Как продать квартиру в ипотеке от банка втб. Можно ли и как продать квартиру в ипотеке: инструкция для всех ситуаций

Граждан оформивших ипотеку интересует такой вопрос, можно ли продать квартиру в ипотеке, если наступили некоторые материальные трудности, или принято решение об увеличении своей жилой площади. Закон это не запрещает, но существуют некоторые тонкости, зная которые можно провести такую сделку по всем правилам.

Процедура продажи, если продаваемая квартира взята в ипотеку

Сразу нужно отметить, что продажа квартиры в ипотеке существенно отличается от других аналогичных сделок, тем, что продавец не обладает теми правами, которыми наделены другие граждане, решившие продать свое жилье, не находящее в залоге.

Вызвано это тем, что такой объект жилого имущества вносится в специальный государственный реестр обременений, то есть на него распространяется мораторий на продажу, дарение и иные действия, связанные с отчуждением недвижимости. А как известно, ипотека это тоже способ обременения квартиры.

Но наличие такого ограничения не лишает собственника жилой недвижимости права совершать такие сделки, как продажа квартиры с обременением по ипотеке.

Если придерживаться специальных правил, выработанных юридической практикой, то совершить отчуждение такого имущества можно без лишних проблем и дополнительных затрат.

Перед тем как рассмотреть пошаговую инструкцию, в которой будет рассказано, как продать квартиру если она в ипотеке, нужно рассмотреть три возможных способа отчуждения.

Первый способ состоит в том, что владелец недвижимого имущества, самостоятельно подыскивает покупателя, не уведомляя об этом банковское учреждение. После чего получает задаток в сумме, необходимой для погашения своих кредитных обязательств, погашает кредит, снимает обременение и продает новому владельцу. Реализовать, таким образом, взятую в ипотеку квартиру проблематично, поскольку можно испортить свою репутацию добросовестного заемщика.
Второй способ заключается в том, что банк, по согласованию со своим заемщиком самостоятельно занимается продажей квартиры. Такой способ получил большое распространение, поскольку вся процедура прозрачна для кредитного учреждения.
Третий способ заключается в перекредитовании. Он также получил большое распространение, поскольку новый покупатель оформляет на себя ипотечный займ, в этом банковском учреждении, или иной кредитной организации. Далее кредитные финансовые средства переходят на счет ипотекодержателя, с объекта недвижимости снимается обременение, а старый собственник получает оставшуюся сумму в виде разницы стоимости и оставшегося кредита. Вот такие особенности перекредитования.

Только таким образом, происходит продажа квартиры находящейся в ипотеке.

Важно знать , что некоторые банковские учреждения стараются составить кредитный и ипотечный договор таким образом, чтобы не дать заемщику погасить займ досрочно, налагая за такие действия штрафные санкции. Такие условия кредитного договора являются незаконными, поэтому их можно убрать из соглашения по обоюдному согласию сторон, или решению суда.

Пошаговая инструкция

Теперь можно рассказать как продать квартиру купленную в ипотеку, в виде пошаговой инструкции.

Важно знать , что заключается между сторонами только после того, как с нее снято обременение. Вызвано это тем, что он удостоверяется нотариусом, который перед его заверением проверяет, не наложен ли арест или обременение на объект недвижимости. Если таковые ограничения есть, соглашение по купли продаже просто не будет удостоверено нотариусом, что повлечет его недействительность.

Перечень необходимых документов

Продажа квартиры покупателю с ипотекой требует тщательного сбора необходимых документов. Если этого не сделать, то такая сделка не состоится, либо будет признана недействительной.

