Как перевести деньги на расчетный счет ип. Как обналичить расчетный счет ИП

Согласно действующему законодательству, индивидуальному предпринимателю для работы вовсе не обязательно открывать расчетный счет. Но большинство ИП все же заводят этот финансовый инструмент, поскольку он обеспечивает им удобство расчетов с контрагентами и в целом облегчает ведение работы. Одним из преимуществ р/с является возможность быстрого вывода средств на банковские карты частных лиц. Для примера рассмотрим, как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту Сбербанка.

Для чего необходим счет ИП

Чаще всего индивидуальные предприниматели заводят р/с для дистанционной оплаты налоговых взносов. Согласно НК РФ, поступления в бюджет от лиц, ведущих предпринимательскую деятельность, возможны только в безналичной форме. Второе преимущество использования счета касается, по большей части, ИП, деятельность которых связана с продажей товаров в розницу или предоставлением услуг. Наличие р/с дает им возможность принимать платежи от клиентов через банковский терминал. В качестве прочих причин, побуждающих представителей малого бизнеса открывать счета в банке, можно назвать:

• возможность заключать сделки на крупные суммы, игнорируя установленные ограничения на объем наличных платежей;
• возможность участия в тендерах;
• простота оформления расчетов с контрагентами;
• повышение шансов на получение банковских кредитов;
• улучшение реноме собственной компании.

Кроме прочего, р/с позволяет предпринимателю упростить расчеты с собственными сотрудниками. Также в случае необходимости есть возможность быстро изымать денежные средства из оборота на собственные нужды.

Разрешается ли переводить деньги с счета ИП на свою карту

Ни один законодательный акт не содержит запретов на вывод денег с «рабочего» счета предпринимателя в адрес частного лица. Более того, большинство банковских организаций включают в тарифы для представителей малого бизнеса бесплатный перевод со счета ИП на карту физ лица. Сбербанк, к примеру, разрешает в течение месяца совершать без комиссии переводы такого типа на сумму от 150 000 до 300 000 рублей.

Важно! После превышения установленного лимита операция вывода средств по-прежнему будет доступна, но будет облагаться комиссионными.

Как правильно провести такую операцию

Как и обычный банковский перевод, вывод денег со счета ИП можно провести через отделение банка или с помощью его веб-кабинета. В последнем случае важно правильно заполнить все сопутствующие формы, чтобы в дальнейшем не иметь проблем с налоговой службой.

Требуемые условия для перевода

Для проведения операции, как правило, будет необходим только номер карточки физлица-получателя. Но это при условии, что счет ИП и карта открыты в одном банке. Чтобы перечислить деньги на карту другого эмитента (что часто требуется при перечислении заработной платы сотрудникам) необходимо будет знать название банка, реквизиты карточного счета и имя владельца карты. Ну и конечно, необходимым условием для проведения операции является наличие средств на счете в количестве, достаточном не только для перевода, но и для оплаты комиссионных за его выполнение.

Оформление транзакции

При выполнении рассматриваемой нами операции очень важно правильно заполнить графу «Назначение платежа» . Это позволит в дальнейшем избежать недоразумений с налоговой службой и Сбербанком. Да и самому предпринимателю будет намного удобнее ориентироваться в истории операций, если каждая из них была оформлена правильно. Следует запомнить несколько правил.

1. Перевод предпринимателем денег на собственную карточку помечается комментарием «На личные нужды» или «Вывод собственных средств».
2. Перевод заработной платы сотруднику помечается комментарием, содержащим фамилию работника и указание месяца, за который выплачена з/п. Кроме того, сразу вслед за этой операцией необходимо будет перечислить соответствующие ей суммы в адрес ФНС и социальных фондов. Расчет взносов и совершение перевода производятся вручную.
3. При оплате с предпринимательского счета товаров или услуг необходимо в комментарии к операции указать название товара/услуги, а также номер и дату договора, сопровождавшего их получение. Налог в данном случае выплачивает получатель платежа, но перечисляет его отправитель.

