Как копить деньги правильно с помощью вкладов. Проверенный способ, как накопить денег быстро

Приветствую! Время от времени я просматриваю в Сети свежие материалы на тему личных финансов и накоплений. И заметил интересную закономерность. Тему «Как накопить деньги 5 советов от эксперта» обычно раскрывают буквально пятью предложениями.

1. Откладывать 10% дохода ежемесячно
2. и застраховать все, что можно
3. Инвестировать в активов
4. Иметь несколько источников дохода
5. Экономить

И сегодня я, как ни странно, тоже хочу поговорить о накоплении и экономии. Слишком уж много внимания в кризис уделяется именно экономии. И слишком велик риск надолго «увязнуть» в мелочной бережливости и крохоборстве...

Начинать придется со скучного, но, к сожалению, обязательного пункта – постановки цели. А знаете почему? Потому что самоотверженно копить «просто так» и «на всякий случай» еще не получалось ни у одного, даже самого дисциплинированного человека. Цель должна быть конкретной, достижимой и безумно желанной!

Девушке, кстати, этот момент обычно дается гораздо проще, чем мужчине.

Ну, и дальше максимально свою цель конкретизируем. Скажем, если это авто – то идем в автосалон, узнаем цену на него, пробиваем возможность скидок, фоткаем, заказываем тест-драйв. Гарантирую, что после такого «похода» вы будете максимально замотивированны (проверено на себе!)

Хочу заметить, что управлять мелкими и конкретными процессами гораздо проще, чем масштабными и долгосрочными! «Есть слона по кусочкам» не так страшно, как целого. Поэтому держим в уме эти самые 2500 рублей в неделю и постоянно контролируем выполнение плана.

Чтобы процесс накопления пошел веселее, работаем над ним с трех сторон.

Как увеличивать денежные поступления?

Весь свой креатив направляем на поиски новых источников дохода. Небольших, временных или одноразовых – неважно. Самое главное, чтобы появились «лишние» деньги, которые со спокойной душой можно откладывать.

Вариантов дополнительного заработка в наше время – море! И о многих из них мы просто не задумываемся.

Возьмем, к примеру… сдачу макулатуры. Городским жителям даже напрягаться специально не нужно – выгребай из почтового ящика спам и сдавай раз в две недели в ближайший пункт приема вторсырья.

А еще можно найти несложную подработку без привязки к офисному графику. Деньги в Сети сегодня платят практически за все: комментарии на форумах, готовые фото, размещенные на фотостоках, сбор данных о компаниях из открытых источников, продвижение группы в соцсетях, написание рефератов за ленивых студентов и даже участие в онлайн-играх!

В реальной жизни тоже есть масса способов заработать лишнюю копеечку. Например, попробовать себя в роли «тайного покупателя» или поучаствовать в фокус-группах.

Конечно, все эти подработки не сделают Вас миллионером… Зато они позволят гораздо быстрее добиться поставленной цели!

Как накопить без увеличения доходов?

Возьмем типичную для многих россиян ситуацию. Ольга работает бухгалтером в крупной компании и уже 10 лет получает стабильную (и неплохую) зарплату. Теоретически уровень ее доходов позволяет даже кое-что откладывать: на крупные покупки, в финансовый резерв или .

Однако на практике покупка айфона или путевок детям в летний лагерь становится серьезной проблемой. Или же все это покупается в кредит. А накопить на машину или квартиру () не получается вовсе.

Что бы Вы посоветовали Ольге в такой ситуации? Как ей, не увеличивая доходы, накопить на что-то дорогое?

Первое, что приходит в голову даже школьнику – ей нужно учиться экономить. Но не все так просто… Как оказалось, . 🙂 И вот почему.

Экономить? Нет, оптимизировать расходы!

Откройте любую статью о личных финансах двух- или трехлетней давности. Гарантирую, что самым популярным словом в ней будет «экономить». Однако пару лет назад эксперты в сфере личных финансов практически перестали использовать этот термин в своих книгах и обучающих видео. Слово «экономить» заменили на «оптимизацию расходов».

Свежие исследования психологов доказывают, что вынужденная привычка экономить формирует у человека специфический образ мышления. Его часто называют «психологией бедняка». По сути, это что-то вроде денежного «комплекса неполноценности», который удерживает человека на низком уровне потребления

Подростку такое ограничение дается сравнительно легко. А вот взрослые подобный опыт переносит гораздо хуже.

Конкретный пример. Марина оформила ипотеку на квартиру, но через пару лет хорошую работу пришлось сменить на худший вариант. Уровень ее доходов упал в два раза. Ежемесячный платеж по ипотеке вырос до 60% дохода. Чтобы не потерять квартиру при маленькой зарплате, Марина включает жесткий «режим экономии».

Она одевается в секонд-хенде, отказывается от путешествий и обедов в кафе, салонного маникюра и дорогой косметики. И спустя какое-то время чувствует, что стала меняться. Причем, далеко не в лучшую сторону…

Появляется неприятное чувство скованности и зажатости. Слово «купить» вызывает дискомфорт. Исчезло желание ходить по магазинам и тратить деньги на «баловство». Марина все чаще отклоняет приглашения друзей и предпочитает проводить выходные в одиночестве…

Важный момент! Быстро изменить «образ мышления бедняка» крайне сложно! Если кризис в финансах затягивается надолго, Вы привыкаете экономить на мелочах и во всем себе отказывать. Рано или поздно ситуация у Марины меняется к лучшему. Но ее мышление остается тем же!