Перечень необходимых документов будет следующий:

справка из банковского учреждения, в которой должна быть указана сумма, необходимая для внесения, чтобы кредит был полностью погашен, обычно покупатель и продавец договариваются провести сделку в определенный день, поэтому сумма указывается с учетом назначенного времени;
предварительный договор, его особенность состоит в том, что в нем прописываются намерения покупателя приобрести недвижимое имущество, а продавца продать, кроме этого в таком соглашении указывается сумма задатка, который передается ипотекодателю (обычно это финансовые средства необходимые для полного погашения кредита), плюс сам договор заверяется нотариусом;
соглашение о предоставлении кредита с другого банка, если стороны договорились о том, что квартира будет куплена покупателем в ипотеку (касается тех случаев, когда происходит покупка жилого помещения с помощью перекредитования);
справка с банка о том, что заемщик решивший продать предмет ипотеки, не имеет штрафных и иных санкций, возникающих в случаях прострочки обязательных платежей по кредиту (касается всех ситуаций, кроме продажи без участия банка);
договора об открытии двух депозитных ячеек, они нужны в том случае, когда покупатель будет сначала вносить первоначальную сумму на погашения ипотеки, а вторую сумму во время оформления договора купли-продажи;
финансовые документы, подтверждающие факт перечисления денежных средств (чеки) в счет погашения кредита, и остатка стоимости недвижимости;
последний документ, это уведомление банка, что он разрешает снять обременение с квартиры, которая нужна для нотариуса, который будет оформлять следку.

Отдельное внимание заслуживает ситуация, когда продажа ипотечной недвижимости происходит без уведомления и письменного согласия банка.

В таком случае, предварительный договор не рекомендуется заверять у нотариуса, так как он его не утвердит, имея информацию об обременении.

После получения задатка, владелец недвижимости сразу направляется в банк, уведомляет его сотрудников о полном погашении своих обязательств, а после оплаты получает справку, что кредит погашен и отправляется к нотариусу для снятия обременения. Далее происходит подписание соглашения о продаже квартиры, и право собственности переходит от одного гражданина к другому.

Важно знать , что предварительный договор является страховкой покупателя. Уплаченные финансовые средства по нему, можно взыскать с продавца в двойном размере, если сделка не была совершена по вине собственника ипотечной квартиры. А чтобы такое соглашение было действительно оно в обязательном порядке должно быть утверждено нотариусом.

Нюансы продажи в частных случаях

Некоторые условия продажи ипотечного жилья, взятого под государственные программы, или в крупных банках, требуют отдельного внимания. Так как не всегда вышеуказанный стандартный пакет документов будет полным.

Поэтому нужно рассмотреть ситуации, связанные с продажей квартиры которая:

находится под ипотекой в банке ВТБ;
находится под ипотекой в сбербанке;
при оформлении ипотеки использовался материнский капитал;
использовалась военная ипотека;
если квартира находится в ипотеке менее 3-х лет.

Эти частные случаи требуют отдельного рассмотрения.

Если квартира в ипотеке ВТБ 24

ВТБ 24 является крупнейшим банковским учреждением. Чтобы купить, жилье в ипотеку заемщик обязан иметь идеальную кредитную историю, а также собрать большой пакет документов.

Тем более, банк будет всячески препятствовать продаже ипотечной квартиры другому лицу. Но не нужно отчаиваться. Существует два законных способа решить такую проблему.

За наличный расчет . В первом случае, заемщик решивший продать свое ипотечное жилье, должен предупредить о намерениях работников данного кредитного учреждения, и получить их письменное согласие. После этого будущий покупатель должен быть готов сделать две предварительные выплаты. Первая достигает 1% от общей суммы задолженности по кредиту (такой платеж идет до подписания предварительного договора). Вторая выплата это полное погашение всех кредитных обязательств. Только после этого можно оформлять договор купли-продажи и передавать оставшуюся сумму продавцу.
За безналичный расчет . Данный способ предусматривает возможность оформления ипотечного кредита новым покупателем квартиры только в банке ВТБ 24. Старый владелец жилого помещения получает финансовую выплату в виде разницы между оставшейся суммой кредита и реальной стоимостью квартиры (цена продажи), а новый переоформляет на себя право собственности, и сразу банк накладывает обременение на жилье, пока кредит не будет выплачен.

