимо учитывать инфляционные изменения. Они оказывают значительное воздействие на многие стороны деятельности организации.
Индекс инфляции
Одним из основных и наглядных показателей обесценивания денег является индекс инфляции. Формула, по которой он рассчитывается, помогает определить общий рост стоимости товаров и услуг в определённый промежуток времени. Он определяется с помощью сложения базового уровня цен в начале отчётного периода (принимается равным единице) и темпа инфляции за рассматриваемый интервал. Формула инфляции в данном случае выглядит следующим образом: ИИ т =1+ТИ т, где
ТИ т — годовой темп инфляции. Этот показатель характеризует общее повышение уровня цен в течение заданного временного периода и выражается в процентах. В свою очередь, этот показатель вычисляется по формуле темпа инфляции: ТИ т =(1+ТИ м) 12 -1, где
ТИ м — средний показатель месячной инфляции, при условии, что она будет равномерной в течение всего года.
При планировании годового бюджета компании следует учесть следующие показатели:
1) инфляцию, изменяющуюся с течением времени. Здесь необходимо взять во внимание тот факт, что динамика инфляции зачастую не совпадает с колебаниями валютных курсов;
2) возможность включения в бюджет нескольких денежных единиц;
3) неоднородность инфляции. Другими словами, на различные виды товаров, услуг, ресурсов цены меняются по-разному и темпы их роста могут отличаться;
4) регулирование государством стоимости отдельных групп товаров и услуг.
Учёт инфляции при расчёте доходности финансовых операций
При расчёте необходимого уровня дохода от финансовых операций необходимо учитывать и фактор инфляции. При этом, инструменты, которые используются в вычислениях, призваны обеспечить определение суммы так называемой «инфляционной премии», а также общего уровня номинальной доходности. Присутствие в этой формуле расчёта уровня инфляции позволяет предприятию обеспечить компенсацию инфляционных потерь, а также получение необходимого уровня чистой прибыли.
Вычисление "инфляционной премии"
Для расчёта требуемого размера инфляционной премии применяется такая формула:
Пи = Р х ТИ,
где Пи — объём инфляционной премии за конкретный период времени,
P — изначальная стоимость денежной массы,
ТИ — темпы инфляции за рассматриваемый временной интервал в виде десятичной дроби.
Формула учета инфляции при определении общего необходимого уровня дохода от финансовой операции имеет следующий вид: Дн = Др + Пи,
где Дн — общий номинальный объём требуемого дохода финансовой операции. При этом учитывается фактор инфляции за рассматриваемый временной промежуток.
Др — реальная сумма требуемого дохода от осуществления финансовой операции в рассматриваемом промежутке времени. Этот показатель рассчитывается с помощью простых или сложных процентов. В процессе вычисления используется реальная процентная ставка.
Пи - инфляционная премия за рассматриваемый период.
Вычисление необходимой доходности
Для расчёта требуемого показателя доходности от финансовых операций с учётом уровня инфляции формула следующая:
УДн = (Дн / Др) — 1.
Здесь УДн представляет собой необходимую степень доходности от осуществления финансовых операций с учётом инфляции в виде десятичной дроби, Дн — общий номинальный объём требуемого дохода финансовой операции в рассматриваемый промежуток времени, Др — реальная сумма необходимого дохода от осуществления финансовой операции в заданном временном интервале.
Учёт фактора инфляции с помощью иностранных валют
Необходимо подчеркнуть, что точный прогноз относительно темпов инфляции по формуле сделать достаточно сложно. Кроме того, этот процесс трудоёмкий, а результат во многом зависит от воздействия субъективных факторов. Поэтому можно использовать другой эффективный инструмент финансового менеджмента.
Он заключается в пересчёте денежных средств, которые будут получены в виде дохода от осуществления финансовых операций, в одну из основных и стабильных мировых валют. Это позволит полностью исключить фактор инфляции. При этом используется действующий на момент осуществления расчётов курс.