ИП-шник имеет право снимать с расчетного счета наличные для всех перечисленных выше нужд. Но обналичивать в течение месяца, согласно закону, можно не более 100 000 рублей.

Разновидности переводов такого уровня

Все рассматриваемые нами операции можно классифицировать по их назначению. Основные типы мы уже перечислили в предыдущем разделе статьи, это вывод собственных средств, расчеты с контрагентами и выплата з/п сотрудникам.

Существующие комиссионные

Перед тем как вывести деньги с расчетного счета ИП на карту Сбербанка, необходимо учитывать размер комиссионных за эту операцию. В настоящее время банк дает возможность в течение месяца вывести на личную карту от 150 до 300 тыс. руб. (в зависимости от тарифа счета) бесплатно. После превышения этого лимита комиссионные составят не менее:

• 1,5% - для пользователей ТП «Большие возможности»;
• 1% - для владельцев прочих пакетов услуг.

Важно! Итоговый размер комиссионных будет зависеть от параметров платежа, а также региона, в котором открыт счет. Выше представлены расценки для клиентов из Москвы и области.

Причины отказа банка в проведении транзакции

Даже при правильном оформлении Сбер может отказать в проведении перевода. Чаще всего причины этого таковы:

• на р/с недостаточно средств для совершения операции (например, не учтена комиссия за перевод со счета ИП на карту Сбербанка);
• счета предпринимателя арестованы и расходные операции по ним невозможны;
• превышен установленный по счету лимит расходов.

Ну а наиболее частая причина – банальный сбой в системе веб-банкинга. Если с балансом счета и ограничениями по расходным операциям все в норме, а банк отклоняет перевод, рекомендуем обратиться в службу его клиентской поддержки для прояснения ситуации.

Перечислим несколько важных моментов, о которых стоит помнить при выводе средств на личные нужды. Во-первых, данные операции для ИП не ограничены по сумме. Можно снять с рабочего счета хоть все денежные средства. Главное, правильно указать назначение перевода при его свершении.

Важно! Некоторые ИП-шники, выводя деньги на личную карту, маркируют эту операцию как выплату з/п самому себе. Это неправильно. Начисление заработной платы предпринимателю не предусмотрено ни одним законом.

Во-вторых, вывод личных средств не облагается никакими налогами. НДС при совершении перевода указывать не нужно. И последнее – пользоваться услугами Сбера в рамках установленного им лимита бесплатно можно только в том случае, если и карта, и р/с предпринимателя были открыты в пределах одного региона. В противном случае комиссионные будут сопровождать каждый платеж, и будут выше обычного.

Выводы

У индивидуальных предпринимателей есть возможность перечислять деньги с рабочего счета на карточки частных лиц. Чаще всего это делается для выплаты з/п сотрудникам, расчета за товары или услуги, а также вывода сумм на личные нужды. Операцию можно провести как в отделении банка, так и с помощью его дистанционных инструментов. Главное – это правильно указывать назначение платежа, чтобы в дальнейшем не иметь проблем с ФНС.

Выполнить перевод с расчётного счета ИП на карту можно несколькими способами.

Регистрация в системе удалённого банкинга позволит осуществить любую нужную операцию, будь то перевод денежных средств, оплата товаров от поставщика или же просто оплата налогов.

Расчётный счёт будет доступен для управления только в специализированной версии интернет-банкинга, которая разработана специально для предпринимательской деятельности.

Практически во всех банках за обслуживание счета взимается разная плата, поэтому рекомендуется сравнить несколько вариантов, чтобы выбрать оптимальный из них.

Документы для оформления расчетного счета ИП

Некоторые банки предлагают очень выгодные условия, в том числе низкую процентную ставку на переводы, низкую ежегодную плату за обслуживание счета и, при необходимости, кредитование. Для оформления могут понадобиться документы:

• подтверждающие регистрацию ИП;
• выписка из налоговых органов о постановке на учёт;
• паспорт предпринимателя;
• если вид деятельности требует выдачу лицензии, то её также нужно прикрепить к документам. К примеру, на продажу табачных изделий и алкогольных напитков.