Ипотека Сбербанка

Этот банк занимает лидирующее место при выдаче ипотечных кредитов, поэтому тоже сформировал обязательные требования к тем, кто хочет продать свою кредитную квартиру. Договор купли продажи квартиры с ипотекой сбербанка также имеет свои особенности, состоящие в следующих моментах.

Процесс продажи ипотечного жилья в сбербанке ничем не отличается от других аналогичных финансовых учреждений , но существует определенный порядок оповещения сторон по кредиту. Поэтому когда принято такое решение, за месяц до начисления нового обязательного платежа, нужно письменно уведомить главный офис банка о принятом решении. В нем детально расписать, почему появилось такое желание.
После этого нужно ждать ответа, где банк даст свое согласие . Важно запомнить, что никаких устных договоренностей с банковскими работниками не должно быть, только письменные уведомления друг друга.
В сбербанке отсутствует такое требование, как обязательный платеж , составляющий определенный процент от оставшейся суммы кредита, перед получением разрешения на продажу, а также запрет на досрочное погашение займа.

Единственным минусом может стать испорченная кредитная история.

Ипотека с материнским капиталом

Продажа квартиры с ипотекой и материнским капиталом имеет свои правовые особенности, и вызвано это тем, что в семье владельцев такого жилья имеются несовершеннолетние или малолетние дети.

Особенности такой продажи будут состоять в следующем.

Первый шаг , это получение всех письменных разрешений от банка, который выдал кредит. Сбор таких документов ничем не отличается от аналогичных случаев рассмотренных выше.
Следующий шаг , это получение разрешения опекунского совета. Это государственный орган, на который возложена функция контроля за соблюдением прав несовершеннолетних и малолетних детей. Если данного документа не будет, то нотариус никогда не оформит сделку купли-продажи, при наличии одного согласия кредитного учреждения. Об этом важно помнить.

Важно запомнить , что опекунский совет может дать разрешение на продажу ипотечной квартиры только в том случае, когда будет приобретено жилье большее по квадратуре, или в местах близких к различным детским учреждениям. Но при ухудшении жилищных условий такого разрешения выдано не будет.

Военная ипотека

Продать квартиру купленную по военной ипотеке также возможно, но нужно учесть ряд правовых особенностей.

Минусов покупки такого жилья нет. Неоспоримым преимуществом военной ипотеки является то, что по ней ставятся низкие проценты, поэтому покупатель будет платить меньший залог, а продавец сможет больше заработать.

Если квартира в ипотеке менее 3 лет

Некоторых граждан, которые испытывают финансовые трудности, интересует вопрос, возможно ли осуществить продажу жилья, которое находится в ипотеке менее 3 лет. Ответ на него будет однозначный, такое допускается, но нужно знать один нюанс .

Такие сделки можно проводить только в том случае, если кредитодателем выступает крупное кредитное учреждение, например, Сбербанк, ВТБ 24. Мелкие банки стараются не разрешать такие сделки, поскольку заинтересованы, чтобы заемщик платил свой долг на протяжении длительного времени.

Поэтому те, кто хотят взять жилье в ипотеку, с желанием поскорее его продать, или не уверены в завтрашнем дне (насчет своевременной оплаты по кредиту), должны обращаться в крупные и стабильные банки. Сам процесс продажи такого жилья не отличается от других вариантов.

Сергей из Москвы советует перед подписанием договора купли-продажи такой квартиры, продавцу убедиться, что деньги за жилье находятся на банковском депозите или в ячейке. В противном случае, придется отменять такое соглашение в судебном порядке.

Елена из Томска рекомендует все шаги по таким сделкам согласовывать с банком, и оформлять их письменно. В случае отказа сторон, или банковских работников, единственным подтверждением намерений по продаже квартиры будут документы, которыми можно оперировать в суде.