Правда, проявляться это может по-разному.

• Марина «слетает с катушек» и с упоением тратит деньги направо и налево. Как алкоголик, который не пил полгода, и вдруг сорвался. Или тот, кто пару месяцев соблюдал жесткий пост и наконец-то дорвался до мяса.
• В душе Марина по-прежнему остается «жлобом». Она крайне неохотно тратит деньги, не получает удовольствия от шопинга, по инерции выбирает «что подешевле», а не «что нравится».

Отсюда вывод: экономия должна быть разумной. И ни в коем случае не превращаться в образ жизни на 12 лет! Я имею в виду ситуацию, когда в голове постоянно щелкает калькулятор, а мозг за секунду «отбраковывает» все, что дороже 100 рублей.

Как правильно копить за счет оптимизации расходов?

Эксперты советуют всего две «фишки», которые помогут накопить на айфон или что-то другое за счет разумной экономии. Научиться им может любой — гарантирую!

Найти «дырки» в бюджете

Чтобы найти «бреши» в семейном бюджете, нужно хотя бы в течение месяца фиксировать свои расходы. Если совсем лень считать вручную – можете использовать . Тех, кто никогда этого не делал раньше, в конце ожидает немало сюрпризов!

Что такое «дыры» в бюджете? Это траты, которые можно безболезненно:

• Убрать совсем
• Сократить
• Оптимизировать

Без ущерба для качества жизни можно, например, уменьшить количество выкуренных сигарет или проходить две остановки пешком до работы. На самом деле у каждой семьи есть, как минимум, 10 таких «брешей». Их нужно найти и «залатать» — направить на накопления.

Копилки

Обязательно используйте семейные или личные «копилки»! Многие из нас недооценивают важность маленьких, но регулярно откладываемых сумм.

Копилки могут самыми разными. И никто не мешает открыть их не одну, а сразу несколько. Например:

• Найти красивую коробочку, поставить ее на полку в прихожей и каждый день класть туда 50/100/200 или больше рублей
• Донести каждому взрослому в семье, что 10% от любых поступлений идет в фонд накопления «на ноутбук», «на велосипед» или «на поездку в Таиланд»
• Подключить к платежной карте автоматические сервисы накопления. Я знаю, что подобные сервисы точно есть в Альфа-Банке (в Сбербанке, по-моему, тоже). будет «капать» процент от каждой покупки или каждого поступления на карту

Комбинируя две эти фишки, за полгода можно скопить приличную сумму без особого напряжения. Наша цель – сформировать привычку к накоплению. А не принуждать себя сидеть на хлебе и воде годами ради квартиры или авто. Как только такая привычка сформируется, вы сможете перейти на следующий уровень, где копится много-много денег!

Лучший способ накопить большую сумму быстро

Деньги на накопительные цели (крупную покупку или инвестиции) должны храниться отдельно от остальных средств! Как минимум, в бумажном конверте в домашнем сейфе. Но лучше – там, где Вы не сможете до них легко добраться.

Оптимальным считается цифра в 10% отчислений от регулярных доходов. Причем, доходов всех – даже денежных подарков на день рождения. Но если Ваша , а копить быстро – долю отчислений придется увеличить. При средних заработках – до 20-30%, при высоких – до 50%. Сюда же направляем весь дополнительный доход, о котором мы говорили чуть выше (даже самые смешные суммы). Только так можно накопить нужный объем за короткое время.

Кстати, на период активного накопления придется серьезно пересмотреть привычные статьи затрат в сторону их уменьшения. Ничего страшного в этом нет – успокаивайте себя тем, что экономить придется не всю жизнь. Такое искусственное ограничение по времени позволяет отнестись к процессу как к игре или соревнованию. Особенно если Вы – человек азартный.

Как показывает мой личный опыт, в повседневной жизни сэкономить можно буквально на всем: дороге на работу, питании, бытовой химии, сигаретах и алкоголе, одежде, развлечениях, коммунальных платежах. Однако не стоит слишком увлекаться, есть вещи на которых !

Просто возьмите каждую статью затрат и рассмотрите ее под углом: «Как ее можно безболезненно сократить?».

Советы здесь будут стандартными. Проездные на месяц обычно обходятся дешевле разовых поездок. Оптовая закупка товаров со скидкой – дешевле срочных покупок в ближайшем круглосуточном магазине. Полпачки сигарет в день вместо целой принесут еще пару сотен рублей в «копилку». А еще есть бонусы на банковских картах для получения скидок в магазинах-партнерах и многое-многое другое. В общем, изо всех сил стараемся не тратить лишнего.

Все сэкономленные деньги мы, естественно, откладываем в тот же заветный конверт!

Представьте, что наш фонд – это бассейн, который нужно до краев наполнить деньгами за полгода. Так вот, 10% от дохода, сэкономленные средства и деньги от подработок – это трубы (широкие или совсем узенькие), по которым в наш условный бассейн течет или капает вода. И чем больше таких «труб» Вы создадите, тем сильнее будет приток «воды» в бассейн (визуализация — сила!).