Этих документов достаточно, чтобы открыть расчётный счёт предпринимателю. При оформлении, сотрудники обязательно должны ответить на все интересующие вопросы, в том числе и как сделать перевод денег с расчётного счета ИП на карту.

Денежный перевод с расчётного счета на карту предпринимателя

Для того, чтобы предприниматель смог обналичить заработанные средства, ему необходимо их перечислить на свой карточный счёт.

Согласно постановлениям налоговой службы, предпринимателю разрешается переводить деньги с расчётного счета на свой без уплаты налогов. Это значит, что ФИО владельца расчётного счета и получателя должны совпадать.

В любом другом случае, если даже перевод будет осуществлён на счёт родственника предпринимателя, получатель обязан заплатить налог в размере 13%, потому что средства считаются как доходы.

Поскольку все платежи проходят проверку, то не рекомендуется писать в графе назначения платежа перевод зарплата или другое.

У налоговой службы могут возникнуть вопросы, поскольку все переводы на счета физических лиц приравниваются к получению прибыли.

• перевод личных средств;
• для личного пользования;
• денежный перевод на личные нужды.

Стоит заметить, что это только примерные слова, не обязательно всё копировать. Главное, чтобы в назначении платежа было указано, что перевод совершается между счетами одного человека и это не является доходом (для случаев, когда расчётный счёт и лицевой открыты в разных банках).

При выполнении этого условия, налоговая не будет считать перевод как доход и платить подоходный налог не придётся.

Также бывают случаи, когда необходимо внести деньги на свой расчётный счёт для оплаты поставок или услуг подрядчиков.

Проблема в том, что налоговая может счесть любые переводы физ. лиц на р/с как доход. Если же используются деньги, которые ранее были выведены на личный счёт, то обязательно в назначении платежа нужно указать что-то вроде «пополнение счета».

Перевод на карту физического лица

Выполнить денежный перевод с расчётного счета ИП на карточный счёт физического лица можно, но для этого нужно выполнить несколько условий.

Цель платежа может быть:

• оплата услуг или товаров, которые предоставил гражданин;
• выплата денежных средств гражданину, который заключил ранее трудовой или гражданский договор с ИП;
• денежный перевод лицу для личного пользования без заключённого ранее договора.

Если перевод осуществлён на счёт другого предпринимателя в рамках договора (к примеру, поставки товаров), то оплачивать налоги государству придётся ему, так как перевод будет расценён как получение дохода.

Если же перевод будет осуществлён на личный счёт физического лица, с которым был ранее заключён договор (трудовой или гражданский), то налоговая обяжет предпринимателя оплатить налоги и взносы.

Перед тем, как перевести деньги с расчётного счета на карточку Сбербанка, нужно поинтересоваться комиссиями, которые будут списаны с отправителя. В некоторых банках действуют строгие лимиты, поверх которых будут начислены дополнительные сборы за выполнение операции.

Банки и условия обслуживания расчётных счетов для ИП

Все крупные банки предлагают открыть расчётный счёт для ведения предпринимательской деятельности. Рассмотрим список банков с минимальной комиссией за перевод от ИП на карты физических лиц:

• . Предлагает несколько пакетов: «Лоукост», «Эконом» и «Бизнес». Они имеют лимиты на проведение расчётных операций – 100 000, 200 000 и 300 00 тысяч соответственно. Комиссия за перевод в рамках лимита – 0%, но за превышение тарифа на планку (100, 200 300 тысяч соответственно) буде начислена доп. комиссия в размере 0,5%. За все операции сверх второго лимита – 3%, минимум 100 рублей;
• . Три тарифа: «Стартовый», «Оптимальный», «Безлимитный» имеют лимиты 300 тысяч, 500 тысяч и 1 млн. рублей соответственно. Комиссия в первом пакете равна 0,75%, во втором 19 рублей, а в последнем – 0%;
• Веста банк будет начислять комиссию в зависимости от выбранного тарифа в размере от 20 до 89 рублей. В пакете «Всё включено» она вовсе отсутствует на первые 200 переводов;
• – три пакета «Простой», «Продвинутый», «Профессиональный» с первым лимитом 400, 400 и 800 тысяч соответственно (комиссия 1% и 99, 79 или 59 руб соответственно), второй лимит – 1 млн, 2 млн и 2 млн с комиссиями 5% (минималка та же), за операции сверх второго лимита – 15% + минимальная ставка.