Екатерина из Воронежа рекомендует перед принятием решения о продаже квартиры, взятой в ипотеку по материнскому капиталу, сначала обратится в опекунский совет, и согласовать с его должностными лицами спорные моменты такой сделки. Только после того, как опекунский совет сообщит, при каких условиях будет дано разрешение, можно начинать дальнейший процесс продажи ипотечного жилья.

Продажа ипотечного жилья существенно отличается от аналогичных сделок с жилой недвижимостью, которая не имеет обременения. Поэтому чтобы провести такую сделку по всем юридическим правилам, нужно согласовывать все действия с банками, выдавшими займ.

Вариант продажи недвижимости, при котором покупатель приобретает её при помощи ипотеки Сбербанка, достаточно привлекателен и для продавца тоже. Очевидных преимуществ такого способа продажи недвижимости несколько:

Однако при таком варианте продажи недвижимости продавец может испытывать и некоторые неудобства, сказать о которых тоже необходимо:

процесс купли-продажи длится дольше, чем при осуществлении сделок без участия банка;
Сберегательный банк очень требователен к составу , предоставляемых продавцом и покупателем недвижимости;
любая банковская организация, и Сбербанк тоже, может отказаться от предоставления ипотечного кредитования покупателю, и тогда продавцу приходится искать другого.

Купля-продажа квартиры при помощи ипотеки Сберегательного банка выгодна для обеих сторон, так как покупатель имеет возможность заплатить сразу лишь небольшую часть требуемой денежной суммы, а продавец получает её целиком. При этом продать недвижимость он может значительно дороже, чем при обычной сделке.

О всех недостатках и преимуществах, а также о возможных рисках при купле-продаже квартиры в ипотеку, мы рассказываем в .

Последовательность действий обеих сторон

Самые первые действия – это поиск покупателя квартиры и встреча двух сторон , на которой обговариваются основные условия сделки, в том числе и то, что купля-продажа недвижимости будет осуществляться при помощи ипотеки Сберегательного банка. После этого покупатель осматривает жилье и, в случае согласия его приобрести, продавец может готовить его к продаже, и оба могут приступать к сбору необходимых документов.

Предпродажная подготовка жилья для покупки другой стороной

Все действия по предпродажной подготовке жилья нацелены на то, чтобы удовлетворить требованиям Сбербанка, предъявляемым к недвижимости такого рода.

Продавцу следует:

Какие документы необходимо собрать продавцу?

Для того чтобы Сбербанк принял квартиру к продаже через ипотечное кредитование продавцу необходимо подготовить следующие документы:

Личный паспорт.
Правоустанавливающий документ (оригинал).
Документы, являющимися основаниями для возникновения права на квартиру (договор купли-продажи, наследования, дарения и т.д.).
Кадастровый паспорт недвижимости со сведениями, имеющими срок давности не больше 5 лет.
Технический паспорт на квартиру.
Выписку из ЕГРН, свидетельствующую о том, что жилье не имеет обременений (выдается в местном отделении Росреестра и действует в течение месяца).
Документ из жилищно-эксплуатационной конторы, подтверждающий отсутствие прописанных в квартире граждан.
Согласие супруги(а) на продажу недвижимости, заверенное нотариусом или брачный договор, в котором указан режим раздельного владения собственностью. Если продавец в браке не состоит, то необходимо свидетельство о расторжении брака.
Если в семье продавца есть несовершеннолетний ребенок, и он является одним из собственников квартиры, то необходимо разрешение органов опеки на её продажу.

Какие документы необходимо подготовить покупателю?

На долю покупателя квартиры в процессе подготовки купли продажи приходятся хлопоты по её независимой оценке и страхованию.