Формула Фишера
Формула инфляции Фишера впервые была напечатана в его трудах 1911 года выпуска «Покупательная сила денег». До сегодняшнего дня она является ориентиром для тех специалистов в области макроэкономики, которые убеждены в зависимости ее роста от количества денег, находящихся в обращении. Автором формулы является американский экономист и математик Ирвинг Фишер. Сутью формулы является определение и отношение к кредитным средствам, процентам и кризисным явлениям. Выглядит она следующим образом: MV=PQ,
где М — объём денежного предложения, который находится в обороте, V — скорость обращения массы наличных денег, P — цена, Q — количество реализованной продукции и услуг. Формула инфляции Фишера является макроэкономическим соотношением и до сих пор выступает в качестве одного из наиболее важных и используемых инструментов. Говоря простым языком, данное уравнение показывает прямо пропорциональное отношение между уровнем цен на товары и услуги и объёмов их производства с одной стороны, и количеством денежного предложения в обращении с другой. В то же время масса денежных средств обратно пропорциональна скорости обращения общей массы наличных денег.
Денежное предложение в России
На данный момент скорость оборота денежной массы в российской экономике показывает тенденцию к замедлению. В то же время резкие скачки этого показателя, как правило, соответствуют внезапным изменениям курса рубля относительно основных мировых валют. Замедление в обращении денежной массы имеет две основные причины. Первая заключается в снижении темпов роста валового внутреннего продукта. Вторая причина — увеличение темпов инфляции. В перспективе такое положение дел может привести к ситуации, когда денежная масса станет попросту необозримой.
Здесь необходимо вернутся к формуле Фишера и подчеркнуть одну любопытную деталь. Скорость оборота денежного предложения является следствием параметров уравнения. На данный момент не существует установленной методики наблюдения за этим показателем. Тем не менее, сама формула инфляции благодаря простоте и лёгкости в понимании прижилась в современной макроэкономической теории.
Одной из главных проблем денежно-кредитной политики руководства РФ является легкомысленное отношение к высокой ставке рефинансирования. Это, в свою очередь, является причиной падения уровня промышленного производства и стагнации сельскохозяйственной отрасли экономики. Ведущие экономисты страны понимают пагубность такого подхода.
Но на сегодняшний день приходится с сожалением констатировать, что государственные чиновники Центрального Банка и Министерства финансов, отвечающие за монетарную политику, идут на поводу у интересов монополистов. Этим группам предпринимателей выгодно сохранение существующих сегодня раскладов в динамике изменения цен и их структуры.
В соответствии с законом от 31 марта 2006 г. N44-ФЗ «О потребительской корзине в целом» корзины определяется тремя укрупненными группами товаров и услуг:
Продукты питания
Непродовольственные товары ( , обувь, хозтовары и пр.)
Услуги (оплата коммунальных, транспортных услуг и т.п.).
Индекс потребительских цен – величина относительная. Чтобы рассчитать инфляцию , определяют год – период времени, по отношению к которому оценивается изменение цен на одни и те же товары и услуги. Для этого делят сумму произведения цен текущего года и выпуска продукции в базисном году на сумму произведения цен и выпуска продукции базисного года. Полученное значение выражается в .
В задачах по часто требуется рассчитать инфляцию за несколько лет. При этом известно, насколько выросли цены за каждый год по отдельности. Например, необходимо рассчитать инфляцию за 2 года, если известно, что за первый год цены выросли на 20%, а за второй – на 25%. Если взять стартовый уровень цен за Х, то по итогу первого года инфляция составит 1,2Х, а по итогу второго года – 1,2Х? 1,25 = 1,5Х. Таким образом, рост инфляции за 2 года равен 50%.
Инфляция – долговременный процесс повышения общего уровня цен при постоянном среднем доходе населения, снижение покупательной способности денег. Индекс потребительских цен называется ом инфляции – это экономический показатель, отражающий изменение уровня цен на товары и услуги, которое население приобретает с целью непроизводственного потребления.
Инструкция
Индекс инфляции или индекс цен (может называться по-разному, но суть одна) в зависимости от метода его расчета. Различают индекс цен производителей, индекс-дефлятор ВВП, индекс потребительских цен. Разница в них определяется составом благ, товаров и услуг. Мы будем говорить об индексе инфляции , связанном с потребительскими ценами.