Собираетесь ли вы открыть расчетный счет?

Да Нет

Подробнее о расчетном счете

• Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
• Обслуживание – от 0 р./мес.;
• Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
• До 7% на остаток по счету;
• Возможен овердрафт;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

РКО в Райффайзенбанке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

• Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
• Обслуживание – от 490 р./мес.;
• Минимальные комиссии.
• Оформление зарплатных карт - бесплатно;
• Возможен овердрафт;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

Подробнее о расчетном счете

• Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
• Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
• После 2 месяцев от 490 р./мес.;
• До 8% на остаток по счету;
• Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

РКО в Сбербанке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

• Открытие р/с – 0 р.;
• Обслуживание – от 0 р./мес;
• Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
• Много дополнительных услуг.

РКО в ВТБ.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

• Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
• 3 месяца обслуживания 0 рублей;
• Переводы и операции с наличными - 0 рублей;

Подробнее о расчетном счете

• 0 руб. открытие счета;
• 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
• 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
• 0 руб. первое внесение наличных на счет;
• 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
• 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.

Подробнее о расчетном счете

• Открытие счета бесплатно;
• Резервирование за 1 минуту;
• Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
• 3 месяца обслуживания бесплатно;
• после 3 месяцев от 490 р./мес.

РКО в ЛОКО Банке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

• Открытие счета – бесплатно;
• Резервирование за 1 минуту;
• Обслуживание – от 0 р./мес.;
• Снятие наличных от 0,6%;
• Бесплатный терминал для эквайринга;
• Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.

РКО в Эксперт Банке.

Открыть счет

Сегодня мы расскажем, как перевести деньги на расчетный счет делового партнёра. Способов для этого существует немало. К примеру, вы можете совершить платёж онлайн, посетить для этих целей отделение кредитной организации или воспользоваться услугами банкомата.

Перевести с карты на расчетный счет

Если у вас имеется карта, то она значительно упрощает возможность перевода денежных средств. , позволяет пополнить баланс быстро и с минимальными комиссиями. Для этого можно обратиться в отделение банка или провести операцию самостоятельно.

Условия перевода:

При желании осуществить платёж через специалиста вам понадобятся паспорт и карта. Важно, чтобы на счету пластика имелась достаточная сумма. Некоторые банки взимают комиссию, а потому средств должно хватить. Деньги можно перевести как с карты физического лица, так и с той, что привязана к расчётному счёту предпринимателя либо юридического лица.

При переводе собственных средств с личной карты ИП на расчётный счёт в платёжном поручении нужно указать основание документа . Им может быть «Перевод собственных средств «. Если это указано не будет, то налоговая может расценить такую операцию в качестве дохода, который будет облагаться налогом.

Если осуществляется платёж в пользу другого юридического лица или ИП, также важно указать его основание , к примеру, номер договора с контрагентом . При и прикреплении к нему карты в банке можно подключить электронную услугу дистанционного обслуживания. Она означает, что вы вправе осуществлять операции по счёту без помощи сотрудников кредитной организации.

В любое время можно перевести средства с карты на расчётный счёт в режиме онлайн. Услуга доступна для владельцев компьютеров, а также планшетов или телефонов. Можно сохранять шаблоны для будущих платежей. Иными словами, реквизиты перевода останутся в памяти системы, а вам при следующем платеже нужно будет ввести только сумму. Это удобно, если вы часто с карты переводите деньги на расчётный счёт.

Перевести на расчетный счет ИП

Если вы собираетесь осуществить такой платёж, то можно воспользоваться несколькими способами:

Переводом со своего расчётного счёта (это можно сделать и с помощью карты, привязанной к нему. Для этих целей подойдёт интернет-банкинг, а также мобильное приложение, позволяющее проводит операции без помощи банковских сотрудников. Перевести средства поможет и оператор кредитной организации, если вы обратитесь непосредственно в отделение банка);

Внести наличные через банкомат или офис банка (для этого не нужно иметь собственный расчётный счёт. Достаточно знать реквизиты номера счёта и иметь при себе документ, удостоверяющий личность).