В Сберегательный банк ему необходимо будет предъявить документы следующего списка:

Составление и заключение предварительного ДКП

Для подстраховки и более четкого правового оформления сделки Сбербанк требует составления предварительного ДКП. Договор предварительной купли и продажи недвижимости с использованием ипотеки Сбербанка заключается между продавцом и покупателем и оформляется на специальном бланке.

Основным назначением предварительного ДКП является регулирование обязанностей участников трехсторонней ипотечной сделки и указание сроков её исполнения. Кроме того, в него вносится размер задатка, который, обычно, покупатель вручает продавцу при его составлении, а также сведения о том, кто будет оплачивать сопутствующие сделке юридические услуги.

После заключения и подписания предварительного ДКП покупатель и продавец, взяв с собой его и все собранные документы, могут отправляться в офис Сбербанка к специалисту по ипотечному кредитованию для подачи заявки на оформление окончательной сделки.

Важно. При подаче заявки на оформление сделки рекомендуется присутствовать обеим сторонам договора, так как специалисты банка очень часто требуют оригиналы документов, копии которых снимают уже сами.

Примерно через неделю после подачи заявки Сбербанк присылает извещение об одобрении сделки и о возможности получения ипотеки.

Подробнее о правилах составления типового предварительного ДКП с использованием ипотеки, мы рассказывали .

Составление и заключение основного ДКП

Содержание основного договора купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка регулируется статьей 9 ФЗ №102 . Заключается он между продавцом и покупателем недвижимости, оформляется на банковском бланке установленного образца и составляется в присутствии сотрудника банка, а также представителя Регистрационной палаты. В нем указываются:

После подписания основного ДКП квартиры по банковской ипотеке, происходит её передача в залог этой финансовой организации. Банк фактически становится владельцем недвижимости до тех пор, пока покупатель не выплатит оставшуюся сумму ипотечного кредита (о том, можно ли будет совершить куплю-продажу такой квартиры, находящейся в ипотечном залоге у банка, узнаете ).

О правилах составления и подписания типового ДКП жилья по ипотеке мы рассказываем в .

Регистрация сделки после подписания заполненного договора

После подписания договора сведения о нем подают в Регистрационную палату , где происходит перерегистрации прав собственности на квартиру и наложение на неё обременения в виде банковского залога. При этом продавец может взять выписку из ЕГРН о том, что процесс переоформления документов на недвижимость при ее продаже уже начался. Сроки регистрации определены статьей 16 Федерального закона от 13.07.2015 N 218-ФЗ .

Расчет

Сегодня практикуются три способа получения денег продавцом квартиры от Сбербанка после благополучного завершения сделки:

на банковский счет, предварительно открытый продавцом в одном из отделений Сберегательного банка;
наличными при помощи специально арендованной ячейки банковского сейфа;
через аккредитив.

Внимание. Продавец может получить от банка деньги, вырученные от продажи квартиры, только после того, как предъявит документы, подтверждающие факт её переоформления в органах Регистрационной палаты.

На что обращать внимание?

Купля-продажа квартиры по ипотеке банка – это очень привлекательный вариант приобретения и реализации жилья. Основными преимуществами сделок такого типа являются прозрачность и гарантия их юридической и финансовой безопасности. Особенно, когда в них участвует такая авторитетная кредитная организация, какой является Сберегательный банк РФ.

Сейчас люди очень редко покупают квартиры без кредитов, поэтому многих продавцов интересует вопрос, как продать квартиру, которая находится в ипотеке ВТБ 24 или другого банка. Бывает такое, что ипотечный кредит за недвижимость еще не выплачен, но квартиру требуется продать. Сделать это по обычной схеме у вас не получится, поэтому следует сначала узнать обо всех нюансах, а также трудностях, с которыми вы можете столкнуться. Из данной статьи вы узнаете, как продать квартиру, если она с ипотекой ВТБ 24, что вам нужно учитывать при этом.