Отдаем деньги в рост

Скорость накопления будет выше, если отложенные деньги не просто хранить дома, а заставить их немножко поработать. Для коротких сроков, скромных доходов и небольших сумм оптимальным вариантом станет банковский депозит. Выбирайте тот, что предусматривает возможность регулярного пополнения, но «наказывает рублем» за досрочное снятие средств со счета.

Кстати, многие крупные банки предлагают своим клиентам удобные опции для автоматического накопления. Суть такая: установленный Вами процент от поступлений на карту перечисляется на отдельный сберегательный счет. Знаю, что такая штука точно есть в Альфа-Банке.

В Сети, кстати, тоже немало доходных инструментов, рассчитанных на короткие сроки (те же , например). Но в качестве вспомогательного инструмента для накопления они категорически не подходят – слишком уж велик риск потерять большую часть вложений.

А как Вы копите, да и вообще, относитесь к экономии как к способу накопить деньги? Может знаете еще какие-то фишки? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Очень часто для того чтобы воплотить в жизнь мечту, нужна определенная денежная сумма. При маленьких доходах или отсутствии таковых в период учебы в школе возникает вопрос о том, как накопить деньги. Иногда положение кажется безвыходным, но на самом деле, если знать несколько действенных способов, можно купить даже достаточно дорогую вещь (например, айфон). Основываясь на советах экспертов, начать следует с того, чтобы претворить мечту в цель и начать движение к определенному материальному благу, а не к фантазии.

Правила накопления денег

Перед тем, как перейти к перечислению правил, которые помогут вам копить деньги, необходимо акцентировать внимание на том, что деньги любят счет. Если вы задались целью купить новый телефон, но жизненные обстоятельства не благоволят к этому (например, вы остались временно без работы), придется не только экономить, но и научиться считать все, что есть у вас в кошельке до копейки. Любой минимум важен на пути к долгожданному отпуску в теплых странах или айфону.

Ведение учета доходов и расходов

В любой пригодной тетради или блокноте в день зарплаты зафиксируйте полученную сумму денег, а дальше распишите обязательные расходы на предстоящий месяц. Впишите сюда расходы:

1. на коммунальные платежи;
2. на питание;
3. на проезд;
4. на обслуживание авто и т. д.

Не забывайте честно перечислить вещи, без которых не готовы обходиться даже в целях накопления, например, о развлечениях.

В итоге выведите остаток, который после всех трат, вы сможете убрать в копилку.

В течение месяца обязательно вписывайте в соседнюю графу фактические расходы. Ко дню следующей зарплаты подведите итоги, выясните, получилось ли отложить планируемую сумму. Если нет, то стоит проанализировать лишние траты и в дальнейшем постараться их сократить.

В следующем месяце нормы можно поменять на такие, которые будут выгоднее в целях накопления денег. При этом нужно стараться не выходить за обозначенную планку расходов.

Экономия на еде

Если перед вами есть цель, на которую нужно отложить определенную сумму, начните экономить на еде. Это не значит, что придется перейти на хлеб и воду, но исключить «что-нибудь вкусненькое к чаю» очень полезно для фигуры и бюджета. Старайтесь покупать привычные продукты по выгодным акциям, но никогда бездумно не приобретайте что-то совершенно ненужное по сниженной цене.

Обратите внимание на правильное питание. Употребление простых полезных продуктов, отказ от сырокопченых колбас, сосисок, майонеза пойдет на пользу вашему здоровью и позволит пополнить копилку. Воспринимайте это не как ограничение себя в чем-то, а как разумный подход к покупкам.

Составление планов и списков

При походе в продуктовый магазин или за хозяйственными покупками старайтесь составить подробный список необходимых приобретений. Оставлять простора для воображения или дополнительных трат нельзя ни в коем случае, иначе вместо губок для посуды за 30 рублей можно купить массу ненужных вещей по выгодным ценам.

Место для покупок

Если вы не знаете, как накопить денег при маленькой зарплате, то первым советом для вас будет обходить стороной супермаркеты и гипермаркеты. Даже если кажется, что там вы приобретаете только нужные вещи, это, скорее всего, не так. В каждом отделе наверняка найдется то, что необходимо для домашнего хозяйства, ухода за собой или приготовления пищи. Наиболее удобный выход - делать оптовую закупку 1 раз в неделю или месяц.

При этом следует выбирать для повседневных покупок молока и хлеба небольшие магазинчики без самообслуживания. Там у вас будет гораздо меньше шансов купить много «нужных» вещей.

Отказ от вредных привычек

Пожалуй, с отказа от вредных привычек список правил накопительства стоило бы начать. Огромное количество денег у некоторых людей съедают сигаретные пачки, бутылки пива или газировки.

Небольшие на первый взгляд траты ежедневно складываются, и в результате получается весьма солидная сумма, которую можно было бы потратить на дорогую технику, например.

Большой плюс отказа от курения и употребления спиртного состоит еще и в том, что вместе с отсутствием необходимости тратить деньги, появляется отличный повод к оздоровлению организма.