Если вы переводите средства со своего счёта, то необходимо корректно указать назначение платежа. При переводе собственных денег на цели бизнеса так и нужно указывать, что это личные средства, чтобы налоговая не расценила их как налог. Зачёт денег в пользу контрагента должен иметь основание в виде конкретного договора или иных документов.

Большинство банков предлагают услуги самоинкассации. Это значит, что предприниматель или его представитель могут внести средства на расчётный счёт через банкомат. Такое действие доступно в любое время суток, что весьма удобно. Также не требуется посещать офис банка.

Чтобы воспользоваться услугой, необходимо изначально получить у работника банка специальный код, который впоследствии вводится на клавиатуре банкомата. Затем деньги вносятся в купюроприёмник, а через некоторое время они будут зачислены на расчётный счёт ИП. Если операцию осуществляет не сам предприниматель, а доверенное лицо, то ему необходимо сразу получить свой код, который будет отличаться от цифр самого ИП.

Перевести на расчетный счет Сбербанка

Если ваш контрагент , то перевести ему средства не составит труда. А если ещё и ваш счёт оформлен в этом банке, то это значительно упрощает задачу.

Есть несколько способов:

Отправиться в отделение Сбербанка и обратиться к оператору (при себе нужно иметь реквизиты организации или ИП, а также номер расчётного счёта. Обязательно наличие паспорта. Также в платёжном документе стоит указать основание перевода);

Через Сбербанк онлайн (услуга доступна для тех, у кого уже есть счёт в Сбербанке. Он не обязательно должен быть расчётным, подойдёт и обычный счёт, открытый на физическое лицо. Для перевода в соответствующих полях личного кабинета на сайте банка нужно указать номер счёта, ИНН и БИК получателя денег, остальные данные система сформирует автоматически. Далее вам нужно ввести сумму и номер счёта, с которого произойдёт списание. Обязательно сохраните чек, чтобы у вас на руках было подтверждение платежа);

Через мобильное приложение Сбербанка (он работает по тому же принципу, что и онлайн-банк. Вам понадобится скачать приложение и указать в нём данные платежа. Удобнее в личном кабинете сохранить шаблон перевода, чтобы в дальнейшем вводить только сумму и без трат времени отправлять средства);

Перевести со счёта, открытого в другом банке (это можно сделать через отделение банка либо в личном кабинете. Достаточно иметь реквизиты платежа. Срок зачисления денег составляет от 1 дня до недели. Всё зависит от того банка, через который осуществляется перевод. За операцию обычно взимается комиссия, которая автоматически спишется с вашего счёта при отправке платежа).

Перевести на расчетный счет организации

Если вам нужно перевести деньги на счёт юридического лица, то для этого необязательно иметь расчётный счёт в банке. Существует несколько вариантов отправки платежей, с которыми вы можете ознакомиться в таблице.

Преимущество ведения деловой деятельности в качестве индивидуального предпринимателя состоит в возможности сохранения правомочий физического лица. Такой статус предоставляет большую свободу при распоряжении имуществом и денежными средствами.

Для ведения бизнеса новоиспеченный ИП открывает расчетный счет, где аккумулируются средства от контрагентов и происходят иные расчетные операции. Рассмотрим процесс пополнения и обналичивания расчетного счета.

Порядок снятия денег с расчетного счета ИП на личные нужды

Как гласит российское законодательство, ИП при ведении бизнеса действует на собственный страх и риск, в том числе распоряжаясь своим имуществом. Учитывая тот факт, что обязанностью ИП после регистрации становится уплата налогов и иных государственных сборов, распоряжение доходом возможно лишь после уплаты всех сборов.

Согласно письму Министерства финансов от 11.08.2014, средства ИП, оставшиеся после погашения необходимых по закону платежей и сборов, не подлежат обложению налогом.