Причины

Для продажи квартиры, которая была куплена в ипотеку, может быть много причин, например:

Человек захотел взять другое жилье с большей площадью, так как в семье родился ребенка. Также за какое-то время у человека могли поменяться доходы. Если они стали выше, то он захочет приобрести в дальнейшем более дорогое жилье.
Заемщик не может больше выплачивать банку необходимую сумму ежемесячно. Возможно, что его понизили на работе или уволили. В таком случае оплачивать кредит вовремя у него больше не получится, а значит стоит просто избавиться от квартиры.
Необходимость продажи недвижимости может возникнуть в том случае, если вы переезжаете в другой город.
Желание получить дополнительный доход. Дело в том, что если жилье изначально покупалось еще в строящемся доме, то через время квартиры в нем могут очень сильно подорожать. Соответственно на этом можно очень неплохо заработать. Продаваемая квартира может подняться в цене, в некоторых случаях, в два раза.

Трудности

Если вы решили продать квартиру, которая находится в ипотеке у банка ВТБ 24, то вам следует знать обо всех трудностях, с которыми вы можете столкнуться во время ее продажи. Основные проблемы заключаются в следующем:

Могут возникнуть сложности на этапе поиска покупателя. Дело в том, что мало, кто захочет приобретать квартиру, которая находится в ипотеке, ведь с ней могут возникнуть проблемы. Кроме того, в качестве аванса потребуется внести сумму, которую еще осталось отдать банку, чтобы полностью погасить кредит. Такое может смутить некоторых, а значит, желающих купить вашу недвижимость будет значительно меньше.
Продать квартиру, если она в ипотеке в ВТБ 24, без погашения кредита у вас не получится, так как это является основным условием, которое прописано в договоре.
Банки не заинтересованы в том, чтобы вы досрочно погасили кредит, так как при этом они теряют часть своей прибыли в виде процентов. Заемщику потребуется обосновать необходимость таких действий. В некоторых случаях решение данного вопроса может занять очень много времени, к чему вы должны быть заранее готовы.
Сделка по продаже ипотечного жилья может занять больше времени, чем обычно. Этот момент может привести к тому, что покупатели будут требовать снизить цену на недвижимость. Стоит отметить, что вам, скорее всего, действительно, придется продавать квартиру по меньшей стоимости, если вы хотите конкурировать с «чистыми» квартирами.
Есть огромная вероятность того, что вам придется внести в банк сумму, которая равна 1% от общей суммы займа, чтобы получить разрешение на оформление сделки. В некоторых случаях это может оказаться не самой маленькой суммой. Например, если квартиру вы купили за 5 миллионов рублей, то банку вам придется дополнительно заплатить еще 50 тысяч. Если этого не сделать, то продать квартиру просто не получится.
После того, как банк даст свое согласие на продажу ипотечной недвижимости, вам потребуется выписаться из квартиры и выписать всех членов семьи. Это ускорит процедуру продажи жилья.

Читайте также Документы, необходимые для оформления ипотеки на вторичном рынке

Варианты продажи

Как продать ипотечную квартиру? Существует несколько способов продать свое жилье, которое находится в ипотеке. Наиболее приемлемый и простой – продажа за наличные. Осуществляется сделка следующим образом:

Две стороны – покупатель и продавец, подписывают соглашение, которое в обязательном порядке заверяется нотариально.
Далее покупатель должен внести аванс, который полностью перекрывает долг по кредиту. То есть, получается, что квартира полностью выкуплена у банка и никаких обязательств продавец больше не имеет.
Следующий этап – подписание договора купли-продажи. Здесь сделка осуществляется в самом обычном режиме.

Как уже писалось выше, мало кто из покупателей готов рассмотреть такой вариант покупки жилья. Поэтому, скорее всего, вы очень долго будете продавать свою квартиру, если не рассмотрите другие варианты.