Отказ от лишних покупок

Если вы задумываетесь над тем, как правильно копить деньги, то нужно принять необходимость отказа от лишних покупок. Например, если у вас есть две пары хороших брюк, в которых можно ходить на работу, третья явно будет лишней, хотя и кардинально отличается по стилю и цвету от остальных. Правильная расстановка приоритетов в данном вопросе играет решающую роль - или вы производите необходимые накопления в семье, или пополняете гардероб (меняете уход за лицом и телом, приобретаете новую литературу и т. д.).

Отказ от долгов

Брать в долг означает, что придется отдавать, но только большую сумму. Хорошо, если кредитор не устанавливает процентов, но так бывает очень редко. Тем более нельзя при стремлении накопить обращаться в банки, потому что, скорее всего, проценты по кредиту в итоге будут большими, и вам не удастся откладывать.

Не тратить накопленное

Самый верный способ накопить деньги - это отказ от преждевременного изъятия денег из копилки. Уберите ее как можно дальше, положите деньги на счет в Сбербанке под проценты (откройте вклад).

Подработка

Если вопрос о том, как накопить деньги с зарплаты, вызывает исключительно приступы смеха, потому что размер ее оставляет желать лучшего, увеличивайте доходы. Найдите подработку, пишите тексты на заказ, составляйте компьютерные программы, вяжите варежки. Любые деньги, которое приносит вам хобби, может стать отличным способом накопить.

Очень часто школьнику в 12, 13 или 14 лет хочется купить какую-нибудь дорогую технику или одежду, но как накопить деньги при отсутствии дохода?

На самом деле все решает нацеленность на результат. Придется многим пожертвовать, в том числе, свободным временем за компьютером или на улице. Откладывать деньги можно следующими способами:

1. Экономить карманные деньги, которые дают родители. В данном случае придется отказаться от газировки, чипсов, сока, журнала и т.д. Можно брать перекус из дома.
2. Устроиться на временную работу. Конечно, до 16 лет даже о раздаче листовок речи быть не может, но помочь соседке-старушке с покупкой продуктов за символическую плату, посидеть с маленьким ребенком, связать на заказ варежки - все это может сделать человек в 13 лет.
3. Договориться с родителями. Постарайтесь объяснить родителям, для чего вам нужны деньги (например, на телефон или планшет). Пообещайте хорошо учиться и не расстраивать их поведением. Возможно, они согласятся помочь и будут давать немного больше карманных денег.

Накопить деньги на дорогую покупку возможно даже с маленькой зарплаты и будучи ребенком, главное - это понимать от чего можно отказаться и на чем сэкономить.

Возможно, ответ вас неприятно удивит: сразу же, когда появляется стабильный доход. Первые собственные деньги - это большое искушение. Их хочется тратить на развлечения, одежду, новые гаджеты - словом, на всё подряд. Увы, жизнь расставляет всё по местам: рано или поздно мы понимаем, что неплохо бы иметь неприкосновенный запас, который выручит в трудную минуту.

Уходить в ноль, перебиваясь от зарплаты до зарплаты, а тем более влезать в кредиты - не самая удачная модель управления деньгами. Если вы до сих пор распоряжались средствами именно так - видимо, вам повезло не столкнуться с серьёзными проблемами, когда деньги нужны здесь и сейчас. Нет никаких гарантий, что удача будет сопутствовать вам и впредь.

С ближайшей зарплаты отложите 10–15% - эти деньги станут основой вашей финансовой подушки безопасности.

Их нельзя трогать ни при каких условиях. Продолжайте откладывать, пока не наберётся сумма, равная вашей зарплате хотя бы за три месяца, а лучше за полгода. Готово, теперь у вас есть запас на чёрный день, но это не означает, что можно забыть о накоплениях и кутить напропалую.

Деньги, которые удалось отложить сверх суммы, необходимой для душевного спокойствия, можно направлять на достижение различных целей. К примеру, крупные покупки, ремонт или поездка в отпуск. Тратить на это средства из неприкосновенного запаса нельзя. Нет ничего хуже, чем оказаться без денег в самый нужный момент.

Как копить деньги

Если у вас приличная зарплата, но откладывать не получается, настало время разобраться, в чём проблема.

1. Проанализируйте свои расходы. Может, вы не в силах отказаться от регулярных походов с друзьями в бар, склонны к импульсивным покупкам или просто не считаете нужным перед крупными приобретениями найти самое выгодное предложение на рынке? Будьте предельно честны, обманывать себя нет смысла. Если вы пользуетесь мобильным приложением банка, оно подскажет вам, куда уходят деньги.

2. Составьте бюджет на месяц. Сразу после того как вы получите зарплату, часть денег отправьте на формирование подушки безопасности, затем оплатите все счета. Оставшаяся сумма - то, на что вам предстоит прожить до следующей зарплаты. Разделите её на равные части, количество которых равно количеству недель до следующего поступления денег. Всего месяц жизни по такой системе поможет понять, какие расходы стоит оптимизировать.

3. Распределите крупные траты во времени. Сразу несколько крупных покупок в течение одного месяца наверняка подорвут ваш бюджет. Совет на будущее: если речь идёт о сезонных покупках (например, одежда или товары для отдыха и спорта), не игнорируйте распродажи, они помогут неплохо сэкономить.