ЦБ полностью солидарен с Минфином: письмом от 02.08.2012 предусмотрено право ИП на получение наличности со своего счета в банке и расходование на собственные потребности без нужды представлять авансовую отчетность.

Итак, рассмотрим детально вопрос:

Через банк

Этот способ предоставляет возможность получить деньги из кассы банка по месту открытия счета. Такая операция проходит в два этапа:

• приходование денег в кассу предпринимателя;
• расходование средств из кассы на личные потребности ИП.

Для приходования в кассу предпринимателю следует заполнить приходный ордер, а для выдачи на руки – расходный. Важно правильно указать назначение платежа в расходнике, самым верным будет «Выдача наличных средств на собственные (личные) нужды».

Получить «кровные» из кассы можно также, выписав чек на снятие средств. Такой способ в настоящее время используется все реже по двум причинам:

• процедура выдачи денег может затянуться на срок от 1 до 3 дней;
• при списании денег на основании чека выдаваемая сумма облагается НДС, а обязанностью банка становится предоставление собственнику счета подтверждающих документов.

Важно! Закон устанавливает максимальную сумму перевода — до ста тысяч рублей. Если сумма транзакции больше, необходимо быть готовым к тому, что банк потребует письменные объяснения о том, как и куда эти деньги израсходованы. Такое требование банка основано на положениях 115 – ФЗ, запрещающего легализацию средств, добытых преступным путем и финансирование террористической деятельности.

Через банкомат

Клиенту следует открыть в этом же банке текущий счет на свое имя, чтобы не платить лишних комиссий за операции между разными банками. Затем нужно оформить пластиковую карту, «привязав» ее к нему, и переводить средства с расчетного счета предпринимателя на свой личный счет. После того, как деньги поступят (как правило, для этого требуется насколько минут), можно отправляться в ближайший банкомат и снимать наличность.

Некоторые ИП, желая проявить излишнюю осторожность, переводят свои «кровные» на банковский счет иного физлица. Такая перестраховка будет не только излишней, но и затратной, ведь данная операция, где ИП выступит в роли платежного агента, подлежит обложению НДФЛ.

Максимальная сумма снятия через банкомат Сбербанка составляет 50 000 рублей.

Перевод со счета ИП на карту Сбербанка Онлайн

Перевод с расчетного счета ИП в Сбербанке на карту Сбербанка через личный кабинет будет мгновенным, если карты принадлежит тому же лицу. Так же в этом случае удастся избежать выплаты комиссии.

При переводе на карты сторонних кредитных организаций такая комиссия может составить от 1 до 2% от суммы транзакции. Срок исполнения поручения клиента по переводу средств со счета на карту может составить до двух рабочих дней.

Когда обналичить расчетный счет ИП невозможно?

В случае если сумма транзакции – платежа по сделке – превышает установленное законом ограничение в 100 000 рублей, все иные способы оплаты, за исключением безналичного перевода, под запретом.

Как пополнить расчетный счет?

Совершать денежные переводы с карт на счета Сбербанка можно нескольким способами:

• Через ближайшее отделение кредитной организации;
• При помощи терминала либо банкомата;
• Посредством системы «Сбербанк Онлайн».

Последний способ проведения операции требует минимальных временных вложений, поэтому все большее число клиентов предпочитает именно его.

Перевод с карты Сбербанка на расчетный счет через Сбербанк Онлайн нужно осуществлять так:

• Зайдите на сайт кредитной организации, откройте вкладку «Сбербанк Онлайн».
• Введите идентификационные данные.
• Кликните вкладку «Платежи и отправления».
• Затем коснитесь «Перевода клиенту Сбербанка».
• Впишите требуемые данные, не забыв о галочке «На счет в Сбербанке».
• Завершите операцию подтверждением перечисления, нажав на значок «Перечислить» и введя смс-код.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

В статье поговорим о том, как сделать перевод с расчетного счета на карту физического лица для ООО. Разберем, можно ли перевести деньги на счет директора и какие способы предлагают для этого банки. Вы узнаете, как провести платеж через Сбербанк и ознакомитесь с самыми низкими тарифами банков на переводы.