Если покупатель согласен, то ему можно передать долговые обязательства. Однако и тут есть некоторые нюансы. Переоформление договора производится только в том случае, если желающий купить квартиру имеет стабильный доход (и может подтвердить его документально, что немаловажно), а также у него хорошая кредитная история. Стоит отметить, что далеко не каждый покупатель соответствует данным требованиям.

Осуществить сделку можно через финансовую организацию. Это очень удобно, если вы не хотите заниматься этим самостоятельно или вы вообще находитесь в другом городе. Вам не придется тратить свое время и силы, что для многих окажется очень важным моментом. В таком случае всеми этапами сделки будут заниматься сотрудники банка. Если будет иметься какой-то остаток денежных средств – то есть, разница между погашенной ипотекой и суммой продажи, то деньги поместят в специальную банковскую ячейку. Средства можно будет забрать в любое удобное время.

Процедура продажи

Как продать квартиру в ипотеке в ВТБ? Сделка по продаже квартиры состоит из нескольких этапов. Если вы будете заниматься продажей самостоятельно, то у вас это может вызывать некоторые трудности. Однако не стоит паниковать, необходимо просто внимательно изучить всю информацию:

Покупатель обращается в организацию с целью приобрести конкретную квартиру.
Банковские работники оформляют договор, который покупатель должен подписать, после чего этот договор заверяется нотариально. Данный этап обязателен.
Покупатель должен внести в банк средства за квартиру. Однако эти средства должны быть разделены на две части. Первая часть необходимо для того, чтобы погасить долг, который остался по ипотеке. Вторая – денежные средства, которые переходят продавцу.
После того, как деньги будут внесены, с квартиры будут сняты все обременения, и она больше не будет считаться ипотечной.
Жилье регистрируется, так как у него меняется собственник.
Банк забирает свои денежные средства, а продавец свои.

Важно! Банки войдут в ваше положение только в том случае, если вы являетесь добропорядочным заемщиком, который всегда вовремя оплачивает ипотеку. Если у вас были просрочки, то будьте готовы к тому, что в продаже квартиры вам будет отказано.

Да, продажа квартиры, которая еще находится в ипотеке – это не самая популярная процедура. Чаще всего такую сделку приходится совершать в случае безвыходных ситуаций. Однако это не является чем-то из ряда вон выходящим, а значит, вы можете обратиться в банк с такой просьбой. Теперь вас больше не будет волновать вопрос, можно ли продать квартиру, за которую еще не выплачен весь кредит.

Кредит – наиболее реальный способ стать владельцем жилья, однако далеко не всем заемщикам удается полностью его погасить. Иногда в связи с возникшими финансовыми трудностями клиентам приходится продавать жилье, чтобы рассчитаться с долгами. Предугадать, что события будут развиваться именно таким образом, заемщики на момент подписания кредитного договора никак не могут. Но что делать, если возникли проблемы, как продать ипотечную квартиру от ВТБ24, чтобы не усугубить ситуацию.

Причины продажи ипотечного жилья

Наличие кредита обязывает заемщика полностью и своевременно выполнять условия кредитного договора:

погашать тело кредита и начисленные проценты;
оплачивать страховки и вносить другие платежи в пользу третьих лиц;
осуществлять другие действия, предусмотренные договором.

Нарушение одного из пунктов договора может привести к началу процесса досрочного погашения ипотеки по инициативе кредитора.

Если же клиент не может погасить долг в указанные сроки, банк начинает процедуру судебного разбирательства. Результат – реализация имущества на аукционе.

Основными причинами, которые побуждают заемщиков искать ответ на вопрос, как продать квартиру в ипотеке в ВТБ, являются:

Ухудшение финансового состояния до такого уровня, когда качественно обслуживать долг уже невозможно. Поэтому, пока не возникла просрочка и не испортилась кредитная репутация, заемщику стоит самостоятельно приступить к поиску покупателей на жилье.