4. Пользуйтесь кредитными картами с умом. Кредитки очень полезны, если грамотно с ними обращаться. Изучите условия: сколько длится беспроцентный период, какие выгодные предложения есть у банка - может быть, при оплате кредитной картой вы получите повышенный кешбэк. Заведите связку из кредитной и дебетовой карт: расплачиваетесь кредиткой с повышенным кешбэком и тут же переводите на неё с дебетовой карты сумму, равную потраченной.

5. Любой незапланированный доход стоит отправлять в копилку. Положим, вам повысили зарплату - откладывайте те же 10–15%, но уже от текущего дохода.

Как хранить накопленное

С финансовой подушкой безопасности лучше обращаться предельно аккуратно. Она должна всегда быть у вас под рукой: тёмные времена не будут оповещать вас о своём приближении.

Самое очевидное для хранения средств - банковский вклад, накопительный счёт или дебетовая карта с процентом на остаток.

Получая проценты по вкладу или счёту, вы компенсируете влияние инфляции на ваши сбережения. Нужно помнить, что банковские вклады застрахованы на сумму 1,4 миллиона рублей, включая накопленные проценты. Если вы вдруг накопили больше - не храните деньги в одном банке.

Если же вы уже сформировали свой резервный капитал, дальнейшие накопления можно инвестировать, чтобы немного заработать. Тут важно определиться, на какой риск вы готовы пойти. Как правило, чем выше риск, тем выше потенциальная доходность, и наоборот. Инвестировать можно самостоятельно, оформив счёт у брокера, или довериться профессионалам, например приобрести паевой инвестиционный фонд. Сейчас финансовый рынок предлагает множество вариантов, в том числе для начинающих инвесторов с небольшими стартовыми суммами.

Главные правила для самостоятельных инвесторов:

• Не хранить все яйца в одной корзине.
• Приобретать только те активы, которые вам абсолютно понятны (вы знаете, что это и как работает).
• Не рисковать необходимым в попытке получить избыточное.

Что делать, если копить не получается

В теории любой здравомыслящий человек понимает, что для спокойной жизни сбережения просто необходимы. На практике же создать запас денег на чёрный день получается далеко не у всех: кто-то не может навести порядок в ежемесячных расходах, кто-то понятия не имеет, как правильно хранить накопленные средства.

1 ноября состоится очередная лекция из цикла «Финансовая среда ». Её тема - «Сбережения: зачем нужны, как создать и где хранить». Финансовый советник, эксперт по финансовой грамотности и генеральный директор консалтинговой компании «Персональный советник» Наталья Смирнова проведёт ликбез по теме сбережений и расскажет, как обрести финансовую независимость и грамотно распоряжаться накоплениями. Это последнее мероприятие из первой серии лекций, следующий цикл начнётся в феврале 2018 года.

Лекция пройдёт в «Библио-лаборатории» на «Винзаводе» (Москва, 4-й Сыромятнический пер., 1, стр. 6, подъезд 4). Вход свободный, но количество мест ограниченно. Перейдите по ссылке ниже и заранее зарегистрируйтесь.

Сейчас мы живем в эпоху большого разнообразия товаров и открытого рынка. Времена дефицита и огромных очередей даже за самой простой рубашкой остались далеко в прошлом, и все больше хочется приобрести не столько нужное, сколько желанное, тем более что изобилие товаров и продуктов позволяет. А вот позволяют ли средства?

Первостепенный вопрос

Вопрос о том, интересует практически каждого человека. Не у каждого есть возможность просто пойти и купить то, что ему хочется. Большинству приходится откладывать и копить, при этом ни у кого даже вопроса не возникает, на что можно копить деньги, каждый знает точно, чего хочет или что ему необходимо.

Первые попытки

Обычно попытки накопления средств выглядят таким образом, что человек начинает отказывать себе во всем в стремлении сохранить как можно больше денег в заначке. Доходит даже до таких крайностей, что ради лишней пары сотен человек отказывает себе в еде, лелея мысль о том, что очень скоро он получит желанный плазменный телевизор или игровую приставку. Иногда люди идут по еще более скользкому пути и берут кредиты. Они думают лишь о сиюминутной радости покупки желанной вещи, а мысли о том, как расплачиваться потом с кредитором, уходят на задний план. Поэтому в вопросе о том, как копить деньги, советы финансовых экспертов будут не лишними.

Заплатите сначала себе самому

Вроде бы тут все понятно. Мы работаем и получаем за свой труд заработную плату. И что же мы делаем? Мы идем оплачивать квартиру, свет, газ, воду и так далее. Мы идем покупать продукты. Возможно, мы тратимся на лекарства или подарок другу на день рождения, а к концу месяца в самом лучшем случае у нас остается совсем немного денег. В итоге получается, что мы отдали деньги ЖЭКу, аптеке, магазину, другу, но только не себе. Так как начать копить деньги? Начните с того, что платите самому себе! От любого дохода откладывайте 10%. Заведите себе отдельную карту, на которую и производите отчисления. Стоит отметить, что откладывать нужно с любого дохода, будь то зарплата, премия, подработка или подарок. Суммы сами по себе получаются маленькие, но, постепенно накапливаясь, они будут превращаться в очень хорошие сбережения.