Можно ли перевести деньги с расчетного счета ООО на карту физического лица

ООО может переводить деньги со своего на банковскую карту физ. лица. Вы вправе делать переводы как на карточку директора или любого сотрудника, так и на карты третьих лиц.

Возможны четыре варианта:

• перевод зарплаты;
• перечисление подотчетной суммы;
• выдача займа;
• оплата товаров либо услуг физ. лица.

Во всех случаях банк снимет комиссию, поэтому использование зарплатного проекта для выплаты зарплаты или корпоративной карты для перевода денег под отчет будет выгоднее. Например, Точка позволяет открыть сколько угодно корпоративных карт на всех тарифах.

Для перечисления зарплаты возможно использование специальной зарплатной карты либо любой другой банковской карты, открытой на имя сотрудника. При этом проценты на перевод заработной платы в рамках зарплатного проекта ниже.

Если деньги были переведены под отчет, то сотрудник обязан предоставить в бухгалтерию расходные ордера, подтверждающие использование выданных средств. При отсутствии чеков налоговая инспекция посчитает подотчетную сумму как доход работника и потребует оплатить с нее налог в размере 13%.

В перечень подотчетных статей, согласно положению ЦБ от 24.12.2004 № 266-П, попадают:

• расходы, связанные с деятельностью ООО на территории РФ;
• представительские расходы и командировочные;
• иные расходы, не запрещённые законом РФ.

Выдача займов на основании договора заимствования возможна только сотрудникам компании. Для предоставления займов третьим лицам необходима лицензия ЦБ на осуществление такого рода деятельности. Для перевода денег на карточку физ. лица, поставщика товаров либо работ необходим договор, оформленный согласно нормам Гражданского кодекса РФ.

Если сумма перевода на карточку физического лица больше 600 000 рублей, то государство усиливает меры контроля за такой операцией. А, к примеру, Тинькофф Банк не ограничивает своих клиентов в суммах платежей.

Перевод денежных средств с расчетного счета ООО на карточку директора

Перевод со счета ООО на банковскую карточку директора возможно сделать как в случае выплаты зарплаты, так и в случае перевода денег под отчет. Рассмотрим оба случая.

При переводе заработной платы указываются реквизиты личного карточного счета директора, а также его Ф.И.О и сумма перевода. Важно помнить, что переводы на карточку физического лица НДС не облагаются. С суммы заработной платы необходимо уплатить НДФЛ и сделать взносы в ПФР и ФСС.

Перевод на карту директора (как зарплатную, так и личную) под отчёт — процедура несложная, но требующая внимания со стороны бухгалтера, т. к. она может быть признана доходом физ. лица.

Чтобы этого избежать, в назначении платежа нужно прописать «Выдача под отчёт на покупку проездных билетов…», «Выдача под отчёт на оплату проживания…» и т. п. Вообще, старайтесь максимально детализировано указывать цель для исключения проблем с налоговой.

Второй важной особенностью подотчётных сумм является необходимость возврата остатка неизрасходованных средств компании. В бухгалтерии должен отразиться их приход. А по истраченным суммам должен быть представлен отчёт и расходные ордеры.

Перевод под отчёт делается на основании заявления, где обязательно указываются:

• цель;
• сумма;
• период пользования деньгами;
• банковские реквизиты карты, куда делается перевод;
• подписи руководителя или иного уполномоченного лица и подотчётного лица;
• дата.

Как перевести деньги со счета ООО на карту физического лица

Перевод денег с расчетного счета ООО на банковскую карту физ. лица можно выполнить двумя способами: через отделение банка или через интернет-банкинг. Следует помнить, что перечисление денежных средств может занять от 1 до нескольких рабочих дней.

Чтобы перевести деньги в отделении банка, где открыт счет, представителю ООО необходимо осуществить несколько действий:

1. Обратитесь к клиентскому менеджеру.
2. Предоставьте все реквизиты платежа: наименование банка-получателя, его БИК, ИНН, корр. счет, а также Ф.И.О получателя, номер его счета или карты, сумму платежа и его назначение.
3. Сохраните чек-ордер, а также квитанцию для отчётности.