Желание сменить квартиру. Так как ипотека – это долгосрочные отношение, то за период обслуживания кредита заемщику вполне может понадобиться расширить жилплощадь, переехать в другой город или же просто надоест проживать в этом доме или квартире.

Развод и дальнейший раздел имущества. Все имущество, приобретенное в браке, является общим, даже если куплено в кредит. В таком случае проще продать квартиру и погасить кредит, а оставшиеся деньги разделить между собой, чем делить недвижимость и остаток задолженности.

Как долго продается квартира по ипотеке в ВТБ, зависит от трудностей, с которыми может столкнуться заемщик или кредитор в процессе ее реализации.

Возникающие трудности

Инициатором процесса реализации жилья может выступить банк или заемщик. Если кредитор начинает искать покупателя на ипотеку, с уверенностью можно сказать, что заемщик не справился с погашением долга и допустил появление просрочки. В данной ситуации должника вряд ли обрадует знакомство с будущими владельцами его имущества, поэтому может возникнуть проблема, как найти общий язык с продавцом.

Бывают случаи, когда заемщики сами обращаются в банк с просьбой помочь найти покупателя, так как гасить долг уже не могут. В этом случае проще договариваться с кредитором и продавать жилье.

Стоит отметить, что продажа квартир по ипотеке в ВТБ24, как и в других банках, осуществляется только после погашения всего долга или же при переоформлении кредита и залога на нового заемщика. Ведь при передаче жилья в ипотеку на него накладывается обременение, которое снимается только после погашения всего долга и на основании письма кредитора. Это еще одно из возможных препятствий, с которым могут столкнуться как продавцы, так и покупатели недвижимости. Решить проблему можно следующими способами:

Покупатель может дать деньги заемщику, чтобы тот погасил остаток долга и снял обременение, а оставшуюся часть заплатить уже после подписания договора купли-продажи. Этот способ подойдет, если стороны полностью доверяют друг другу.

Покупатель переоформляет кредит и недвижимость на себя. В этом случае продавец получает часть денег (без учета остатка по кредиту), и с него снимаются все обязательства по ипотечному договору. Однако банки не всегда готовы сменить заемщика. Сначала необходимо, чтобы тот представил полный комплект документов и прошел процедуру оценки платежеспособности. Если уровень доходов нового заемщика соответствует требованиям кредитора, проблем с переоформлением не возникнет, в противном случае продавцу придется искать другого покупателя.

Как продать

Продажа ипотечной квартиры в залоге у банка ВТБ24 может осуществляться:

Первый вариант предусматривает реализацию квартиры или дома по решению суда на аукционе по причине невыполнения заемщиком условий кредитного договора. Во втором случае заемщик обращается к кредитору с просьбой о помощи в поиске покупателя, ведь банк, используя свои возможности, может быстрее найти клиента на недвижимость.

Стоит отметить, что вся информация о реализуемой недвижимости размещается на официальном сайте ВТБ24 в отдельном разделе. При этом банк, чтобы быстрее найти покупателя и не допустить рост задолженности, предлагает потенциальным клиентам взять жилье в кредит на более лояльных условиях:

ставка – от 10,6% годовых;

максимальный срок кредитования – 30 лет;

минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья;

сумма займа не может превышать 60 млн рублей.

Для сравнения: стандартные условия кредитования предусматривают минимальную ставку на уровне 11,25% годовых.

Так что ответ на вопрос, можно ли продать квартиру, если она в ипотеке ВТБ24, утвердительный. Главное – соблюдать законы и пункты договора. Если уже очевидно, что в скором времени возникнут проблемы с погашением кредита, лучше действовать незамедлительно. Чем быстрее удастся продать ипотечное жилье, тем лучше: тогда не придется платить больше по процентам, закрывать штрафы и пени, начисленные за просрочку, информация об ухудшении качества обслуживания долга не попадет в бюро кредитных историй.

Можно ли продать ипотечную квартиру. Как продать ипотечную квартиру: Видео