Тратьте отложенные деньги только в случае, если они будут работать

Все просто. Вкладывайте свои накопления только в то, что впоследствии принесет вам прибыль. Тут стоит оговориться. Начинать распоряжаться деньгами из своего 10% счета можно только тогда, когда у вас сформируется так называемая «подушка финансовой безопасности» - определенная сумма денежных средств. Рассчитать ее не составит труда. Сначала подсчитайте ежемесячную сумму своих трат, а потом умножьте ее на три. Это сумма и будет вашей финансовой безопасностью. Все свыше этой суммы смело можно пускать в дело.

Отложили деньги - забудь о них

Забудьте о своей заначке. Четко решите для себя, что у вас есть только те средства, которые в данный момент на руках. Таким образом ваши накопления будут в сохранности, вы ограничите себя от лишних трат и обеспечите себе накопление «финансовой подушки безопасности».

Такая схема - сберегать 10% от дохода, - по мнению финансовых специалистов, является самым первым шагом в решении вопроса о том, как правильно копить, откладывать деньги. Конечно же, не только откладывание средств помогает в их накоплении. Чтобы сохранить как можно больше денег, нужно приучить себя экономить.

Как правильно экономить

1. Планирование.

Приучите себя планировать абсолютно все, не только расходы, но и доходы.

Странно звучит, но некоторые люди банально не помнят сумму, заработанную за месяц. С таким подходом к деньгам трудно экономить и тем более копить.

2. «НЕТ» займам, долгам.

Если вам нужны деньги на покупку того или иного товара, то кредит - это не лучший выход. Специалисты по финансам убеждены, что пользоваться услугами кредитования стоит только тогда, когда срок жизни купленного товара будет больше, чем срок погашения кредита. Также оправданы и те займы, которые используются в целях заработка (например, на открытие магазина).

3. Никаких эмоций в шопинге.

Как научиться копить деньги, если вы склонны совершать покупки под воздействием эмоций и своего «хочу»? У вас возникла потребность срочно купить «очень важную и нужную» вещь? Не торопитесь. Обдумайте, действительно ли эта вещь так уж необходима вам именно сейчас. Лучше всего с этой мыслью поспать. Не зря говорят: утро вечера мудренее.

К таким "важным" покупкам относятся дешевая одежда или обувь, брендовые вещи или бытовая техника на распродажах и т.п. Обычно такая покупка приносит радость сиюминутно, а потом забрасывается в кладовку к прочему хламу.

4. Список! И еще раз - список!

Поверьте, огромное количество людей оценили пользу списков. Со списком в руках риск купить что-то ненужное сводится к минимуму. А еще лучше делать ежедневные покупки продуктов в маленьких магазинчиках, где есть все необходимое, но нет ничего лишнего, на что может упасть глаз в огромном супермаркете.

5. Разделите продукты по сферам.

Для более эффективной экономии бюджета обязательно стоит заняться систематизацией покупок и рассмотреть их по сферам: мясо, молочные продукты, сладкое, бакалея. Поверьте, вы обнаружите много интересного.

В среднем от 20 до 30% средств уходит на сладкое и вредное: печенье, чипсы, орешки к пиву, чупа-чупсы и тому подобное. От всего этого нужно безжалостно избавляться и заменять это более полезными и дешевыми продуктами.

6. Откажитесь от мелочей.

Как уже было сказано пунктом выше, такие мелочи, как шоколадка или чипсы, крадут очень весомый процент средств из вашего кошелька. Если сесть и подсчитать, то вы поймете, что покупка стиральной машинки скажется на бюджете гораздо меньше. Таким образом, отказавшись от вредных мелочей, вы можете накопить на давнюю, но казавшуюся нереальной мечту, такую как, например, домашний кинотеатр.

7. Приучите себя питаться дома.

Многие люди имеют привычку быстро перекусывать на ходу, покупая еду в различных кафе и ресторанах. Скушать пирожок, хот-дог или пиццу, по пути на работу взбодриться капучино навынос - на первый взгляд это все так недорого. А стоит только подсчитать...

8. Качественно и дорого.

Качественная обувь, одежда, аксессуары по вполне адекватной, но выше среднего цене прослужат вам куда дольше дешевых вещей, купленных на распродажах.

9. Используйте в быту концентрированные средства.

Средства бытовой химии стоят далеко не дешево. Но многие фирмы на данный момент стали выпускать концентрированные средства, которые требуют разбавления перед применением. Стоят они на порядок дороже, но и срок их использования также в разы вырастает.

Экономия - это еще один ответ на вопрос о том, как копить деньги. Ведь сэкономленные средства можно и нужно откладывать, тем самым увеличивая сумму ваших накоплений.

Цели и приоритеты

На самом деле не экономия и не заначки являются определяющими в том, как копить деньги. Самое первое, что необходимо сделать - это определить цели и расставить приоритеты. Вы должны точно знать, на что вам нужны деньги. Например, у вас сломался холодильник, а еще вы хотите полететь в отпуск в какую-нибудь жаркую страну. Согласитесь, в данном случае куда более рациональным решением будет покупка нового холодильника. То есть приоритет в пользу холодильника, цель - накопить на новый холодильник. Если у вас нет большой необходимости в чем-то, то ставьте перед собой такие цели, трата средств на которые была бы полностью оправдана. На достойную цель всегда копить легче. В данном случае, спрашивая себя, стоит ли копить деньги именно на это, вы точно ответите, что стоит!