Перевод можно оформить и платёжным поручением. Для этого в нём также нужно указать все реквизиты платежа и отправить в банк. За перевод, возможно, будет удержана комиссия.

К примеру, банки Тинькофф и Точка не имеют оффлайн-офисов, так что перевод со счета ООО на карточку физ. лица возможен только через личный кабинет. Это, впрочем, облегает жизнь предпринимателя ещё и потому, что комиссии на переводы становятся ниже.

1. Зарегистрируйтесь в интернет-банкинге.
2. На страничке личного кабинета перейдите на вкладку «Сделать перевод» или подобную.
3. Введите реквизиты платежа: Ф.И.О получателя, номера его карты и счёта.
4. Введите сумму и подтвердите платёж.
5. Вы можете также напечатать платёжное поручение или отправить его в банк онлайн. Укажите назначение платежа, сумму и реквизиты физ. лица — получателя денег. Когда банк получит платёжку, он выполнит перевод.

Как перевести деньги с расчетного счета на карточку Сбербанка

Давайте узнаем, как перевести деньги с расчетного счета ООО на карточку физ. лица, выпущенную .

Для этого есть два способа:

1. Обратиться в ближайшее отделение своего банка с платёжным поручением;
2. Посредством интернет-банкинга или личного кабинета.

Внутри Сбербанка переводы осуществляются очень быстро (в пределах 1-2 дней). Более того, если карта физ. лицу выдана в том же отделении, где у предприятия открыт счет, то комиссия на перевод может отсутствовать вовсе (иначе она составляет 1,5%). Веста Банк, например, устанавливает фиксированный размер комиссии на осуществление перевода, что удобно для крупных сумм.

Чтобы сделать перевод на карту Сбербанка, нужно знать точные реквизиты получателя и наименование структурного подразделения Сбербанка, выпустившего карту.

Как перевести деньги с расчетного счета на карту через Сбербанк Бизнес Онлайн

Для бизнеса, имеющего расчетный счет в Сбербанке, перевод с расчетного счета на карту Сбербанка возможен посредством Сбербанк Бизнес Онлайн. Это сервис, позволяющий предпринимателю свести все последующие визиты в банк к нескольким онлайн-операциям, занимающим считаные минуты. Для регистрации личного кабинета нужно один раз прийти в офис банка и подать заявление.

Впоследствии перевести деньги на карту физического лица не составит труда:

1. Авторизуйтесь в системе.
2. В разделе «Платежи и переводы» выберете «Перевод средств» и далее войдите в меню «Перевод частному лицу».
3. Укажите все необходимые данные получателя.
4. Проставьте сумму платежа и нажмите «Продолжить».
5. Скорее всего, система запросит подтверждение по SMS на номер телефона, который был указан при регистрации.
6. Если перевод делается между собственными счетами, то нужно выбрать соответствующий пункт меню.
7. Далее выберете карту, которую хотите пополнить, сумму и подтвердите операцию.

Банки с минимальной комиссией за перевод от ООО на карты физ. лиц

Рассмотрим предложения банков с наименьшими комиссиями за перевод на карты физ. лиц с расчетных счетов ООО в зависимости от тарифного плана.

Точка

Это один из лучших банков для бизнеса!

В лимит пакета на переводы физ. лицам входят и суммы снятия юр. лицом наличных со счета.

Модульбанк

В Модульбанке вы можете совершить перевод на следующих условиях:

Счет открывается сразу и резервируется за вами после подачи заявки.

Веста Банк

Банк даёт возможность уже через 10 минут получить номер расчётного счёта для начала бизнес-деятельности.

Тинькофф Банк

На переводы со счетов ООО физическим лицам банк устанавливает следующие комиссии.

Банк также даёт возможность сразу зарезервировать номер счета при подаче заявки.

Как видите, условия в банках сильно отличаются, но в одном есть существенное сходство: все банки ориентированы на качественное обслуживание бизнеса.