Существует фиксированный потребительского набора товаров и услуг, в который входят наиболее важные и представительные для потребления домохозяйствами товары и услуги, он централизовано высшим статистическим органом России – Росгосстатом. Индекс инфляции увеличение или изменение стоимости товаров и услуг их этого списка в текущем месяце или году по сравнению с предыдущим. Чем он выше, тем с более серьезными экономическими проблемами сталкивается и его граждане.
Чтобы определить индекс инфляции
, узнайте статистические данные о стоимости рыночной корзины в данном, текущем году и определите ее отношение к стоимости этой же корзины в том году, который принят за базовый. Формула его так:
ИИ = (СКтг / СКбг) * 100%, где
ИИ - индекс инфляции
,
СКтг - стоимость рыночной корзины в текущем году,
СКбг - стоимость рыночной корзины в базовом году.
Индекс
инфляции
– величина, которой оперируют экономисты для расчета темпа инфляции
и реальных доходов населения, который определяет уровень снижения качества жизни по сравнению с базовым периодом. Реальный доход (РД) определяется по формуле:
РД = НД / ИИ,
где: НД – номинальный доход – фактически полученный гражданином доход в виде заработной платы, ренты и других видов прибыли.
Видео по теме
Индекс потребительских цен – один из способов измерения среднего уровня цен , который рассчитывается для множества наименований товаров и услуг и, по мнению некоторых исследователей, является лучшим показателем стоимости жизни.
Инструкция
Индекс
потребительских цен
рассчитывает изменение цен
на и услуги, входящие в потребительскую корзину. В России утверждена 31 марта 2006 года Федеральным законом № 44-ФЗ «О потребительской корзине в целом по Российской Федерации». В ее входит три группы и услуг:
Продукты питания (хлебные продукты, картофель, овощи и др.);
Непродовольственные товары (одежда, лекарства, хозтовары и т.п.);
Услуги (коммунальные, транспортные и другие).
Чтобы рассчитать индекс потребительских цен
самостоятельно, вам потребуется полный перечень входящих в корзину товаров и услуг, их цен
а базисного года и текущая рыночная . Формула индекса потребительских цен
следующим образом: ИПЦ = ? (Ц(т) ? Т(б)) / ? (Ц(б) ? Т(б)),где Ц(т) и Ц(б) – уровень цен
, соответственно, текущего и базисного на продукты и услуги потребительской корзины;
Т(б) – перечень товаров и услуг потребительской корзины. Для расчета дробь умножается на 100 процен
тов.
Аналогично можно рассчитать индекс потребительских цен и инфляцию на основе собственной потребительской корзины. Для этого составьте полный перечень продуктов и услуг, которые являются первоочередными для вас и которыми вы постоянно пользуетесь. Запишите их текущие цен ы. Для личного пользования можно рассчитывать индекс потребительских цен ежемесячно. Некоторые люди описанным способом вычисляют так называемую реальную инфляцию, которая, как правило, не совпадает с показателем инфляции, утвержденным официально. Однако ничего удивительного в этом нет. Давно замечено, что выше в группе недорогих товаров, которыми и пользуется большинство населения.
Видео по теме
Обратите внимание
Индекс цен показывает, во сколько раз возросла (уменьшилась) стоимость продукции из-за изменения цен или сколько процентов составляет рост (снижение) стоимости продукции в результате изменения цен. Формула для определения индекса цен имеет вид Одним из важнейших показателей статистики цен, широко используемым в экономической и социальной политике, является индекс потребительских цен (ИПЦ) .
Полезный совет
Охват товаров: Для расчета ИПЦ собирают цены по 450 товарам и услугам, из них 156 – продовольственные товары, 226 – непродовольственные товары, 68 – услуги. Индекс потребительских цен включает все основные группы товаров и услуг, ежемесячно охватывая около 50 000 котировок цен. Второй этап осуществляется в Белстате с применением модифицированной формулы Ласпейреса, когда 450 краткосрочных индекса цен агрегируются в национальный индекс.
Инфляция является довольно распространенной проблемой экономики многих мировых государств. Это явление отражается на производстве товаров, политике страны. Но в первую очередь от инфляции страдают люди. Как же определить инфляцию?