Квартира и машина

Жилье - более чем необходимая и выгодная покупка. Снимать квартиру в условиях нынешней ситуации на рынке недвижимости - мало того, что невыгодно, еще и некомфортно. За достаточно большую сумму средств вы можете снять жилье с не самыми лучшими условиями, "совкового" типа. Хорошие квартиры сдаются по весьма высокой цене. Да и жить всю жизнь в чужой квартире, тратя на это свои кровные, не лучший вариант. Поэтому свое собственное жилье является неоспоримым стимулом к накоплению средств и улучшению качества жизни. Машина - тоже вполне достойная цель. Да и по большому счету цена не так высока, а значит, такая цель быстро достижима.

Образование

Вклад в себя - это вклад в будущее. Сюда относится не только высшее образование, но и повышение квалификации, различные курсы, обучение языку. Все то, что поможет вам в жизни. Поможет устроиться на хорошую работу, продвигаться по служебной лестнице, а значит, получать достойную заработную плату. Может, тогда у вас в будущем и не возникнет вопроса о том, как копить деньги, потому что их вам будет хватать на все. Чтобы что-то получить в жизни, сначала нужно сделать свой вклад.

Свой собственный бизнес

Здорово звучит, не правда ли? А какие перспективы открываются! Главное здесь - не только копить средства, но и копить знания, необходимые для открытия и ведения бизнеса. Изучайте выбранную ваму сферу. В любом деле много нюансов и подводных камней. Поэтому, чтобы ваши накопления не были потрачены впустую, нужно серьезно подготовиться. У вас на это будет достаточно времени, пока деньги копятся и сбережения растут, чтобы потом работать на вас.

Как лучше копить деньги и где? Во что вкладывать?

1. Банк

Большие суммы денежных средств лучше всего копить в банке. Так они будут целее, а риск их потери или траты будет сведен к минимуму. К тому же можно получить и небольшую прибыль. Сейчас абсолютно любой банк готов предоставить депозиты на любой вкус и под различные проценты. Не гонитесь за большим процентом, выбирайте надежные банки и храните деньги в стабильной валюте, например в евро или швейцарских франках.

2. Драгоценные металлы.

Покупка драгоценных металлов - это отличный способ не только сохранить деньги, но и получить прибыль, так как цены на них с каждым годом только растут. В данном случае не следует покупать как таковое золото или золотые изделия. Лучше всего открыть обезличенный металлический счет в банке.

3. Недвижимость.

Это уже сложнее. Нужно понимать, что рынок недвижимости нестабилен. И в какой-то момент может произойти обвал цен из-за перенасыщения рынка. Вы должны правильно оценивать все риски, совершая вклад в покупку недвижимости. Но любую недвижимость, будь то квартира или бытовое помещение, всегда можно сдавать, тем самым получая гораздо больше прибыли, чем, скажем, от процентов депозита.

4. Антиквариат.

Вариант хороший, но не для рядового обывателя. Здесь очень много нюансов, таких как ценность, подлинность, оценка востребованности и стоимости в будущем.

5. Под матрасом.

Хранить деньги можно и дома, в банке или под матрасом. Так вы всегда будете их лицезреть. Вот только будет большой соблазн их потратить. Да и квартиру могут ограбить, поэтому лучше всего обзавестись сейфом, если вы точно уверены в себе и в том, что не растратите эти деньги впустую.

Самые частые финансовые ошибки

Бывают такие люди, которые при всем своем желании сохранить и накопить деньги никак не могут достигнуть этой цели. Им кажется, что они очень стараются, много читают на эту тему, вроде бы следуют советам, а все равно не получается. И вновь и вновь в их голове возникает вопрос: как научиться копить деньги? Обычно такие люди допускают некоторые ошибки в своей стратегии накоплений.

• Я начну с понедельника.

Пожалуй, это самая распространенная ошибка - переносить все на потом. Чем быстрее вы начнете откладывать деньги, тем быстрее накопите их. Просто нужно решить для себя, что это так же обязательно, как квартплата.

• Откладывать то, что остается.

Если придерживаться такого принципа, то никогда не начнете откладывать деньги. Потому что всегда возникнут огромные нужды, на которые вы обязательно спустите все.

• Копить деньги на одном депозите/счете.

Если вы будете копить средства на одном счете, то вам будет казаться, что копятся они быстро, и вы тут же захотите их потратить, когда сумма будет более-менее внушительной, в итоге так и не купив чего-то действительно необходимого. Поэтому лучше всего завести несколько счетов или вкладов на определенные цели. Один счет - на квартиру. Второй - на машину. И так далее.

Резюме

Вы должны четко понимать, что ваши деньги - в ваших руках. Только осознание ответственности за себя, за свои средства и за свои траты поможет вам сохранить деньги. В таком щепетильном вопросе никто не должен быть указом.

Как правильно копить деньги - в сущности, не такой уж и сложный вопрос. Скорее сложен сам процесс накопления. Ведь каждый человек индивидуален, у каждого свои потребности и цели. Поэтому и ответ у каждого свой. Но если следовать нехитрым советам, вполне реально накопить не только на квартиру или машину, но и на свой собственный остров. Было бы желание. А захотеть быть обеспеченным человеком, который может позволить себе если не все, то многое, можете только вы сами.

Приветствую! Четыре года назад (2014) суверенный рейтинг России был снижен до спекулятивного или «мусорного» уровня. Долларовый индекс РТС упал на 45%, рублевый индекс ММВБ – на 7,2%, Рубль потерял к доллару 41%, а официальная инфляция составила 11,4%. И даже такой «железобетонный» актив как московская недвижимость за год упал в цене на 2,4%.

Вопрос: «Стоит ли копить деньги в 2018 году на фоне такой «вдохновляющей» статистики?

Помните, что творилось в магазинах в декабре 2014-го? Люди в панике скупали автомобили, телевизоры, холодильники и даже… мешки с сахаром и гречкой! А все потому, что рубль падал с такой скоростью, что дрогнули даже самые стойкие «накопители».

Действительно, зачем откладывать, если через месяц на эти деньги можно будет купить в два-три раза меньше? Гулять так гулять!

В кризис в России принято вкладывать только во что-то материальное: недвижимость, золото или еду. В крайнем случае – ! И Боже упаси от такой чертовщины как накопительная страховка, ПИФ, банковский вклад или .

Оправдывает ли себя такой подход? Нет, и еще раз нет!

Во-первых, мне вообще непонятно, как можно входить в полосу любого кризиса (хоть краткосрочного, хоть затяжного) без ? Потратив до нуля все сбережения на какую-то ерунду в первые же дни валютной лихорадки!

Вам же не придет в голову выйти на улицу без зонта, если по всем признакам вот-вот польет дождь? Именно в кризис «подушка безопасности» актуальна, как никогда! Ну, упал резко рубль – переложились в доллар, евро или и спите спокойно (а вообще конечно уже поздно, если сумма не большая лучше оставить как есть). Любые деньги все равно будет ликвиднее, чем телевизор или мешок муки.

Во-вторых, кризисы, как правило, случаются либо в отдельно взятой стране (как это произошло в России), либо касаются одной конкретной штуки (нефти, недвижимости). И по закону «сохранения денег» в момент резкого падения одного актива – его «антогонист» обязательно растет в цене. Ну, например, падает доллар – дорожает золото.

Поэтому правильно диверсифицированный ВСЕГДА будет давать плюс в долгосрочной перспективе! Более подробно я буду об этом писать чуть ниже.

В-третьих, любой кризис рано или поздно заканчивается. И «правильные» инвесторы выходят из него с подросшими за это время активами, а не с «нулем» на счетах или кучей долгов и кредитов.

К сожалению, ситуация декабря 2014-го года наглядно показала, что многие россияне живут одним днем. Такое ощущение, что перед Новым годом объявили о скором конце света.

Надеюсь, я Вас убедил. А теперь рассмотрим специфику накоплений в период нестабильной экономической ситуации.

Как копить в кризис?

В кризис на первый план выходит не доходность активов, а их надежность и максимальная диверсификация! Давайте проанализируем парочку накопительных инструментов, учитывая два этих критерия.

Банковские вклады

Надежность. Забыли о доходности вкладов и обращаем внимание только на надежность банка. В «белый список» однозначно попадают российские банки с госучастием: Сбербанк, ВТБ 24 и Газпромбанк.

Диверсификация. Диверсифицировать вклады в банках, в первую очередь, можно по валютам. Как минимум, можно открыть депозит в рублях, долларах и евро.

И пока рубль падает – большую часть накоплений перекладываем в валюту «буржуйскую». Это защитит накопления от обесценивания в результате девальвации рубля.

Кроме того, банковские вклады можно диверсифицировать по:

• Разным банкам (снижается риск потерь из-за банкротства одного из них)
• Разным типам вкладов. Есть депозиты срочные, с возможностью пополнения и частичного снятия. Есть вклады «Мультивалютные» и в «экзотических» валютах (скажем, в японских йенах)

Ценные бумаги

Надежность. Выбираем надежного посредника, через которого будем покупать ценные бумаги. Не обращаем внимания на размер его комиссий. Это может быть брокер (например ), банк (Альфа-Банк) или ПИФ (Сбербанк «Управление активами»).

Диверсификация. Диверсифицируем ценные бумаги по:

• Посредникам (снижаем нерыночные риски)
• Типам ценных бумаг (акции, облигации). Кстати, в кризис облигации считаются более надежным инструментом (особенно, государственные и муниципальные)
• Странам (Россия, США, Европа, Азия). Сейчас предпочтение стоит отдать «стабильным» государствам – экономики развивающихся стран ведут себя слишком непредсказуемо
• Валютам (скажем, еврооблигации российских компаний номинируются в долларах)
• Отраслям вложений ( , потребительский сектор, биотехнологии, IT-сфера)

По такому же принципу оцениваем вложения во все инвестиционные инструменты: от ПАММ-счетов до недвижимости. Общая рекомендация на 2015-й – по максимуму выходим из рубля и стараемся инвестировать в зарубежные активы.

Но часть средств можно направить и на покупку высокодоходных инструментов с повышенными рисками (например, отечественные стартапы). В нынешней ситуации вполне реально получить 100-200% годовых на каком-то совершенно безумном проекте (правда, с риском потерять всю сумму вложений за один день).

А Вы согласны с тем, что откладывать деньги нужно даже в кризис? В конце-концов, отложенное можно будет или составить свой собственный пенсионный фонд. Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на самые интересные посты с друзьями!